дают ли ипотеку на строительство частного дома молодой семье 2021 года

Ипотека для молодой семьи на строительство дома

Не у каждой молодой семьи собственное жилье и деньги на покупку квартиры или строительство дома. На помощь приходит государство с федеральной программой ипотечного кредитования. Благодаря ей молодым людям становится проще обзавестись недвижимостью.

Введение

Молодые семьи могут получить сертификат на участие в госпрограмме и оформить кредит на строительство частного дома (в том числе деревянного) как в городе, так и в сельской местности.

Федеральные жилищные программы

По федеральной программе молодые семьи, в которых нет детей, получают безвозмездные субсидии на оплату не менее 30% от стоимости дома. Если супружеская пара или один родитель воспитывает ребенка, размер госдотации будет выше – не менее 35% от рыночной цены жилья.

На размер госдотации влияет и средняя стоимость жилья в регионе.

Как оформить ипотеку с господдержкой

Дальше необходимо будет погашать ипотеку в соответствии с условиями кредитного договора.

Банковские ипотечные программы

Заемщики могут оформить ипотеку на строительство дома с господдержкой в нескольких банках. Расскажем подробнее о двух программах – «Молодая семья» Сбербанка и «Молодая семья» Россельхозбанка.

Условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке и Россельхозбанке указаны в таблице.

«Молодая семья» от Сбербанка

«Молодая семья» от Россельхозбанка

Максимальная сумма кредита

Минимальный размер первоначального взноса

Максимальный срок погашения

Требования к заемщикам

Чтобы получить более крупный заем, можно дополнительно предложить в залог другое ценное имущество.

Заявка будет одобрена, если клиент соответствует перечисленным требованиям и правильно оформил пакет документов.

Если у супругов рождается ребенок, молодая семья может получить отсрочку по ипотеке на три года.

Необходимые документы

Заемщику-мужчине, не достигшему 27 лет, потребуется предоставить копию военного билета. Также могут попросить документы об образовании.

Обременение снимается после закрытия долга перед банком.

Как увеличить шансы на оформление ипотеки

Вероятность одобрения кредита будет выше, если основные заемщики привлекут родителей в качестве дополнительных участников сделки. Кроме того, шанс получить одобрение вырастет, если совокупный доход молодой семьи превышает сумму ежемесячного платежа более чем в два раза. Также положительно на решение банка повлияет дополнительный залог ценного имущества (например, недвижимости, которая принадлежит родителям заемщиков, автомобиля и др.).

Заключение

Чтобы получить ипотеку с госсубсидией, нужно стать участником федеральной целевой программы «Жилище» и получить подтверждающий сертификат. Кроме того, нужно правильно оформить документы и пройти все процедуры оформления займа. Чтобы повысить шанс на одобрение заявки, клиенты могут привлечь родителей в качестве созаемщиков. На решение банка также влияет размер совокупного дохода молодой семьи.

Узнайте, каким будет размер ежемесячного платежа по ипотеке, с помощью сервиса Выберу.ру – перейдите на страницу интересующей программы и задайте в меню нужные вам параметры расчета.

Источник

Как работает программа ипотеки под 6,1% на строительство дома

Появилась еще одна программа, которая позволяет взять ипотеку по ставке ниже рыночной и именно на строительство дома. Заемщикам такой кредит обойдется в 6,1% годовых, первоначальный взнос составит от 20%, а максимальная сумма — до 12 млн рублей.

Ставка по этой программе почти такая же, как при господдержке. Но это не государственная программа льготной ипотеки, а инициатива конкретного банка с госкапиталом.

Что это за программа

Льготную ипотеку на строительство дома выдает банк «Дом-рф». Он на 100% принадлежит государству. В других банках могут быть свои предложения, но именно эта широко анонсированная программа — инициатива конкретного банка и работает на его условиях. В отличие от семейной ипотеки под 6% и льготной ипотеки под 6,5%, никаких постановлений правительства для льготных кредитов на строительство нет.

Обратиться за кредитом на таких же условиях в другой банк не получится. Например, если у вас зарплатная карта в каком-то крупном банке и вероятность одобрения там выше, заявку все равно нужно подавать в «Дом-рф».

Требования к дому и участку

Ипотеку можно взять на строительство индивидуального жилого дома на имеющемся участке или на стройку и покупку земли одновременно. Даже если у вас пока нет участка, это шанс обзавестись собственным домом.

Если на участке уже есть готовый дом, можно купить его по этой программе. Если только строится — тоже.

