втб инвестиции как пополнить брокерский счет в долларах

Как я пополнил брокерский счет ВТБ в долларах без комиссии

Приветствую всех! Сегодня поговорим о том, как внести доллары на брокерский счет ВТБ минуя комиссии за снятие и внесение денежных средств через кассы банка, а также комиссию за перевод с карты на карту.

Почему инвестировать лучше в долларах США, а не в рублях

Уже лет шесть я откладываю примерно 20% от заработка на валютный счет в Райффайзенбанке. Как известно, держать доллары в банках России совершенно не выгодно. По вкладам в долларах США на данный момент процентная ставка банков от 0,01 до 0,1% годовых. Согласитесь, это ни о чем, это просто смех, ведь инфляция доллара США в 2020 году составила 1,36%, а инфляция рубля — 4,91%. Именно поэтому я начал инвестировать сразу в долларах, а не в рублях, как многие начинающие инвесторы. Цель инвестиций – приумножить вложенные средства, а не пытаться их сохранить.

Техподдержка ВТБ в очередной раз не работает

Долго пытался понять, где найти информацию, принимают ли банкоматы ВТБ валюту в моём городе. Чат в приложении ВТБ не работает, по телефону отвечает робот, который не в состоянии обработать мой вопрос. Как я не пытался выйти на оператора, у меня ничего не получилось, а может просто не хватило терпения. В сети и на официальном сайте аналогично, никакой информации по работе банкоматов с валютой.

Принимают ли банкоматы ВТБ доллары США

В итоге я решил доехать до отделения ВТБ после работы и спросить там. Много времени не потребовалось, у банкоматов стояла девушка консультант, которая с ходу ответила, что банкоматы работают на пополнение в рублях, долларах и евро. Для пополнения в долларах требуется долларовая карта.

Пополняем брокерский счет ВТБ через банкомат

На следующий день 02.03.2021 я снял 1000$ в банкомате Райффайзенбанка без комиссии и также без комиссии закинул их на долларовую мультикарту ВТБ, которую оформил ранее для регистрации в ВТБ Инвестиции и открытия брокерского счета.

Далее заходим в приложение ВТБ и видим, что Мастер счет в долларах, к которому привязана мультикарта, пополнился на 1000$.

Переходим в приложение ВТБ Инвестиции, открываем брокерский счет (основной), жмём кнопку «Действия», затем «Пополнить».

Выбираем пополнить счёт «Со счёта в банке ВТБ».

Торговая площадка «Основной рынок».

Выбираем счёт списания, счёт пополнения (брокерский счёт в долларах США), сумму и жмём кнопку выполнить.

Готово – брокерский счёт пополнен на 1000$.

Таким образом, имея долларовую мультикарту ВТБ, обслуживание которой является бесплатным, можно через банкомат ВТБ внести доллары США на Ваш брокерский счёт без комиссии.

Следующая запись будет про то, как я покупаю свои первые акции на эту 1000$.

Источник

Мы отправим вам письмо со ссылкой
для сброса пароля

Пользователь с такой почтой не зарегистрирован

Войти с этой почтой

Регистрация

Помощь

Здесь вы найдёте ответы на многие вопросы по инвестированию.

Как пополнить брокерский счёт

Пополнить счёт можно через приложение ВТБ Мои Инвестиции: зайдите в раздел «Главный» → «Действия» → «Пополнить». Дальше нужно выбрать один из способов пополнить счёт.

Со счёта в банке ВТБ, через ВТБ Онлайн. В приложении ВТБ Онлайн: «Главная» → выберите нужный брокерский счёт → «Пополнить». В веб-версии ВТБ Онлайн: раздел «Инвестиции» → выберите нужный брокерский счёт → «Пополнить».

Деньги поступят мгновенно. Комиссии за пополнение нет. Пополнение с карты ВТБ доступно круглосуточно и в любой день недели.

С банковской карты другого банка. В приложении ВТБ Мои инвестиции: «Главный» → «Действия» → укажите сумму пополнения, затем откроется форма, где нужно указать номер карты, с которой переводите деньги.

Деньги зачисляются мгновенно. Максимальная сумма пополнения счёта в месяц через карту другого банка — 600 000 ₽.

Также банк, с карты которого переводите деньги, может списать комиссию согласно своим тарифам.

По реквизитам ВТБ со счета в другом банке. Чтобы пополнить счёт, вам нужно зайти в личный кабинет или мобильное приложение вашего банка и выбрать пополнение другого счёта по реквизитам. При переводе укажите реквизиты вашего брокерского счёта в ВТБ.

Обычно деньги зачисляются в течение рабочего дня. Банк-отправитель может списать комиссию согласно своим тарифам. ВТБ комиссию не возьмёт.

Не пропустите важные подборки

Во что и как можно инвестировать

Зачем вообще инвестировать

Если хочется начать, но лень глубоко разбираться

Что надо знать, чтобы торговать как профи

Будьте в курсе новостей Школы

Что-то пошло не так

Добро пожаловать!

На вашу почту отправлено письмо со ссылкой для подтверждения регистрации

Пользователь с такой почтой не зарегистрирован

Согласие на обработку персональных данных

Действуя свободно, своей волей и в своём интересе, а также подтверждая свою дееспособность, я даю свое согласие Банку ВТБ (ПАО) (далее — Банк), расположенному по адресу Дегтярный переулок, д. 11, лит. А, г. Санкт-Петербург:

В указанных целях Банк вправе осуществлять передачу моих персональных данных в объёме, необходимом для достижения указанных в Согласии целей, третьим лицам на основании заключённых с ними договоров, в том числе операторам связи, организациям, входящим в группу компаний ВТБ, Партнёрам Банка.

