договор с сбербанком для карт
Что такое УДБО в Сбербанке и как его заключить
Сбербанк считается самой популярной финансовой организацией в России. Практически каждый житель страны так или иначе с ним сотрудничает. Рассмотрим что такое договор универсального банковского обслуживания (ДБО) Сбербанк.
Зачем нужен договор УДБО Сбербанка и что регулирует
Данный тип услуги знаком далеко не всем. Зачастую вкладчики и обладатели карт Сбербанка не в состоянии воспользоваться преимуществами, которые дает подписание соглашения, так как не владеют информацией.
Данное соглашение между клиентом и СБ в отличие от узконаправленных договоров позволяет получить больше преимуществ. ДБО обладает полной юридической силой и может быть использован при урегулировании споров.
Договор УДБО определяет общие правила и условия по предоставлению банковских услуг частным клиентам, в том числе:
Как заключить УДБО
Услуга доступна клиентам банка, которые имеют действующий счет. При отсутствии карточки Сбербанка функция подключения УДБО недоступна. Сотрудники банка в таких случаях предлагают оформить пластик любого типа.
Если расширенный функционал не является важным для пользователя можно оформить мгновенную обезличенную карту. По ней доступно меньше функций, чем по именным продуктам, однако даже такая карта дает возможность зарегистрировать УДБО.
Как подключить УДБО через Сбербанк-онлайн
Пользователи, имеющие активированную карту и зарегистрировавшие личный кабинет, задаются вопросом «как подключить ДБО онлайн». На данном этапе, возможность удаленного заключения договора не предоставляется.
Пользователю обязательно нужно посетить филиал финансовой организации с документом удостоверяющим личность. Регион обращения не имеет значения. Договор заключается на бумажном бланке установленного образца. Подать заявку на оформление и активацию УДБО можно в любом филиале Сбербанка.
Какая информация содержится в договоре
При составлении документа банк предусмотрительно учел все нюансы и особенности взаимодействия с клиентом. В договоре прописаны права и обязанности как держателя карты, так и финансового учреждения. Также установлена ответственность обеих сторон за нарушение пунктов соглашения.
Первая часть отведена под инструкции по использованию банковских услуг и управлению счетами и вкладами. Технический раздел представлен правилами пользования устройствами для удаленного управления финансами, особенностями применения банковских карт и прочих услуг организации.
Также в договоре указаны правила безопасности, которые клиент должен соблюдать для сохранности собственных активов.
Как подключить УДБО к активным счетам
Чтобы получить доступ к полному функционалу и использовать его преимущества, нужно подключить УДБО к Сбербанк Онлайн. Это обеспечит возможность управлять счетами и вкладами удаленно.
Осуществить процедуру довольно просто. При заключении договора Сбербанк автоматически подключает его ко всем активам клиента. Пользователю остается получить личные идентификаторы для входа в учетную запись.
Сделать это можно несколькими способами:
Как расторгнуть УДБО
Право расторгнуть договор и прекратить отношения с банком клиент может в любое время. Для этого достаточно подать письменное заявление операционисту Сбера. Банк рассмотрит заявку в кратчайшие сроки и проинформирует клиента о решении указанным при подаче заявления способом.
Расторжение договора имеет смысл, если клиент в дальнейшем не планирует пользоваться банковскими услугами. Все счета и вклады закрываются. Если на них оставались средства, не переведенные пользователем в другие организации, их выдают наличными в день расторжения договора. Также пользователь обязан вернуть выданные банком пластиковые карты, которые будут уничтожены в его присутствии.
Единственным исключением является кредитная карта. При расторжении договора ее не блокируют. Пользователь обязан погасить имеющуюся задолженность в установленный срок и закрыть кредитный счет. После этого пластик также блокируется.
Все о кредитном договоре Сбербанка
Кредитование частных и корпоративных клиентов – одно из ключевых направлений работы любого банка. Сбербанк, как бесспорный лидер финансовой отрасли страны, не является исключением из этого правила. Важным условием сотрудничества выступает подписание договора между заемщиком и банковским учреждением. В нем подробно описываются детали взаимоотношений между сторонами. Именно поэтому любому клиента крайне важно внимательно изучить кредитный договор Сбербанка перед его заключением.
