дом рф официальный сайт 450 тысяч рублей на погашение ипотеки
Популярные вопросы о программе помощи многодетным семьям
Как уточнить статус моей заявки на выплату 450 тысяч рублей?
Воспользуйтесь специальным сервисом ДОМ.РФ. Перейдите по ссылке, введите номер своего заявления на выплату, и вы увидите, на каком этапе находится рассмотрение вашей заявки.
Что делать, если я не знаю номер своего заявления на выплату?
Если вы не знаете номер вашего заявления на выплату, обратитесь в банк, в котором у вас оформлена ипотека.
Какие самые распространенные причины отказа в выплате 450 тыс. рублей на погашение ипотеки?
Чаще всего отказы в выплате связаны с тем, что цели кредита не соответствуют условиям программы. Выплата не может быть использована для погашения потребительского кредита (например, кредита на покупку автомобиля или бытовой техники, или ремонт).
Другой распространенной причиной отказа является некорректное оформление документов при подаче заявки на выплату. Со списком документов можно ознакомиться в статье «Как получить 450 тысяч рублей на погашение ипотеки». Обратите внимание, что в числе подаваемых документов должен быть не только ипотечный договор с банком, но и договор, подтверждающий сделку (договор или договор участия в долевом строительстве).
Куда обращаться, если банк необоснованно отказывает в приеме документов на выплату 450 тысяч рублей?
Если банк не принял документы, рекомендуем выяснить причину отказа. Банк должен сослаться на конкретное требование, содержащееся в документах (например, наличием пункта в кредитном договоре, который не соответствует условиям программы). Получив информацию от банка, можно обратиться в Консультационный центр граждан ДОМ.РФ по номеру 8 (800)775-11-22 с целью подтверждения правомерности действий банка.
Возможно ли участие в программе заемщиков по валютной ипотеке?
Да, возможно. При этом все расчеты производятся в российских рублях по курсу ЦБ на дату осуществления расчета.
Как получить 450 000 рублей по программе помощи многодетным семьям?
О том, как получить выплату в 450 000 рублей на погашение ипотеки по программе помощи многодетным семьям, какие документы потребуются, а также о требованиях, предъявляемых к заемщику, читайте в нашей инструкции.
Как получить 450 тысяч на ипотеку?
В 2019 году депутаты Госдумы приняли законопроект, позволяющий использовать государственные 450 тысяч на погашение ипотеки многодетным семьям. Участвовать в программе могут все граждане России после рождения 3 ребёнка. Длительное время требования к кредитам, которые подходили под программу, были достаточно жесткими. Однако 13 апреля 2021 года был подписан новый законопроект, расширяющий перечень вариантов ипотечного кредитования, задолженность по которому может быть погашена субсидией.
Суть программы
Суть государственной программы состоит в поддержке многодетных семей, помощи в погашении ипотечного кредита и обеспечении их жильём. Государство погасит долг за ипотеку в размере до 450 тысяч рублей. Средства выдаются на невозвратной основе.
Например, семья взяла кредит на покупку дома в 3 миллиона. К моменту рождения третьего ребёнка кредит был частично погашен, и общая сумма долга составила 600 тысяч рублей. Семья собирает документы на участие в госпрограмме, после чего государство перечисляет деньги в банк для погашения задолженности. В результате долг уменьшается до 150 тысяч рублей.
Законодательство
Законодательная база госпрограммы обеспечивается законопроектом № 1070133-7. Согласно новостям, он был принят во втором чтении 13 апреля 2021 года, а в конце апреля был опубликован. Первый вариант государственной программы был принят ещё в 2019 году. Она регулируется федеральным законом № 157-ФЗ.
Однако новый законопроект расширил перечень ипотечных кредитов, которые могут быть погашены с государственной помощью. В закон, в том числе, было включено жилье, купленное по договору участия в долевом строительстве.
Какое жилье подходит для программы?
