дело банк взять кредит
Кредиты для ИП и ООО ДелоБанк
Кредиты на развитие бизнеса от ДелоБанка
Кредит для бизнеса в Дело Банк — возможность подачи заявки онлайн, индивидуальные условия, оптимальные сроки (до 3 лет) и быстрое решение (максимум — 2 недели). В ходе деятельности любая компания сталкивается с необходимостью привлечения заемных средств. Они необходимы на закупку оборудования, сырья, спецтранспорта, приобретение торгового помещения, склада или офиса, покрытие кассового разрыва или погашение задолженности перед поставщиками. Причин взять кредит — множество, однако не все банки идут навстречу представителям малого и микробизнеса и соглашаются их кредитовать.
Дело Банк, а вернее, СКБ-Банк, — один из немногих, кто охотно сотрудничает с небольшими компаниями. Согласно отзывам предпринимателей, активно кредитующихся в банке, он оказывает финансовую поддержку независимо от оборота и сферы деятельности предприятия.
Виды кредитов для ИП и ООО в Дело Банк (СКБ-Банк)
СКБ-Банк предоставляет несколько видов кредитов на открытие и развитие бизнеса для ИП и юридических лиц. Как физическое лицо вы также можете получить кредитную карту от Дело Банк при обращении в офис СКБ.
Рассмотрим подробнее, какие кредитные продукты доступны сегодня представителям малого и микробизнеса.
Разовый кредит
Этот кредитный продукт позволяет покрыть текущие потребности компании. Например, покупка сырья, техники, объекта недвижимости или спецтехники, увеличение оборотных средств в период сезонных продаж, проведение срочной сделки и т.д. разовый кредит предоставляется, в среднем, на срок до 3 лет, но вы можете подать заявление на отсрочку выплаты основного долга на инвестиционный период.
Залогом может выступать как приобретаемый объект, так и дополнительное имущество, находящееся на балансе компании. Сумма и срок предоставления кредита, а также процентная ставка устанавливаются индивидуально для каждого заемщика.
Кредитная линия
Кредитная линия — оптимальный инструмент в том случае, если вы заранее точно не знаете, когда и в каком объеме вам могут понадобиться денежные средства. Такие ситуации возникают не раз и не два, и получать деньги нужно очень оперативно. Кредитная линия подразумевает одобрение ДелоБанком определенной суммы кредита наличными и его дальнейшую выдачу небольшими частями — траншами.
Это отличное решение для регулярного пополнения оборотных средств. Например, вы планируете открыть дополнительную производственную линию, где будете выпускать новый продукт. Воспользовавшись траншем на закупку необходимого оборудования и сырья, вы будете постепенно погашать задолженность с выручки от реализации этой продукции. Далее новая закупка — вновь берете необходимую сумму и также постепенно погашаете ее.
Также кредитная линия может являться отличным инструментов при постепенном финансировании проектов, когда важна оперативная оплата каждого этапа. СКБ-Банк берет свой процент только за фактический срок пользования заемными средствами. Для получения кредитной линии достаточно один раз заключить договор с банком. Дальнейшая выдача средств осуществляется частями, когда вам это необходимо. Сумма, срок и процентная ставка устанавливаются индивидуально для каждого клиента.
Овердрафт
Овердрафт представляет собой краткосрочный кредит, при котором держатель счета имеет право оплачивать расходы в размерах, превышающих объем личных средств компании на счету. Чаще всего этот кредитный продукт применяется для покрытия кассового разрыва или срочных потребностей (выплата зарплаты, погашение задолженности перед контрагентом и прочие).
Овердрафт возможен только в том случае, если это было предусмотрено в договоре при открытии расчетного счета. При этом обязательно заключается соглашение о сроках и размерах кредита, а также других условиях выдачи. Эта форма кредитования применяется к заемщикам со стабильным финансовым положением только при временном недостатке капитала на счету компании.
Существуют условия, по которым СКБ-Банк предоставит вам овердрафт:
Выдача займа по расчетному счету осуществляется в пределах лимита средств. СКБ-Банк выдает кредит в размере 50% от оборотных средств.
Особенностью овердрафта является то, что погашение долга осуществляется путем автоматического списания денежных средств после их поступления на счет.
В отличие от обычных кредитов получение овердрафта не требует предоставления каких-либо документов. Кредитный продукт будет доступен вновь после списания задолженности с расчетного счета компании.
Срок, размер и процентная ставка по овердрафту рассчитываются индивидуально в зависимости от сферы деятельности, размера ежемесячного оборота и кредитоспособности предприятия.
Банковские гарантии
Банковская гарантия — это своего рода поручительство банка за то, что компания, получившая эту гарантию, выполнит взятые на себя обязательства. Соответственно, банк обязуется выплатить партнерам своего клиента заранее оговоренную сумму в случае, если условия договора компании не были выполнены.
Документ необходим для обеспечения исполнения госконтракта, которую победитель аукционов или тендеров предоставляет заказчику в целях минимизации рисков, связанных с ущербом неисполнения или ненадлежащего исполнения контракта. Обеспечительные меры предоставляются в момент подписания госконтракта и все аспекты этого моменты определены ст. 69 44-ФЗ.
СКБ-Банк выдает следующие виды гарантий:
Сумма гарантии может достигать 22 000 000 рублей. В качестве обеспечения может выступать залог векселя/депозита в размере 100% от суммы банковской гарантии.
Тарифы на кредитование юридических лиц
При оформлении кредитов в СКБ-Банк компания устанавливает следующие комиссии:
Как получить кредит ООО и ИП в Дело Банк (СКБ-Банк)
Для получения кредита подайте заявку на официальном сайте СКБ и дождитесь звонка кредитного менеджера. Он поможет подобрать продукт, рассчитает процентную ставку в зависимости от суммы и срока кредитования. Также согласует дату и время посещения офиса СКБ-Банка для передачи документов, заключения договора и получения денежных средств. Срок выдачи кредита — от 3 дней до 2 недель. В течение этого времени банк анализирует платежеспособность клиента, оценивает риски в случае банкротства компании и отказа заемщика вернуть долг.
В процессе анализа СКБ-Банк изучает финансовое состояние и бизнес-план клиента по следующим показателям:
На этапе подготовки к заключению кредитного договора заемщик должен быть готов к возможным дополнительным трудностям и расходам.
В каком случае банк откажет в кредите
Дело Банк (СКБ-Банк) откажет в кредитовании, если вы планируете направить деньги на финансирование проектов, которые:
Также вы не сможете получить ссуду, если есть открытые просрочки по текущим кредитам перед этим или другими банками.
Какие документы нужны для получения кредита
Как правило, клиенты СКБ-Банк, открывшие в нем расчетный счет, имеют право получить кредит в кратчайшие сроки без предоставления кучи документов. Но если вы планируете подать заявку на займ, не обслуживаясь в банке, подготовьте документы, предусмотренные в этом случае.
Для получения кредита ООО нужно предоставить:
Перечень документов для индивидуальных предпринимателей более скромен и состоит из паспорта, лицензии на осуществление деятельности (или патент), выписки из ЕГРИП, выписки по расчетному счету, карточки образцов подписи и печати ИП.
Получить кредит в ДелоБанке
Как получить кредит в ДелоБанке
ДелоБанк — филиал одного из крупных региональных кредитных учреждений СКБ-Банка. Создан, как онлайн-банк для предпринимателей, все сервисы рассчитаны на работу с микро и малым бизнесом в дистанционном режиме. Финансовый институт ориентирован на создание умных сервисов, снимающих с предпринимателя обязанность выполнять большинство шаблонных операций. Своей приоритетной задачей считает создание комфортной среды развития бизнеса. На это направлены все долгосрочные проекты, в том числе простые, удобные и доступные кредитные продукты для бизнес-структур.
Преимущества
Как получить кредит в ДелоБанке
ДелоБанк, являясь филиалом СКБ-банка, оформляет кредиты на условиях головной организации. Поэтому для получения кредитов на развитие бизнеса необходимо обращаться непосредственно в СКБ. На официальном сайте кредитной организации представлено удобное меню, в котором можно выбрать подходящий для вас продукт. Здесь можно изучить условия предоставления кредитов и комплект документов, который нужно подготовить.
При отсутствии стандартного предложения менеджеры банка готовы предложить индивидуальные условия. Однако требуется личный визит в офис кредитной организации.
Условия кредитования для бизнес-структур:
Для получения кредитных денег требуется предоставление стандартного пакета документов, который может быть расширен по усмотрению кредитного учреждения:
Как пополнить оборотные средства за счёт льготного госкредита
Предпринимателям нужны деньги. Государство позаботилось о бизнесе и — нет, просто так денег не даст — но придумало программу кредитования по льготной ставке. Льготная ставка — 8,5% годовых. Банк может по своей инициативе ещё снизить ставку, если знает клиента или тот, например, предоставит поручительство гарантийного фонда. По ставке 8,5% можно взять кредит и на пополнение оборотных средств.
Условия получения льготного кредита
Программу льготного кредитования малого и среднего бизнеса придумало Минэкономразвития РФ. Ставка по кредиту не может быть выше 8,5%, но может быть ниже, если банк сам решит её сократить.
Кредит по этой программе можно получить, только если бизнес проработал как минимум шесть месяцев. Также требуется, чтобы бизнес относился к приоритетной по версии Минэкономразвития отрасли. Таких отраслей 20, их перечень указан в соответствующем постановлении правительства РФ.
Кроме того, чтобы на бизнес выдали льготный кредит, он должен попадать ещё под несколько критериев:
быть зарегистрирован на территории России,
выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд. руб., а число работников — не более 250 человек,
долги по налогам и другим обязательным платежам не более 50 тыс. руб.,
нет задолженностей по заработной плате,
компания не банкротится.
Важно. Льготные кредиты государство предоставляет не всем, есть ограничения. Кредит не дадут кредитным и страховым (кроме потребкооперативов) организациям, инвестиционным фондам и ломбардам, предприятиям, чья деятельность связана с подакцизными товарами.
Что представляет собой льготный кредит на пополнение оборотных средств
В программе льготного кредитования МСП по ставке 8,5% сейчас действует четыре разных вида кредита. Выбрать нужно тот, что направлен на пополнение оборотных средств — он так и называется. Этот кредит выдают на сумму от 500 тыс. руб. до 500 млн. руб. и сроком до 3-х лет. Деньги можно потратить на закупку сырья, расчёты с поставщиками, выплату зарплаты работникам.
Пример. Представим Ивана. Иван — индивидуальный предприниматель, у него своя гостиница в Воронеже. Сейчас Иван решил рассчитаться с поставщиками и закупить новые товары к сезону новогодних праздников, так как ждет наплыва клиентов, ведь из-за пандемии популярность внутреннего туризма выросла. Иван получил льготный кредит на пополнение оборотных средств на сумму 2 млн. руб. сроком на 5 лет — его ежемесячный платеж составит 41 033 рубля.
Важно. По программе также можно получить от 500 тыс. руб. до 2 млрд. руб. до 10 лет на инвестиции в бизнес, либо рефинансировать полученные ранее кредиты по более высоким ставкам, если они направлены на инвестиционную деятельность, а также получить такой кредит могут самозанятые. Другой вариант – выбрать кредит на «на развитие предпринимательской деятельности» — дают до 10 млн максимум на 5 лет, ставка составляет 9,95% годовых, зато нет ограничения по виду деятельности компании или ИП, а также по наличию долгов по налогам.
Какие нужны документы, чтобы получить кредит
Строгого списка документов, которые нужно предоставить для получения льготного кредита, нет. Кредит выдается разными банками и каждый из них может запросить дополнительные документы, тогда их нужно будет предоставить. Но основной пакет документов, которые нужны для получения кредита под 8,5%, стандартный.
Заявка на кредит и анкета заёмщика,
Правоустанавливающие документы на бизнес,
Паспортные данные учредителя\учредителей бизнеса,
Документы, подтверждающие права на помещение, если оно есть — свидетельство о регистрации права собственности или договор аренды,
Финансовая или налоговая отчётность,
Справка из ФНС о том, что у бизнеса нет долгов перед бюджетом,
Перечень залогового имущества и документы на него.
Важно. Если залогового имущества нет или его не хватает для одобрения кредита, можно попробовать получить поручительство от регионального гарантийного фонда. В ближайшее время мы напишем, как это сделать и добавим сюда ссылку на статью.
Как получить финансовую поддержку, если бизнес не попадает под условия льготного кредита
Если ваш бизнес не попадает под условия льготного кредита по ставке 8,5%, не страшно — есть и другие способы получить от государства денег (или хотя бы сэкономить собственные).
Можно воспользоваться нефинансовыми мерами поддержки, о которых мы писали в этой статье и, например, бесплатно или на льготных условиях арендовать офис или получить помощь с бухгалтерией или юристами. Или попробуйте получить микрозайм в государственной МФО — условия подойдут не всем, но попробовать стоит.
Также изучите портал «Мой бизнес», созданный для вашего региона — там публикуются региональные меры поддержки. Например, в Нижнем Новгороде для МСП выдают микрозаймы на сумму от 50 тыс. руб. до 5 млн. руб. под 10% годовых. Найти нужный вам сайт можно на карте центров инфраструктуры МСП — нужно выбрать свой регион и открыть карточку центра «Мой бизнес», обычно там указан сайт.
Статья за 30 секунд:
— Чтобы получить льготный кредит бизнес должен соответствовать условиям госпрограммы:
нет долгов по зарплате и налогам,
входит в реестр МСП,
зарегистрирован в России,
работает не менее полугода,
относится к приоритетной отрасли.
— Для получения кредита будет нужен залог — подготовьте имущество или получите гарантии от региональных гарантийных фондов.
— Подавать заявку на кредит нужно в банк-партнёр — например тот, который готов снизить ставку или его офисы и банкоматы удобно расположены. Перечень банков-партнёров есть тексте.
— О дополнительных мерах господдержки читайте в наших статьях (ссылки в тексте).
Как оформить кредит в Дело Банке
Дело Банк – это онлайн-управление счетами, разработанное специально для бизнеса. Дело Банк находится под руководством СКБ-Банка. Своего рода, это привычный для всех интернет-банкинг, однако он заточен исключительно для ведения коммерческой деятельности.
Одним из продуктов, который вы сможете оформить через Дело Банк, является кредит. Какие условия нам предлагает СКБ-Банк, и в чём особенность кредитования бизнес-проектов?
Можно ли получить кредит в Дело Банке
Вы должны понимать, что Дело Банк – это лишь вспомогательный инструмент для работы юридических лиц и физических лиц-предпринимателей. Дело Банк – это дистанционное обслуживание, которое относится непосредственно к крупному уральскому банку СКБ. Поэтому и кредитованием занимается именно СКБ-Банк. А так как Дело Банк – это своего рода интернет-банкинг для субъектов хозяйствования, то для оформления кредита, необходимо обращаться непосредственно на официальный сайт СКБ или в отделение банка.
Где оформить кредит
Исходя из предыдущего пункта, понятно, что в Дело Банке заполнить заявку на кредит не получится. Вам нужно будет обратиться с документами в ближайшее отделение СКБ-Банка либо перейти на официальный сайт.
Кредитные предложения СКБ-банка
На сайте есть меню для физических лиц и юридических, выбираете подходящую себе категорию и знакомитесь с условиями кредитования. Если они вас устраивают, то собираете необходимые документы и можете подавать заявку.
Для частных клиентов
Для физических лиц есть несколько кредитных программ. Наиболее распространённым продуктом является кредит «На всё про всё». Это потребительский займ, который не требует залога и может быть потрачен на любые цели. Максимальная сумма кредитного лимита составляет 1 300 000 рублей, а процентная ставка от 9,9% в год. Срок кредитования до 5 лет. Одобрение можно получить за пару часов без визита в банк. При заполнении онлайн-заявки вы дополнительно получаете бонус – минус 1% от годовой ставки. Наличные будут зачислены на карту.
Кроме того, СКБ-Банком представлен и ряд других кредитных продуктов для физических лиц, которые по выгодности условий не уступают другим банкам. Более подробно с ними вы можете ознакомиться на официальном сайте или у сотрудника в отделении.
Кредитование бизнес-проектов
Кредитование малого и среднего бизнеса – это отдельное направление в СКБ, под которое заточена основная деятельность банка. Основные преимущества получения кредита под бизнес-проект в СКБ-Банке следующие:
Банком также предоставляется возможность использовать овердрафт, что особенно удобно для фирм с большими оборотами по счёту, при этом избежать процедуры предоставления залога. То есть, СКБ-Банк найдёт для вас идеальное решение по предоставлению будущего кредита. Огромный выбор продуктов, форм их предоставления и индивидуальный подход – это то, что на сегодняшний день может предложить не каждый банк.
ДелоБанк
Филиал «Дело» ПАО «СКБ-банк»
Продукты банка
Популярные предложения банка
\n \n»,»content»:»\u0420\u0430\u0441\u0445\u043e\u0434\u044b \u043f\u043e \u0442\u0430\u0440\u0438\u0444\u0443 \u2015 \u044d\u0442\u043e \u0441\u0443\u043c\u043c\u0430 \u0435\u0436\u0435\u043c\u0435\u0441\u044f\u0447\u043d\u043e\u0433\u043e \u043e\u0431\u0441\u043b\u0443\u0436\u0438\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f \u0438 \u0432\u0441\u0435\u0445 \u043a\u043e\u043c\u0438\u0441\u0441\u0438\u0439 \u0437\u0430 \u043e\u043f\u0435\u0440\u0430\u0446\u0438\u0438, \u043a\u043e\u0442\u043e\u0440\u044b\u0435 \u0432\u044b \u0443\u043a\u0430\u0437\u0430\u043b\u0438.»>’ >
О банке
Информация
ДелоБанк – это инновационный федеральный онлайн-банк для предпринимателей, созданный на современной IT-платформе и обеспечивающий полностью дистанционное управление финансами предприятия. Входит в банковскую группу СКБ-банка и Газэнергобанка, акционером является ведущая финансово-промышленная Группа Синара.
ДелоБанк обслуживает более 50 000 клиентов. По итогам второго квартала 2019 года ДелоБанк признан самым выгодным банком для ИП-фрилансеров и торговых точек в исследовании Business Banking Fees Monitoring агентства Markswebb. В рейтинге Business Mobile Banking Rank 2019 мобильное приложение ДелоБанка на Android и iOS заняло первое место во всех номинациях.
Пакеты услуг и форматы обслуживания учитывают потребности небольших предприятий. ДелоБанк предлагает клиентам простоту и удобство всех онлайн-процессов, сокращение времени на администрирование, возможность уделять максимум времени развитию бизнеса.