для чего сбербанк требует брачный договор при ипотеке во время брака
Банк требует заключить брачный договор при оформлении ипотеки
Добрый день, с женой оформляем ипотеку в сбербанке. Жена основной заемщик, я созаемщик. Банк отказал мне в кредите и требует вывести меня из ипотеки оформив все только на жену.
В итоге сбер хочет что бы мы оформили брачный договор и я не претендовал на долю в квартире. Какие пункты следует указать в брачном договоре, что бы в случае развода и вывода квартиры из залога я имел долю в квартире или компенсацию за долю.
По правилам ст. 41 СК РФ брачный договор подлежит нотариальному удостоверению. В его условиях супруги могут определить, что ипотечное жилье, как и кредитные обязательства, будут являться имуществом и обязательствами одного из супругов.
Добровольно заключить брачный договор супруги могут в любой момент. Но банки предпочитают вступать в правоотношения с уже определившимися созаемщиками. Это значит, что после оформления ипотеки перевести режим имущества супругов с совместного на договорный будет сложнее, поскольку это уже затрагивает интересы кредитора, который может не дать согласие на заключение брачного договора, потому что и законом (п. 2 ст. 346 ГК РФ), и договором право распоряжения заложенным имуществом ограничено.
Если же созаемщики успели заключить брачный договор до оформления ипотечного кредита, то это весьма упростит и само оформление документов с кредитором. Потому что дополнительного нотариального согласия от супруга на залог приобретаемого жилья банк уже не потребует.
Но условие, по которому после снятия обременения доля в жилье будет принадлежать Вам, не пропишет ни один нотариус — это противоречит самой природе договора.
Поэтому вся надежда на порядочность Вашей супруги.
Составление брачного договора для ипотечной квартиры
Составляя брачный договор супруги, стараются внести в него, как можно больше пунктов и форс-мажорных ситуаций, что могут повлиять на их жизнь и изменить первоначальную цель соглашения. Особенно актуальным считается брачный договор для ипотеки. В наше время молодая супружеская пара не может позволить себе удовольствие, заработать на государственной работе, денег на жилье, вот и приходиться брать средства в кредит. В жизни бывает всякое, романтика переходит в рутину и не редко пары расходятся, есть даже семьи, которые не распадаются только из-за общей ипотеки. Чтобы избежать постоянного соседства с нелюбимым супругом, лучше предупредить такую ситуацию, и составить брачный контракт для ипотеки.
Как составить брачный договор на ипотечную квартиру?
Брачный договор при ипотеке являет собой соглашение между супругами, согласно которому, они берут на себя определенные обязательства и гарантируют их выполнение в процессе семейной жизни. Составить такой контракт можно до вступления в брак или уже в процессе семейной жизни, когда встает необходимость купить жилье в ипотеку.
Как составить брачный договор на ипотечную квартиру знают немногие граждане, это и не странно, в юридических нормах и терминологии без образования и навыков, редко кому удается разобраться. Поможет в составлении контракта, вам адвокат или юрист, из финансового учреждения, где вы собираетесь оформлять кредит. Пункты в соглашение, можно включать разные, варианты вам предложит юрист, но обязательно, ваш контракт должен отвечать неким правилам:
Брачный договор для ипотеки в Сбербанке поможет регулировать отношения между супругами в период выплаты кредитной задолженности, и даст возможность избежать споров и скандалов, если пара решит разойтись до выплаты кредита.
Основные условия брачного контракта при ипотеке
Ипотека — это очень серьезный шаг семьи, поэтому все возможные варианты развития событий в процессе выплат задолженности, требуется внимательно изучить. Если предметом соглашения в брачном договоре есть приобретение квартиры в ипотеку, то в соглашение целесообразно отразить такие пункты:
Если составлялся договор, когда ипотека уже была взята, то в пунктах договора супруги могут сосредоточиться именно на разделе ипотечной квартиры при разводе и нормах выплат каждого из них.