450 тыс на ипотеку за третьего ребёнка выдаётся в двух случаях.
Получить выплату по закону можно если:
Ограничения на тип жилья нет. Оно может быть куплено на первичном или вторичном рынке, у физического или юридического лица. Допустимые цели кредита — покупка жилья, участие в долевом строительстве, покупка земельного участка для ИЖС, рефинансирование ипотечного кредита в другом банке.
Приобретаемая недвижимость не обязательно должна быть единственной. При покупке доля ребёнка выделяется по усмотрению родителей.
Какой кредит нельзя погасить?
При этом не все ипотечные кредиты могут участвовать в госпрограмме, даже при соблюдении всех требований к заёмщику.
Субсидию можно получить, если:
Важно, чтобы в договоре с банком была чётко прописана цель использования кредитных денег. В противном случае в участии в госпрограмме будет оказано.
Кому могут отказать в получении выплаты
Возможность погасить ипотечный кредит с помощью государственных выплат могут только родители ребёнка — биологические или приёмные.
Участвовать в госпрограмме не могут родители:
Требования к заёмщику
Право на участие в программе имеют многодетные семьи, в которых родился третий и последующий ребёнок.
Требования к заёмщику:
Субсидия выдаётся на ипотечные кредиты, оформленные до 1 июля 2023 года.
Если уже был использован материнский капитал?
Условие о выдаче 450 тысяч рублей на погашение ипотеки не конфликтует с другими государственными программами, в том числе с материнским капиталом и семейной ипотекой.
К примеру, семья может оформить материнский капитал и внести его в качестве первого взноса для оформления семейной ипотеки. После этого они имеют право подать заявление на частичное погашение задолженности и получить 450 тысяч рублей.
К примеру, семья может оформить материнский капитал и внести его в качестве первого взноса для оформления семейной ипотеки. После этого они имеют право подать заявление на частичное погашение задолженности и получить 450 тысяч рублей.
Куда обратиться за выплатой?
Подать заявление необходимо в один из офисов Сбербанка или в Центр Ипотечного Кредитования. Если в вашем городе таких организаций нет, необходимо посетить филиал местного банка, занимающегося сопровождением ипотечных кредитов.
Для получения субсидии заявитель должен явиться в офис лично.
Процедура получения выплаты
Получение субсидии на погашение ипотечного кредита проходит в несколько этапов.
Заёмщик практически не участвует в процессе. Он не получает средства наличными — они автоматически перечисляются на погашение кредита.
Какие документы нужны?
Помимо заявления, которое пишется в банке, необходимо собрать полный пакет документов.
В какие сроки выплачиваются деньги?
Срок получения субсидии на погашение долга по ипотеке — 20 дней.
Проверить, когда будут выплачены деньги, можно на сервисе ДОМ.РФ:
Нужно ли платить налоги?
Нет, субсидии, как и другие выплаты по государственным программам, не облагаются налогом.
Проблемы могут возникнуть только если вы получали налоговый вычет на покупку квартиры. Сумма, которую семья платит со своего кармана, уменьшается. Это влияет на размер налогового вычета. Соответственно, часть полученных средств придётся вернуть государству.
Банк ДОМ.РФ начал прием заявок от многодетных семей на списание 450 тыс. рублей по ипотеке
С сегодняшнего дня семьи, чьи ипотечные кредиты обслуживаются в Банке ДОМ.РФ, могут подать заявку в банк на списание части кредита в сумме до 450 тыс. рублей при рождении третьего и последующих детей. Государственная программа действует для семей, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился/родится третий или последующие дети. Средства в рамках программы могут быть направлены на погашение остатка суммы действующего ипотечного кредита или начисленных процентов.
Для получения поддержки заемщикам необходимо подать заявление о погашении части ипотечного кредита, к которому также необходимо приложить нотариально заверенные документы, предусмотренные условиями программы (документы, удостоверяющие личность и гражданство заявителя и его детей, в том числе материнство или отцовство, а также документы о предоставлении ипотечного кредита и покупке жилья или земельного участка под строительство индивидуального дома).
