долг россиян по ипотеке
Долги россиян по ипотеке впервые превысили 10 трлн руб.
Задолженность россиян по ипотечным кредитам в апреле превысила 10 трлн руб., следует из опубликованной статистики Центробанка. За месяц россияне оформили более 191 тыс. кредитов на 551 млрд руб. За месяц задолженность выросла на 2,9%, а за год — более чем на четверть, 25,8%.
Годом ранее, в мае 2020 года, объем задолженности составлял 7,98 трлн руб. С 2018 года задолженность по ипотеке выросла почти в два раза.
Рост ипотечного кредитования произошел несмотря на то, что средняя ставка по кредиту тоже выросла и составила 7,3% (против 7,23%). Средний срок, на который россияне берут ипотеку, вплотную приблизился к 20 годам — он составил 237,9 месяца (19,8 лет).
В отчете Центробанк в очередной раз указывает на то, что программы льготного ипотечного кредитования (под 6,5%) позволили поддержать спрос на ипотеку и жилье во время острой фазы пандемии. Однако вместе с тем повышение спроса привело и к росту цен на жилье. По данным Росстата на 1 апреля, на которые ссылается ЦБ, цены на первичном рынке жилья в годовом выражении выросли на 17,6%, на вторичном — на 13,6%. В отдельных регионах рост цен достиг 20–30% в условиях снижения реальных доходов населения
Согласно отчету Центробанка, в первом квартале 2021 года общая долговая нагрузка россиян выросла до рекордных 11,9%. Этот показатель рассчитывается как отношение платежей по кредитам к совокупной величине располагаемых денежных доходов населения. Основной вклад в рост задолженности внесли необеспеченные потребительские кредиты. Рост задолженности по потребкредитам составил 15%.
Жилого места нет
В России резко подскочил уровень неплатежей по ипотеке
В абсолютных цифрах при среднем размере кредита в 2,3 млн рублей новые просроченные ипотечные кредиты означают, что еще 1100 семей в стране в ближайшей перспективе должны будут расстаться со своим жильем, полагает генеральный директор «Долгового консультанта» Денис Аксенов.
В рублевом ипотечном кредитовании объем просроченной задолженности к 1 июня достиг 66,1 млрд рублей, что несколько выше значений на начало 2020 года (63,8 млрд рублей), говорится в ответе Банка России на запрос «Российской газеты». На 1 марта 2020 года объем просроченных платежей составлял 64,8 млрд рублей, уточнили в ЦБ.
Пиковые значения выходов на первую просрочку по ипотечным кредитам наблюдались в апреле и первой половине мая, что было связано с установлением ограничительных мер, отмечают в Банке России. Так, часть заемщиков не могли своевременно заплатить по кредиту из-за снижения доходов и отсутствия возможности посетить офис банка.
При этом опережающие индикаторы (прежде всего коэффициент выхода в первую просрочку) показывают снижение риска начиная со второй половины мая к значениям, наблюдавшимся еще до введения режима самоизоляции, рассказывают в ЦБ. Если экономическая ситуация не ухудшится, то следует ожидать сохранения частоты возникновения просрочек по кредитам на уровне до пандемии, рассчитывают в Банке России.
По ее мнению, уже предпринятых мер поддержки заемщиков и банковского рынка на данный момент достаточно. Так, заемщики, у которых существенно снизились доходы, еще могут воспользоваться «кредитными каникулами», получив право отложить платежи по кредиту до полугода. Собственные программы реструктуризации предлагают и сами банки. По данным ЦБ, с 20 марта по 30 июня в банки было подано около 260 тысяч обращений о реструктуризации ипотечных кредитов, из которых удовлетворены около 110 тысяч.
Долги россиян по кредитам выросли в 2021 году до 23,9 трлн рублей
Долги россиян по кредитам в 2021 г. увеличились до 23,9 млрд руб., сообщил председатель Совета судей РФ Виктор Момотов. В 2020 г. граждане тратили на оплату кредитов в среднем половину своего дохода, добавил он.
«Средний уровень закредитованности вырос за 2020 г. с 47,1 до 49,1%. Этот показатель означает, сколько средняя семья отдает в процентах от годового дохода на погашение банковских кредитов. По состоянию на 1 июля 2021 г. общий размер долга физических лиц достиг астрономической цифры в 23,9 трлн руб.», — сообщил Момотов (цитата по ТАСС).
