доля просроченных ипотечных кредитов в россии 2021
Исследование: в структуре просрочки по ипотеке выросла доля строящегося жилья
Просроченная ипотечная задолженность по кредитам на покупку строящегося жилья увеличивает свой вес в общей структуре просроченных ипотечных долгов. По итогам января — апреля 2021 года в целом по России ее доля выросла на 0,5 процентного пункта, до 9,3%. В ряде регионов прирост составил 16 п. п., приблизившись к критичной отметке в 29%. К таким выводам пришли аналитики коллекторского агентства «Долговой Консультант» после анализа статистической информации Банка России и данных «ДОМ.РФ».
В целом по стране объем просроченной задолженности по кредитам под залог договоров долевого участия (ДДУ) на 1 мая 2021 года составил 6,99 млрд рублей, прирост с начала года составил 1,2%, или 11% по сравнению с годом ранее. В структуре общей ипотечной просроченной задолженности доля проблемных кредитов под залог ДДУ увеличилась на 0,5 п. п. с начала года, или на 1 п. п. в годовом исчислении, с 8,3% до 9,3%.
«Прирост доли просроченных ипотечных кредитов под залог ДДУ говорит о повышении рисков в ипотечном кредитовании. Банки, стремясь нарастить портфели по программам льготного ипотечного кредитования, несколько ослабили требования к заемщикам, — прокомментировал генеральный директор коллекторского агентства «Долговой консультант» Денис Аксенов. — Теперь эти заемщики, не справившись с финансовым бременем, не платят по кредитам. Если строительство многоквартирного дома не остановлено, то даже при отсутствии средств заемщик может выйти из этой ситуации путем уступки права требования по ДДУ. С учетом роста цен на недвижимость эта операция может оказаться прибыльной, если не ждать, пока банк начислит миллионные штрафы за просрочку».
Аксенов отмечает, что рост просроченной ипотеки по ДДУ в структуре общей просроченной задолженности напрямую зависит от темпов ввода жилья в эксплуатацию: чем больше квадратных метров застройщики сдают, тем меньше должны быть объемы просроченной задолженности по ДДУ.
«И хотя некоторые проблемные заемщики не спешат оформлять право собственности на готовую квартиру, как правило, в течение полугода-года этот процесс неизбежно завершается. Текущая ситуация формируется вне тренда прошлых лет: количество введенных метров сокращается, размер просроченной задолженности растет. Это происходит потому, что количество ипотечных сделок на первичном рынке за период действия льготной программы резко увеличилось», — резюмирует эксперт.
Стоп росту: Черноземье в исследовании просроченных ипотечных кредитов
Из исследования, подготовленного аналитиками агентства «Долговой консультант», следует, что объем просроченных ипотечных кредитов сократился. И такая тенденция наблюдается в большинстве регионов Российской Федерации. Что касается Черноземья, то «просрочка» по ипотеке снизилась в Белгородской области на 17,7% (просроченная ипотечная задолженность составила 270 млн рублей), в Воронежской области на 2,1% (задолженность — 1289 млн рублей), в Курской области на 9,8% (сумма долга составила 238 млн рублей), Липецкая область уменьшила свой показатель на 1,2% (просроченная ипотечная задолженность — 257 млн рублей), Орловская область на 10,3% (долг достиг 148 млн рублей) и Тамбовская область на 3,9% (отмечена задолженность в 173 млн рублей).
«Действительно, просроченная задолженность по ипотеке остановила свой рост. Тенденция к снижению ее динамики прослеживается в целом по рынку. Начиная с февраля, к началу осени 2021 года, по данным ЦБ РФ, рынок демонстрирует отрицательную динамику показателя размера просроченной задолженности уже семь месяцев подряд. И это происходит, несмотря на продолжающийся рост объемов задолженности населения по ипотеке. Причем доля просрочки по ИЖК составляла только 0,6% от ипотечного портфеля по состоянию на 1 сентября текущего года — это минимальное значение по сравнению с другими видами кредитования, — объясняет коммерческий директор финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ярослав Баджурак. — Снизились и абсолютные показатели ипотечной просрочки. Если в феврале ее объем составлял 72,4 млрд рублей, то к сентябрю показатель уменьшился до 66,1 млрд рублей. Во многом причиной такого результата стала взвешенная политика банков в плане рисков. Они сохраняют жесткие требования к качеству заемщиков. Ипотеку могут получить люди со стабильным подтвержденным доходом. Такой подход снижает риск дефолтов и не отражается в балансах кредиторов в виде просрочки».
