даст ли почта банк кредит с плохой кредитной историей

08.11.202210.11.2022 admin 0 Comments

Кредит в Почта Банке с плохой кредитной историей

Из-за мирового кризиса в период пандемии многие заёмщики были вынуждены совершить крупные просрочки по своим выплатам – многие из них таким образом испортили свою кредитную историю. О вариантах оформления кредита в Почта Банке с плохой кредитной историей расскажем в статье.

Что такое плохая кредитная история

Само понятие «кредитная история» частично знакомо каждому, кто имел опыт в обращении к кредитным учреждениям. Простыми словами, кредитная история – это общая оценка платежей и сроков по их погашению из прошлых банковских услуг. Так, например, общий реестр клиентов среди межбанковских организаций включает в себя данные о всевозможных просрочках, нарушениях в условиях договора, долгах по текущим и прошедшим кредитам.

Если у заёмщика были какие-либо долги или он имел споры с банком, его данные заносятся в данный реестр. При повторном обращении человека в банк за кредитной услугой (допустим, чтобы оформить рассрочку или займ), служба безопасности финансового учреждения изучит личность клиента и его кредитную историю. Если в ней будут замечены грубые нарушения или крупные долги, Почта Банк, с большей вероятностью, откажет в предоставлении кредита.

Почему кредитная история портится

Главная причина, ухудшающая кредитную историю заёмщика, – нарушение пунктов договора с банком. Любая просрочка платежа, будь то пропуск выплат в пару дней или целый месяц, обязательно занесется в базу данных. Наиболее критичными нарушениями считаются:

• Наличие постоянных отказов в предоставлении кредитных услуг от других банков

Если клиент часто обращался за помощью в выдаче кредита, но ему отказывали, потенциальные кредиторы будут рассматривать прошлые отказы как подозрительную махинацию от заёмщика.

• Досрочное погашение кредита

Любое кредитное учреждение устанавливает четкий процент для заёмщика, чтобы получить прибыль от предоставления ему своих средств. Если клиент в большинстве случаев гасил кредит, не совершив хотя бы 3-5 ежемесячных платежей, его данные в кредитной истории могут быть испорчены.

Как кредитная история влияет на одобрение

Благодаря данным по кредитной истории банки-кредиторы оценивают потенциальные риски при ведении договоров с заёмщиком. Сам реестр клиентов является абсолютно закрытой информацией, контроль и оформление которого возлагается на работников Центробанка.

По сути, оценка рисков заёмщика проходит в три этапа: на первом банк-кредитор устанавливает в свои автономные алгоритмы арифметические данные о клиенте (размер дохода, проценты по кредиту, сумма кредита, сроки погашения и т.д.). Система выдаёт готовый ответ по наиболее выгодной форме процента и периоду на закрытие кредита. Затем служба безопасности Почта Банка изучает кредитную историю кандидата – если в ней присутствуют грубые нарушения, в одобрении будет отказано.

Как исправить кредитную историю

Возможность исправления кредитной истории пока ещё не предусмотрена – база по текущим кредитным услугам клиента собирает данные за срок около 10 лет. На этот период, если история заёмщика действительно безнадежна, клиент едва ли сможет взять выгодный кредит.

Единственным вариантом для оформления услуг у Почта Банка послужит оптимизация своих данных: простым языком, нужно просто дать больше гарантий банку для того, чтобы он одобрил кредит. Например, улучшить суммы дохода или выбрать более выгодный для банка процент.

Даст ли Почта Банк кредит с плохой кредитной историей

Давать однозначный ответ на данный вопрос нельзя – каждую заявку служба безопасности Почта Банка изучает индивидуально, опираясь на множество аспектов. Однако если говорить о среднестатистических сценариях, то шансы на одобрение кредита от Почта Банка довольно малы – эта организация очень строго оценивает любых кандидатов и редко выдаёт кредиты клиентам с плохой кредитной историей.

Как повысить вероятность одобрения

У заёмщика из «черного списка» есть несколько путей по изменению вердикта банка. Все они, так или иначе, связаны с повышением гарантий при внезапных просрочках или долгах по кредиту.

