договор залога прав по договору банковского счета образец
Примерная форма договора залога прав по договору банковского счета (подготовлено экспертами компании «Гарант»)
ГАРАНТ:
Настоящая форма разработана в соответствии с § 3 главы 23 ГK РФ.
Договор залога прав по договору банковского счета
г. [ место заключения договора ]
[ дата заключения договора ]
[ Наименование банка ], в лице [ должность, Ф. И. О. ], действующего на основании [ документ, подтверждающий полномочия ], именуемое в дальнейшем «Банк», «Залогодержатель», с одной стороны и
[ наименование организации ], в лице [ должность, Ф. И. О. ], действующего на основании [ документ, подтверждающий полномочия ], именуемое в дальнейшем «Залогодатель», с другой стороны, а вместе именуемые «Стороны», заключили договор о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.2. В силу залога Залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обязательства по основному договору преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя получить удовлетворение из денежных средств, находящихся на банковском счете Залогодателя, указанном в пункте 2.2. настоящего договора.
2.2. Банковские реквизиты залогового счета: [ вписать нужное ].
2.3. Залог возникает с момента заключения настоящего договора.
2.4. Размер денежных средств на банковском счете Залогодателя в любой момент в течение времени действия настоящего договора не должен быть ниже суммы, указанной в пункте 2.1. настоящего договора.
По соглашению Сторон уменьшение размера денежной суммы соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства не допускается.
2.5. Залогодатель вправе свободно распоряжаться денежными средствами на залоговом счете, за исключением следующих ограничений: [ вписать нужное ].
2.6. Банк обязуется проводить операции по залоговому счету в соответствии с правилами действующего гражданского законодательства РФ и банковскими правилами.
3. Существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом
3.1. Залог прав по договору банковского счета обеспечивает исполнение Залогодателем следующих обязательств по основному договору:
— по основному долгу: [ сумма цифрами и прописью ] руб.;
— по уплате процентов в сумме [ сумма цифрами и прописью ] руб.;
— по уплате штрафных санкций в порядке и размере согласно основному договору.
3.2. Сроки исполнения обязательств Залогодателя по основному договору установлены в самом договоре.
3.3. Залог прав Залогодателя по настоящему договору обеспечивает требование Залогодержателя по основному договору в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, включая расходы по взысканию и реализации заложенного имущества.
3.4. При изменении условий основного договора залог прав по настоящему договору обеспечивает выполнение Залогодателем обязательств по основному договору с учетом внесенных в него изменений.
4. Основания и порядок обращения взыскания на предмет залога
4.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обеспеченного залогом обязательства по основному договору для удовлетворения требований Залогодержателя может быть обращено взыскание на Предмет залога.
4.2. Стороны настоящего договора согласились, что обоснованные требования Залогодержателя подлежат удовлетворению за счет Предмета залога путем обращения взыскания на Предмет залога во внесудебном порядке.
4.3. Требования Залогодержателя удовлетворяются путем списания денежных средств с залогового счета Залогодателя.
Списание Банком денежных средств с залогового счета осуществляется без распоряжения Залогодателя.
4.4. Банк самостоятельно определяет счет, на который зачисляются денежные средства, списанные с залогового счета Залогодателя.
5. Прекращение залога
5.1. Залог Имущества по настоящему договору прекращается по основаниям, указанным в п. 1 ст. 352 Гражданского кодекса РФ.
6. Ответственность сторон
6.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по настоящему договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
7. Порядок разрешения споров
7.1. Споры и разногласия, которые могут возникнуть при исполнении настоящего договора, будут по возможности разрешаться путем переговоров между Сторонами.
7.2. В случае, если Стороны не придут к соглашению, споры разрешаются в соответствии с действующим законодательством РФ в [ наименование суда ].
8. Заключительные положения
8.1. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором, Стороны руководствуются действующим гражданским законодательством Российской Федерации.
