договор переуступки прав требования по договору займа
Договор уступки права требования по займу
ДОГОВОР УСТУПКИ ПРАВА ТРЕБОВАНИЯ (ЦЕССИИ)
г. ___________ «____» _________ ___ г.
1. Предмет договора
1.1. Цедент передает, а Цессионарий принимает в полном объеме права (требования), принадлежащие Цеденту и вытекающие из указанного ниже договора займа, заключенного между Цедентом ______________________, в дальнейшем именуемым «Должник».
1.2. Права (требования), принадлежащие Цеденту, возникли в силу предоставления Цедентом Должнику денежных средств по договору займа № _____ от «____» ____________ ____г. и составляют право требовать сумму в размере _________ руб.
1.3. Наличие прав (требований) в размере ___________ рублей подтверждается договором займа, указанным в п. 1.2 настоящего договора, квитанциями к приходным кассовым ордерам (если должник — организация, если должник — физическое лицо, то это может подтверждаться расписками), выданными Должником Цеденту (для случаев, когда должник — организация, дополнительно можно указать акт сверки задолженности, подписанный между Цедентом и Должником).
1.4. За уступаемые права (требования) Цессионарий выплачивает Цеденту денежные средства в размере ________(__________________) рублей. Денежные средства в этом размере выплачиваются Цессионарием Цеденту наличными деньгам при подписании настоящего договора (в течение ______ после подписания настоящего договора).
2. Передача прав. Права и обязанности сторон по настоящему договору
2.1. При подписании настоящего договора Цедент передает Цессионарию по акту приема-передачи все необходимые документы, удостоверяющие права (требования), уступаемые по настоящему договору, а именно: подлинник договора займа, указанного в п. 1.2 настоящего договора, квитанции к приходным кассовым ордерам (расписки), выданные Должником, подтверждающие факт уплаты суммы займа Должнику (акт сверки задолженности, подписанный между Цедентом и Должником).
2.2. Цедент обязан сообщить Цессионарию все иные сведения, имеющие значение для осуществления Цессионарием своих прав по настоящему договору.
2.3. Цедент обязан уведомить Должника о состоявшейся уступке прав по настоящему договору путем направления ему третьего экземпляра настоящего договора и соответствующего уведомления.
3. Ответственность сторон
3.1. Цедент несет ответственность за достоверность передаваемых в соответствии с настоящим договором документов и гарантирует наличие всех уступленных Цессионарию прав (требований).
3.2. Цедент отвечает за действительность передаваемых по настоящему договору прав (требований).
3.3. За неисполнение или ненадлежащее исполнение настоящего договора стороны несут ответственность по действующему законодательству Российской Федерации.
4. Конфиденциальность
4.1. Условия настоящего договора и дополнительных соглашений к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.
5. Разрешение споров.
5.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путем переговоров на основе действующего законодательства Российской Федерации и обычаев делового оборота.
5.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов споры разрешаются в суде в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.
6. Заключительные положения
6.1. Настоящий договор вступает в силу со дня его подписания Цедентом и Цессионарием и действует до полного исполнения ими своих обязательств.
6.2. Цедент обязуется в течение ____ дней после подписания настоящего договора уведомить Должника об уступке прав (требований), направив ему третий экземпляр настоящего договора и соответствующее уведомление.
6.3. Настоящий договор составлен в 3 экземплярах, по одному для каждой из сторон, а третий для направления Должнику.
7. Адреса и реквизиты сторон:
Не нашли ответ на Ваш вопрос?
Позвоните нашему юристу!
Архангельск: (8182) 47-15-16, +7 902-286-15-16
Переуступка долга: правила и процедуры
Ситуация в деталях
Природа образования долга заключается в том, что один субъект передает во временное распоряжение второму какой-либо ценный предмет. Например, деньги, недвижимость, товары или даже нематериальные активы. Пока получатель не вернул ценности кредитору, за ним числится долг. Причем в роли кредитора и получателя могут выступать не только организации, но и частные бизнесмены, и граждане.
Кредитор, не получив возврата задолженности, предпринимает законные методы по взысканию. Если действия не дают никакого результата и должник не возвращает заем, то допускается продать долг третьему лицу. Такая процедура называется переуступкой долга.
Но отказаться от своих обязательств в пользу третьего лица может не только кредитор. Должник также имеет право на перевод своих обязательств на другого гражданина или стороннюю фирму. Процедура называется перевод долга, это, по сути, замена должника на нового ответчика по долговым обязательствам. Для каждого вида уступки или перевода прав на задолженность предусмотрены свои особенности.
Когда это нужно
Ситуаций, когда стороны договора о предоставлении займа меняются, довольно много. Рассмотрим самые распространенные случаи перевода долговых обязательств:
Новый кредитор или переуступка прав
Новый плательщик или перевод задолженности
Займодавец утратил возможность истребовать задолженность к возврату.
Возникновение финансовых проблем, продажа долговых обязательств с целью получения финансовых активов.
Риск невозврата долга, признание должника неплатежеспособным.
Отсутствие времени и возможностей на ведение судебных тяжб по истребованию задолженности.
Займополучатель утрачивает возможность платить по кредиту.
Проведена реорганизация ответчика по долговым обязательствам, в роли нового держателя обязательств выступает правопреемник.
Смерть должника, переход обязательств к наследникам.
Утрата необходимости в займе, кредите, ипотеке.
Для каждой ситуации предусмотрены свои правила и требования. Если не соблюсти законодательные нормы, то сделку признают недействительной.
Переуступка долговых прав
В первоначальном соглашении также может быть прописано условие, что договор цессии составляется только по согласованию с должником. Если таковых условий в кредитном контракте нет, то кредитор вправе без уведомления должника перепродать задолженности третьим лицам. Такие условия можно прописать отдельно. Например, если между получателем и займодателем будет заключено дополнительное соглашение о невозможности переуступки прав.
Важное о налогообложении
Переуступка долга — это платная процедура. Стоимость сделки — сумма долговых обязательств. Помимо основной стоимости задолженности, в сумму сделки могут быть включены дополнительные услуги. Но стороны могут договориться и о безвозмездной передаче долговых обязательств. В таком случае для участников сделки возникают налоговые риски. Например, для простых граждан — это облагаемая НДФЛ материальная выгода. А для предпринимателей и организаций — риски, связанные с исчислением налога на прибыль и НДС.
А вот передача прав по кредитному договору или договору займа не облагается НДС. Также необлагаемыми считаются операции по переуступке прав к взысканию авансовых платежей первоначальному кредитору.
В отношении налога на прибыль сумма дохода от уступки признается выручкой от реализации. А расходы по уступке и траты, связанные с реализацией, можно учесть при исчислении налога на прибыль организаций.
Изменение должника или перевод обязательств
Процедура, которая предусматривает перевод должником своего долга на другое лицо, допускается, но при соблюдении ряда обязательных требований. Назначить нового ответчика не так уж и просто.
Во-первых, перевод долга допускается только при согласии кредитора. Займодавец должен проверить платежеспособность нового плательщика по кредиту. Ведь от его финансового положения зависит возвратность долга. Переводить задолженность на неплатежеспособное лицо бессмысленно. Кредитор контролирует все характеристики заемщика. Например, если это организация, то проверяется фактическое ведение деятельности, показатели бухгалтерской отчетности, не ведется ли в отношении нового держателя долга мероприятий по банкротству или ликвидации.
Во-вторых, необходимо определиться с видом перевода задолженности. Выделяют два способа: кумулятивный и привативный. Кумулятивный способ предусматривает, что и старый и новый должники будут нести солидарную ответственность по возврату кредита или займа. В то время как привативный предусматривает полное исключение первоначального должника из договорных обязательств. То есть отвечать по долговым обязательствам будет новый субъект.
В-третьих, процедура перевода задолженности требует документального оформления. Между сторонами заключается соглашение. Причем соглашение на перевод задолженности трехстороннее. То есть затрагивает и кредитора, и действующего должника, и нового ответчика по долговым обязательствам.
Правильное составление договора цессии
Переводом долга (цессией) называют сделку, для совершения которой необходимо согласие первоначального и нового должников, а также кредитора (либо же наоборот – меняется кредитор, а должник остается все тем же физическим лицом). Цель перевода долга состоит в том, что первоначальный должник освобождается от обязательства с одновременным его возложением на нового.