Юристы предлагают паре несколько вариантов оформления ипотеки, согласно брачному контракту:
После развода купленную квартиру в кредит делить невозможно, пока она находиться под залогом, соответственно составить брачный договор после аннулирования брака невозможно. Супруги могут составить соглашение о разделе имущества.
Интересно будет узнать, что при разводе без брачного контракта, делиться не только имущество, но и долговые обязанности, к примеру, по ипотеке. Долговые обязательства разделаются поровну между супругами или же по тем принципам, что они укажут сами. Иногда, один супруг решается оплатить оставшуюся суму взамен на получение большей части квартиры. В случае если супруги составили до развода брачное соглашения, то раздел долговых обязанностей, будет происходить согласно его пунктам.
Стоимость брачного договора для ипотеки
Составление соглашения — это не бесплатное удовольствие, оно требует определенных финансовых затрат. Цену на свои услуги нотариальные конторы регулируют на свое усмотрение. В большинстве случаев, это от 5 тыс. до 10 тыс. рублей. Гораздо дешевле обойдется, если супруги самостоятельно составят соглашение и обратятся только для того, чтобы нотариус его заверил. Тариф на удостоверение документов — 500 рублей в государственных нотариусов.
Сэкономить можно, но следует ли это делать, нотариус имеет образцы подобных соглашений, которые намного сложней оспорить в суде, если кто-то из супругов решит отступить от соглашения после развода. Кроме того, нотариус проследит, чтобы не было ошибок в составлении документа, и выступит гарантом того, что договор составлялся по обоюдному согласию, без насилия, угроз и шантажа.
Чем отличается ипотечный брачный договор стандартного?
Составленный во время брака договор и контракт супругов при покупке квартиры составляется согласно нормам законодательства. Отличаются два этих документа только своим содержимым. Каждый из контрактов нацелен на распределения имущества, в первом варианте того, что иметься у супругов или будет иметься, а во втором, распределяются долговые обязательства и делиться квартира, что станет собственностью супругов после выплаты задолженности.
Отличий у этих двух документов не так и много, вот сходств намного больше, обе бумаги заключаются только в письменном виде и заверяются нотариусом. Они могут быть разворованы и исправлены по обоюдному согласию или через суд.
Образец брачного договора для ипотеки
Единый образец брачного контракта при ипотеке, не существует, но большинство подобных соглашений составляется по одному и тому же принципу. Документ содержит такие пункты:
Брачный контракт предъявлять в банк при оформлении ипотеки, не обязательно, но если он был составлен после взятия ипотеки и может, как-то повлиять на условия кредитного договора, то лучше все же сказать о его наличии банковским юристам.
В Сбербанке, к примеру, юристы сами предлагают супругам при оформлении ипотеки, составить брачный договор, и представляют им уже готовые образцы, которые они могут заполнить и избежать конфликтов в будущем. Если вы решите скрыть имеющийся брачный контракт, то банк может расценить это, как нарушение ипотечного договора, и потребует через суд досрочного погашения задолженности.
Обязательства супругов по заключенному договору
В брачном договоре, супруги могут отобразить разного характера взаимные отношения, только бы они не касались их личных дел. Супруги могут решить в соглашении, в каких долях будет выплачиваться кредит — в равных или, к примеру, муж будет вносить больше. Принцип распределения долей будет основан на том, в чью собственность будет отнесена ипотечная квартира. Если по договору квартира будет являться собственностью одного из супругов, то второй имеет право получить денежную компенсацию при расторжении брака.
В договоре супруги могут указывать даже размер и порядок внесения ежемесячных выплат по кредиту в браке и после развода, четко оговорить, кто оплачивает проценты по кредиту, а кому останется к выплате основная часть долга.
Не редко в пункты соглашения супруги вносят информацию о том, кто будет нести расходы по уплате коммунальных услуг, ремонта и содержания ипотечного жилья до полного погашения долга за него.