Более подробно ознакомиться с условиями программы и перечнем необходимых документов можно на сайте банка в разделе «Государственная поддержка семей, имеющих 3-х и более детей». Кроме того, в случае возникновения вопросов можно воспользоваться телефоном горячей линии 8-800-775-11-22. Звонок по России бесплатный.
После предварительной проверки комплект документов будет направлен банком на рассмотрение в ДОМ.РФ, который является оператором программы. При соответствии заявки условиям программы ДОМ.РФ перечислит денежные средства на счет банка, который проведет досрочное погашение кредита.
Государственная программа поддержки семей с детьми заработала после вступления в силу постановления Правительства РФ от 07.09.2019 №1170.
Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки
С 25 сентября 2019 года многодетные семьи получили право на помощь со стороны государства в выплате ипотеки. По условиям программы, государство выделяет до 450 000 рублей на погашение задолженности по ипотечному кредиту.
Узнать статус рассмотрения заявки можно с помощью специального сервиса ДОМ.РФ.
Кто может рассчитывать на получение 450 тысяч рублей на погашение ипотеки?
Выплату могут получить семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года появился третий или последующий ребенок. Возраст старших детей и наличие официальной регистрации брака не имеют значения. Важно, чтобы кредитный договор был подписан до 1 июля 2023 года.
Кому могут отказать в получении выплаты?
Отказ могут получить родители, которые были лишены родительских прав или которым отменили усыновление. Одна семья не может получить выплату дважды по одному и тому же кредиту, даже если со времени получения господдержки прошло много времени или были рождены еще дети.
Остаток моего долга меньше 450 тыс. рублей. Могу я получить остальное наличными?
Нет, обналичить средства нельзя. Исключительно безналичный расчет. Вся сумма перечисляется со счета АО ДОМ.РФ на счет банка, который выдал вам кредит. Если долг меньше 450 тыс. рублей, выплата будет равняться сумме долга (тоже по безналичному расчету).
Какие виды кредитов подходят для погашения задолженности?
Выплату можно получить на погашение ипотечного кредита, выданного на следующие цели:
Покупка жилья в строящемся доме или новостройке;
Покупка готового жилья у физического лица (вторичка);
Приобретение или строительство частного дома;
Покупка земельного участка для индивидуального жилищного строительства или ведения личного подсобного хозяйства;
Покупка недостроенного объекта ИЖС;
Приобретение жилья в рамках льготных региональных программ;
Получение последней доли в праве общей собственности на помещение, если в результате заемщик становится собственником всего объекта;
Рефинансированные кредиты, если они получены на вышеперечисленные цели.
Какие виды кредитов не подходят под требования программы?
Куда обращаться за выплатой и какова процедура?
Для получения выплаты необходимо обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит, с заявлением и полным комплектом документов. Форма заявления определяется банком самостоятельно.
После первичной проверки банк передает комплект документов в ДОМ.РФ ( — оператор программы). После проверки представленной информации ДОМ.РФ перечисляет в банк деньги (до 450 тыс. рублей) для погашения ипотечного кредита.
Какие документы нужно предоставить в банк для получения 450 тыс. рублей?
Для получения выплаты потребуются следующие документы:
заявление (форму можно получить в банке);
паспорт заявителя и паспорта детей (если дети в возрасте 14 лет и более);
Если вы приобретаете недвижимость (или доли) дополнительно потребуются документы, подтверждающие покупку, например:
Если же вы использовали ипотеку для индивидуального строительства могут потребоваться:
договор подряда на строительство индивидуального жилья;
документы, подтверждающие завершение строительства жилого дома, регистрацию права собственности на указанное жилое помещение и передачу жилого дома в залог кредитору.
Документы могут быть поданы в подлинниках или в виде копий.
При необходимости банк может запросить дополнительные документы.
