договор субординированного займа образец

Договор займа

Скачайте бланк и заполните самостоятельно или подготовьте в сервисе онлайн

Бланк договора займа

Образец договора, подготовленный специалистами сервиса.

Рекомендации по подготовке договора займа

Под займом понимается передача денежных средств другому лицу на возмездных условиях. Субъектами такой сделки могут являться частные лица и предприятия, а максимальный предел по сумме передаваемых средств законом не ограничен. Выделим основные моменты, которые нужно учитывать физ. лицам при оформлении займа:

Условия договора

Для оформления нужно учитывать два существенных условия, предусмотренных ГК РФ:

Исходя из норм ГК РФ и положений судебной практики, в тексте соглашения указываются также следующие пункты:

Хотя для наступления правовых последствий займа достаточно передачи денег и оформления простой письменной расписки, только при составлении договора можно учесть все перечисленные нюансы. Оптимальным вариантом будет являться оформление полноценного договора, а расписку нужно составить для подтверждения факта передачи денег или имущества.

Ответственность за нарушение условий договора

Порядок и условия ответственности за нарушение пунктов соглашения стороны должны определить самостоятельно. Выделим самые распространенные варианты штрафных санкций, которые используются по данному виду сделок:

Оформление договора беспроцентного займа между физическими лицами

ГК РФ рассматривает займы между гражданами как беспроцентные сделки, если сумма передаваемых средств или стоимость имущества не превышает 100 тыс. руб. Поэтому для оформления займа без возврата процентов на сумму более 100 тыс. руб. такое правило нужно прямо указать в договоре.

Текст договора займа без процентов будет составляться по общим правилам за исключением соответствующего пункта о выплате процентов. Это касается и передачи имущественных активов. Такие сделки также по умолчанию признаются беспроцентными, если иное прямо не указано в договоре.

Источник

Субординированный кредит

Банковская сфера может предложить разнообразные программы кредитования, среди которых есть субординированный кредит, вялящийся взаимовыгодным для кредиторов и заемщиков.

Что такое субординированный кредит простыми словами?

Это вид кредита, при котором досрочное погашение невозможно. Отношения между заемщиком и кредитором могут быть завершены только после полной выплаты долга в указанный срок. Этот вид кредитования особенно выгоден юридическим лицам, например, при процедуре банкротства такой кредит будет выплачиваться в последнюю очередь.

Вносить изменения в договор имеет право только ЦБ России. При необходимости погасить займ досрочно приходится обращаться с заявлением именно туда.

Условия для предоставления

Получить такой займ можно при соблюдении следующих условий:

Кто может получить субординированный кредит?

Выдать подобный кредит могут:

Кредиторам выгоден такой вид займа, так как они получают солидную прибыль единовременно.

Требования к заемщикам

Заемщиками могут стать банки или компании, которым необходимы средства для обеспечения капитала. В целом такой кредит напоминает вклад, но работает по другому принципу.

Необходимые документы

При составлении договора от заемщика потребуются документы, подтверждающие его финансовое положение. В договоре нет пункта о его расторжении. Возможно прописать изменение процентной ставки, однако такое решение должно быть одобрено ЦБ. Кроме этого, договор должен включать остальные требования, предъявляемые в этом случае ЦБ.

Договор должен содержать следующие данные:

Кроме договора, потребуется:

Договор должен заключаться в присутствии нотариуса и быть заверен последним.

Плюсы и минусы

Данный тип кредитования обладает следующими достоинствами:

К минусам можно отнести лишь невозможность погасить кредит заранее. Долг и проценты выплачиваются по окончанию кредита единовременно.

Вывод: Субординированный заем предусмотрен для юридических лиц, выступающих в качестве заемщиков. Он нужен для увеличения финансового актива такого лица. В качестве кредитора может выступать любое физическое или юридическое лицо, заемщиком может являться исключительно юрлицо.

Источник

Договор субординированного займа образец

У кредитной организации, в результате предъявления ей требований о доформировании резервов на возможные потери, возник значительный убыток текущего года. Участник банка в составе мероприятий, направленных на повышение финансовой устойчивости банка, рассматривает прощение долга банку по субординированному депозиту (полностью или частично).

