договор займа кпк с юридическим лицом
Стандартная форма договора потребительского займа
Договор потребительского займа
ПОЛНАЯ СТОИМОСТЬ ЗАЙМА СОСТАВЛЯЕТ 25,000 (ДВАДЦАТЬ ПЯТЬ ЦЕЛЫХ, НОЛЬ ТЫСЯЧНЫХ) ПРОЦЕНТОВ ГОДОВЫХ
ПОЛНАЯ СТОИМОСТЬ ЗАЙМА В ДЕНЕЖНОМ ВЫРАЖЕНИИИ СОСТАВЛЯЕТ 20400 (ДВАДЦАТЬ ТЫСЯЧ ЧЕТЫРЕСТА) РУБЛЕЙ, 00 КОПЕЕК
Примечания:
Индивидуальные условия договора потребительского займа
Примечание:
Многие кооперативы при размещении индивидуальных условий потребительского займа на двух и более страницах забывают озаглавить каждую последующую страницу заголовками и подзаголовками граф. Это нарушает требование п. 3 Указания Банка России № 3240-У: «При размещении части таблицы индивидуальных условий договора на второй и следующих по порядку страницах договора потребительского кредита (займа) заголовок и подзаголовки граф повторяются. Строки таблицы индивидуальных условий договора переносятся на следующую страницу целиком, кроме случаев, когда содержание условия занимает более одной страницы договора».
Сумма займа или лимит кредитования и порядок его изменения
Двадцать тысяч (20000) руб.
Срок действия договора, срок возврата займа
_____ мес. с «____» _______ 201_ по «____» _______ 201_. Договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по займу.
Возможные варианты изложения условия п. 2
Срок действия договора, срок возврата займа
Заем предоставлен на _____ мес. с «____» _______ 201_ со сроком возврата до «____» _______ 201_.
Срок действия договора, срок возврата займа
Заем предоставлен _____ мес. с «____» _______ 201_ со сроком возврата до «____» _______ 201_. Договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по займу.
Срок действия договора, срок возврата займа
Примечание:
Новая редакция ст. 807 ГК отменяет реальную и вводит консенсуальную природу договора займа. Теперь кооператив может принять обязательство предоставить заем до фактического предоставления денежных средств. При этом в условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа потребительского займа кооперативу следует указать дату, «начиная с которой начисляются проценты за пользование …займом, или порядок ее определения», как это определено п.8.1, ч. 4, ст. 5 Закона № 353-ФЗ.
По общему правилу, которое будет закреплено вступающим в силу с 1.01.2019 г. «Положения «Отраслевой стандарт бухгалтерского учета доходов, расходов и прочего совокупного дохода некредитных финансовых организаций» (утв. Банком России 02.09.2015 N 487-П, «Процентные доходы и процентные расходы по предоставленным и привлеченным средствам начисляются в порядке и размере, предусмотренными соответствующим договором, на остаток задолженности, учитываемой на соответствующем лицевом счете». Поэтому датой начала начисления процентов за пользование займом является день, следующий после фактического предоставления денежных средств заемщику.
Валюта, в которой предоставляется заем
Возможные варианты изложения условия п. 3
Валюта, в которой предоставляется заем
Внимание:
Наименование условия стр. 4 изменено.
Фиксированная процентная ставка 20% годовых. Проценты начисляются по формуле простых процентов.
Возможные варианты изложения условия п. 4
Вариант для договоров, обусловливающих предоставление займа условием страхования
20% годовых. При неисполнении заемщиком в течение 30 дней обязанности по страхованию, предусмотренной п.9, применяется повышенная процентная ставка 30% годовых
Порядок определения курса иностранной валюты при переводе денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком
Внимание:
Введена стр. 5.1 со следующим наименованием условия:
Указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт начиная со второго очередного платежа на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора
Примечание:
В случае, если кооператив не применяет процентную ставку, в содержании условия ст. 5.1 проставляется «не применимо».
