дадут ли ипотеку инвалиду первой группы

Льготная ипотека для инвалидов

Государство стремится обеспечить собственным жильем граждан из социально незащищенных слоев населения, не способных самостоятельно приобрести недвижимость. По закону лицам с инвалидностью доступно оформление ипотечного кредита с господдержкой. Рассмотрим, какие льготные программы существуют на сегодняшний день и в чем особенности оформления ипотеки для инвалидов.

Ипотека для инвалидов на общих основаниях

В российских банках не предусмотрено специальных программ для инвалидов. Поэтому данной категории заемщиков приходится оформлять кредит на общих основаниях либо пытаться получить льготы от государства.

Сложности в получении

Получение ипотеки на стандартных условиях таит в себе немало сложностей.

Финансовые организации готовы сотрудничать только с работающими гражданами, имеющими легкую степень инвалидности. Однако практика показывает, что инвалидам 2 группы оформить ипотеку достаточно сложно. Это связано с наличием большого числа нюансов. Так, существуют споры относительно степени тяжести различных заболеваний, а также трудоспособности граждан.

Чтобы получить одобрение по кредиту, заемщику потребуется подтвердить свою платежеспособность и занятость. Кроме того, необходимо, чтобы состояние здоровья человека позволяло ему вести полноценную жизнь и работать. Как правило, при 3 группе получить ипотеку на общих условиях можно без каких-либо сложностей. Если же заемщик не трудоустроен и получает только социальную пенсию, ему стоит обратиться в Сбербанк.

Одним из важных условий получения ипотеки в большинстве финансовых организаций является оформление страховки. Инвалидность заемщика, подтвержденная документально, означает наличие у него проблем со здоровьем. Поэтому стоимость полиса в таком случае будет определенно выше.

Сотрудник банка при оформлении заявки тщательно проверяет все документы: медицинские справки и заключения, сведения о работе, размере заработной платы и начисленной пенсии.

Инвалиды 1 группы могут получить кредит только через брокерское агентство или оформить ипотеку по двум документам. Такой вид кредитования предлагают многие компании – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Дельтакредит, Россельхозбанк и другие. Страховые компании, как правило, отказываются сотрудничать с такой категорией граждан.

Чтобы повысить вероятность одобрения заявки на ипотеку, клиент может предоставить документы, подтверждающие наличие у него ликвидного имущества – как движимого, так и недвижимого. Кроме того, заемщик с ограниченными возможностями может найти поручителя, полностью соответствующего всем требованиям кредитора. Немаловажным для клиента является также наличие положительной кредитной истории.

Некоторые банки готовы одобрить инвалидам заявку на кредит, если заемщик подпадает под одну из льготных программ: молодая семья, сотрудник бюджетной сферы, молодой специалист или военнослужащий.

В Сбербанке оформление ипотечного кредита на общих основаниях или по двум документам доступно любому пенсионеру, независимо от его категории здоровья. Основным требованием является ежемесячный доход, достаточный для оплаты задолженности и нормальной жизни заемщика. Плюсом будет получение пенсии на карту Сбербанка – так кредитор сможет отследить движение средств на вашем счете.

Особенности страхования

Ситуации разных заемщиков могут сильно отличаться друг от друга. Поэтому каждое обращение рассматривается в индивидуальном порядке. Если вы инвалид, не стоит обращаться в банки, выдающие кредит только при страховании жизни заемщика. В некоторых финансовых организациях предусмотрена возможность отказа от этой страховки. Ставка в таком случае будет выше, однако иногда клиенту выгоднее переплатить процент по ипотеке, нежели купить дорогостоящую страховку.

Льготная ипотека с господдержкой

Для лиц с ограниченными возможностями существуют меры государственной и региональной поддержки. В зависимости от условий программы средства государственной субсидии можно использовать в качестве первоначального взноса или направить на погашение имеющейся задолженности по ипотечному займу.

