договор страхования ответственности экспедитора
Новое в страховании ответственности при перевозке грузов с 2020 года
Новое право
С 18 марта 2020 года действует Федеральный закон от 18.03.2020 № 59-ФЗ (далее – Закон № 59-ФЗ). Он внёс изменения:
Суть в том, что автоперевозчики и транспортные экспедиторы получили законную возможность застраховаться от штрафов за нарушение договора перевозки и договора транспортной экспедиции.
Так, в Законе о транспортной экспедиции и Уставе автотранспорта установили право экспедитора и перевозчика грузов страховать риск ответственности по договору.
Согласно Гражданскому кодексу РФ, такое страхование возможно только в предусмотренных законом случаях. Однако указанные выше документы не содержали соответствующих положений.
В то же время в транспортной отрасли сложилась практика, согласно которой при заключении договоров на перевозку, договоров транспортной экспедиции большинство частных и государственных российских компаний требуют, чтобы автоперевозчики, экспедиторы имели договоры страхования своей ответственности. Такое страхование:
Законодательством РФ не установлены ограничения для страхования рисков за повреждение, гибель или утрату груза, за которые автоперевозчик/экспедитор несут ответственность перед клиентом в силу общих оснований ответственности за причинение вреда.
Согласно ст. 932 ГК РФ, по договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Договор страхования, не соответствующий этому требованию, ничтожен.
Риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность. Это выгодоприобретатель, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.
Что нужно знать
При заключении договоров страхования ответственности автоперевозчиков и экспедиторов стороны имеют право воспользоваться имущественным страхованием, предусмотренным положениями ст. 931 ГК РФ «Страхование ответственности за причинение вреда».
До 18.03.2020 застраховать ответственность за груз можно было и без этих нововведений – по общим основаниям ответственности за причинение вреда.
Со штрафами за просрочку доставки и другой договорной ответственностью ситуация иная. Приходилось руководствоваться судебной практикой, по которой такое страхование допускалось, но в законе прописано не было.
Судебная практика
Иногда суды признавали заключаемые договоры страхования ответственности автоперевозчика или экспедитора недействительными. Несмотря на то, что правила страхования страховщиков не содержали пунктов о страховании договорной ответственности.
Вместе с тем, постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13.04.2010 № 16996/09 по делу № А43-27008/200839-731 признало страхование гражданской ответственности экспедитора, автоперевозчика соответствующим законодательству. В частности:
«Договор страхования имущественных рисков ответственности страхователя перед клиентами и связанных с его деятельностью имущественных рисков третьих лиц является комплексным и не противоречит норме о запрете страхования риска ответственности за нарушение договора, если такое страхование не допускается законом».
Можно отметить позицию Верховного Суда РФ по страхованию гражданской ответственности автоперевозчика, экспедитора, высказанную в определении от 20.07.2015 № 307-ЭС15-1642 по делу № А21-10221/2013:
«Иск о выплате страхового возмещения по договору страхования риска договорной ответственности подлежит удовлетворению, если заключение подобных договоров распространено в практике страховщика вопреки установленному в законе запрету на заключение таких договоров».
Риски автоперевозчиков и экспедиторов снижаются, в частности, за счет страхования гражданско-правовой ответственности автоперевозчика, экспедитора (постановление Арбитражного суда Северо- Западного округа от 01.03.2016 по делу № А56-36556/2015).
Заключение
Введя с 2020 года новое право для автоперевозчиков и экспедиторов, законодатели фактически закрепили в законе сложившуюся судебную практику.
Рассмотренный Закон № 59-ФЗ значительно расширил перечень рисков, которые могут быть покрыты договором страхования ответственности автоперевозчиков и экспедиторов. Например, это ответственность за просрочку доставки груза, за неподачу транспортного средства и т. п.
Это, в свою очередь, защищает автоперевозчиков и экспедиторов не только от претензий владельцев груза (в случае его утраты/повреждения), но и от штрафов со стороны заказчиков перевозки (в случае нарушения срока доставки и подачи транспортного средства).
Страхование ответственности экспедитора и перевозчика
У нас застраховано более 70 экспедиторов и перевозчиков на общую страховую сумму более 500 млн. руб.
Страхование экспедитора и перевозчика грузов – это вид гражданской ответственности, предполагающий защиту финансовых интересов на случай различных повреждений, потери или гибели транспортируемых объектов.
Наличие данного полиса часто является обязательным условием успешного участия в тендерах.
Эксперты Инфулл подберут наиболее качественное страховое покрытие:
— добиваемся адекватного андеррайтинга ваших рисков
— согласовываем справедливый тариф на страхование
— страховые компании с максимальным рейтингом надежности, согласно вашего запроса
— возможность включить в договор риск: «Мошенничество»
— подбор вариантов от «самого дешевого» до «самого надежного»
Защита интересов
Объекты страхования
Основные страховые риски
Дополнительные риски
Брокер Infull работает с перевозчиками, экспедиторами и другими категориями лиц, предоставляя полис страхования гражданской ответственности. Мы предлагаем защиту:
Автоперевозчики, экспедиторы и другие лица, задействованные в транспортно-экспедиционной деятельности, могут застраховать свою ответственность за груз или контейнер.