По словам ипотечного брокера Дмитрия Заборовского, на остановку роста просроченной задолженности повлияло то, что люди стали более ответственно подходить к решению оформить ипотеку. Также постоянно модернизируются сервисы банков по оценке потенциальных заемщиков. Кредитные организации стали тщательнее подходить к вопросу одобрения и отказа в кредите и ипотеки.
Также эксперты исследования отметили то, что заметен рост доли просроченной ипотечной задолженности по договорам долевого участия. «В первую очередь, это связано с объемом выданных кредитов на покупку строящегося жилья. Так как растет доля ипотеки на покупку новостроек в общем объеме ипотеки, то и процент просроченной задолженности по этому сегменту автоматически увеличивается. Также влияет тот факт, что квартиру на этапе строительства сложнее перепродать, не снижая при этом цену. Поэтому заемщики, у которых изменилась финансовая ситуация, могут дольше реализовывать проблемный актив, ведь им приходится конкурировать с застройщиками, которые продают квартиры напрямую в ипотеку по «Господдержке 2020» под сниженную процентную ставку, — рассуждает Дмитрий Заборовский. — Также влияют необдуманные действия некоторых людей. Заемщики, видя как дорожает недвижимость, покупают квартиры по принципу «лишь бы что-то купить». Людьми движет страх, что деньги обесценятся, и они необдуманно покупают квартиры, не правильно рассчитав свои финансовые возможности».
Как повышение цен на недвижимость повлияло на объемы «просрочки»
«Несмотря на предпринятые ЦБ меры по охлаждению ипотечного рынка, его стабильный рост продолжался вплоть до начала осени. В сентябре экспертами рынка отмечено начавшееся снижение темпов. Эффективно затормозили ипотечный бум растущие банковские ставки, которые осенью пошли вверх вслед за ключевой ЦБ РФ. Определенную роль сыграли и аппетиты застройщиков, которые не спешили с понижением стоимости квадратных метров», — рассказал Ярослав Баджурак.
Также отметим, по данным Центрального Банка Российской Федерации, объемные показатели рынка ипотеки Черноземья на 1 сентября текущего года достигли внушительных размеров. Общий объем ипотечной задолженности жителей Черноземья составил 415,2 млрд рублей, а в августе 2021 года люди оформили на ипотечные взносы 16,3 млрд рублей.
«Растущие доходы застройщиков от продаж новостроек по цепочке сказываются на рыночной цене за квадратный метр, включая стоимость недвижимости на вторичном рынке. И это становится очередным препятствием для новых заемщиков, которые только планируют решать свой квартирный вопрос. Даже с ипотекой подорожавшие квартиры им просто недоступны. А вот для тех, кто уже успел взять кредит, выросшая рыночная цена за квартиру никак не влияет на ежемесячные ипотечные платежи. Даже в случае, если заемщик потеряет работу и доход, у человека будет возможность продать ипотечную квартиру по более высокой цене», — считает коммерческий директор финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ярослав Баджурак.
По мнению Дмитрия Заборовского, повышение цен на жилье сократило объем просроченных ипотечных кредитов. У заемщиков, которые не в состоянии обслуживать ипотеку, появилась возможность продать ипотечную квартиру дороже, чем они ее приобретали. Благодаря этому люди, как минимум, смогут вернуть свои вложенные средства.