Количество размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей
Заем погашается _____ ежемесячными (еженедельными, ежедекадными) платежами, включающими платежи в погашение основного долга в размере _____ и оплату начисленных процентов. Текущие платежи по займу исполняются не позднее ___ числа каждого месяца. Суммы, даты и назначение платежей в погашение и обслуживание займа сведены в календарный график платежей (приложение 1).
Возможные варианты изложения условия п. 6
Индивидуальные условия договора потребительского займа
Количество размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей
Вариант (аннуитетные платежи)
Заем погашается _____ ежемесячными (еженедельными, ежедекадными) аннуитетными платежами по ______ руб., включающими платежи в погашение основного долга и оплату начисленных процентов. Текущие платежи по займу исполняются не позднее ___ числа каждого месяца. Суммы, даты и назначение платежей в погашение и обслуживание займа сведены в календарный график платежей (приложение 1).
Количество размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей
При оплате процентов в конце каждого кредитного периода и погашении основного долга в конце установленного договором срока
Проценты за пользование займом уплачиваются ежемесячно (еженедельно, ежедекадно), не позднее ___ числа каждого месяца. Задолженность по основному долгу погашается в конце установленного договором срока. Суммы и даты, причитающихся к оплате процентов и дата погашения основного долга сведены в календарный график платежей (приложение 1).
Количество размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей
При оплате начисленных процентов и основного долга в конце установленного договором срока.
Задолженность по займу и начисленные проценты в общей сумме ____ руб., погашаются не позднее ______.
Количество размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей
При свободном графике погашения
Заемщик может погашать заем любыми приемлемыми суммами и в удобные для себя сроки, определяемые по своему усмотрению.
Количество размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей
(дополнительная оговорка на случай применения переменной процентной ставки)
В течение семи дней после изменения переменной величины процентной ставки кредитор уведомляет заемщика об изменении размера причитающихся к уплате процентов за соответствующий кредитный период, полной стоимости займа и графика платежей и направляет ему обновленный график.
Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате займа
При частичном досрочном погашении займа размер причитающихся к оплате процентов пересчитывается за фактический период пользования денежными средствами. В случае, если досрочное погашение займа привело к изменению значения полной стоимости займа и графика платежей, кредитор предоставляет заемщику информацию об изменении значения полной стоимости займа, п.6 индивидуальных условий потребительского займа, и уточненный график платежей.
Если платеж в досрочное частичное погашение займа, вследствие которого произошло изменение указанных условий, был произведен заемщиком наличными денежными средствами в кассу кредитора, взаимодействующий с ним сотрудник, в день осуществления платежа, уведомляет его лично о таких изменениях. Если такой платеж был осуществлен заемщиком безналичным способом, в день получения информации о зачислении средств на расчетный счет кредитора, производится перерасчет его обязательств и если в результате такого перерасчет произойдет изменений указанных условий, не позднее одного рабочего дня, следующего за днем поступления средств, заемщику направляется уведомление об изменении условий договора займа и графика предстоящих платежей. Уведомление направляется одним из способов, предусмотренных п. 16 индивидуальных условий договора потребительского займа.
Заемщик обладает правом беспрепятственного доступа к информации, об указанных изменениях договора потребительского займа – по его просьбе ему даются разъяснения, консультации, могут вноситься заверенные кредитором исправительные записи в принадлежащий заемщику экземпляр договора потребительского займа и график платежей, либо предоставляться заверенные кредитором измененные условия договора и обновленный график на бумажном носителе.
Возможные варианты изложения условия п. 7
Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате займа
При досрочном погашении займа полностью или в части размер причитающихся к оплате процентов пересчитывается за фактический период пользования денежными средствами. Предстоящие платежи пересчитываются по фактической сумме непогашенной задолженности равными долями в течение оставшихся периодов кредитования.
