выплаты вкладчикам бенефит банка
Владельцы рухнувших банков помогут АСВ рассчитаться с кредиторами
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) меняет подходы работы с владельцами рухнувших банков: им предлагают сотрудничать и рассчитаться с кредиторами, а взамен – не получить иск об убытках. Об этом «Ведомостям» рассказал первый заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников.
Новый формат работы Мельников объяснил тем, что в АСВ банки поступают сейчас в основном с сохранившимися активами. Как только агентство становится конкурсным управляющим или даже раньше, то старается вступить в переговоры с бенефициарами, объяснил он. Агентство сообщает им размер «дыры» в банке и рассказывает, какие есть пути и как можно «подключиться» к расчетам с кредиторами, рассказывает Мельников: найти средства, отозвать часть требований, выкупить активы, провести работу с должниками, которых они знают.
Банк переходит к АСВ после того, как суд принимает решение о его банкротстве или принудительной ликвидации (когда активов хватает для погашения обязательств). С начала года под управление АСВ перешел 21 банк, у которого лицензия либо отозвана, либо аннулирована – это в 2 раза больше, чем за аналогичный период 2020 г. В 15 из них АСВ надеется полностью погасить требования кредиторов благодаря сотрудничеству с собственниками, говорит Мельников. «Собственники это делают, потому что хотят сохранить репутацию или не хотят проблем. Если они рассчитаются – нет ущерба, а значит, к ним не будут предъявляться иски об убытках или о привлечении к субсидиарной ответственности», – заключил он.
Всего же процедуры принудительной ликвидации сейчас идут в отношении 25 банков, банкротство, где агентство – конкурсный управляющий, – в 324. Такая разница в цифрах объясняется тем, что в большинстве банков с отозванной лицензией активов не хватает на покрытие обязательств перед кредиторами. АСВ получает банк с «дырой» в балансе и начинает его банкротить, оспаривать ряд сделок, взыскивать активы, чтобы вернуть средства в конкурсную массу. Поэтому процедуры принудительной ликвидации короче – ее средний срок составляет год и семь месяцев, тогда как конкурсного производства – пять лет, следует из отчета АСВ за первое полугодие.
Из относительно крупных банков в этом году отозвали лицензии у екатеринбургского банка «Нейва» (188-е место) и московского Нефтепромбанка (201-е). У первого выплаты вкладчикам составляют 5,3 млрд руб., в отношении него ведется процедура принудительной ликвидации. У Нефтепромбанка выплаты вкладчикам составили 2,6 млрд руб., началось банкротство. Требования кредиторов банков пока еще не сформированы, но акционеры Нефтепромбанка сообщили о намерении предоставить средства для погашения обязательств, говорится на сайте АСВ.
На 1 сентября средний размер удовлетворения требований кредиторов по банкротству составил 48,3%, сказал представитель АСВ. Требования кредиторов первой очереди (входят вкладчики) удовлетворены на 68%, второй очереди (сотрудники банка) – 37%, третьей очереди (юрлица и ИП) – 32,8%. Агентство перечислило с начала года кредиторам 54,2 млрд руб.
Чтобы пополнять размер конкурсной массы, агентство подает иски о привлечении к субсидиарной ответственности собственников и топ-менеджеров по долгам банка. Общий размер требований к контролирующим лицам составляет 2,3 трлн руб., говорил Мельников в июне «Коммерсанту»: положительные решения уже получены на 1 трлн руб., часть требований еще находится на рассмотрении.
Такой подход выгоден самому АСВ, сказал управляющий партнер юридической компании Enterprise Legal Solutions Юрий Федюкин: иски о привлечении к субсидиарной ответственности по долгам банка его бенефициаров и топ-менеджмента подаются всегда – и почти всегда АСВ их выигрывает. Но пополнение конкурсной массы это влечет за собой существенно реже – бенефициары все чаще используют доступные законные способы максимально снизить размер активов в их непосредственной собственности. Розыск имущества и возврат его в конкурсную массу сложный, длительный и дорогой процесс, особенно если эти активы находятся за рубежом, к тому же он не гарантирует успеха. Поэтому для АСВ значительно проще, если бенефициары банка добровольно закроют хотя бы частично «дыру» в банке, говорит Федюкин.