8.2. Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует до прекращения обеспеченного залогом обязательства или наступления других обстоятельств, предусмотренных действующим гражданским законодательством РФ.
8.3. Все изменения и дополнения к настоящему договору оформляются дополнительными соглашениями Сторон в письменной форме, которые являются неотъемлемой частью настоящего договора.
8.4. Заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми договор связывает гражданско-правовые последствия для Сторон настоящего договора, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения Стороне или ее представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило Стороне, которой оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от нее, не было ей вручено или Сторона не ознакомилась с ним.
8.5. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон.
9. Реквизиты и подписи сторон
[ должность, подпись, инициалы, фамилия ]
[ должность, подпись, инициалы, фамилия ]
Актуальная версия заинтересовавшего Вас документа доступна только в коммерческой версии системы ГАРАНТ. Вы можете подать заявку на получение полного доступа к системе бесплатно на 3 дня.
Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.
Примерная форма договора залога прав по договору банковского счета
Разработана: Компания «Гарант», август, 2014 г.
Образец договора залога прав требования по договору банковского вклада, заключаемого между юридическим и физическим лицом
ДОГОВОР ЗАЛОГА
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.2. В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщик обязан в срок до « » 2021 г. возвратить полученный кредит в размере рублей и уплатить проценты на него в размере % годовых.
1.3. Залогодатель гарантирует, что предмет залога ранее нигде не заложен и свободен от долгов и прав третьих лиц.
1.4. Стоимость предмета залога настоящим согласована сторонами с учетом расходов Залогодержателя по осуществлению обеспеченного залогом требования и составляет рублей.
1.6. Залогодатель согласен на внесение изменений в условия, указанные в п.1.5 настоящего договора, без оформления указанных изменений дополнительными соглашениями к настоящему договору, даже если такие изменения повлекут увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для Залогодателя.
1.7. Залогодатель согласен отвечать за нового должника в случае перевода на другое лицо долга по обеспеченному залогом обязательству.
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. Залогодатель вправе распоряжаться предметом залога только с согласия Залогодержателя.
2.2. Залогодержатель имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по своевременному возврату полученного кредита и уплате процентов за его использование в случае, если предмет залога утрачен (или имеется реальная возможность его утраты в будущем), и Залогодатель не восстановил его или с согласия Залогодержателя не заменил.
2.4. В случае просрочки исполнения обязательств Заемщиком по Кредитному договору, Залогодатель предоставляет Залогодержателю право в счет погашения задолженности в одностороннем порядке удержать из денежных средств Залогодателя, находящихся у Залогодержателя на условиях Договора банковского вклада № от « » 2021 г., соответствующую сумму.
2.5. В случае окончания срока действия Договора банковского вклада № от « » 2021 г. в период действия Кредитного договора Залогодатель по согласованию с Залогодержателем обязан пролонгировать Договор банковского вклада № от « » 2021 г. без изменения (уменьшения) суммы последнего, либо заключить с Залогодержателем новый договор банковского вклада с передачей в залог Залогодержателю прав требования по данному договору банковского вклада, обеспечивающих остаток задолженности по Кредитному договору. Пролонгация Договора банковского вклада № от « » 2021 г. осуществляется на условиях, установленных Договором банковского вклада № от « » 2021 г.; количество пролонгаций не ограничивается.
3. ПОРЯДОК РЕАЛИЗАЦИИ ЗАЛОЖЕННОГО ИМУЩЕСТВА
3.1. В случае обращения взыскания на предмет залога, требования Залогодержателя удовлетворяются без обращения в суд (во внесудебном порядке).
3.3. Залогодатель вправе в любое время до момента реализации предмета залога прекратить обращение взыскания на предмет залога посредством исполнения обеспеченного залогом обязательства.
