дают кредит если в декрете
Можно ли получить кредит в декрете
Взять кредит в декретном отпуске возможно, но далеко не всегда. Женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком, могут работать или не работать, получать пособие от соцзащиты или от своего работодателя. От этих факторов зависит возможность кредитования и то, на что именно может рассчитывать женщина.
Кто и на что может рассчитывать, какой кредит в декрете вы можете оформить. Специалист Бробанк.ру подробно рассмотрел ситуацию и указывает на объективные возможности женщин. Оформление при официальной и неофициальной работе, проживании только на пособие. Куда обратиться за деньгами.
Если женщина получает только пособие от соцзащиты
То есть она не имеет места работы и ее единственный источник дохода — пособие, которое ей ежемесячно выплачивает государство. Размер пособия по уходу за ребенком до 1,5 лет совсем не велик: на начало 2020 года это 4800 рублей на первого ребенка и 6500 на последующих. В 2021 году всем платят по 6752 рубля.
Что видит банк, когда к нему обращается такая гражданка? Допустим, она получает пособие на ребенка размером в 6750 рублей, при этом у нее нет рабочего источника дохода, но есть ребенок на содержании. Даже если женщина замужем, ее личный доход слишком мал, чтобы обеспечивать кредит, поэтому поступит однозначный отказ.
Допустим, женщина воспитывает ребенка до 1,5 лет, получает на него пособие в 6750 рублей и дополнительно алименты в размере 10 000 рублей. Суммарный доход — почти 17 000 рублей. Но при этом ей нужно содержать на эти деньги себя и ребенка.
Если взять прожиточный минимум, то в зависимости от региона на содержание такой семьи нужно минимум 20 000 рублей, имеющегося дохода уже недостаточно. Женщине просто нечем будет платить кредит.
Если женщина живет только на пособие на детей, рассчитывать на кредитные услуги банков бесполезно. Платежеспособность слишком низкая, чтобы получить одобрение.
Если женщина получает пособие и работает неофициально
Бывает и так, что женщина имеет два источника доход — получает пособие на ребенка до 1,5 лет и при этом работает неофициально. В этом случае взять кредит в декрете вполне реально. У женщины есть работа, сведения о которой она укажет в анкете.
Если работа неофициальная, нужно искать программу с оформлением кредита без справок, их на рынке предостаточно, но ставки будут выше, чем по стандартным продуктам.
Что видит банк при обращении такой клиентки? Она работает, получает зарплату, пусть и неофициальную, и к тому же, у нее есть дополнительный источник дохода — пособие на ребенка от государства. Даже если зарплата небольшая, буквально 15 тысяч рублей, на небольшой кредит рассчитывать можно.
При оценке платежеспособности будет играть роль и семейное положение женщины. Если она состоит в браке — это положительный фактор, расходы на ребенка или детей супруги несут вместе. Если женщина не в браке и получает алименты, они зачтутся как источник дополнительного дохода. Матери-одиночке в декрете можно взять кредит, но сложнее, так как ее платежеспособность будет небольшой.
На что можно рассчитывать:
Обратите внимание, что наличие маленького ребенка также будет играть роль. Во-первых, женщина несет расходы на его содержание. Во-вторых, банк может поинтересоваться, где находится ребенок, пока мать на работе. Если это частный сад или няня, эта статья расходов будет учитываться при анализе платежеспособности, вероятность одобрения снижается.
Если женщина получает официальное пособие с работы
При таком обстоятельстве взять кредит женщине в декрете реально, особенно если пособие приличное. По закону работодатель выплачивает женщине ежемесячно 40% от ее среднего дохода. В итоге, если женщина получала зарплату в среднем 30 000 рублей, пособие составит 12 000 рублей. Максимально возможное официальное пособие в 2021 году — 29 600 рублей.
Этот доход будет официальным, его можно подтвердить справками или выпиской с портала Госуслуг. Женщина может обратиться в любой банк, а лучше всего в зарплатный. Наличие документально подтвержденного дохода позволит получить ссуду на более выгодных условиях. Но, опять же, если пособие невелико, то и шансы на оформление кредита небольшие.