Угроза просроченного кредита
«Просрочка по кредиту, с одной стороны, чревата начислением пени и иных штрафных санкций. А с другой, при неоднократном неисполнении обязательств по обслуживанию кредита, объявлением дефолта и обращением взыскания банком на заложенное имущество — ипотечную квартиру. Как правило, от момента объявления кредитной организацией дефолта до первых торгов по реализации заложенной квартиры проходит 1-1,5 года. В некоторых случаях этот процесс затягивается на срок более двух лет. Подобная ситуация заставляет банки также серьезно, как и в необеспеченных кредитах, относиться к скорингу ипотечного заемщика и оценки его платежеспособности. Не менее ответственно к ипотечному кредитованию относятся и заемщики. Досрочное истребование банком кредита не только лишает заемщика недвижимости, но и, как правило, всех или существенной части платежей, внесенных в оплату основного долга – «тела» кредита», — объяснил управляющий партнер ЮК «Центральный округ» Дмитрий Просвирин.
Подписывайтесь на РБК Черноземье в соцсетях «ВКонтакте», Facebook, Instagram, YouTube и мессенджере Telegram.
Рейтинг российских ипотечных банков по итогам первого полугодия 2021 года
Банки.ру представляет рейтинг российских ипотечных банков по итогам первого полугодия 2021 года.
Анкеты для участия¹ были разосланы топ-100 банков по объему розничного кредитного портфеля, а также предыдущим участникам рейтинга. Всего в текущем исследовании приняли участие 23 кредитные организации, совокупный ипотечный портфель которых на 1 июля 2021 года составил 4,9 трлн рублей². Повышение большинством банков ставок по базовым программам на фоне роста ключевой ставки привело к тому, что темпы роста ипотеки в РФ в первой половине 2021 года замедлились. За этот период совокупный ипотечный портфель наших респондентов вырос на 13% (во второй половине 2020 года прирост составлял 23%), а за год — на 38%. При этом в целом по России, согласно данным ДОМ.РФ, портфель ипотечных кредитов, находящихся на балансе банков, составил по итогам первого полугодия текущего года 10,8 трлн рублей.
Первое место по объему портфеля среди наших респондентов занимает банк ВТБ с портфелем в 2,2 трлн рублей. На второй позиции находится Газпромбанк с портфелем в 396,2 млрд рублей. Третьим стал Россельхозбанк с портфелем в 384,3 млрд рублей. Четвертое место занял Альфа-Банк с результатом в 331,5 млрд рублей. Благодаря существенному форсированию своего ипотечного портфеля (+45,8% за полгода и +115,4% за год) он поднялся на две строчки вверх в нашем рейтинге, с шестой позиции по итогам 2020 года. При этом на первую тройку банков продолжает приходиться более 60% совокупного ипотечного портфеля наших респондентов.
Наряду с Альфа-Банком заметный прирост портфеля как в полугодовом, так и в годовом выражении снова зафиксирован у РНКБ (31,2% и 95% соответственно). На треть за полгода нарастили свои портфели Банк ДОМ.РФ, Совкомбанк и банк «Ак Барс». Наименьший же прирост показал Газпромбанк (0,98% за полгода и 0,59% за год), а банк «Зенит» потерял за полгода в размере портфеля 1,1% (за год — 1,8%).
Топ-15 банков по размеру ипотечного портфеля на 1 июля 2021 года
Ипотечный кредитный портфель на 01.07.21, млрд рублей
Доля в розничном кредитном портфеле на 01.07.21, %
Ипотечный кредитный портфель на 01.01.21, млрд рублей
Доля в розничном кредитном портфеле на 01.01.21, %
Ипотечный кредитный портфель на 01.07.20, млрд рублей
Доля в розничном кредитном портфеле на 01.07.20, %
Раскрыты данные о просроченной ипотеке россиян
Доля просроченных кредитов в общей ипотечной задолженности россиян снижается. С начала года объем «плохой» ипотеки в целом по России сократился почти на 7 процентов, или на 5,5 миллиарда рублей, говорится в материалах коллекторского агентства «Долговой Консультант», предоставленных «Ленте.ру».
Материалы по теме
Лихие нулевые.
«Мы смотрим, шепелявит человек или заикается»
Согласно раскрытым данным, к 1 июля 2021 года доля просроченной ипотечной задолженности в России составила 0,7 процента от общего объема выданных кредитов на покупку жилья. Всего граждане просрочили ипотеки на 76,4 миллиарда рублей.
«Количество регионов, жителям которых пока не удается нормализовать проблемы с просроченными долгами, сократилось в три раза, если сравнивать данные с аналогичным периодом прошлого года, — отмечают эксперты. — На сегодня мы фиксируем прирост просроченной ипотечной задолженности в 15 регионах страны против 44 регионов годом ранее».
Сокращение доли просроченной задолженности специалисты связывают с активным наращиванием темпов кредитования за последний год, то есть фактически доля просроченной задолженности «размывается» новыми «хорошими» кредитами.
Банк России с августа ужесточил правила выдачи ипотеки с первоначальным взносом в размере 15-20 процентов от стоимости приобретаемого объекта. Эксперты полагают, что в результате такие кредиты станут дороже. При этом для охлаждения рынка жилищного кредитования ЦБ придется вводить дополнительные меры.
Россияне задолжали по ипотеке 10,5 трлн рублей — это сколько?
На 1 мая 2021 года долги россиян по ипотеке побили рекорд и превысили 10,5 трлн рублей. Несмотря на то, что ставки по кредитам растут, в апреле 2021 года банки выдали в 2,5 раза больше денег для покупки и строительства жилья, чем в апреле 2020.
10,5 трлн — это большая сумма, и представить ее непросто. Поэтому расскажем, как можно было бы использовать эти деньги.
Половина внешнего долга России
Получится погасить половину всех долгов страны, а сэкономленные деньги отправить на строительство дорог, больниц, школ и соцвыплаты
Годовые сборы НДС, налога на прибыль, акцизов и ввозных пошлин
Можно на год отменить все эти налоги и сборы. Благодаря этому компании могли бы существенно снизить цены на свои товары и услуги
47 800 плавательных бассейнов
В каждом детском саду страны можно было бы построить бассейн длиной 50 м, с тренажерным и гимнастическим залом на втором этаже
55 875 Р в месяц в течение 10 лет многодетным семьям
Каждая из 1,6 млн российских многодетных семей получала бы ежемесячно почти пять прожиточных минимумов — один из родителей мог бы заниматься воспитанием детей и не работать
680 тысяч человек выучить в Стэнфорде
Получится отправить на учебу за границу всех выпускников одиннадцатых классов школ 2021 года, оплатить им четыре года учебы и жизнь в США
14,3 млрд доз вакцин «Спутник V»
Можно привить от коронавируса всех жителей планеты, а через год, когда действие вакцины ослабнет, бесплатно повторить процедуру
2,5 млн слитков золота весом 1 кг каждый
Можно выложить Красную площадь золотыми слитками в два слоя. Будет дорого-богато
Весь концерн Volkswagen
Можно купить всю компанию в собственность государства, а все доходы от продажи автомобилей направлять в бюджет
146 млн игровых ноутбуков HP Pavilion
По одному для каждого россиянина, включая младенцев и пенсионеров. Можно будет всей страной погонять по сетке в Dota
Как взять ипотеку и не прогадать
Если ипотека мешает жить, то долг можно:
Не знаю на чтобы я потратил, но точно не стал бы тратить на многодетные семьи!
Евгений, да, тоже никогда не могла смириться с этой дискриминацией. типа заняться сексом и родить ребенка — ума много не надо. почему за это положены деньги — хз.
хотя ясно, что биомассу надо как-то заставлять размножаться. деньги — самый банальный, но самый эффективный способ мотивации.
Анaстасия, ну тут вопрос скорее о детях, чем родителях. Они и так страдают из-за того, что родились в такой семье (многодетность часто обозначает в России бедность). Дети же не виноваты и не выбирали такую семью. А субсидии, еда бесплатная в школах, лагеря детские должны как-то облегчить их положение.
Евгений, оу, Вы меня опередили, только хотел такой коммент оставить)
Да закрою, закрою я ипотеку, что вы про меня целые статьи пишите 🙁
