дом рф страхование ипотеки партнеры
Страхование ипотеки для банка ДОМ.РФ: цены, условия, калькулятор
Оформление ипотеки всегда сопровождается дополнительными расходами. Некоторые из них, а именно ипотечное страхование, можно значительно снизить.
Далее расскажем обо всех нюансах страхования ипотеки, которая оформлена в банке ДОМ.РФ. Какие страховки нужны для ипотеки банка ДОМ.РФ, как сэкономить на страховании, можно ли отказаться от оформления полиса – на эти и другие вопросы ответим в статье.
Ипотека в ДОМ.РФ: преимущества и недостатки
ДОМ.РФ внедряет государственные программы в жилищной сфере и предоставляет ипотеку. В этом банке можно оформить ипотеку по всем госпрограммам: семейная ипотека, льготная ипотека, дальневосточная ипотека и др.
При оформлении ипотеки заемщик должен оценить все плюсы и минусы обслуживания в банке именно для своей ипотеки, ведь условия для заемщиков в каждом случае могут быть разными.
Плюсы ипотечного кредитования:
Из недостатков клиенты отмечают:
Какая страховка нужна для ипотеки банка ДОМ.РФ
Независимо от выбранной ипотечной программы необходимо застраховать ипотеку. В понятие «страхование ипотеки» входит не один вид защиты, а три.
Страхование залога (т.е. имущества, которое находится в залоге у банка – дом/квартира) является обязательным, согласно закону об ипотеке. Это значит, что заемщик обязательно должен оформить страхование квартиры и предоставить полис уже на сделку.
Страхование жизни и здоровья заемщика относится к добровольному виду страхования. Но оформлять его тоже придется, так как в противном случае банк поднимает ставку по кредиту. Заемщик имеет полное право отказаться от страхования жизни и платить по повышенной ставке, только это в основном не выгодно.
Страхование титула также не является обязательным. В основном оно требуется при покупке жилья на вторичном рынке. Но иногда страховка может потребоваться и для новостройки. За отказ от титульного страхования предусмотрено повышение ставки, как и в случае со страховкой жизни.
Выберите страхование:
От каких рисков защищает ипотечное страхование
Защита квартиры/дома заключается в финансовом возмещении убытков в случае повреждения или уничтожения конструкции жилья. Данный вид страхования позволяет заемщику не погашать долг перед банком, если с квартирой что-то случится. Все расходы на себя берет страховая компания.
Если вы хотите дополнительно защитить ремонт, бытовую технику и личные вещи от повреждения, то необходимо оформлять страхование квартиры (не относится к ипотеке).
Страхование жизни и здоровья включает риск смерти и инвалидности. При наступлении этих страховых случаев страховая компания погашает ипотеку за заемщика.
При оформлении этой страховки необходимо предоставлять медсправки. Если выяснится, что заемщик скрывал заболевание, страховая может отказать в выплатах.
Страхование титула подразумевает защиту права собственности владельца недвижимости. В течение трех лет с момента покупки квартиры другая сторона может оспорить право собственности заемщика. Поэтому данная страховка необходима, чтобы обезопасить себя с юридической стороны.
Можно ли не оформлять ипотечное страхование для банка ДОМ.РФ
Отказ от каждого из видов страхования несет за собой определенные последствия:
Страхование жизни для ипотеки Банк ДОМ.РФ
Подробнее
Приобретение недвижимого имущества за счет заемных средств считается рискованной процедурой. Сервис «Страхование жизни для ипотеки» Банка ДОМ.РФ позволяет обезопаситься от существующих рисков, сопряженных с процессом погашения задолженности. Разработано несколько альтернативных программ, в рамках которых учитываются требования проверенных российских страховщиков и гарантируется комплексная защита в течение длительного периода. Вычислить стоимость продукта лучше сразу. Для этого нужно воспользоваться специальным инструментом для определения цены страховки жизни при ипотеке в Банке ДОМ.РФ — калькулятором. Нужно будет указать персональные сведения, а также данные, касающиеся параметров ипотечного займа.
