дом рф ипотека на строительство жилого дома
Банк ДОМ.РФ запустил льготную ипотеку на индивидуальное строительство жилого дома по ставке от 6,1%
Банк ДОМ.РФ запустил льготную ипотеку на индивидуальное жилищное строительство по ставке от 6,1%. Оформить кредит по льготной ставке могут заемщики до 36 лет, имеющие хотя бы одного ребенка в возрасте до 19 лет. Программа действует до 30 июня 2021 года.
По условиям программы, ипотека предоставляется на строительство типовых домов комплексной застройки или домов по индивидуальному проекту на территории с транспортной и социальной инфраструктурой, дополнительного залога не требуется. Максимальная сумма ипотеки составляет 12 миллионов для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 миллионов для других субъектов Российской Федерации. Минимальный первоначальный взнос — 20%. Срок кредитования — до 20 лет.
Минимальная ставка доступна для заемщиков, подтверждающих доходы и занятость дистанционно — с помощью выписки из Пенсионного фонда РФ, а также для зарплатных клиентов банка. Востребованность дистанционного способа подтверждения кредитоспособности возросла в условиях роста заболеваемости COVID-19. Выписка заказывается через сотрудника банка, без обращения в отделение банка или в Пенсионный фонд РФ.
«Снижение процентной ставки должно дать импульс программе индивидуального жилищного строительства. Предлагаемая нами ставка приближена к ставке по льготной ипотеке на новостройки, являющейся драйвером спроса на рынке. Мы видим большой потенциал развития сегмента индивидуального жилищного строительства и постоянно работаем над улучшением условий кредитования. Недавно наш банк расширил цели использования кредита — ипотеку можно направить как на строительство дома с одновременным приобретением земли, так и на строительство дома на имеющемся в собственности участке», — отметил Данила Литвинов, заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ.
По его словам, в октябре Банк ДОМ.РФ с целью повышения доступности программы расширил также географию возможного местонахождения объекта строительства — теперь он может находиться на расстоянии до 50 км от ближайшего крупного населенного пункта. Кроме того, клиенты банка могут построить дом не только на землях населенных пунктов, но и на землях сельскохозяйственного назначения.
Подать заявку на ипотеку в Банк ДОМ.РФ можно в режиме онлайн по ссылке, около 80% решений принимается почти мгновенно. Платежи по кредиту вносятся также без посещения офиса и без комиссии — через цифровую платформу с помощью дебетовой карты, по которой предусмотрены разнообразные бонусы, а также кэшбэк в размере 10% при бронировании отелей, 5% на покупки в категориях «Шопинг», «Красота», «Аптеки» и «ДОМ» и 0,5% при покупках в остальных категориях.
Банк ДОМ.РФ выпустил кредитную карту с увеличенным льготным периодом и повышенным лимитом
Льготная ипотека на новостройки
Купите жилье в новостройке на льготных условиях до 1 июля 2022.
Пониженная ставка действует весь срок кредита.
Ставка
При покупке квартиры или строительстве жилого дома
При строительстве жилого дома
При покупке готового дома с земельным участком
Скидки
Скидки суммируются между собой
Для оплаты единовременно платежа юридическим лицом Вы можете отправить ссылку своему работодателю или застройщику для получения подробной информации: Ставка ниже от АО «Банк ДОМ.РФ»
Специальные условия при покупке строительных объектов на проектном финансировании в АО «Банк ДОМ.РФ», участвующих в программе субсидирования с использованием счетов эскроу
* Специальная ставка действует на период строительства объекта, после завершения периода строительства применяется базовая ставка по продукту. В рамках программы субсидирования с использованием счетов эскроу возможны следующие специальные ставки: 2,9%, 4,9%. Возможность применения специальных условий к выбранной квартире определяется застройщиком индивидуально по каждой сделке и действует при первоначальном взносе от 20% и более.
При покупке квартиры или строительстве жилого дома
При покупке готового дома с земельным участком
Лёгкая ипотека
Оформите заявку на ипотеку без предоставления документов о доходе
Требования к заёмщику
Для работников по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте работы. При этом испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать.
Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.
Требования при строительстве жилого дома
Типовые дома на территории комплексной застройки (коттеджные поселки) единой концепции.