Согласие дается на обработку следующих персональных данных: фамилия, имя, адрес электронной почты, файлы cookie, иные пользовательские данные в объёме, необходимом для достижения указанных в Согласии целей.

Согласие действует до достижения целей обработки персональных данных и может быть отозвано мной или моим представителем путём направления письменного заявления Банку по электронному адресу info@vtb.ru или направления письменного заявления Банку в любое отделение Банка в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Вы уверены, что хотите удалить ваш вопрос?

Источник

Обмен валюты в ВТБ Мои инвестиции

Недавно решил протестировать одного из наиболее популярных брокеров — ВТБ, на предмет условий по обмену валюты. К своему удивлению выяснил, что все условия ВТБ на порядок лучше, чем у конкурентов и обмен долларов на рубли у него наиболее выгодный вообще изо всех известных мне вариантов.

Как и у всех популярных брокеров, работа с брокером ВТБ может вестись с телефона из приложения ВТБ Мои инвестиции. Для клиентов банка ВТБ регистрация производится через мобильное приложение банка, впрочем, как и у всех конкурентов.

Начнём со ввода средств. В отличие от Сбербанка, где для ввода долларов на счёт нужно идти в ближайший офис, в приложении Мои инвестиции, как и в Альфа-Директе, можно пополнить валютный брокерский счёт со своего банковского счёта в любой момент прямо с телефона. Очень удобно, ставим зачёт.

Таким образом, способ обмена валюты через ВТБ Мои инвестиции является наиболее удобным и выгодным способом обмена из всех, что я встречал. Для наглядности ниже приведу основные пункты в сравнении с конкурентами.

Есть, однако, и капелька дёгтя: вывод с брокерского счёта, в отличие от ввода, не мгновенный — мне вывели средства не следующий день. В отличие от Альфа-Форекса, где вывод был мгновенным (за исключением залоговой суммы 2000 рублей).

Теперь краткая инструкция — что и куда тыкать для обмена.

Осталось вывести средства с брокерского счёта на банковский (у меня вывод произошёл в течение суток, в случае обмена в пятницу он может зависнуть на выходные).

Готово! Мы только что обменяли валюту наиболее выгодным из возможных способов.

Источник

Как я открыл брокерский счет в ВТБ и оформил долларовую мультикарту

Сегодня расскажу о том, как я открывал брокерский счёт в ВТБ и с какими трудностями столкнулся. О том, почему я выбрал брокера ВТБ читай в прошлом посте.

Как открыть брокерский счёт в ВТБ

Определился я с брокером, ну, думаю, сейчас, перед тем как закинуть бабулес, открою счёт и начну разбираться в приложении. Но не тут-то было! Беру айфон, скачиваю приложение ВТБ Инвестиции, открываю.

Т.к. счета у меня нет, жму кнопку «Открыть брокерский счёт» (Стать клиентом).

Карты банка у меня нет, ранее никогда не был клиентом ВТБ, поэтому жму «Открыть счет».

Для открытия счета понадобятся паспортные данные, ИНН или СНИЛС. Жму «Начать».

В следующем окне меня встречает бот, который спрашивает ФИО.

Далее всё стандартно — дата и место рождения, телефон и e-mail, серия и номер паспорта.

Код подразделения, адрес, ИНН или СНИЛС.

Соглашаемся с ЭДО, подтверждаем согласие кодом из смс и заявка отправляется на проверку.

Через несколько минут получаю уведомление, что заявка не прошла и следует обратиться в отделение банка или попробовать заполнить анкету ещё раз. Подумал, что где-то ошибся и заполнил заново — снова отказ. В общей сложности я пытался 3 или 4 раза безуспешно пройти регистрацию.

В итоге решил заказать долларовую мультикарту ВТБ, чтобы открыть брокерский счет через приложение ВТБ Онлайн, как и предлагалось на третьем шаге регистрации. Можно было, конечно, сразу пойти в отделение банка и оформить всё там, но карта мне понадобится в любом случае, ведь я буду пополнять счет в долларах США.

Если у тебя получилось открыть брокерский счёт через приложение ВТБ Инвестиции, не являясь при этом клиентом банка, напиши об этом в комментариях.

Как оформить долларовую мультикарту ВТБ онлайн

Для оформления дебетовой карты переходим на сайт ВТБ.

Тут всё просто, жмём «Заказать карту».

Заполняем ФИО, дату рождения, телефон и подтверждаем согласие кодом из смс.

Далее всё стандартно — паспортные данные.

Адрес регистрации с датой регистрации.

Выбираем отделение поближе к себе для получения карты.

В следующем окне, которое я к сожалению не заскринил, просто выбираем валюту карты, тип Visa или MasterCard и подтверждаем заявку.

Когда карта будет готова и поступит в твое отделение, тебе придет смс о готовности.

Как мне открыли ИИС вместо брокерского счёта

Далее сказал, что мне необходимо открыть брокерский счёт и задал вопрос, может ли она посодействовать мне в этом или мне сделать это самостоятельно через приложение. Она сказала, что всё сделает и в течение нескольких часов счёт заработает. На этом и распрощались.

