договор на получение банковской карты образец
Договор об обслуживании владельцев кредитных карточек
Тип документа: Договор банковского счёта
Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.
Размер файла документа: 19,3 кб
Договор на обслуживание банковских карточек заключается между двумя предприятиями.
Заполнение документа
В начале соглашения прописываются данные обоих участников соглашения, а именно:
Указывается также, на основании каких документов, действуют оба предприятия.
По условиям договора, предприятие 2 принимает в оплату кредитные карточки и предоставляет их держателям полный набор услуг. Список фирм кредиток предоставляется предприятием 1, которое может его менять.
Согласно договору, предприятие 1 определяет инструкции и правила работы предприятию 2, которые должны выполняться.
Ниже в документе указываются полный перечень условий сотрудничества сторон соглашения.
Прописывается четкий финансовый лимит по обслуживанию в каждой точке предприятием 2.
При оформлении договора заверяется размер процентов, которые будет получать первый участник договора от второго за предъявленные к оплате счета.
Обусловливается срок действия договора и пролонгируется в автоматическом режиме, если одна из сторон не захочет его прекращения, предупредив о своем намерении заранее.
В конце документа заполняются юр. адреса сторон и ставятся их подписи.
Бланк договора об обслуживании владельцев кредитных карточек
Образец договора об обслуживании владельцев кредитных карточек (заполненный бланк)
Скачать Договор об обслуживании владельцев кредитных карточек
ДОГОВОР ОБ ОБСЛУЖИВАНИИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ КРЕДИТНЫХ КАРТОЧЕК №
1. ПРИЕМ КАРТОЧЕК
1.1. «Предприятие 2» обязуется:
предоставлять держателям карточек полный набор товаров и услуг по ценам, не превышающим обычные цены «Предприятия 2» при расчетах за наличные деньги;
безусловно выполнять все правила и инструкции «Предприятия 1» по порядку и срокам оформления счетов (слипов).
1.2. «Предприятие 1» оставляет за собой право изменять для «Предприятия 2» список инофирм.
2. АВТОРИЗАЦИЯ И ЛИМИТЫ ОБСЛУЖИВАНИЯ
2.1. «Предприятие 2» имеет право, не обращаясь к «Предприятию 1» за кодом подтверждения, предоставлять обслуживание держателям кредитных карточек на сумму, не превышающую установленный «Предприятию 2» лимит.
2.2. При предоставлении обслуживания на сумму, превышающую установленный лимит, «Предприятие 2» обязано обратиться к «Предприятию 1» за разрешением данной сделки и получить код подтверждения. В случае подтверждения сделки полученный код должен быть указан на слипе. При отказе в подтверждении покупки «Предприятие 1» не обязано сообщать его причину «Предприятию 2».
2.3. Запрос подтверждения должен быть сделан в центре авторизации «Предприятия 1» перед совершением сделки по карточке.
2.4. Если после получения кода подтверждения сделка по кредитной карточке не будет совершена, «Предприятие 2» должно немедленно позвонить в центр авторизации и аннулировать код.
2.5. «Предприятие 2» не имеет права разбивать сумму покупки или обслуживания на два и более счетов или принимать альтернативную оплату другими средствами платежа с целью избежать запроса кода подтверждения.
2.6. Лимит обслуживания в каждой торговой точке «Предприятия 2» устанавливается в долларах США и составляет долларов США. При обращении к «Предприятию 1» за кодом подтверждения «Предприятие 2» называет стоимость покупки в долларах США и отвечает за правильный перевод суммы покупки из рублей в доллары США.
2.7. «Предприятие 1» оставляет за собой право в любое время менять величину лимитов и устанавливать различные лимиты по каждому виду карточек, упомянутых в настоящем соглашении.
3. БЕЗОПАСНОСТЬ
3.1. Перед совершением сделки «Предприятие 2» обязано проверить карточку в бюллетенях предупреждений (стоп-листах), полученных от «Предприятия 1». В случае если номер карточки указан в стоп-листе, позвонить в центр авторизации и, по требованию «Предприятия 1», задержать карточку любыми разумными и мирными средствами.
