для создания выплаты сумма ваших депозитов пополнений должна превышать 40 руб
Особенности оборота депозита у букмекеров перед выводом
!! В исследование принимали участие лицензированные в РФ букмекеры, работающие через ЦУПИС.
Оборот внесённых денежных средств перед последующим выводом — правило, которое в той или иной форме действует во многих букмекерских конторах. Иными словами, если вы захотите получить выплату со своего счёта в БК, вам может потребоваться сначала проявить игровую активность, например, заключить пари на сумму депозита.
Были выявлены некоторые нюансы, которые показывают, что у одних букмекеров проставление депозита вообще не требуется, а у других оно связано с целым рядом правил.
Здесь очень много тонкостей, разобрать и проверить все возможные ситуации достаточно сложно, но определенные тесты я провел, поэтому, не претендуя на полноту всей информации, делюсь полученными наблюдениями.
Вывод без ставок и комиссии
Bwin
В этой конторе самые лояльные условия вывода, точнее, они вообще отсутствуют. Оборачивать депозит не потребуется — вы можете сразу оформлять заявку на выплату, причем любым доступным способом. Правда, их тут крайне мало. Для пополнения баланса предлагается лишь несколько вариантов, а получить выигрыш можно только на банковские карты или же банковским переводом.
💡 Таким образом, через Bwin можно бесплатно обменять Webmoney на рубли.
«Бинго Бум»
Ситуация точно такая же, как в Bwin, за тем исключением, что платежных способов тут больше. Но официально (согласно правилам и со слов техподдержки) без заключения пари вывод можно осуществить только на те реквизиты, с которых ранее было пополнение. В остальных случаях требуется проставить всю сумму депозита на любое событие с любым коэффициентом.
Однако на практике получается вывести деньги без каких-либо ставок различными способами, кроме пополнения телефонного номера.
«Марафон», «Фонбет», «Балтбет»
У этих букмекеров снять деньги без оборота возможно только на те реквизиты, с которых ранее было пополнение. Сумма вывода в таком случае не может превышать сумму пополнения.
У «Марафона» дополнительно можно пополнить баланс вашего мобильного телефона без каких-либо ограничений.
Winline
В этой БК можно вывести финансы без оборота депозита в том случае, если пополнение осуществлялось через кошелёк ЦУПИС и заявка на выплату оформляется на него же.
Вывод без ставок, но с комиссией
Такие варианты вывода возможны у двух букмекеров.
Париматч
Если вы не хотите отыгрывать депозит, необходимо обратиться в службу поддержки с просьбой оформить заявку на получение выигрыша (указав также необходимую сумму). В таком случае будет удержана комиссия — 10% от размера выплаты. Так можно вывести деньги на любую платёжную систему, доступную клиенту.
Бетсити
Без выполнения условий отыгрывания депозита можно оформить выплату на любую платёжную систему независимо от способа пополнения, но будет взиматься комиссия.
Пример. Я внёс на свой игровой баланс 1 000 рублей. Не заключая пари, сразу создал заявку на вывод. БК уведомила о комиссии — можно было получить только 985 рублей (при этом минимальная сумма вывода в BETCITY составляет 1 000 рублей).
БК Леон
Без выполнения оборотных условий, вам придет отказ и предложение оформить вывод с 5% комиссией любым доступным способом. В случае вашего согласия, которое нужно дать ответом на электронное письмо, выплата будет произведена за вычетом комиссии.
Вывод с выполнением условий оборачиваемости депозита
Такой вариант, разумеется, является базовым и доступен во всех букмекерских конторах, но со своими условиями оборачиваемости.
«Лига Ставок», 888, «Зенит», Winline, Бетсити, «1хСтавка», «Мостбет»
У этих букмекеров, кроме «1хСтавки» и «Мостбет», нужно поставить всю сумму депозита на любое спортивное событие. Уровень коэффициента не важен. Допускаются пари с возвратом, а также рассчитанные с помощью функции cash out.
У «1хСтавки» и «Мостбета» в зачет идут все ставки, но с коэффициентами от 1,1 и от 1,05 соответственно, не учитываются ставки, рассчитанные с возвратом и с помощью функции cash out.
Сразу после расчёта вы сможете оформлять заявку на вывод денег.