Банк обратился с ходатайством о согласовании прекращения обязательств по договорам субординированных займов (заключены 26.06.2012 и 27.06.2013) в порядке прощения долга кредитором. В уведомлении кредитора о принятом решении прощения долга указано «в целях улучшения финансового положения банка и руководствуясь п.2 ст. 415 ГК РФ, кредитор освобождает банк в полном объеме от обязанности исполнять обязательства, возникшие по указанным договорам».

Согласно условиям договоров, они подлежат принудительной конвертации в уставный капитал банков случае снижения норматива достаточности базового капитала (Н1.1) банка ниже уровня 2% в совокупности за шесть и более операционных дней в течение любых 30 последовательных операционных дней или если Комитетом банковского надзора Банка России утвержден план участия АСВ в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка (абз.5 п.2.3.1 Положения № 395-П).

Расторжение договора субординированного займа не предусмотрено.

Исходя из разъяснений Банка России от 16.12.2016 № 41-1-1-4/1689 на запрос Отделения, случай досрочного прекращения обязательств по субординированному инструменту в порядке прощения долга кредитором требует, согласно абзацу седьмому п. 3.1.8.1.2 Положения № 395-П, его согласования с Банком России в порядке, предусмотренном п. 3.1.8.4 Положения № 395-П.

В общем случае, в соответствии с Положением № 395-П, досрочный возврат субординированного кредита (депозита, займа) и, как следствие, согласование территориальным учреждением возможности досрочного погашения долга в порядке, определенном п. 3.1.8.4 Положения № 395-П, возможны не ранее чем через пять лет с даты его включения в состав источников капитала кредитной организации. Просим пояснить, распространяется ли данное требование на случай согласования территориальным учреждением досрочного прекращения обязательств по договорам субординированных займов в порядке прощения долга кредитором?

Также просим пояснить возможные механизмы обеспечения экономически обоснованного замещения субординированного инструмента доходами.

Может ли не приниматься банком решение о нераспределении прибыли в сумме не менее суммы субординированного инструмента (принимая во внимание, в том числе, сумму амортизации субординированного инструмента в последние 5 лет до погашения), замещаемого в результате прощения долга, если доходы, полученные от прощения субординированных займов, полностью были направлены на погашение убытков?

Согласно Положению № 395-П досрочное погашение субординированного инструмента ранее 5 лет с даты включения в состав источников капитала возможно только по инициативе кредитной организации в случае, если после заключения договора в нормативные правовые акты Российской Федерации внесены изменения, существенно ухудшающие условия договора для сторон договора (п. 3.1.8.2), либо в случае привлечения денежных средств, замещающих погашаемый субординированный инструмент (п. 3.1.8.4).

Учитывая изложенное, а также то, что прощение долга по субординированному инструменту может рассматриваться как замещение субординированного инструмента доходом (в дальнейшем прибылью), требование о невозможности досрочного погашения долга ранее 5 лет с даты включения в состав источников капитала кредитной организации не распространяется на случай прекращения обязательств по договорам субординированных инструментов в порядке прощения долга кредитором.

Отмечаем, что механизм замещения субординированного инструмента доходами изложен в письме ДБР, направленном в адрес Отделения (от 14.12.2016 № 41-1-1-4/1689).

ДБР полагает, что в общем случае решение акционеров кредитной организации о нераспределении прибыли в сумме не менее суммы замещаемого в порядке прощения долга субординированного инструмента (с учетом суммы амортизации субординированного инструмента в последние 5 лет до погашения), является необходимым условием для согласования с Банком России прекращения указанных обязательств (в порядке прощения долга).

При этом в случае направления дохода (части дохода), возникшего в результате прекращения обязательств в порядке прощения долга, на погашение убытков, решение акционеров кредитной организации о нераспределении прибыли должно быть принято в отношении суммы нераспределенной прибыли от замещения субординированного инструмента, фактически оставшейся после погашения убытков и включенной в расчет агрегированного показателя прибыли.

Обращаем внимание, что при отсутствии в договоре субординированного инструмента условия о возможности его досрочного расторжения, согласование Банком России внесения в договор субординированного инструмента указанного условия может осуществляться одновременно с согласованием такого расторжения.

Обзор документа

Разъяснено, что досрочное погашение субординированного инструмента ранее 5 лет с даты включения в состав источников капитала возможно только по инициативе кредитной организации, если после заключения договора в нормативные правовые акты внесены изменения, существенно ухудшающие условия договора для сторон, либо при привлечении денежных средств, замещающих погашаемый инструмент.

Требование о невозможности досрочного погашения долга не распространяется на прекращение обязательств по договорам субординированных инструментов в порядке прощения долга кредитором.

Решение акционеров кредитной организации о нераспределении прибыли в сумме не менее суммы замещаемого в порядке прощения долга субординированного инструмента (с учетом суммы амортизации субординированного инструмента в последние 5 лет до погашения) является необходимым условием для согласования с Банком России прекращения указанных обязательств (в порядке прощения долга).

В случае направления дохода (части дохода), возникшего в результате прекращения обязательств в порядке прощения долга, на погашение убытков решение акционеров должно быть принято в отношении суммы нераспределенной прибыли от замещения субординированного инструмента, фактически оставшейся после погашения убытков и включенной в расчет агрегированного показателя прибыли.

При отсутствии в договоре субординированного инструмента условия о возможности его досрочного расторжения согласование Банком России внесения указанного условия возможно одновременно с согласованием такого расторжения.

Источник

Что такое субординированный кредит?

Субординированный кредит – это кредит, который заключается на срок от 5 лет. При этом условия и процентная ставка остаются неизменными в течение всего времени действия договора. Невозможно полностью или частично погасить долг досрочно без согласования с Центробанком. Также нельзя расторгнуть договор без согласия регулятора. В случае, если организация объявит себя банкротом, требования по этому займу будут удовлетворены в последнюю очередь. Распространены следующие виды подчиненных ссуд: займы для банков и ООО, займы по облигациям, займы страховым компаниям.

Кто может получить субординированный кредит

Кредитор анализирует, насколько платежеспособен возможный заемщик. Для этого производится оценка отчетности компании, также учитывается ведение хозяйственной деятельности. По итогам проверки инвесторы выносят решение о том, будет ли предоставлен займ. Заявка рассматривается три дня. В случае, если проводится комплексная экспертиза, срок принятия решения увеличивается до десяти рабочих дней. Денежные средства выдаются после того, ка заключен договор в присутствии нотариуса. Участники сделки должны иметь при себе уставные документы.

Распространено использование субординированного кредита банкам для поправки финансовой ситуации. ЦБ РФ, выступающий главным регулятором кредитно-финансовых отношений, осуществляет выдачу средств на рефинансирование банков, у которых возникли трудности с формированием и наполнением кредитного портфеля. Заемные средства входят в актив получившей их организации.

Требования, предъявляемые к субординированному кредиту

Субординированный кредит отличается от обычных потребительских и ипотечных займов:

— заемщиком выступает только юридическое лицо;

— срок действия кредитного соглашения, а также возможность одностороннего расторжения регламентируются жесткими условиями;

— величину переплаты и размер процентной ставки регулирует Центробанк;

— существуют обязательства относительно целевого использования заемных средств;

— для ссуды установлены определенные требования, касающиеся предоставления обеспечения оплаты долга заемщиками.

Главное отличие такого займа – необходимость погашения долга единовременной суммой к концу периода действия договора. Также вместе с основным долгом предполагается выплата процентов. Все нюансы взаимодействия займодателя и должника прописываются в договоре.

Какая выгода для кредитора

Узкая сфера использования субординированного кредита делает его доступным не для всех участников финансового рынка. Пользоваться подобным видом займа могут только определенные компании, заинтересованные в привлечении средств или инвестировании денег на выгодных условиях.

Для инвесторов денежных средств существуют преимущества при использовании подчиненного займа. Основными плюсами является простое и быстрое оформление сделки, а также возможность выгодно вложить средства на длительный срок, получив по окончании периода кредитования большую прибыль. Инвестор оформляет доли в уставном капитале компании-заемщика, либо приобретает акции должника в качестве выплат по условиям займа.

Кто может выступить кредитором

Круг инвесторов не ограничен законодательно. Выдачей субординированного кредита может заниматься как юридическое, так и физическое лицо. Заниматься инвестированием средств могут: физические лица, являющиеся учредителями предприятий и организаций, государственные и коммерческие банки, муниципальные учреждения, Центробанк РФ.

