договор по кредитной карте альфа банка 100 дней без процентов условия

Обзор карты 100 дней без процентов от Альфа Банка

Разбор Банки.ру. «100 дней без процентов»: отзывы и подводные камни

Эта карта Альфа-Банка — «ветеран» движения увеличенных грейс-периодов, и в неплохой форме. Ее до сих пор используют как базу для сравнения с новичками. Но, конечно, не обошлось без подвохов.

Получить карту клиент может, если он соответствует шести условиям:

а) является гражданином России;

в) имеет постоянный доход от 9 тыс. рублей (для Москвы) или от 5 тыс. рублей (для регионов России) после вычета налогов;

г) предоставил номер мобильного (или домашнего) телефона;

д) предоставил номер стационарного рабочего телефона (который можно заменить номером бухгалтерии);

е) проживает в населенном пункте, близ которого (на расстоянии до 200 км) есть отделение Альфа-Банка.

Карта изготавливается и (если клиент выбрал на сайте такую опцию) доставляется бесплатно. Доставка возможна в 43 городах, включая 15 миллионников и 12 городов Московской области. Документы в этом случае проверяет курьер.

Одобренную банком ставку можно посмотреть в кредитном договоре.

А у вас точно 100 дней без процентов?

Теперь перейдем к основным условиям, предлагающимся по этой карте, ради которых, по замыслу создателей, клиенты и выберут ее, сравнив с конкурентами. Это удлиненный до 100 дней (против классических 50—55) льготный период и возможность снять 50 тыс. в месяц наличными без процентов.

«Долгожительство» этой карты объясняется простотой. Клиент получает примерно то, что он подумал, когда услышал/увидел рекламное сообщение. Можно придумать условия и получше, но вот сообщить о них «одним ударом» уже сложнее. А любой обман ожиданий чреват недовольными отзывами в «Народном рейтинге» Банки.ру. Собственно, это касается и самого Альфа-Банка, о чем мы напишем ниже.

Чтобы определиться с выбором карты с удлиненным грейс-периодом, важно сравнить несколько условий. Вот они, по нарастанию важности. Первое — когда и как начинается отсчет льготного периода. Второе — как сочетаются расчетный и платежный периоды, есть ли минимальные платежи. И третье — какие платежи можно совершить без начисления процентов и комиссий.

А. Начало

У «100 дней без процентов» начало первого льготного периода привязано к процедуре активации. Вероятнее всего, карту вам предложат активировать операционист в отделении или доставивший карту курьер, но вы можете отказаться и активировать ее самостоятельно по инструкциям на сайте.

К моменту активации привязано списание комиссии за годовое обслуживание карты. Для «стандарта» это от 590 до 1 490 рублей, в зависимости от наличия пакета премиальных услуг или дебетовой карты. Списание комиссии и будет первой операцией, которая запустит цикл льготного периода.

Выбор момента активации может быть важен для тех держателей карт, кто предпочитает использовать кредитки исключительно для крупных разовых покупок (и это довольно распространенный сценарий их использования), в этом случае согласование момента активации и покупки поможет получить максимальную по числу дней фору для накопления средств.

Дальше 100-дневные циклы будут повторяться по кругу, но любители крупных разовых расходов могут использовать другое свойство карты: очередные 100 дней без процентов начинаются на следующий день после полного возврата занятой суммы. То есть можно держать на карте совсем небольшой долг (200 или 500 рублей), а перед крупной покупкой погасить его и снова получить максимальный по продолжительности грейс-период.