Например, если было проведено три пополнения по 5 000 рублей, а вывести вы хотите 8 000 рублей, нужно оборачивать два депозита — 10 000 рублей должны быть проставлены; если хотите вывести 3000 рублей, то нужно оборачивать 5 000 рублей (сумму первого депозита); если хотите вывести 25 000 рублей (выиграли), то оборачивать нужно 15 000 руб. — все три депозита.
💡 Таким образом, если вы не планируете играть долго, то выгоднее разбить одну сумму на несколько небольших депозитов, тогда вы сможете выводить деньги частями, по мере оборачивания каждого из депозитов в отдельности.
«Tennisi», БК «Леон», «Фонбет», «Олимп», «Балтбет», «Париматч»
По правилам оборота в Tennisi, «Леоне» и «Фонбете» нужно заключить пари на всю сумму депозита. Исключения — «Олимп» (здесь достаточно проставить 50% от депозита) и «Балтбет» (нужно проставить всю сумму депозита не менее 5 раз). При этом действуют минимальные коэффициенты, при которых ставки идут в зачет: для «Tennisi», «Париматч» — любой коэффициент, БК «Леон» — не ниже 1,05, «Фонбет» — от 1,3, «Олимп» — 1,5, «Балтбет» — 1,8. Ставки, рассчитанные с возвратом или через функцию cash out, также идут в зачёт.
В «Париматче» снятие средств возможно не ранее, чем через 24 часа с момента последнего пополнения.
Например, если было проведено три пополнения по 5 000 рублей, то независимо от суммы выплаты вам потребуется проставить все 15 000 рублей. Если вы обернули 15 000 руб. а после этого сделали новый депозит 1 000 руб., то перед заказом выплаты потребуется обернуть эти 1 000 руб.
💡 Смысла в дроблении суммы депозита на более мелкие нет. Но и сразу большой депозит лучше не делать, если вы не планируете его сразу весь использовать. Оптимально делать депозиты на суммы планируемых ставок.
Резюме
У всех БК есть свои требования, которые применяются к депозитам, выявить все детали довольно сложно. У многих БК работает автоматика по своим алгоритмам, а где-то решение принимается на усмотрение самого букмекера.
Исключением является разве что Bwin, где нет никаких правил и вывод денег доступен всегда.
Как рассчитать проценты по вкладу
Формулы и примеры расчета с капитализацией, пополнением, частичным снятием
Этот материал обновлен 07.09.2021
Банки предлагают разные вклады со своими названиями и условиями. И предложение с самой высокой процентной ставкой может оказаться не самым выгодным — нужно смотреть условия и рассчитывать реальную доходность.
Как понять, что выгоднее: открыть депозит с процентными выплатами в конце срока, но под 5,1% годовых или с ежемесячной капитализацией, но под 5% годовых? Разбираемся.
Какие бывают проценты по вкладам в банке
Проценты бывают двух видов: простые и сложные.
Сложные. Несмотря на название, принцип их прост — они начисляются в течение срока вклада через равные интервалы. Например, ежемесячно или ежеквартально. Проценты начисляются на первоначальную сумму и на проценты от предыдущих периодов — вы получаете проценты на проценты. Это называется капитализацией.
В случае с ежемесячным начислением и вкладом на год вы как будто открываете вклад 12 раз подряд на 1 месяц, причем сумма вклада каждый раз увеличивается на сумму выплаченных за предыдущий месяц процентов.
Годовые проценты
Для сравнения условий вкладов используется годовая доходность. Можно вычислить, например, квартальную ставку, но удобнее сравнивать именно годовую.
Банки в своих предложениях указывают номинальную ставку годовых, которая не учитывает капитализацию, если она есть. В этом случае полезно рассчитать эффективную процентную ставку.
Эффективная процентная ставка позволяет сравнивать вклады с разными условиями: например, по одному вкладу проценты начисляются раз в месяц и капитализируются, а по другому выплачиваются в конце срока. Эффективная ставка позволяет привести эти два вклада к общему знаменателю и понять, какой из них выгоднее.