Захожу через время в приложение ВТБ Инвестиции и вижу, что вместо брокерского счета у меня открыт ИИС.

Сотрудники банка не различают ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) и брокерский счет?

ИИС мне в принципе не интересен, потому что я собираюсь инвестировать в баксах, а не в рублях, к тому же я ИП, поэтому налоговый вычет мне не светит. Но если бы я работал по найму, то скорее всего воспользовался бы им.

Пытаюсь открыть брокерский счет через приложение ВТБ Инвестиции и не нахожу там такой функции. Пытаюсь через приложение ВТБ Онлайн — кидает на ИИС в приложение ВТБ Инвестиции, замкнутый круг. Ищу связь с техподдержкой в приложении.

Ок, звоню по данному номеру, вишу на линии минут 5, слушая музыку типа «Бар голубая устрица» и меня наконец соединяют. Объясняю суть обращения, и мне отвечают, что в течение часа ваш брокерский счет будет открыт.

Захожу через час — нет, через два — без изменений, через сутки — ни-че-го! Снова звоню, снова объясняю ситуацию и меня «переводят» на специалиста, снова голубая музыка. Висел на линии минут 10, на большее меня не хватило.

Написал письмо на broker@vtb.ru, в котором попросил открыть брокерский счет, предоставив логин, номер договора и телефон. Через сутки мне ответили: «Адрес электронной почты, с которого Вы обращаетесь не зарегистрирован в Департаменте брокерского обслуживания, в связи с этим невозможно Вас идентифицировать».

Браво! Да, написал с рабочей почты, а перезвонить не судьба? Продублировал письмо с почты, под которой регистрировался и до сих пор ответа нет.

Решил попробовать зайти в личный кабинет на сайте ВТБ, посмотреть его функционал иии… обнаружил здоровую кнопень «Открыть брокерский счёт». Жму и через несколько минут счет готов!

Почему было не реализовать аналогичное решение в мобильном приложении, не понимаю.

Всё отлично в ВТБ, кроме поддержки. Кстати, позвонил мне спустя время робот, попросил оценить их работу и вот тут-то я отыгрался)) Надеюсь, они поправят все эти недочеты и улучшат техподдержку со временем.

Ну а я теперь собираюсь закинуть первую 1000$ на брокерский счет и начать инвестировать.

Источник

ВТБ Мои Инвестиции от ВТБ Брокер: лучшее приложение

Ведущие брокеры поняли: основной путь привлечения массового инвестора на биржу – это создание простого, удобного и надежного мобильного приложения для совершения сделок и анализа ценных бумаг.

Подобные продукты есть у «Тинькофф Банка», Сбербанка, «БКС», «Открытия», «Финама», «Альфа-Банка», «КИТ Финанс» и др. Однозначно определить, какое из них самое удобное и функциональное, я не могу, уж очень они разные. В идеале, каждый сам должен попробовать поработать с ними и лично для себя определить, что подходит ему больше всего.

В сегодняшней статье нас будет интересовать приложение «ВТБ Мои Инвестиции» от «ВТБ Брокер», которое было признано ни много ни мало лучшим инвестиционным приложением рунета в 2018 году:

Вот как выглядит реклама на сайте:

Перед прочтением статьи полезно будет освежить в памяти обзоры других брокеров: «Открытия» (рассматривалась покупка валюты через QUIK), «Альфа Директ» (покупка валюты с помощью терминала «Альфа Директ»), «Промсвязьбанка» (покупка ОФЗ через webQUIK), а также «Тинькофф Брокер» с их мобильным приложением «Тинькофф Инвестиции» и “Сбербанк Брокер” с мобильным приложением «Сбербанк Инвестор».

UPD: 12.10.2021
«ВТБ» сейчас дарит подарочные акции за прохождение курса по финансовой грамотности в мобильном приложении.

Для участия в акции нужно скачать приложение «ВТБ Мои Инвестиции» и открыть первый брокерский счет до 31.12.2021.

Обучающий курс состоит из 10 уроков, после прохождения каждого урока предлагается ответить на 3 вопроса. При правильном ответе минимум на 2 вопроса из трех дадут подарочную акцию. Общая стоимость подарков не может превышать 4000 руб. Ответы на вопросы есть в конце статьи.

Продать подарочные акции можно после простого пополнения брокерского счета на сумму от 15 000 руб. Выполнить это условие нужно в течение 90 дней с момента прохождения уроков. Для пополнения и вывода денежных средств с брокерского счета понадобится бесплатная «Мультикарта» (если заказать «Мультикарту Visa», то после первой покупки подарят 1000 руб.). Подробные условия акции можно почитать тут.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

Храни Деньги! рекомендует:

Мои Инвестиции от ВТБ Брокер. Достоинства

1 Возможность получения бесплатной карты.

Для комфортной работы с брокерским счетом желательно иметь карту банка «ВТБ» и, конечно, доступ в интернет-банк. Как это часто бывает, кредитные организации не особо афишируют наличие у себя в линейке бесплатных карточек, стараясь предложить клиентам более выгодные для себя продукты.

Тем не менее, в банке «ВТБ» можно открыть пакет услуг «Базовый» (в который входит 3 мастер-счета в рублях, долларах и евро) и получить 1 бесплатную моментальную карточку. Карту можно оформить и в валюте, но разумнее остановиться именно на рублевой.

