дадут ли ипотеку на апартаменты
Ипотека на апартаменты: правила оформления, банковские предложения
Ипотеку на покупку апартаментов предлагает не каждый банк. Это связано с тем, что апартаменты относятся к нежилым помещениям. Для того чтобы взять кредит на покупку апартаментов, нужно искать специальные программы в банках и сравнивать их условия.
Что такое апартаменты
Данный термин используется на российском рынке недвижимости относительно недавно, но даже за небольшой промежуток времени такие объекты стали пользоваться повышенным спросом. Спрос на апартаменты обусловлен высоким уровнем комфорта, отличной транспортной доступностью (чаще всего такие объекты расположены в центрах городов и мегаполисов), развитой инфраструктурой.
Отличия апартаментов от обычных квартир:
Почему ипотечное кредитование на апартаменты не развито
Основные причины отсутствия популярности ипотеки на апартаменты:
Особенности ипотеки на апартаменты
При оформлении ипотеки важно обратить внимание на такие особенности:
Оформление ипотеки в Сбербанке
Отдельной программы ипотечного кредитования на покупку апартаментов в Сбербанке нет, поэтому такие объекты приобретаются в рамках программы «Готовое жилье». Такая возможность предоставляется клиентам Сбербанка с 2018 года. При этом Сбербанк предлагает наиболее лояльную процентную ставку — от 8,7%. Размер первоначального взноса вполне стандартный — 15% от стоимости объекта.
Износ здания, количество этажей в нем, метраж апартаментов — все это не имеет принципиального значения. Процентная ставка будет отличаться для каждого клиента, она может быть ниже при таких условиях:
Таким образом, может выйти вполне приемлемая процентная ставка на покупку апартаментов. К возрасту клиента предъявляются стандартные требования: от 21 года до 75 лет на момент полного погашения долга. То же самое касается и стажа: 1 год общего стажа и не менее 6 месяцев на последнем месте работы.
Условия банка Зенит
Московский универсальный коммерческий банк Зенит также дает возможность кредитоваться на покупку апартаментов. Здесь предлагают на такие объекты до 20 000 000 рублей (минимум 500 000 рублей) по ставке от 10,2 %. Срок кредитования — до 30 лет, первоначальный взнос — от 15%.
Условия Росбанка
Данный банк также предлагает достаточно выгодное предложение на покупку апартаментов. Начальная процентная ставка составляет 8,25%, срок кредитования — до 25 лет. Первоначальный взнос должны быть от 20%.
Банк не обратит внимание на наличие гражданства у потенциального заемщика. В качестве клиента может выступить как наемный работник, ИП, юридическое лицо. Возраст заемщика не должен быть менее 20 лет и более 64 лет на момент полного погашения кредита.
Росбанк предъявляет ряд требований к апартаментам:
Условия ДельтаКредит
Этот банк является дочерним филиалом Росбанка, но программа кредитования на апартаменты у него своя собственная. Первоначальная ставка составляет 8,25%, первый взнос — 20%, срок кредитования — до 25 лет.
Гражданство не имеет значения, возрастные рамки — 20-65 лет, на ипотеку могут претендовать наемные работники, ИП, юридические лица. Допускается справка о доходах, заказанная на Госуслугах. Если клиент берет такую справку, то отпадает необходимость в справке 2-НДФЛ и заверенной копии трудовой книжки.
Важно! ДельтаКредит внедрил свой собственный подход к оплате ипотеки. Кредит можно выплачивать каждые 2 недели. Благодаря этому сокращается как общий срок кредитования, так и размер уплаченных процентов.
Процентная ставка тоже зависима от некоторых факторов:
Ипотека в Абсолют Банке
Для того чтобы клиент смог приобрести апартаменты со вторичного рынка недвижимости, используется программа «Стандарт». Банк может оплатить из заемных средств не более 70% общей стоимости выбранных апартаментов. Исключение составляет солидный доход клиента: в этих случаях первоначальный взнос может быть снижен до 20%. Срок кредитования — до 20 лет, ставка — от 9,49%, сумма — до 20 000 000 рублей (минимум 300 000 рублей).