Вычисление эффективной процентной ставки
Для вычисления эффективной ставки по вкладам используется формула:
Период капитализации — это интервал времени, в конце которого начисляются проценты. У банковского вклада без капитализации проценты начисляются один раз за год в конце срока — значит, П = 1. При ежемесячной капитализации П = 12, при ежеквартальной П = 4, а если проценты начисляются каждый день, П = 365.
Зная эффективную процентную ставку, можно сравнивать банковские продукты с разными схемами начисления процентов.
Расчет простых процентов
Расчет сложных процентов
Вот некоторые банковские опции по депозитам.
Вклады с капитализацией. Как мы уже рассмотрели, вклады с начислением процентов поэтапно внутри срока называются вкладами с капитализацией. Периодичность капитализации может быть разная, обычно — раз в месяц, но бывает ежедневная или раз в квартал. Периодичность указана в договоре: чем чаще — тем быстрее будет увеличиваться сумма на депозите и тем больше банк начислит процентов.
Если банк капитализирует проценты по вкладу — начисляет и добавляет их к сумме депозита, при равных номинальных ставках такой вариант будет выгоднее, чем при начислении процентов в конце срока.
Рассмотрим варианты начисления процентов — от ежедневного до одного раза в квартал. Во всех случаях будем считать, что вы открыли депозит на 100 000 Р под 4,8% годовых на 1 год.
Ежедневная капитализация. Каждый день банк начисляет проценты и добавляет их к сумме вклада.
Упрощенный расчет будет выглядеть так.
Проценты за первый день: 100 000 × 4,8% / 365 = 13,15 Р — эту сумму банк добавит к сумме вклада по истечении первого дня.
С каждым днем сумма, на которую начисляются проценты, будет расти. Соответственно, и процентов каждый месяц будет начисляться больше.
Ежемесячная капитализация. Каждый месяц банк будет начислять проценты и добавлять их к сумме вклада.
Упрощенный расчет будет выглядеть так.
Проценты за первый месяц: 100 000 × 4,8% / 12 = 400 Р — эту сумму банк добавит к сумме вклада по истечении первого месяца.
Ежеквартальная капитализация. Проценты начисляются раз в три месяца. Упрощенный расчет будет выглядеть так.
Проценты за первый квартал: 100 000 × 4,8% / 4 = 1200 Р — эту сумму банк добавит к сумме вклада по истечении первого квартала.
Вклады с пополнением. Если по условиям договора вклад можно пополнять — вносить дополнительные средства, — с момента внесения процент начисляется на общую сумму.
Если вклад с капитализацией, для вычисления эффективной процентной ставки можно отдельно рассчитать периоды до и после пополнения — как будто это два разных депозита. Эффективная ставка у вкладов будет другой из-за изменения длительности. Для каждого вычисляем сумму процентов, складываем, делим на среднюю сумму вложений без учета начисленных процентов и на общую длительность.
Это и есть смысл эффективной ставки: она показывает, под какой процент нужно вложить средний остаток по счету, чтобы получить те же проценты за тот же срок.
Вклады с частичным снятием. Иногда по условиям договора банк разрешает снимать со счета часть средств, которые лежат на депозите. При этом проценты с момента открытия депозита до момента снятия не теряются.
Расчет эффективной ставки с капитализацией можно произвести аналогично вкладу с пополнением.
Калькулятор доходности вкладов
Если примеры расчетов кажутся сложными, посчитайте эффективную процентную ставку по вкладу с помощью нашей эксельки:
Какие вклады облагаются налогом
В 2022 году безналоговый лимит может измениться, так как он зависит от ключевой ставки Центробанка России на 1 января.
Выплата процентов по вкладу
Все деньги, размещаемые клиентами банка на депозитах, находятся там для того, чтобы приносить прибыль держателю депозита. Это осуществляется через выплату процентов по вкладу. Фактически, именно процентная ставка является одним из главных условий депозита, на которое клиенты обращают внимание. Но в начислении и выплате процентов есть свои тонкости, которые не всегда так очевидны.
Как начисляются проценты по вкладу?
Размер процентов по вкладу регулируется двумя способами:
Проценты начинают начисляться на следующий день после того, как вы открыли вклад и положили на него деньги, а заканчивают в день закрытия вклада (включительно).