Постановка на учет

Также при распределении субсидий имеет значение, когда гражданин был поставлен на учет. В приоритете лица, зарегистрированные до 2005 года. Остальным заемщикам придется дожидаться своей очереди. Учитывая ограниченный бюджет и большое число лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий, ожидание может занять несколько лет.

Особенности субсидирования

Постановка граждан на учет, как нуждающихся в улучшении жилищных условий, не зависит от группы инвалидности. Инвалиды детства тоже могут претендовать на получение льгот, однако им потребуется собрать большой пакет документации. Кроме того, необходимо иметь постоянный доход, чтобы выплачивать оставшуюся часть займа.

За реализацию льготных ипотечных программ отвечают региональные власти. В исключительных случаях лица с тяжелыми формами заболеваний могут получить субсидию, покрывающую размер займа целиком.

Недостатки льготных кредитов для инвалидов

На данный момент работа по обеспечению лиц с ограниченными возможностями жильем находится на невысоком уровне.

Если вам отказывают в предоставлении льгот или в ипотеке на обычных условиях, специалисты рекомендуют решать проблему в судебном порядке.

Альтернативные пути решения жилищной ситуации

При выборе подходящего варианта ориентируйтесь на вашу конкретную ситуацию. Изучите все доступные вам варианты, сравните предлагаемые условия. Определите, насколько это выгодно для вас.

Заключение

Пока что в российских банках не предусмотрено специальных программ для приобретения жилья гражданами с ограниченными возможностями. Зачастую выходом для данной категории становится ипотека на обычных условиях, однако и ее оформить могут далеко не все. Инвалидам сложно документально подтверждать свою трудоспособность. Кроме того, могут возникнуть проблемы при оформлении страховки. Чтобы стать участником льготных государственных программ, заемщику необходимо доказать потребность в улучшении жилищных условий, а также дождаться своей очереди, что непросто сделать, учитывая количество претендентов.

Источник

Ипотека для инвалидов

Отзывы о ипотеке для инвалидов

Мнение эксперта

Инвалид сможет оформить ипотеку не во всех банках. В первую очередь советуем обратиться в кредитную организацию, где вы получаете зарплату и пособия. К своим клиентам банки относятся более лояльно, чем к новым, особенно, если ранее вы уже пользовались другими кредитными программами этого банка. Вам будут предложены максимально возможные условия кредитования.

Чтобы увеличить вероятность одобрения заявки, возможно привлечение созаемщика или поручителя, который не является инвалидом. При этом он должен полностью соответствовать требованиям кредитора, иметь положительную кредитную историю и достаточный доход. Это может быть супруг (супруга), близкие родственники или третьи лица. Если одного созаемщика недостаточно по доходам, возможно привлечь двух или трех. Обязательно обратите внимание на договор, так как созаемщики, в зависимости от условий договора, могут иметь долю в приобретаемой недвижимости.

Взять ипотеку для инвалидов

Ипотечное кредитование для инвалидов предлагают далеко не все банки, за счет того, что подобные люди обычно не имеют официальной работы и, как следствие, при расчете можно ориентироваться только на суммы выплат от государства. Выбирать рекомендуется те организации, которые предлагают осуществить покупку жилья в ипотеку под самый низкий процент.

Требования для получения

Чтобы инвалид мог получить ипотечный кредит в банке, нужно:

Если выбранный банк не готов предоставить кредит на покупку жилья, стоит рассмотреть другие варианты. Сильным плюсом будет наличие положительной кредитной истории, а также наличие в собственности других объектов, которые можно было бы предоставить в качестве дополнительного обеспечения.

Источник

Ипотека для инвалидов во Владимире

Ипотека на 3 000 000 ₽ на 15 лет, с первоначальным взносом 2 000 000 ₽. Доступно 19 предложений. Изменить

Программа для собственников или арендаторов земельных участков на территории Москвы, Московской или Липецкой области

Ипотека на приобретение жилья и рефинансирование в рамках программы поддержки семей с детьми, субсидируемой государством.

Заполните заявку на сайте, дождитесь решения, подберите квартиру, предоставьте документы в ближайшее отделение банка и получите кредит.