С карты можно снимать наличные без комиссии в банкоматах банков группы «ВТБ» (включая «Почта Банк»), дневной лимит 100 000 руб., месячный – 600 000 руб. или эквивалент в иностранной валюте:

Выдача наличных рублей (при сумме от 100 000 руб.) и валюты (любой суммы), поступивших с брокерского счета, через кассу без использования карты осуществляется без комиссии (лимитов нет). Требования к отлежке также не предъявляются:

Пополнение текущего счета через кассу валютой бесплатно, рублями – бесплатно от 30 000 руб.:

Таким образом, очевидно, что для работы с валютой карта не нужна, т.к. пополнение и снятие любых сумм через кассу осуществляется без комиссии. А вот с рублями при небольших суммах через кассу работать неудобно, и карта будет очень кстати.

Дебетовые карты «ВТБ» умеют стягивать и не берут комиссию за донорство. Свежестянутые деньги можно сразу использовать без риска возникновения теховера.

Вместо бесплатной карты сотрудники «ВТБ» могут активно рекомендовать «Мультикарту» (ее обслуживание стоит 249 руб./мес. при отсутствии покупок на сумму от 5000 руб./мес.).

UPD: 08.09.2020
Пакет услуг «Мультикарта», оформляемый с 20.07.2020, стал бесплатным без условий, так что необходимость в «Базовом» пакете отпала. Главное, случайно не подключить «Расширенную» опцию кэшбэка за 249 руб./мес. (комиссия не взимается при обороте трат от 10 000 руб./мес.). Сотруднику банка при оформлении пакета нужно обязательно уточнить, что вам требуется именно бесплатный стандартный уровень:

UPD: 01.10.2021
У «ВТБ» сейчас действует акция: при заказе «Мультикарты» платежной системы Visa до 31.12.2021 после первой покупки банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для тех, у кого минимум с 8 августа не было действующей дебетовой или кредитной карты банка.

В рамках пакета можно выпустить до 5 бесплатных карт, в том числе в долларах и евро:

Лимит на бесплатную обналичку с «Мультикарты» в банкоматах и пунктах выдачи наличных «ВТБ» составляет 350 000 руб./день и 2 000 000 руб./мес. (или эквивалент в валюте):

Выдача наличных рублей (при сумме от 100 000 руб.) и валюты (любой суммы), поступивших с брокерского счета, через кассу без использования карты на пакете «Мультикарта» осуществляется без комиссии (лимитов нет). Требования к отлежке также не предъявляются:

2 Простота открытия и пополнения брокерского счета.

Не так давно открыть брокерский счет в «ВТБ» можно было только в отделении банка, причем исключительно у сотрудника «Привилегии», который занимался премиальным обслуживанием. Пару лет назад я как раз проходил эту процедуру и для открытия брокерского счета мне потребовалось три раза посетить банковский офис (сначала подать заявление на открытие брокерского счета для получения логина и пароля от личного кабинета, дома сгенерировать ключи от терминала QUIK и сделать электронную подпись, затем подтвердить их в офисе, после чего я написал заявление на доступ к WEB-терминалу QUIK, пароли от которого нужно было через некоторое время забирать опять же в офисе).

Сейчас процесс заметно упростился. Открыть брокерский счет можно из интернет-банка «ВТБ», там же получить логин для доступа в личный кабинет и приложение «ВТБ Мои Инвестиции», в котором можно совершать сделки, подавать неторговые поручения (на вывод денежных средств, на перевод денежных средств между рынками), а также подписывать реестры.

Если нужен QUIK (или доступ к WebQUIK/мобильной версии QUIK, все терминалы бесплатные) и есть желание совершать неторговые поручения в личном кабинете, то без нескольких визитов в офис для подтверждения ключей QUIK и электронной подписи не обойтись (UPD: 26.08.2021 Сейчас все можно сделать за один визит в отделение «ВТБ»).

Итак, брокерский счет можно открыть в интернет банке «ВТБ-онлайн» в разделе «Инвестиции»:

На первом шаге предложат проверить, правильно ли указаны все данные, на втором спросят, не хотите ли вы заодно открыть ИИС, а на третьем нужно ознакомиться с документами. Тарифный план по умолчанию «Мой онлайн» (как раз он нам и нужен):

Вот и все, заявка на открытие брокерского счета подана:

Через несколько минут брокерские счета в 5 валютах (в рублях, долларах, евро, фунтах, швейцарских франках) будут уже открыты (придет смс-уведомление). Для пополнения брокерского счета в нужной валюте (в нашем случае это рубли) с банковского счета «ВТБ» нужно навести курсор на соответствующее поле и нажать кнопку «Пополнить»:

В поле «Торговая площадка» нужно выбрать «Основной рынок», если мы планируем покупать акции (в том числе иностранные), облигации, валюту, ETF. Если интересуют фьючерсы и опционы, то «Срочный рынок». Для совершения операций на внебиржевом рынке нужно выбрать «Внебиржевой рынок»:

При пополнении брокерского счета в рабочие дни с 10:00 до 18:00 деньги до него обычно добираются почти сразу (иногда дольше), если в другое время – то на следующий рабочий день.

В интернет-банке «ВТБ» в разделе «Инвестиции» указан логин от личного кабинета и приложения «ВТБ Мои Инвестиции» (в формате olbXXXXXX). Личный кабинет «ВТБ Брокер» доступен на сайте lk.olb.ru/Account/LogOn, приложение «ВТБ Инвестиции» нужно скачать в Google Play или App Store.

Если есть желание открыть брокерский счет в офисе, то нужно иметь в виду, что не во всех отделениях «ВТБ» это возможно (список доступных отделений можно посмотреть тут).

Как снять деньги с кредитной карты без комиссии и с сохранением льготного периода. Беспроцентный кредит на год. Легальный способ. Все подробности в статье.

Храни Деньги! рекомендует:

3 Низкие комиссии за сделку и услуги депозитария.

Раньше базовым тарифом для инвесторов в «ВТБ» был «Инвестор стандарт» с комиссией за сделку 0,0413% (+0,01% комиссия биржи) и платой за депозитарий в 150 руб./мес.

Летом 2019 появился новый тариф «Мой онлайн» без депозитарной комиссии, но с чуть большей комиссией за сделку 0,05% (+0,01% комиссия биржи, минимум 1 копейка) и именно его теперь предлагают новым клиентам. Старые клиенты тоже без проблем могут на него перевестись.

Данная комиссия распространяется на валютную и фондовую секцию Московской биржи, а также на сделки на Санкт-Петербургской бирже. На срочном рынке комиссия составляет 1 руб. за контракт (+ комиссия биржи, в зависимости от инструмента):

UPD: 26.08.2021
У владельцев премиального пакета «Привилегия» тарифы на брокерское обслуживание чуть выгоднее. На тарифе «Мой онлайн привилегия» (который подключается всем премиальным клиентам с 09.08.2021) комиссия за сделку составляет 0,04% (+ комиссия биржи в 0,01%) и также нет ежемесячной платы за депозитарное обслуживание.

4 Большой ассортимент бумаг.

В приложении «ВТБ Мои Инвестиции», на мой взгляд, самый широкий набор доступных инструментов для торговли среди всех подобных приложений других брокеров. Помимо акций и облигаций на Московской бирже, здесь есть и еврооблигации (в том числе и в евро), и иностранные акции с Санкт-Петербургской биржи, и фьючерсы с опционами, и валютная секция с возможностью купить/продать валюту от 1 у.е., а также обменять евро на доллары и наоборот напрямую без предварительной конвертации в рубли. Кроме этого можно покупать ETF и БПИФ, торгующиеся на Московской бирже, в долларах и евро, а не только в рублях.

5 Простота совершения сделок.

Создатели всех подобных приложений для инвестиций стараются сделать их интуитивно понятными практически любому человеку. У клиента должно сложиться впечатление, что торговать на бирже очень просто. Для решения данной задачи некоторые брокеры (например, Сбербанк) даже урезали функционал, убрав графики, стакан котировок, различные инструменты для торговли.

«ВТБ» же пошел другим путем, постаравшись уместить в приложение «ВТБ Мои Инвестиции» все по-максимуму, как следствие, получилась некоторая перегруженность информацией для новичка.

Тем не менее, совершение сделок в приложении «ВТБ Инвестиции» – это совсем не сложный процесс.

6 Возможность купить/продать валюту от 1 у.е.

Для примера работы приложения воспользуемся одной из его фишек, а именно покупкой валюты неполными лотами. В отличие от многих брокеров, «ВТБ» через свое приложение позволяет обменивать доллары и евро от 1 у.е., а не от 1000 у.е.

Комиссия за такие операции составляет 0,05% + комиссия биржи (1 руб. за сделку).

Итак, при запуске приложения мы попадаем в раздел, в котором отображается текущее состояние портфеля (активен значок с изображением портфеля внизу экрана). Видно, что на фондовой секции красуются наши 15 000 руб.

Чтобы попасть в раздел с выбором инструментов для торговли, нужно щелкнуть на значок с лупой. Если нажать на значок с лампочкой, откроется раздел с различными инвестиционными идеями, если на значок чата, то откроется диалог с довольно туповатым чат-ботом:

Вверху экрана различные инструменты сгруппированы по тематическим разделам («Мои» – в этот раздел можно добавить инструменты из различных других разделов, чтобы было удобно за ними следить, «Акции», «Валюта», «Облигации», «Иностранные акции», «Фьючерсы», «Еврооблигации», «Фонды», «Размещения»). Мы хотим прикупить немного валюты, соответственно, нам нужен раздел «Валюта» и кнопка с изображением 1$:

Теперь остается щелкнуть на кнопке «Купить», указать необходимое количество валюты, в нашем случае это 229$, и подтвердить сделку:

Вот и все. Покупка любого другого инструмента происходит точно так же. Для примера купим на наши доллары ETF на еврооблигации от FinEX. Для этого в разделе «Фонды» нужно найти требуемую бумагу (в нашем случае это FXRU) и указать необходимое количество (наших 229 долларов хватит на 18 штук FXRU). Подтверждаем операцию:

Щелкаем на значок портфеля и видим наши купленные бумаги (18 шт. FXRU) и остатки денежных средств (127,51 руб. и 11,53$).

Для вывода денежных средств на банковский счет в «ВТБ» нужно нажать на значок с тремя точками и далее выбрать пункт «Неторговые операции»:

7 Есть стакан котировок.

У «ВТБ» в приложении можно посмотреть стакан котировок, что особенно важно при работе с не очень ликвидными инструментами, например, с еврооблигациями и корпоративными облигациями.

Для открытия стакана нужно в окошке «Настроение трейдеров» выбрать строчку «Подробнее (очередь заявок)»:

8 Заявки стоп-лосс, тейк-профит.

