дом рф рефинансирование ипотеки документы
Банк ДОМ.РФ запустил рефинансирование ипотеки с дополнительной суммой на любые цели
Банк ДОМ.РФ запустил услугу по выдаче дополнительной суммы на любые цели при рефинансировании ипотеки. Услуга предполагает возможность перекредитования, при котором часть выданной банком суммы направляется на погашение имеющегося кредита, а оставшиеся средства (до 30% от суммы рефинансируемой ипотеки) могут быть использованы на иные цели. При этом ипотечная ставка устанавливается на всю сумму кредита.
«Мы входим в число банков-лидеров по объемам рефинансирования ипотечных кредитов. Регулярное улучшение условий ипотечного кредитования — осознанная политика нашего банка. Мы запустили очень удобную для клиентов услугу, благодаря которой появилась возможность взять по низкой ставке дополнительную сумму при рефинансировании и направить ее на нужные цели. Речь может идти, например, о ремонте жилья или покупке новой мебели и бытовой техники», — прокомментировал Евгений Шитиков, директор Розничных продуктов Банка ДОМ.РФ.
Рефинансирование ипотеки в Банке ДОМ.РФ доступно по ставке от 7,5% для действующих зарплатных клиентов банка, а также сотрудников медицинской или научной сферы. Для остальных категорий заемщиков доступна ставка от 7,7%. Сниженная ставка действует при подтверждении дохода выпиской из ПФР, которую сотрудник банка заказывает самостоятельно с согласия клиента, а также при большой сумме кредита. В регионах минимальная сумма для предоставления скидки снижена до 3 млн рублей, а в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге составляет 6 млн рублей.
Подать заявку на ипотеку в Банк ДОМ.РФ можно в режиме онлайн по ссылке, более 80% решений принимаются в течение одной минуты. Платежи по кредиту вносятся также без посещения офиса и без комиссии — через цифровую платформу с помощью дебетовой карты. По карте предусмотрен кешбэк 5% при покупках в категориях «Путешествия», «Онлайн-развлечения» и «Дом», а также 1% в остальных категориях. Карты бесплатны в обслуживании для клиентов, оформивших ипотеку в банке.
Банк ДОМ.РФ выпустил кредитную карту с увеличенным льготным периодом и повышенным лимитом
Рефинансирование ипотеки
Рефинансируйте ипотеку под низкий процент и платите меньше.
Доступна дополнительная сумма на личные цели по ипотечной ставке.
Cтавка
Рефинансирование ипотеки
Рефинансирование + дополнительная сумма на личные цели по ипотечной ставке
1 Ставка указана при подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ. При неподтвержденном доходе надбавка к ставке в рамках опции «Легкая ипотека» составит 0,5 п.п., сумма кредита до 80% от стоимости недвижимости.
2 Сумма на дополнительные цели не должна превышать 30% от суммы остатка основного долга по рефинансируемой ипотеке.
Скидки
Будущий зарплатный клиент АО «Банк ДОМ.РФ»
Для заемщиков, которые подтвердили свой доход выпиской из Пенсионного Фонда РФ и в течение 3 месяцев после оформления ипотеки перешли на зарплатный проект АО «Банк ДОМ.РФ»
Зарплатный клиент АО «Банк ДОМ.РФ»
Заемщик должен получать заработную плату на банковский счет в АО «Банк ДОМ.РФ» в течение последних 3 месяцев
Скидки суммируются между собой
Ставка ниже
Внесите единовременный платеж, и скидка к ставке на весь срок кредита составит:
Рефинансирование кредита
Как выгодно оформить рефинансирование?
На каких
условиях лучше рефинансировать кредит?
Рефинансирование
в Банке ДОМ.РФ
Что такое рефинансирование
Рефинансирование кредита — это замена существующих долговых обязательств по кредитам на новые с более выгодными условиями.
На первый взгляд, идея оформления нового кредита для погашения старого долга может показаться странной. Но на деле это выгодный способ снижения долговой нагрузки и суммы ежемесячных платежей
Когда выгодно оформить рефинансирование
Процедура рефинансирования кредитов оправдана в 3 случаях:
Если вы сможете снизить переплату
Например, вы оформили кредит в банке А на сумму 200 000 рублей сроком на 5 лет под 13% годовых. Через год вы видите, что банк Б предлагает выгодную программу рефинансирования потребительского кредита под 8% годовых. В этом случае получение нового кредита позволит вам снизить общую переплату, т.к. вы получите кредит под меньший процент.