Не все банки позволяют выбирать момент начала первого льготного периода. Например, у карты «120 дней» банка «ФК Открытие» момент запуска первого льготного периода привязан к дате заключения договора, то есть получения пластика. Далее запуск нового льготного периода тоже находится под контролем — оплатив полностью сумму задолженности в любой из первых 90 дней текущего льготного периода, вы запустите начало нового. К тому же выполнение достаточно щадящего требования совершения покупок на 5 тыс. рублей в месяц и отсутствие просроченной задолженности позволяют вернуть 1200 рублей выплаченной комиссии за обслуживание (100 рублей возвращаются на карту ежемесячно при выполнении этих условий). Карта «Хочу больше» с длительным 120-дневным грейс-периодом есть у УБРиР. Минимальный платеж составляет всего 1% от суммы задолженности. Правда к этому платежу нужно прибавить еще 99 рублей ежемесячной комиссии за обслуживание, но до 31 августа 2021 действует акция – бесплатное обслуживание первые шесть месяцев при оформление заявки на выпуск карты через мобильное приложение. А при покупках от 10 тыс. рублей в месяц начисляется еще и кэшбек деньгами от 1 до 3% в зависимости от товарной категории, максимальная сумма возврата составляет 2500 рублей в месяц.

Б. Цикл

У карты Альфа-Банка платежный период совпадает с льготным: вы можете 100 дней пользоваться деньгами без процентов, но в конце сотого дня обязаны вернуть все, что задолжали. Это не самый привычный вариант для кредитных карт. У обычных кредиток цикл выглядит так: месяц на расходы плюс 20—25 дней на возврат без процентов, всего 12 платежных периодов в год.

Классический вариант использует, например, уже упомянутая выше карта «ФК Открытие»: платежный период продолжается 90 дней, потом клиент получает еще 30 дней, чтобы вернуть сумму накопленного долга без процентов. Так как платежи нового цикла начинаются сразу по завершении 90-го дня, у «120 дней» четыре платежных цикла, а у «100 дней без процентов» — три с половиной. Вариант Альфа-Банка интуитивно проще: в конце льготного периода надо только посмотреть сумму накопленного долга и вернуть ее. В классическом варианте вы должны сначала посмотреть, какая сумма относится к прошедшему платежному периоду (и это не всегда простая задача), вернуть ее, а с оставшимся долгом можно потянуть еще.

Сумма платежа для списания должна быть зачислена на ваш счет в Альфа-Банке до 23:00 (по московскому времени) двадцатого календарного дня от начала платежного (и также льготного) периода. Если платеж делается через партнеров банка, момент внесения средств и зачисления могут не совпадать. Банк рекомендует использовать свое мобильное приложение и интернет-банк (они позволяют делать перечисления с карт другого банка), там внесение и зачисление одномоментны.

Длительный беспроцентный период не означает полного отсутствия платежей. Держателю активированной кредитки необходимо своевременно вносить минимальные ежемесячные платежи (3—10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей), неуплата этих сумм отменяет действие беспроцентного периода. А прекращение его действия (по причине неуплаты минимального взноса или из-за того, что кредитные средства не были полностью погашены до окончания 100-дневного льготного периода) означает начисление процентов за все использованные кредитные средства по карте начиная с первого дня беспроцентного периода, даже если задолженность частично погашена.

Кроме того, в случае невнесения минимального платежа начисляется неустойка, рассчитываемая по ставке 0,05% за каждый день или 20% в годовых от суммы задолженности по кредитному договору. Неустойка начисляется со дня, следующего за днем осуществления ежемесячного платежа.

Клиенты, конечно, недовольны необходимостью следить за выплатой минимальных платежей, но с точки зрения банков это всего лишь способ следить за платежеспособностью клиента, так как за три месяца она может поменяться радикально.

А вот кредитная карта «120 дней» не подразумевает внесения минимальных платежей, если за картой числится только задолженность льготного периода. Если минимальный платеж пропущен, банк взимает 0,05% неустойки каждый день.

В. Кеш, квазикеш и магазины

Для каких расходов льготный период не действует? Это самый важный вопрос. Мы уже писали, что банки любят разные варианты расходов по карте в разной степени. Например, расходы в магазинах и большинстве сервисов без вариантов попадают в суммы льготного периода. Самый нелюбимый банками вариант использования кредитки — снятие наличных в банкомате. Эта операция обычно хоть и не запрещается, но для подавляющего числа кредитных карт не попадает под действие льготного периода и почти всегда сопровождается списанием комиссионных, причем весьма существенных. К платежам телеком-компаниям (за связь и Интернет) и компаниям ЖКХ за услуги, как и к так называемому квазикешу (оплата долгов в других банках, оплата услуг онлайн-казино, лотерей и так далее, полные списки есть на сайтах банков), у банков отношение тоже отрицательное, но конкуренция заставляет их избирательно относиться к таким расходам. Попадают ли они в льготный период, начисляются ли по ним комиссии — такие вопросы необходимо всегда выяснять по каждой карте отдельно. И именно в эти разделы документов обычно прямиком отправляются опытные пользователи карт. У держателя карты обычно нет желания постоянно контролировать себя в попытках понять: льготная и бесплатная операция, которую он совершает, или придется платить, как много?