Дистанционная подача. Оформление по 2 документам. Консультации по самым сложным вопросам

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Владимире предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

В 2021 – 2022 году Владимира входит в число городов, где востребовано кредитование на покупку жилья, в том числе среди людей с ограниченными возможностями. Выберу.ру поможет определиться с организацией, которая на выгодных условиях предоставляет ипотеку для инвалидов всех групп.

Варианты кредитного займа

Далеко не все банки предлагают специальные программы кредитования для людей с ограниченными возможностями. Это связано с отсутствием официальной работы у многих из них. Существует два пути решения проблем с жильем:

На общих условиях. Ипотеку выдают гражданам с постоянным доходом. К ним выдвигаются такие же условия по выдаче кредита, как и к обычной категории населения. Однако, как показывает практика, ипотечные заявки людей с инвалидностью рассматривают особенно тщательно. Из-за повышенных рисков Сбербанк и другие кредитные организации более требовательны к будущему заемщику. Особое внимание они уделяют вопросам стабильного заработка и состояния здоровья клиента.

С государственной поддержкой. В этом случае действует пониженная процентная ставка. Кроме того, кредитная задолженность частично погашается государством. Например, субсидию можно использовать для выплаты первоначального взноса. Льготная ипотека доступна семьям с ребенком-инвалидом или инвалидам 1, 2 и 3 группы.

Выберите ипотеку

Отзывы об ипотеке во Владимире

Ипотеку одобрили, с оформлением документов тоже терпимо, а вот материнский капитал в качестве первоначального взноса отклонили. Мало того, погасить часть ипотеки материнским капиталом с марта не можем. И уже не знаем, к кому обратиться. В банке направляют в ПФР, в ПФР говорят, банк прислал документы в нечитаемом формате. В банке комментировать ситуацию отказываются, проблему не решают. Полная некомпетентность в данном вопросе и неуважение к клиенту. Специалист Миронова А.В.

Отзыв полезен? 46 3 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Ужасный банк! Обратился за ипотекой собрал все справки, а мне говорят, что программа не запущенна и не знают когда начнет работать. Прошел месяц, срок действия справок вышел, но программа не заработала. Второй раз не стал собирать. Да и в первый раз потратил кучу время за зря. Сотрудники обманывают. По номеру 88001000100 не дозвонишься постоянно говорят время ожидания 3 мин. и так можно висеть хоть 30 мин. Короче подумайте 1000 раз прежде чем обращаться в этот убогий банк.

Отзыв полезен? 78 5 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Взяла все таки ипотеку я в Дельта Кредите, оплачиваю только 3 месяца, пока никаких проблем не возникало. Думаю, что за 15 лет ничего не изменится.

Отзыв полезен? 12 7 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Источник

Ипотека инвалидам 1, 2 и 3 группы — Как и где оформить в 2020 году

Ипотека — кредит для приобретения недвижимости или земельного участка. Она позволяет обычным и социально-незащищенным гражданам обеспечить жильем. Особенно ипотека необходима людям с инвалидностью, которая предоставляется с государственной поддержкой. Как происходит процедура оформления ипотеки у людей с ограниченными возможностями, какие документы для этого требуются, какие банки занимаются кредитованием с государственной поддержкой? Об этом и другом далее.

В чем сложность взять ипотеку на общих условиях?

Банковские клиенты с инвалидностью, которые хотят получить займ на приобретение квартиры, могут воспользоваться двумя путями:

Оба способа сопровождаются объективными сложностями, связанными с рисками банка. Кредитные учреждения готовы предоставлять деньги только тем инвалидам, которые могут работать и имеют 3 группу. Обязательное условие при этом — страхование жизни и здоровья. Кроме того, клиент должен будет доказать, что способен трудиться и будет платить ежемесячные платежи.

Итак, чтобы банк одобрил кредитную заявку от инвалида, ему требуется подтвердить свою платежеспособность и дееспособность. Его состояние должно находится в удовлетворительном состоянии: он должен работать и вести достойный образ жизни.

