долларовый счет в сбербанке для физических лиц плюсы и минусы
Стоит ли открывать вклад в валюте?
Вопрос читателя Т—Ж
Этот текст написал читатель в Сообществе Т—Ж. Бережно отредактировано и оформлено по стандартам редакции.
У меня есть небольшие накопления в валюте, которые я не собираюсь тратить в ближайшее время.
Сейчас только изучаю мир инвестиций и пока не готова жертвовать свои накопления на покупку акций и облигаций. На данный момент единственное решение, которое я вижу, — это открыть вклад в валюте, а все накопления перевести в доллары. Так как этой суммой не планирую пользоваться в ближайшее время, то рассматриваю вклады сроком от года до четырех лет.
Скажите, пожалуйста, есть ли вообще смысл переводить все в доллары и открывать вклад в валюте? Выгодны ли такие вклады? Или пусть уж лучше деньги лежат дома под подушкой?
Дискуссии. Обсуждаем финансовые вопросы и даем советы друг другу
Сейчас вклады в валюте принимают под настолько смешные проценты, что ни малейшего смысла их открывать нет. В евро вообще под 0,01 процент (хорошо хоть не отрицательный), в долларах 1%. Это даже не покрывает долларовую инфляцию. Конечно, можно найти малый банк с процентами чуть выше, но даже 2% вы не найдёте, а риск увеличится. Если не хотите рисковать на фондовом рынке, покупайте еврооблигации. В долларах 2,5..3,5% можно найти. В евро найти сложнее, но тоже можно 1,5..2%. Тот же Газпром посмотрите. Либо ETF опять же на облигации. Акции на такие суммы и при таких условиях покупать небезопасно, могу упасть, потом жди, пока отрастут.
Алексей, ETF на облигации при малейшем движении ставки вверх улетит далеко вниз и опять же не забывайте про валютную переоценку. Если автор не готова брать евробонды в чистую, то я бы посоветовала обычный счет без процентов. Морозить деньги под 1% на 3 года в USD точно бы не стала, не та доходность
Алексей, с учетом изменений налогооблажения в 2021 году, облигации вообще потеряли актуальность
Алексей, ну Альфа-банк тут принимал (возможно и принимаетдо сих пор) под отрицательный, если сумма вклада от 5000 до 50 000 евро
Чертова, отрицательные проценты в РФ запрещены Гражданским Кодексом.
Но на деле легко получить отрицательную доходность когда по какому-то текущему счету, например, вводят плату за обслуживание)
Алексей, плюсую еврооблигации. МКБ например шикарные
С такими процентными ставками лучше хранить валюту наличными (если не рассматривать фондовый рынок).
В банковском вкладе в России нельзя исключать аргентинский сценарий, когда в один прекрасный день по распоряжению правительства все долларовые вклады были принудительно переведены в местную валюту по курсу 1 к 1.
Алексей, на брокерском счёте нет такого риска?
Фондовый рынок. Даже не думайте о вкладах, это гроб.
Lexa, можно ничего на фондовом рынке не заработать и еще и остаться должной за валютную переоценку.
Татьяна, можно просто все потерять.
все хотят заработать на фондовом рынке. но деньги не беруться из воздуха. кто-то должен их туда принести, кто-то проиграть, а кто-то выиграть.
из воздуха они там не появляются.
Дмитрий, и тот кто проигрывает проигрыввкт не на деньгах того кто выиграл, судя по всему вы совсем не знаете что такое фондовый рынок. Покупая акцию вы владелец какойто части этой компании и получаете в зависимости от доли свой процент выручки этой компании. Дела в компании хорошие товар востребованый выручка растёт растёт и ваша прибыль деда плохи допустим какая ниб катастрофа на предприятии временные трудности и тд вы так же получите меньше компании же нужно время восстановится или же компания обонкротилась и тогда вы вовсе в минусе или лишены всего, поэтому вкладывать в один сектор не стоит нужно деверсифицировать пакет вкладывать в разные структы если нефть упала вырастит продовольственые и тд и тд. Риски есть но не как в лотереи, их можно уменьшить и понимать в какую компанию вкладывать
Как открыть валютный счет в Сбербанке физическому лицу: плюсы и минусы
Сберегательный банк предлагает своим клиентам выгодные условия по вкладам. Открыть рублёвый или валютный счёт в Сбербанке – это прекрасный способ для физических лиц не только сохранить, но и приумножить свои сбережения. Завести депозит можно в любой иностранной валюте, но наибольшим спросом пользуется американский доллар с прочными позициями на рынке.
