долги по ипотеке рост
Россияне задолжали по ипотеке 10,5 трлн рублей — это сколько?
На 1 мая 2021 года долги россиян по ипотеке побили рекорд и превысили 10,5 трлн рублей. Несмотря на то, что ставки по кредитам растут, в апреле 2021 года банки выдали в 2,5 раза больше денег для покупки и строительства жилья, чем в апреле 2020.
10,5 трлн — это большая сумма, и представить ее непросто. Поэтому расскажем, как можно было бы использовать эти деньги.
Половина внешнего долга России
Получится погасить половину всех долгов страны, а сэкономленные деньги отправить на строительство дорог, больниц, школ и соцвыплаты
Годовые сборы НДС, налога на прибыль, акцизов и ввозных пошлин
Можно на год отменить все эти налоги и сборы. Благодаря этому компании могли бы существенно снизить цены на свои товары и услуги
47 800 плавательных бассейнов
В каждом детском саду страны можно было бы построить бассейн длиной 50 м, с тренажерным и гимнастическим залом на втором этаже
55 875 Р в месяц в течение 10 лет многодетным семьям
Каждая из 1,6 млн российских многодетных семей получала бы ежемесячно почти пять прожиточных минимумов — один из родителей мог бы заниматься воспитанием детей и не работать
680 тысяч человек выучить в Стэнфорде
Получится отправить на учебу за границу всех выпускников одиннадцатых классов школ 2021 года, оплатить им четыре года учебы и жизнь в США
14,3 млрд доз вакцин «Спутник V»
Можно привить от коронавируса всех жителей планеты, а через год, когда действие вакцины ослабнет, бесплатно повторить процедуру
2,5 млн слитков золота весом 1 кг каждый
Можно выложить Красную площадь золотыми слитками в два слоя. Будет дорого-богато
Весь концерн Volkswagen
Можно купить всю компанию в собственность государства, а все доходы от продажи автомобилей направлять в бюджет
146 млн игровых ноутбуков HP Pavilion
По одному для каждого россиянина, включая младенцев и пенсионеров. Можно будет всей страной погонять по сетке в Dota
Как взять ипотеку и не прогадать
Если ипотека мешает жить, то долг можно:
Не знаю на чтобы я потратил, но точно не стал бы тратить на многодетные семьи!
Евгений, да, тоже никогда не могла смириться с этой дискриминацией. типа заняться сексом и родить ребенка — ума много не надо. почему за это положены деньги — хз.
хотя ясно, что биомассу надо как-то заставлять размножаться. деньги — самый банальный, но самый эффективный способ мотивации.
Анaстасия, ну тут вопрос скорее о детях, чем родителях. Они и так страдают из-за того, что родились в такой семье (многодетность часто обозначает в России бедность). Дети же не виноваты и не выбирали такую семью. А субсидии, еда бесплатная в школах, лагеря детские должны как-то облегчить их положение.
Евгений, оу, Вы меня опередили, только хотел такой коммент оставить)
Да закрою, закрою я ипотеку, что вы про меня целые статьи пишите 🙁
Долги россиян по ипотеке впервые превысили 10 трлн руб.
Задолженность россиян по ипотечным кредитам в апреле превысила 10 трлн руб., следует из опубликованной статистики Центробанка. За месяц россияне оформили более 191 тыс. кредитов на 551 млрд руб. За месяц задолженность выросла на 2,9%, а за год — более чем на четверть, 25,8%.
Годом ранее, в мае 2020 года, объем задолженности составлял 7,98 трлн руб. С 2018 года задолженность по ипотеке выросла почти в два раза.
Рост ипотечного кредитования произошел несмотря на то, что средняя ставка по кредиту тоже выросла и составила 7,3% (против 7,23%). Средний срок, на который россияне берут ипотеку, вплотную приблизился к 20 годам — он составил 237,9 месяца (19,8 лет).