По его словам, с начала года показатель вырос на 2,3 трлн руб., а с 1 июля 2020 г. — на 4,06 трлн руб. Момотов заявил, что кредиты плохо погашаются, а это грозит заемщикам массовым банкротством, нестабильностью, неопределенностью и социальным напряжением.
Ранее газета «Известия» сообщила со ссылкой на «Карту кредитной активности» проекта ОНФ «За права заемщиков», что долговая нагрузка на россиян с начала года выросла с 27 до 35%. По данным аналитиков, по итогам первого полугодия 2021 г. задолженность россиян по кредитам выросла на 13,6% до 22,64 трлн руб., в июне задолженность выросла на 23,8% в годовом выражении.
Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту
Отвлекает реклама? Подпишитесь, чтобы скрыть её
Наши проекты
Контакты
Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту
Ведомости в Facebook
Ведомости в Twitter
Ведомости в Telegram
Ведомости в Instagram
Ведомости в Flipboard
Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546
Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»
И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна
Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.
Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru
Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.
Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных
Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021
Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru
Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.
Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021
Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546
Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»
И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна
Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.
Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных
Россияне задолжали по ипотеке 10,5 трлн рублей — это сколько?
На 1 мая 2021 года долги россиян по ипотеке побили рекорд и превысили 10,5 трлн рублей. Несмотря на то, что ставки по кредитам растут, в апреле 2021 года банки выдали в 2,5 раза больше денег для покупки и строительства жилья, чем в апреле 2020.
10,5 трлн — это большая сумма, и представить ее непросто. Поэтому расскажем, как можно было бы использовать эти деньги.
Половина внешнего долга России
Получится погасить половину всех долгов страны, а сэкономленные деньги отправить на строительство дорог, больниц, школ и соцвыплаты
Годовые сборы НДС, налога на прибыль, акцизов и ввозных пошлин
Можно на год отменить все эти налоги и сборы. Благодаря этому компании могли бы существенно снизить цены на свои товары и услуги
47 800 плавательных бассейнов
В каждом детском саду страны можно было бы построить бассейн длиной 50 м, с тренажерным и гимнастическим залом на втором этаже
55 875 Р в месяц в течение 10 лет многодетным семьям
Каждая из 1,6 млн российских многодетных семей получала бы ежемесячно почти пять прожиточных минимумов — один из родителей мог бы заниматься воспитанием детей и не работать
680 тысяч человек выучить в Стэнфорде
Получится отправить на учебу за границу всех выпускников одиннадцатых классов школ 2021 года, оплатить им четыре года учебы и жизнь в США
14,3 млрд доз вакцин «Спутник V»
Можно привить от коронавируса всех жителей планеты, а через год, когда действие вакцины ослабнет, бесплатно повторить процедуру
2,5 млн слитков золота весом 1 кг каждый
Можно выложить Красную площадь золотыми слитками в два слоя. Будет дорого-богато
Весь концерн Volkswagen
Можно купить всю компанию в собственность государства, а все доходы от продажи автомобилей направлять в бюджет
146 млн игровых ноутбуков HP Pavilion
По одному для каждого россиянина, включая младенцев и пенсионеров. Можно будет всей страной погонять по сетке в Dota
Как взять ипотеку и не прогадать
Если ипотека мешает жить, то долг можно:
Не знаю на чтобы я потратил, но точно не стал бы тратить на многодетные семьи!
Евгений, да, тоже никогда не могла смириться с этой дискриминацией. типа заняться сексом и родить ребенка — ума много не надо. почему за это положены деньги — хз.
хотя ясно, что биомассу надо как-то заставлять размножаться. деньги — самый банальный, но самый эффективный способ мотивации.
Анaстасия, ну тут вопрос скорее о детях, чем родителях. Они и так страдают из-за того, что родились в такой семье (многодетность часто обозначает в России бедность). Дети же не виноваты и не выбирали такую семью. А субсидии, еда бесплатная в школах, лагеря детские должны как-то облегчить их положение.