Дома по индивидуальному проекту на территории поселков и иных населенных пунктов.
Группа из не менее 15 жилых домов или домов блокированной застройки, соответствующих строительным нормам.
Населенный пункт, в котором находится объект, имеет численность населения не менее 50 тыс. человек и является административным центром субъекта РФ либо района в составе субъекта РФ.
Удаленность объекта комплексной застройки:
— не более 50 км от населенного пункта с населением не менее 250 тыс. человек (расстояние между их административными границами);
— не более 70 км от границ МКАД города Москвы;
— не более 70 км от границ города Санкт-Петербурга.
Инженерные коммуникации (вода, электричество, отопление/газ (при необходимости), канализация).
Транспортная, социальная (наличие розничной торговли, аптеки, медицинского пункта) инфраструктура в пределах 15 км.
При этом на отдельных условиях кредитования допускается:
— удаленное расположение социальной и транспортной инфраструктуры более 15 км;
— альтернативное отопление — электроотопление/газгольдер/иное, кроме печного.
Площадь от 70 до 300 кв.м.;
Пригоден для круглогодичного проживания, доступ возможен в любое время года.
Оформлено право собственности;
Пригоден для круглогодичного проживания, доступ возможен в любое время года;
Площадь не более 4000 кв.м.;
Стоимость земельного участка по договору купли-продажи не должна превышать 40% от общей стоимости приобретаемого кредитуемого объекта (при кредитовании на строительство дома с одновременным приобретением земли).
Обязательное страхование
Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества. В случае приобретения на этапе строительства, имущественное страхование оформляется после завершения строительства.
Страхование по желанию
Личное страхование заемщика не является обязательным. При отсутствии — процентная ставка по ипотеке повышается на 0,8 процентных пункта.
Основные документы
Основные требования к заемщикам
Перечень документов по Заемщику и Предмету залога
Требования к предмету ипотеки
Перечень аккредитованных страховых компаний
Список рекомендуемых оценочных компаний
Кредитно-обеспечительная документация с 02.11.2021
Согласия и заверения заявителя
Перечень аккредитованных Банком объектов
Перечень аккредитованных объектов и партнеров для строительства дома
Ипотека на строительство частного дома от Банка ДОМ.РФ
Условия ипотечного кредитования
Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Где оформить и погасить ипотеку Банка ДОМ.РФ
Выберите свой город и найдите ближайшее к вам отделение Банка ДОМ.РФ
Ипотечное страхование
Чтобы оформить ипотечное страхование, ознакомьтесь со списком страховых компаний-партнеров Банка ДОМ.РФ. Уточните подробные условия страхования у сотрудников Банка ДОМ.РФ при оформлении ипотечного договора.
Готовые решения по ипотеке в Банке ДОМ.РФ
Отзывы об ипотеке в Банке ДОМ.РФ
Отзыв полезен? 8 0 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Не знаю, кому как, но мне нравится обращаться на горячую линию банка за консультациями. Я оформляла кредит в отделении Красноярска (оно у нас одно). Но не всегда для решения вопроса получается приехать именно в офис. Приходится звонить в службу поддержки. Вот, например, 19 марта звонила узнать информацию о досрочном расторжении кредита. Мне подробно рассказали, что нужно предоставить банку, а потом по моей просьбе прислали форму заявления на электронную почту. Всегда культурное обслуживание, консультанты все понятно рассказывают, даже если я переспрашиваю по несколько раз.
Отзыв полезен? 4 2 Комментарии 2 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
То ли мне повезло, то ли все консультанты Банка Дом. РФ грамотные. 17 февраля позвонила на горячую линию узнать, можно ли мне получить кредит для бизнеса и как правильно его оформить. У меня специфическая сфера – организация контроля за информацией с ограниченным доступом. Так вот консультант не только рассказал о кредитовании, но и какой вариант мне лучше подойдет, мы поговорили о специфике работы. Не всегда даже опытные юристы ориентируются в моей теме, а тут консультант банка. Пригласил меня приехать в ближайший офис (в моем случае «Новые Черемушки» в Москве), перечислил нужные документы. В общем, консультация прошла на высоте.