Вот каким требованиям должен соответствовать дом:

Отдельные условия установлены для земельного участка:

Жилой дом должен строиться по договору подряда, а не своими силами. И заключить такой договор нужно не с кем захочется, а с организацией из списка партнеров банка. Правда, этого перечня на сайте банка нет — нужно уточнять персонально для своего региона.

Требования к заемщикам

Вот основные условия для заемщиков при льготном кредитовании строительства дома:

Каждого заемщика банк оценивает индивидуально — и может отказать в ипотеке.

Сумма кредита и первоначальный взнос

Максимальная сумма льготной ипотеки на строительство дома зависит от региона:

Первоначальный взнос — от 20%, можно использовать маткапитал. Если внести минимум 35%, понадобится меньше документов для оформления ипотеки.

Срок кредита — от 3 до 20 лет. Договор нужно заключить до 30 июня 2021 года.

Ставка для семей с ребенком составит от 6,1%. Такая ставка действует для тех, у кого в банке «Дом-рф» есть зарплатная карта. Или для тех, кто согласен подтвердить доход выпиской из ПФР с помощью подтвержденной записи на госуслугах.

Если детей нет, кредит все равно можно взять, но ставка будет от 8,6%. Первоначальный взнос и срок кредита тоже изменятся. Это уже не льготная ипотека, а обычный кредит на строительство дома.

Налоговый вычет при строительстве дома

Когда-то были проблемы с налоговыми вычетами при оформлении ипотеки в «Дом-рф». Но тогда речь шла о рефинансировании в агентстве, а не в банке. Это недоразумение уже устранили, а банковских кредитов оно никогда и не касалось.

Если берете льготную ипотеку, сможете получить налоговый вычет после ввода дома в эксплуатацию. Причем и со стоимости дома, и с суммы уплаченных процентов. Никаких проблем в этом плане с программой нет.

Как взять кредит на строительство дома

Нужно подать заявку в банк «Дом-рф». Или узнать, какие программы есть в других банках. Иногда есть смысл оформить даже обычный потребительский кредит — почитайте о личном опыте стройки на заемные деньги.

Если только мечтаете о доме, но не знаете, как его строить, изучите инструкции от экспертов и личный опыт домовладельцев:

Тем, кто разобрался в строительстве, но хочет больше узнать об обслуживании, могут помочь эти статьи:

Источник

В России заработала ипотека на дома для молодежи

С 1 декабря в России официально заработала пилотная программа льготной ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) для семей с детьми. Об этом сообщили в институте жилищного развития «Дом. РФ». Ранее ее запуск анонсировал глава госкорпорации Виталий Мутко.

Программа продлится до 1 июля 2021 года. Ожидается, что в ее рамках будет выдано льготных кредитов на 2,2 млрд руб. На субсидии «Дом.РФ» направит 300 млн руб. Рассказываем об условиях и нюансах ипотечной программы для молодежи.

Условия программы

Ставка по новой ипотечной программе — 6,5% на весь срок кредита, который не должен превышать 20 лет. В банке «Дом.РФ» льготный кредит доступен по ставке от 6,1%. Минимальный первоначальный взнос — 20%.

Планируется ограничить суммы кредитов до 12 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и до 6 млн руб. в других регионах России.

Кто может получить

Кредит на строительство индивидуального дома смогут получить молодые семьи, в которых возраст одного из заемщиков не достиг 36 лет. При этом родители воспитывают не менее одного ребенка в возрасте не старше 19 лет.

На какой дом дадут ипотеку

Ипотечный кредит по льготной ставке может быть оформлен не только на строящийся индивидуальный жилой дом, но и на завершенный на первичном рынке от застройщика. При этом если гражданином принято решение построить дом самостоятельно, то у него должны быть юридически оформлены отношения с подрядной организацией. Дополнительного залога не требуется.

Зачем нужна программа

Основными причинами недостаточного развития ипотечного кредитования ИЖС является более низкая по сравнению с квартирами ликвидность индивидуальных домов как предметов залога, высокие риски некорректной оценки — сложность выбора объектов-аналогов, высокие издержки контроля целевого использования кредитных средств и качества строительства, а также высокие риски несоблюдения сроков и технологий на этапе строительства. В результате банки предлагают ипотечные программы для индивидуального жилищного строительства, но ставки по кредитам на ИЖС на 2–3 п.п. выше ставок по жилищным кредитам под залог жилья в многоквартирных домах. Программа субсидирования ставок по ипотеке на ИЖС по ставке не выше 6,5% позволит снизить кредитную нагрузку и стимулировать приобретение таких домов.