Неработающий инвалид практически в 100% случаев не сможет оформить ипотеку. Ни один банк не захочет сотрудничать с таким клиентом. Если кандидат имеет 3 группу и соответствует требованием кредитора, то оформление займа не будет сопровождаться сложностями.

Кроме того, что лицам необходимо застраховать свою жизнь, им требуется застраховать объект залога. Поскольку есть документальное подтверждение проблем со здоровьем, страховка обойдется дороже. Сумма ее может доходить до 10% от стоимости покупаемой квартиры.

Большим плюсом для ускоренного получения кредита будет хорошая кредитная история, факт получения стабильного дохода и низкий шанс потерять трудоспособность. Важно, что при рассмотрении заявки будут досконально изучаться все виды медицинских справок, данных о работе и зарплате, размере пенсии по инвалидности. Поэтому нужно быть готовым предоставить все материалы сотрудникам.

Ипотека для инвалидов имеет много нюансов из-за спора тяжести заболевания и возможной потери трудоспособности человека. Специальных льготных программ для них еще не предусмотрено. Ее оформляют только с помощью брокера и если он откажется страховать человека, то это приведет к полному отказу в предоставлении залоговой суммы.

В итоге, банк сможет принять заявку и выдать деньги только тому лицу с инвалидностью, который докажет свою кредитоспособность, имеет стабильную работу и заработок.

Условия взаимодействия с кредитными учреждениями

Банковские сотрудники предъявляют к людям с ограниченными возможностями предвзятое отношение, выражаемое в жестких условиях кредитования:

Банки, имеющие лояльную кредитную политику, готовы предоставить деньги инвалидам, только если они относятся к категории молодых семей, работников бюджетных организаций и военнослужащих.

Вероятность того, что будет одобрена кредитная заявка, сможет повыситься, в случае предоставления клиентом:

Важно! Если инвалидность не проявляется внешне, имеется стабильная работа с достаточным уровнем дохода для получения ссуды, то упоминать в отделении банка о проблемах со здоровьем лучше не стоит. Однако и отрицать факт ограниченных возможностей нельзя, поскольку вся информация о заемщике проверяется, в том числе ежемесячное начисление социальной пенсии.

Подробная информация о страховании лиц с ограниченными возможностями

Страхование для инвалидов обязательно, для того чтобы взять ипотеку. Это объясняется тем, что есть высокий риск потери им возможности трудиться. При этом страховка для таких клиентов выше, чем для обычных людей, поскольку страховой случай может произойти быстрее и вероятнее. При этом застраховаться могут граждане только со 2 или 3 группой инвалидности.

Важно! Некоторые страховые компании ограничивают в страховке некоторых лиц со 2 группой из-за возможности появления серьезных проблем со здоровьем и быстрой потери способности трудиться. Оформление договора страхования разрешается только с той компанией, которая доказала свою репутацию.

Любой случай уникальный и поэтому вынесение решения о страховании и дальнейшего получения кредита в банке будет рассматриваться в индивидуальном порядке. В нескольких банках можно будет отказаться платить за страховку. При этом ставка по ипотеке будет повышена. Во многом лучше платить по завышенному проценту, чем брать страховку. К примеру, это касается Сбербанка.

По оценкам пользователей, обращаться в банк, который требует обязательно застраховать свою жизнь, не нужно обращаться, поскольку при запросе страховки в соответствующей компании придет отказ в полисе. Так автоматически придет отказ и человек не получит ипотеку.

Как взять ипотеку инвалиду

Существуют следующие варианты получить лицу с ограниченными возможностями ипотеку:

Каждый случай будет сопровождаться сложностями получения средств, поскольку инвалиды — социально-незащищенные граждане, которые в любой момент могут оказаться недееспособными и безработными.

Льготная программа

Согласно постановлению Правительства РФ от 1996 года №901 с изменениями 2014 года, инвалиды и члены их семьи признаются гражданами, которые нуждаются в том, чтобы условиях их проживания были улучшены, если они не соответствуют санитарным и социальным нормам. Если они живут в общежитиях, коммунальных квартирах с отсутствием удобств, ветхих и аварийных домах, занесенных в жилой фонд, то инвалид и его семья имеют право встать в очередь получения квартиры по льготной программе.

Программа гарантирует получение государственной субсидии для направления ее на уплату первого взноса ипотеки или погашение долга за квартиру.

Практика показывает, что многие люди такую материальную помощь ждут годами. Начиная с 2005 года, для лиц со всеми группами инвалидности действуют одни и те же правила. Поэтому даже те, кто имеют самые серьезные патологии, не могут получить свое жилье быстрее и улучшить свою жизнь.

Процесс реализации государственной программы льготной ипотеки для лиц с ограниченными возможностями, сегодня прерогатива для региональных властей. Крайне редко полностью компенсируется стоимость жилья за счет регионов.

Кредит по двум документам

Альтернатива получить ипотеку — оформить кредит по паспорту и СНИЛСу. При этом никакие медицинские справки и карточки не требуются. Подтверждать заработок также не нужно. На данный момент такие программы предлагают многие банки.

Главная особенность взятия такого кредита, что в качестве первоначального взноса должна быть внесена сумма в 40-50% от общей ссуды. Ставка выше базовой ипотечной, как правило, выше на 1,5%.

По государственной пенсии (на примере Сбербанка)

Сбербанк сотрудничает со всеми пенсионерами, даже с теми, которые получают выплаты по инвалидности. Они могут рассчитывать на возможность получения стандартного ипотечного продукта. Какие-либо специальные программы с лояльным отношением и льготами не предусматриваются.

Большой плюс взять ипотеку по пенсии в том, что ежемесячная выплата будет направляться непосредственно в Сбербанк и кредитор сможет видеть все платежи и списания. Это намного смягчает условия ее оформления. При этом не нужно будет дополнительно предъявлять справки о пенсионных выплатах.

На практике государственная пенсия у большинства людей маленькая. Она не позволяет покрывать ипотеку, не говоря уже о первостепенных тратах. Однако по программе отсутствия указания дополнительного дохода без документального подтверждения, заявка все же может быть одобрена.

Помощь брокера для оформления ипотеки

Использование посредника для оформления ипотечного кредита не популярно, однако для многих клиентов — единственный шанс улучшить уровень своей жизни. Здесь необходимо помнить о том, что связываться нужно только с той компанией, которая работает на рынке услуг больше двух лет. При этом обязательно нужно читать и проверять все документы, перед тем как их подписать. Услуги брокера могут обходится в 10% от суммы займа.

Внимание! Ипотечный брокер может оказаться мошенником или помочь совершить мошеннические действия, в частности, указать, что инвалид официально трудоустроен. Это незаконное действие, которое может повлечь наложение административного взыскания или уголовного наказания. Будьте осторожны!

Какие банки занимаются кредитованием инвалидов?

Любой банк в качестве главных критериев оценки потенциального заемщика ставит стабильную платежеспособность и минимальный риск утраты дееспособности. Если клиент с инвалидностью предоставит все документы, подтверждающие факт того, что он является трудоспособным, не имеет плохую кредитную историю и возможность перестать быть дееспособным, тогда в большинстве случаев к такому человеку завышенных требований не будет, как и отказа в ипотеке.

Процентные ставки в банках разные, поэтому нужно выбирать самый выгодный. На данный момент сотрудничают с инвалидами Ренессанс, Хоум Кредит Финанс, Тинькофф, еКапуста. В Ренессансе ссуды достигают по 500 000 ₽ для людей от 25 до 70 лет сроком до 5 лет по процентной ставке в 15,9%. При этом может потребоваться поручитель или залог в виде другой недвижимости. Тинькофф дает до 300 000 ₽ по ставке 25%. еКапуста занимается микрозаймами. Ее помощь может пригодиться, если не хватает маленькой суммы для покупки жилья.