Рассчитать сумму процентов, которую можно получить в конце года, очень просто: достаточно к сумме вклада прибавить сумму, равную проценту от суммы вклада. Так, если в начале года вы положили 100 000 руб. на депозит по ставке 5%, то в конце года вы получите 105 000 руб.
Порядок выплаты процентов по вкладам зависит от типа их начисления:
Обычно вклады с выплатой процентов каждый месяц являются более безопасными для клиента с точки зрения того, что он точно получает деньги каждый месяц: чем больше срок вклада, тем выше риски инфляции, девальвации и т.п. У самого клиента также могут возникнуть экстренные обстоятельства, которые он сможет решить за счет выплачиваемых процентов. Но, к сожалению, по такому типу вклада процентная ставка всегда ниже, чем при выплате процентов только в конце срока вклада.
Как начисляются проценты по вкладам с капитализацией?
Кроме этого, важнейшим понятием для расчета и начисления процентов по депозиту является понятие капитализации процентов. Капитализация работает по следующей системе:
Именно за счет того, что итоговая сумма процентов зависит от основной суммы вклада, а эта сумма при капитализации постоянно увеличивается, такие вклады в банках с ежемесячной выплатой процентов и капитализацией часто являются более выгодными, чем вклады с большой процентной ставкой и выплатой процентов только в конце срока.
Альтернативным вариантом является так называемая «ручная капитализация»: если разрешено пополнение вклада, то можно самостоятельно увеличивать его основную сумму, что приведет к росту дохода с депозита.
Все условия начисления процентов прописываются в договоре по депозиту. Перед заключением договора и выбором конкретного типа вклада необходимо просчитать все предлагаемые банком варианты, а также оценить свою финансовую ситуацию с точки зрения потребности в быстром получении процентов. Для расчета доходности вклада предлагаем воспользоваться депозитным калькулятором.
Как осуществляется выплата процентов по депозиту?
Помимо системы начисления процентов, в договоре по вкладу всегда прописывается система выплаты процентов, т.е. то, как клиент собственно может реально получить свои проценты и распоряжаться ими. Важно понимать, что периоды начисления и периоды выплаты процентов могут быть совершенно разными: используется ежедневная система начисления процентов (на рынке есть и такие предложения), а выплата осуществляется только раз в квартал.
Порядок начисления и выплаты процентов по вкладу позволяет клиенту распланировать свой доход с размещенных средств: готов ли он ждать получения реальных денег с депозита долго (т.е. у него нет в планах затрат, связанных с этими деньгами), или же он хочет получать их постоянно через короткие промежутки времени.
Существуют следующие варианты периодов выплаты процентов:
Чем меньше срок выплаты, тем ниже сама процентная ставка.
Капитализацию следует рассматривать отдельно, т.к. в этом случае выплата процентов вообще не осуществляется: все проценты прибавляются к основной сумме вклада.
Получить свои проценты можно на свою банковскую карту, которая привязана к депозиту, или же на свой счет в банке. Есть предложения с выплатой процентов на пенсионную карту клиента.
Стоит также помнить, что после выплаты процентов обязательно надо заплатить налоги.
Калькулятор доходности вкладов
Рассчитать онлайн на калькуляторе вкладов процент по депозиту в банке по условиям на 12.11.2021
Предложения месяца
Калькулятор вкладов
Калькулятор вкладов на Банки.ру — это сервис подбора и оформления вкладов и накопительных счетов для тех, кто ищет возможность вложить деньги под высокий процент. Здесь можно рассчитать доходность вклада и открыть депозит онлайн. У нас самая полная база актуальных предложений с повышенной ставкой на 12.11.2021 и специальные условия от банков, только для пользователей Банки.ру.
Основная задача вкладчика – разместить свои сбережения на депозит, который принесет максимальный доход. Чтобы выяснить итоговую сумму вклада по окончании его срока и произвести расчет по доходу, порой бывает недостаточно знать размер годовой процентной ставки. Нужно воспользоваться калькулятором процентов по вкладам, ведь основные факторы, которые следует учитывать при расчете дохода, – это наличие капитализации и периодичность внесения дополнительных взносов в выбранный вами вклад. Кроме того, открывая вклад под высокую ставку, следует учитывать, что доходы по вкладам в РФ облагаются налогом в размере 35%, если процентная ставка по вкладу в рублях превышает ключевую ставку Банка России на 5 процентных пунктов. По валютным вкладам налог с дохода вычитается, если процентная ставка составляет более 9%.