Как оформить
Получение страховки жизни при ипотеке в Банке ДОМ.РФ обеспечивает защиту от следующих рисков:
Виртуальный сервис Банка ДОМ.РФ «Страхование жизни при ипотеке» доступен для всех без исключения потребителей. С его помощью все необходимые для расчета стоимости страхования жизни при ипотеке в Банке ДОМ.РФ операции выполняются самостоятельно, при этом экономится много свободного времени. От заявителя не требуется ехать в отделение организации, а полис он получает в электронном виде.
Важные нюансы
Величина страховой премии зависит от суммы задолженности. Поэтому уровень этого показателя периодически корректируется — по мере возврата ссуды. Продолжительность периода гарантированной защиты определяется условиями договора. Вычислить цену свидетельства можно заранее. Так вам удастся спланировать движение своих денежных потоков наиболее выгодным образом.
При оформлении полиса добровольного страхования жизни в Банке ДОМ.РФ ипотека становится доступнее, поскольку проценты снижаются. Кредитор идет навстречу заемщику и уменьшает ставку (от 0,5 % до 1,5 %).
Чем поможет Banki.ru
На нашем круглосуточном портале вы найдете интересные предложения от постоянных партнеров. С нами подобрать оптимальный способ обезопаситься от рисков, сопряженных с эксплуатацией жилья, приобретенного в кредит, не составит труда. Понадобится только отметить подходящие параметры продукта. Выбрав из предложенных системой позиций, попасть на страницу понравившейся организации вы сможете мгновенно — по прямой ссылке. При этом вы сэкономите время и решите текущие проблемы оперативно.
Страхование для ипотеки банка ДОМ.РФ
Страховая компания возьмёт на себя выплату ипотеки, если с вами или жильём что-то произойдёт
Поможем вам сэкономить за счёт разницы цен на полисы
Что важно знать о страховании ипотеки для Дом РФ
Ипотечное страхование защищает обе стороны ипотечного договора: банк и заемщика. Страхование недвижимости нужно в первую очередь банку, таким образом он получает гарантию, что не понесет финансовых потерь, если залоговая недвижимость будет повреждена или уничтожена, отчего её стоимость на рынке понизится. Банк не будет платить за ремонт – это сделает страховая компания. Квартира может быть полностью уничтожена, такой случай страховка тоже покроет, то есть страховщик выплатит банку компенсацию. Компенсацию при описанных ситуациях получает и клиент банка. Если ипотечный договор придется расторгнуть, ему вернут деньги, которые он отчислял в банк.
От чего защищает страховка по ипотеке
Обязательно ли оформлять ипотечное страхование?
Ипотечное страхование обязательно при покупке недвижимости на первичном или вторичном рынке. В 31 статье закона «Об ипотеке» сказано, что заемщик обязан страховать залоговое имущество от рисков утраты и повреждения, для этого приобретается полис страхования недвижимости. К ипотечному страхованию также относят страхование титула и страхования жизни – они являются добровольными, банк не имеет права их навязывать.
Банки идут на риск, когда оформляют ипотечные кредиты на большие суммы и долгий срок клиентам, которые не страхуют свою жизнь и здоровье. В их интересах исполнение условия ипотечного договора, а при отсутствии полиса страхования жизни этому может помешать ситуация, когда заемщик становится недееспособным, например, получает инвалидность. Поскольку он не сможет работать, выплачивать ипотечный долг у него не получится.
Банк хочет получить гарантию на случай, если клиент потеряет возможность стабильно зарабатывать и делать ежемесячные платежи в пользу закрытия долга по ипотеке. Если страхование жизни будет оформлено заемщиком, то страховая компания возьмёт на себя ответственность по выплате ипотечного займа. Поэтому банки повышают процентную ставку, либо вводят другие ограничения для ипотечных заемщиков, которые отказываются приобретать полис страхования жизни, так как настаивать на его покупке они не имеют права по закону. Такая практика встречается повсеместно в российских финансовых организациях, выдающих ипотечные кредиты.
При отказе заемщика оформлять полис страхования жизни, процентная ставка по ипотеке в Дом РФ увеличится на 0,7%. Этот показатель сравнительно маленький, например, Альфа Банк при отказе от страхования жизни и здоровья повышает ипотечную ставку на 2%.