Потенциальный спрос на индивидуальные дома существенно выше текущих показателей ввода жилья, сообщил ВЦИОМ. По данным социологического исследования, 67% российских семей хотели бы жить в индивидуальном доме (в два раза выше текущего уровня), 20% из них предпочли бы для строительства воспользоваться ипотечным кредитом (8,2 млн семей). При этом каждый пятый россиянин заявил о желании стать фермером.

В России весной 2020 года начала работать льготная сельская ипотека. Главное требование — жилье должно находиться в сельской местности и быть пригодным для проживания, с коммуникациями — электричеством, водоснабжением, канализацией, отоплением. В городах с частным сектором купить дом по этой программе не получится.

Источник

Льготную ипотеку под 7% можно взять на покупку или строительство дома

Программа обычной льготной ипотеки, не зависящая от семейного положения, теперь доступна и для покупателей частных домов.

Раньше кредит с господдержкой можно было взять только на новостройку. С октября 2021 года условия изменились. Это была единственная программа льготной ипотеки, по которой все еще нельзя было купить дом и участок, а теперь должно получиться. Но не все так просто.

Как поставить цель и не бросить ее

Что это за программа

Такая ипотека подходит любому гражданину России, даже если у него нет детей или они родились до 2018 года.

Еще есть другие программы со своими особенностями:

На что можно взять льготную ипотеку с октября 2021 года

Вот для чего теперь подходит льготная ипотека под 7%:

Договор с банком нужно заключить до 1 июля 2022 года.

Льготная ипотека под 7% не подходит для покупки вторичного жилья. Это осталось неизменным — купить квартиру или дом у физлица не получится.

В каком банке можно взять льготную ипотеку

В программе участвуют конкретные банки, которым Минфин выделяет деньги в виде субсидий — для компенсации разницы между льготной и рыночной ставками. На момент публикации материала таких банков 70. Иногда банки и застройщики снижают ставку за счет своих программ и скидок.

Какие еще программы подходят для строительства дома

С апреля 2021 года все другие льготные программы с субсидируемой ставкой можно использовать для покупки или строительства дома на схожих условиях: строить — только с подрядчиком, покупать — у юрлица.

Для этого подойдет и семейная ипотека, и дальневосточная, и даже сельская, хотя ее получить сложнее всего. Многодетные семьи, которые брали кредиты на строительство, теперь тоже могут тратить субсидию в размере 450 000 Р на погашение такой ипотеки.

Для покупки домов на вторичном рынке можно использовать две программы господдержки:

Источник

На какие частные дома можно будет взять ипотеку в 2021 году

Чтобы ипотека на ИЖС стала доступной, необходимо не только внедрить программу субсидирования ипотеки, распространить работу через эскроу-счета и нормы 214-ФЗ на частные дома, но и разработать к таким домам, земельным участкам и коммуникациям на них определенные требования, упрощающие их использование в качестве залога для банковских кредитов.

Рассказываем, какие требования кредитные организации уже предъявляют к частным домам и на какие дома покупатели смогут получить ипотеку в ближайшем будущем.

Ипотека на ИЖС

На начало 2021 года средние ставки по кредитам на ИЖС, по данным «Дом.РФ», на 2–3% выше, чем для квартир, из-за высоких кредитных рисков и операционных расходов, а сами дома имеют низкую ликвидность как предмет залога для банка. Действующие льготные ипотечные программы не оказывают существенного влияния на рынок ИЖС.

Ранее запущенные программы — сельская и дальневосточная ипотека — показали свою востребованность среди россиян. Но эти программы имеют различные ограничения, в том числе территориальные, что не позволяет их сделать массовым продуктом. Внедрение различных ипотечных программ для ИЖС позволит увеличить спрос на частные дома и сделать их доступными для покупателей.

Банки неохотно выдают кредиты на частные дома и дачи, так как им сложно оценить ликвидность этого продукта. Запуск ипотечных программ на частные дома в России повысит спрос на такое жилье, считают банкиры. К 2025 году доля вводимого жилья из дерева в России может вырасти в полтора-два раза. В результате до 20% жилфонда страны составит деревянное жилье, отмечают в Центре макроэкономического и регионального анализа и прогнозирования Россельхозбанка.

Читайте также

Льготная ипотека на частные дома

В 2020 году «Дом.РФ» запустил льготную ипотеку на ИЖС. Цель пилотной программы — отработка механизмов поддержки строительства частных домов для последующего масштабирования в других банках.

В отличие от существующих программ — сельской и дальневосточной ипотеки — новая программа распространяется на всю территорию России. Ее можно использовать как для покупки готового дома с земельным участком у застройщика, так и при строительстве нового жилья. Ставка по кредитам составляет от 6,1% годовых на весь срок кредита, а максимальная сумма кредита ‒ до 12 млн руб. в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн руб. — в остальных регионах. Заемщиками могут стать россияне в возрасте до 35 лет, имеющие несовершеннолетнего ребенка. Первоначальный взнос не менее 20%, а срок кредита — 20 лет. Пока пилотная программа действует до сентября 2021 года.

Читайте также

Какие требования к домам под ипотеку

В своем пилотном продукте ипотеки для ИЖС «Дом.РФ» указывает необходимые требования к самим домам, земельным участкам и коммуникациям. При соблюдении этих требований заемщики смогут получить ипотечный кредит. После обкатки пилота банки смогут внедрить соответствующие требования и в свои программы жилищного кредитования загородного жилья.

Основные требования к предмету залога в банке «Дом.РФ»:

Банкам также важно, кто будет возводить дом, чтобы минимизировать риски некачественного строительства или недостроя. Основные требования при аккредитации застройщика/подрядчика:

Эскроу для частных домов

Для развития массового строительства ИЖС в России планируется распространить схему эскроу и проектное финансирование на частные дома и привлечь к их строительству профессиональных строителей. Это сможет заинтересовать банки в сегменте этого жилья и сделать продукт массовым. Для развития рынка кредитования ИЖС есть решение — перейти к массовому строительству коттеджных поселков и таунхаусов профессиональными застройщиками, считает вице-президент Сбербанка Сергей Бессонов. По его мнению, условия по ипотеке можно будет приблизить к условиям по ипотеке на покупку квартиры. Сбербанк планирует запустить ипотечный продукт для ИЖС уже весной 2021 года.

На рынке уже есть первый опыт внедрения проектного финансирования. В этом году банк «Дом.РФ» выдал проектное финансирование на реализацию проекта ИЖС в Ленинградской области. Сделка заключена с девелоперской компанией «Омакульма», жилой комплекс будет построен в Ломоносовском районе Ленинградской области. На рынке появилась полноценная ипотека на ИЖС без дополнительных залогов и поручителей, низким, конкурирующим с рынком ДДУ процентом и с проектным финансированием.

«Сегмент индивидуального жилищного строительства становится все более популярным, многие люди мечтают жить не в квартире, а в своем доме. Так, недавно мы запустили проектное финансирование ИЖС. Этот продукт позволяет девелоперам направить кредитные средства на выкуп земельного участка, а также строительство инженерных сетей, быстрее приступить к возведению самого жилья. Проектное финансирование индивидуального жилищного строительства открывает новые возможности для девелоперов, позволяет существенно нарастить объемы строительства в этом сегменте», — рассказал заместитель председателя правления банка «Дом.РФ» Кирилл Гришанов.

В «Дом.РФ» уже разработаны условия по ипотеке на ИЖС помимо льготной программы ипотеки, существующей в банке (указаны выше), требования к девелоперам, частным домам и земельным участкам. На примере этих условий можно посмотреть, как банки будут внедрять подобные программы и какие требования к домам станут предъявлять в будущем.

Классическая ипотека для ИЖС

В банке «Дом.РФ» действует и классическая программа для ИЖС. Ставка по данной программе начинается от 8,6%. При первоначальном взносе в 50% — 9%, от 30% — 9,5%, от 20% — 10%. Максимальная сумма кредита 30 млн. руб. – Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО, 10 млн. руб. — для остальных регионов. При этом стоимость земельного участка не должна превышать 20% (отчет об оценке) от суммы кредита (стоимости строительства жилого дома, указанной в договоре-основании строительства).

Требования к жилому дому:

Проектной документацией должно быть предусмотрено подведение коммуникаций к строящемуся жилому дому:

Требования к земельному участку:

Требования к застройщику/подрядной организации:

Требования к комплексной застройке ИЖС

Под объектом комплексной застройки (ОКС) подразумевается группа из не менее 15 жилых домов или домов блокированной застройки, построенных или строящихся по одному или нескольким типовым проектам, по определенному плану. Месторасположение ОКС должно отвечать хотя бы одному из следующих требований:

Источник