Перед АСВ стоит задача эффективно банкротить банки, т. е. возвращать деньги в конкурсную массу, сказал партнер юридической фирмы FMG Group Михаил Фаткин. АСВ, понимая свою политическую задачу, «эффективно» ее решает – ведет работу с правоохранительными органами и очень часто находит понимание в судах, что дает все меньше шансов собственникам и менеджменту банков, причем вне зависимости от их вины. Собственники это видят, считают свои шансы и приходят к выводу, что проще заплатить, говорит Фаткин.
Другой вопрос – зачем это нужно самим собственникам, рассуждает Федюкин. Для них это выбор между расставанием с деньгами и имуществом в добровольном или принудительном порядке, но во втором случае за них еще можно побороться. Такой способ урегулирования требований АСВ может быть востребован, например, если речь идет о «карманных» банках, когда для собственников банковский бизнес не является основным и привлечение к субсидиарной ответственности может негативно сказаться на основном бизнесе, считает юрист. Кроме того, отмечает он, не ясно, будет ли и как именно обеспечиваться гарантия того, что к собственникам не будут поданы иски о привлечении к субсидиарной ответственности. Ведь помимо АСВ существуют и другие кредиторы, которые могут быть не удовлетворены решениями и счесть, что суммы просто недостаточно.
Выплаты вкладчикам бенефит банка
Функции конкурсного управляющего возложены на Агентство по страхованию вкладов.
ЦБ сообщил о сокрытии вывода активов из Бенефит-банка и банка «Город»
Информацию о нарушениях в Бенефит-банке и банке «Город» регулятор направил в Генпрокуратуру, МВД и Следственный комитет РФ.
Клиентам Агроинкомбанка, БМБ и Бенифит-банка выплатят свыше 14 млрд. рублей
АСВ начинает выплату страхового возмещения вкладчикам Бенифит-банка, Богородского муниципального банка и Агроинкомбанка.
Выплаты вкладчикам лишенных лицензий банков начнутся до 16 ноября
Агентство по страхованию вкладов сообщает о наступлении страхового случая в отношении Бенифит-банка, Богородского муниципального банка и Агроинкомбанка.
ЦБ РФ отозвал лицензии у 4 банков
Лицензий лишились Бенифит-банк, Богородский муниципальный банк, Джаст Банк, Агроинкомбанк.
Бенифит-банк просит об отзыве лицензии
Совет директоров ЗАО АКБ «Бенифит-банк» принял решение направить в Центробанк ходатайство об отзыве лицензии.
Бенифит-банк предлагает новый вклад «Универсальный»
С сегодняшнего дня депозитная линейка Бенифит-банка пополнилась новым продуктом – вкладом «Универсальный», открыть который можно как в рублях, так и в долларах или евро.
Бенифит-банк внедрил вклад «Праздничный»
Бенифит-банк с 1 декабря вводит в действие новый вклад «Праздничный», который можно открыть как в рублях, так и в долларах или евро.
Бенифит-Банк снизил ставки по вкладам
Бенифит-банк предупредил, что с 1 сентября 2011 года снижаются ставки по линейке вкладов.
ЗАО «Акционерный коммерческий банк «Бенифит-банк»
Полное наименование ЗАО «Акционерный коммерческий банк «Бенифит-банк» Город Москва Номер лицензии 3229 | Информация на сайте ЦБ Причина отзыв лицензии Дата 02.11.2015 Причина отзыва лицензии Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, и применением мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.
ЗАО «АКБ «Бенифит-банк» проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам. При этом кредитная организация не исполняла требования надзорного органа о достоверном отражении в отчетности своего финансового положения, скрывая существенную потерю собственных средств (капитала) и наличие оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства). Кроме того, с октября текущего года в Банк России поступали жалобы вкладчиков банка на неисполнение им своих обязательств по возврату денежных средств. Руководители и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности.