У банка есть также ряд требований к клиентам:
Условия Тинькофф Банка
Данный банк выступает в качестве посредника: сам он ипотеку не выдает, но через него подаются заявки в банки-партнеры. Изначально же клиент собирает пакет документов и подает его в Тинькофф банк вместе с заполненной анкетой-заявкой. В обязанности учреждения входит подбор банка для кредитования среди своих партнеров.
Условия Газпромбанка
Здесь клиентам из Москвы и Санкт-Петербурга дают на покупку апартаментов до 60 000 000 рублей. Для всех других городов России сумма несколько меньше — до 45 000 000 рублей. Минимальный размер ипотечного кредитования в Газпромбанке составляет 100 000 рублей. Стартовый взнос — от 20% (зависит от особенностей подобранного объекта). Процентная ставка начинается от 9,7%, срок — от 1 года до 30 лет. Ипотеку дают только в рублях.
Важно! Использование материнского капитала при оформлении такой ипотеки не допускается.
Ипотека в ВТБ
В отличие от прочих банков, работающих с апартаментами, процентная ставка ВТБ непосредственно зависит от метража приобретаемого объекта. Чем больше его площадь, тем будет ниже ставка.
Преимущества апартаментов
Апартаменты имеют такие преимущества:
Иногда представители отдельных профессий покупают апартаменты и используют их в качестве жилой квартиры и офиса одновременно. Это подходит для психоаналитиков, программистов, консультантов. Конечно, не каждая управляющая компания приветствует такое использование помещений. Однако есть комплексы, которые предназначены как раз для проживания и работы.
Как купить апартаменты
Апартаменты — новый тип жилья на российском рынке, поэтому про них мало знают.
Кажется, что это такая почти квартира, которая чем-то отличается от настоящей. Но чем именно — непонятно, потому что застройщики толком не объясняют. В этой статье мы разберемся, какое жилье называют апартаментами, какие виды апартаментов бывают и чем нормальные апартаменты отличаются от плохих.
Виды апартаментов
Закон не дает определения, что такое апартамент. Термин появился сначала на рынке недвижимости, и теперь государство вынуждено придумывать законы под этот тип жилья, чтобы установить правила для застройщиков.
Если застройщик строит апартаменты, то в кадастровом паспорте и свидетельстве о государственной регистрации права написан один из двух типов назначения земли:
Формулировки бывают такие или примерно такие, вместо «размещение зданий гостиничного типа» может быть «размещение гостиницы» — это нормально.
Если у застройщика здание гостиничного типа, это самый понятный и наиболее защищенный тип апартаментов. В таком здании вы покупаете квартиру по закону 214-ФЗ — как обычную квартиру в новостройке. Читайте цикл о покупке квартиры в новостройке, здесь почти все то же самое.
Если у застройщика земля общественно-делового значения, то смотрите в документах на вид разрешенного использования земли. Если есть пункт про гостиницы, то это вам подходит. Если пункта про гостиницы нет, то это офис — здесь не получится сделать регистрацию и жить, как в квартире. Физически жить можно (наверное), а по документам нет.
Самый безопасный для покупателя вариант — когда застройщик строит апартаменты с нуля на участке под строительство зданий гостиничного типа. Дальше речь пойдет о них.
Самый безопасный вариант — апартаменты с нуля на участке под гостиницу
Документы у застройщика
Застройщика апартаментов выбирают так же, как и застройщика квартир, — разницы нет. Откройте статью «Как выбрать застройщика» и перепроверьте своего застройщика по всем пунктам:
Когда речь идет о сделке на много миллионов рублей, будьте настолько занудными, насколько сможете. Если стесняетесь выглядеть параноиком, наймите юриста, чтобы он выглядел параноиком за вас.
Сначала читать, потом подписывать
В выписке из ЕГРЮЛ посмотрите размер уставного капитала. Вам не подходит фирма с минимальным уставным капиталом 10 тысяч рублей. Уставный капитал у приличных застройщиков исчисляется миллионами.