Калькулятор доходности вкладов на портале Банки.ру поможет произвести расчет суммы вклада с процентами. В депозитном калькуляторе указываете дату, когда вы планируете разместить сбережения в банке и срок привлечения вклада, который вы можете задать произвольно с точностью до одного дня. Депозитный калькулятор безошибочно определит день, когда вы сможете забрать свои сбережения вместе с начисленными процентами.
В калькуляторе депозитов можно сравнить сумму дохода в зависимости от того, будут проценты добавляться к сумме вклада либо выплачиваться на отдельный счет. Калькулятор вкладов с капитализацией покажет, как происходит расчет процентов и увеличивается сумма вашего вклада, ведь при выборе такого способа начисления проценты присоединяются к сумме вклада, тем самым увеличивая ее.
В калькуляторе вклада с пополнением необходимо будет указать периодичность, с которой вы планируете вносить дополнительные взносы, и сумму пополнений.
Калькулятор вкладов онлайн рассчитает для вас сумму дохода за вычетом налогов и покажет итоговую сумму вклада с начисленными процентами, в том числе с довложениями. Прежде чем открывать вклад в банке, с помощью калькулятора вкладов вы сможете вычислить доходность выбранного вами вклада с учетом всех его параметров.
Универсальный калькулятор вкладов на портале Банки.ру поможет нашим пользователям быстро произвести расчет вкладов и точно посчитать ожидаемый доход от своих сбережений.
Калькулятор сложного процента на Банки.ру
Оформление вкладов с ежемесячной выплатой процентов в 2021 году
Когда мы оформляем депозит в банке, мы надеемся на то, что увидим реальную работу наших денег и получим доход. Если такой результат мы хотим получить быстро, то больше всего подойдут вклады с ежемесячной выплатой процентов. Фактически, в таком случае выплачиваемые проценты становятся источником постоянного дохода, а при их достаточном размере могут стать даже единственным источником.
Особенность вкладов с ежемесячной выплатой процентов
В условиях любого вклада величина процентной ставки, способ начисления и выплаты процентов являются самыми существенными условиями. Кроме этого, на саму ставку может повлиять валюта вклада, а также его срок. В зависимости от сочетания этих факторов банк предлагает или самые выгодные условия, или не совсем выгодные, но позволяющие хоть немного приумножать свой капитал.
Те, кто хотят открыть депозиты с ежемесячной выплатой процентов, как правило, рассчитывают на то, что размер выплачиваемых процентов будет достаточным для того, чтобы покрывать часть или вообще все необходимые расходы. В идеале такая система позволяет обеспечивать достойный уровень жизни и ничего не делать. Н для того, чтобы в действительности так и было, надо учитывать следующие особенности:
Таким образом, вклады под проценты с ежемесячной выплатой процентов надо выбирать только в том случае, если:
Во всех остальных случая более выгодным решением будет открытие вклада с выплатой процентов в конце срока, или же в более длительные периоды, чем месяц (квартал, полгода).
Стоит также учитывать такое понятие, как капитализация процентов, когда проценты постоянно прибавляются к сумме вклада, а в следующий период проценты уже рассчитываются относительно этой новой суммы. Это одна из самых выгодных систем депозитов, а при банковском вкладе с ежемесячной выплатой процентов она становится невозможной.
Поэтому перед выбором именно такого типа вклада внимательно просчитайте свои риски и желаемый уровень величины и формы получения дохода от депозита.
Если вы выберите ежемесячную выплату процентов, он они будут начисляться в отчетную дату на ваш счет или на специально открытую банковскую карту, а вы сможете распоряжаться ими в любое время по вашему усмотрению.
Условия открытия вклада с выплатой процентов ежемесячно
Поскольку одним из базовых условий такого депозита является довольно серьезная изначальная сумма для вклада, лучше всего выбирать надежный, проверенный банк. Если банк станет банкротом, или же произойдет резкий скачок курса или рост инфляции, то не каждый банк сможет продолжать выполнять свои обязательства перед вкладчиками.