Банк принял мои документы. Когда я получу выплату?
Срок получения выплаты с момента подачи заявления в банк в среднем составляет около 20 дней.
Чтобы узнать статус рассмотрения заявки, воспользуйтесь специальным сервисом. Для этого потребуется ввести номер заявления, который присваивается банком при подаче обращения на выплату.
Если вы не знаете номер заявления, его можно уточнить непосредственно в банке.
Как происходит выплата в рамках государственной программы?
Вы обращаетесь в банк с заявлением на погашение задолженности.
Банк рассматривает заявление и направляет его в ДОМ.РФ.
ДОМ.РФ проверяет заявление и подтверждает информацию в ЕГРН и ЕГР ЗАГС.
ДОМ.РФ перечисляет средства на погашение задолженности.
Банк гасит задолженность по кредиту.
Поздравляем, ваша задолженность по ипотеке уменьшилась на 450 000 рублей, а вместе с ней уменьшились размер ежемесячного платежа и сумма переплаты по кредиту!
Можно ли получить выплату на погашение ипотеки, которая частично использована на оплату ремонта или договора страхования?
Да, выплату можно получить даже в тех случаях, когда часть ипотеки направлена на оплату ремонта (неотделимых улучшений) или страхования недвижимости. При этом важно, чтобы данные условия были отражены в ипотечном договоре между банком и заемщиком.
Можно ли получить 450 тыс. рублей на погашение валютной ипотеки?
Да, можно. Все расчеты при погашении кредита производятся в российских рублях по курсу валюты, установленному Банком России на день осуществления расчета.
Каков порядок погашения задолженности? Можно ли этими деньгами погасить просроченную задолженность?
В первую очередь за счет выплаты должна быть погашена задолженность по основному долгу. Но, если задолженность меньше 450 тыс. рублей, оставшиеся после погашения основного долга средства можно использовать для оплаты процентов за пользование кредитом.
В рамках программы возможно также погашение просроченной задолженности по основному долгу и процентам.
Как правильно оформить частичное досрочное погашение за счет выплаты? С сокращением срока или сокращением платежа?
Возможны оба варианта. По договоренности с банком можно снизить ежемесячный платеж по кредиту или уменьшить срок кредита.
Я получил выплату и погасил ипотеку. Сможет ли супруга получить такую выплату, если мы решим поменять жилье и взять новый кредит?
Нет, повторное участие в программе невозможно.
Банк говорит, что цель моего кредита не соответствует требованиям и отказывается передавать документы в ДОМ.РФ, могу я подать документы напрямую?
Нет, нужно обращаться непосредственно в банк. Банки уполномочены осуществлять первичную обработку заявления. Если банк не принял документы, рекомендуем выяснить, в чем причина отказа. Они должны подтверждаться документально (например, наличием пункта в кредитном договоре, который не соответствует условиям программы). На основании полученной информации можно обратиться на горячую линию ДОМ.РФ по номеру с целью подтверждения правомерности действий банка.
Как многодетным семьям легко погасить 450 тысяч в счёт ипотечного кредита
Разбираемся на реальных примерах реальных семей, которые уже воспользовались госпрограммой, как это работает
— Поговорим мы сегодня о достаточно важной теме, особенно она важна для семей, где трое и более детей, а именно о нашумевшей программе, по которой таким многодетным семьям могут списать 450 тысяч рублей в счет их ипотечного кредита. Напомню условие программы. В период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года должен родиться третий или последующий ребенок, и эта семья должна взять до рождения ребенка ипотечный кредит. Тогда им может быть списана часть этого долга на сумму 450 тысяч рублей. Программа уже какое-то время действует и мы решили разобраться, как она действует на практике. Сегодня наша программа как раз посвящена первым итогам этих выплат и, в том числе, мы обратимся к многодетным семьям, которые нам расскажут, как это все у них происходило на практике. А начнем мы с первых итогов этой программы. На прямой связи со студией управляющий директор Дом.РФ Алексей Ниденс. Первый и главный вопрос – для кого действует эта программа и каким образом ею воспользоваться, куда надо обратиться за помощью?
— Программа действует с 25 сентября, она разработана как раз для поддержки многодетных семей, это семьи, где родился третий или последующий ребенок, начиная с текущего года, с 1 января 2019 года, и до конца 2022 года. Если такое радостное событие в семье случилось и есть ипотечный договор, то есть, семья предполагает улучшение жилищных условий, то нужно обратиться к своему кредитору, написать заявление на участие в программе, далее кредитор передает пакет документов в Дом.РФ, оператору, мы делаем соответствующие запросы в органы ЗАГС, в Росреестр, подтверждаем все необходимые условия по программе и выдаем свое решение кредитору, при положительном решении перечисляем кредитору 450 тысяч рублей, которые он отправляет на погашение по основному долгу, а после этого события пересматриваются условия кредита – либо снижается ежемесячный платеж, либо сокращается срок по кредиту.
— Сколько семей уже обратилось за списанием этих 450 тысяч? Цифра в деньгах называется там практически полтора миллиарда рублей, а людей сколько?
— За первые два месяца мы получили уже порядка 20 тысяч заявлений на оказание поддержки. Из них уже по девяти тысячам принято решение об одобрении и, соответственно, денежные средства переводятся кредиторам. Еще где-то по полутора тысячам заявлений мы сейчас работаем с кредитными организациями по вопросу доуточнения документов, для того, чтобы можно было принять положительное решение и денежные средства перевести этим семьям.
— А есть какие-то случаи отказов? То есть, какие проблемы могут возникнуть? То есть, на что людям сразу обратить внимание?
— Программа оказывает поддержку семьям именно на улучшение жилищных условий, там прописано, что поддержку получают семьи, которые приобретали жилье – либо на вторичном рынке, либо строящееся, либо приобретали земельные участки для последующего индивидуального жилищного строительства. При этом, отказы, к сожалению, приходится формировать по тем случаям, когда цель кредита не соответствует тому, что я назвал выше – например, когда указывается, что это приобретение жилья и в то же время в этом же договоре, например, предусмотрены иные цели какого-то потребительского кредитования, либо это дополнительные средства были предоставлены кредиторам на ремонт, на обустройство жилого помещения.
— Допустим, если семья брала просто потребительский кредит, без уточнения конкретных целей, но купила таки на него квартиру – гипотетическая ситуация – это может быть причиной для отказа?
— Как раз потребительские кредиты не попадают под условия действия данной государственной программы. В данном случае речь идет только про договора ипотечные, где залогом выступает приобретаемое жилье.
— Какую роль в программе выполняет Дом.РФ, а какая часть программы за банками?
— За банками это вся первичная работа с заемщиками, со своими клиентами. Это прием заявлений, это сбор полного комплекта документов, которые подтверждают целевое направление выданного кредита. И далее эти документы передаются оператору программы. Оператор программы проверяет на комплектность, проверяет, что все условия, которые предусмотрены программой, в том числе, по постановлению правительства, соблюдаются. Далее роль оператора программы – обеспечить единые стандарты работы всех кредитных организаций. Соответственно, контролировать сроки выполнения организацией всех этапов работ, и в том числе, сроков уже по оказанию поддержки после перечисления денежных средств на счета кредитной организации. В случае, если принимается положительное решение, оператором программы перечисляются денежные средства кредитору, соответственно, далее кредитор списывает 450 тысяч с основного долга по кредиту заемщика и, так как сумма стала меньше, далее уже заемщиком решается, либо это будет снижение ежемесячного платежа, либо сокращается срок выплаты кредита с сохранением суммы платежа ежемесячно.
— Спасибо, Алексей. Напомню, мы обсуждаем программу, в соответствии с которой многодетная семья может претендовать на списание 450 тысяч в счет долга по ипотеке, если у них с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий и последующий ребенок. А сейчас у нас на прямой связи со студией многодетная мама Дарья Воробьева. Это как раз вот одна из семей, которая уже подала заявку на участие в программе по списанию этих самых 450 тысяч рублей в счет ипотеки, о которой мы говорим. Дарья, для начала расскажите немного о своей семье. Сколько у вас детей и на что вы брали ипотеку и как давно?
— Я многодетная приемная мама, у меня четыре кровных ребенка и семь приемных детей. Ипотеку мы взяли в 2016 году, в Сбербанке, взяли ее на улучшение качества жизни.
— Что за жилье вам удалось купить в результате?
— Соответственно, квартира нам уже не подходила, слишком маленький метраж. Мы нацелились на загородный дом.
— А как вы узнали о том, что можете рассчитывать на списание этих 450 тысяч рублей в счет взятого кредита?
— По телевизору об этом говорили. Сам президент наш в послании. Потом мониторили интернет.
— А на практике насколько легко оказалось воспользоваться этой программой? Возникли ли какие-то сложности по части сбора документов?
— Никаких не возникло трудностей. Пакет документов минимален. Подаешь документы в свой банк, в котором ты брал ипотеку, либо рефинансировал, и через месяц, может быть, чуть больше, нам перевели деньги.
— А по времени в самом банке сколько это заняло?
— То есть, оперативно?
— Спасибо большое нашему государству за предоставленную господдержку многодетным семьям, она очень важна.
— И у нас еще одна многодетная мама Екатерина Злобина.
Екатерина, для начала немножко расскажите о вашей семье, сколько у вас детей, где вы покупали жилье, на что именно брали ипотеку.
Как давно вы взяли ипотеку:
— Ипотеку мы взяли 5 лет назад, когда у нас было двое детей. Потом я забеременела и мы узнали что будет такая программа.
— А как вы узнали, откуда?
— Насколько легко было воспользоваться этой программой?
— Мы достаточно быстро получили быстро получили эту поддержку, при этом эта поддержка помогла полностью погасить нам ипотечный кредит. Мы в расчете с банком полностью.
— Ну, логично выяснить мнение и другой стороны, то есть, представителя банков. И это мы сейчас и сделаем. У нас на связи директор департамента дистанционного сопровождения ипотечных сделок «Росбанк Дом» Анна Пантелеева.
— Сколько семей уже обратилось в ваш банк за списанием этих самых 450 тысяч? И сколько из них получили одобрение?
— Всего 25 сентября от клиентов «Росбанк Дом» поступило 615 заявлений на погашение ипотечного кредита как раз за счет субсидии. Если говорить о выплатах, то на сегодняшний день срез мы делали и у нас получилось, что 80 семей получили выплаты. То есть, в общей сложности на 36 миллионов. И так же мы делали статистику и посмотрели, что отказов было 49 всего по всем нашим обращениям. Отказы в основном были связаны с тем, что неправильно оформлены права и в том числе неправильно указано назначение кредитов в кредитном договоре. Мы сейчас ведем работу с Дом.РФ на тему того, что мы заключаем допсоглашение по этим клиентам, чтобы у них была правильная формулировка в допсоглашении, чтобы она соответствовала как раз требованиям.
— Какова роль Дом.РФ? То есть, где заканчивается роль Дом.РФ, где начинается роль банка? И насколько эффективно это взаимодействие?
— Взаимодействие эффективно. У нас создана даже специальная группа поддержки, куда мы задаем вопросы в режиме онлайн, и получаем, в том числе, оперативные ответы и совместными усилиями мы ищем варианты. Например, вот поступили отказы по такой причине, а мы, благодаря тому, что составили уточнение, поняли, как нужно сформулировать правильно назначение, сейчас мы со своей стороны вот уже на нашем этапе, на этапе «Росбанк Дом» организовываем подписание допсоглашений с нашими клиентами, чтобы они как можно быстрее получили выплаты.