Отдельно перепроверьте в проектной декларации источники финансирования строительства. Если в разделе «Финансовые риски» написано что-то вроде «строительство осуществляется за счет заемных банковских средств», это отличный знак. Если стройку финансирует крупный банк, то он за вас уже перепроверил застройщика, потому что тоже рискует своими деньгами.
Если стройку финансируют полностью за деньги дольщиков, появляется риск: стройка может затянуться. Если у такого застройщика в какие-то месяцы случится спад продаж, у него не будет денег, чтобы рассчитаться с подрядчиками, и работы приостановят до тех пор, пока снова не появятся деньги от продаж апартаментов.
Если у вас ипотека, можете быть спокойнее: банк, который выдает вам кредит на покупку апартамента, сам перепроверит застройщика и стройку и не одобрит кредит, если что-то выглядит подозрительным.
Финансирование стройки за счет банка, на собственные деньги застройщика и ипотека — самые безопасные варианты
Договор долевого участия
Самый безопасный вариант — купить по ДДУ апартамент в новом здании гостиничного типа
Налоги на апартаменты
После того как вы зарегистрируете право собственности на новую недвижимость, государство начнет ежегодно начислять вам налог на имущество. Налог рассчитывается по двум множителям: ставку налога умножают на кадастровую стоимость апартамента. Для примерного расчета в качестве кадастровой стоимости используйте среднюю стоимость апартамента необходимой площади.
Ипотека на апартаменты
Ваш комфорт – наш приоритет
от 600 000 ₽
минимальная сумма кредита
Нужен только паспорт
Подтверждение дохода не требуется
до 30 лет
от 10%
Калькулятор ипотеки на апартаменты
Не является публичной офертой.
Полезно знать
Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:
Первичный рынок — 8,69% / 7,89% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 6 млн ₽ в Москве и МО, в Санкт-Петербурге и ЛО и в других регионах РФ)
Вторичный рынок — 8,89%/7,99% при первоначальном взносе от 50% включительно (не применяется, если объектом недвижимости является жилой дом с участком)
Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются, не применяется к ставке 7,99% при первоначальном взносе от 50% при покупке вторичного жилья, не применяются к ставке на крупные суммы кредита):
-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private
Что увеличивает ставку (надбавки к базовой ставке, применяется к ставке 7,99% при первоначальном взносе от 50% при покупке вторичного жилья, к ставке на крупные суммы кредита могут суммироваться):
+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.
+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.
+0,5% — для ИП по двум документам
+2% — отказ от страхования жизни.
+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.
+4% — отказ от страхования жизни и титула
+1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком
Покупка апартаментов в ипотеку
Оформите ипотечный кредит на апартаменты по выгодной процентной ставке. Мы выдаём ипотеку на покупку готовой и строящейся недвижимости сроком до 30 лет. Получить заём могут граждане России, Украины и Республики Беларусь в возрасте от 21 года до 70 лет.
Предлагаем сниженные процентные ставки для зарплатных клиентов, льготные программы кредитования на приобретение жилья в новостройках, а также скидки при покупке квартир у компаний-партнёров банка.
Ипотека на апартаменты в Альфа-Банке
Клиентам банка доступны выгодные условия ипотечного кредитования:
максимальная сумма — 20 миллионов рублей;
минимальный первоначальный взнос — 10%;
формат подачи заявки — онлайн.
Вы можете покупать апартаменты в готовых и строящихся домах, реализующихся по 214-ФЗ. Внесите 30% стоимости недвижимости и получите ипотеку по двум документам.
Рассчитайте примерный размер ежемесячных платежей с помощью онлайн-калькулятора на сайте. Точная процентная ставка определяется индивидуально и зависит от кредитного рейтинга, суммы кредитования, уровня дохода заёмщика и других факторов.
Заполните стандартную анкету на сайте и дождитесь одобрения. Мы рассмотрим заявку в течение 1–3 дней и сообщим о решении по телефону или в смс. После подтверждения приходите в ближайший офис банка для подписания договора.
Сбербанк запустил ипотеку для покупки апартаментов на вторичном рынке
Сбербанк запустил программу ипотечных кредитов для покупки апартаментов на вторичном рынке жилья. Об этом говорится в сообщении банка, поступившем в РБК.