В отчете Центробанк в очередной раз указывает на то, что программы льготного ипотечного кредитования (под 6,5%) позволили поддержать спрос на ипотеку и жилье во время острой фазы пандемии. Однако вместе с тем повышение спроса привело и к росту цен на жилье. По данным Росстата на 1 апреля, на которые ссылается ЦБ, цены на первичном рынке жилья в годовом выражении выросли на 17,6%, на вторичном — на 13,6%. В отдельных регионах рост цен достиг 20–30% в условиях снижения реальных доходов населения
Согласно отчету Центробанка, в первом квартале 2021 года общая долговая нагрузка россиян выросла до рекордных 11,9%. Этот показатель рассчитывается как отношение платежей по кредитам к совокупной величине располагаемых денежных доходов населения. Основной вклад в рост задолженности внесли необеспеченные потребительские кредиты. Рост задолженности по потребкредитам составил 15%.
Банк России зафиксировал рекордный объем просроченной ипотеки
На 1 ноября 2020 года, по последним доступным данным, на балансах российских банков скопились просроченные ипотечные кредиты на сумму 71,1 млрд руб., что является рекордным показателем за всю историю жилищного кредитования в стране. Объем рублевых «плохих кредитов» увеличился за год на 11%, составив 0,8% в ипотечном портфеле. Соответствующие данные опубликованы на сайте Банка России.
Доля просроченных валютных кредитов на жилье на 1 ноября 2020 года составила 7,3 млрд руб. — данный показатель на 10% ниже, чем в аналогичный период прошлого года. При этом «плохие кредиты» в иностранной валюте занимают более 39% портфеля, следует из материалов регулятора.
34% просроченных ипотечных ссуд в рублях приходится на Центральный федеральный округ, следует из материалов ЦБ. На втором месте — Приволжский ФО с 15%, на третьем — Сибирский ФО с 12%. Больше всего «плохих ипотечных долгов» в Москве — 11,3 млрд руб., Московской области — 6,8 млрд руб., Краснодарском крае — 3 млрд руб., Петербурге — 2,98 млрд руб, Тюменской области — 2,9 млрд руб. и Красноярском крае — 2,6 млрд руб.
За год ипотечный портфель российских банков увеличился на 22%, следует из материалов ЦБ, за последний месяц — 3,4%. Его объем — 8,86 трлн руб. Доля просроченных кредитов не меняется с февраля и составляет 0,8%.
Банк России следит за ситуацией на рынке ипотечного кредитования и ростом цен на жилье, но пока не видит проблем с обеспеченностью кредитов и рисков возникновения пузыря, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Она отметила, что ипотечное кредитование в последние месяцы активно развивается благодаря снижению ключевой ставки и реализации льготной ипотечной программы, но рисков финансовой нестабильности нет.
ЦБ зафиксировал «существенный» рост плохих долгов в ипотеке
В мае—октябре объем просроченной задолженности по ипотеке увеличился на 5%, сообщил Банк России в обзоре о развитии банковского сектора. В абсолютном выражении прирост составил около 5 млрд руб., пояснили РБК в ЦБ. Такое изменение регулятор расценивает как существенный и называет одним из «индикаторов потенциальных рисков» для этого сегмента.
«Пока качество [ипотечного] портфеля больших опасений не вызывает, но отдельные индикаторы потенциальных рисков все же есть — несколько выросла доля кредитов с низким первоначальным взносом (с 23,9% во втором квартале 2020 года до 31,7% в третьем квартале 2020 года), а также произошел существенный рост объема просроченной задолженности (на 5% за период с начала мая по конец октября), который пока не отразился в относительных показателях на фоне роста кредитного портфеля», — говорится в обзоре.
Из статистики регулятора следует, что н а 1 ноября задолженность населения перед банками по ипотечным кредитам превысила 8,87 трлн руб. Хотя в абсолютном выражении просрочка выросла менее чем на 5 млрд, если брать только рублевые кредиты, рост более существенный — 6,4 млрд руб., оценивает управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. Он напоминает, что за аналогичный период прошлого года прирост просрочки был «практически нулевым». По данным Банка России, доля ипотеки с неплатежами более 90 дней в ноябре даже снизилась, до 1,4%, но при этом темпы роста портфеля остаются двузначными.
По прогнозу ЦБ, в 2020 году ипотечное кредитование может вырасти более чем на 20%, хотя в ноябре выдачи кредитов на покупку жилья немного замедлились. Портфель банков вырос на 2,7 против 3% в сентябре—октябре. Основным драйвером в этом сегменте остается льготная госпрограмма — с момента ее запуска в конце апреля 2020 года банки выдали ссуды по ставке до 6,5% на 875 млрд руб.
Ранее ЦБ отмечал, что такой рост ипотеки возможен, только если кредиты начнут выдаваться менее доходным группам населения (с доходом от 22 тыс. до 45 тыс. руб. на одного члена семьи). Одобрение ссуд таким заемщикам может отразиться на качестве ипотечного портфеля, предупреждал регулятор.
В октябре российские банки заметно ужесточили подход к потенциальным заемщикам. Уровень одобрения ипотечных кредитов упал сразу на 4,3 п.п., до 65,3%, подсчитали в Национальном бюро кредитных историй. Опрошенные РБК эксперты и банкиры отмечали, что рост отказов мог быть вызван изменением финансового профиля клиентов: из-за низких ставок и льготной программы за ипотекой стало обращаться много тех, кто не готов к обслуживанию крупных кредитов.
Около 40% россиян не могут взять ипотеку даже при нулевой ставке, говорил летом замминистра финансов Алексей Моисеев. «Мы рискуем надуть пузырь на этом рынке среди людей, которые недостаточно платежеспособны для того, чтобы ипотеку брать», — предупреждал он и призывал не расширять госпрограмму. Однако в октябре власти продлили ее до 1 июля 2021 года. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина в ноябре заявляла, что льготную ипотеку необходимо своевременно свернуть, чтобы предотвратить возникновение пузырей на этом рынке. Вице-премьер Марат Хуснуллин, курирующий строительство, в свою очередь, обещал отстаивать еще одно продление программы.
Жилого места нет
В России резко подскочил уровень неплатежей по ипотеке
В абсолютных цифрах при среднем размере кредита в 2,3 млн рублей новые просроченные ипотечные кредиты означают, что еще 1100 семей в стране в ближайшей перспективе должны будут расстаться со своим жильем, полагает генеральный директор «Долгового консультанта» Денис Аксенов.
В рублевом ипотечном кредитовании объем просроченной задолженности к 1 июня достиг 66,1 млрд рублей, что несколько выше значений на начало 2020 года (63,8 млрд рублей), говорится в ответе Банка России на запрос «Российской газеты». На 1 марта 2020 года объем просроченных платежей составлял 64,8 млрд рублей, уточнили в ЦБ.
Пиковые значения выходов на первую просрочку по ипотечным кредитам наблюдались в апреле и первой половине мая, что было связано с установлением ограничительных мер, отмечают в Банке России. Так, часть заемщиков не могли своевременно заплатить по кредиту из-за снижения доходов и отсутствия возможности посетить офис банка.
При этом опережающие индикаторы (прежде всего коэффициент выхода в первую просрочку) показывают снижение риска начиная со второй половины мая к значениям, наблюдавшимся еще до введения режима самоизоляции, рассказывают в ЦБ. Если экономическая ситуация не ухудшится, то следует ожидать сохранения частоты возникновения просрочек по кредитам на уровне до пандемии, рассчитывают в Банке России.
По ее мнению, уже предпринятых мер поддержки заемщиков и банковского рынка на данный момент достаточно. Так, заемщики, у которых существенно снизились доходы, еще могут воспользоваться «кредитными каникулами», получив право отложить платежи по кредиту до полугода. Собственные программы реструктуризации предлагают и сами банки. По данным ЦБ, с 20 марта по 30 июня в банки было подано около 260 тысяч обращений о реструктуризации ипотечных кредитов, из которых удовлетворены около 110 тысяч.