Учредитель предприятия может субординировать кредит для увеличения размера оборотных средств, либо для того, чтобы избежать финансовых трудностей. Займодателю предлагаются акции компании. Директор учреждения подписывает договор от лица обеих сторон, так как считается одновременно заемщиком и займодателем. За год фирма должна создать фонд с целевым капиталом. За месяц до окончания договора кредитор может предложить изменить цель использования ссудных средств. При формировании капитала займ не может превышать трети от его суммы. Если ссуда составляет большую сумму, займодавец обязан участвовать в распределении, иначе займ считается привлеченными деньгами и облагается налогами.

Выводы

Субординированный кредит – удобный способ инвестировать средства на длительный срок с неизменной процентной ставкой. Подобный вид ссуды имеет преимущества и для инвесторов, и для заемщиков. Средства выделяются для того, чтобы стимулировать развитие финансовой деятельности компании, получившей заемный капитал и увеличить ее обороты.

Источник

Договор субординированного займа

Образец документа:

ДОГОВОР N _____ субординированного займа

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Условие о предмете договора является существенным условием договора (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

Существенными условиями договора являются условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида (абз. 2 п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ). Сумма займа является существенным условием договора займа (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ).

1.2. За пользование Суммой займа Заемщик выплачивает Заимодавцу проценты в размере _____% (__________) годовых. Процентная ставка за пользование Суммой займа не подлежит изменению.

2. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ВОЗВРАТА СУММЫ ЗАЙМА

2.1. Заимодавец предоставляет Сумму займа путем перечисления денежных средств на банковский счет Заемщика в течение _____ (__________) дней с момента подписания настоящего Договора.

2.2. Датой предоставления Суммы займа считается дата зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика, указанный в разделе 8 настоящего Договора.

2.4. Датой полного исполнения Заемщиком своего обязательства по возврату Суммы займа считается дата зачисления денежных средств на банковский счет Заимодавца, указанный в разделе 8 настоящего Договора.

2.6. В случае несостоятельности (банкротства) Заемщика требования Заимодавца по предоставленному займу удовлетворяются после удовлетворения требований всех иных кредиторов в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

3. ПОРЯДОК РАСЧЕТА И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ

3.1. Проценты за пользование Суммой займа выплачиваются Заемщиком ежемесячно в период с _____-го числа каждого месяца по _____-е число следующего месяца.

3.2. Проценты за пользование Суммой займа исчисляются со дня зачисления Суммы займа на счет Заемщика до даты перечисления Суммы займа на счет Заимодавца.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1. В случае несвоевременного возврата Суммы займа в определенный в п. 2.3 Договора срок Заимодавец вправе требовать от Заемщика уплаты пени в размере _____% от не возвращенной в срок суммы за каждый день просрочки до дня ее фактического возврата Заимодавцу.

4.2. Взыскание пени не освобождает Заемщика от исполнения обязательств в натуре.

5. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

5.1. Стороны будут стремиться к разрешению всех возможных споров и разногласий, которые могут возникнуть по Договору или в связи с ним, путем переговоров.

5.2. Споры, не урегулированные путем переговоров, передаются на рассмотрение суда в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

6. ПОРЯДОК ИЗМЕНЕНИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЯ ДОГОВОРА

6.1. Стороны не вправе вносить изменения в настоящий Договор без согласования с Банком России.

6.2. Стороны не вправе досрочно расторгнуть Договор без согласования с Банком России.

7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Наряду с условием о предмете договора, а также условиями, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, существенными условиями договора являются все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (абз. 2 п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ). Таким образом, стороны вправе определить для себя любое условие в качестве существенного, при несогласованности которого договор не может считаться заключенным.

7.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет Заемщика, указанный в разделе 8 настоящего Договора.

7.2. Настоящий Договор будет считаться исполненным в случае полного и надлежащего выполнения Сторонами взаимных обязательств по Договору.

7.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, по одному экземпляру для каждой из Сторон.

7.4. По всем остальным вопросам, не урегулированным настоящим Договором, Стороны будут руководствоваться законодательством Российской Федерации.

Источник