Ставка по данным ипотечным кредитам составит от 8,7% при первоначальном взносе 15%. Под новую программу Сбербанка попадают как строящиеся, так и уже готовые апартаменты.
В банке отметили, что для одобрения недвижимости нет дополнительных требований к износу, площади, количеству этажей и стоимости. «Ипотеку на апартаменты в новостройках можно взять как в аккредитованных, так и в неаккредитованных банком объектах», — говорится в сообщении.
В случае с неаккредитованными Сбербанком объектами для получения ипотеки будет необходимо поручительство физических лиц или залог другого имущества.
В конце августа сообщалось, что средняя ставка по ипотеке в России выросла впервые с начала года и достигла 9,57%. Всего по данным Центробанка, с января 2018 года российские банки выдали 785 тыс. жилищных кредитов на общую сумму в 1,5 трлн руб., что на 68% больше, чем за аналогичный период прошлого года (927,3 млрд руб.).
По данным Объединенного кредитного бюро, средний платеж по ипотеке в России сократился на 3% и составляет 16,7 тыс. руб. Глава Минэкономразвития Максим Орешкин заявил, что поскольку ипотечный платеж снижается, а цены на недвижимость не поднимаются при росте номинальных зарплат в 10%, ситуация на рынке недвижимости в России «далека от пузыря». По его словам, такое может произойти только при условии, что цены будут расти быстрее зарплат и платежей по ипотеке.
Личный опыт: я купил апартаменты вместо квартиры
Застройщики в Москве продают всё больше апартаментов — несмотря на то, что об их статусе до сих пор спорят в правительстве. Апартаменты выглядят как обычные квартиры или студии, но юридически считаются нежилыми помещениями. Сравни.ру нашёл героев, которые недавно купили апартаменты, и расспросил их о плюсах и минусах такого жилья.
Почему апартаменты
Когда я задумался над покупкой жилья и начал рассматривать варианты, то понял, что мой бюджет предполагает два решения. Первое — купить квартиру поближе к метро, но в районе на востоке Москвы. И второе — апартаменты подальше от метро, но на западе Москвы. Я выбрал второй вариант: западные районы считаются более благополучными с точки зрения экологии, безопасности и инфраструктуры.
Жилой комплекс, где я выбрал апартаменты, находится в Строгино, но за МКАДом, так что фактически это Московская область. Мои апартаменты выглядят как обычная однокомнатная квартира с отдельной кухней, санузлом и прихожей — это не студия.
Просрочка от застройщика
Весь процесс с момента решения до оформления ипотечного договора занял у меня две недели. Я выбрал апартаменты в доме, который должен был сдаваться в первую очередь, — ждать, по словам застройщика, оставалось совсем недолго. Из-за этого стоимость моего жилья была абсолютно рыночная, как если бы я покупал уже готовые апартаменты в новостройке. Я рассчитывал получить ключи 31 мая 2019 года и встретить лето в новом доме — с видом на Москву-реку и выходом на собственный благоустроенный пляж.
Но застройщик не выполнил свои обязательства и допустил просрочку. Ключи мне выдали только 20 сентября. Я, конечно, остался разочарован. Планирую подать в суд и получить компенсацию.
Помимо всего прочего, после сдачи в квартире обнаружились недоделки в ремонте. При приёме я составил акт и указал замечания. Нужно было переложить плитку на кухне и ламинат в комнате. Сейчас этим занимаются рабочие, так что в апартаменты я всё ещё не заселился.
Плюсы, минусы, подводные камни
Сравнительно низкая цена . Это главный аргумент в пользу покупки апартаментов. Мои апартаменты стоили 5 миллионов ₽. Это совершенно точно дешевле, чем похожие квартиры в том же районе. Но при этом по ипотеке на апартаменты нельзя получить налоговый вычет, коммунальные услуги будут дороже, а налог на имущество — выше.
Кстати, с налогом на имущество вышли сложности. Застройщик указал назначение здания как «нежилое», а не «для временного проживания», как обещалось при продаже. Жители ЖК узнали об этом, только когда стали получать выписки о собственности. Из-за этого налог на имущество может вырасти с 0,5% до 2% (для моих апартаментов — почти 56 тысяч ₽ в год). Сейчас этот вопрос решается.