Отзыв полезен? 8 5 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Как работает программа ипотеки под 6,1% на строительство дома
Появилась еще одна программа, которая позволяет взять ипотеку по ставке ниже рыночной и именно на строительство дома. Заемщикам такой кредит обойдется в 6,1% годовых, первоначальный взнос составит от 20%, а максимальная сумма — до 12 млн рублей.
Ставка по этой программе почти такая же, как при господдержке. Но это не государственная программа льготной ипотеки, а инициатива конкретного банка с госкапиталом.
Что это за программа
Льготную ипотеку на строительство дома выдает банк «Дом-рф». Он на 100% принадлежит государству. В других банках могут быть свои предложения, но именно эта широко анонсированная программа — инициатива конкретного банка и работает на его условиях. В отличие от семейной ипотеки под 6% и льготной ипотеки под 6,5%, никаких постановлений правительства для льготных кредитов на строительство нет.
Обратиться за кредитом на таких же условиях в другой банк не получится. Например, если у вас зарплатная карта в каком-то крупном банке и вероятность одобрения там выше, заявку все равно нужно подавать в «Дом-рф».
Требования к дому и участку
Ипотеку можно взять на строительство индивидуального жилого дома на имеющемся участке или на стройку и покупку земли одновременно. Даже если у вас пока нет участка, это шанс обзавестись собственным домом.
Если на участке уже есть готовый дом, можно купить его по этой программе. Если только строится — тоже.
Вот каким требованиям должен соответствовать дом:
Отдельные условия установлены для земельного участка:
Жилой дом должен строиться по договору подряда, а не своими силами. И заключить такой договор нужно не с кем захочется, а с организацией из списка партнеров банка. Правда, этого перечня на сайте банка нет — нужно уточнять персонально для своего региона.
Требования к заемщикам
Вот основные условия для заемщиков при льготном кредитовании строительства дома:
Каждого заемщика банк оценивает индивидуально — и может отказать в ипотеке.
Сумма кредита и первоначальный взнос
Максимальная сумма льготной ипотеки на строительство дома зависит от региона:
Первоначальный взнос — от 20%, можно использовать маткапитал. Если внести минимум 35%, понадобится меньше документов для оформления ипотеки.
Срок кредита — от 3 до 20 лет. Договор нужно заключить до 30 июня 2021 года.
Ставка для семей с ребенком составит от 6,1%. Такая ставка действует для тех, у кого в банке «Дом-рф» есть зарплатная карта. Или для тех, кто согласен подтвердить доход выпиской из ПФР с помощью подтвержденной записи на госуслугах.
Если детей нет, кредит все равно можно взять, но ставка будет от 8,6%. Первоначальный взнос и срок кредита тоже изменятся. Это уже не льготная ипотека, а обычный кредит на строительство дома.
Налоговый вычет при строительстве дома
Когда-то были проблемы с налоговыми вычетами при оформлении ипотеки в «Дом-рф». Но тогда речь шла о рефинансировании в агентстве, а не в банке. Это недоразумение уже устранили, а банковских кредитов оно никогда и не касалось.
Если берете льготную ипотеку, сможете получить налоговый вычет после ввода дома в эксплуатацию. Причем и со стоимости дома, и с суммы уплаченных процентов. Никаких проблем в этом плане с программой нет.
Как взять кредит на строительство дома
Нужно подать заявку в банк «Дом-рф». Или узнать, какие программы есть в других банках. Иногда есть смысл оформить даже обычный потребительский кредит — почитайте о личном опыте стройки на заемные деньги.
Если только мечтаете о доме, но не знаете, как его строить, изучите инструкции от экспертов и личный опыт домовладельцев:
Тем, кто разобрался в строительстве, но хочет больше узнать об обслуживании, могут помочь эти статьи:
Как взять ипотеку на строительство частного дома?
Прежде чем покупать землю и приступать к строительству на ней своего дома нужно выяснить несколько важных деталей.
На каких земельных участках разрешено строительство?
Не все участки могут быть использованы для индивидуального жилищного строительства. Перед тем, как приступить к возведению дома, необходимо убедиться, что ваш земельный участок отнесен к категории земель населенных пунктов и вид разрешенного использования предусматривает индивидуальное жилищное строительство.
Некогда читать инструкцию? Наши эксперты ответят на любой вопрос об ипотеке на строительство дома по телефону!
Существуют шесть категорий земель, на которых НЕ разрешается строительство индивидуальных жилых домов:
Если вы планируете построить дом сезонного проживания (без возможности постоянной регистрации), в качестве вида разрешенного использования также подойдут:
Как проверить категорию земли, на которой расположен земельный участок, и виды разрешенного использования?
Возможно ли строительство жилых домов на землях сельхозназначения?
Нет, строительство жилых домов на землях сельхозназначения не допускается, но если вы имеете личное подсобное хозяйство, возможно возведение сезонного дома.
Могу ли я построить дом на арендованном участке?
Да, можете. Но все постройки необходимо согласовать с владельцем земли и зафиксировать юридически. Пункты, касающиеся возможности индивидуального жилищного строительства, должны быть указаны в договоре аренды земельного участка.
В данном случае необходимо внимательно подойти к оформлению документов, потому что в случае, если в процессе строительства будут нарушены пункты договора, арендодатель сможет его расторгнуть.
Строить дом можно только на собственной земле?
В зависимости от программ кредитования банка может быть предложен вариант строительства частного дома на собственной земле заемщика или покупки земли также в ипотеку.
Какие документы потребуются до начала строительства дома?
После того как вы разобрались с земельным участком для строительства необходимо пройти процедуру согласования. Если вы планируете построить индивидуальный жилой дом или садовый дом, получать разрешение на строительство не требуется. Но необходимо сделать несколько шагов:
Шаг 1. Направить в местную администрацию заполненное уведомление о планируемом строительстве (форму можно скачать здесь) и документы:
Шаг 2. Ожидать ответа местной администрации. В среднем срок рассмотрения составляет 7 дней. При нахождении земельного участка в границах исторического поселения время рассмотрения может увеличиться до 20 дней;
Шаг 3. После получения от местной администрации уведомления о согласовании строительства индивидуального дома можно приступать к строительству. Сохраните этот документ, потому что он потребуется в дальнейшем. В случае отказа можно устранить замечания и подать уведомление еще раз;
Высота дома должна быть не выше 3 этажей (не более 20 метров). Иные требования по параметрам застройки участка могут содержаться в регламентах территориальной зоны, в границах которых расположен земельный участок.
В каких ситуациях местная администрация может не разрешить строительство дома?
Как правило, проблем с получением разрешения не возникает. Отказ в разрешении может быть направлен в нескольких случаях:
Отказали в разрешении на строительство частного дома? Проконсультируйтесь с экспертами ДОМ.РФ о том, что можно предпринять.
Как выбрать подрядчика для строительства дома?
Если строите жилой дом с использованием ипотечного кредита, обратите внимание, что банки часто требуют согласовывать с ними подрядчика, который будет проводить работы. Этот момент следует отдельно обсудить с представителями банка при оформлении ипотеки.
Как получить льготный кредит на строительство частного дома?
После того, как вы спланировали проект дома и получили все необходимые документы, можно подумать о том, чтобы взять кредит на строительство. Ряд банков предлагает специальные программы по кредитованию строительства ИЖС. При выборе банка рекомендуем обратить внимание на ряд льготных ипотечных программ, которые позволяют получить кредит на выгодных условиях:
Подберем льготную программу индивидуально для вас!
Какие документы потребует банк для оформления ипотеки на строительство дома?
Банк сам определяет перечень необходимых документов для заемщика. Если вы уже готовы подать заявку, вам в том числе потребуются:
Точный перечень документов необходимо уточнять в банке.
Какие требования к заемщикам?
Каждый банк может предъявлять собственные требования к заемщику при оформлении ипотеки на покупку жилья. В частности, они могут устанавливать собственные ограничения по возрасту, а также к сумме первоначального взноса и размеру залога.
Оформить кредит на строительство дома можно также с использованием льготной программы «Дальневосточная ипотека». В ней могут принять участие молодые семьи не старше 35 лет, а также одинокие граждане не старше 35 лет с детьми.
Можно ли воспользоваться «дачной амнистией»?
Да, по дачной амнистии можно зарегистрировать уже простроенный жилой дом.
Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса?
Да, можно. Подробнее об особенностях использования материнского капитала можно узнать здесь.
Остались вопросы о том, как воспользоваться ипотекой на строительство дома?