Евгений, оу, Вы меня опередили, только хотел такой коммент оставить)
Да закрою, закрою я ипотеку, что вы про меня целые статьи пишите 🙁
Конец дешевой ипотеки: станет ли больше залогового жилья и что банкам с ним делать
Льготная ипотека в ее первоначальном виде закончилась 1 июля этого года, тем не менее темпы кредитования, как ипотечного, так и потребительского, остаются довольно высокими. Если взять именно ипотечное кредитование, то, по данным ЦБ, его годовые темпы роста по итогам сентября снизились до 26,9% c 28% в августе. Это все еще очень высокие уровни — по данным на 1 октября, долги россиян по ипотеке впервые превысили 11 трлн рублей. Но уже можно говорить о том, что пик ипотечного бума позади.
Его окончание объясняется двумя причинами. По мере того как ЦБ повышает ставку, растет и стоимость кредитов. Сейчас ставка ЦБ находится на уровне 7,5%. А по данным Банка России, средняя ставка по рублевым ипотечным кредитам в сентябре составила 7,73% (в ее расчет регулятор включает в том числе и ставки по льготным кредитам).
С момента ужесточения программы льготной ипотеки средняя ставка выросла примерно на 0,7 п. п. И это не предел. В четвертом квартале рост, по-видимому, будет более значительным. Вполне возможно, что в итоге средняя ставка по ипотеке может вырасти в ближайшие 3-6 месяцев как минимум на 0,5-1 процентный пункт.
ЦБ на последнем заседании в октябре вынужденно повысил ставку сразу на на 0,75 п. п., но уже после этого инфляция рванула выше 8%. Высока вероятность того, что в декабре регулятор вновь повысит ключевую ставку. К слову, для Минфина, который взял на себя обязательства субсидировать выданные льготные кредиты до момента их погашения, такой рост ставок — дополнительные расходы на десятки миллиардов рублей в год.
Вторая причина в том, что основную часть ресурсов, которую заемщики хотели (или оперативно захотели) направить на ипотеку под льготные 6,5%, они уже направили.
Плохие новости
C ростом ключевой ставки ЦБ для новых заемщиков будет расти стоимость обслуживания ипотеки — как известно, банки направляют большую часть ежемесячных платежей на выплату процентов и только потом — на погашение самого «тела» кредита.
К чему это приведет? Сейчас просрочка по ипотеке в целом по России небольшая — по данным ЦБ, она составляет 0,6% от общего объема ипотечного долга на 1 октября. Отдельные банки уже запустили свои собственные ипотечные программы и площадки для реализации залоговых лотов, в том числе и квартир («Сбер» сделал это на этой неделе).
Текущий масштаб рынка пока еще достаточно умеренный, и сегмент реализации залогового имущества в ближайшей перспективе не станет массовым. Не последним «сдерживающим» фактором является то, что сделки с залоговыми квартирами по-прежнему остаются самыми сложными и длительными по времени проведения. Но есть риск того, что у банков будет появляться все больше залоговых квартир — их они забирают, когда заемщик не справился с выплатой ипотеки.
Часть взявших ипотеку людей, вполне возможно, не сможет обслуживать проценты по кредиту — доходы населения не растут, а расходы — да, в том числе из-за роста инфляции. Вполне возможно, что эту категорию — залогового жилья — активно будут пополнять и инвестиционные ипотечные квартиры, которые россияне покупали, исключительно чтобы «прокатиться вверх на росте цен» или вдохновившись низкими ставками.
В 2020 году ставки по депозитам в банках опустились до экстремально низкого уровня чуть выше 4%. В поисках дополнительной доходности часть денег россияне переложили в рынок жилья, тем самым способствуя дополнительному спросу на рынке недвижимости. И сейчас на «инвестиционную ипотеку» может приходиться 20-25% от общего числа взятых по льготной ставке кредитов. Скорее всего, при дальнейшем схлопывании маржи (разницы между расходами на обслуживание ипотеки по таким квартирам и доходов от них) начнут расти неплатежи по таким «инвестиционным» ипотечным кредитам. И соответственно, такие квартиры тоже будут попадать на аукцион банка.
Банки будут вынуждены продавать такие квартиры с дисконтом. Это, к слову, тоже может поспособствовать тому, что неестественный рост цен прекратится. И тогда уже сам факт «дешевой ипотеки» не будет таким актуальным, а все это безумие сойдет на нет.