В приложении «ВТБ Мои Инвестиции» можно установить заявки тейк-профит (продать бумагу, когда она подорожает до нужной цены) и стоп-лосс (продать бумагу, если она подешевеет до указанной цены).

9 Краткая информация о ценных бумагах.

В приложении есть краткое описание всех инструментов, в том числе дивидендный и купонный календарь:

10 Дополнительная информация в личном кабинете.

В личном кабинете без электронной подписи можно совершать сделки, но делать это очень неудобно, так что мы ограничимся только его информационными возможностями. Подавать неторговые поручения через ЛК можно только с ЭЦП.

Вот список неторговых поручений, которые не будут доступны в личном кабинете без электронной подписи:

Внешний вид личного кабинета, конечно, немного отпугивает своим дизайном из начала двухтысячных, однако можно и потерпеть :):

В разделе «Аналитика» можно почитать ежедневные обзоры рынков, посмотреть список рекомендаций, подписаться на аналитику от «ВТБ Капитал». Также в этом разделе есть удобные инструменты для подбора облигаций по различным параметрам:

В разделе «Новости» можно посмотреть календарь статистической информации экономик мира, дивидендный календарь, разнообразные новостные ленты:

В разделе «Отчеты» можно сформировать различные отчеты (брокерский, налоговый, по неторговым операциям и др.):

11 Можно открыть ИИС.

Индивидуальный инвестиционный счет в «ВТБ» открывается точно так же, как и обычный брокерский счет («ВТБ» как раз предлагал нам его открыть), методика покупки ценных бумаг и комиссии ничем не отличаются от обычного брокерского счета.

Для ИИС в «ВТБ» доступна Фондовая секция Московской биржи, Срочный рынок и, с недавних пор, Валютная секция Московской биржи и Санкт-Петербургская биржа.

ИИС в «ВТБ» необязательно пополнять сразу при открытии, он вполне может побыть нулевым до часа Х (например, до пополнения в конце третьего года и начале четвертого и последующего получения двух вычетов, подробнее читайте в статье «Как открыть ИИС и купить ОФЗ. Считаем доходность облигаций»).

Можно сделать так, чтобы купоны и дивиденды зачислялись не на сам ИИС, а сразу на банковский счет.

При закрытии ИИС можно не продавать ценные бумаги, а перевести их на обычный брокерский счет в «ВТБ» (например, чтобы потом воспользоваться налоговой льготой по владению ими более 3-х лет, которая, как известно, на ИИС не действует):

12 Отсутствие комиссии за неактивность.

У «ВТБ» нет абонентской платы за ведение брокерского счета или за какие-либо дополнительные услуги (например, за торговый терминал), так что нет сделок – нет комиссии.

13 Отсутствие комиссии за сделку со своими БПИФ.

Под управлением компании «ВТБ Капитал» на данный момент есть 5 биржевых ПИФов (подробнее можно посмотреть тут), которые можно купить или продать без стандартной комиссии за сделку (0,05% на тарифе «Мой онлайн»), нужно будет отдать только комиссию биржи (0,01%). Мелочь, конечно, а приятно:)

БПИФ «ВТБ – Российские корпоративные облигации смарт бета» VTBB (расходы фонда не более 0,8% в год);
БПИФ «ВТБ – Фонд Акций американских компаний» VTBA (расходы фонда не более 0,9% в год);
БПИФ «ВТБ – Фонд «Американский корпоративный долг» VTBH (расходы фонда не более 0,5% в год);
БПИФ «ВТБ – Фонд Акций развивающихся стран» VTBE (расходы фонда не более 0,8% в год);
БПИФ «ВТБ – Корпоративные российские еврооблигации смарт бета» VTBU (расходы фонда не более 0,7% в год).

UPD: 08.09.2020
У «ВТБ» появилось еще 2 БПИФа:

БПИФ «ВТБ – Фонд Золото. Биржевой» VTBG (расходы фонда не более 0,5% в год);
БПИФ «ВТБ – Ликвидность» VTBM (расходы фонда не более 0,5% в год).

БПИФ – это российский аналог ETF, но с более простой структурой (об особенностях этого инструмента можно почитать в статье про первый БПИФ на российском рынке от Сбербанка). Суть работы ETF со стороны выглядит очень просто и понятно: ETF-фонды инвестируют в какой-либо набор акций, облигаций или других активов согласно заранее продуманному алгоритму, позволяющему рассчитывать на получение доходности. Далее эти фонды выпускают собственные акции, которые мы можем купить на бирже. Стоимость одной такой акции равняется стоимости приобретенных активов, поделенной на количество выпущенных акций.

За свою работу по следованию алгоритму ETF-фонд (БПИФ) получает небольшую комиссию с покупателей своих акций (комиссия не взимается единомоментно, а учитывается в стоимости акций). Если инструмент, в который инвестирует ETF, растет, то, соответственно, растет и цена нашей акции.

14 Бесплатный робоэдвайзор.

Все сделки нужно подтверждать вручную, т.е. можно воспользоваться только частью рекомендаций. В отличие от многих подобных сервисов, робоэдвайзор будет еще напоминать о необходимости сделать ребалансировку, когда доля какого-нибудь инструмента отклонится от плана:

В предлагаемые портфели входят ликвидные российские акции, облигации и биржевые фонды «ВТБ Капитал» (БПИФы, рассмотренные выше). Соответственно, чем агрессивнее портфель, тем выше там доля акций и ниже доля облигаций или соответствующих им БПИФов. Так в ультра-консервативном – 100% облигаций, в ультра-агрессивном – 100% акций. В консервативном доля облигаций – 70%, в умеренном – 50%, в агрессивном – 30%. Такой подход выглядит очень здраво.