При подаче заявки гражданка указывает сведения о работе, и не важно, что она находится в отпуске по уходу за ребенком. При оформлении кредита без справок о декрете можно вообще умолчать.
Если женщина работает официально и не получает пособие
В этом случае проблем вообще не возникнет. Все банки дают кредит для мам в декрете, если женщина при этом вышла на работу и имеет хороший стабильный доход. Если этого доход большой, можно рассчитывать на что угодно:
Наличие ребенка на иждивении будет играть роль при рассмотрении, но если доход хороший, можно получить практически любую ссуду. Это стандартная заемщица, которых у банков сотни тысяч.
Где взять кредит в декрете
Лучше всего обращаться в банки, они предлагают более выгодные условия кредитования. Но если банки отказывают, можно обратиться к сфере микрокредитования. МФО менее требовательны к заявителям, но и суммы выдают весьма скромные — обычно не больше 15 000 рублей, иногда до 30 000.
Если у вас достаточный уровень платежеспособности, вы работаете, несмотря на наличие маленького ребенка, лучше сразу выбрать для обращения банк. Эти банки выдадут кредит в декрете без особых проблем:
Изначально подайте заявку в банк, через который получаете пособие или зарплату. Там вероятность одобрения будет выше.
Обращение к микрофинансовой организации
Любая женщина в декрете может взять здесь небольшой кредит и покрыть свои срочные нужды. МФО – самые непритязательные финансовые структуры, которые одобряют заявки чуть ли не всем подряд. Даже если вы не работаете и живете только на пособия, выдача денег в долг не исключается.
Микрофинансовые организации рассматривают любых заемщиков с любыми источниками доходов. Можно указывать и неофициальные, справки все равно не требуются. Заявки на выдачу займов принимаются онлайн в любое время, решения принимаются сразу. После деньги зачисляют на карту клиентки.
Можете рассмотреть предложения любых МФО с портала Бробанк.ру. Все они могут выдать займ женщине в декрете. Одни из самых лояльных компаний – Вивус, Веббанкир, Езаем. Обратите внимание на предложения со ставкой 0%. Это реальные бесплатные займы для новых клиентов.
Кредит для женщин в декрете
Что предпринять, если женщине в декрете вдруг понадобился кредит. Варианты обращения в банк за займами для мам, находящихся в отпуске по уходу за ребенком рассматривают специалисты портала Выберу.ру.
Женщине в декретном отпуске труднее доказать платежеспособность достаточную, чтобы получить кредитный заем. Декретные выплаты оказываются ниже, чем заработная плата до ухода в декрет. А по окончании этого периода женщина может не вернуться на прежнее место работы с тем же окладом. Точка зрения банков остается постоянной: во внимание принимается только текущий статус заемщика. Расходы с появлением ребенка значительно возрастают, схема распределения бюджета семьи меняется.
Декретный отпуск не считается лучшим временем, когда следует оформлять банковский кредит. Заем удобнее во всех отношениях брать работающему мужу или кому-то со стороны родителей. Остаются вопросы в случае, если муж не в состоянии доказать официально высокий заработок или супруга нет, а родители живут на пенсию.
Чтобы немного снизить проценты, желательно иметь хорошую кредитную историю, оформлять кредитные отношения ближе к концу декрета, использовать карточку того банка, с которым уже взаимодействовали – получали заработную плату, социальные выплаты, брали и своевременно отдавали другие кредиты.
Рекомендуется заранее просчитать все варианты, особенно на случай возможного снижения доходов с учетом всех предстоящих трат и неотложных нужд.
Можно ли получить кредит в декрете
Декретный отпуск – не самое лучшее время для оформления кредита. Чаще всего банки отказывают молодым мамам – их платежеспособность слишком низкая. Но при этом рассматривается каждая индивидуальная ситуация. При некоторых обстоятельствах женщина может получить одобрение. Как взять кредит в декрете и в какие кредитно-финансовые организации лучше обращаться?
Дают ли кредит в декретном отпуске?