Банк был зарегистрирован ЦБ РФ в марте 1995 года как АКБ «Проспект». Учредителями выступили АОЗТ «Универсальная торговая компания «Пробизнес», АОЗТ «Трансвилс» и АОЗТ «Сигнал». В 1998 году кредитная организация сменила наименование на «Депозитно-Расчетный Банк» (сокращенно — Депо-Банк), в 2008 году — на «Бенифит-Банк». Финучреждение не сразу стало участником системы страхования вкладов, а было принято в систему страхования вкладов по результатам рассмотрения поданного им заявления об обжаловании отрицательного заключения Банка России на повторное ходатайство. 27 октября 2005 года председатель Банка России принял решение об удовлетворении заявления кредитной организации.
Согласно раскрываемым данным, основными бенефициарами Бенифит-Банка выступают Михаил Качайлов (19,75% акций), граждане Кипра Авраам Капири и Чарула Лука (контролируют 19,54% и 18,08% акций, соответственно), киприоты Янгос Янгоу и Марина Псилоу (по 9,76%), Наби Мурсалов и Валентина Ульданова — по 5,46%, Роман Рубан (5,45%) и миноритарии (6,74%). Иностранные граждане владеют акциями банка через несколько оффшорных компаний.
Помимо головного офиса в Москве, Бенифит-Банк располагает двенадцатью дополнительными офисами в домашнем регионе. Собственная сеть банкоматов и терминалов не развита. Клиенты банка для проведения операций по банковским картам могут воспользоваться устройствами банков-партнеров, входящих в Объединенную расчетную систему. Численность персонала составляет 115 человек.
Клиентам предлагается расчетно-кассовое и кредитно-депозитное обслуживание, а также аренда сейфовых ячеек, инкассация, выпуск и обслуживание пластиковых карт системы MasterCard (в том числе в рамках зарплатных проектов), брокерское обслуживание, денежные переводы и др.
С начала 2014 года нетто-активы кредитной организации увеличились на 10,8% и на 1 декабря 2014 года составили 9,4 млрд рублей. Точками роста в пассивной части баланса стали средства физлиц и собственный капитал (в том числе за счет текущей прибыли). Сокращение продемонстрировали средства корпоративных клиентов (остатки на счетах, депозиты) и привлеченные МБК (через операции РЕПО). В активах вновь привлеченные средства, а также ресурсы, освободившиеся в результате частичной продажи портфеля ценных бумаг и сокращения доли высоколиквидных активов, были распределены на расширение кредитного портфеля и межбанковского кредитования.
Структура пассивов банка слабо диверсифицирована и на 79% представлена средствами физических лиц, 9% занимает собственный капитал, 4% — привлечение от банков (МБК), менее 3% — средства корпоративных клиентов (остатки на счетах, депозиты). Клиентская база небольшая, платежная динамика невысокая, обороты по счетам клиентов составляют 2,3—3,7 млрд рублей ежемесячно. Зависимость от средств физических лиц очень высокая.
Нетто-активы финучреждения на 55% сформированы кредитным портфелем, по 9% занимают высоколиквидные активы и вложения в ценные бумаги (облигации), 3% — межбанковское кредитование.
Кредитный портфель, на 88% представленный ссудами корпоративным клиентам, с начала 2014 года увеличился на 2,32 млрд рублей и на 1 декабря 2014 года составил 5,22 млрд. Уровень просроченной задолженности и резервирования по портфелю невысокие (3% и 4%, соответственно, растут в динамике). Кредитный портфель преимущественно долгосрочный, доля кредитов свыше одного года составляет 57%. Стоит отметить достаточно высокую обеспеченность кредитов залогом имущества (178%). Согласно промежуточной отчетности за девять месяцев 2014 года по РСБУ, кредитный портфель на 44,2% представлен компаниями торговли, на 15,3% — строительства, на 8% — ипотекой, на 6% — автокредитованием, на 4,3% — потребительскими кредитами.
Портфель ценных бумаг, полностью состоящий из облигаций (ОФЗ и преданные в РЕПО), с начала 2014 года уменьшился на 51% и на 1 декабря составил 883,15 млн рублей. Обороты по портфелю достаточно активные, что может косвенно указывать на наличие в портфеле котируемых ценных бумаг. Также ежемесячно от 50% до 90% облигаций передаются в РЕПО для получения недостающей ликвидности от ЦБ.