Понятие кредитного договора
Под кредитным договором понимается соглашение двух сторон – кредитора и заемщика – о выдаче денежных средств от первого второму. Документ имеет типовую форму и стандартные условия кредитования, которые зависят от конкретного банковского продукта. Однако, в некоторых случаях Сбербанк идет навстречу клиенту и предлагает индивидуальные условия кредитования физического лица.
Документ заключается в двух экземплярах. Обязательно проставляется номер кредитного договора, дата его подписания, а также другие необходимые по действующему законодательству реквизиты. Один из экземпляров остается в банке, второй передается заемщику. Хранить документ необходимо до окончания срока действия заключенного сторонами соглашения.
Обязательное требование действующего сегодня в России Гражданского Кодекса – это заключение кредитного договора в письменной форме. Кроме того, он подписывается обеими сторонами – заемщиком и ответственным представителем банка. Допускается привлечение созаемщиков, которые выступают в качестве третьих лиц. Но основная ответственность по выполнение обязательств по возврату долга всегда лежит на заемщике.
Договор начинает действие после подписания обеими сторонами. Полное исполнение обязательств каждой из сторон свидетельствует об окончании действия соглашения.
Обязанности и условия договора
Сбербанк разработал несколько типовых договоров, каждый из которых касается конкретного кредитного продукта – начиная с ипотеки и заканчивая кредитной карточкой. Несмотря на некоторые и достаточно существенные различия, все они имеют примерно одинаковую структуру и близкую по смыслу терминологию.
Стандартный договор Сбербанка можно разделить на две части. В первой описываются общие условия соглашения, к числу которых относятся:
Ознакомиться с содержанием первой части можно непосредственно на сайте Сбербанка. Для этого необходимо:
На этой же странице сайта предоставляется возможность изучить и другие документы об условиях кредитования, которые могут интересовать потенциального заемщика. Например, тарифы или памятку заемщика.
Вторая часть кредитного договора содержит индивидуальные условия, в числе которых: срок действия, обеспечение, выдаваемая сумма и т.д. По сути, она представляет собой конкретные цифры, подробно описывающие как процедуру выдачи кредита, так и механизм, с использованием которого задолженность по договору гасится. Для ознакомления с индивидуальной частью договора требуется посетить офис Сбербанка.
Обязанности заемщика
Ключевое значение для условий сотрудничества имеют обязанности сторон. Основные обязанности заемщика, то есть физического лица, по кредитному договору Сбербанка состоят в следующем:
Обязанности Сбербанка
К числу обязанностей кредитора, в качестве которого по договору выступает Сбербанк, относятся:
Как заключить договор в Сбербанке?
Стандартная последовательность действий для заключения кредитного договора в Сбербанке выглядит следующим образом:
Пример кредитного договора Сбербанка
Ознакомиться с общими условиями кредитного договора можно на сайте Сбербанка по описанной выше схеме. Открытый pdf-файл сохраняется на компьютере пользователя и при необходимости распечатывается.
Кроме того, возможность получить типовой договор, условия кредитования и другие документы предоставляется при посещении офиса Сбербанка или обращении в колл-центр финансового учреждения. Полученные от специалистов организации консультации позволят узнать дальнейшие действия потенциального заемщика.
Скачать образец документа
Первый вариант скачать общую часть типового кредитного договора Сбербанка был описан выше. Кроме того, по ссылке можно получить файл в формате Word, более привычный для большинства потенциальных заемщиков. В нем также содержится форма бланка кредитного соглашения с банком.
Расторжение кредитного договора
На практике нередко возникает ситуация, когда одной или обеим сторонам кредитного договора требуется его расторжение. При этом допускается несколько вариантов развития событий.
По соглашению сторон
Самый быстрый и благоприятный способ расторжения предусматривает обоюдное желание и заемщика, и Сбербанка. Обычно в этом случае речь идет о досрочном погашении задолженности перед банком. Такая ситуация может быть выгодной клиенту в начале срока действия договора.
При возврате долга на поздних стадиях соглашения, особенно в ситуации с крупным или ипотечным кредитом, заемщик в большинстве случаев проигрывает. Очевидный плюс – отсутствие необходимости дальнейшей уплаты ежемесячных процентов.