Если женщина не работает, то банк откажет в выплате. Пособие на ребенка слишком маленькое. В 2021 году оно составляет 6 752 рубля. Учитывая, что эти средства нужно потратить на сына или дочь, денег на погашение долга не останется.
Не улучшает ситуацию алименты – если супруги находятся в разводе. И пособие, и алименты не считаются доходом для банка, это деньги, которые нужно потратить на основные нужды женщины и ребенка.
Меняет ситуацию дополнительные выплаты: если женщина получает пособие не только от соцзащиты, но и от работодателя. По закону в 2021 году сумма такой «прибавки» не может превышать 29 600 рублей. Но это достаточные средства, чтобы взять небольшой займ:
Если есть неофициальная подработка, можно указать это в анкете. При этом нужно выбирать банки, которые не требуют документального подтверждения трудоустройства.
Если работа официальная, то можно даже не упоминать, что женщина находится в декрете. В первую очередь кредитная организация будет рассматривать сумму заработной платы для принятия решения.
Где взять кредит в декрете?
В первую очередь стоит обращаться в банки, лучше всего в тот, который переводит на карту зарплату. Если от них постоянно идут отказы, можно подать заявку в микрофинансовые организации.
Но важно понимать, что условия кредитования там заметно хуже:
Но у МФО есть существенный плюс. Они не требуют официального подтверждения дохода и не обращают внимания на кредитную историю.
Если отказали даже в МФО, можно попробовать обратиться в ломбарды. Там можно получить деньги под залог имущества. Важно не нарваться на мошенников. Иначе можно потерять ценные вещи, которые станут обеспечением займа.
Взяла кредит на дом и ушла в декрет
Здравствуйте! Являюсь клиентом вашего банка по совету брата. В 2008 году приехала в Москву в гости к подруге, да там и осталась работать по профессии, спустя 11 лет после окончания учебного заведения. В Москве оценили мой диплом, а в родном краю нет:-(
Так вот, встретила я мальчика с Украины. Полюбились, поженились. Переехали в Дмитров, Московская область. Я работала семь лет. ВТБ-24 одобрил кредит на 2 млн рублей, и мы купили домик. Я зарегистрировала на себя, прописала себя, дочь и супруга. Стали оформлять документы на гражданство.
Случилось так, что я забеременела, решили оставить ребенка: давно хотели, но откладывали, так как кредит на семь лет. Выплата 43 700 в месяц.
ВТБ-24 одобрил мне еще один кредит на 500 тысяч как добросовестному плательщику. Купили машину. Платим еще 15 300 рублей. Итого кредитная нагрузка — 59 тысяч.
Теперь я не работаю, получаю только 12 тысяч с работы, а муж, еще не получивший гражданство, трудится на подработке. Еле-еле вытягивает кредиты, похудел, осунулся, вместо зубов, извините, забор. За свет не платим, яблоки и салаты только на Новый год. Депрессия страшная.
Малышке очень много надо, но нашла я сайт, где даром отдают вещи, там и одеваемся.
Так вот. Я пошла в ВТБ попросить о реструктуризации, но мне отказали. Сказали, что мой потребкредит на 2 000 000 не может быть ни реструктуризирован, ни отложен, ничего. Такое бывает? Почему, мне, добросовестному плательщику, не идут навстречу? Может, письмо главному написать?
Есть хоть какие-то варианты, чтобы платить меньше? Может, у вашего банка есть такая услуга, что вы отдаете мой долг ВТБ, а я вам выплачивают меньшей суммой, но срок подольше. Мне, правда, осталось платить четыре года, но минимум полтора из них я дома буду сидеть, потом выйду на работу, отдав ребенка в сад. Помогите, пожалуйста, не делом, так хоть советом. Спасибо огромное человеческое!
Айгуль, преклоняюсь перед вашим мужеством. Я лично с коллегами не могу вам помочь делом на основании такого письма, но, если вы официально обратитесь в банк через колцентр, можно будет разобраться в вашей ситуации и что-нибудь придумать.