Почему стоит открыть валютный счёт
Подобное вложение денежных средств будет приносить своему владельцу прибыль независимо от экономического положения в стране и уровня инфляции. Минимальная сумма для заведения депозита – пять долларов или евро. Открытие валютного счёта в Сбербанке предоставляет ряд возможностей:
Открытие валютного счёта в Сбербанке проводится физическим лицом только по паспорту, никаких иных документов не требуется.
Какие виды валютного депозита предлагает банк
Для осуществления денежных переводов и платежей гражданин Российской Федерации имеет полное право открыть долларовый счёт. Сберегательный банк предлагает на выбор несколько вариантов для физических и юридических лиц:
Сберегательный банк предлагает три типа тарифов для открытия счёта:
Сберегательный банк временно приостановил открытие вкладов в евро, но предлагает воспользоваться специальным счётом в иностранной валюте под 0,01% годовых.
Клиенты кредитного учреждения, воспользовавшись приложением «Сбербанк Онлайн» для открытия депозита, могут рассчитывать на повышенную процентную ставку.
Плюсы и минусы валютного счёта
Прежде чем открыть валютный счёт в Сбербанке, физическому лицу стоит взвесить все «за» и «против». К достоинствам услуги можно отнести следующие моменты:
Из недостатков продукта пользователи отмечают:
Нюансы работы с долларовым депозитом
Из-за нестабильного курса финансовые эксперты не рекомендуют открывать краткосрочный вклад на незначительные суммы. Депозит начнет приносить прибыль только в том случае, если на нём будет лежать более одной тысячи долларов.
Чтобы получить больший доход, желательно разбить имеющуюся сумму и открыть несколько счетов в разной валюте. Частный депозит не подлежит налогообложению, поскольку его процентная ставка намного ниже ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ.
Все операции с денежными средствами иностранных государств находятся под тщательным контролем сотрудников валютного департамента Сберегательного банка.
Как открыть вклад
Завести долларовый депозит можно, посетив офис финансового учреждения. Потребуется составить заявление на бланке Сберегательного банка и оформить соглашение, закрепив его подписями и печатью, а затем внести через кассу необходимую денежную сумму для открытия вклада.
При оформлении валютного депозита сотрудник банка придерживается нормативных актов и инструкций, разработанных ЦБ РФ:
Можно ли завести депозит через интернет-банк
Через дистанционный сервис «Сбербанк Онлайн» можно открыть вклад с внесением первоначального взноса или без него. Для этого придерживайтесь пошаговой инструкции:
Останется только дождаться подтверждения действий. При открытии депозита через онлайн-банкинг вы получаете повышенную процентную ставку.
Заключение
Валютный счёт, открытый в Сбербанке, позволяет сохранить накопления от высокого уровня инфляции и возможной девальвации рубля. Главный показатель надежности кредитного учреждения – обязательное страхование вкладов на случай лишения банка лицензии.
Выгодный вариант или модное поветрие: Почему многие выбирают накопительный счёт вместо вклада
В нынешнем году увеличилось количество граждан, которые переводят свои средства не во вклад, а на специальные накопительные счета. Насколько это выгодно?
Фото © ТАСС / Алексей Смышляев
Вслед за повышением ключевой ставки ЦБ многие российские банки начали предлагать гражданам по вновь открываемым депозитам проценты, сопоставимые с теми, что были на допандемийном уровне, но, в отличие от прошлых лет, россияне не торопятся снова нести «свои кровные» просто на длительное хранение в банк. Наоборот, согласно банковской отчётности, несмотря на предпринимаемые кредитными учреждениями усилия по удержанию клиентов-вкладчиков, чистый отток средств с депозитов с начала года составил около 1%. Ряд аналитиков считает, что эта цифра могла быть ещё больше, ведь граждане хотят свои имеющиеся сбережения приумножать, а рост инфляции (по итогам августа она достигла 6,7%) и нестабильность на рынке труда создают угрозу для накоплений. Однако пока не все россияне готовы заменить привычные инструменты накопления на инвестиции в ценные бумаги или вложения в прочие биржевые активы, поэтому неожиданным спросом стали пользоваться накопительные счета. По сути, такие счета — это вариант вклада до востребования с возможностью внесения и снятия денег, и при этом банк по такому счёту ежемесячно начисляет проценты на остаток, даже если средства снимали.