Портфели были запущены не так давно, только в июле 2018, так что нет статистики, как они показывают себя на длинном промежутке времени, или, например, в кризис. По состоянию на 6 ноября 2019 (т.е. почти за полтора года) все 5 портфелей имеют вполне нормальную доходность:

15 Надежность брокера.

Денежные средства на брокерских счетах не застрахованы АСВ, поэтому лучше останавливать свой выбор на надежных брокерах. Объективных критериев надежности, конечно, не существует, но на данный момент крайне трудно поверить в то, что с «ВТБ» что-то может случиться.

16 Остатки на брокерском счете учитываются в «ВТБ Привилегии».

Остатки на брокерском счете «ВТБ» учитываются для выполнения критериев бесплатности пакета «ВТБ Привилегия» (основные плюшки – это 2 бесплатных прохода в бизнес-залы аэропортов (при остатках от 5 млн руб. – 8 бесплатных проходов), страховка на всю семью при совместном путешествии, «Мультикарта» с кэшбэком до 4,5% на все при больших оборотах). Необходимые суммы активов в течение месяца для Москвы от 2 млн руб. или эквивалента в иностранной валюте, для регионов – от 1,5 млн руб.

Мои Инвестиции от ВТБ Брокер. Недостатки

1 Комиссия при выводе средств после сделок купли-продажи валюты.

При выводе денежных средств, полученных после валютообменных операций, в размере до 300 000 руб./мес. комиссии нет без каких-либо условий.

А вот при больших суммах придется разбираться с тонкостями, считать сальдо, учитывать отлежку, либо просто платить 0,2% от положительного сальдо операций купли-продажи иностранной валюты, совершенных за 15 дней, предшествующих дню отзыва:

«ВТБ» постарался простыми словами на примерах объяснить механику взимания этой комиссии, правда, не сказать, что стало намного понятнее:

Если коротко, то, чтобы не платить комиссию за вывод и не считать никакое сальдо, нужна отлежка на брокерском счете в 15 дней после сделки.

2 Проблемы с открытием брокерского счета.

Частенько встречаются отзывы людей, которые раньше не были клиентами «ВТБ», о проблемах с дистанционным открытием брокерского счета. Моментальную карту и доступ в интернет-банк «ВТБ» они успешно получают, а при попытке открыть брокерский счет появляется сообщение с требованием обратиться в офис для уточнения места рождения (хотя оно корректно указано при заключении договора комплексного банковского обслуживания):

Лучше попробовать открыть брокерский счет прямо в отделении через мобильный банк, чтобы не пришлось еще раз ходить в офис, если возникнет такая ошибка.

Декларируется, что открыть брокерский счет можно непосредственно в приложении «ВТБ Мои Инвестиции». Мне это сделать не удалось, просто не пришло смс, как и у клиента в отзыве:

UPD: 26.08.2021
Отзывы о данной проблеме больше не встречаются, «ВТБ» наладил процесс открытия брокерских счетов.

3 Платное пополнение с карты в приложении.

Помимо бесплатного способа пополнения брокерского счета (через интернет-банк «ВТБ» или межбанком по реквизитам), брокерский счет можно пополнить с карты через приложение «ВТБ Инвестиции», но за деньги:

4 Нестабильная работа приложения.

У приложения «ВТБ Мои Инвестиции» периодически случаются технические сбои (как и у других подобных сервисов):

UPD: 26.08.2021
Стабильность работы приложения заметно возросла.

5 Немоментальный вывод денежных средств с брокерского счета.

Заявка на вывод денежных средств обработается только на следующий рабочий день, к тому же нужно учитывать режим торгов, за свой счет «ВТБ» (в отличие от «Тинькофф Брокер») моментально выводить деньги не будет (например, при покупке валюты на TOD деньги получится вывести только на следующий день, при покупке на TOM – через день):

6 Неочевидные комиссии.

Приложение «ВТБ Мои Инвестиции» позиционируется как рассчитанное для новичков, а значит, было бы неплохо, чтобы клиентов в явной форме предупреждали о возможных дополнительных комиссиях при совершении некоторых операций.

Например, можно сообщать, что при покупке ГДР (глобальных депозитарных расписок) клиента ждут дополнительные расходы на депозитарий.

Еще неочевидна, например, комиссия в 600 руб. за подписание формы W8-BEN (она подтверждает, что вы не являетесь налоговым резидентом США):

UPD: 26.08.2021
Комиссии за подписание формы W8-BEN больше нет.

У клиентов с тарифом «Мой онлайн» подача заявки по телефону стоит 150 руб. А именно по телефону при необходимости нужно будет подавать заявку на оферту по облигациям:

7 Некомпетентность сотрудников.

В сети много отзывов о неоперативной и некачественной работе сотрудников в отделениях, а также на горячей линии:

8 Необходимость посещения отделения.

В плане развития дистанционных сервисов брокерское обслуживание «ВТБ» пока хромает, многие операции доступны только в офисе, особенно без электронной подписи, которую опять же можно сделать только в отделении.

Например, в Сбербанке или «Тинькофф Брокер» (лидеры по количеству открытых брокерских счетов) действительно все возможно сделать онлайн.

9 Нет двухфакторной аутентификации в приложении.

Войдя в приложение «ВТБ Мои Инвестиции», можно сразу же совершать сделки, дополнительной защиты нет. В приложении «Сбербанк Инвестор», к примеру, для совершения сделки нужно еще ввести PIN, который придет по смс.

1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1500 руб. за Tinkoff Black, 4000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 3000 руб. за кредитку Opencard, 8000 руб. за Citi Select, «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.

Храни Деньги! рекомендует:

10 Риск изменения тарифов.

Учитывая, что раньше у «ВТБ» всегда была комиссия за депозитарий, логично предположить, что в будущем, когда они наберут достаточное количество клиентов, она опять вернется.

Так что я бы рассматривал текущие тарифы без комиссии за депозитарку как приятный бонус, а не как что-то постоянное.

Брокеры прекрасно знают, что большинство клиентов со своими портфелями ценных бумаг никуда не денутся, поскольку перенос их к другому брокеру – это совсем не быстрая операция, и к тому же довольно дорогая. А продавать бумаги тоже не все захотят, особенно те, кто рассчитывает на отмену налога с дохода при владении бумагой больше 3-х лет.

Вывод

В целом, приложение «ВТБ Мои Инвестиции» получилось действительно удобным, функциональным и информативным, к количеству доступных инструментов претензий нет. Тарифы на брокерское и депозитарное обслуживание вполне гуманные. Удобно, что в банке можно выпустить бесплатные карты, в том числе и в валюте.

Недостатки, конечно, имеются, но у кого их нет. Хотелось бы, чтобы «ВТБ» продумал момент с дистанционным получением доступа к торговому терминалу QUIK и всем возможностям личного кабинета.

В идеале было бы отменить комиссию за вывод средств после валютообменных операций для больших сумм.

Кажущаяся легкость открытия брокерского счета и совершения сделок создает иллюзию, что стоит только что-нибудь купить на свой вкус или последовать какой-нибудь инвестиционной идее – и тебя ждут невиданные богатства.

На самом деле, все, конечно, не столь безоблачно. В любой теме есть свои тонкости и нюансы, поэтому без первоначальных знаний лезть на биржу просто опасно, нужно иметь хотя бы минимальные представления о торгах и ценных бумагах. Перед выходом на биржу я рекомендую, как минимум, ознакомиться с разделом «Инвестируй» на сайте «Храни Деньги!», начать стоит со статей про ИИС и ОФЗ, про обмен валюты на бирже, потом ознакомиться с ETF, с методиками выбора акций, затем можно потихоньку переходить к Срочному рынку. Также нелишним будет посмотреть какие-нибудь вебинары на тему инвестирования, которые организует почти каждый брокер. Бесплатные или недорогие курсы иногда проводят частные опытные инвесторы.

UPD: 12.10.2021
Ответы на вопросы после прохождения курса по финансовой грамотности в приложении «ВТБ Мои Инвестиции» для получения подарочных акций новыми клиентами.

Урок 1
1. б) Инвестирую в акции и облигации;
2. в) Куплю на бирже долю в инвестфонде, который вкладывается в недвижимость;
3. в) С текущих накоплений – они уже могут начать приносить доход.

Урок 2
1. б) Облигации;
2. в) Сочетать акции и облигации;
3. б) Нет, лучше держать на карте до востребования или получать процент на остаток по карте.

Урок 3
1. б) Можно получать дивиденды и заработать на росте стоимости акций;
2. в) Чтобы привлечь деньги для развития бизнеса;
3. б) Компания сама решает, что делать с прибылью.

Урок 4
1. б) Известная крупная компания, которая у всех на слуху. Обещает доходность 8% в виде купона. Номинал вернет через 3 года;
2. в) Цена понизится;
3. а) Номинал облигации.

Урок 5
1. в) Купить фонд, который инвестирует в ИТ-сектор;
2. в) Неважно в какой валюте покупать фонд, важно в какой инвестирует фонд;
3. б) Фонд чаще всего реинвестирует дивиденды, чтобы докупить больше активов.

Урок 6
1. б) Купить фонд, который инвестирует в золото;
2. б) Определить, для чего нужны эти сбережения и решить, что с ними делать;
3. б) Сберечь деньги от обесценивания.

Урок 7
1. а) Примерно 50% облигации и 50% акции крупных компаний;
2. б) Только из облигаций;
3. а) 10-20 ценных бумаг.

Урок 8
1. в) Разберусь, что стало с бизнесом, потому приму решение;
2. а) Докупить облигации, чтобы выровнять стоимость;
3. в) Сначала разберусь, так ли все плохо у компании, как написано в новости. В целом это все еще отличный бизнес.

Урок 9
1. б) Спешить не буду, сначала присмотрюсь к бизнесу;
2. а) Буду реинвестировать;
3. б) Есть финансовая подушка, нет кредитов.

Урок 10
1. в) Определю свой инвестпрофиль, поставлю сроки и цели, соберу портфель в соответствии с этим и начну инвестировать как можно раньше;
2. б) Подключу робота-советника, который будет автоматически подбирать портфель и присылать советы, как им управлять;
3. а) Буду инвестировать сразу в две цели: для отпуска куплю облигации, для пенсии буду инвестировать в акции.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Источник