Какие есть варианты
Из вашего текста не совсем понятно по поводу второго кредита. Если это автокредит, то нужно попробовать договориться с банком о возврате авто и оплате недостающей суммы. Если это просто кредит, то нужно срочно продать авто и закрыть хотя бы один долг. Нужно как можно скорее уменьшать долговую нагрузку.
Единственный случай, когда решение сохранить машину оправданно — если ваш муж зарабатывает с помощью машины, а сумма его месячного заработка заметно больше, чем сумма, которую вы платите за кредит. Например, подработки мужа дают вашей семье 30—50 тысяч рублей благодаря наличию машины. Тогда в сумме машина помогает вам заработать. Если на машине муж зарабатывает меньше 15 тысяч, то по факту машина только проедает дыру в бюджете. Разумнее ее продать, закрыть долг и найти подработку без машины.
Раз вы сейчас в декрете, можете работать удаленно из дома, в том числе и в нашем банке. При достаточной занятости вы сможете получать 40—50 тысяч в месяц и даже больше. Рассмотрите работу в нашем домашнем колцентре.
По поводу рефинансирования: имеет смысл написать в ВТБ-24 официальное письмо с копиями всех документов, которые подтверждают ваше нынешнее положение. Если на устную просьбу банк отказывает, на официальный запрос с документами может ответить иначе.
У каждого банка свои лимиты и условия рефинансирования, все они применяются в индивидуальном порядке, поэтому продолжайте писать и добиваться. Это не безвыходная ситуация, у вас есть все шансы выплатить кредит в более комфортных условиях, чем сейчас.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Какие банки дают кредит в декретном отпуске
Большинство кредитных организаций рассматривает молодых мам как неблагонадежных заемщиков. Проблема заключается в том, что пособия и выплаты на детей не относятся к категории доходов, даже если за вами по-прежнему числится рабочее место. С другой стороны, это не значит, что вы гарантировано получите отказ. Необходимо лишь знать какие банки дают кредит в декретном отпуске и что можно купить по такому договору.
Как оформить кредит в декрете при наличии рабочего места
С позиции законодательства банк не может отказать вам по причине того, что вы находитесь в отпуске по уходу за ребенком. Если вы трудоустроены и вышли в декрет от своего предприятия, вы не обязаны сообщать данную информацию при оформлении займа, а можете просто подтвердить место своей работы копией трудовой книжки.
В этом случае вам будут доступны все виды кредитов, при условии подтверждения своего материального положения и гарантированной выплаты. Это может быть:
Где получить обычный целевой кредит в декретном отпуске
Для большинства банковских программ кредитования на приобретение товаров указания рабочего места вполне достаточно, однако оформить кредит можно будет только, если покупка осуществляется в компаниях партнерах, выбранного банка.
В России на таких условиях вы сможете получить деньги в следующих банках:
В Украине такую возможность предоставляют:
Без справки кредит в декретном отпуске в Беларуси можно получить в таких банках:
Как правило, этот вид кредита предоставляется мамам в декрете без особых проблем, поскольку залогом по такому договору выступает сам приобретаемый товар. Однако в большинстве случае вы должны иметь работу и официально работать на ней, как минимум три месяца. Перечень магазинов партнеров выбранного банка обычно указывается на его официальном сайте.
Может ли женщина в декрете оформить кредит наличными
Банки, дающие кредит в декретном отпуске
Недостатком целевого кредита в магазине является необходимость делать выбор у конкретного продавца, который может предложить завышенную цену или же у него вовсе не окажется нужного товара. Также средства могут потребоваться на лечение или крупную покупку у частных лиц. В таких ситуациях может возникнуть вопрос: дают ли кредит в декретном отпуске наличными? Это вполне реально. Так, в России кредит наличными без предоставления справки о своих доходах можно получить в следующих банках:
В Украине на 2017 год кредит наличными в отпуске по уходу за ребенком возможно получить в таких банках:
В Беларуси наличные по договору кредита выдают следующие банки:
Прежде чем взять кредит, находясь в декретном отпуске, следует внимательно отнестись к наличию в договоре обязательной страховки, что может существенно повышать процентную ставку. С другой стороны, поскольку вы находитесь в более нестабильном положении, нежели трудящиеся женщины, страховка может стать вашим союзником при возникновении страховых случаев.
Кредитные карты на потребительские расходы
Где получить кредитную карту в декрете
Потребность взять кредит в декретном отпуске может возникнуть по причине непостоянства доходов. К примеру, вы подрабатываете в декрете и ваш заработок нестабилен, или же случаются задержки социальных выплат. В этом случае вашим спасательным кругом станет кредитная карта, на которую может дополнительно предоставляться некоторый льготный период с пониженной ставкой или вовсе без начисления процентов.
В РФ оформить кредитную карту для женщины в декрете, без возможности подтверждения дохода, но с указанием рабочего места можно в таких банках:
Для жительниц Украины перечень доступных кредитных карт в этом случае представлен следующим списком банков:
В Беларуси кредитные карты для повседневного использования женщинам в декрете выдают следующие банковские организации:
Возможно ли в декрете взять ипотеку
Приобрести жилье по ипотечному договору затруднительно даже работающему человеку и тут без справки о доходах обойтись сложно. Однако у молодых мам в декрете в этом вопросе все же есть некоторые перспективы. Прежде всего, это возможность использования госпрограмм по улучшению жилищных условий.
Для женщин, имеющих гражданство РФ, например, доступна программа материнского капитала, который может полностью или частично покрыть ваш кредитный долг. Таким образом, выбрав недорогое жилье, сумма итогового долга может вполне удовлетворить лимиту обычного потребительского кредита в декретном отпуске, для получения которого достаточно косвенного подтверждения доходов. Получить в России ипотеку на таких условиях можно в следующих банках:
Для понижения процентных ставок и повышения вашего рейтинга, при рассмотрении заявки на кредит стоит привлечь созаемщиков и поручителей, которыми могут быть родственники или друзья.
В Украине и Беларуси на сегодняшний день оформить договор ипотеки на приобретение недвижимости без справок о доходах невозможно (даже при участии в социальных программах). А потому приобрести недвижимость можно только путем получения потребительского кредита, сумма которого сможет покрыть лишь небольшую постройку или участок земли в отдаленной сельской местности.
Поскольку справка о доходах для предоставления в банковские организации действительна в течение 15 дней, взять ее до рождения ребенка, чтобы затем оформить ипотеку также не получится. Не включаются в такой документ и больничный по беременности и родам, а потому получить кредит вы сможете только до выхода в декрет. При этом работник банка несомненно может заметить ваше положение, что может сказаться на решении и процентной ставке.
Как купить авто в кредит молодой маме
Автокредит в декрете
Автомобиль для молодой мамы может стать серьезным подспорьем, особенно если она планирует подрабатывать. Получить достаточный кредит на покупку авто при отсутствии справки о доходах возможно, однако в этом случае банки нередко накладывают ограничение на выбор поставщика автомобиля и его марку.
В РФ оформить договор автокредита в декрете можно в следующих банковских организациях:
В Украине на момент 2017 года кредит для женщин в декретном отпуске на приобретение автомобиля без подтверждения дохода не выдается ни одним банком.
В Беларуси женщины в декрете могут получить автокредит в следующих банках:
Как взять кредит безработной женщине в декрете
В большинстве случаев оформить кредит в декретном отпуске для безработной женщины практически невозможно. В этом случае можно воспользоваться следующими вариантами:
Рассматривая вопрос какие банки дают кредит в декретном отпуске, необходимо учесть тот факт, что, если вы являетесь предпринимателем, предоставляете профессиональные услуги на дому, имеете пассивный доход в виде дивидендов, прибыль от торговли на фондовой бирже или получаете плату за сдачу жилья в аренду, но не оформляете свои доходы официально и не платите налоги, банк с высокой долей вероятности откажет вам в кредитовании.
Экономист, финансовый аналитик, трейдер, инвестор. Личные интересы – финансы, трейдинг, криптовалюты и инвестирование.