В силу того, что процентная ставка при отказе от страхования жизни повышается не на много, для некоторых заемщиков может быть выгоднее не оформлять страховку. К ним относятся:
Для перечисленной категории граждан полис страхования жизни стоит довольно дорого.
Однако надо понимать, что без страхования жизни заемщик и его родственники рискуют оказаться в сложной финансовой ситуации при наступлении несчастного случая: появления тяжелого заболевания, получения травм на производстве или в ДТП и т.п., которые приведут к инвалидности или гибели.
Страхование титула нужно оформлять при покупке квартиры на вторичном рынке. Это позволит избежать финансовых потерь при наступлении ситуации, когда в судебном порядке договор купли-продажи признается недействительным. Такое может случиться, например, если гражданин 1993 года рождения не был включен в число участников приватизации недвижимости, потому что не был совершеннолетним, а с 1994 года несовершеннолетние получили получили право на участие в приватизации. Его должны были включить в число собственников жилья, но не сделали этого. Спустя годы недвижимость продается, а обделенный долей в ней гражданин может подать иск о признании сделки купли-продажи недействительной, поскольку его права на приватизацию были нарушены. Суд с большой долей вероятности удовлетворит требование истца, а договор купли-продажи будет расторгнут. Титульное страхование защищает интересы банка и заемщика в подобных случаях. Если ипотечный договор не может быть исполнен по причине отмены сделки купли-продажи, страховая компания выплатит денежную компенсации обеим сторонам – банку и покупателю недвижимости.
Какие требования предъявляет Дом.РФ к договору?
На сайте банка Дом РФ выложен документ в формате PDF, в нем приводится перечень требований к полисам, которые выдают страховые компании. С ними актуально ознакомиться заемщикам, желающим оформить полис в фирме, которая не аккредитована банком. Также на сайте есть таблица с аккредитованными в банке страховыми организациями – всего их 14, поэтому выбрать компанию с оптимальными условиями и ценовой политикой будет не сложно.
В полис страхования недвижимости должны быть включены следующие риски:
Договор должен содержать информацию об исключениях, например, перечисленные выше риски страховка не покрывает, если они произошли в период военных действий или народных волнений.
Страхование титула должно защищать выгодоприобретателей от полной или частичной утраты недвижимого имущества в результате прекращения или ограничения права собственности на него.
Также в список требований к страховому договору банк Дом РФ вносит несколько юридических нюансов, например, в качестве выгодоприобретателя по договору страхования жизни должны быть указаны банк и заемщик. На практике редко встречаются случаи, когда договор ипотечного страхования не соответствует требованиям, выдвигаемым банком. Если страховая компания заинтересована в сотрудничестве с финансовой организацией, занимающейся выдачей ипотечных займов, она учитывает все требования при составлении договоров и выдаче страховых полисов заемщикам.
Если заемщик хочет купить страховой полис в компании, которая не является аккредитованной в Дом РФ – ему нужно пообщаться с представителем этой организации. Именно он сможет ответить на вопрос, получится ли оформить страховой полис, который примут в банке, где оформляется ипотека. Поэтому нет смысла приводить подробный список требований банка к страховым организациям, которые является потенциально надежными и в перспективе могут стать аккредитованными. Проще просто обратиться к представителю страховой компании и выяснить, получится застраховать ипотеку в Дом РФ или нет, чем выяснять это самостоятельно.
Какие документы потребуются?
Предоставлять документы в страховую компанию нужно непосредственно перед заключением договора. Перед этим необходимо изучить условия страхования, обратившись на сайт страховщика. Также рекомендуется воспользоваться специальным калькулятором, который позволит узнать предварительную стоимость полиса. Если заемщика устраивают условия и цена, нужно подавать заявление. Сделать это можно в режиме «онлайн», либо путем обращения в офис страховой компании.
Чтобы заключить договор комплексного ипотечного страхования, которое обеспечивает защиту недвижимости, жизни и здоровья и титула, нужно предоставить страховой организации следующие документы.