Базовыми страховыми рисками по такому полису являются:
Перевозчики и экспедиторы, помимо основных рисков, могут застраховать ответственность за дополнительные риски, которые могут привести к значительному ущербу.
К дополнительным страховым рискам относят:
Страхование ответственности экспедиторов и перевозчиков
Зачем нужен страховой полис?
Страхование позволяет избежать финансовых потерь и сохранить нормальные отношения с клиентами-заказчиками перевозок при наступлении страхового события и тем самым повысить финансовую устойчивость и конкурентоспособность транспортной или логистической компании, получить стабильные загрузки у крупных заказчиков как в России, так и за рубежом.
Страхование защищает от претензий заказчиков, третьих лиц и регрессного иска страховой компании грузов.
Какие риски покрывает страховой полис?
Страховой полис может включать следующие риски:
ответственность за причинение вреда имущественным интересам собственника груза в связи с:
Какие особенности страхового полиса?
Договором покрывается вред, причиненный перевозимому грузу по любой причине (кроме исключений) и независимо от наличия или отсутствия вины страхователя или его представителей.
Это значит, что транспортная компания будет защищена при:
Договор страхования действует с начала погрузки груза в транспортное средство и до момента получения груза грузополучателем в месте назначения.
Страхование обеспечивает надежную страховую защиту любых видов грузов по всему миру в течение года.
При страховании ответственности экспедитора страхование может покрывать проведение погрузочных и разгрузочных работ, складские операции и временное хранение в процессе экспедирования.
В течение срока страхования в договор можно вносить необходимые изменения, в том числе:
Если у Вас возникли вопросы по данному виду страхования, заполните форму обратной связи.
От чего зависит размер страховой премии?
Основные критерии при расчете страховой премии для перевозчиков:
Основные критерии при расчете страховой премии для экспедиторов:
Страхование ответственности транспортно-экспедиционных предприятий
Страховая защита
AO «АльфаСтрахование» разработало страховую программу по защите интересов перевозчиков и экспедиторов от правомерных претензий, заявленных Страхователю на основании:
Застрахованные риски
Тарифы
В каждом конкретном случае размеры тарифных ставок могут быть скорректированы в зависимости от номенклатуры перевозимого груза, маршрутов перевозок, количества транспортных средств, объемов перевозок, условий страхования и лимитов ответственности.
Страхование профессиональной ответственности таможенного перевозчика
Страхование профессиональной ответственности таможенного перевозчика предполагает заключение генерального договора, который ориентирован на компании, занимающиеся перевозкой грузов под таможенным контролем.
Срок действия — от 3 месяцев до 3 лет.
В рамках договора можно застраховать профессиональную ответственность таможенного перевозчика. Помимо обычной ответственности за груз перед грузовладельцем, страхование может покрывать ответственность за доставку груза в таможенный орган назначения перед таможенными органами, определенную Таможенным Кодексом Таможенного союза.
Тариф по страхованию профессиональной ответственности таможенного перевозчика составляет 0,5…2% от лимита ответственности.
В каждом конкретном случае размеры тарифных ставок могут быть скорректированы в зависимости от вида транспорта, количества транспортных средств, рода перевозимых грузов, маршрутов перевозок.
При безубыточном страховании предусмотрены скидки.
Страхование ответственности экспедитора
Для чего нужно страховать ответственность экспедитора?
Cогласно действующему законодательству экспедитор несет ответственность за повреждение груза в процессе осуществления им транспортно-экспедиционной деятельности.
В целях защиты Вашей компании от незапланированных расходов, связанных с необходимостью возмещения причиненного ущерба грузовладельцу, АО «СК «ПАРИ» может предоставить страховую защиту экспедитору, организующему перевозки грузов как по территории России, так и в международном сообщении.
Застрахованные риски
Ответственность за утрату, недостачу или повреждение (порчу) всего груза или его части в результате:
Стоимость страхования гражданской ответственности экспедитора
Заявление на страхование
Часто задаваемые вопросы
Возможна, если размер страховой премии по договору составляет не менее 90 тыс. рублей.
Страхователь обязан незамедлительно, но в любом случае не позднее 24-х часов, с момента, когда он узнал о факте причинения вреда, известить об этом Страховщика любым доступным способом (по телефону, факсу, электронной почте), позволяющим зафиксировать прием сообщения. Диспетчерская служба АО «СК «Пари» работает круглосуточно.
Страховое возмещение выплачивается грузовладельцу. В случае если Страхователь по согласованию со Страховщиком возместил причиненный ущерб, страховое возмещение может быть выплачено Страхователю.
Ответственность может быть застрахована при организации перевозок груза по всему миру. Исходя из потребностей Страхователя, в договоре страхования указывается конкретная территория страхования.
Страховое возмещение выплачивается Выгодоприобретателю или Страхователю, возместившему ущерб по согласованию со Страховщиком, в течение 30 рабочих дней со дня предоставления последнего из необходимых документов.
Договор страхования гражданской ответственности экспедитора может быть заключен на срок от 6 до 12 месяцев.