В апартаментах нельзя зарегистрироваться. Но наличие «прописки» для меня не принципиально. Я родился в Москве, и регистрация у меня уже есть.
Новые ЖК похожи на кварталы-муравейники. В нашем будет жить 13 тысяч человек. Территория ЖК весьма компактная, все дома «прижаты» друг к другу. К тому же очень мало парковочных мест. У меня была машина, но я её продал — в частности, потому что возле дома её будет негде ставить.
Но при этом такие ЖК похожи на общежитие, в хорошем смысле. Вместе с покупкой жилья ты получаешь доступ в комьюнити. У нашего ЖК есть чат в Telegram. Кто-то может написать в пятницу вечером: «Давайте поиграем в покер» или «Идёмте жарить шашлыки», — и собираются все, кто хочет. Это здорово, особенно в сравнении со «вторичкой», где никто из соседей друг друга в лицо не знает.
К апартаментам не применяются нормы по звукоизоляции. По факту, это нежилое помещение. Значит, в соседней квартире может открыться хостел, бар — что угодно. Ну и по 16 квартир на этаже после «привычных» четырёх — очень много. Пока непонятно, насколько комфортно будет так жить.
Мой опыт жизни в апартаментах
Около года назад мы с девушкой искали съёмную квартиру и нашли небольшую студию в Отрадном на северо-востоке Москвы. Она сдавалась по весьма выгодной цене и отлично выглядела: качественный свежий ремонт, хорошая мебель и новая техника. При этом буквально через дорогу арендодатели предлагали ужасные «бабушкины» варианты с коврами и хламом на антресолях — и дороже.
Студия оказалась апартаментами, что нас совершенно не испугало. Мы договорились на арендную плату 27 тысяч ₽ в месяц плюс коммунальные услуги — в общей сумме выходит около 33 тысяч ₽. Это средняя стоимость аренды подобных студий. Обычно всё зависит от ремонта и пожеланий собственника, ставка может варьироваться от 25 тысяч ₽ до 45 тысяч ₽ в месяц.
Наша студия двухуровневая: на первом уровне находится кухня и гостиная, на втором — зона для отдыха. Высота потолков — 3,2 метра, общая площадь студии — 18,2 квадратного метра. Кажется, что это очень мало, но мы не чувствуем особого дискомфорта.
Вообще я считаю, что для жизни в Москве не нужна большая квартира. Наша неделя проходит так: целый день на работе, вечером приходим домой, ужинаем внизу, смотрим телевизор и ложимся спать. Так или иначе всё сводится к тому, чтобы дожить до выходных и куда-нибудь уехать: за город, в парк или в отпуск за границу. Только один раз я заболел и провёл пару дней, не выходя из дома, — тогда стало скучновато в буквально четырёх стенах.
Дом, в котором мы снимаем апартаменты, расположен очень удачно. Рядом целых три станции метро: «Владыкино», «Окружная» и МЦК «Окружная». В пешей доступности потрясающий ботанический сад, Останкино и ВДНХ. И для нас это важнее, чем квадратные метры.
Через год после жизни в апартаментах я понял, что для меня сейчас это идеальный вариант. И чтобы не переплачивать за аренду «в чужой карман», я решил купить собственную студию в соседнем доме.
Почему я купил апартаменты
Здание, в котором я живу, и другие дома по соседству — бывшие гостиницы. Сейчас их переделывают под апартаменты: полностью реставрируют, меняют коммуникации, лифтовые шахты, отопление, трубы, электрику. Такая перестройка называется редевелопментом. Её могут проводить в бывших гостиницах (как в случае с моим домом), общежитиях, офисных центрах и в других нежилых зданиях.
На мой взгляд, покупать апартаменты в таких домах выгоднее, чем в новостройках «на стадии котлована». Реконструкция занимает гораздо меньше времени, квартиру и дом можно увидеть заранее (вживую, а не на рендерах). Обычно редевелопмент производится в зданиях, которые расположены в черте города — значит, вокруг уже будет благоустроенный район, а не строительная грязь и пустыри.