В частных случаях могут потребоваться дополнительные документы, например, справка из психоневрологического диспансера. При оформлении договора страхования жизни и здоровья может потребоваться прохождение медицинского осмотра в одной из аккредитованных страховщиком клиник. Чаще всего на этом настаивают, когда страховку оформляет пожилой клиент. Узнать точный список документов, необходимых для оформления полиса – получится у представителя страховой организации.
Когда нужно делать страховку ипотеки?
Страховой полис заемщик оформляет самостоятельно, для этого обращается в офис страховой компании. Если он хочет купить страховку в одной из аккредитованных фирм, сделать это можно за 2 недели до предположительной даты заключения ипотечного договора. Копия страхового полиса и квитанция об оплате страхового взноса потребуются при заключении ипотечного договора.
Банк Дом.РФ имеет много хороших аккредитованных страховых компаний. Иногда ипотечные заемщики имеют интерес покупать страховку в конкретной компании, которая не является партнером банка. Например, гражданин является постоянным клиентом в такой организации, либо получает в ней корпоративную скидку. Если заемщик желает купить страховой полис в компании, которая не аккредитована банком, он должен учитывать: Дом РФ будет долго рассматривать заявление на получение в ней ипотечной страховки – до 60 дней. Если по прошествии срока, отведенного на аккредитацию – банк сочтет страховую компанию заемщика надежной, ему придет уведомление об этом.
Если ипотека еще не взята
Заемщику нужно заранее выбрать одну из страховых компаний, изучить её условия и заключить с ней договор. Банк не выступает посредником между страховой компанией и заемщиком, то есть последнему придётся самостоятельно заниматься оформлением страховки. Для этого надо будет сформировать пакет документов и обращаться лично в офис или на сайт страховой организации с заявлением.
В отличие от некоторых других финансовых организаций, Дом РФ не старается убедить заемщика в оформлении страховки в дочерней компании. При первом общении с кредитным специалистом заинтересованный в получении ипотеки гражданин получит сведения, что должен сам выбрать страховую компанию, а затем заключить с ней договор. Всё необходимое для этого банк предоставит, например, данные о сумме и сроках ипотечного займа. После заключения договора со страховщиком в банк нужно принести копию полиса и квитанцию об оплате страхового взноса.
Если нужно продлить
Продление полиса осуществляется по электронной почте, её адрес можно найти в личном кабинете интернет-банкинга. Рекомендуемая дата продления – за 2 недели до окончания срока действия текущего страхового полиса. Если заемщик желает расторгнуть страховой договор в фирме, клиентом которой является в настоящий момент, а затем купить полис в другой организации – ему нужно за 2 недели до окончания срока действия страхового периода подать в банк соответствующее заявление. Если клиент хочет купить страховку в компании, которая не является аккредитованной – эту операцию нужно сделать за два месяца до окончания срока действия полиса.
Если гражданин забудет продлить полис, то процентная ставка по ипотеке увеличится на 0,7%. Представители банка будут звонить и напоминать о необходимости продлить страховку, также информация об этом отразится в личном кабинете интернет-банкинга и мобильном приложении. В интересах банка, чтобы все клиенты страховали кредитные продукты и своевременно делали страховые взносы.
Что делать при продлении полиса?
Чтобы продлить полис ипотечного страхования, нужно прийти в офис страховой компании с паспортом и написать заявление на продление. Далее нужно оплатить страховой взнос на следующий год. От представителя компании гражданин получит квитанцию об оплате и документальное подтверждение, что он продлил страховку. Эти документы нужно отправить в банк по электронной почте (надо будет сделать электронные сканы полиса и квитанции об оплате) или передать лично представителю Дом.РФ в ближайшем отделении.
После отправки документов по электронной почте необходимо периодически звонить в банк, либо связываться с его представителем иным способом, чтобы уточнять статус рассмотрения. Это делается с целью исключить недоразумения, например, электронное письмо затерялось и банк не знает, что клиент продлил страховку, поэтому повышает ипотечную ставку на 0,7%.
Если заемщик подал документы о продлении страховки в офисе, представитель компании выдаст справку о том, что копия полиса и квитанция об оплате действительно направлялись в банк. В справке будет указана дата подачи документов для проверки.
Как сэкономить на страховке для ипотеки?
Слепо гнаться за дешевой ценой страхового полиса не стоит. Если заемщик решил приобретать страховку, то будет разумно оформить её на оптимальных условиях: не переплатить лишнего, при этом быть защищенным при наступлении рисков. Например, некоторые фирмы оформляют дешёвые полиса страхования жизни, в которых не прописаны условия выдачи компенсации при наступлении инвалидности, полученной по причине болезни. А компенсация возможна только при получении инвалидности из-за ДТП или травмы на работе. На такие условия лучше не соглашаться.
Экономия на страховании титула
Сэкономить на покупке страхования титула не получится, если квартира приобретается на вторичном рынке. При покупке недвижимости в новостройке титульное страхование не требуется. С юридической точки зрения титульное страхование актуально только первые 3 года выплаты ипотеки.
Экономия на страховании жизни и здоровья
Сэкономить на страховании жизни можно, если сделать основным заемщиком женщину – это актуально при покупке недвижимости супругами, где один из них является основным заемщиком, а другой созаемщиком.
Стоимость страховки сильно увеличивается для пенсионеров и граждан, которые переносили тяжёлые заболевания или вовлечены в профессиональную деятельность, связанную с риском (например, сотрудники полиции).
Надо учитывать, что страховщики формируют цену услуг на основе хобби. Например, если заемщик занимается боксом или прыжками с парашютом – стоимость страховки будет увеличена.
Экономия на страховании недвижимости
Сэкономить на покупке полиса страхования недвижимости можно только в случае, если покупатель ещё не определился с объектом недвижимостью, который собирается приобретать. Зная, каким образом формируется стоимость полиса – можно подобрать жилье, на которое большинство страховых компаний будут готовы оформить полис за небольшую цену.
Стоимость страхования повышается для объектов недвижимости, которые обладают следующими параметрами:
Общие советы
Постоянный клиент страховой организации может получить скидку. Если заёмщик пользовался услугами конкретной компании, например, покупал ОСАГО или КАСКО, либо полис ДМС, ему резонно обратиться в эту же фирму для оформления полиса страхования жизни.
В конце действия страхового полиса (под конец 1 года обслуживания ипотеки) можно воспользоваться программой «Переход». Многие страховые компании делают хорошие скидки (до 20%-30%) гражданам, которые хотят расторгнуть договор ипотечного страхования в одной фирме и заключить в другой.
Заемщику выгодно изучить условия страхования всех аккредитованных в банке компаний, чтобы выбрать лучшую. Это удобно сделать путем обращения к официальным сайтам этих организаций. Почти на каждом из них есть специальный калькулятор, который позволит узнать предварительную стоимость страховки. Если подходить к выбору организации серьёзно, можно найти компанию с хорошими условиями, что позволит хорошо сэкономить на покупке полиса.
Некоторые граждане могут получить корпоративную скидку, если они работают на предприятии, которое находится в партнерских отношениях с какой-то страховой компанией. В этом случае актуально покупать полис именно в ней. Информацию о возможности получения корпоративной скидки нужно уточнять у работодателя.
Виды страхования ипотеки для Дом РФ
При оформлении ипотечного кредита заемщики могут оформить три вида страхования: имущественное, жизни и здоровья, титульное. Все они защищают интересы банка и заемщика в рамках ипотечного договора.
От чего зависит стоимость страховки для Дом РФ
Каждая страховая компания имеет свой алгоритм, с помощью которого рассчитывает стоимость страхового полиса. Цена складывается по результатам анализа многих факторов, основные:
Ни одна организация не разглашает, как именно рассчитывает стоимость страхового полиса. В публичной доступ выкладываются только общие данные. Поэтому произвести точный расчет стоимости страховки невозможно без обращения в страховую организацию. Точную цену можно выяснить путем подачи в компанию анкеты-заявки, которая будет проанализирована, после чего представитель сможет назвать стоимость полиса.