В одностороннем порядке
В отличие от первого варианта, расторжение кредитного договора в одностороннем порядке практически всегда означает конфликт сторон. Основанием для банка принять решение прекратить действие соглашения выступает серьезное нарушение условий кредитования, к числу которых обычно относятся:
Заемщик в подавляющем большинстве не имеет реальной возможности расторгнуть договор с банком в одностороннем порядке, не прибегая при этом к судебному разбирательству. Единственный вариант – уклониться от получения денег или быстро вернуть их, что допускается по Гражданскому Кодексу в течение 2-4 недель (в зависимости от вида кредита) после подписания договора или получения средств. Однако, даже в такой ситуации за время, пока заемные средства находились у клиента, придется заплатить проценты.
В судебном порядке
Далеко не всегда возникшие проблемы удается решить в досудебном порядке. В подобной ситуации любая из сторон имеет возможность обратиться в суд. Однако, принимая решение судиться с финансовой организацией, заемщик должен понимать, что вероятность выигрыша достаточно невелика.
И дело не только в том, что юристы Сбербанка прекрасно осведомлены о процедуре судебного разбирательства. Не стоит забывать, что именно они готовили все документы и имеют представление об их сильных и слабых сторонах, а также правовых нюансах кредитного договора.
Стандартная процедура обращения в суд выглядит следующим образом:
Дальнейшие действия и заемщика, и банка определяются решениями судьи, рассматривающего дело. Необходимо понимать, что выиграть у Сбербанка без привлечения профессионального юриста еще на стадии принятия решения об обращении в суд практически невозможно.
На что нужно обратить внимание при заключении кредитного договора?
Учитывая сложности возможного расторжения договора, необходимо крайне внимательно и аккуратно подходить к его подписанию. При этом следует обращать внимание на несколько ключевых моментов:
Эквайринг для бизнеса
Установим минимальный тариф на торговый эквайринг при подключении услуги в интернет-банке СберБизнес
Плюсы эквайринга от СберБизнеса
Для любого бизнеса
Для торговых точек, вендинговых автоматов, интернет-магазинов или доставки курьером
Деньги — быстро
Зачисление — на следующий день до 12:00. Единой суммой или частями
Поддержка 24/7
Отвечаем в течение 30 секунд по телефону. Замена терминала — в течение 24 часов
Управление онлайн
Подключение услуг и дополнительных торговых точек через интернет-банк СберБизнес
Эквайринг для малого бизнеса
Торговый эквайринг
Подходит для магазинов, ресторанов, фитнес-клубов и парикмахерских
Возможность подключить кредитование на терминале эквайринга
Установка терминала за 1 час
Работа без технологических перерывов
Совместим с популярным ПО для касс и любой версией 1С
Касса от 1 000 ₽ в месяц – для соответствия 54-ФЗ
Интернет-эквайринг
Для интернет-магазинов и продаж через соцсети и мессенджеры
Эффективные инструменты конверсии на платёжной странице
Возможность подключить быстрое кредитование «Покупай со СберБанком»
Простая интеграция с популярными CMS
Инструкции по работе с API и помощь в настройке
Возможность принимать платежи в мессенджерах и соцсетях
Решения для курьерской доставки
Для служб доставки, такси, продавцов-консультантов, интернет-магазинов
Возможность принимать оплату различными способами — наличными и по картам, с печатью чека
Решения, которые можно взять с собой — терминал и касса 2 в 1, оплата по QR-коду, переносные терминалы
Плати QR – оплата по QR-коду
Подойдёт небольшим торговым точкам, курьерам, компаниям сферы услуг
Приём безналичных платежей без специального оборудования
Нет платы за обслуживание
QR-код можно разместить у кассы, на витрине, ценнике, экране
Уведомления об оплате приходят в мобильное приложение СберБизнес
Оплата по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП)
Для небольших торговых точек
Деньги моментально придут на ваш расчётный счёт
Без терминала и другого оборудования
QR-код можно распечатать и разместить у кассы, на витрине или ценнике
Ещё выгоднее в интернет-банке СберБизнес
Подключите торговый эквайринг по инструкции через интернет-банк СберБизнес, и в первые 2 календарных месяца для вас будет действовать промотариф
От чего зависит ставка
Ставка зависит от оборотов и количества терминалов
Чем больше продаете, тем меньше платите банку
Ставка пересчитывается автоматически каждый месяц
Что не влияет на ставку
Наличие расчётного счёта в СберБизнесе
Банк, где была выпущена карта
Статус карты — платиновая или обычная
Обслуживание: всё включено
Подключение
Настроим оборудование в точке продаж за 1 час и обучим сотрудников
Поддержка
Наша поддержка работает 24 / 7. Звоните по любым вопросам — ответим в течение 30 секунд
Замена
Если терминал сломается, заменим в течение 24 часов. Абсолютно бесплатно
Приём карт разных платёжных систем
МИР, VISA, MasterCard, UnionPay, JCB, American Express
Остались вопросы?