3.4. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Залогодержатель вправе прекратить свои обязательства перед Залогодателем по Договору банковского вклада (Депозита), указанному в п.1.1 настоящего Договора, путем:
3.4.1. списания в безакцептном порядке денежных средств (в том числе, полученных в результате конвертации) в погашение задолженности Заемщика по Кредитному договору с любых счетов Залогодателя, открытых у Залогодержателя;
3.4.2. предоставления Залогодержателю права (без дополнительного поручения) продать принадлежащие Залогодателю денежные средства, находящиеся на любом валютном счете Залогодателя, открытого у Залогодержателя, на сумму неисполненных обязательств Заемщика перед Залогодержателем по Кредитному договору. При этом пересчет сумм в иностранных валютах в рубли РФ производится по курсу Банка России на дату списания денежных средств в иностранной валюте со счета Залогодателя для продажи;
3.4.3. зачета встречных однородных требований, возникших из любых договоров, заключенных между Сторонами, по заявлению одной из Сторон настоящего Договора. При этом если требования выражаются в различных валютах, то пересчет из одной валюты в другую производится по текущему курсу, установленному Залогодержателем, на дату осуществления зачета.
4. СРОК ДЕЙСТВИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА
4.1. Настоящий Договор вступает в силу со дня его подписания сторонами и действует до момента исполнения обеспеченного залогом обязательства по Кредитному договору.
4.2. Право залога сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения Заемщиком обеспеченного залогом обязательства по Кредитному договору.
5. ДРУГИЕ УСЛОВИЯ
5.1. Настоящий Договор может быть изменен или дополнен по соглашению сторон. Все изменения и дополнения к настоящему договору считаются действительными, если они выполнены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то лицами.
5.2. В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) настоящего Договора Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством.
5.3. Все споры и разногласия, возникающие между сторонами в процессе исполнения настоящего договора, разрешаются путем переговоров. При недостижении согласия споры по исковому заявлению Залогодержателя рассматриваются в суде по месту нахождения Залогодержателя, а по исковому заявлению Залогодателя – в суде, определяемом в соответствии с действующим законодательством РФ.
5.4. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из сторон.
Договор о залоге имущественных прав банку
Тип документа: Договор залога
Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.
Размер файла документа: 10,4 кб
Вначале указываются данные о представителях сторон и документах, на основании которых они действуют.
Содержание
Предмет договора описывает условия приобретения имущественными правами статус залога. Ими являются № кредитного договора, дата его подписания и сумма займа. Прописывается стоимость залога и уточняется, кто именно является должником. Как только должник получает денежные средства, он сразу же должен перечислить их в пользу исполнения своих обязательств.
В договоре указано, что банк уполномочен:
Бланк договора о залоге имущественных прав банку
Образец договора о залоге имущественных прав банку (заполненный бланк)
Скачать Договор о залоге имущественных прав банку
Договор о залоге имущественных прав банку №
1. Предмет договора
1.1. В обеспечение обязательства по погашению кредита в размере рублей, предоставленного в соответствии с кредитным договором № от « » года между Банком и заемщиком, последний передает Банку в залог принадлежащие ему следующие имущественные права: (*1).
1.2. Стоимость предмета залога составляет рублей (*2).
1.3. Должником по отношению к заемщику (Залогодателю) является (указать наименование и адрес юридического или физического лица).
1.4. Если должник заемщика (Залогодателя) до исполнения Залогодателем кредитного обязательства, обеспеченного залогом, исполнит свое обязательство, все полученное при этом Залогодателем становится предметом залога, о чем Залогодатель обязан немедленно уведомить банк.
1.5. При получении от своего должника в счет исполнения обязательства денежных сумм заемщик (Залогодатель) обязан перечислить соответствующие суммы в счет исполнения обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору.
2. Обязанности заемщика (Залогодателя)
2.1. Залогодатель обязан уведомить своего должника о состоявшемся залоге прав Банку.
2.1.1. совершать действия, которые необходимы для обеспечения действительности заложенного права;
2.1.2. не совершать уступки заложенного права;
2.1.3. не совершать действий, влекущих прекращение заложенного права или уменьшения его стоимости;
2.1.4. принимать меры, необходимые для защиты заложенного права от посягательств со стороны третьих лиц;
2.1.5. сообщать Залогодержателю сведения об изменениях, произошедших в заложенном праве, о его нарушениях третьими лицами и о притязаниях третьих лиц на это право.