Если вы сможете уменьшить ежемесячный платеж
Такой вариант можно использовать, если вам нужно не получение общей выгоды, а снижение суммы ежемесячных платежей прямо сейчас.
Например, у вас есть кредит на 2 года. Но в связи с какими-то жизненными обстоятельствами вы больше не можете выплачивать каждый месяц прежнюю сумму. С помощью перекредитования можно снизить ежемесячную нагрузку, оформив рефинансирование, например, на 4 года. В этом случае переплата по кредиту немного увеличится, но также за счет увеличения срока кредитования уменьшится размер ежемесячного платежа.
Если вам нужны дополнительные деньги на любые нужды
Этот вариант подойдет, если имеющаяся кредитная нагрузка не позволяет вам получить кредит на любые цели. Кредитная нагрузка — это отношение суммы ежемесячных платежей по кредитным продуктам к вашему доходу. При рефинансировании можно снизить ставку и увеличить срок по новому кредиту, что позволит снизить кредитную нагрузку. Благодаря этому появляется возможность получить дополнительные деньги на любые нужды.
На каких условиях банки рефинансируют кредиты
Банки предлагают различные условия и программы рефинансирования кредитов. Рассмотрим, чем они могут отличаться.
Тип займа
Клиенту могут предложить выгодное условия рефинансирования потребительского нецелевого или целевого кредита (например, покупка товаров в магазинах), ипотеки, автокредита или кредитных карт
Сумма задолженности
У банков могут быть ограничения минимальной и максимальной суммы долга по рефинансируемому кредиту. Например, от 100 тысяч до 3 млн рублей, как в Банке ДОМ.РФ
Срок кредита
Может быть ограничение по времени, которое должно пройти от начала использования кредита или остаться до его окончания
Количество кредитов
Все зависит от банков, в которые вы обратитесь за рефинансированием. У многих есть ограничение в 5-10 кредитных продуктов. У некоторых банков нет никаких ограничений по количеству кредитов и кредитных карт для рефинансирования — одним из таких является Банк ДОМ.РФ
Кредитная история
Банки обращают внимание, как обслуживались кредитные продукты, были ли просрочки по ежемесячным платежам
Дополнительная сумма
Клиент может не только взять сумму, необходимую для погашения задолженности по действующим кредитам, но и дополнительную сумму, которую сможет использовать по своему желанию
Документы для оформления заявки на рефинансирование
Чтобы оформить заявку на рефинансирование в Банке ДОМ.РФ, достаточно паспорта РФ, онлайн-выписки из Пенсионного фонда РФ и справки об остатке долга по кредиту. При этом некоторые банки могут запросить дополнительные документы
Рефинансирование своих кредитов
Некоторые банки дают возможность рефинансирования только действующих кредитов других банков. В Банке ДОМ.РФ можно рефинансировать ранее выданные кредиты и карты как самого Банка, так и сторонних банков
Как оформить рефинансирование кредита
По сути рефинансирование — это целевой кредит, цель которого — погашение текущего или текущих кредитов. Поэтому его оформление не отличается от стандартной процедуры получения кредита.
Выберите подходящий банк, изучите программы рефинансирования — для этого можно
воспользоваться калькулятором
рефинансирования — и отправить заявку.
После одобрения заявки можно будет
оформить договор.
Иногда клиенту могут отказать в рефинансировании кредита. Поэтому рекомендуем проверить свою кредитную историю и по возможности улучшить ее, чтобы повысить вероятность одобрения.
Банк ДОМ.РФ запустил «Легкое рефинансирование» ипотеки – оформить кредит можно в электронном формате по ставке от 7,5%
Банк ДОМ.РФ запустил «Легкое рефинансирование» ипотеки. Оформить кредит можно электронно – в таком случае минимальная ставка снижается на 0,1 п.п., до 7,5%. Для идентификации клиента и выпуска усиленной квалифицированной электронной подписи предусмотрен выезд сотрудника банка. Среди других преимуществ пакетного предложения – экономия на расходах, связанных с получением кредита, а также простота и удобство для заемщиков.
В рамках «Легкого рефинансирования» сформировать отчет об оценке объекта недвижимости можно по сниженной стоимости – 1800 рублей и без выезда оценщика, клиент самостоятельно фотографирует жилье и отправляет фотоматериал через web-приложение.
По условиям предложения, надбавка к процентной ставке до регистрации залога не начисляется.
Рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке – одна из программ, пользующихся наиболее высоким спросом. В результате снижения ставок в мае стоимость жилищных кредитов, рефинансируемых в Банке ДОМ.РФ, оказалась ниже средневзвешенной ставки ТОП-15 ипотечных банков почти на 1 п.п. – минимальная ставка от 7,6%, при электронном оформлении – от 7,5%.
«Мы еще больше упростили процесс получения ипотеки по программе рефинансирования, одной из наиболее популярных в сегменте ипотечного кредитования. Спрос на перекредитование постоянно растет, мы уверены, наше предложение будет востребованным», – пояснил директор Ипотечного бизнеса Банка ДОМ.РФ Игорь Ларин.
По его словам, с начала 2020 года Банк ДОМ.РФ выдал свыше 4,5 тысяч кредитов по программе рефинансирования взятой в другом банке ипотеки на сумму почти 11 млрд рублей. Это примерно в 2,5 раза больше, чем за январь-май 2019 года. Доля рефинансирования в выдачах банка составляет 38%.
Подать заявку на ипотеку в Банк ДОМ.РФ можно в режиме онлайн по ссылке, около 80% решений принимается почти мгновенно. Платежи по кредиту вносятся также без посещения офиса и без комиссии – через цифровую платформу с помощью дебетовой карты, по которой предусмотрены дополнительные бонусы и кэшбэк 5% на товары категории «ДОМ», «АЗС» и онлайн-покупки.
Банк ДОМ.РФ выпустил кредитную карту с увеличенным льготным периодом и повышенным лимитом
Дом рф рефинансирование ипотеки документы
С июля 2021 года семейную ипотеку могут оформить семьи с одним ребенком. Новые условия подходят также для рефинансирования ипотеки, если в семье, где уже есть текущий кредит, родится первенец. Кто может воспользоваться льготной ставкой и какие существуют ограничения — читайте в нашей статье.
Что такое семейная ипотека
Это программа господдержки для семей с детьми, позволяющая заемщикам оформить ипотеку по льготной ставке 6% или ниже, в зависимости от банка, на покупку недвижимости в новостройке или строительство жилого дома. А жители сельской местности на Дальнем Востоке могут оформить льготный кредит и на покупку вторички.
Программа семейной ипотеки действует с 2018 года и за это время условия для заемщиков улучшались несколько раз:
А теперь оформить ипотечный кредит по льготной ставке могут также семьи, где:
Можно ли рефинансировать уже имеющийся кредит по новой программе
Да, можно. В отличие от других федеральных программ, например, дальневосточной ипотеки, семейная ипотека позволяет заемщикам оформлять рефинансирование ранее полученных ипотечных кредитов по льготной ставке в размере 6% и ниже.
Когда выгодно рефинансировать ипотеку
По сути рефинансирование — это тот же кредит. Он используется для погашения уже имеющейся ипотеки за счет новой, но оформленной на более выгодных для клиента условиях.
Рефинансируют ипотеку обычно в двух случаях:
В каждом конкретном случае решение должен принимать заемщик, сравнив имеющиеся и новые условия кредитования. И рефинансирование по льготной ставке может быть очень выгодным.
В чем отличие рефинансирования с помощью семейной ипотеки
Программы рефинансирования жилищных кредитов существовали и раньше, но теперь семьи, где один из родителей взял ипотеку еще до рождения детей, могут снизить ставку по текущему кредиту после появления в семье первенца.
Требования те же, что и для оформления льготной ипотеки впервые, плюс для одобрения рефинансирования ранее взятый кредит должен соответствовать условиям программы семейной ипотеки. Например, текущая ипотека должна быть оформлена на покупку новостройки, а остаток долга не должен превышать 85% стоимости недвижимости.
На какие продукты может быть оформлена семейная ипотека
Сейчас новую семейную ипотеку и рефинансирование можно оформить на:
А также на покупку жилья или жилого помещения с земельным участком на вторичном рынке, если они находятся в сельской местности в Дальневосточном федеральном округе.
На какую сумму можно оформить ипотеку по льготным ставкам
Обратите внимание на этот момент. С июля 2021 года максимальная сумма, которую можно получить по обычной льготной ипотеке уменьшилась до 3 млн рублей для всех регионов. Раньше она была до 12 млн рублей.
Для программы семейной ипотеки размер максимальной суммы кредита не уменьшился и зависит от региона приобретения недвижимости:
Первоначальный взнос для оформления ипотеки должен составлять минимум 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Где оформить семейную ипотеку или рефинансирование
В программе принимают участие около 50 российских банков. Полный перечень кредитных организаций, куда семья с ребенком может обратиться для процедуры рефинансирования или оформления новой семейной ипотеки, можно найти на сайте спроси.дом.рф.