3.2. «Предприятие 2» несет ответственность за правильное использование стоп-листов его работниками.
4. РЕКЛАМА
4.1. «Предприятие 2» обязуется строго придерживаться всех инструкций «Предприятие 1» в отношении размещения на видных местах рекламных наклеек и других материалов, полученных от «Предприятия 1», которые указывают, что в данном месте принимаются карточки фирм, упомянутых в настоящем договоре.
5. МАТЕРИАЛЫ И ОБОРУДОВАНИЕ
5.1. «Предприятие 2» будет использовать только прокатные аппараты или электронные считывающие устройства, бланки слипов и клише предприятия, полученные от «Предприятия 1» или одобренные им.
5.2. По первому требованию «Предприятия 1» «Предприятие 2» обязуется возвратить прокатные аппараты, электронные устройства, бланки слипов и клише «Предприятию 1».
5.3. «Предприятие 2» не имеет права передавать или давать право другим предприятиям использовать принадлежащие «Предприятию 2» материалы и оборудование (импринтеры, бланки счетов и др.).
6. СЧЕТА
6.1. «Предприятие 2», указывая стоимость покупки на счете, проставляет сумму в рублях (и/или в долларах США, в зависимости от инструкций «Предприятия 1»).
6.2. На каждом счете по кредитным карточкам должны быть указаны:
дата сделки, сумма сделки, имя держателя карточки, номер карточки, срок ее действия, данные о «Предприятии 2».
6.3. «Предприятие 2» обязано получить подпись держателя карточки на слипе, сравнить эту подпись с образцом подписи на карточке и отдать держателю карточки копию заполненного слипа.
7. ПРЕДЪЯВЛЕНИЕ СЧЕТОВ
7.1. В течение рабочих дней с момента предоставления обслуживания «Предприятие 2» обязано доставить счета «Предприятию 1».
7.2. «Предприятие 1» принимает счета, выдает расписку о приеме счетов и оплачивает счета, однако прием счетов не означает признание «Предприятием 1» в действительности слипов, и «Предприятие 1» оставляет за собой право не оплатить любой недействительный счет (согласно условиям статьи 10) и снять со счета «Предприятия 2» полную сумму недействительного счета плюс % суммы счета за его обработку.
8. ОПЛАТА СЧЕТОВ
8.1. «Предприятие 1» оплачивает счета «Предприятию 2» не позднее чем через дней с момента поступления счетов в «Предприятие 1» или не позднее дней с даты поступления оплаты от инофирм.
8.2. Оплата производится банковским переводом причитающихся сумм на счет «Предприятия 2».
8.3. «Предприятие 2» обязано незамедлительно информировать «Предприятие 1» о всех изменениях, связанных с банковскими реквизитами «Предприятия 2».
8.4. «Предприятие 1» не несет ответственности за задержку в платежах в случае, если задержка вызвана несвоевременным сообщением «Предприятием 2» изменений в банковских реквизитах.
9. ГАРАНТИИ
9.1. Предъявляя счета к оплате, «Предприятие 2» дает гарантию в том, что:
— все содержащиеся в них данные соответствуют истине, насколько это известно «Предприятию 2»;
— «Предприятие 2» предоставило держателю карточки товары и услуги на указанную сумму по цене, не превышающей нормальные цены «Предприятия 2».
10. НЕДЕЙСТВИТЕЛЬНЫЕ СЧЕТА
10.1. Счет представляется недействительным, если:
а) сделка совершается с нарушением пунктов настоящего договора;
б) подпись на счете не соответствует подписи на карточке;
в) копия счета, предъявленная в «Предприятие 1», не соответствует копии счета, отданной владельцу карточки;
г) срок действия карточки истек или еще не наступил в момент совершения сделки;
д) номер карточки занесен на стоп-лист, выдаваемый (присылаемый) «Предприятием 1» «Предприятию 2»;
е) цена, взятая с держателя карточки, превышает обычную цену «Предприятия 2» на товары и услуги;
ж) сумма сделки превышает лимит «Предприятия 2», а в центре авторизации не был запрошен код-подтверждение;
з) счет заполнен не полностью;
и) в отношении данной сделки было совершено отступление от условий соглашения и/или инструкций по обслуживанию;
к) счет не был представлен в «Предприятие 1» в течение 5 рабочих дней с момента совершения сделки.