Супруги могут вносить правки в подобный договор, если, к примеру, у них рождаются дети, и жена уходит из работы по присмотру за детьми. Она теряет возможность вносить свою долю за ипотеку, соответственно, муж может взять на себя всю ответственность за выплату кредита, с согласия банка и жены, конечно. Обязательства супругов будут отличаться в зависимости от пунктов договора, главное чтобы они не нарушали условий контракта и не причиняли неудобств кредитору.
Многие супружеские пары негативно настроены по отношению к браным контрактам, хотя в странах Европы и Америки, это достаточно распространенная практика, которая решает огромное количество имущественных споров. Плюсов составления брачных контрактов намного больше, нежели минусов. Даже финансовые учреждения при выдаче ипотеки супружеским парам в целях минимизировать риск развода и неуплаты задолженности, предлагает составлять договор. Если люди откажутся его подписывать, банк может вовсе отказать в ипотеке или же выдать кредит в меньшей суме, по менее выгодным условиям.
Заключение брачного договора при ипотеке
Согласно Семейному кодексу РФ, имущество, приобретенное в период брака, по умолчанию считается совместно нажитым и при разводе делится пополам между бывшими супругами. Чтобы отступить от равенства долей и обезопасить себя от финансовых рисков, можно составить соглашение, в котором указываются права собственности на все совместно купленные объекты собственности. Заключение брачного договора для ипотеки может потребоваться с целью взятия кредита при плохой банковской истории одного из супругов, определения обязательств мужа и жены и пр.
При разводе совместно нажитое имущество делится пополам, согласно Семейному Кодексу.
Что такое брачный договор
Брачный контракт (договор) — это соглашение, которое определяет права на имущество супругов в браке и после его расторжения. Данный документ составляется при вступлении в супружеские отношения либо во время брака. Договор позволяет отступить от правила совместной собственности, которое установлено для супругов ст. 34 СК РФ.
Если при покупке квартиры или другой недвижимости супруги изначально определили размеры долей (например, 1/3 у мужа и 2/3 у жены), то при разделе собственности суд может учесть это. Однако общий принцип равенства долей в совместно нажитом имуществе будет соблюдаться. Это означает, что жена будет вынуждена выплачивать компенсацию мужу или не сможет претендовать на другое ценное имущество, нажитое в браке (например, автомобиль).
При заключении брачного контракта супруги могут отказаться от принципа равенства долей. Для каждого из объектов, купленных в браке, могут быть установлены следующие режимы собственности:
К примеру, если супруги приобрели машину ценой в 1 млн руб. и жилье стоимостью 3 млн руб., выделив 2/3 недвижимости жене и 1/3 — мужу, то при отсутствии брачного контракта суд учтет общую стоимость имущества и передаст мужу машину, оставив квартиру в долевой собственности.
Если же в браке был заключен договор, в котором указываются приведенные доли, а для машины устанавливается режим совместной собственности, то доли в общей стоимости имущества распределятся как 62,5 к 37,5%. Соглашение позволяет облегчить процедуру раздела и защитить имущественные интересы супругов.
Когда при жилищном займе требуется брачный договор
Юристы и сотрудники банка-кредитора могут рекомендовать составить брачный договор на ипотечную квартиру в следующих случаях:
Ипотека с брачным договором может защитить интересы покупателей и в других ситуациях, например при существенной разнице в доходах мужа и жены.
При отсутствии контракта, который регламентирует права собственности на кредитную недвижимость, все платежи, сделанные в период брака, признаются совместными, т.е. осуществленными в пропорции 50:50 обоими супругами. Источник платежа и разница в размере дохода не станут аргументом для отступления от равенства долей в суде.
Особенности заключения брачного договора
Особенности распоряжения имуществом зависят от нескольких факторов: даты оформления ипотечного кредита (до или в период брака), наличия дополнительных вложений, состояния выплат на момент раздела имущества и др.
Брачный контракт можно заключить и после свадьбы, в период супружеской жизни.