«100 дней без процентов» позволяет снять 50 тыс. рублей наличными в календарный месяц без комиссии и с попаданием в льготный период. Теоретически за один льготный период общая сумма использования наличных может быть доведена до 300 тыс. рублей. Клиент может снимать эти суммы частично — главное, чтобы за месяц общий итог не превысил 50 тыс. рублей. Без комиссии это можно сделать не только в банкоматах Альфа-Банка, но и в сетях банкоматов банков-партнеров (Промсвязьбанк, УБРиР, Росбанк, МКБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, банк «ФК Открытие»).

С сумм, превышающих этот лимит, по карте типа «стандарт» Альфа-Банк взимает 5,9% (минимум 500 рублей), и это уже не по-божески в сравнении с прочими картами.

Изначально квазикеш-операции подлежали включению в льготный период. Но затем банк ухудшил условия предложения (чем, конечно, вызвал вал критики). Теперь к квазикешу относятся, помимо традиционных пополнений электронных кошельков, расчётов по азартным играм, оплат дорожных чеков, все требования по снятию наличных (то есть эти операции уменьшают лимит по снятию наличных и бесплатны только в пределах этого лимита), и переводы с карты на карту в других банках. К таким операциям применяется ставка 23,89% годовых плюс комиссия 5,9% (не менее 500 рублей). Оплата услуг попадает в льготный период, но за каждую операцию по оплате ЖКХ взимается комиссия 29 рублей. Переводы с кредитной карты в сторонние организации не осуществляется.

В принципе, это до сих пор продвинутое предложение. Например, уже упоминавшаяся карта банка «Открытие» не распространяет действие льготного периода на снятие наличных (правда, за это снятие не списывается комиссия — операции бесплатны), на квазикеш-операции и денежные переводы. По карте «Хочу больше» от УБРиР снять наличность бесплатно не получится – в собственных и сторонних банкоматах взимается комиссия 3,9% от суммы операции + 390 рублей, столько же придется заплатить и за переводы. Все эти операции не попадают под льготный период, к ним применяется одобренная банком ставка по кредиту от 12% до 27,7% годовых.

Сам страхуй

Отдельного рассказа заслуживает одна приличных размеров ложка дегтя. Это страховка со взносом в 1,2408% в месяц от суммы задолженности. Страховой взнос не начисляется, если на дату формирования минимального платежа отсутствует задолженность по кредиту.

Из документов банка четко следует, что платить или не платить страховку — это выбор клиента. Клиенты жалуются, что речи о страховке при получении карты не было, некоторые утверждают, что они четко заявили об отказе от нее. Продолжительность и регулярность проблем говорит о том, что это выбор банка, а не сбой в процедуре. Вероятнее всего, подключение страховки увеличивает бонус соответствующих работников банка, и эта сумма достаточно велика для того, чтобы они пускались на разные ухищрения, чтобы ее подключить.

Тем, кто из-за подобного поведения все же не ставит банк в стоп-лист и решится получить кредитку, помогут несколько рекомендаций. Попросите операциониста или курьера указать то место в документах, из которого следует, что вы отказались от страховки, или добейтесь четкого ответа, что страховку вам платить не придется. Если все же вы упустили этот момент, то позвоните на горячую линию банка, и он без возражений отключит эту опцию. Стоит иметь в виду, что во всех последних случаях подтвержденной жалобы в «Народном рейтинге» на подключение страховки Альфа-Банк не только отключал услугу, но и возвращал деньги.