Права кредитора при этом полностью сохраняются. Обязательство переходит в полном объеме, сохраняются все обеспечения и возражения, которые могут быть связаны с долгом, кроме тех случаев, которые прямо предусматривает российское законодательство либо сам договор, заключенный сторонами.
В чем заключается юридический смысл уступки права требования?
Договор цессии достаточно распространен в нынешней отечественной практике – также, как и, договор купли-продажи. У них, как правило, даже есть общее основание – право требования. Оно, в свою очередь, является основанием полномочий, возникающих у кредитора благодаря формированию между ним и лицом, которое осуществляет принятие на себя определенных обязательств.
Происходит это вследствие возникновения долга и гражданско-правовых отношений. Данные отношения связаны с тем, что какое-либо лицо обладает долгом по предоставлению кредитору каких-либо вещей, ценностей, предметов либо услуг.
При этом характер того объекта, который подлежит передаче на основании наличия права требования, часто бывает различным. Самым распространенным вариантом считают долг: это обязательство по погашению задолженности, кредита либо займа, который кредитор выдает заемщику. Иной самый распространенный вариант – это обязательство застройщика. Данное обязательство возникает у застройщика в процессе купли-продажи недвижимого объекта по отношению к покупателю. Основанием является договор долевого участия в строительстве.
Если кредитор обладает правом требования, то у него есть вариант с передачей собственных прав и обязанностей по договору, который был заключен с заемщиком, иной стороне.
Чаще всего, подобная передача осуществляется путем письменного документального оформления об уступке права требования долга. Подписывается данный документ обеими сторонами – как лицом, которое осуществляет передачу имеющихся у него прав и обязанностей по отношению к плательщику, так и лицом, которое их принимает на себя.
Данный документ именуется как договор цессии, а также является бумагой, подтверждающей заключение между подписавшими ее сторонами договора. В соответствии с этим и передается право требования (согласно положениям текущего законодательства).
Исходя из того, каким характером обладает право требования долга, который зафиксирован в данном документе, и что является объектом, подлежащим передаче кредитору, определенная форма бланка документа может существенно отличаться от одного бланка документа к иному. Кроме того, здесь существуют конкретные главные требования, которым должен отвечать бланк подобного соглашения. Все дело в том, какая по этому вопросу сложилась практика.
Кто выступает в качестве сторон и каков предмет цессионного договора?
Так, шапочная часть договора должна содержать указание на тип его характера: подойдет наличие типовых формулировок «Договор уступки права требования» или «Цессионный договор», даты и места составления документа. Вводная часть данного договора должна содержать указание на стороны, которые его заключили, а также на их главные характеристики.
К примеру, если подобный договор подписывали представители конкретной организации, необходимо осуществление фиксации, исходя из какого основания, ими осуществляются действия. Если же дело касается физических лиц, должна быть обязательно указана информация, позволяющая в будущем провести идентификацию сторон договора: в таком случае возможно использование паспортных данных либо адреса места жительства.
Исходя из положений, содержащихся в этом блоке, очень важно, чтобы первоначальный кредитор и должник заключили договор в письменной форме, так как в этом случае появляется легитимное (законное) основание для оформления договора об уступке права требования.
Какими правами и обязанностями обладают стороны, благодаря договору права уступки требования?
Во втором разделе договора о цессии раскрываются права и обязанности сторон, чаще всего отражающие условия осуществления сделки по передаче задолженности. Например, здесь указывают такие основные условия, как:
В третьем разделе необходимо обязательное включение типовой информации – она должна затрагивать характер финансовых обязательств, которые возникают между сторонами, осуществляющими подписание договора переуступки. Данный раздел содержит указание о сумме средств, которые должны быть выплачены и считаются компенсацией за уступку прав требования. Также здесь указываются и условия ее выплаты: допустим, сторонами может быть заключен договор о выплате такой суммы и путем рассрочки.
В таком случае этот пункт может содержать приблизительно следующую формулировку: «На цессионария налагается обязанность по выплате цеденту за уступаемые права требования суммы в размере 20 000 (двадцати тысяч) в трехдневный срок с того момента, как произошло подписание данного договора».
Договорные условия и ответственность за их нарушение
В типовом двухстороннем договоре цессии обязательно должен присутствовать и еще один, четвертый раздел. Он, чаще всего, содержит положения об ответственности, которую несут стороны заключенного договора – если кем-то из них будут нарушены его условия. Если же сторонами не предъявлялись особые требования друг к другу касательно возлагаемой ответственности, у них есть возможность на ограничение упоминания о том, что она такая же, как и положения действующего текущего законодательства. Также, в данном случае стоит упомянуть все области, на которые происходит распространение ответственности сторон.
К примеру, содержание данного раздела может выглядеть приблизительно следующим образом: «Цедент несет ответственность за законность собственных прав требования по отношению к Должнику, а также за грамотность документов, которые подтверждают легитимность данных прав. Если же будет выявлено, что данные права требования не обоснованы, либо документы, подтверждающие их обоснованность, признаны недостоверными. Цедентом несется ответственность, исходя из положений действующего законодательства Российской Федерации».
В пятом разделе цессионного договора очень часто бывают отражены условия, согласно которым он был заключен, а также его действия. Например, в данном случае, необходимо указание того момента, с которого происходит вступление уступки в законную силу, а также количество существующих экземпляров составленного договора.
Указывается, одинаковый ли у них уровень юридической силы, и кому они предназначаются. Данный блок может выглядеть примерно таким образом: «Данное соглашение составлено в трех экземплярах, которые обладают равной юридической силой. Должнику, Цеденту и Цессионарию выдают по одному экземпляру данного соглашения. Договор считается действующим с того дня, как Должник получает уведомление о подписании этого соглашения.
В завершающей части этого соглашения все обычно выглядит стандартно для любого соглашения такого типа: завершающая часть договора содержит детальную информацию о том, какие стороны заключили договор, фиксацию даты его составления, а также проставление подписей цедента и цессионария. В том случае, если сторонами по договору являются физические лица, возможно обыкновенное указание их паспортных данных и места жительства.
Если же документ такого типа подписывали между собой юридические лица, необходимо обязательное указание всех их реквизитов, особенно реквизитов банковских. Если переуступка права требования от одного кредитора (первоначального кредитора) к кредитору новому на юридическом уровне оформлена правильно, то это основание последнему для истребования причитающегося ему имущества у должника.
Как составить договор переуступки права требования долга
Договор переуступки права требования нужен для передачи права взыскания долга другому лицу. О том, как его правильно оформить, расскажем в этой статье.
Договор переуступки долга — что это такое?
Необходимость передать задолженность другому кредитору может быть вызвана различными причинами (к примеру, нежеланием заниматься взысканием долга через суд). Типичный пример цессии — передача коллекторскому агентству задолженности по кредитному договору.
Как правило, уступка права требования долга является возмездной, то есть новый кредитор выплачивает первоначальному кредитору вознаграждение, размер которого оговаривается соглашением между ними. Величина такой выплаты чаще всего меньше суммы переданной задолженности, т. к. иначе у нового кредитора не будет причин для покупки долга. В то же время закон не запрещает и безвозмездную уступку права требования новому кредитору.
Когда можно сделать перевод долга
По общему правилу для передачи долга в порядке переуступки обычно не требуется предварительного получения согласия от должника. Однако в ряде случаев уступка прав возможна только с согласия обязанного лица, в частности:
Нужно отметить, что передать долг можно и тогда, когда уже имеется судебное решение о взыскании задолженности в пользу первоначального кредитора. В этом случае после оформления договора цессии понадобится обратиться в суд, который вынесет определение о замене стороны по делу. Далее с этим определением и договором переуступки нужно обратиться в службу судебных приставов.
Форма и существенные условия договора цессии
Соглашение об уступке прав следует заключать в такой же форме, как и тот договор, права по которому передаются новому кредитору. То есть если основной договор заключен в простой письменной форме, то и договор цессии нужно оформить в простом письменном виде. Если основной договор удостоверен у нотариуса, то и переуступка долга, соответственно, должна быть заверена в нотариальном порядке. Если сделка, права по которой переходят к новому лицу, зарегистрирована в Росреестре, то и договор цессии подлежит регистрации (если иное не предусмотрено нормативными актами).
Единственное существенное условие договора переуступки — его предмет. Предметом является право требования, которое переходит к новому кредитору. В тексте договора следует описать суть передаваемого права требования и указать, на основании каких документов оно возникло. При этом совершенно не обязательно отражать в договоре причины и мотивы такой передачи.
Все иные условия соглашения об уступке прав относятся к числу дополнительных и включаются в текст соглашения по усмотрению сторон. Более наглядно все вышеперечисленное представлено в образце договора переуступки права требования долга, имеющемся на нашем сайте.
Нюансы договора уступки права
Примерный бланк договора переуступки права требования долга
_г.________________ «___» ______________ _____ г.
__________________________________________________________________,
именуемое «Цедент», в лице _________________________________________,
действующего на основании ______, и _________________________________,
именуемое «Цессионарий», в лице ____________________________________,
действующего на основании ________, заключили Договор о нижеследующем:
Хватит гуглить ответы на профессиональные вопросы! Доверьте их экспертам «Клерка». Завалите лучших экспертов своими вопросами, они это любят!
Ответ за 24 часа (обычно раньше).
Вся информация про безлимитные консультации здесь.
Образец договора уступки прав (цессии) по договору займа, заключаемого между физическими лицами
ДОГОВОР УСТУПКИ ПРАВ
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.2. Права (требования), принадлежащие Цеденту, возникли в силу предоставления Цедентом Должнику денежных средств по договору займа № от « » 20 г. и составляют право требовать сумму в размере руб.
1.3. Наличие прав (требований) в размере рублей подтверждается договором займа, указанным в п.1.2 настоящего договора, квитанциями к приходным кассовым ордерам.
1.4. За уступаемые права (требования) Цессионарий выплачивает Цеденту денежные средства в размере рублей. Денежные средства в этом размере выплачиваются Цессионарием Цеденту наличными деньгами при подписании настоящего договора.
2. ПЕРЕДАЧА ПРАВ. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН ПО НАСТОЯЩЕМУ ДОГОВОРУ
2.1. При подписании настоящего договора Цедент передает Цессионарию по акту приема-передачи все необходимые документы, удостоверяющие права (требования), уступаемые по настоящему договору, а именно: подлинник договора займа, указанного в п.1.2 настоящего договора, квитанции к приходным кассовым ордерам (расписки), выданные Должником, подтверждающие факт уплаты суммы займа Должнику (акт сверки задолженности, подписанный между Цедентом и Должником).
2.2. Цедент обязан сообщить Цессионарию все иные сведения, имеющие значение для осуществления Цессионарием своих прав по настоящему договору.
2.3. Цедент обязан уведомить Должника о состоявшейся уступке прав по настоящему договору путем направления ему третьего экземпляра настоящего договора и соответствующего уведомления.
3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
3.1. Цедент несет ответственность за достоверность передаваемых в соответствии с настоящим договором документов и гарантирует наличие всех уступленных Цессионарию прав (требований).
3.2. Цедент отвечает за действительность передаваемых по настоящему договору прав (требований).
3.3. За неисполнение или ненадлежащее исполнение настоящего договора стороны несут ответственность по действующему законодательству РФ.
3.4. В случае нарушения Цессионарием сроков оплаты, установленных п. 1.4 настоящего Договора, Цедент вправе требовать с Цессионария уплаты неустойки в размере % от неуплаченной суммы за каждый день просрочки.
3.5. В случае нарушения Цедентом сроков передачи документов, установленных п. 2.1 настоящего Договора, Цессионарий вправе требовать с Цедента уплаты неустойки в размере ( ) рублей за каждый день просрочки передачи документов.
3.6. Сторона, не исполнившая или ненадлежащим образом исполнившая обязательства по настоящему Договору, обязана возместить другой Стороне причиненные такими нарушениями убытки.
4. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ
4.1. Условия настоящего договора и дополнительных соглашений к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.
5. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ
5.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путем переговоров на основе действующего законодательства РФ и обычаев делового оборота.
5.2. При неурегулировании в процессе переговоров споры разрешаются в суде в порядке, установленном действующим законодательством РФ.
6. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
6.1. Настоящий договор вступает в силу со дня его подписания Цедентом и Цессионарием и действует до полного исполнения ими своих обязательств.
6.2. Цедент обязуется в течение дней после подписания настоящего договора уведомить Должника об уступке прав (требований), направив ему третий экземпляр настоящего договора и соответствующее уведомление.