Брачный контракт, регламентирующий право собственности и ответственность по ипотеке, можно заключить при вступлении в брак, в период супружеской жизни и даже при подготовке к разводу.
При ипотеке до брака
Если договор ипотеки был заключен мужем или женой до брака, то суд может признать купленное жилье собственностью супруга, который является основным заемщиком. В этом случае муж или жена собственника могут рассчитывать лишь на компенсацию 50% платежей, которые были перечислены в счет займа в период супружества.
Судебная практика зависит от соотношения выплаченной части и долга на момент заключения брака, наличия детей и других факторов.
При ипотеке во время брака
При взятии ипотеки во время брака мужу и жене по умолчанию отводятся равные доли приобретаемого имущества вне зависимости от их заработка, трудоспособности и др. Установить иное соотношение можно только с помощью контракта.
Согласие банка для заключения, изменения или расторжения брачного соглашения не требуется. Заемщик обязан уведомлять кредитора о наличии этого документа и внесении изменений в его разделы.
Если ипотека берется по государственной программе (например, НИС), то ответственным за выполнение ее условий является только сам заемщик. При досрочном увольнении (при военной ипотеке) или другом нарушении правил программы суд может обязать его супруга выплачивать половину долга. Если условия договора исключают право собственности на жилье, приобретенное по госпрограмме, кредит признается личным долгом заемщика.
Если ипотека оформляется через программу Молодая семья, то оба супруга становятся собственниками недвижимости.
В некоторых случаях условия брачного контракта могут помешать оформлению ипотеки по льготным условиям. Например, при участии в программе «Молодая семья» со сниженной процентной ставкой оба супруга становятся собственниками недвижимости. Если в пунктах договора утверждено единоличное право, то семья не сможет взять ипотеку по данной программе.
После брака
После расторжения брака муж и жена могут оформлять личные ипотечные кредиты. Согласие бывших супругов для этого не требуется. Согласно ст. 25 СК РФ, моментом прекращения брака считается дата регистрации развода в ЗАГСе или вступления в силу решения суда (30 дней с момента вынесения).
Если ипотека была взята до раздела имущества, а первоначальный взнос состоит из общих накоплений, то бывшему супругу заемщика присуждается компенсация 50% этой суммы. Чтобы доказать, что средства не были потрачены на семейные нужды, необходимо предоставить копию заявления или свидетельства о расторжении брака, выписки с общего счета и другие документы.
Заключить брачный договор после расторжения брака нельзя. Уже существующий документ прекращает свое действие с момента развода и раздела имущества.
При отсутствии контракта супруги могут добровольно разделить объекты собственности в досудебном порядке. Для этого они заключают мирное соглашение о разделе имущества.
Переоформление квартиры после ипотеки с материнским капиталом
Согласно правилам распоряжения семейным (материнским) капиталом, жилье, купленное за счет этих средств, делится между супругами и детьми. В зависимости от условий брачного контракта право на имущество может распределиться следующим образом:
В период выплаты ипотеки собственником является только заемщик. Распределение долей по маткапиталу должно состояться в течение полугода после снятия залога.
Недвижимость, купленная за счет материнского капитала, делится между супругами и детьми.
Совершеннолетние члены семьи могут отказаться от предоставляемых долей, что позволит оформить купленную квартиру или дом только на несовершеннолетних детей. Такое имущество не будет подлежать разделу.
Если покупка недвижимости с привлечением материнского капитала произошла после развода, то долями наделяются только дети и держатель сертификата (человек, с которым проживают дети).
Преимущества и недостатки брачного контракта
К преимуществам договора между супругами относятся:
К недостаткам ипотеки после брачного контракта относятся:
При изменениях в законодательстве и разъяснениях ВС РФ некоторые пункты договора могут становиться спорными или недействительными. Это следует учитывать как при заключении соглашения, так и при разделе имущества в соответствии с его пунктами.
Как и где оформить брачный договор
Чтобы защитить интересы заемщиков в браке, можно обратиться в юридическую фирму. Юрист поможет правильно отразить пожелания супругов, утвердить права на все объекты собственности и ответственность по ипотечному займу.
Если необходимость в контракте возникла на стадии подачи документов для ипотеки, то юрист банка может предоставить образец заполненного договора. Используя стандартный бланк, необходимо учитывать, что такой документ защищает прежде всего интересы финансовой организации. Перед подписанием документа рекомендуется внимательно изучить все разделы и проконсультироваться у юриста.
Для заключения договора необходимы паспорта обоих супругов, свидетельство о браке и документы, подтверждающие права на недвижимость и иное имущество.
Стоимость оформления у нотариуса
Стоимость оформления контракта складывается из нескольких составляющих:
Средняя цена услуги составляет 5-10 тыс. руб.
Пример брачного договора на одного из супругов
Если контракт между супругами заключается для распределения прав и ответственности по ипотечному займу, в договоре указываются следующие аспекты:
При наличии действующего контракта на момент взятия ипотеки в него можно внести дополнительный пункт, предусматривающий раздельную ответственность по займу.
В документе должны присутствовать паспортные данные супругов, дата регистрации брака и составления договора, описание недвижимости, подписи сторон и нотариуса.
Можно ли расторгнуть брачный контракт
Брачный договор можно аннулировать по обоюдному согласию или по требованию заемщика. Изменение условий и расторжение контракта регламентируется ст. 46 СК РФ. При наличии оснований договор может быть признан недействительным в суде.
Заемщик обязан уведомлять залогодержателя об изменении условий брачного соглашения. Если это повышает финансовые риски или наличие контракта является одним из условий предоставления ипотеки, то банк вправе потребовать досрочного погашения долга либо изменить условия сделки.
Брачный договор при ипотеке: зачем он нужен?
Оформление ипотеки – это один из самых быстрых способов решения жилищных проблем. Ссуда позволяет сразу пользоваться недвижимостью, выплачивая долг постепенно. Если заемщик состоит в браке, то супруг (-а) в большинстве случаев становится созаемщиком.
Чтобы при разводе не возникало споров по вопросу владения жильем, рекомендуется составление брачного договора для ипотеки. В нем отражены данные о том, кто будет продолжать оплачивать ссуду и кто станет владельцем недвижимости.
Какие функции выполняет брачный договор
Брачный контракт представляет собой двухстороннее соглашение, которое содержит правила распределения имущественных прав супругов. Основная функция документа – установить, каким образом будет проводиться раздел материальных ценностей в случае развода.
Согласно ст. 41 СК РФ, написать соглашение можно в любой момент до расторжения брака. При оформлении договора супруги получают приобретаемое жилье в совместное владение, а при разводе недвижимость делится на основании этого документа.
Зачем нужен брачный договор при заключении ипотеки
Чаще всего инициатива оформления соглашения исходит от кредитора. Таким образом банк хочет защитить собственные имущественные интересы и получить дополнительную гарантию, что в случае развода платежи по ипотеке все равно будут поступать. Супруги предоставляют в финансовую организацию оригинал контракта, где четко прописан порядок раздела имущественных прав на всю собственность.
Кредитное учреждение может принять документ или, если условия не устраивают, потребовать внесения корректировок. Если пара составляет соглашение после оформления ипотеки, не согласовав этот момент с банком, то компания имеет право аннулировать документ в процессе судебного разбирательства.
Составление контракта перед получением ссуды целесообразно в следующих ситуациях:
1. Неравный доход у членов семьи. Например, работает только муж (жена), он же оплачивает кредит. Наличие договора защитит от претензий на жилплощадь со стороны второго супруга.
2. Изначально в качестве заемщика выступал один член семьи, но банк отказал в выдаче ссуды, посчитав гражданина неблагонадежным клиентом. Оформление соглашения гарантирует, что совместно супруги смогут полностью выплатить кредит.
3. Нет возможности подтвердить размер зарплаты. Если кто-то из членов семьи работает неофициально и не может предоставить документацию, подтверждающую размер заработной платы, то банк откажет в выдаче ипотеки. Составление контракта позволяет при расчете платежеспособности клиента включить в общую сумму дохода семьи заработок второго супруга.
4. Один из членов семьи не дает согласия на оформление ссуды. Согласно действующему законодательству, после официального заключения брака любые сделки, связанные с имуществом, должны проводиться только с нотариально заверенного согласия второго супруга. Брачный контракт позволяет получить кредит даже при отказе второй половины на оформление ипотеки.
5. Пара решает купить недвижимость до брака. Все материальные блага, приобретенные до свадьбы, относятся к личной собственности гражданина и не подлежат разделу при разводе. Наличие договора позволит доказать, что жилье покупалось совместно и ссуда погашалась совместными усилиями.
При внесении выплат
В процессе гашения задолженности можно оформить контракт, но только с согласия финансовой организации. Имущественные права кредитного учреждения напрямую зависят от того, кто будет вносить платежи за ипотеку и сможет ли клиент дать гарантию своей стабильной платежеспособности.
После закрытия долга
Написание договор допускается в любой момент до развода. В соглашении необходимо прописать все материальные блага, которые уже имеются в собственности или будут приобретены в будущем. Если супруги не будут составлять контракт, то ипотечная недвижимость будет разделена на равные доли.
От каких рисков избавляет брачный договор
Оформление брачного соглашения защищает от рисков, с которыми могут столкнуться семьи, взявшие ипотеку. В документе отражены особенности закрытия долга в случае неравного заработка супругов. Контракт позволяет исключить из сделки лицо, не являющееся российским гражданином. Если брак заключен с иностранцем, то кредитное учреждение неохотно выдает ссуды таким семьям, поскольку при истребовании долга могут возникнуть трудности.
Нечестный раздел имущества
Контракт прежде всего оформляют для того, чтобы поделить залоговое имущество и распределить обязанности по выплате кредита. Как показывает практика, кто-то из супругов может уклоняться от уплаты долга, что ущемляет интересы другой стороны. Составление договора позволит предотвратить подобные ситуации.
В документе можно прописать платежи, которые обязан произвести каждый из супругов. Если кредит оформлен на одного члена семьи, то контракт установит раздельный вариант владения недвижимостью. При расторжении брака обязательства по закрытию задолженности и само жилье перейдут к мужу (жене).
Отказ одного из супругов от кредита
Если недвижимость, приобретенная в ипотеку, использовалась для совместных нужд, то обязательства перед финансовой организацией считаются общими (ст. 45 СК РФ). При образовании долга взыскание обращается на все совместно нажитые материальные ценности. Если собственности не хватает для перекрытия задолженности, то образуется солидарная ответственность. В этом случае взыскание может быть направлено на единоличное имущество гражданина.
Основная часть кредитных учреждений просит заемщиков, находящихся в официальном браке, предоставить соглашение от второй половины на выдачу ссуды. Документ получает юридическую силу только после нотариального заверения. Если супруг не хочет принимать участие в сделке и возлагать на себя долговые обязательства, то единственным способом получения ссуды становится составление брачного контракта. В нем прописывается, что заемщиком является только муж (жена), т.е. выплата долга ложится на одного члена семьи и жилплощадь будет считаться его личной собственностью.
Несогласие с оформлением ипотеки
Составление договора сводит к минимуму риск отказа в выдаче ссуды из-за невозможности подтвердить размер заработка. Заемщик может иметь хороший доход, но нет официального трудоустройства, в результате заявка на кредит будет отклонена, т.к. ипотека выдается только работающим гражданам. В соглашении можно указать, что частично или полностью ссуду будет оплачивать созаемщик, в роли которого выступает член семьи, получающий серую заработную плату.
Есть ли недостатки у брачного договора для ипотеки
Оформление контракта для ипотеки имеет ряд недостатков:
• одному из супругов придется брать на себя личную ответственность за гашение задолженности;
• если у пары небольшой доход, то высока вероятность отказа в выдаче ипотеки;
• при расчете максимально доступной суммы кредита банк учитывает заработок одного супруга, что приводит к снижению доступного лимита на приобретение недвижимости.
Особенности заключения договора для ипотеки
При покупке жилья в ипотеку, кроме имущественных прав на дом (квартиру), возникают долговые обязательства по закрытию ссуды. Поэтому при составлении контракта между супругами необходимо обратить внимание на ряд нюансов.
В законодательстве не прописано, как должен выглядеть документ, но в соответствии со ст. 42 СК РФ контракт при ипотеке должен содержать следующую информацию:
• кто из супругов будет оплачивать ссуду в случае развода;
• нюансы предоставления залоговой недвижимости;
• правила раздела имущества при расторжении брака;
• ответственность заемщика при невыполнении долговых обязательств;
• источники для оплаты задолженности;
• обстоятельства, на основании которых возможно расторжение договора;
• личные данные заемщиков;
• дата, с которой соглашение вступает в законную силу;
Чтобы понимать, как оформить брачный договор для ипотеки, необходимо помнить о некоторых моментах:
• оба участника сделки должны быть дееспособными;
• документ обязательно подписывают обе стороны и заверяет нотариус;
• в договор запрещается вносить пункты, затрагивающие воспитание детей или личные отношения;
• нельзя использовать двузначные формулировки;
• контракт не может ограничивать супругов на обращение в суд для защиты собственных прав.
Если недвижимость взята до брака
Если недвижимость куплена до официального оформления отношений, то оно принадлежит гражданину, который ее приобрел (ст. 36 СК РФ). Вступая в брак с человеком, у которого оформлен жилищный кредит, и участвуя в погашении задолженности, необходимо помнить о том, что при разводе раздел ипотечной недвижимости возможен только при личном желании заемщика или по решению суда. В такой ситуации придется доказывать факт внесения денег в счет закрытия ссуды.
Чтобы скорректировать данной правило, рекомендуется составить брачный контракт. Допускается изменение некоторых пунктов, которые регламентируют права супругов. Например, муж с женой могут решить, что жилье при разводе будет принадлежать основному заемщику даже если вторая половина участвовала в погашении ипотеки. Альтернативным вариантом является фиксация в договоре совместных обязательств по закрытию долга.
Если ипотека взята во время брака
Если граждане оформляют кредит после регистрации отношений и составляют брачный контракт, то в нем можно детально прописать права и обязанности обеих сторон. Составление документ является единственным законным вариантом получения ссуды, если муж или жена не соглашаются на ипотеку. Если кто-то из членов семьи берет на себя личную ответственность по закрытию задолженности, то при определении максимально допустимой суммы кредита будет учитываться только его доход. Заработок второго супруга в расчеты не включают.
Если задействован маткапитал
Имущество, приобретенное на средства материнского капитала, оформляется в совместную собственность пары и детей. При наличии брачного соглашения, где прописано, что жилье принадлежит супругу, на которого оно записано, то муж (жена) могут рассчитывать только на ту часть дома, для приобретения которой использовался маткапитал. Размер доли для каждой из сторон определяется в индивидуальном порядке. При этом за супругами сохраняется право отказаться от своей части.
Образец брачного договора
Занимаясь подготовкой договора самостоятельно рекомендуется воспользоваться готовым образцом документа, который можно скачать на сайте банка-кредитора. Он сводит к минимуму риск ошибок. Контракт оформляется по классической схеме. В нем отражаются данные об участниках правоотношений, суть договоренностей и другие моменты. Готовый документ закрепляется подписями и заверяется в нотариальной конторе.
Как оформляется брачный договор для ипотеки
При оформлении договора между супругами необходимо учитывать ряд нюансов, чтобы банк впоследствии не признал документ недействительным.
Нужно ли согласие банка
Составление брачного контракта – добровольное решение граждан. Кредитное учреждение не имеет права настаивать на оформлении документа. Но наличие или отсутствие соглашения может повлиять на итоговое решение банка. Часто договор используют, как дополнительную гарантию для минимизации рисков. Если супруги заключили соглашение о получении ипотеки или хотят оформить его после выдачи ссуды, то необходимо об этом уведомить банк и получить разрешение.
При подготовке договора без согласования с кредитным учреждением, документ считается недействительным. В случае утаивания информации о составлении контракта, банк имеет право в последующем потребовать досрочное закрытие задолженности, поскольку условия соглашения могут противоречить положениям ипотечного договора и снижать надежность заемщика.
Требования для разных банков
Практически все российские банки выдвигают идентичные требования к брачному соглашению, поскольку его основы регулируются Гражданским и Семейным кодексами. Для кредитного учреждения выгодней, если заемщиком выступает один супруг. В этом случае важно соблюдать положения о не ущемлении прав второй половины.
Многие финансовые организации при оформлении договора записывают мужа (жену) в созаемщики, определяя его права на недвижимость и ответственность за своевременное погашение задолженности. Бланки документа примерно одинаковые у всех банков.
В законодательстве не прописано, какие документы требуются для составления контракта. В большинстве случаев необходимы следующие бумаги:
• свидетельство о регистрации брака;
• документация на имущество, подтверждающая наличие обязательств или прав собственности.
Куда обращаться за оформлением
Правила составления контракта прописаны в ст.41 СК РФ. Если документ написан до вступления в брак, то он приобретает законную силу только после официальной регистрации отношений. Договор составляется в письменной форме и в обязательном порядке заверяется в нотариальной конторе. Оформить соглашение можно самостоятельно или воспользоваться помощью юриста. Если соглашение составляется исключительно для ссуды, то в первую очередь нужно обратиться в финансовую организацию, где выдадут готовый образец документа.
За нотариальное заверение контракта взимается пошлина. Согласно ст. 333.24 СК РФ ее размер составляет 500 руб. Дополнительные сборы не предусмотрены. Проверка документа нотариусом оплачивается отдельно, сколько стоит услуга необходимо уточнять в своем регионе. Если к процедуре составления договора супруги привлекают юриста, то его стоимость повышается. Цена зависит от региона и расценок специалиста, в среднем от 5 000 до 10 000 руб. В столице услуги юриста обойдутся дороже – от 30 000 до 40 000 руб.
Как долго будут оформлять
Составление договора не займет много времени. В большинстве случаев на его составление уходит 1-2 дня. Документ обретает законную силу после регистрации брака, если он составлен до официального оформления отношений или после заверения у нотариуса, если пара уже жената. Бумага перестает действовать в следующих ситуациях:
• двусторонний отказ от договора;
• наступление срока, указанного в соглашении в качестве даты окончания действия документа;
• контракт признали недействительным в судебном порядке.
Погашение ипотеки на квартиру, купленную в браке
Если супруги расторгают брак, то они обязаны выплачивать ссуду в соответствии с действующим графиком. Порядок перечисления взносов за ипотеку может быть разным:
• при долевой собственности муж и жена погашают задолженность в соответствии с размером их части жилья, а после закрытия ссуды делят дом по тем же долям;
• если по брачному контракту собственность раздельная, то платить кредит должен кто-то один;
• если недвижимость общая, то оплачивать задолженность продолжают оба гражданина или один, когда второй отказывается от долговых обязательств.
Банку неважно, кто будет погашать ипотеку. Главное, чтобы деньги поступали своевременно и в полном объеме.
Расторжение брачного договора с ипотекой
Расторгнуть договор можно в следующих ситуациях:
Финансовая организация или кто-то из заемщиков могут инициировать судебные разбирательства, чтобы оспорить документ. При покупке недвижимости в ипотеку для расторжения контракта требуется согласие банка, который необходимо заранее оповестить о предстоящей процедуре.