Источник

Альфа Банк кредитная карта 100 дней без процентов

Использование собственных средстввозможноВыпуск и годовое обслуживание

Бесплатно первый год обслуживание, далее:

Лимиты по операциямснятие наличных: до 300 000 ₽/мес.Дополнительная информацияПогашение кредитаминимальный ежемесячный платеж:
3% от суммы задолженности

Подтверждение дохода осуществляется по желанию клиента.

Лимит кредитования снижается без подтверждения дохода.

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру

Предложения месяца

Партнёр раздела: Кредитные карты

Альфа Банк кредитная карта 100 дней без процентов

С каждым годом финансовые организации предлагают рынку все больше заемных услуг. Однако один из таких продуктов пользуется широким спросом в любой экономической ситуации — кредитная карта Альфа Банка 100 дней без процентов. Ее предпочитают по множеству причин, среди которых необходимо выделить удобное хранение денег. Вам не нужно носить с собой большие суммы для крупных покупок, как и стоять у касс в поисках мелочи или в ожидании сдачи. Следующий плюс «пластика» — надежность. При краже или потере наличных вам сложно будет что-либо сделать, а в этом случае достаточно сообщить об инциденте оператору, и он заблокирует доступ к вашему счету от злоумышленников. После этого необходимо посетить отделение банка и пройти процедуру восстановления.

Анализ предложений

Как правило, во всех организациях установлены определенные требования к потенциальным клиентам. Оформить название карты вправе любой совершеннолетний гражданин РФ, имеющий постоянный доход и положительную историю. Такие критерии как наличие залога или присутствие поручителя зависят от запрашиваемой вами суммы.

Еще один нюанс, на который стоит обратить внимание — список дополнительных опций «пластика». Такие привилегии, как cash back, скидки на покупки у компаний-партнеров и бонусные программы сэкономят личные финансы потребителей.

Определившись с окончательным решением, переходите к процессу заявления. Вам нужно заполнить анкету в офисе или на официальном сайте организации. В последние годы многие предпочитают именно второй способ, так как в данном случае не нужно покидать дом или рабочее место и стоять в длинных очередях. Нелишним будет узнать о возможности продления договора или реструктуризации долга — такие опции позволят вам избежать санкций и штрафов в случае возникновения затруднений с погашением.

Источник

Кредитная карта Альфа-Банк 100 дней

Условия кредитной карты 100 дней без процентов Альфа-Банка

Важно: Курьер Альфа-Банка будет в маске и перчатках при передаче вам карты. 100% безопасная доставка.

Каждый может по-разному относиться к банковскому продукту «100 дней без процентов». Однако данная кредитная карточка — это продукт инновационного банка новейшей разработки, который сочетает в себе множество возможностей: текущий расчетный счет, льготный период до 100 дней, депозитный счет, удобный мобильный и интернет-банкинг.

Чтобы сделать правильный выбор по поводу того, оформлять заявку на ее получение или нет, следует изначально ознакомиться с подробной информацией на сайте Бробанк.ру о кредитном продукте «100 дней без %».

Подробно обо всех условиях карточки, плюсах и минусах мы рассказали в видеообзоре:

Преимущества карты «100 дней без % Classic»

При оформлении карты до 31.12.2021 года в течение первого года комиссия за обслуживание взиматься не будет, а клиенты смогут оценить все ее преимущества. Со второго года минимальная стоимость составит 590 рублей, которая будет списываться раз в год как подписка.

Требования к заемщикам

Необходимые документы

Важные подробности

Альфа Банк не устанавливает возрастных ограничений, его кредитную карту «100 дней без %» может получить любой гражданин старше 18 лет. Банк работает с молодыми заявителями, готов рассмотреть пенсионеров любого возраста. Но при этом ему важен уровень дохода заявителя, потенциальный заемщик должен иметь место работы и стабильный доход, достаточный для гашения задолженности.

Дополнительные документы в виде загранпаспорта, полиса ДМС и свидетельств на собственные недвижимость и авто влияют на вероятность одобрения. Если они у вас есть, лучшие их принести.