Кредитор направляет заемщику уведомление об изменении соответствующих индивидуальных условий договора потребительского займа одним из способов, предусмотренных п. 16. Заемщик обладает правом беспрепятственного доступа к информации, об указанных изменениях договора потребительского займа – по его просьбе ему даются разъяснения, консультации, могут вноситься заверенные кредитором исправительные записи в принадлежащий заемщику экземпляр договора потребительского займа и график платежей, либо распечатать измененные условия договора и обновленный график платежей
Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате займа
При досрочном погашении займа, обязательства пересчитываются по условиям кредитного продукта, период погашения которого соответствует фактическому сроку пользования займом
Кредитор направляет заемщику уведомление об изменении соответствующих индивидуальных условий договора потребительского займа одним из способов, предусмотренных п. 16. Заемщик обладает правом беспрепятственного доступа к информации, об указанных изменениях договора потребительского займа – по его просьбе ему даются разъяснения, консультации, могут вноситься заверенные кредитором исправительные записи в принадлежащий заемщику экземпляр договора потребительского займа и график платежей, либо распечатать измененные условия договора и обновленный график платежей
Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате займа
В пределах оговоренного срока погашения займа, график исполнения предстоящих платежей по займу пересматривается в соответствии с заявленными заемщиком суммами и сроками.
Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика
— Внесением наличных денежных средств кассу кредитора (его обособленного территориального подразделения)
по месту своего жительства, указанному в реквизитах договора.
— Безналичным перечислением денежных средств на расчетный счет кредитора.
Возможные варианты изложения условия п. 8
Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика
— Внесением наличных денежных средств кассу кредитора (его обособленного территориального подразделения) по месту своего жительства, учтенного в реестре пайщиков кооператива.
— Безналичным перечислением денежных средств на расчетный счет кредитора.
Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика
— Внесением наличных денежных средств кассу кредитора (его обособленного территориального подразделения) в месте заключения договора.
— Безналичным перечислением денежных средств на расчетный счет кредитора.
Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика
— Внесением наличных денежных средств кассу кредитора (его обособленного территориального подразделения) в месте, где было получено предложение заключить договор.
— Безналичным перечислением денежных средств на расчетный счет кредитора.
Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору
При исполнении обязательств наличными в кассу и безналичном перечислении средств с пластиковой карты заемщика, открытой в банке ________ на р.с. кредитора в банке _______ комиссия не взимается.
Возможные варианты изложения условия п. 8.1.
Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору
При безналичном перечислении денежных средств на расчетный счет кредитора в банке __________ оплату причитающихся комиссионных кредитор принимает на свой счет;
Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору
При безналичном перечислении через платежные терминалы банков _____ комиссия не взимается.
Обязанность заемщика заключить иные договоры
Вариант изложения условия п. 9 для случая, когда договор потребительского займа заключен под условием страхования:
Обязанность заемщика заключить иные договоры
Договор займа заключен под условием страхования __________ (жизни, здоровья, предмета залога и пр.).
В случае, если в течение 30 дней после заключения договора займа, заемщик не выполнит условие о страховании указанных интересов кредитора, процентная ставка за весь период пользования займом будет повышена до ______, что соответствует ставке аналогичных кредитных продуктов, предоставляемых без условия страхования.
Обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению
Исполнение заемщиком обязательств по займу обеспечивается:
— Поручительством ______________ (или поручительством заемщика ________), на основании договора поручительства _________;
— Залогом _____________________, оформленного договором залога _____________
Обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению
Обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению
Исполнение Заемщиком обязательств по займу обеспечивается:
Цели использования заемщиком потребительского займа
Заем предоставляется для приобретения _____________(оплаты услуг по договору)
Варианты изложения условия стр. 11.
Цели использования заемщиком потребительского займа
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения
При просрочке исполнения очередного платежа по займу заемщик уплачивает кредитору неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке 20% годовых за каждый день просрочки.
При этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства продолжают начисляться
Варианты изложения условия п. 12
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения
При просрочке исполнения очередного платежа по займу заемщик уплачивает кредитору неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке 0,1% в день за каждый день просрочки
При этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства не начисляются
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения
Наряду с договорной неустойкой заемщик уплачивает проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые по правилам ст. 395 ГК РФ за каждый день просрочки на всю сумму не исполненного в срок денежного обязательства по оплате процентов и основного долга.
Условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору
Настоящим заемщик запрещает кредитору переуступать права по займу третьим лицам
Альтернативная редакция условия п. 13:
Условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору
Заемщик согласен на переуступку кредитором прав по займу третьим лицам после прекращения своего членства в кредиторе
Примечание:
В связи с вступлением в силу Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», это условие утратило свой содержательный смысл, в связи со следующим:
При таких обстоятельствах, подтверждение в стр. 13 общего согласия на уступку прав третьим лицам, даже со ссылкой на ограничения, установленные Законом № 230-ФЗ, не является результатом соглашения сторон и создает риск претензий в нарушении прав заемщика, как потребителя. Практически, содержание условия стр. 13 может быть только отрицательным, запрещающим уступку прав по договору любому третьему лицу, либо должно определять такое лицо.
Согласие заемщика с общими условиями договора
С общими условиями участия в организуемой кредитором финансовой взаимопомощи в форме предоставления займа ознакомлен и согласен
Варианты изложения условия п. 14:
Согласие заемщика с общими условиями договора
С общими условиями договора займа из фонда финансовой взаимопомощи кредитора ознакомлен и согласен
Согласие заемщика с общими условиями договора
С общими условиями договора займа ознакомлен и согласен
Согласие заемщика с общими условиями договора
Заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями договора займа в рамках организуемой кооперативом финансовой взаимопомощи
Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг
Альтернативная редакция условия п. 15:
Индивидуальные условия договора потребительского займа
Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг
Согласен на предоставление кредитором дополнительных консультационных (маркетинговых, риэлторских) услуг по выбору оптимальных условий приобретения товара (работы, услуги) стоимостью _______ руб.
Способ обмена информацией между кредитором и заемщиком
Отправления, предусмотренные п.п. “b”, “c”, “d”, “e” осуществляются по учтенным в реестре реквизитам для связи с заемщиком.
При возникновении просрочки в погашении займа кредитор сообщает об этом заемщику любым из оговоренных способов взаимодействия (или выбрать один или группы конкретных способов) в течение трех с даты возникновения просроченной задолженности.
Заемщик предоставил письменное согласие на посещение сотрудниками Кредитора места его жительства, места осуществления трудовой деятельности заемщика и, предоставление информации о состоянии задолженности по займу членам его семьи, родственникам, иным проживающим с должником лицам, соседям и любым другим физическим лицам. Заемщик вправе в любое время отозвать это согласие, уведомив кредитора об этом одним из способов, предусмотренных п.2.
Всё, что нужно знать о договорах займа
Нередко у организаций возникает необходимость в дополнительных оборотных средствах для разных целей — закупка товара, выплата зарплаты или на другие потребности. Тут же возникает вопрос, где их взять?
Первое, что приходит на ум: взять кредит в банке. Но, как правило, выясняется, что процент за пользование кредитом высокий, да и банки не всегда готовы нам его предоставить: сначала требуют внушительный пакет документов за всю историю существования организации и заполнение разнообразных анкет, а затем, проанализировав всё это дело, нередко отвечают отказом.
В итоге получается замкнутый круг — организации нужны оборотные средства для вывода бизнеса на новый уровень, кредит этой организации банк не предоставляет, предполагая, что возникнут проблемы с его возвратом.
Один из вариантов выхода из сложившейся ситуации — взять денежный заём у субъекта, не являющегося финансовой организацией (банком) — другого юридического лица, ИП или физлица. Что, если у организации (или некоего физлица) есть деньги, которые можно было бы одолжить за процент другой организации или ИП во временное пользование? Рассмотрим такие ситуации подробнее в статье.
Формат договора
(Если в договоре не указан срок, когда сумма займа должна быть возвращена, то заём считается предоставленным «до востребования», о чем нам сообщается в ст. 809 ГК РФ.
Сумма займа может быть возвращена досрочно, полностью или частично, если иное не предусмотрено условиями договора, при этом, проценты, начисленные до даты возврата займа, в т.ч. его части, заимодавец вправе получить).
(Если в договоре не указан размер процента, но и нет прямого указания на то, что процент не взимается, то такой договор не считается беспроцентным, проценты по нему начисляются согласно действующей ключевой ставке ЦБ РФ на последнее число месяца до даты окончания действия договора включительно и выплачиваются заимодавцу так же, ежемесячно, если иное не предусмотрено условиями договора).
Договор процентного займа между двумя юрлицами или между юрлицом и ИП
Заём считается выданным в момент фактической передачи денег.
Безналичные расчеты
Чтобы избежать споров и недопонимания с заёмщиком, следует четко прописать этот момент в договоре: начисляются ли проценты со дня списания денежных средств с вашего расчетного счета или со дня поступления денег на расчетный счет заёмщика. По правилам хорошего тона обычно фиксируется второй вариант.
Выдача займа наличными
Если ваша компания — заёмщик
Сама сумма займа, поступившая в ваше распоряжение, не принимается к доходам (налоговая база не увеличивается и налог на прибыль/доход — тоже).Что касается получения займа наличными, нюансы аналогичны рассмотренным на примере заимодавца.
Заключение договора займа между физлицом и юрлицом, физлицом и ИП
В случаях, когда физлицо является работником юрлица или ИП, которые выдали заём, то заимодавец, как налоговый агент, удерживает и перечисляет НДФЛ в бюджет.
Если физлицо не является работником заимодавца, то должно самостоятельно уплатить налог и отчитаться по полученной материальной выгоде, А заимодавец, как юридический субъект, — предоставить информацию ФНС о невозможности удержать НДФЛ у физлица до 1 февраля года следующего за истекшим, когда была получена мат. выгода.
При ориентировании на минимальные значения 2/3 текущей ключевой ставки ЦБ РФ, при выдаче займа необходимо ежемесячно проверять, не вышли ли проценты за лимит и не возникла ли мат.выгода у физлица на конец месяца.
При выдаче займа наличными также необходимо, чтобы деньги были сняты с расчетного счета в банке. Но при этом нет ограничения по сумме договора. Чек на возвращенные деньги не выбивается, если в договоре не указана цель — покупка товаров, оплата услуг/работ.
При предоставлении займа физлицом юрлицу или ИП с суммы начисленных процентов к выплате физлицо обязано уплатить НДФЛ. Если это физлицо работник юрлица или ИП, которым предоставлен заём, то работодатель, как налоговый агент, удерживает НДФЛ и перечисляет в бюджет.
В жизни бывает всякое, в том числе и ситуации, когда заём не был предоставлен по заключенному договору. Договор займа заключили, а заём предоставлять «передумали». В таком случае, если заём не будет передаваться вообще в рамках заключенного договора, то договор не вступает в силу, т.к. первое условие для начала взаимоотношений по договору займа является фактическая передача денег. А если передача денег всё же состоялась, но не с даты договора, а позднее, то проценты мы начинаем начислять с даты фактической передачи денежных средств, если иное не указано в условиях договора.
Беспроцентные займы между физическим лицом и юридическим, физлицом и ИП, двумя юрлицами или между юрлицом и ИП
Прямо сейчас заберите у «Клерка» 4 000 рублей при подписке на « Клерк.Премиум» до 12 ноября.
Подробности и условия самой обсуждаемой акции «Клерка» здесь.