10.2. В случае несоблюдения «Предприятием 2» требований по оформлению сделки, указанных выше, «Предприятие 1» оставляет за собой право принимать счет по таким сделкам условно и по получению от инофирм возмещения по ним выплачивать соответственные суммы «Предприятию 2».
11. КОМИССИЯ ЗА ОБСЛУЖИВАНИЕ
11.1. «Предприятие 2» обязуется выплачивать «Предприятию 1» комиссионное вознаграждение в размере % от суммы всех предъявленных к оплате счетов. Сумма комиссии будет сниматься с платежей, предназначенных для «Предприятия 2» согласно договору. С суммы счетов, которые не могут быть обработаны обычным путем (условно принятых счетов и т.п.), «Предприятие 1» будет брать дополнительную комиссию за обработку в размере % от их суммы.
12. ХРАНЕНИЕ ИНФОРМАЦИИ О СДЕЛКЕ ИЛИ ОБСЛУЖИВАНИИ
12.1. «Предприятие 2» гарантирует сохранность тонких экземпляров счетов и другой информации о сделке или обслуживании (чек, ваучер, счет и др.) не менее года и обязано по первому требованию предъявить необходимую информацию в «Предприятие 1».
12.2. В случае непредъявления подтверждающих документов о сделке или обслуживании «Предприятие 1» оставляет за собой право неоплаты соответствующего счета.
13. ИЗМЕНЕНИЯ
13.1. «Предприятие 2» дает согласие, что «Предприятие 1» имеет право время от времени вносить изменения в настоящий договор и/или инструкцию. Любое такое изменение вступает в силу с момента извещения «Предприятия 2» «Предприятием 1».
13.2. Изменения в п. 10 вносятся только по письменному согласию сторон.
14. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА И ЕГО ПРЕКРАЩЕНИЕ
14.1. Данный договор заключается сроком на месяцев и автоматически продлевается, если одна из сторон не сообщит о своем намерении прекратить договор не менее чем за месяц до истечения срока действия договора.
14.2. В случае прекращения договора стороны должны в течение месяцев со дня прекращения полностью произвести все взаиморасчеты.
15. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ
15.1. Стороны договариваются, что все споры, возникающие в процессе исполнения договора, будут решаться на основе доброй воли и взаимопонимания.
15.2. В случае невозможности решения возникших разногласий мирным путем спор будет разрешаться в Арбитражном суде.
Банковский договор
Физические лица и кредитные учреждения заключают договора на оказания определённых услуг. Их можно условно разделить на два типа:
Договор банковского вклада
Соглашение, заключённое между кредитным учреждением и гражданином, изъявляющим желание открыть вклад, называют договором вклада. Заключается в передаче денежных средств на хранение, с целью получения дохода. В этом случае банк обязуется возвратить клиенту сумму вклада и выплатить проценты, за использование средств. В роли вкладчика может выступать как физическое, так и юридическое лицо.
Соглашение, должно быть зафиксировано, выдачей сберегательной книжки или другого документа, подтверждающего совершение сделки. Выдача вклада должна быть произведена по первому требованию клиента. Размер процентов устанавливается договором, при изменении процентной ставки она начинает действовать со следующего месяца после изменения.
Договор дистанционного банковского обслуживания
Такой договор заключает клиент банка, желающий пользоваться системой электронного обслуживания, или интернет-банком. Оплата договора ДБС производится по тарифам банка, сумма удерживается со счетов клиента. Действия происходят с момента подписания и до официального заявления о расторжении. Заявление, подаётся на бумажном формате. Услуги системы могут включать:
Расторжение банковского договора
Расторгнуть договор с банком можно несколькими способами, но не всегда так легко это сделать.
Универсальный договор банковского обслуживания
Регламентирует общие правила и условия предоставления услуг физическим лицам. К ним относятся:
Для подписания договора нужно посетить офис банка и подписать соглашение. УДБО облегчает операции по своим счетам и вкладам, достаточно заполнить заявление на получение услуги.
Универсальный договор банковского обслуживания призван улучшить качество поставляемых услуг.
Формы банковских договоров
Банковская система предусматривает несколько форм договоров:
Банковский договор — это доказательство договорённости с банком, он должен быть заключён в письменной форме. Внимательное чтение при составлении и подписании гарантирует избежания неприятных моментов.
Классификация видов банковских договоров
Основная классификация видов банковских договоров включает деление на две группы:
Виды банковских счетов:
Банковские договора включают все условия о хранении, использовании/движении денег в рамках ГК РФ.
Виды банковских договоров предпринимателей
Основные виды банковских договоров предпринимателей:
Производственные договора чаще всего включают заказ на партию товаров. По продаже относят: купли-продажи, поставки товаров, контрактации, энергоснабжения. Арендные касаются недвижимости и имущества: лизинг, прокат. По выполнению услуг/работ: подряд на ремонт/строительство, гос. проекты. Одна сторона соглашения – предприниматель: розничная купля-продажа, прокат, кредитный, перевозки/экспедиции, агентский и многие другие. Обе стороны – предприниматели: коммерческая концессия, финансовый лизинг, простого товарищества.
Договор банковского счета
Договор банковского счета заключает клиент и банк на хранение средств, зачисление и распоряжение клиентом наличностью по своему усмотрению. Относят счета: расчетные, депозитные, ссудные в зависимости от видов проводимых операций. В качестве банка могут выступать любые финансовые организации – юридические лица, имеющие лицензию и получившие право на привлечение денежных средств на условиях срочности, платности, возвратности. Клиентом финансовой структуры считается любое лицо, использующее услуги банка, включая иностранных граждан. Редко стороной договора банковского счета выступает государство.
В зависимости от специфики ведения деятельности финансового учреждения условия, прописанные в договоре, индивидуальны в некоторых деталях, но всегда гарантируют соблюдение действующего законодательства.
Примеры банковских договоров
Примеры банковских договоров для детального ознакомления клиента банка с предлагаемыми в учреждении условиями сотрудничества часто представлены на официальных сайтах финансовых учреждений. В офисе любого банка по запросу клиенту банка, также и потенциальному клиенту, может быть предоставлен пример банковского договора на осуществление вклада, получение кредита и другие услуги.
Чаще всего физическим лицам предлагают услуги кредитования, банковского обслуживания, использования пластиковых кредитных карт (как MasterCard), юридическим: на открытие банковского/ корпоративного счета, прием наличности, банковского вклада, платежного агента, кредитования (включая Овердрафт), открытие кредитной линии.
Договор займа
Договор займа предполагает заимствование денег, техники, иных ценностей на определённый срок. Договора займа в банковском учреждении заключаются с клиентом на зимствование определенной денежной суммы на указанный срок (обычно на индивидуальные нужды). Стороны обязаны выполнить возврат займа в срок и с компенсацией, включающей процент за пользование и/или амортизацию в случае возмездного типа, только возврат – для беспроцентного льготного соглашения. Заемщик может быть физическим и юридическим лицом, для юридических лиц финансовые организации обычно предлагают специальные условия обслуживания, привилегии.
Заимствованию подлежат деньги, реже заменимые вещи, предполагая возврат принятого имущества или средств или идентичного. Объект всегда имеет родовые признаки: число, вес, мера. Соглашение вступает в силу с момента передачи объекта займа, выражается в появлении долгового обязательства с одной стороны и права требования с другой.
Вексель и его виды
Вексель представляет собой практически первую в своем роде ценную бумагу/долговую расписку, обращение которой регулируется особым правом, именуемым вексельным. Согласно документу должник, с одной стороны, должен кредитору, с другой, определенную сумму денег. Права на обозначенную в документе сумму свободно передаются без согласия того, кто его выписал.
Итак, долговая бумага, не подлежащая обязательной гос. регистрации, разрешенная к применению в качестве расчетного средства, свободно передаваемая, существующая только в бумажном виде – вексель. И его виды следующие: простой/соло и переводной/тратта. Соло используют чаще всего при нехватке средств при покупке товара, как обязательство уплаты суммы долга. При погашении указанной суммы денег векселедержатель отдает документ заемщику. Отличие состоит в том, что переводной вексель предназначен для уплаты третьему лицу по его указу, а именно кредитору лица, которому в данном случае должны.