Калькулятор ежемесячных платежей

№, Месяц	Сумма платежа Платеж	Проценты + долг	Остаток долга
1. 10.04.2019	61 811.94 3 000.00 + 58 811.94	3 000.00 + 58 811.94	241 188.06
1. 10.04.2019	61 811.94 3 000.00 + 58 811.94	3 000.00 + 58 811.94	241 188.06

Актуальные тарифы

Как оформить карту

Как получить карту

Банком предусмотрен только один вариант получения кредитки — поход в ближайшее отделение вашего города. К счастью, можно заранее выбрать офис, в котором можно забрать свою карточку.

Калькулятор одобренной суммы

Вы узнаете предварительную сумму кредитного лимита, который банк сможет вам выдать. Расчет носит информационно-справочный характер, у каждого банка индивидуальные условия назначения лимита.

Расчет не является окончательным, поскольку банк принимает во внимание множество других параметров анкеты. Кредитный лимит будет увеличен со временем. Подайте заявку на карту и получите решение онлайн.

Способы пополнения без комиссии

Частые вопросы

Отзывы клиентов

Подал заявку на карту 100 дней, пришёл получать, одобрили 10000р, при том что я работающий пенсионер, неужели при проверке моих данных сразу нельзя указать такой лимит, я бы даже в банк не пошёл.

ормлаьная карта. Пользоваться удобно

Вопрос!
По карте были произведены ряд покупок, далее была снята с карты сумма наличных не превышающая 50 тысяч в месяц. Банк уведомил, что будет списана комиссия в порядке 800р. Почему банк выставил мне комиссию?
Второй вопрос!
100 дней льготного периода без минимальных платежей, или же каждый месяц необходимо вносить определённую сумму?

Уважаемый Алексей, детализацию по карте вы можете запросить в службе поддержки по номеру +7495 788-88-78. Связаться с оператором можно также через соцсети (facebook.com/alfabank, vk.com/alfabank). Специалист подскажет за что снята сумма.

Я не пойму про возобновления льготного переода. Домустим 5 числла начал тратить деньги. Потратил 4000р. 10 числа все погасил. Потом 11 числа опять трачу деньгь. Новый льготный переод начнется с 11числа. 100 дней будут считься от 5 числа или уже с 11 числа

Максим, добрый день. После полного погашения имеющейся задолженности действие льготного периода прекращается. Он начинает действовать с момента оплаты следующей покупки. В вашем случае — с 11 числа.

Спасибо за ответ. Тогда карта как надо

Наглые обманщики. Никогда не связывайтесь с Альфа-банком!

Заказала кредитную карту, думала нормальный банки и отзывы неплохие, как же я ошибалась! Заполнила на сайте анкету и указала кредитный лимит 100 000 руб. После мне перезвонил сотрудник банка и переспросил заново всю ту информацию, что я заполняла в анкете, мне бы тогда насторожиться, что это какой-то бред. Для чего я трачу время и заполняю анкету, если сотрудник банка при звонке задает мне ту же самую информацию, будто и не заполняла я анкету. После позвонили моей матери и уточняли информацию у нее, ощущение было будто ипотеку оформляю, но я подумала ладно наверное сто тысяч это много, поэтому такой опрос. Прислали информацию, что одобрено, я логично предположила, что одобрили всю сумму.

Приехал курьер с картой, абсолютно ничего не знающий дилетант, сказал нажмите кнопку здесь, подтвердите здесь… и вуаля оказалось я подписала все документы, а мне их даже прочитать не дали. Т.е. я не глядя подписала договор, на неизвестных мне условиях. «Красавцы» нечего сказать! А после этого он автоматически активировал мне карту, не посчитав нужным об этом также сообщить.