3. Права Банка (Залогодержателя)
3.1. Если ссудозаемщик (залогодатель) не исполнил обязанности, предусмотренные п. 2.1 настоящего договора, Банк вправе независимо от наступления срока, обеспеченного залогом кредитного обязательства, требовать в суде, арбитражном суде перевода на себя заложенного права.
3.2. Вступать в качестве третьего лица в дело, в котором рассматривается иск о заложенном праве.
3.3. В случае неисполнения Залогодателем обязанностей, предусмотренных п. 2.1.4 самостоятельно предпринимать меры, необходимые для защиты заложенного права от нарушений со стороны третьих лиц.
3.4. За счет заложенного имущества Банк вправе удовлетворить свои требования по кредитному договору в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также неустойку, если она предусмотрена кредитным договором.
3.3. Банк приобретает право обратить взыскание на заложенное право в случае невозврата кредита Залогодателем по истечении дней после наступления срока исполнения обязательства, указанного в кредитном договоре.
3.4. Обращение взыскания на заложенное имущество производится по решению суда, арбитражного суда или третейского суда, а в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса.
3.5. В случае, когда суммы, вырученной от продажи заложенного имущества недостаточно для полного удовлетворения требований Банка (Залогодержателя), он вправе получить недостающую сумму от другого имущества должника, пользуясь при этом преимуществом, основанном на праве залога.
4. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН
*1. Указать, какие именно права передаются в залог. Предметом залога могут быть принадлежащие заемщику права владения и пользования, в том числе права арендатора, другие права (требования), вытекающие из обязательства, и иные имущественные права.
*2. Если права не имеют денежной оценки, стоимость предмета залога определяется по соглашению банка с заемщиком.
Статья 358.9 ГК РФ. Основные положения о залоге прав по договору банковского счета (действующая редакция)
1. Предметом залога могут быть права по договору банковского счета при условии открытия банком клиенту залогового счета.
2. Залогодержателем при залоге прав по договору банковского счета может быть, в частности, банк, заключивший с клиентом (залогодателем) договор залогового счета.
3. Залоговый счет может быть открыт банком клиенту независимо от заключения на момент его открытия договора залога прав по договору банковского счета.
4. Договор залога прав по договору банковского счета может быть заключен также при отсутствии на момент его заключения у клиента денежных средств на залоговом счете.
5. Договором залога имущества иного, чем права по договору банковского счета, может быть предусмотрено, что причитающиеся залогодателю денежные суммы (страховое возмещение за утрату или повреждение заложенного имущества, доходы от использования заложенного имущества, денежные суммы, подлежащие уплате залогодателю в счет исполнения обязательства, право (требование) по которому заложено, и т.п.) зачисляются на залоговый счет.
6. Удостоверение обязательства банка по заключенному с клиентом договору об открытии залогового счета выдачей банком ценной бумаги не допускается.
9. Правила о списании денежных средств, предусмотренные положениями главы 45 настоящего Кодекса о банковском счете, не применяются к денежным средствам, находящимся на залоговом счете.
Комментарий к ст. 358.9 ГК РФ
1. В п. 1 комментируемой статьи говорится о предмете залога прав по договору банковского счета, который урегулирован отдельно от залога обязательственных прав.
При этом возникает вопрос о том, следует ли считать залоговый счет отдельным специальным видом банковского счета, поскольку новые статьи, посвященные этому счету, были внесены не в главу 45 ГК, посвященную банковскому счету, а в главу 23 ГК о залоге как способе обеспечения исполнения обязательств.
Таким образом, банковский вклад или расчетный счет не могут быть автоматически преобразованы в залоговый счет, поскольку для этого требуется открытие специального залогового счета по отдельному договору о залоге прав по договору банковского счета.
2. Залог прав требования по договору банковского счета, когда банк выступает в качестве залогодержателя, может использоваться в качестве обеспечения по предоставленному банком кредиту или независимой гарантии при условии, что банк принимает такого рода залог.
Однако в качестве залогодержателя может выступать и третье лицо.
Оформление договорных отношений между клиентом и банком в рамках залогового счета может осуществляться двумя способами:
— путем заключения дополнительного соглашения к заключенному ранее договору банковского счета о его переводе в залоговый счет;
— путем заключения отдельного договора залогового счета.
3, 4. Согласно п. 3 и п. 4 комментируемой статьи залоговый счет может быть открыт банком клиенту независимо от заключения на момент его открытия договора залога прав и при отсутствии на момент его заключения у клиента денежных средств на залоговом счете. Другими словами, такой счет может быть открыт в качестве предпосылки для заключения договора залогового счета.
Однако следует учитывать, что на практике это положение не применяется. Банк, как правило, требует размещения достаточной суммы на залоговом счете до заключения договора залога.
5. Открытие залогового счета не обязательно имеет своей целью заключение именно договора залога прав по договору банковского счета. Как предусмотрено п. 5 комментируемой статьи, договором залога имущества иного, чем права по договору банковского счета, может быть предусмотрено, что причитающиеся залогодателю денежные суммы (страховое возмещение за утрату или повреждение заложенного имущества, доходы от использования заложенного имущества, денежные суммы, подлежащие уплате залогодателю в счет исполнения обязательства, право (требование) по которому заложено, и т.п.) зачисляются на залоговый счет.
Соответственно, все эти суммы будут находиться в залоге. Таким образом, в данном случае предметом залога могут быть и денежные средства.
6. В п. 6 комментируемой статьи содержится запрет на удостоверение обязательства банка по заключенному с клиентом договору об открытии залогового счета выдачей банком ценной бумаги.
7. В п. 7 комментируемой статьи установлено, что к договору об открытии залогового счета применяются правила главы 45 ГК РФ, регулирующей договор банковского счета.
8. Права по договору банковского вклада могут также быть предметом залога. К ним применяются правила ГК о залоге прав по договору банковского счета.
9. С 1 июня 2018 года Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ статья 358.9 была дополнена новым пунктом 9. В нем установлено, что правила о списании денежных средств, предусмотренные положениями главы 45 ГК РФ о банковском счете, не применяются к денежным средствам, находящимся на залоговом счете.
Речь, в частности, идет о статьях 854 и 855 ГК РФ, установивших основания и очередность списания денежных средств со счета.
Договор залога прав по договору банковского счета образец
ГК РФ Статья 358.9. Основные положения о залоге прав по договору банковского счета
(в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
1. Предметом залога могут быть права по договору банковского счета при условии открытия банком клиенту залогового счета.
2. Залогодержателем при залоге прав по договору банковского счета может быть, в частности, банк, заключивший с клиентом (залогодателем) договор залогового счета.
3. Залоговый счет может быть открыт банком клиенту независимо от заключения на момент его открытия договора залога прав по договору банковского счета.
4. Договор залога прав по договору банковского счета может быть заключен также при отсутствии на момент его заключения у клиента денежных средств на залоговом счете.
5. Договором залога имущества иного, чем права по договору банковского счета, может быть предусмотрено, что причитающиеся залогодателю денежные суммы (страховое возмещение за утрату или повреждение заложенного имущества, доходы от использования заложенного имущества, денежные суммы, подлежащие уплате залогодателю в счет исполнения обязательства, право (требование) по которому заложено, и т.п.) зачисляются на залоговый счет.
6. Удостоверение обязательства банка по заключенному с клиентом договору об открытии залогового счета выдачей банком ценной бумаги не допускается.
9. Правила о списании денежных средств, предусмотренные положениями главы 45 настоящего Кодекса о банковском счете, не применяются к денежным средствам, находящимся на залоговом счете.
(п. 9 введен Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ)