выгодно ли рефинансирование кредита в тинькофф банке

Рефинансирование кредита в Тинькофф банке в 2021 году — условия, процентные ставки

Любой кредит, так или иначе, связан с рисками, а именно, возможной просрочкой, последующим начислением штрафов. Не каждый человек может полностью учесть все форс-мажорные обстоятельства,которые в будущем могут привести к начислению штрафных санкций. Выходом из сложившейся ситуации станет Тинькофф рефинансирование, предложенное на максимально выгодных и практичных условиях. Банковская организация без проблем может предоставить кредит на рефинансирование для погашения средств, полученных ранее другим банком. Ниже предоставлена информация относительно возможности рефинансирования кредитных задолженностей с помощью сервиса банка Тинькофф.

Особенности рефинансирования в Тинькофф банке

Для рефинансирования кредитов клиентов предусмотрена специальная услуга «Перевод баланса» («Баланс Трансфер»), что заключается в совершении перевода задолженности на карту уровня Платинум, предоставленную организацией обратившемуся пользователю. Можно выделить следующие особенности работы с банком в рамках данной услуги:

Условия использование карты

Когда карта была активирована, необходимо обязательно обратиться на горячую линию сервиса, выразить желание воспользоваться предоставленной услугой. Нужно заранее уточнить имеющуюся сумму долга (чтобы обладать полными сведениями об ее формировании), также узнать текущий БИК банка, а также реквизиты кредитной карты. Важно отметить тот факт, что существуют и установленные ограничения на сумму конечного перевода задолженности. К примеру, для перечисления на счет иного банка установлено ограничение в 100 тысяч рублей, на карту может быть переведено не более 75 тысяч. Установлено и минимальное значение, начиная от 5000 рублей, ниже его оплата не проходит.

При необходимости уточнения информации относительно программы рефинансирования, стоит обязательно обратиться к специалистам сервиса, воспользоваться их квалифицированной помощью.

Источник

Как рефинансировать ипотеку

И сэкономить 2 700 000 рублей

В июле 2015 года я купила квартиру в ипотеку и обязалась выплачивать 14,75% годовых в течение 25 лет.

За два года я выплатила всего 20 тысяч рублей из основного долга и отдала банку целых 640 тысяч рублей процентов.

Чтобы платить меньше, я сделала рефинансирование: взяла в другом банке кредит по сниженной ставке и погасила за его счет ипотеку. Теперь я плачу 9,75% и экономлю 2 700 000 рублей. Расскажу, как у меня это получилось.

При рефинансировании я взаимодействовала с двумя банками. Чтобы не сбить вас с толку, я называю банк, в котором брала ипотеку, «старым» банком, а тот, в котором рефинансировала кредит, — «новым».

Что нужно, чтобы рефинансировать ипотеку

Это долгий процесс, но если все делать по плану, то уже через пару месяцев можно будет платить меньше.

Найти подходящий банк

У меня была цель снизить ставку по ипотеке минимум на 2 процентных пункта. Срок я хотела оставить прежним, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.

Подходящий банк искала в интернете. Открывала сайты, переходила в разделы с рефинансированием ипотеки и сравнивала размеры, сроки и валюту кредита.

Чтобы привлечь клиентов, банки пишут «от 9,25%», «от 10%», «от 10,5%». На практике оказалось, что кредит по такой ставке дадут только тем, кто просит мало, вернет быстро, получает зарплату на карту этого же банка, а еще застрахует жизнь и квартиру. Я не соответствовала этим требованиям, и никаких супервыгодных ставок мне не дали.

Узнать примерную ставку для моих условий я смогла с помощью ипотечного калькулятора. Такой есть на сайте почти каждого банка.

Условия одного из банков меня устроили: от меня требовали подтвердить доход справкой 2- НДФЛ и застраховать жизнь, а взамен я могла получить ипотеку под 9,75% вместо нынешних 14,75%.

Подать заявку

Заявка на рефинансирование ипотеки — это резюме заемщика. Банк как бы знакомится с клиентом, оценивает его доход и кредитную историю и решает, дать в долг или нет.

Правильно заполненная заявка — это 80% успеха. Важно было подтвердить, что я соответствую требованиям банка, способна выплатить кредит и в целом надежный клиент.

В отличие от обычной ипотеки при рефинансировании новый банк еще проверяет, как я выполняла обязательства перед старым банком. Если бы были просрочки по платежам или несвоевременные выплаты страховки, мне бы отказали.

Банк попросил прислать копии документов для проверки:

Через восемь дней мне позвонили из службы проверки заемщиков и задали уточняющие вопросы: где и кем я работаю, какой у меня стаж и зарплата, попросили номер телефона моего руководителя или отдела кадров.

Так банк проверил достоверность информации и убедился, что у меня хватит зарплаты и что в ближайшее время я не попаду под сокращение. На следующий день мне одобрили кредит.

Собрать документы на недвижимость

Документы на недвижимость нужны, чтобы банк проверил квартиру, которую берет в залог. Банк интересует, не занижена ли стоимость квартиры, не рухнут ли стены дома через неделю и действительно ли это квартира клиента.

Когда я просто брала ипотеку, эти документы предоставил банку продавец квартиры. При рефинансировании это моя обязанность.

Чтобы доказать ценность квартиры, я заказала ее оценку. Обратилась в компанию, которую посоветовал банк. Оценщик сфотографировал комнаты, подъезд и двор. За услугу я заплатила 2500 рублей. Отчет готовили два дня.

Пока готовили отчет, я собрала остальные документы:

Чаще всего расходы на рефинансирование достигают 35—50 тысяч рублей. Они идут на сбор документов, переоформление кредита и страховки, оплату государственных пошлин. Мне повезло со страховкой: как раз заканчивалось действие предыдущего договора и я просто заключила новый. Часть документов на квартиру находилась дома, а недостающие мне бесплатно выдали в старом банке, паспортном столе и расчетном центре.

Выкупить квартиру у старого банка

Проверив квартиру, новый банк приготовился выкупить ее у старого. На этом этапе происходит само рефинансирование: клиент подписывает документы по свежему кредиту, а новый банк погашает долг перед старым банком.

Я пришла в новый банк и подписала документы. Потом сообщила старому банку, что хочу выкупить у них квартиру, и уточнила свою задолженность, затем передала реквизиты для зачисления в новый банк.

Пока я собирала документы, старый банк продолжал ежедневно начислять проценты по ипотеке. 8 августа, в день полного досрочного погашения, по кредиту вместе с процентами набежало 2 159 168 рублей 59 копеек. У нового банка я просила только 2 155 625 рублей 10 копеек. Разницу 3543,49 Р пришлось доплатить самой.

Я не знала, что эти деньги надо класть на специальный счет, и положила их на карту, с которой банк списывал платежи по ипотеке. 8 августа банк увидел, что денег на специальном счете не хватает, и не провел досрочное погашение. За 24 часа банк начислил мне еще 708 рублей процентов. Утром 9 августа я пришла в офис банка, перевела недостающую сумму и погасила ипотеку.

Снять и наложить обременение

При ипотеке квартира считается моей собственностью с обременением. Я могу жить в ней, делать текущий и капитальный ремонт. Однако сделать перепланировку, сдать в аренду, подарить другому человеку или продать без письменного согласия банка нельзя. Это и есть обременение, или залог.

Мне нужно было забрать квартиру из залога у старого банка и передать в залог новому. В старый банк я написала заявление с просьбой выдать закладную с отметкой об исполнении обязательств. Пока закладная не перешла от старого банка к новому, кредит является необеспеченным и по нему может действовать повышенная процентная ставка. Таким образом банк стимулирует заемщика быстрее решить вопрос с документами. Обычно банк готовит закладную месяц, но я получила документ через две недели.

Как изменились условия по кредиту

Источник

Все про рефинансирование кредитов в Тинькофф Банке для физлиц

Банк Тинькофф рефинансирование кредитов других банков предлагает в двух формах. Основная программа рассчитана на перевод совокупной задолженности по ипотеке и другим потребительским кредитам в данную кредитную организацию. Вторая программа предполагает погашение обычных потребительских кредитов за счёт суммы, полученной по договору с Тинькофф Банком. Эти две программы составляют основу института рефинансирования в данной организации.

В нюансах рефинансирования разбирались специалисты Бробанк. ру.

Общая информация

Рефинансирование потребительских кредитов упразднено несколько лет назад. В классическом варианте данная программа пока недоступна пользователям. Но два действующих смежных предложения в целом достаточно эффективно заменяют стандартное рефинансирование.

В настоящее время услуги доступны только физическим лицам. Здесь предусматриваются определенный выбор:

Рефинансирование кредита в Тинькофф Банке по условиям зависит от выбранной программы. Естественно, должны соблюдаться начальные требования: ипотека + кредиты или просто кредиты, без ипотеки.

Рефинансирование в Тинькофф Банке — кредиты + ипотека

Наименование программы звучит как рефинансирование ипотеки. То есть, в банк можно перевести ипотечные обязательства на более выгодных условиях. Как при классическом варианте применения данной опции.

Предложение уникально по той причине, что пользователи могут объединить все свои кредиты в один, прибавить к ним ипотеку, и обратиться в Тинькофф Банк за соответствующей программой.

В данном случае Тинькофф Банк выступает в роли кредитного агента (брокера). Заявки, поступающие на сервер банка передаются в партнёрские организации

Вероятность одобрения при таком варианте взаимодействия — традиционно высокая.

В данном случае Тинькофф Банк выступает в роли кредитного агента (брокера). Заявки, поступающие на сервер банка передаются в партнёрские организации. Подобная схема взаимодействия намного выгодней по условиям, чем прямое обращение в один из партнёрских банков.

Условия рефинансирования

Если используется данная схема — с кредитом и ипотекой одновременно, то примерные условия клиент сможет узнать при помощи специального кредитного калькулятора. Вместе с этим, предусматривается начальная система значений, от которых нужно отталкиваться:

Все основные условия рассчитываются примерно. Точные показатели будут озвучены после одобрения заявки.

Крайне важно помнить: Тинькофф Банк здесь выступает не кредитором, а брокером. Рефинансирование будет производиться сторонней кредитной организацией — партнером, которые доверяет ТКС Банку проведение первичной верификации всех соискателей.

Данное партнерство, в первую очередь, положительно сказывается на условиях, предлагаемых партнерскими банками. Они намного выгоднее стандартных.

Требования к соискателям

Учитывая, что кредитором может быть любой банк, входящий в партнёрскую сеть, обозначение точных требований будет достаточно сложным процессом. Первое требование касается кредитной нагрузки. При многочисленных непогашенных кредитных обязательствах оформление данной программы может не быть доступным.

Нагрузка не должна быть непосильной для соискателя. Чтобы рефинансировать кредит в Тинькофф Банке, необходимо иметь возможности нормального исполнения обязательств.

Отказ поступит по следующим причинам:

Важно: рефинансирование должно улучшить текущее положение заёмщика. Под улучшением понимается получение более выгодных условий: снижения ставки, увеличение сроков, предоставление кредитных каникул, пересмотр графика платежей.

Учитывая, что кредитором может быть любой банк, входящий в партнёрскую сеть, обозначение точных требований будет достаточно сложным процессом

Если ничего из этого не предполагается, то в обращении за услугой не будет смысла. Если новая программа не улучшает текущее положение заемщика, то последний на ее оформление только потеряет время.

Как оформить рефинансирование в Тинькофф Банке

Оформление в Банке Тинькофф считается формальной процедурой. Фактически, здесь ничего оформлять не придется. Пользователи переходят в раздел «Рефинансирование», находят соответствующий продукт, и подают по нему заявку. После ее обработки банк укажет список с наименованиями кредитных организаций, работающих в регионе нахождения соискателя.

При достижении консенсуса новая кредитная организация погасит все совокупные обязательства своего клиента. В этом заключается суть рефинансирования — когда все кредиты можно объединить в один

Далее с соискателем на связь выходит менеджер Тинькофф Банка для обсуждения дальнейшего взаимодействия. Если условия рефинансирования заинтересуют пользователя, он может выбрать конкретную кредитную организацию, которая со 100% долей вероятности согласится на сотрудничество. При этом, по заверению специалистов ТКС Банка, независимо от наименования кредитной организации, появляться в офисе придется только один раз — для оформления документов.

При достижении консенсуса новая кредитная организация погасит все совокупные обязательства своего клиента. В этом заключается суть рефинансирования — когда все кредиты можно объединить в один, который по общим условиям будет намного выгодней прежних программ.

Рефинансирование через оформление единого кредита

Среди программ банка есть одна основная под наименованием «Кредит наличными». Изначально она является не целевой. При необходимости на стадии подачи заявки пользователи могут указать цель, на которую они планируют расходовать средства. Основные из направлений кредитования граждан:

В данном случае рефинансирование производится посредством оформления программы с последней целью в списке. Заемщик обращается в Тинькофф Банк, чтобы погасить сторонние кредитные обязательства. Без значимой выгоды оформление данной программы не будет иметь практического смысла.

К примеру, пользователь имеет непогашенный кредит в условном российском банке по ставке в 17-20%. В нынешних условиях такая ставка считается недостаточно выгодной. Данный пользователь обращается в Тинькофф Банк за описываемой услугой. Оценив его показатели, банк предлагает ему условия: выдачу достаточной суммы на погашение первичных обязательств под 12-15%. Соответственно, выгода здесь очевидна.

Заемщик обращается в Тинькофф Банк, чтобы погасить сторонние кредитные обязательства. Без значимой выгоды оформление данной программы не будет иметь практического смысла

В отличие от классического варианта рефинансирования, здесь пользователь получает кредитную сумму на руки. Все последующие расчеты по погашению кредитной задолженности заемщик ведет самостоятельно. Тинькофф Банк со своей стороны никак не контролирует данные процессы. На какое-то время у условного заемщика появляется на одно кредитное обязательство больше, с помощью которого он избавляется от обременительных условий. Данный продукт оформляется по стандартной схеме — через подачу заявки на кредит наличными в ТКС Банке.

Какие отзывы оставляют те, кто брал такой кредит

Отсутствие стандартного рефинансирования в данной кредитной организации никак не сказывается на популярности заменяющих программ. Заемщики выбирают предложения банка по нескольким причинам. Если брать в расчет программу «ипотека + потребительские кредиты», то, благодаря посредничеству ТКС, соискатели могут рассчитывать на высокую степень одобрения с более выгодными условиями.

Банк сотрудничает с рядом сторонних кредитных организаций, которые предлагают лучшие условия рефинансирования. На обращение в каждую из этих организаций у условного соискателя уйдет больше месяца. Вместо этого посредством одной простейшей заявки он одновременно решает большинство сопутствующих вопросов.

Что касается второй программы, то здесь крайне важно указывать цель — погашение сторонних обязательств. Банк Тинькофф возьмет данное обстоятельство в расчет. Пользователю будут предложены условия с учетом его нынешнего положения. Оформление «простого» нецелевого кредита не предоставит ему подобных преференций. Соответственно, назначение оформления кредита здесь играет ключевую роль. Все достаточно прозрачно, без скрытых схем и непонятных формулировок. Поэтому отзывы в своем большинстве положительные.

Комментарии: 5

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

Отзывы о рефинансировании кредитов в Тинькофф

Отзывы клиентов (33)

Очень странный банк, спрашивает какая нужна сумма на рефинансирование и даёт разрешение на 30% от запрошенной суммы. Зачем человеку рефинансировать 30% Это ооочень глупо. А приложение на телефон хорошее,

Здравствуйте. А если есть кредитка вашего банка и несколько мфо стоит ли рассчитывать на рефинансирование

Михаил, добрый день. Решение принимается по каждой заявке индивидуально. Вы можете заполнить анкету, отправить ее на рассмотрение и ожидать ответ.

Здравствуйте, я гражданка Казахстана и живу в Казахстане. Могу я все свои кредиты и микрозаймы в Казахстана рефинансировать у вас в Российских банках. Буду платить только в один банк.

Дина, здравствуйте. Попробуйте обратиться в банки, представленные по этой ссылке. Они готовы кредитовать граждан других государств.

Добрый день. Скажите пожалуйста тинькофф банк рефинансирует свои кредиты? Рефинансирования других банков какие условия?

Галина, здравствуйте. В Тинькофф Банке можно рефинансировать кредиты физлиц, кредитные карты, ипотечные кредиты других банков, а также микрозаймы в МФО. Лучшие предложения других российских банков по рефинансированию кредитов доступны по этой ссылке.

Юлия, добрый вечер. Если заявка на рефинансирование не одобрена, деньги не поступают в банки для погашения рефинансируемых кредитов. Заемщику необходимо продолжать вносить ежемесячные платежи в соответствии с графиком. Кредитные карты не блокируются.

Уважаемая Оксана, на тот вопрос вам сможет ответить специалист банка по телефону 8 800 555-10-10.

Уважаемый Александр, вы можете подать онлайн-заявку на рефинансирование и получить предварительный ответ по ней по этой ссылке.

Ирина, добрый день. Размер ежемесячного платежа зависит от выбранной схемы погашения — аннуитетный или дифференцированный платеж. После одобрения заявки Тинькофф выдаст график платежей. Заемщик увидит, когда и сколько предстоит платить.

Здравствуйте, можно ли рефинансировать микрозаймы?

Василий, здравствуйте. Программой рефинансирования Тинькофф Банка предусмотрено погашение ранее оформленных кредитов в других банках и микрофинансовых организациях. По ставке от 9,9% годовых можно рефинансировать любые кредиты физлиц, кредитные карты, ипотеку, микрозаймы в МФО.

Здравствуйте! Хочу рефинансировать несколько кредитных карт и микрозаймов, по картам плачу исправно, а вот с микрозаймами, т.к очень большой проценти не рассчитала финансы. Могут ли мне одобрить рефинансирование с просроченными микрозаймами

Екатерина, здравствуйте. На официальном сайте банка в требованиях к заемщику и рефинансируемым кредитам ничего не говорится о возможности кредитования при наличии/отсутствии просрочек. В то же время нужно понимать, что Тинькофф будет запрашивать информацию в Бюро кредитных историй и увидит текущее состояние дел. Однако вы можете попробовать подать заявку (нажать на этой странице кнопку «Оформить сейчас») и узнать решение в течение дня.

Добрый вечер. Скажите, а могут одобрить рефинансирование если есть 2 кредита в одном банке. Один потребительский где плачу исправно, а другой карта по которой не платил уже более 6 месяцев?

Уважаемый Николай, да, Тинькофф рефинансирует любые кредиты физических лиц, кредитные карты, ипотеки или микрозаймы. Дополнительных требований к рефинансируемым обязательствам банк не предъявляет.

добрый день, скажите пожалуйста а можно ли микрозаймы рефинансировать?

Уважаемая Марина, с данным вопросом обратитесь, пожалуйста, к менеджеру банка по телефону горячей линии: 8 800 555-10-10.

Подскажите пожалуйста, хочу рефенансировать 4 кредита, среди них есть две карты тинькофф. Вопрос, вы рефенансируете свои кредиты?

Уважаемый Алексей, Тинькофф Банк рефинансирует кредиты любых банков, но если мы говорим о пересмотре задолженностей по картам Тинькофф, то в этом случае логичнее говорить о реструктуризации имеющейся задолженности. Рекомендуем вам обратиться в службу поддержки Тинькофф и проконсультироваться по поводу возможных вариантов снижения кредитной нагрузки — 8 800 755-46-64.

Добрый день! Скажите пожалуйста,а можно помимо рефинансирования кредитов ещё рефинансировать кредитные карты?

Уважаемая Татьяна, Рефинансирование в банке Тинькофф кредитных карт возможно точно так же, как и для потребительских кредитов.

Уважаемая Татьяна, формально банк Тинькофф предполагает рефинансирование любого кредита, микрозайма.Количество внесенных платежей не имеет решающего значения в одобрении вам нового займа. Однако, чтобы понять вашу ситуацию и возможность рефинансировать заем в данном банке, рекомендуем вам подать заявку на официальном сайте банка Тинькофф.

Уважаемая Александра, при оформлении заявки на рефинансирование банк самостоятельно проверяет наличие кредитов у клиента через БКИ, поэтому одобренная сумма будет соответствовать их размеру.

Вопрос. можно ли помимо денежных средств на рефинансирование запросить + для себя

Уважаемая Ксения, поскольку Тинькофф банк самостоятельно проверяет наличие кредитов в БКИ, увеличить сумму рефинансирования нельзя.

Написать отзыв Отменить ответ

Похожие предложения

Мы используем файлы cookie, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Бробанк.ру. Условия использования смотрите здесь.

Сервис не занимается деятельностью по предоставлению банковских услуг и выдаче займов. Содержание сайта не является рекомендацией или офертой, вся информация носит ознакомительный характер. При использовании материалов гиперссылка на Brobank.ru обязательна.

ИП Ярошевский Д.И. ИНН: 423082922740. ОГРНИП: 318420500081301. Свидетельство на товарный знак № 779639 от 15.10.2020.
Политика конфиденциальности, Пользовательское соглашение

Наша главная цель — помочь вам

Мы стремимся помочь нашим пользователям принимать правильные и финансово-грамотные решения. Наши редакторы, эксперты и авторы придерживаются строгой редакционной политики для создания честного и точного материала. Советы, рекомендации и инструменты, созданные нашими сотрудниками, являются объективным, основанными на фактах и ​​не подвержены влиянию наших рекламодателей.

Как мы зарабатываем деньги

Бробанк является самостоятельным и независимым от банков сервисом подбора и сравнения финансовых услуг. Чтобы создавать для вас полезные материалы и инструменты, мы вынуждены размещать на сайте предложения от наших партнеров-рекламодателей, за которые можем получать компенсацию если вы нажмете на эти партнерские ссылки. Именно так мы зарабатываем деньги. Денежная компенсация может повлиять на рассматриваемые продукты, категории и рейтинги, которые мы составляем для вас. Это не влияет на те советы и рекомендации, которые мы вам даем в наших материалах. Наши сотрудники не общаются с рекламодателями и не получают от них деньги за продвижение партнерских продуктов.

Источник