Поручитель

Оформляя в заявке на выдачу кредита доверенность от поручителя, Почта Банк даст больше шансов потенциальному заёмщику. Поручитель сможет нести долговую ответственность при потере платежеспособности клиента и будет самостоятельно погашать кредит.

Созаемщик

Наличие второго заёмщика также увеличит вероятность принятия заявки – Почта Банк включит в ежемесячный доход не только заработную плату первого заёмщика, но и его созаёмщика по кредиту. Также, разделяя долговые обязательства, оба клиента получат более крупные проценты, от которых банк увеличит свою выгоду.

Кредит под залог

Подписывая соглашение на залог ликвидной собственности, заёмщик с плохой кредитной историей, сможет дать банку больше гарантий в соблюдении пунктов договора. Однако стоит помнить, что при наличии крупных просрочек и долгов кредитор изымет заложенное имущество – продажа автомобиля или участка земли полностью окупит долг клиента, оставив его без залога.

Кредитная карта

Пожалуй, наиболее выгодный и простой способ для повышения шансов на одобрение кредита с плохой кредитной историей в Почта Банке – оформить кредитную карту. Во-первых, максимальный лимит по её балансу устанавливается в зависимости от платежеспособности заёмщика. Во-вторых, сроки на погашение и процентные переплаты намного меньше, чем при потребительских кредитах.

Само оформление кредитных карт проводится намного быстрее и проще, чем заявки по потребительским и целевым кредитам. Однако стоит помнить, что размеры по максимальным суммам на кредитных картах зависят от срока их пользования. Так, например, если заёмщик уже имеет кредитную карту, то сроки и условия по погашению могут быть увеличены на большие показатели.

Как взять кредит в Почта Банке с плохой кредитной историей

Если заёмщик уже предвидит потенциальный отказ в выдаче кредита из-за негативного опыта с другими кредиторами, то вариантов остаётся не так много. Рассмотрим каждый шаг по отдельности:

Выбор программы

При поиске программы по кредитованию гражданину стоит руководствоваться не только собственной выгодой – рискованные долгосрочные кредиты с небольшим процентом с большой вероятностью будут пересмотрены и изменены. Также клиент Почта Банка может использовать кредитный калькулятор – это приложение подсчитает все данные о доходах и сроках по погашению кредита, выдав ему в результате наиболее оптимальные программы по кредитованию.

Подготовка документов

Второй этап оформления заявки – сбор всех необходимых бумаг для оформления кредита. Как правило, банки требуют только данные из паспорта, однако для повышения шансов на одобрение желательно также приложить к заявке в Почта Банк: справку о доходах, копию трудовой книжки, справку с места работы и выписку с лицевого счёта за последние полгода.

Подача заявки

Способов подачи заявки на кредит в Почта Банк всего два:

Для этого можно посетить официальный сайт Почта Банка или зайти в Личный кабинет, подключившись к своему аккаунту. В меню «Кредитных услуг» пользователь может отправить предварительный запрос на выдачу кредита. Сроки рассмотрения онлайн заявок, как правило, составляют от 30 минут до 1 дня.

• Визит в ближайшее отделение Почта Банка

Если потенциальный заёмщик не имеет опыта в отправке онлайн заявок на кредит, лучше всего обратиться в Почта Банк самостоятельно, предварительно подготовив необходимый пакет документов. По прибытии в ближайшее отделение необходимо попросить менеджера-консультанта выдать талон, объяснив ему цель визита. Далее, дождавшись очереди, нужно направиться в указанное окошко и пройти процедуру оформления.

Как правило, сроки ожидания ответа от службы безопасности Почта Банка варьируются от нескольких минут до пары часов – обычно в это время сотрудники просят подождать вердикта в их офисе.

Получение решения

После отправки заявки возможны два варианта: Почта Банк либо одобрит кандидатуру заёмщика и предоставит одобрение на кредит, либо откажет в выдаче и попросит оставить повторную заявку спустя определенное время. Обычно сроки для оформления нового запроса составляют 2 месяца или 60 календарных дней с момента отправки прошлой заявки (не с момента получения ответа).

Получение денег

При положительном ответе заёмщик может получить деньги двумя способами: наличными или переводом на лицевой счет заёмщика или на баланс его банковской карты. Наиболее выгодный и безопасный способ – конечно же, второй: так заёмщик сможет осуществить необходимую покупку без потенциальных рисков потери или кражи полученных средств.

Что делать, если Почта Банк отказал в кредите из-за плохой КИ?

При условии отзыва заявки по выдаче кредита клиенту требуется провести целый ряд действий по оформлению новой заявки:

• Проанализировать поводы и причины отказа

Обычно сотрудники банков не разглашают реальные причины отмены кандидатуры заёмщика, однако попытаться выведать хотя бы приблизительную информацию всё-таки стоит: возможно, работник пойдёт навстречу клиенту и даст пару советов по оптимизации следующей заявки.

• Найти «болевые точки»

Также клиент может самостоятельно изучить свою заявку на предмет рисков банка – возможно, какие-то данные о доходах или размерах платежей были не подтверждены документами/справками. Некоторые организации могут предоставить оценку кредитной истории своего клиента – данная услуга существенно упростит анализ причин отказа и позволит исправить условные «ошибки» в новой заявке.

Возможно, заёмщику стоит оформить в заявке дополнительного заёмщика (созаёмщика) или включить в гарантии по соблюдению договора поручителя в лице доверенного человека (родственник или друг). Главное, чтобы поручитель имел положительную кредитную историю и постоянное место работы с оформленным трудовым договором. Также стоит задуматься о привлечении залогового имущества в заявку по кредиту, однако заёмщик должен четко понимать потенциальные риски потери залога при долгах и просрочках ежемесячных платежей.

• Отправить заявку в другой банк

Самым лучшим способом по получению одобрения станет обращение с заявкой в другой банк – Почта Банк является очень строгой кредитной организацией и редко имеет дело с рисками, однако другие банки могут дать больше шансов. Альтернативным решением станет отправка запросов в несколько банков – так вероятность одобрения будет намного выше, а также можно сэкономить большую часть времени.

Источник

Кредиты в Почта Банке с плохой кредитной историей

Взять кредит в Почта Банке с плохой кредитной историей

Чтобы без проблем получить кредит в Почта Банке с плохой кредитной историей, нужно убедить банк в том, что вы готовы погашать оформленный кредит. Погашать своевременно. Для этого предоставьте в Почта Банк документы, подтверждающие уровень ваших доходов. Если у вас есть дополнительные источники заработка — постарайтесь подтвердить их документами.

Как кредитная история влияет на решение Почта Банка

Кредитная история заемщика напрямую влияет на его кредитный рейтинг. Чем рейтинг выше — тем выше вероятность одобрения заявки и получения денег. Кредитная история показывает Почта Банк какие кредиты брал заемщик и насколько исправно он их погашал. Например, были ли у него просрочки, какие, какова их длительность. Закрыл ли он их или просрочки открытые.

Кредитная история не решающий, но важный фактор оценки заемщика. Она проверяется как автоматически, скоринг программой, так и более подробно, службой безопасности Почта Банка. Если у вас есть открытые просрочки рекомендуется закрыть их перед обращением за кредитом. Так вы покажете банку что вы, хоть и допускали просрочки, но исправно их закрыли.

Повысить шансы на получение кредита в Почта Банке с плохой КИ

Условия кредита в Почта Банке с плохой кредитной историей

На странице расположены условия 6 потребительских кредитов от Почта Банка для физических лиц с плохой кредитной историей. Ознакомьтесь с сумой, сроком, процентной ставкой, требованиями к заемщику с плохой историей и необходимыми документами. Затем рассчитайте кредит с плохой историей на кредитном калькуляторе:

Только после этого можно переходить к оформлению и получению кредита в Почта Банке с плохой кредитной историей. Выполнение инструкций повышает вероятность того, что Почта Банк даст деньги.

Где еще взять деньги

Если вы сомневаетесь в том, что Почта Банк одобрит вашу заявку или хотите рассмотреть предложения других банков, рекомендуем воспользоваться нашим сервисом:

Источник

Возможно ли получить кредит в Почта Банке с плохой КИ?

Большинство финансовых организаций предпочитает сотрудничать с теми гражданами, которые своевременно оплачивали ссуды, полученные ранее. Если человек допускал просрочки, то при желании получить очередной заем ему следует уточнить, дает ли Почта Банк кредит с плохой кредитной историей. Если у потенциального клиента низкий рейтинг в БКИ, то оформить ссуду будет проблематично. Компания может пойти на уступки, но в этом случае выдаст деньги под большой процент.

Понятие плохой кредитной истории

Почта Банк не предоставляет кредиты лицам с плохой кредитной историей.

Кредитная история – это досье на каждого гражданина, отображающее данные, полученные от финансовых организаций. В нем видно, насколько ответственно заемщик подходит к взятым на себя обязательствам.

С помощью специальных методик осуществляется анализ платежеспособности человека. Кредитный рейтинг портится, если гражданин имел задолженности или споры с банками.

Причины возникновения

Основная причина, которая ухудшает КИ заемщика, – несоблюдение условий договора. Просроченный платеж, пропуск взносов в 2–3 дня или 1–2 месяца – все это заносится в единый реестр, доступ к которому имеют все финансовые организации России.

Наиболее тяжелыми нарушениями считаются:

На рейтинг в БКИ могут повлиять и иные факторы, которые кажутся неестественными:

Влияние на получение нового займа

Благодаря информации, отраженной в кредитной истории, банки могут проанализировать потенциальные риски при оформлении договора с гражданином. Оценка заемщика проводится в 3 этапа.

Изначально финансовая организация устанавливает в собственные алгоритмы арифметические данные о клиенте: размер ссуды, ставка по кредиту, уровень дохода и т.д.

Система выдает отчет, где указаны наиболее подходящий процент и срок на закрытие займа. Затем служба безопасности банка анализирует КИ гражданина. При обнаружении грубых нарушений в выдаче ссуды будет отказано.

Способы исправить ситуацию

На 2021 г. возможности исправить КИ за короткий срок нет. В реестре собирается информация за 10 лет. В этот период заемщик, если его история сильно испорчена, вряд ли сможет получить ссуду на выгодных условиях.

Единственный способ – оптимизация личных сведений, т.е. необходимо предоставить Почта Банку больше гарантий для получения положительного ответа.

Например, улучшить размер ежемесячного дохода или выбрать процентную ставку, которая наиболее выгодна для финансовой организации.

Возможность взять заем в Почта Банке с плохой кредитной историей

По некоторым программам кредитования можно получить ссуду при наличии текущих просрочек или при среднем рейтинге в КИ. По каждому продукту организация выставляет к заемщикам индивидуальные требования.

Например, для получения займа на образование кредитную историю гражданина проверяют досконально. У него должна быть стабильная зарплата, официальное трудоустройство и т.д. Заявки на подобные ссуды проверяются вручную.

Клиенты с открытыми кредитами и незначительными просрочками (несколько дней) по ежемесячным взносам также могут получить одобрение. Для повышения шансов на положительный ответ можно предоставить документы, подтверждающие уважительную причину задержки взносов. Например, справку о сокращении или копию больничного листа.

Если говорить об экспресс-займах, которые выдаются только по удостоверению личности, то здесь требования намного ниже и испорченная КИ никак не влияет на принятие решения.

Но при наличии в прошлом просрочек ссуду выдадут с увеличенной процентной ставкой. Положительное решение будет и у граждан, закрывших кредиты, по которым ранее допускались задержки платежей до 1 месяца.

Завышенные требования

Почта Банк практикует завышенные требования к заемщикам с испорченной КИ. Например, если по стандартным условиям ссуда выдается по паспорту и СНИЛС, то гражданину с низким рейтингом придется дополнительно предоставить справку 2-НДФЛ или дубликат трудового договора. Для получения займа клиенту с плохой КИ необходимо подтвердить, что его платежеспособность выше среднего уровня.

Алгоритм проверки клиента

Почта Банк сотрудничает с тремя бюро: «Русский стандарт», НБКИ и «Эквифакс».

Взаимодействие между организациями происходит по следующей схеме:

Методы повысить вероятность одобрения

У тех граждан, которые попали в черный список, есть несколько вариантов, как повлиять на решение банка. Все они связаны с повышением гарантий на случай просрочек по кредиту.