Это действие означало, что даже ни разу пользовавшись картой, она у вас начинает действовать и списывается комиссия за обслуживание. Но это оказалось еще не все сюрпризы! Зайдя в приложение и почитав пришедший договор я была очень неприятно поражена. ВНИМАНИЕ! Оказалось, что мне одобрили 15 000 руб. под максимальную сумму годового обслуживания в 1 500 руб.! И ради этих копеек меня и маму мучили допросами? Если бы я только знала, что мне одобрили всего 15 тысяч в жизни бы не согласилась оформлять эту карту! Когда же я дозвонившись до оператора уточнила, нет ли какой ошибки и если нет, то почему мне не сообщили, что сумма настолько уменьшилась. Оператор мне ответил, что эта информация конфиденциальна и они ее не сообщают. Т.е. информация настолько засекречена, что мне самой о ней сообщать нельзя. 😂🤦‍♀️

Получается, что сотрудникам банка абсолютно наплевать на МОЁ ВРЕМЯ, которое я потратила зря на оформление этой бесполезной карты. Зная все заранее — НИКОГДА БЫ НЕ ОФОРМИЛА. По факту: мне придется оплатить годовое обслуживание и подарить банку 1 500 руб., хотя я ни разу не пользовалась картой, даже в банкомат не вставляла. + На меня оформили страховку, о которой конечно же курьер не сообщил, и за это тоже списались деньги. Сумма конечно небольшая, но после того как банк меня обманул, это неприятно. Страховку закрыла через оператора.

И еще невозможно через систему быстрых платежей, перевести деньги на эту кредитную карту и закрыть задолженность, вот такой бред. Не связывайтесь с этим банком. Здесь плюют на клиентов, все сделано для того чтобы поиметь с нас деньги и ничего для удобства! Теперь Альфа-банк в моем чёрном списке.

Артем, здравствуйте. На официальном сайте Альфа-Банка сказано, что льготный период по карте распространяется на всё: покупки, снятие наличных и переводы. Это касается как действующих, так и новых карт.

Одобрили карту на 100000 руб. Обслуживание 1490 р. Вместо 590р. Ну ладно пойдет. У меня вопрос. Как избежать всех платных страховок и отказаться от смс информирования 99р. Я только здесь узнал про это, на сайте не чего про смс информирования нет. Можно ли отказаться от смс информирования? И ещё про минимальный платеж 3-10% большой разбег. Возьму 100000руб. На 3 месяца, и минимальный платеж каждый месяц либо 3000р либо 10000р. Возможно ли как то рассчитать чтобы в свой бюджет заложить.

Максим, здравствуйте. В тарифах на официальном сайте Альфа-Банка сказано, что размер комиссии за обслуживание классической карты составляет 590–1490 рублей и зависит от наличия пакета услуг или активной дебетовой карты банка. Минимальный платеж составляет 3-10% суммы задолженности, минимум 300 рублей (дата и размер минимального платежа будут отображаться в мобильном банковском приложении и в выписке, направляемой на e-mail, указанный при оформлении карты).
Услуга Альфа-Чек (СМС-информирование) подключается и отключается по инициативе клиента (первый месяц бесплатно, со второго месяца — 99 рублей).
Также можно отказаться от услуги добровольного страхования жизни и здоровья (комиссия за пользование услугой составляет 1,2408% в месяц от суммы задолженности; бесплатно при отсутствии задолженности). Отключить платные сервисы можно в личном кабинете самостоятельно или с помощью оператора (напишите в чат мобильного банковского приложения).

У меня ещё вопрос. Сказанно что если не пользуешься картой обслуживание бесплатно. Я просто непойму если сделаю одну покупку в течении года придется заплатить за год 1490р. И как платится обслуживание карты или они сами снимают со счета

Максим, добрый день. Бесплатного обслуживания по карте нет. Плата списывается в полном размере раз в год.

Здравствуйте,подскажите могу я сразу снять с карты 500000 за раз?

Уважаемый Эдуард, вы можете снимать средства в пределах установленного вам кредитного лимита, при этом, максимальный кредитный лимит составляет 500 000 рублей.

Заказывал кредитную карту 100 дней без процентов от Альфа-Банк. Пока что всем доволен, спасибо.

Карта супер, пользуюсь ей уже года 4, условия 👍, жаль что с обычным кредитом в банке не так как с кредиткой, % задрали так, что долго я ещё в кабале буду, а на счёт карты всё 👍🤗, остальным поучиться, только и умеют с людей деньги драть, когда вы уже подавитесь ими. Альфа так держать, за кредитку 5 из 5.

Источник