На рынке межбанковского кредитования Бенифит-Банк стабильно выступает нетто-заемщиком, ежемесячно привлекая недостающую ликвидность в заметных объемах (в том числе от ЦБ по РЕПО). Стоит также отметить высокую активность кредитной организации на валютном рынке Forex.
По итогам 2013 года финучреждение получило прибыль в размере 55,95 млн рублей по РСБУ (аналогичный показатель за 2012 год — убыток 82,57 млн), за одиннадцать месяцев 2014 года прибыль составила 92,05 млн рублей.
Совет директоров: Михаил Камель (председатель), Сослан Цопанов, Роман Крутиков, Татьяна Богданова, Владимир Ивасев.
Правление: Михаил Шорин (председатель), Ольга Хасанова, Светлана Селедцова, Татьяна Карасева.
Информационно-аналитическая служба Банки.ру
Марина Волкова, банковский аналитик
Страховке подобрали форму
Агентство представляет новый сервис, позволяющий банкам-агентам принимать заявления о выплате страхового возмещения в электронной форме и осуществлять выплаты через свои онлайн-приложения, указывается в сообщении.
В АСВ добавляют, что в начале 2020 года первым банком, оповестившим агентство о завершении тестирования сервиса и готовности к его применению, стал Сбербанк.
С 3 февраля новым сервисом могут воспользоваться бывшие вкладчики Нижневолжского коммерческого банка (НВКбанк), который лишился лицензии 23 января. Речь идет о тех клиентах, которые одновременно являются и клиентами Сбербанка, заключившими договор банковского обслуживания, и используют «Сбербанк Онлайн» на смартфонах или планшетах на системе Android или в веб-версии, уточняют в АСВ.
При этом АСВ предложило применять новый электронный сервис всем банкам-агентам и по мере их технической готовности может использоваться ими в случае победы в конкурсе по отбору банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам банков, в отношении которых наступил страховой случай.
В АСВ напоминаю, что в дальнейшем после принятия поправок в федеральный закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» вкладчики смогут дистанционно оформлять заявления и получать выплаты страхового возмещения с использованием портала Госуслуг или сайта АСВ.
Выбраны банки-агенты для выплаты возмещения вкладчикам «Богородского муниципального банка», «Бенифит-банка» и «Агроинкомбанка»
Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о том, что определены победители конкурсов по отбору банков-агентов для выплаты возмещения вкладчикам кредитных организаций КБ «БМБ» (ООО) (Московская область, г. Ногинск), АКБ «Бенифит-банк» (ЗАО) (г. Москва) и ПАО АГРОИНКОМБАНК (г. Астрахань).
Вкладчикам КБ «БМБ» (ООО) страховое возмещение выплатят ПАО Сбербанк и ООО «Экспобанк»; АКБ «Бенифит-банк» (ЗАО) — ВТБ 24 (ПАО); ПАО АГРОИНКОМБАНК — АО «Россельхозбанк» и РНКБ Банк (ПАО).
Прием заявлений о выплате возмещения по счетам (вкладам) и иных необходимых документов, а также выплата возмещения вкладчикам «Богородского муниципального банка», «Бенифит-банка» и «Агроинкомбанка» начнутся 16 ноября 2015 года.
Дополнительная информация о месте, времени, форме и порядке приема заявлений будет размещена 13 ноября 2015 года на сайте АСВ (www.asv.org.ru), а также в печатных изданиях в следующем хронологическом порядке:
— для вкладчиков «Богородского муниципального банка»: 13 ноября 2015 года в газете «Московская правда» и 14 ноября 2015 года в газете «Волхонка» (г. Ногинск);
— для вкладчиков «Бенифит-банка»: 13 ноября 2015 года в газете «Московская правда»;
— для вкладчиков «Агроинкомбанка»: 13 ноября 2015 года в газетах «Комсомолец Каспия» (г. Астрахань) и «Крымская правда» (Крымский федеральный округ).