Поможем подобрать эквайринг и оборудование
Управляйте
в личном кабинете
Отслеживайте динамику продаж и управляйте своей комиссией онлайн
Подключайте новые торговые точки и заказывайте оборудование
Работайте с возвратами и оформляйте заявки на отмену транзакции
Анализируйте продажи: по торговым точкам или терминалам
Зачисление на следующий рабочий день до 12:00 по московскому времени
Единой суммой или по каждой торговой точке
В выходные дни для клиентов с расчётным счётом в СберБизнес
Как подключить эквайринг
Оставьте заявку через сайт
Наш специалист перезвонит вам и ответит на ваши вопросы
Подпишите договор и договоритесь о подключении в удобное для вас время
Владельцы бизнеса
об эквайринге Сбера
Анна Серикова
владелица Beauty Manufactura
Если все хотят расплачиваться с помощью Apple Pay, наша первоочередная задача, чтобы этот способ оплаты работал у нас так же, как и в других местах. Девушка сделала маникюр, ей не нужно лезть в кошелёк за деньгами — она просто прикладывает телефон к терминалу. Деньги списываются автоматически.
Эквайринг тоже может быть разным. Именно в СберБизнесе деньги, заработанные в понедельник, уже во вторник оказываются у нас на счёте.
В своём интернет-банке СберБизнес я вижу, какие поступления были за каждый месяц, могу проанализировать, какой принёс больше наличных и поступлений на расчётный счёт.
Александра Алимбекова
соосновательница MATCHA BOTANICALS
У СберБизнеса — одна из самых низких ставок по эквайрингу. Поэтому я его выбрала. Когда устанавливали эквайринг, всё сделали через мобильное приложение СберБизнес. Оставляешь заявку, и на следующий день специалист готов приехать и установить кассу.
30% наших клиентов расплачиваются картами. И мне важно их не упустить и не проиграть конкурентам на фудкорте. Ещё эквайринг — это безопасно и удобно, не нужно держать наличные в ящике.
Дмитрий Бахирев
управляющий партнёр VR-квесты ANVIO
80% оплат проходят через наш сайт. Это удобно — мы сразу получаем выручку, а пользователь платит так, как привык: картами, Apple Pay и Google Pay.
Раньше пользователи бронировали квесты без предоплаты и оплачивали всю сумму наличными на месте. Они могли не приехать, и мы теряли 20-30% выручки. Сейчас есть предоплата через сайт — мы сохраняем выручку.
Когда запускались, эквайринг нужен был срочно. Заполнили заявку на сайте СберБизнеса — через пару дней поставили терминалы и настроили приём оплаты через сайт.
Тарифы по пакетам услуг
Тарифы по пакетам услуг расчетно-кассового обслуживания ПАО Сбербанк с небанковскими сервисами действуют с 11.10.2021 (для пакетов услуг с ежемесячной оплатой)
| Состав пакета услуг | Лёгкий старт [0] | Набирая обороты | Полным ходом | |
| Ведение счета с ДБО [1] | 1 счет | 1 счет | 1 счет | |
| Перевод средств со счета ЮЛ [2] на счет ЮЛ с использованием ДБО[16]: | ||||
| — в ПАО Сбербанк [1] | не ограничено [3] | не ограничено [3] | не ограничено [3] | |
| — платежи в налоговую и бюджет | бесплатно | бесплатно | бесплатно | |
| — другие банки (в т.ч. в Дочерние банки ПАО Сбербанк) [1] | до 3 шт.* <*4-й и последующие платежи в месяц по 199 руб. за платеж>[3],[4] | 1% от суммы | стандартный тариф [15] | стандартный тариф [15] |
| — свыше 100 тыс. руб. | 1% от суммы | стандартный тариф [15] | стандартный тариф [15] | |
| Выдача наличных со счета по Бизнес–карте через банкомат/терминал в кассе ПАО Сбербанк (в т.ч. при закрытии счета) [1] | ||||
| Выдача наличных со счета через кассу в ПАО Сбербанк (в т.ч. при закрытии счета) [1], [8] | ||||
| Стоимость пакета услуг в месяц | 0 руб. | 990 руб., вкл. комиссию за организацию обслуживания Небанковскими сервисами 60 рублей, из них НДС 10 рублей | 3 490 руб., вкл. комиссию за организацию обслуживания Небанковскими сервисами 60 рублей, из них НДС 10 рублей |
[0] Подключение к Пакету услуг «Легкий старт» осуществляется при наличии у Клиента не более одного расчетного счета в валюте РФ в рамках одного территориального банка ПАО Сбербанк на момент принятия Заявления на обслуживание расчётного счета на условиях Пакета услуг. При нарушении данного условия и открытии Клиентом второго и/или последующего расчетного счета в валюте РФ в рамках одного территориального банка ПАО Сбербанк счет, который ранее был подключен к Пакету услуг «Легкий старт», переводится на обслуживание по стандартным тарифам Банка без заявления Клиента. Перевод осуществляется со дня, следующего за датой окончания текущего периода обслуживания по ПУ, в котором Клиент открыл второй и/или последующий расчётный счет в валюте РФ.
[1] Дополнительные разъяснения относительно порядка оказания услуги изложены в Приложении к Альбому тарифов.
[2] Тарифы применяются, в том числе на услуги ПАО Сбербанк, оказываемые индивидуальным предпринимателям, иным физическим лицам, занимающимся частной практикой.
[3] Включая исполнение (в том числе за каждое частичное исполнение) документов из картотеки 1 (счет №90901), картотеки 2 (счет №90902).
[5] Расчет тарифа осуществляется в рамках указанных пороговых значений накопительным итогом за календарный месяц по расчетному счету, к которому подключен пакет услуг (с первого по последний день календарного месяца включительно вне зависимости от даты подключения пакета услуг). По Пакету услуг «Полным ходом» расчет тарифа на сумму перевода сверх лимита пакета услуг осуществляется в рамках указанных пороговых значений накопительным итогом за период обслуживания Пакета услуг по расчетному счету, к которому подключен пакет услуг.
[6] По Пакетам услуг «Лёгкий старт», «Набирая обороты», «Полным ходом» прием наличных на счет осуществляется через устройства самообслуживания и с использованием Бизнес-карт, выпущенных к расчетному счету.
[7] Включая приём наличных и перечисление на счет в другом банке.
[8] Расчет тарифа на сумму перевода сверх лимита пакета услуг осуществляется в рамках указанных пороговых значений накопительным итогом за календарный месяц совокупно по всем счетам клиента (с первого по последний день календарного месяца включительно вне зависимости от даты подключения пакета услуг).
[9] К справкам по банковским операциям относятся: выдача клиенту дубликата выписки по действующим счетам на бумажном носителе; справка об открытых/о наличии расчетного(ых) счета(ов), справка формируется одним документом; справка об остатках денежных средств на счете(ах), справка формируется одним документом; справка о наличии/отсутствии неисполненных в срок распоряжений (картотека 2), справка формируется отдельно по каждому счету; справка о наличии/отсутствии документов, ожидающих разрешение на проведение операций (картотека 1), справка формируется отдельно по каждому счету; справка об оборотах за период (среднедневные/за день/за месяц/обороты без учета кредитов) справка формируется отдельно по каждому счету; справка о наличии/отсутствии ограничений по счету, справка формируется отдельно по каждому счету; подтверждение списания денежных средств с корреспондентского счета ПАО Сбербанк, справка формируется отдельно по каждому платежному документу; справка о начисленных/выплаченных процентах по депозитам, справка формируется отдельно по каждому счету; справка о среднехронологических остатках денежных средств на счете, справка формируется отдельно по каждому счету; справка об открытых счетах и реквизитах обслуживающего банка; справка об остатках денежных средств на депозитных счетах – справка формируется одним документом; справка о наличии (остатке) ссудной задолженности во всех подразделениях ПАО Сбербанк, справка формируется одним документом; справка о действующих аккредитивах и начисленных процентах, формируется одним документом; предоставление информации о наличии/отсутствии просроченной задолженности за период по действующим кредитным договорам в ПАО Сбербанк, формируется одним документом; справка о начисленных процентах по кредитным договорам, формируется одним документом; справка о выданных ПАО Сбербанк банковских гарантиях, формируется одним документом; Предоставление сведений по счету (счетам) клиента государственным органам в случаях, предусмотренных законодательством РФ, арбитражным управляющим осуществляется без комиссии. При представлении справки через подразделения Банка, Почты России, в том числе при формировании запроса посредством систем ДБО, тариф применяется как за предоставление на бумажном носителе. При наличии открытого расчетного/специального банковского счета справка по закрытому счету взимается как по иным справкам. За предоставление Подтверждения по сделке привлечения денежных средств комиссия не взимается. В случае отсутствия в запросе, оформленном через почту свободного формата в АС СББОЛ, информации о способе предоставления справки (на бумаге или в электронном виде по каналу e-invoicing) – применяется тариф как за предоставление справки в электронном виде и справка по умолчанию предоставляется по каналу E-invoicing.
[10] Предоставленных Банком в электронном виде с использованием автоматизированного запроса Клиента посредством системы АС СББОЛ, сформированного в разделе «Запросы справок»: • о наличии счетов; • об остатках денежных средств на счетах; • справка об остатках денежных средств на депозитных счетах;о наличии/отсутствии неисполненных в срок распоряжений (картотека 2), отдельно по каждому счету; • о наличии/отсутствии документов, ожидающих разрешение на проведение операций (картотека 1), отдельно по каждому счету; • информации об оборотах по счетам корпоративных клиентов (среднедневные/за день/за месяц/обороты без учета кредитов), отдельно по каждому счету; • информация об ограничениях по счету отдельно по каждому счету.
[11] В случае отключения клиентом от пакета услуг плата за последующие годы или месяцы обслуживания (в зависимости от выбранного типа тарификации) взимается в первый рабочий день следующего периода тарификации (в случае, если карта не активна на дату списания платы, списание сдвигается до даты разблокировки Бизнес-карты).
[12] За каждого подключенного пользователя системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» / за каждый дополнительный номер телефона для получения СМС. Пользователь может настроить удобный канал получения уведомлений (смс и/или email и/или push).
[13] Услуга предоставляется по каждой карте отдельно.
[14] В расчет суммы лимита включаются переводы на электронные кошельки. В расчет суммы лимита не включаются переводы со счета финансовой организации, переводы, назначение которых не содержит иных целей кроме выплат социального характера (в т.ч. исполнение решений судебных органов).
[16]Плата за услуги, не включенные в состав пакета услуг/опции и плата при превышении установленных лимитов по услугам, включенным в состав пакета услуг/опции, взимается в соответствии со стандартными тарифами (вне пакета услуг). В лимит операций по перечислению средств со счета НЕ включаются, перечисления налоговых и приравненных к ним платежей в бюджет и внебюджетные фонды, исполнение (в том числе за каждое частичное исполнение) документов из очереди распоряжений, ожидающих акцепта для оплаты, ожидающих разрешения на проведение операций (счет №90901) и очереди распоряжений, не оплаченных в срок (счет №90902), а также перечисление средств со счета по расчетным документам на бумажном носителе осуществляется по стандартным тарифам Банка и в лимит операций не включаются.
[17]Выпуск бизнес-карт без пластикового носителя держателям-нерезидентам не предусмотрен