договор на расчетно кассовое обслуживание и его существенные условия
Договор на расчетно-кассовое обслуживание
РКО всегда осуществляется на основе договора между банковским учреждением и клиентом. Этот документ регламентирует порядок функционирования банковского счета клиента. В соответствии с пунктами подписанного документа банковское учреждение принимает на себя ряд обязательств. То же самое касается и клиента.
В первую очередь, банк обязуется проводить все банковские операции по счету клиента. Совершение банковских операций совершается согласно положениям действующего законодательства РФ и в пределах компетенции банка. Помимо этого, банк должен гарантировать сохранность финансовых средств, которые поступили на счет клиента в процессе совершения РКО. Банковское учреждение может осуществлять любые операции по счету клиента только лишь по его поручению.
В подписанном договоре также должны быть указаны условия конфиденциальности информации о хозяйственной деятельности банковского клиента. Банк неправомочен распространять какую-либо информацию об операциях, которые были совершены его клиентом. Наконец, в подписанном договоре на РКО должно быть четко указано, что банк обязан выдавать своему клиенту выписки с его счета по первому требованию.
Что такое договор на расчетно-кассовое обслуживание
Договор на РКО является официальным документом, регламентирующим отношения между банком и клиентом. Предметом договора всегда является счет, который банк открывает своему клиенту. Именно на этот счет банк будет принимать и зачислять денежные средства от клиента.
В соответствии с данным договором не только банковское учреждение, но и клиент берет на себя ряд обязательств. Во-первых, клиент должен рассчитываться по своим обязательствам путем перечисления на открытый счет необходимых сумм. Расчет может быть как наличными, так и безналичным. При этом клиент может самостоятельно распоряжаться финансовыми средствами, которые хранятся на счету. Также согласно договору клиент может давать банковскому учреждению поручения на совершение расчетно-кассовых операций. К правам клиентов также стоит отнести возможность требовать банковские отчеты о выполнений поручений. Еще одно право любого клиента – получение средств в порядке, установленном действующим законодательством и договором на РКО.
В том случае, если одна из сторон договор не будет выполнять свои обязательства, вторая сторона может потребовать возмещение понесенных убытков на условиях, предусмотренных законодательством нашей страны.
Как правильно заполнить договор на расчетно-кассовое обслуживание
Для заключения договора на РКО юридическое или физическое лицо должно заполнить и подать заявление на открытие счета в выбранном банке. Это заявление необходимо подать в один из филиалов данного банковского учреждения. При этом клиент должен предоставить пакет документов, который предусмотрен для открытия счета под определенную категорию клиентов. Следует знать, что в банках открываются различные счета для индивидуальных предпринимателей, нерезидентов, юридических лиц и т.д.
Договор на РКО состоит из нескольких пунктов:
Только лишь после заполнения всех вышеперечисленных пунктов, договор обретает юридическую силу. Заключение договора также должно быть подтверждено подписями обеих сторон.
Договор на расчетно-кассовое обслуживание
Основной деятельностью, которую осуществляют банки, является расчетно-кассовое обслуживание. Услуга предоставляется как юридическим лицам, так и ИП, и представляет собой комплекс различных операций, проводимых со счетом клиента. Для осуществления РКО предприниматель и финансовая организация заключают особое соглашение.
Что такое договор на РКО
Договор на расчетно-кассовое обслуживание призван урегулировать отношения между банком и клиентом. Финансовое учреждение открывает физическому или юридическому лицу расчетный счет, на который в дальнейшем будут поступать деньги клиента.
Договор может заключить как индивидуальный предприниматель, так и организация. Обслуживание может осуществляться как в национальной валюте, так и в других – в долларах или евро. По условиям соглашения, банк хранит средства предпринимателя или предприятия на счете или перемещает их между счетами. Деньгами распоряжается сам клиент, используя их для бизнеса или некоммерческой деятельности.
Права и обязанности сторон договора
Клиент обязуется перечислять на счет денежные суммы, используя для этого наличный либо безналичный расчет. Кроме того, лицо, заключившее договор РКО, должно своевременно извещать банк об изменениях в контактных данных, предоставлять необходимые документы, а также действовать в рамках закона.