Год постройки
Возраст здания, в котором расположена квартира – напрямую влияет на стоимость страховки. С течением времени конструкционные особенности зданий изнашиваются, а риск повреждения или разрушения страхуемого объекта увеличивает, поэтому цена страхования квартир в старых домах выше.
Материал стен
Если стены и несущие балки сделаны из древесины – увеличивается риск повреждения или уничтожения квартиры при возникновении пожара или взрыва. Поэтому дешевле застраховать недвижимость в панельном доме, потолки и стены которого выполнены из железобетона.
Наличие газа
Если в договоре страхования недвижимости прописывается риск «Взрыв бытового газа» – стоимость его оформления повышается. Чем больше рисков покрывает страховка, тем выше цена. Страховка квартир в домах с электрическими плитами обходится дешевле.
Перепланировка
Если перепланировка не задела конструкционные особенности квартиры, а именно – не повлияла на её уровень надежности, то есть не сделала более подверженной к разрушению и уничтожению, на стоимость страхового полиса это никак не повлияет. К таким видам перепланировки относят незначительные изменения, например, переделка кладовки или антресолей (при этом стены и дверные проемы не демонтируются). Если в квартире убрана стена или образован дверной проем между ванной и туалетом, стоимость страховки вырастет.
Тип объекта
Страховые компании обеспечивают защиту квартир в многоэтажных домах по более низкой цене, если сравнивать с частными домами, коттеджами и таунхаусами. При страховке частного дома учитывается надежность материала, из которого изготовлены стены, перекрытия и фундамент, количество этажей и другие параметры недвижимости.
Страховка квартиры при ипотеке в Банке ДОМ.РФ
Подробнее
Оформление сделки купли-продажи недвижимости с привлечением заемных средств связано с определенными рисками. Для того чтобы защитить себя от неблагоприятных последствий эксплуатации приобретенного подобным образом жилья, можно воспользоваться преимуществами круглосуточного сервиса Банка ДОМ.РФ «Страхование квартиры по ипотеке». Для граждан Российской Федерации на сегодняшний день доступны альтернативные программы, учитывающие требования ведущих страховщиков страны.
Как оформить
Если вы хотите защитить себя и свое имущество от существующих рисков, следует подать заявку на оформление страховки квартиры при ипотеке в Банке ДОМ.РФ. Необходимость получения такой услуги обусловлена особенностями процедуры жилищного кредитования.
При заполнении анкеты некоторые поля формы можно оставить пустыми: недостающую информацию вы вправе сообщить позже. О результатах рассмотрения заявления вас оповестят в кратчайшие сроки.
Целесообразно сразу воспользоваться бесплатной опцией для вычисления цены страховки квартиры при ипотеке в Банке ДОМ.РФ — калькулятором. Система выполнит все операции за вас, а вам нужно будет только отметить подходящие параметры продукта.
Несомненным плюсом является то, что предусмотрено несколько интересных способов подачи заявки на получение услуги:
Стоимость страховки квартиры при ипотеке в Банке ДОМ.РФ определяется исходя из величины непогашенной задолженности. Логично, что этот показатель уменьшается ежегодно. Период действия контракта должен соответствовать сроку кредитования: пока не будут произведены окончательные расчеты с кредитором.
Для определения стоимости страховки квартиры при ипотеке в Банке ДОМ.РФ есть виртуальный инструмент на официальном сайте организации. С его помощью вы в самые сжатые сроки узнаете, во сколько обойдется оформление свидетельства, поэтому спланируете движение денежных потоков наилучшим образом.
Чем поможет Banki.ru
На нашем доступном для всех без исключения потребителей портале собрана важная информация о последних событиях финансовой сферы. В специальном разделе представлены актуальные предложения от проверенных страховщиков страны. С нами найти оптимальный способ защиты от существующих рисков, обусловленных эксплуатацией приобретенного в кредит недвижимого имущества, будет легко.
Теперь вы можете оформить страховку квартиры по ипотеке в Банке ДОМ.РФ по цене более низкой, чем у конкурентов. Подайте заявку через наш портал, и извлеките дополнительную выгоду.