договор потребительского кредита хоум кредит
В данной статье рассказывается, где и как можно получить договор Хоум Кредит банка. На что обратить внимание при оформлении, какие комиссии и штрафы. Статья будет полезна тем, кто берет кредит в торговой точке или просто у банка Хоум Кредит.
Если бы все заемщики читали кредитные договора перед подписанием, недовольных банковскими услугами было бы в разы меньше. Что-то недосмотрели, что-то не так поняли, о чем-то забыл предупредить (или намеренно умолчал?) кредитный специалист. В результате – неприятные сюрпризы, проблемы с внесением или досрочным погашением, неожиданная страховка, огромная переплата. На что нужно обращать внимание перед подписанием кредитного договора? Как не быть обманутым и не обманываться самому? Ответим на все эти вопросы на примере договора банка «Хоум Кредит».
Кредитный договор и его основные моменты
Кредитный договор выдается для подписания заявителю сотрудником финансовой компании в двух и более экземплярах при полученном одобрении на какой-либо вид займа. Один экземпляр этой важной бумаги остается на руках у заемщика. Подписание договора означает полное и безоговорочное согласие со всеми пунктами документа, условиями и тарифами.
Не нужно путать кредитный договор и заявление, которое потенциальному заемщику необходимо заполнить и подписать перед отправкой документов на рассмотрение. В этой анкете содержатся ваши личные и паспортные данные, сведения о работе и месте жительства. Подписывая заявление, вы даете согласие на обработку указанной информации, но никак не на условия по займу. Лишь после рассмотрения сведений банк выносит решение о предоставлении займа, в вашем праве до подписания договора согласиться или отказаться от предложенного кредитного продукта.
Итак, самые важные сведения о кредите обычно содержатся в первом блоке, в случае с договором «Хоум Кредит», он именуется «О кредите». Для начала необходимо сверить сумму займа – соответствует ли она требуемой? В рассматриваемом примере это значение указано в пункте 1. Сразу же мы можем заметить, что сумма кредита и сумма выдачи отличаются (п. 1.1.) – из этого не следует, что вас обманули, дело в том, что данный кредит был застрахован (п. 1.2.) и стоимость полиса также вошла в сумму займа.
Второе по важности значение – процентная ставка. Не нужно путать это понятие с «переплатой по кредиту», которую указывают некоторые банки, так как это значение ниже годовой ставки примерно в 2 раза. В нашем договоре процент по кредиту обозначен в п. 2, а в 4 пункте вы можете увидеть еще один важный параметр – полная стоимость кредита. Такое число складывается из всех возможных процентов, комиссий, сборов, в нашем варианте к годовой ставке прибавились еще и страховые выплаты. Кроме того, полная стоимость кредита дает наибольшее представление о реальной переплате, она необходима при сравнении условий в разных финансовых компаниях.
Ежемесячные платежи и досрочное погашение кредита
Оформляя займ, не забудьте также сверить срок кредитования и размер ежемесячных платежей. В договоре «Хоум Кредит» эти данные указаны в блоке «О платеже». Нелишне знать, что по этим параметрам можно вычесть и общую переплату в рублях: необходимо умножить количество месяцев (п. 7) на сумму минимального ежемесячного взноса (п. 9). От полученного числа нужно вычесть сумму наличных средств, выданной кредитной компанией вам на руки.
Сегодня вы можете досрочно погасить кредит в любой удобный момент, при этом максимально сэкономив на переплате. Согласно действующему законодательству РФ, в нашей стране отменен мораторий на досрочное погашение, которым банки активно пользовались ранее, запрещая закрывать договора в течение 3-6 месяцев. Сумму к досрочному погашению можно узнать
В самой оферте договора эта информация (как в нашем случае) может быть не прописана, обычно подобные нюансы указаны в Условиях банка, что также выдаются клиенту вместе с общим пакетом документов. В «Хоум Кредите» подробные правила полного и досрочного погашения займа указаны в 6 пункте Условий блока «О погашении задолженности по кредиту». В данном документе также отмечено, что любой вид досрочного погашения проводится строго по заявлению клиента, с уведомлением банка не менее чем за 10 дней до крайней даты расчетного периода.
О полном досрочном погашении кредита вы можете прочесть в статье
Расчет досрочного погашения возможен при помощи калькулятора досрочки Хоум Кредит банка. Найти его можно по ссылке.
Комиссии, штрафы и дополнительные услуги
Комиссии и штрафы могут значительно подпортить жизнь заемщику, ведь некоторые из них достаточно велики, другие же могут показаться клиенту странными и неоправданными. В любом случае, само слово «штраф» носит выраженный негативный характер, а потому всегда лучше знать заранее, чего ждать в случае неисполнения условий подписанного вами договора.
Всевозможные взимаемые пенни указаны в Тарифах банка, которые прилагаются к кредитному договору. Тарифные планы по каждому продукту отличаются, для примера возьмем тарифы «Хоум Кредита» по Банковским продуктам и кредитному договору. В данном случае штрафы указаны в части 1 «По кредиту», пункте 4. Так, изучив представленную информацию, заемщик уяснит для себя, что при просрочке платежа с 10 по 150 день, ему будет начислен 1% от суммы задолженности за каждый день, а при неисполнении требований банка о полном погашении задолженности – 0,2% от суммы Требования ежедневно.
Дополнительные услуги также нередко ведут за собой обязательную оплату со стороны заемщика. Самый распространенный дополнительный банковский сервис – это страхование кредитов. Так, «Хоум Кредит» может застраховать жизнь и здоровье заемщика, а также возможную потерю работы в случае сокращения или ликвидации предприятия. Услуги эти, безусловно, нужные, но не бесплатные и не являющиеся обязательными – сотрудник банка не имеет право настаивать на их оформлении в случае вашего несогласия.
Кроме того, нелишне знать, что они никоим образом не влияют на решение банка о возможности заключения с вами кредитного договора. В случае оформления страхования вы должны будете подписать соответствующий документ о своем согласии, после чего вам выдадут подтверждающий полис. Также стоит иметь в виду, что Банк может взимать оплату за такие услуги, как почтовое уведомление о состоянии счета или СМС оповещения о транзакциях по пластиковой карте.
Как вы убедились, важные параметры вашего займа могут содержаться не только в договоре-оферте, но и в тарифных планах, и в Условиях предоставления кредита. Помните, что каждый пункт в той или иной мере будет отражаться на ваших выплатах, переплате и, собственно, на кошельке, а потому не стоит спешить поскорее подписать все предлагаемые бумаги.
Потребительские кредиты
До 3 000 000 ₽ на любые цели
Моментальное решение онлайн
Перевод кредита на карту любого банка
Рефинансирование
Рефинансирование
Кредиты закроем сами
Ставка ниже, чем сейчас
Получить дополнительные деньги
Кредит на образование
Кредит на образование
До 3 000 000 ₽ на образование
Моментальное решение онлайн
Перевод кредита на карту любого банка
Кредит на ремонт
Кредит на ремонт
На строительство дома или ремонт квартиры
Без залога и поручителей
Кредит на покупку автомобиля
Кредит на покупку автомобиля
Без обязательного КАСКО
Без оформления залога на автомобиль
Наличными деньгами в день обращения
Кредит для пенсионеров
Кредит для пенсионеров
Наличные на любые цели
Без залога и поручителей
Возраст – до 70 лет
Продукты банка
Информация
Мобильное приложение Хоум Кредит
ООО «ХКФ Банк»
Генеральная лицензия № 316 Банка России от 15 марта 2012 г. Юридический адрес: 125124, г. Москва, ул. Правды, д. 8, корп. 1
Потребительский кредит наличными
Среди основных видов займов, которые предназначены для удовлетворения мелких бытовых нужд граждан, сегодня популярен потребительский кредит наличными в банке. Одной из сторон такого займа всегда является гражданин. Второй же стороной, разумеется, выступает либо банк, либо иная финансовая организация, которая получила разрешение Центрального Банка России.
В настоящий момент времени взять выгодный потребительский кредит наличными можно как непосредственно в офисе, так и подав заявку удаленно через Интернет.
Практически у каждого банка сейчас есть сайт, где размещены условия предоставления займа. Обычно для оформления кредита предъявляются следующие требования к заемщику:
Если требуется небольшая сумма, то банк вполне может выдать потребительский кредит наличными без справок, по паспорту и еще одному документу, удостоверяющему личность. Это и водительское удостоверение, и военный билет, социальная карточка и др.
Банк Хоум Кредит: отличная репутация на российском рынке
Прекрасный способ сэкономить свое время – воспользоваться на нашем сайте кредитным калькулятором, который специально разработан для наших клиентов. Сначала следует выбрать необходимую сумму денег, далее ввести либо желаемый ежемесячный платеж, либо срок, на который нужно осуществить заем. При помощи нашего калькулятора можно выбрать наиболее удобный вариант, который не обременит семейный бюджет.
Чтобы ускорить принятие решения по кредиту, можно, находясь у себя дома, оформить онлайн-заявку, заполнив соответствующую форму на сайте. После получения заявки банк в самом скором времени свяжется с вами для дальнейших действий.
Подписание договора на кредит наличными в «Хоум Кредит»
Действия клиента для подписания договора на Кредит наличными в «Моем кредите»
1. Войдите в «Хоум Кредит» одним из способов:
2. Укажите номер своего мобильного телефона, дату рождения и код с картинки.
3. Укажите одноразовый код, который придет в смс на указанный вами номер телефона. Если код долго не приходит, можно отправить код повторно, нажав на соответствующую ссылку.
4. Если вы ранее не пользовались «Хоум Кредит», то придумайте код доступа из 4 цифр и подтвердите его. В дальнейшем вы сможете входить в «Мой кредит» без смс, просто введя этот код.
Если вы уже пользовался сервисом, то нужно ввести ранее придуманный код. Если вы забыли код, то восстановите его, нажав на ссылку «Забыли код доступа?».
5. Сразу после входа в «Мой кредит» будет окно с параметрами одобренного договора. Нажмите на кнопку «Продолжить оформление» внизу окна.
6. Укажите кодовое слово и поставьте галочку о согласии с порядком дистанционного заключения кредитного договора-оферта.
7. Выберите способ получения денег:
Если Клиент не ввёл кодовое слово при авторизации в приложении Хоум Кредит, то при выборе способа получения «На цифровую карту», программа запросит ввести кодовое слово:
Пластиковая карта по ней выпущена не будет, а также не подключается СМС-пакет. Сумма кредита на карту зачисляется моментально и сразу становится доступной Клиенту.
Как снять деньги с карты?
— Через банкомат, с помощью системы PayPass: то есть приложить к банкомату телефон или часы;
— Переводом на другую карту или счет;
— Не снимать, оплачивать покупку с digital карты.
8. Проверьте актуальность анкетных данных. Если информация не соответствует действительности, позвоните по телефону 8(800)700-76-55. Чтобы раскрыть список, нужно нажать на галочку справа.
9. Если кредит наличными одобрен со страховкой, то на этом же экране вы увидите условия страхования. В случае попытки изменения условия страхования, отобразится сообщение о том, что это приведет к аннулированию заявки. Если вы все-таки решили изменить условия страхования, заявка будет аннулирована.
10. Ознакомьтесь с полным комплектом документов по кредиту и страховке, если она есть. Нажмите на галочку напротив каждого документа.
11. Подпишите кодом из смс отдельно документы по страховке, если они есть, потом по договору Кредита наличными.
12. После ввода смс-кодов договор переходит в статус «Подписан». Можете сохранить или распечатать подписанные документы по кредитному договору и страховке.
Согласие на обработку персональных данных и получение кредитной истории
3. Клиент дает согласие на осуществление Банком аудиозаписи и записи электронной переписки, производство фото и видеосъемки, протоколирование действий Клиента любыми способами, не противоречащими законодательству РФ, а также на использование указанных материалов в качестве доказательств в спорных ситуациях.
4. Клиент дает согласие на передачу и/или поручение Банком обработки Данных с использованием всех способов и действий, предусмотренных п.5 Согласия, партнерам Банка в целях, указанных в Перечне партнеров, размещенном на официальном сайте Банка www.homecredit.ru (далее – Сайт Банка). При этом Банк вправе в одностороннем порядке добавлять новых партнеров в Перечень партнеров при условии, что цели обработки партнерами Банка персональных данных соответствуют целям, указанным в Перечне партнеров на дату подписания Согласия. Банк уведомляет клиентов об изменении Перечня партнеров путем размещения актуальной версии Перечня партнеров на Сайте Банка. В случае не согласия Клиента с внесенными изменениями Клиент вправе отозвать свое Согласие в данной частив порядке, предусмотренном п.9 Согласия.
5. Клиент даёт согласие на обработку Данных (неавтоматизированную и смешанную) всеми способами, предусмотренными Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» и, кроме того, путем ведения переговоров при личной встрече, по телефону, направления корреспонденции по почте или электронной почте, включая совершение следующих действий: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), блокирование, удаление, уничтожение персональных данных (далее – Перечень действий с персональными данными).
6. Клиент дает согласие операторам подвижной радиотелефонной связи: ПАО МТС, 109147, г.Москва, ул. Марксистская д.4; ПАО ВымпелКом (Публичное акционерное общество «Вымпел-Коммуникации»), 117623, г.Москва, ул. Восьмого марта д.10 стр.14; ПАО «Мегафон», 127006, г.Москва, пер. Оружейный, д.41; ООО «Т2 Мобайл», 108811, Москва, Киевское шоссе, 22-й километр, д. 6, стр. 1. эт.5 к.33; ООО «АПЕКС», 454048, г.Челябинск, ул. Воровского, д.77А; ЗАО «АКОС», 690048, г.Владивосток, проспект 100 лет Владивостоку, д.38а; ООО «Санкт-Петербург Телеком», 197374, г. Санкт-Петербург, Торфяная дорога, д.7, литер Ф (далее – Оператор), на автоматизированную, неавтоматизированную и смешанную обработку согласно Перечню действий с персональными данными сведений о нем как об абоненте: абонентские номера, сведения об абонентском устройстве, сведения о трафике и платежах абонента, иные сведения об оказываемых услугах по договору об оказании услуг связи в целях оценки своей платежеспособности и/или противодействия мошенничества при дистанционном банковском обслуживании и передачи Банку результата такой обработки, полученного на основании исключительно автоматизированной обработки вышеуказанных сведений, а также передачу Банку сведений об изменении абонентских номеров, включая смену владельца абонентского номера или оператора связи при сохранении абонентского номера), изменение индивидуального номера оконечного оборудования (IMSI или IMEI) и абонентского номера (MSISDN), замену sim-карты.
Клиент уведомлен о том, что вышеуказанное согласие является действительным до момента его отзыва путем направления в адрес соответствующего Оператора письменного уведомления.
7. Клиент даёт согласие на получение своей кредитной истории для целей принятия решения о возможности заключения соглашений с Банком, в том числе, договора потребительского кредита, а также для анализа возможности предложения Клиенту новых кредитов от следующих бюро кредитных историй:
• ЗАО «Объединенное кредитное бюро», 127006, г. Москва, ул. 1-ая Тверская-Ямская, д.2, стр.1;
• АО «Национальное бюро кредитных историй», 121069, г. Москва, Скатертный пер., д.20, стр.1;
• ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз», 129090, г. Москва, ул. Каланчёвская, д.16, стр.1;
• ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт», 105318, г. Москва, Семеновская площадь, д.7 корп.1.
Согласие на получение кредитной истории считается действительным в течение шести месяцев со дня его оформления. При заключении договора потребительского кредита в указанный срок сохраняет силу в течение всего срока действия договора потребительского кредита. При этом в случае заключения договора потребительского кредита Клиент предоставляет Банку право на запрос информации, входящей в состав кредитной истории Клиента, в том числе в форме кредитного отчета, в целях проверки информации и документов, связанных с исполнением заключенного с Банком договора потребительского кредита.
8. В случае, если Банк откажет в заключении договора потребительского кредита Клиент дает согласие на передачу ООО «Финмедиа», 194017 г. Санкт-Петербург, Дрезденская ул, д. 15, лит. А, пом 8-Н следующих своих персональных данных: фамилии, имени, отчества, даты рождения, сведений о документах, удостоверяющих личность, адресе электронной почты, номере мобильного телефона, а также сведений о доходе в целях получения предложения ООО «Финмедиа» о заключении договора на оказание консультационных услуг по подбору финансовых услуг. При этом ООО «Финмедиа» вправе осуществлять обработку вышеуказанных персональных данных Клиента путем осуществления следующих действий или совокупности действий (с использованием средств автоматизации или без использования таких средств): сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передача (распространение, предоставление, доступ), блокирование, удаление, уничтожение.