Клиент имеет право открывать и закрывать расчетный счет в любое удобное время, в том числе пользоваться одновременно несколькими счетами. Также он может получать деньги в установленном законом порядке. В соответствии с заключенным соглашением, физическое или юридическое лицо вправе поручить финансовой организации выполнение кассовых операций. Кроме того, клиент имеет право требовать предоставления отчетов о выполненных поручениях.
Банк вправе блокировать расчетный счет без согласия обслуживаемого лица, а также приостанавливать проведение операций и отказывать в выдаче средств. Финансовые организации действуют в рамках закона. В большинстве случаев им не требуется согласие клиента для осуществления прав, прописанных в документе.
Заполнение бланка клиентом
Порядок заполнения
В документе обязательно должны быть прописаны те случаи, в которых банк может расторгнуть договор в одностороннем порядке. О закрытии счета необходимо известить клиента. При наличии остатка средств финансовая организация должна распорядиться деньгами в соответствии с указаниями клиента. Кроме того, документ должен содержать информацию о том, как клиент сможет распорядиться счетом, если наложены какие-либо ограничения.
Контактные данные сторон и их реквизиты указаны в конце документа. Обязательно указывают наименование финансовой организации и ее адрес, а также подразделение и реквизиты. Уполномоченный представитель должен проставить свою отметку. Для клиента также указываются наименование организации, адреса, контакты (актуальные телефонные номера и электронная почта) и также проставляется отметка уполномоченного лица.
Образец бланка
На сайтах финансовых организаций вы сможете найти образец договора. Как правило, он располагается в разделе РКО. Посетив официальный сайт Сбербанка, вы увидите образец заполнения бланка и другие документы, которые потребуются для того, чтобы открыть счет, в разделе «Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП».
Заключение
РКО предоставляется физическим и юридическим лицам, однако пакет услуг для разных групп может существенно различаться. Для получения доступа к основным сервисам банка клиенту необходимо открыть счет. Это позволит результативно вести бизнес. Грамотная организация расчетно-кассового обслуживания позволяет планировать доходы и расходы, своевременно оплачивать работу наемных сотрудников и конвертировать валюту, если в этом есть необходимость.
Договор расчетно-кассового обслуживания
Расчетный счет в Модульбанке
Расчетно-кассовое обслуживание в Модульбанке работает через интернет. Вместе с расчетным счетом вы получаете личный кабинет: здесь вы видите остаток на счете, отправляете деньги, получаете справки и общаетесь с поддержкой банка. Личный кабинет работает через браузер и мобильное приложение — устанавливать специальные программы не нужно.
Чтобы зайти в личный кабинет с компьютера, вы открываете сайт и вводите номер телефона и пароль. После этого вам приходит смс с кодом — это нужно на случай, если посторонний человек узнает ваш пароль: даже с паролем он не сможет зайти без кода. Вы вводите код и попадаете в личный кабинет.
В приложении для телефона вы указываете номер телефона и пароль только в первый раз. После этого приложение попросит вас придумать код из четырех цифр — он используется вместо пароля. Если в телефоне есть датчик отпечатка пальца, входить можно по отпечатку, без кода.
Три тарифа на выбор
Пользоваться расчетный счетом в Модульбанке можно бесплатно. У нас есть Стартовый тариф без ежемесячных платежей — вы платите только комиссию за перевод денег. Бесплатным тарифом можно пользоваться сколько захотите — мы не заставляем клиентов переходить на платные тарифы.
Если у вас уже есть счет в другом банке, вы можете попробовать Модульбанк бесплатно и без обязательств. Не понравится — закроете счет одной кнопкой. А можете оставить расчетный счет про запас и ничего не платить.
Всего в Модульбанке три тарифа:
Стартовый
Ежемесячной платы нет, перевод юрлицам — 90 рублей, перевод физлицам — 0,75% Комиссия за снятие наличных — 2,5%, если снимаете не больше 100 000 рублей. Удобно, если хотите попробовать банк бесплатно или держать счет про запас.