Доверенности
Какие бывают доверенности?
Банковская доверенность
Чтобы другой человек мог совершать банковские операции по вкладу от вашего имени, можете оформить в банке доверенность (на имя своего доверенного лица). Кстати, сделать это можно даже без представителя клиента.
На основании доверенности вы можете предоставить право:
Доверенность можно оформить на срок до 10-ти лет.
Нотариальная доверенность
От вида доверенности зависит, какие именно полномочия передаются доверенному лицу.
Нотариальная доверенность должна быть заверена у нотариуса.
Другие виды доверенностей
Иностранные доверенности, консульские доверенности, доверенности органов местного самоуправления, доверенности стационарных лечебных учреждений и мест лишения свободы.
Заверенные
у главы администрации поселения и/или уполномоченного должностного лица администрации поселения (в поселении, где нет нотариуса);
у главы администрации муниципального района и/или уполномоченного должностного лица администрации муниципального района (в расположенном на межселенной территории населённом пункте, где нет нотариуса);
у уполномоченного должностного лица местной администрации муниципального или городского округа (если должностное лицо исполняет свои обязанности в населённом пункте, не являющемся административным центром муниципального или городского округа, где нет нотариуса);
у лица, уполномоченного на удостоверение доверенности, приравненной к нотариальной:
При нахождении за пределами РФ
для граждан России:
для иностранных граждан и лиц без гражданства — в уполномоченном органе страны проживания с последующей легализацией в консульском учреждении РФ (если международные договоры, отменяющие консульскую легализацию, не предусматривают другое).
Все о кредитном договоре Сбербанка
Кредитование частных и корпоративных клиентов – одно из ключевых направлений работы любого банка. Сбербанк, как бесспорный лидер финансовой отрасли страны, не является исключением из этого правила. Важным условием сотрудничества выступает подписание договора между заемщиком и банковским учреждением. В нем подробно описываются детали взаимоотношений между сторонами. Именно поэтому любому клиента крайне важно внимательно изучить кредитный договор Сбербанка перед его заключением.
Понятие кредитного договора
Под кредитным договором понимается соглашение двух сторон – кредитора и заемщика – о выдаче денежных средств от первого второму. Документ имеет типовую форму и стандартные условия кредитования, которые зависят от конкретного банковского продукта. Однако, в некоторых случаях Сбербанк идет навстречу клиенту и предлагает индивидуальные условия кредитования физического лица.
Документ заключается в двух экземплярах. Обязательно проставляется номер кредитного договора, дата его подписания, а также другие необходимые по действующему законодательству реквизиты. Один из экземпляров остается в банке, второй передается заемщику. Хранить документ необходимо до окончания срока действия заключенного сторонами соглашения.
Обязательное требование действующего сегодня в России Гражданского Кодекса – это заключение кредитного договора в письменной форме. Кроме того, он подписывается обеими сторонами – заемщиком и ответственным представителем банка. Допускается привлечение созаемщиков, которые выступают в качестве третьих лиц. Но основная ответственность по выполнение обязательств по возврату долга всегда лежит на заемщике.
Договор начинает действие после подписания обеими сторонами. Полное исполнение обязательств каждой из сторон свидетельствует об окончании действия соглашения.
Обязанности и условия договора
Сбербанк разработал несколько типовых договоров, каждый из которых касается конкретного кредитного продукта – начиная с ипотеки и заканчивая кредитной карточкой. Несмотря на некоторые и достаточно существенные различия, все они имеют примерно одинаковую структуру и близкую по смыслу терминологию.
Стандартный договор Сбербанка можно разделить на две части. В первой описываются общие условия соглашения, к числу которых относятся:
Ознакомиться с содержанием первой части можно непосредственно на сайте Сбербанка. Для этого необходимо:
На этой же странице сайта предоставляется возможность изучить и другие документы об условиях кредитования, которые могут интересовать потенциального заемщика. Например, тарифы или памятку заемщика.