Похожие счета-копилки существовали и ранее, но они не пользовались популярностью в связи с невыгодностью ценовых условий, но в постпандемийное время многое изменилось — сберегательные счета поднялись с нижних позиций «в топ» по процентам и стали реальной альтернативой вкладам.
Вклад и накопительный счёт: что выгоднее
Конечно, как и в обычных депозитах, доходность зависит от процентной ставки и метода подсчёта получаемых процентов. Как правило, заявляемые проценты по таким счетам сопоставимы (обычно чуть ниже), чем по срочным депозитам. Однако банк может начислять проценты на среднемесячный остаток или на минимальный (та сумма, которая останется на счёте в конце месяца), есть варианты, когда проценты начисляются и выплачиваются ежедневно. Само собой, чем больше сумма, исходя из которой рассчитываются проценты, тем выше доход.
Преимущества счёта-копилки в банке
Помимо процентов (сейчас в зависимости от банка и его условий — ставка в пределах значений от 3% до 7,25%) основным удобством является возможность пополнять и снимать средства в любое время и без ограничений по сумме. При этом, в отличие от владельцев вкладов, которые в большинстве своём получают проценты в конце срока или раз в месяц/квартал на отдельный счёт, — владельцы «копилок» получают свой доход каждый месяц (или даже каждый день) и на тот же счёт, на котором хранится вся внесённая сумма.
Ставка на прибыль: банковские депозиты готовятся к росту
Также немаловажным является тот факт, что в большинстве случаев сберегательный счёт доступен для любого желающего и, в отличие от депозита, для его открытия не нужно иметь несколько десятков тысяч рублей, так как обычным условием для оформления счёта-копилки является внесение всего одного рубля, в редких случаях — 1000 рублей. При этом накопительный счёт, как правило, бессрочный, то есть деньги будут храниться ровно до того момента, пока они не понадобятся полностью, и даже после снятия всех средств накопительный счёт не закрывается автоматически.
Также к плюсам относится и то, что на все «счета-копилки» распространяются правила страхования вкладов. То есть, если банк, в котором открыт такой счёт, «прогорит» — государство компенсирует сумму до 1 400 000 рублей.
Недостатки накопительных счетов
Они тоже есть, и, как правило, все связаны со специальными условиями банковских договоров. Часто, чтобы получить максимальную ставку, клиенту потребуется выполнить ряд условий, например, открыть карту и совершать по ней покупки либо поддерживать некий минимальный остаток или оборот по данному счёту.
Помимо этого, основным минусом является возможность банка в одностороннем порядке менять условия доходности. Обычно эти условия меняются вслед за изменением ключевой ставки ЦБ, если она увеличивается — процентная ставка растёт, уменьшается — падает.
Ещё к недостаткам следует отнести больший риск пострадать от действий злоумышленников, если накопительный счёт привязан к карте. В отличие от депозитов, где выполнить какие-либо действия по выводу средств до истечения его срока проблематично (и у многих банков удалённо — невозможно), в случае если мошенники завладели картой, у которой есть доступ к накопительному счёту, они могут обчистить и то и другое, технически банк им не помешает.
Когда выгоден накопительный счёт
Обычно накопительный счёт очень подходит активным людям, которые получаемые ими деньги не готовы собирать для того, чтобы после определить их в долгосрочные вложения. Также «копилка» может быть интересна тем, кто располагает крупной суммой, но не желает её «морозить» в годовом вкладе, а предпочитает получать доходность ежемесячно. Помимо этого, посредством накопительного счёта удобно собирать деньги на конкретные цели, например на некую крупную покупку или путешествие.
Примеры накопительных счетов
МКБ «Накопительный счёт». Ставка до 7,25% (при наличии на счету не менее 750 000 рублей и ежемесячных тратах от 20 000 рублей по карте). Если сумма меньше или не выполняются условия трат — ставка 5,25. Выплата процентов ежемесячно на остаток.
Как открыть счет в Сбербанке для физического лица
Сегодня счет в банке имеют не только юридические лица и индивидуальные предприниматели. Многие работающие и безработные физические лица, студенты, пенсионеры, несовершеннолетние, имеют свои счета в кредитных компаниях, в своем большинстве в Сбербанке. Кто еще не открыл счет, скоро столкнется с этой необходимостью, и ему будет необходимо знать, как открыть счет в Сбербанке, какие счета предназначены для частных лиц, условия и тарифы РКО.
Зачем нужен расчетный счет частному лицу
Согласно действующему законодательству, физические лица могут открывать в банках расчетные счета. Открывают их индивидуальные предприниматели для осуществления предпринимательской деятельности. Это не является обязательным, совершать обязательные и добровольные платежи можно, не имея расчетного счета (в случаях расчетов до 100 тыс. руб.), но его наличие увеличивает возможности предпринимателя, позволяет выйти на новый уровень бизнеса.
Частные лица открывают лицевые или текущие банковские счета. Их используют для хранения, осуществления операций с собственными или заемными денежными средствами.
Счета открываются в банке на основе договора на обслуживание с клиентом. Формируются они автоматически, в зависимости от того, какая услуга требуется пользователю. Порядок открытия зависит от типа счета.
Типы счетов
Наиболее распространены следующие типы счетов:
Карточный
Карточный счет – это счет, который открывается для учета операций по карте. На нем могут храниться собственные или заемные средства пользователя в зависимости от вида карты.
Номер карты и номер карточного счета не являются идентичными. Номера счета нет на карте, посмотреть его можно в договоре на банковское обслуживание, в банкомате или интернет-банке.
Несмотря на то, что деньги пользователя хранятся на карточном счете, в расчетах он участвует редко. В основном платежи и переводы осуществляются по номеру карты.
Счет дебетовой карты может быть основным зарплатным счетом или на него будет зачисляться пенсия или другие выплаты.
Ссудный счет, на котором учитывается задолженность клиента по кредитным картам, относится к техническим счетам. Самостоятельно заемщик им не управляет. Для погашения долга заемщику открывается текущий счет, с которого осуществляется списание средств.
Депозитный
Депозитный счет применяется при открытии в банке вклада физическим лицом. Сбербанк предлагает клиентам несколько депозитных программ для сохранения денежных средств и получения небольшого пассивного дохода.
Особенностями депозитных счетов являются возможное наличие ограничений по пополнению или снятию, они могут открываться на конкретный срок или бессрочно, с правом пролонгации или без возможности продления.
Если договор расторгается досрочно и деньги со счета снимаются, клиент может потерять часть начисленного дохода. Счет закрывается вместе с закрытием вклада.
Если вкладчик не снял сумму вклада или начисленные проценты, они перечисляются на текущий счет.
Текущий
Текущий счет в банке открывается для осуществления всех видов платежей, переводов, расчетов. На нем могут храниться денежные средства клиента, только в отличие от депозитного счета, под минимальный процент.
Счетом можно пользоваться без ограничений, снимать наличные, пополнять. Открывается он «до востребования». Источниками пополнения текущего счета являются заработная плата владельца счета, социальные выплаты, стипендии и т. д.
Текущий счет автоматически открывается клиентам, которые пользуются кредитами банка, имеют вклады и т. д.
Валютный
Валютный счет открывается в валюте, отличной от рублей. В Сбербанке можно открыть счет в евро или долларах.
По условиям функционирования валютный счет может быть:
Текущим. С помощью счета можно осуществлять платежи и переводы, он может быть открыт до востребования, или на определенный срок, быть универсальным или сберегательным.
Депозитным. Открывается для валютных вкладов, действует как рублевый депозитный счет.
Карточным. Счета открываются для пользования картами.
В Сбербанке валютные счета могут быть также открыты в рамках премиальных пакетов услуг «Сбербанк Премьер», «Сбербанк Первый».
Условия открытия счета
Счета в Сбербанке могут открывать физические лица, которые являются Гражданами РФ и неграждане при наличии документов, обосновывающих пребывание в РФ.
Чтобы открыть ссудный счет, клиенту должна быть одобрена выдача кредита. Для этого он должен соответствовать требованиям, предъявляемым к заемщикам по возрасту, регистрации, трудовому стажу и т. д.
Самостоятельно счета открывают с 18 лет, с 14 лет можно открыть счет с письменного согласия родителей или опекунов.
Что потребуется
Документы для открытия счета:
Неграждане дополнительно предоставляют миграционную карту, вид на жительство или РВП.
Можно открыть счет на третье лицо, например, вклад. В этом случае потребуется документ на выгодоприобретателя. Например, при открытии вклада на несовершеннолетнего ребенка потребуется свидетельство о рождении.
Если будущий владелец счета не может посетить представительство банка, ему потребуется оформить нотариальную доверенность на лицо, которое будет открывать счет на его имя.
Как открыть счет в Сбербанке
Открыть счет в Сбере можно, посетив представительство. В зависимости от вида счета его можно открыть с помощью интернет-банка, мобильного приложения, в банкомате.
В отделении
Самый простой способ, который подходит всем клиентам Сбербанка и тем, кто собирается ими стать. Необходимо посетить представительство банка по месту регистрации или работы. Выбирать следует офис, где будет удобно обслуживаться в дальнейшем.
В офисе клиент пишет заявление, в котором указывает параметры счета. Сотрудник банка формирует договор на обслуживание, который подписывается сторонами. Далее клиент вносит денежные средства на свой счет (при необходимости).
В Сбербанк Онлайн
С помощью интернет-банка клиенты могут открывать и закрывать некоторые виды счетов. Возможность открытия зависит от типа счета, например, можно открыть депозитный счет, но нельзя открыть вклад онлайн на несовершеннолетнего ребенка.
Через сайт банка пользователи могут подавать заявки на оформление карты и соответственно карточного счета. Счет будет открыт после получения карты в офисе банка.
Открыть депозитный счет в Сбербанк Онлайн могут зарегистрированные в системе пользователи, которые заключили с банком договор о банковском обслуживании
Открыть сайт банка https://www.sberbank.ru/, перейти в «Сбербанк Онлайн».
Авторизоваться на сайте, введя логин и пароль.
Перейти во вкладку «Вклады и счета».
Открыть ссылку «Открытие вклада».
Ввести параметры вклада.
Счет будет открыт автоматически, для открытия вклада на него необходимо перевести деньги.
Открыть вклад физическому лицу онлайн можно также в мобильном приложении. Для этого потребуется следующее:
После входа в личный кабинет выбрать раздел «Открыть вклад».
Выбрать вид вложения, ввести необходимые параметры.
После открытия счета, необходимо перевести на него денежные средства.
Если у пользователя есть карта Сбербанка, он сможет открыть депозитный счет через банкомат:
Войти в личный кабинет с помощью ПИН-кода.
Выбрать «Операции со счетами, вкладами и кредитами».
Перейти во вкладку «Вклады».
Выбрать «Открытие вклада».
Далее выбирается вид вклада, вводятся его параметры.
После перевода денег и подтверждения операции вклад будет открыт.
Открыть счет для ИП и ООО
Для открытия расчетного счета юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям потребуется собрать установленный пакет документов. Подать заявку можно онлайн, после этого менеджер банка свяжется с клиентом по телефону и расскажет о порядке взаимодействия с кредитной компанией.
Онлайн получают номер будущего счета, который можно будет указывать в реквизитах при заключении договоров поставки, но полностью пользоваться им можно будет только после предоставления в банк оригиналов документов и оформления образцов подписей уполномоченных лиц.
Подробнее об открытии расчетных счетов для ИП и ООО можно прочитать в статье «Как открыть расчетный счет в Сбербанке?» по ссылке.
Тарифы счетов для физических лиц
У каждого вида счетов в Сбербанке свои тарифы.
Например, депозитные счета открываются в банке бесплатно. При оформлении карточки с образцами подписей по текущему счету будет взыскано 70 руб. Стоимость справки о наличии текущего счета в банке 100 руб.
Прием и выдача средств с депозитного счета осуществляется без комиссии.
Ознакомиться с полными тарифами можно на сайте Сбербанка, перейдя в нужный раздел:
Условия размещения денежных средств на депозитные и текущие счета можно найти в соответствующих разделах сайта или по ссылке.
Тарифы на услуги по дебетовым картам можно изучить по ссылке.
Тарифы по кредитным картам расположены по ссылке.