Оптимальный
Ежемесячная плата — 690 рублей, комиссия за перевод — 19 рублей, наличные можно снять бесплатно на 50 000 рублей, дальше комиссия — 1,5%
Безлимитный
Ежемесячная плата — 4900 рублей в месяц, переводы бесплатные, снятие наличных до 100 000 рублей в месяц — тоже. А еще бесплатный зарплатный проект, корпоративная карта и 5% годовых на остаток по счету.
Договор на расчетно-кассовое обслуживание
Расчетно-кассовое обслуживание производится на основании соглашения, который заключается между банком и его клиентом. В договорной документации регламентируется порядок и условия деятельности, связанной со счетом клиента.
Что такое договор РКО
Расчетно кассовое обслуживание представляет собой одну из главных функций финансового учреждения. Банк хранит, перемещает и регистрирует финансовые средства предпринимателей и предприятий.
Договор на кассовое обслуживание кредитной организации предусматривает права и обязанности каждой из сторон, а также все условия относительно конфиденциальной информации о предпринимателе либо предприятии и его хозяйственной деятельности. Если какая-либо из сторон не выполнит взятые договорные обязанности, вторая вправе требовать возместить ей убытки, которые она понесла, в соответствии с законодательством.
Права и обязанности по договору РКО
В документе указываются все права и обязательства банка и его клиента.
Банковское учреждение обязано:
Клиент должен исполнять свои обязательства, перечисляя на счет денежные суммы. Расчет применяется наличный и безналичный. В соответствии с заключаемым соглашением, физическое (юридическое) лицо поручает банку совершать расчетные операции. Данное лицо вправе потребовать отчет о том, как выполняются поручения, а также имеет право получить денежные суммы в соответствии с законодательством и с заключенным соглашением.
Как заполнять бланк договора на расчетно-кассовое обслуживание клиента в банке
Для того, чтобы заключить соглашение, предприниматель (или представитель предприятия) заполняет и подает заявление с просьбой открыть счет в определенном финансовом учреждении. Заполненное заявление подается в филиал выбранной финансовой организации. Кроме заполненного бланка, клиент должен подать пакет документов, который предусматривается для определенного вида банковского счета. Выбор вида зависит от клиентского статуса, поскольку законодательством предусматриваются разные виды для предпринимателей, предприятий-юридических лиц, нерезидентов и др.
Заполненный образец договора на расчетно кассовое обслуживание содержит такие пункты:
Большинство операций с денежными средствами юридических лиц и предпринимателей проходят через их расчетные счета в банках России. Если всю хозяйственную деятельность предприятий можно условно описать известной формулой «деньги-товар-деньги-товар», то «круговорот денег» в бизнесе происходит в движении с одного расчетного счета на другой, с частым, но не обязательным переходом в наличную форму и редкими «остановками» на депозитных счетах.
Деятельность индивидуальных предпринимателей и юридических лиц в разной степени формализована и подчинена законам и правилам, но работа банков практически полностью регламентирована общими нормами. Все, что относится к расчетно-кассовому обслуживанию (РКО), обращению со средствами расчетных счетов клиентов – определяет договор на открытие счета. Другим его названием может быть «договор банковского счета», «договор банковского обслуживания», «договор расчетного банковского счета» и др. Но суть дела от вариантов названия не меняется.
Если в банке открыт расчетный счет, то все нюансы его открытия и работы с ним определяются договором между банком и владельцем средств этого счета.
Форму договорабанковского счета можно найти на официальных сайтах банков. Знакомиться с договором желательно еще до подачи заявки на открытие счета.
Что заключает в себе договор об открытии банковского счета?
В таком договоре прописываются основные аспекты взаимоотношении клиента и банка в области размещения средств на счете, операций с этими средствами и обслуживания счета банком.
Структура и содержание договора с разными банками обычно совпадает в основных моментах, переменные составляющие обычно содержатся в приложениях к договору. Именно там находятся конкретные, периодически меняющиеся цифры и различия между условиями разных банков и тарифов.
Независимо от отделения банка структура договора включает в себя некоторые обязательные моменты: