дом рф снижение ставки по существующей ипотеке
Дом рф снижение ставки по существующей ипотеке
Как снизить процентную ставку по ипотеке?
Материал составлен при поддержке Консультационного Центра ДОМ.РФ спроси.дом.рф
Многие люди не рассматривают ипотеку в качестве реалистичного способа улучшения жилищных условий, опасаясь, что им не удастся получить кредит на выгодных условиях. В действительности существует большое количество способов снизить процентную ставку даже по уже имеющемуся кредиту и подобрать вариант, который подходит именно вам.
Обратите внимание на льготные программы ипотеки
В последние годы государство запустило целый ряд льготных ипотечных программ, которые позволяют получить кредит по ставкам значительно ниже рыночных. Особенно широкие возможности для решения «квартирного вопроса» сегодня получили семьи с детьми. Например, если в вашей семье в последний год родился второй ребенок, вы можете воспользоваться программой «Семейная ипотека» и получить кредит по ставке ниже 6%. После оформления кредита у вас также будет возможность получить от государства выплату на погашение ипотеки, которая составляет 450 тысяч рублей.
Отдельные программы (такие как Дальневосточная ипотека) и вовсе позволяют получить кредит по ставке ниже 2%.
Подробный обзор льготных программ можно прочитать в материале «Как сэкономить 2 млн рублей на ипотеке?».
Посмотрите ипотечные предложения в вашем зарплатном банке
Банку важно понимать, что потенциальный заемщик платежеспособен и имеет прозрачную финансовую историю. Поэтому наличие зарплатного проекта в банке позволит снизить процентную ставку на 0,1-0,3%. На первый взгляд может показаться, что речь идет о не слишком больших суммах, но в совокупности с другими способами экономии может дать ощутимый эффект. Сэкономленные средства позволят быстрее погасить долг перед банком и полностью распоряжаться приобретенной собственностью.
Поработайте с кредитной историей
Если вы ни разу в жизни не брали кредит или у вас был неудачный опыт со своевременным закрытием обязательств перед банком, для большинства кредитных организаций вы являетесь рискованным клиентом. В этой ситуации они либо откажут в выдаче ипотеки, либо предложат не самые выгодные условия. Не стоит отчаиваться! Кредитную историю можно улучшить, но это потребует времени. Одним из наиболее распространённых способов ее коррекции является получение небольшого потребительского кредита. Если банки будут видеть, что вы способны успешно платить по своим обязательствам, они гораздо охотнее снизят процентную ставку.
О том, как проверить свою кредитную историю и сделать ее более привлекательной, читайте в материале на спроси.дом.рф.
Подкопите на первоначальный взнос
Чем выше первоначальный взнос, тем меньше риски для банка. Это означает, что клиентам, которые вносят значительную сумму при получении кредита, могут быть предложены гораздо более выгодные условия. Зачастую отличия могут достигать 1-2%. За время погашения кредита такие отличия в процентной ставке позволят сэкономить сотни тысяч рублей.
Чтобы накопить на первоначальный взнос, подберите пополняемый депозит в банке, который будет компенсировать инфляцию, и откладывайте 10-15% ежемесячного семейного дохода. Двух-трех лет должно быть достаточно для того, чтобы накопить существенную сумму. А в случае, если к этому моменту у вас появятся дети, вы сможете дополнительно воспользоваться материнским капиталом для получения кредита.
Подробнее о том, как получить ипотечный кредит читайте на спроси.дом.рф.
Воспользуйтесь рефинансированием
Если вы уже взяли ипотечный кредит, это еще не означает, что вы навсегда «прикованы» к одному банку и не сможете улучшить условия своей ипотеки. Ситуация на рынке ипотеки часто меняется. Так, в течение 2020 года средняя рыночная ставка снизилась с 10% до 7,3%. Одним из наиболее доступных способов снизить ставку по ипотеке является рефинансирование, которое позволяет понизить ежемесячный платеж и сэкономить сотни тысяч рублей.
Подробнее о том, как рефинансировать ипотеку читайте на спроси.дом.рф.
Полную информацию о способах улучшения жилищных условий можно узнать на сайте спроси.дом.рф.
Банк ДОМ.РФ снижает ставки по всем основным ипотечным программам
Банк ДОМ.РФ обновил продуктовую ипотечную линейку. Теперь оформить кредит можно по сниженным ставкам, которые распространяются на программы банка с первоначальным взносом от 15% до 30%. Снижение составляет до 0,75% п.п.
Новые ставки действуют по всем основным программам банка, в том числе при оформлении кредита на покупку квартиры на этапе строительства и готового жилья, перекредитования, «Семейной ипотеки» и Льготной ипотеки на новостройки.
«Ипотечные кредиты — долгосрочный продукт, ставки по которым зависят от рыночной конъюнктуры. Банк ДОМ.РФ внимательно следит за макроэкономическими изменениями и действиями регулятора. Мы считаем, что проводимая Банком России политика приведет к снижению инфляции, что в итоговом счете отразится в понижении ставок. Такая перспектива позволяет нам изменить наши ипотечные программы, предоставив заемщикам более выгодные условия», — отметил Игорь Ларин, директор Ипотечного бизнеса Банка ДОМ.РФ.
Банк ДОМ.РФ также предусмотрел дополнительное снижение ставок для «Зарплатных клиентов» и клиентов, подтверждающих доход и занятость в электронной форме выпиской из ПФР.
Подать заявку на ипотеку в Банк ДОМ.РФ можно в режиме онлайн по ссылке, около 80% решений принимаются почти мгновенно. Платежи по кредиту вносятся также без посещения офиса и без комиссии — через цифровую платформу с помощью дебетовой карты. По карте предусмотрены разнообразные бонусы и кешбэк в размере 10% при бронировании отелей, 5% при покупках в категориях «Путешествия», «Образование» и «Дом», а также 0,5% в остальных категориях. Карты бесплатны в обслуживании для клиентов, оформивших ипотеку в банке.
Банк ДОМ.РФ выпустил кредитную карту с увеличенным льготным периодом и повышенным лимитом
Снижение ставки по ипотеке: практические советы
Советы, которые позволят снизить процентную ставку по ипотеке.
Какие банки стоит рассматривать при выборе ипотечного кредита?
Обратите внимание на ипотечные продукты, которые предлагает банк, где открыт ваш зарплатный счет. В этом случае банк знает наверняка, каков ваш ежемесячный доход, доверие к вам как к заемщику растет, а значит, процентная ставка по ипотеке может оказаться ниже сразу на несколько процентных пунктов.
Влияет ли сумма первоначального взноса на ставку по ипотеке?
Да, чем больше сумма первоначального взноса, тем ниже риски для банка. Поэтому банк предоставит кредит на более выгодных условиях. В большинстве банков взнос должен составлять от 10% до 40% от общей стоимости жилья, но можно внести и большую сумму.
Имеет ли значение кредитная история?
До оформления ипотеки желательно обзавестись кредитной историей. Для этого можно взять небольшой потребительский кредит или оформить кредитную карту. После успешного погашения задолженности, можно обращаться за ипотечным кредитом.
Какие программы ипотеки с господдержкой помогут снизить процентную ставку?
Если у вас молодая или многодетная семья или один из супругов — военный, стоит предоставить банку документы, подтверждающие право на льготу. Это может снизить ставку на несколько пунктов.
Узнать подробнее о льготных программах ипотеки можно в материале: «Как сэкономить до 2 млн рублей на ипотеке?»
Как рефинансировать текущий ипотечный кредит?
Если у вас уже есть ипотека, можно попытаться снизить ставку с помощью рефинансирования. Обратитесь в банк, где оформлен ваш кредит. Вероятно, он сможет предложить более выгодные условия.
Изучите продукты других банков. Зачастую они готовы предоставить более выгодные условия, чтобы заполучить клиента, а вместе с ним и проценты по его ипотечному кредиту. Правда, в этом случае процесс рефинансирования окажется сложнее — в новый банк придется заново предоставлять пакет документов, который вы собирали на этапе подачи первой заявки. Потребуются и дополнительные финансовые затраты: оплата оценки недвижимости, регистрации новой ипотеки (государственная пошлина составляет 1 тыс рублей) и страховки (рассчитывается индивидуально).
Подробнее о способах рефинансирования можно узнать в материале «Как рефинансировать ипотеку?»
Как получить господдержку после оформления ипотечного кредита?
Если у вас родился второй ребенок и вы получили материнский капитал, сертификат можно использовать, чтобы закрыть часть ипотечного кредита заранее и уменьшить размер переплаты (подробнее).
Также получение выплаты могут рассчитывать многодетные семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года появился третий или последующий ребенок (подробнее).
Получите консультацию специалиста о том, как снизить ставку по ипотеке с помощью программ господдержки!
Банк ДОМ.РФ снизил ставки по ипотеке до 5,9% – в наиболее популярных программах снижение составило до 2,4 п.п.
С 1 сентября Банк ДОМ.РФ снизил ставки в самых востребованных ипотечных программах — в разных сегментах снижение составило до 2,4 п.п. Ипотека на строящееся жилье доступна по ставке от 5,9%, рефинансировать взятый в другом банке кредит можно по ставке от 7,3%, получить ипотеку на вторичном рынке — от 8%, кредит на строительство жилого дома — от 8,6%.
Кредит под 5,9% доступен в рамках льготной ипотеки с господдержкой при первоначальном взносе от 50%. Вне президентской программы ипотека на первичном рынке оформляется по ставке от 7,4% при первоначальном взносе от 30%. Минимальные ставки предусмотрены для клиентов, подтверждающих доходы выпиской из Пенсионного фонда РФ, а также для зарплатных клиентов банка. С таким способом подтверждения доходов ипотека не только дешевле, но и удобнее — выписка заменяет документы, подтверждающие занятость и доходы, получить ее легко, заказав через сотрудника банка.
«С начала года Банк ДОМ.РФ планомерно улучшает условия ипотеки в наиболее популярных сегментах, пользующихся наибольшим спросом. Мы постепенно снижали ставки на первичном рынке, на вторичном, на рефинансирование взятого в другом банке кредита, а также в рамках социальных программ. В результате сегодняшнего снижения стоимость кредитов в нашем банке на данный момент одна из наиболее привлекательных, разница со средневзвешенной ставкой ТОП-15 ипотечных банков составляет до 1 процентного пункта», — отметил Данила Литвинов, заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ.
По словам Данилы Литвинова, с начала 2020 года Банк ДОМ.РФ выдал около 22 тысяч кредитов на сумму свыше 56 миллиардов рублей — это в полтора раза больше по сравнению с тем же периодом прошлого года.
Банк ДОМ.РФ выполняет стратегическую роль в обеспечении доступности ипотеки и реализации программ, имеющих высокую социальную значимость. Банк входит в тройку лидеров по объемам кредитования в рамках «Дальневосточной ипотеки» и «Семейной ипотеки». Среди других наиболее востребованных программ — рефинансирование взятой в другом банке ипотеки, по итогам первого полугодия 2020 года банк вошел в тройку лидеров по объемам рефинансирования ипотеки.
Подать заявку на ипотеку в Банк ДОМ.РФ можно в режиме онлайн по ссылке, около 80% решений принимается почти мгновенно. Платежи по кредиту вносятся также без посещения офиса и без комиссии — через цифровую платформу с помощью дебетовой карты, по которой предусмотрены дополнительные бонусы и кэшбэк 5% на товары категории «ДОМ», «АЗС», «Образование» и «Книги».
Банк ДОМ.РФ выпустил кредитную карту с увеличенным льготным периодом и повышенным лимитом
Банк ДОМ.РФ улучшил условия рефинансирования ипотечных кредитов
Банк ДОМ.РФ снизил ставки по рефинансированию ипотечных кредитов до 7,5%. Максимальное снижение составило до 0,7 п.п., при этом сумма кредита может составлять до 90% стоимости передаваемой в залог недвижимости.
«Рефинансирование — важный инструмент ипотечного кредитования. Мы внимательно следим за тем, чтобы этот механизм был действительно эффективным для заемщиков, позволяя им снизить ежемесячный платеж или сократить срок кредита. Нам важно обеспечить простой и удобный цифровой процесс для наших клиентов, поэтому мы существенно упростили пакет документов — для подачи заявки в банк больше не требуется предоставлять бумажные справки о доходе и трудовой деятельности. Уверены, что наш новый подход позволит клиентам ускорить процесс рефинансирования ипотеки и быстрее начать экономить на процентах. Кроме того, для семей, в которых после 1 января 2018 года родился ребенок, доступно перекредитование по программе „Семейная ипотека“ с льготной ставкой от 4,1%», — рассказал Евгений Шитиков, директор Розничных продуктов Банка ДОМ.РФ.
Оформить кредит на рефинансирование ипотеки по ставке от 7,5% могут действующие зарплатные клиенты банка, а также сотрудники медицинской или научной сферы. Для остальных категорий заемщиков доступна ставка от 7,7%. Новые условия действуют при подтверждении дохода выпиской из Пенсионного фонда России, которую сотрудник банка заказывает самостоятельно с согласия клиента.
Кроме того, увеличен до 0,5 п.п. размер скидки за большую сумму кредита. В регионах минимальный чек для предоставления скидки снижен до 3 млн рублей, а в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге составляет 6 млн рублей.
Рефинансирование также доступно собственникам бизнеса и индивидуальным предпринимателям. Для них максимальная сумма кредита составляет до 90% стоимости объекта недвижимости.
Подать заявку на ипотеку в Банк ДОМ.РФ можно в режиме онлайн по ссылке, более 80% решений принимаются в течение одной минуты. Платежи по кредиту вносятся также без посещения офиса и без комиссии — через цифровую платформу с помощью дебетовой карты. По карте предусмотрен кешбэк 5% при покупках в категориях «Путешествия», «Онлайн-развлечения» и «Дом», а также 1% в остальных категориях. Карты бесплатны в обслуживании для клиентов, оформивших ипотеку в банке.
Банк ДОМ.РФ выпустил кредитную карту с увеличенным льготным периодом и повышенным лимитом