Если человек не работает и получает только пенсию по инвалидности, то риски у кредитных учреждений растут. В связи с этим, причин для отказа много. Такой клиент может рассчитывать получить ипотеку только в Сбербанке. Также есть возможность получить займ в Транскапитал, Совкомбанк и Акбарс. При этом могут потребоваться поручители и залог в виде недвижимости.

Оформление ипотеки в Сбербанке

Получить ипотеку в Сбербанке в 80% случаев несложно. Заемщик не смотрит на социальный статус, а смотрит на соответствие человека обязательным требованиям. Рассмотрим эти требования и процесс оформления кредита далее.

Требования

Ключевым требованием к любому заемщику является возраст — от 21 до 75 лет. Стаж работы должен быть от 6 месяцев. Обязательно должно присутствовать российское гражданство, стабильная официальная работа и платежеспособность.

Если клиент — инвалид, то оформление кредита или отказ будет зависеть от того, какая тяжесть заболевания у человека и какого его финансовое положение. Инвалид первой группы может рассчитывать на оформление ипотеки только в 5% случаев. Человек с третьей группой может получить положительное решение по ипотечной заявке в 90% случаев.

Если доход клиента не позволяет взять кредит, тогда могут быть привлечены созаемщики. Это касается только физических лиц.

Условия

На данный момент доступны следующие ипотечные программы, распространяющиеся на инвалидов:

Действуют программы нецелевого кредита под залог недвижимости, ипотека на гараж и семейная ипотека. В первом случае ставка равна 12,4%, во втором — 11%, а в третьем — 6%. Также есть программа рефинансирования ипотеки под 10,6%. Что касается вопроса суммы займа, она зависит от кредитоспособности человека и приложенных документов к заявке.

Документы для инвалидов

Заемщику с инвалидностью нужно предоставить в банк в обязательном порядке документы в виде:

Как осуществляется сделка?

Сделка с лицами с ограниченными возможностями проходит в том же порядке, что с остальными гражданами. Вначале заемщик ищет жилье, затем банк. Готовит документы и подает заявки. Подписывает кредитный договор и договор по ипотеки. Оплачивает первоначальный взнос. Регистрирует сделку в Регистрационной палате. Перечисляет оставшуюся сумму продавцу. Официально оформляет жилье и получает право им распоряжаться, внося ежемесячные платежи.

Также процедуру можно оформить через электронную форму. Это позволит лично не обращаться в отделение Сбербанка и быстрее получить ссуду. Заявка при этом обрабатывается быстрее. Ответ может прийти в течение одного рабочего дня.

Альтернативные варианты

Кроме того, что взять ипотеку, инвалид может воспользоваться альтернативными вариантами получения необходимой суммы. Он вправе поучаствовать в государственной и региональной социальной программе, получить муниципальное жилье, насобирать и купить недвижимость за свой счет, одолжить деньги у родных и близких, оформить не целевой кредит. Также может продать другую недвижимость или автомобиль, взять потребительский кредит.

Выбор варианта будет зависеть исключительно от ситуации. В любом случае необходимо внимательно изучать условия и выбирать из всех вариантов самый удачный.

Несмотря на признание инвалидов в России социально-незащищенными людьми по категории, они имеют законное право улучшить свою жизнь путем вступления в государственную программу (в очередь), участия в реновации, а также получения квартиры от государства бесплатно. Однако придется много лет стоять в очереди и ждать субсидию для отправки ее на первый взнос по ипотеке или погашения старой задолженности.

Альтернатива в оформлении ипотеки на общих правилах. Сложностей в этой процедуре будет много. Так, понадобиться документально подтвердить работоспособность, стабильность трудоустройства с достаточным заработком для нормальной жизни и погашения платежей. Пока лояльного отношения и специальных льгот не предусмотрено.

Социальная ипотека, во многих случаях, становится выходом из сложившейся жилищной ситуации. Однако у клиента любого банка гарантий нет. Поэтому для нахождения быстрого и правильного варианта разрешения ситуации, лучше всего обратиться к ипотечному юристу. Он сможет подсказать решение бесплатно.

Источник