Вторая часть кредитного договора содержит индивидуальные условия, в числе которых: срок действия, обеспечение, выдаваемая сумма и т.д. По сути, она представляет собой конкретные цифры, подробно описывающие как процедуру выдачи кредита, так и механизм, с использованием которого задолженность по договору гасится. Для ознакомления с индивидуальной частью договора требуется посетить офис Сбербанка.
Обязанности заемщика
Ключевое значение для условий сотрудничества имеют обязанности сторон. Основные обязанности заемщика, то есть физического лица, по кредитному договору Сбербанка состоят в следующем:
Обязанности Сбербанка
К числу обязанностей кредитора, в качестве которого по договору выступает Сбербанк, относятся:
Как заключить договор в Сбербанке?
Стандартная последовательность действий для заключения кредитного договора в Сбербанке выглядит следующим образом:
Пример кредитного договора Сбербанка
Ознакомиться с общими условиями кредитного договора можно на сайте Сбербанка по описанной выше схеме. Открытый pdf-файл сохраняется на компьютере пользователя и при необходимости распечатывается.
Кроме того, возможность получить типовой договор, условия кредитования и другие документы предоставляется при посещении офиса Сбербанка или обращении в колл-центр финансового учреждения. Полученные от специалистов организации консультации позволят узнать дальнейшие действия потенциального заемщика.
Скачать образец документа
Первый вариант скачать общую часть типового кредитного договора Сбербанка был описан выше. Кроме того, по ссылке можно получить файл в формате Word, более привычный для большинства потенциальных заемщиков. В нем также содержится форма бланка кредитного соглашения с банком.
Расторжение кредитного договора
На практике нередко возникает ситуация, когда одной или обеим сторонам кредитного договора требуется его расторжение. При этом допускается несколько вариантов развития событий.
По соглашению сторон
Самый быстрый и благоприятный способ расторжения предусматривает обоюдное желание и заемщика, и Сбербанка. Обычно в этом случае речь идет о досрочном погашении задолженности перед банком. Такая ситуация может быть выгодной клиенту в начале срока действия договора.
При возврате долга на поздних стадиях соглашения, особенно в ситуации с крупным или ипотечным кредитом, заемщик в большинстве случаев проигрывает. Очевидный плюс – отсутствие необходимости дальнейшей уплаты ежемесячных процентов.
В одностороннем порядке
В отличие от первого варианта, расторжение кредитного договора в одностороннем порядке практически всегда означает конфликт сторон. Основанием для банка принять решение прекратить действие соглашения выступает серьезное нарушение условий кредитования, к числу которых обычно относятся:
Заемщик в подавляющем большинстве не имеет реальной возможности расторгнуть договор с банком в одностороннем порядке, не прибегая при этом к судебному разбирательству. Единственный вариант – уклониться от получения денег или быстро вернуть их, что допускается по Гражданскому Кодексу в течение 2-4 недель (в зависимости от вида кредита) после подписания договора или получения средств. Однако, даже в такой ситуации за время, пока заемные средства находились у клиента, придется заплатить проценты.
В судебном порядке
Далеко не всегда возникшие проблемы удается решить в досудебном порядке. В подобной ситуации любая из сторон имеет возможность обратиться в суд. Однако, принимая решение судиться с финансовой организацией, заемщик должен понимать, что вероятность выигрыша достаточно невелика.
И дело не только в том, что юристы Сбербанка прекрасно осведомлены о процедуре судебного разбирательства. Не стоит забывать, что именно они готовили все документы и имеют представление об их сильных и слабых сторонах, а также правовых нюансах кредитного договора.
Стандартная процедура обращения в суд выглядит следующим образом:
Дальнейшие действия и заемщика, и банка определяются решениями судьи, рассматривающего дело. Необходимо понимать, что выиграть у Сбербанка без привлечения профессионального юриста еще на стадии принятия решения об обращении в суд практически невозможно.
На что нужно обратить внимание при заключении кредитного договора?
Учитывая сложности возможного расторжения договора, необходимо крайне внимательно и аккуратно подходить к его подписанию. При этом следует обращать внимание на несколько ключевых моментов: