домклик ипотечный договор образец
Предварительный договор купли-продажи квартиры по ипотеке в Сбербанке
Оформление ипотеки — сложный и длительный процесс. Заемщик постоянно находится в напряжении: поиск подходящей недвижимости, переговоры с продавцом, ожидание одобрения банка и многое другое. Но наступает и время спокойствия, когда заключается предварительный договор купли-продажи квартиры по ипотеке и наступает чувство эйфории. Этот документ является гарантией серьезности намерений всех сторон сделки и является обязательным этапом процедуры кредитования сделок с недвижимостью.
Образец предварительного договора
Что из себя представляет предварительный договор
Предварительный договор — это документальное выражение намерений сторон. Ипотека оформляется довольно длительное время, поэтому продавец и покупатель (заемщик) должны иметь обоюдные гарантии того, что в последний момент купля-продажа не будет отменена. Сбербанк — единственное кредитно-финансовое учреждение в России, для которого составление и подписание подобного документа является обязательным.
Предварительный договор страхует участников сделки от следующих ситуаций:
Как заключить предварительный договор купли-продажи через Домклик
Домклик — это интернет-портал Сбербанка, специализирующийся на подборе и оформлении сделок купли-продажи недвижимости. Этот сайт — альтернативное решение для быстрого оформления заявки на получение ипотеки, а также последующего заключения договора на приобретение квартиры.
Алгоритм действия пользователя, желающего приобрести недвижимость в один клик, выглядит следующим образом:
Важно! За каждым заемщиком закрепляется ипотечный менеджер, который ведет сделку.
Этот специалист оказывает консультационные услуги, проверяет достоверность и полноту представленных документов. Также он принимает участие в составлении предварительного и основного соглашения сторон купли-продажи, контролирует процесс их подписания.
Приложение по работе с ипотечными вопросами Домклик — безопасная электронная среда для клиентов Сбербанка, а также проверенных застройщиков, аккредитованных в нем.
Преимущества заключения договора через сервис Домклик
Использование дистанционного электронного сервиса имеет ряд бесспорных преимуществ при заключении предварительного и основного договоров купли-продажи:
Оформление онлайн-договора экономит время заемщика. Ведь ему не нужно посещать офис банка, а достаточно пообщаться в чате с менеджером для получения необходимой информации. Кроме того, сервис Домклик доступен и в виде мобильного приложения. Поэтому заключение настоящего договора купли-продажи возможно в любое удобное для сторон время.
Существенные пункты предварительного договора купли-продажи по ипотеке
Несмотря на то, что предварительный договор в сервисе DomClick составляется удаленно, он должен содержать существенные условия, установленные действующим законодательством РФ.
К основным пунктам соглашения относятся:
Особенности предварительного договора, составленного по всем правилам российского законодательства, позволяют обезопасить от любых неожиданностей все стороны сделки.
Заключение предварительного договора в нюансах
Процедура заключения предварительного соглашения сторон изобилует разнообразными нюансами, в которых прекрасно разбираются специалисты Сбербанка. Среди основных условий подписания данного документа можно выделить следующие:
Какие документы необходимы
Для заключения предварительного соглашения не требуется большого количества бумаг. Чтобы подписать предварительный договор стороны сделки должны иметь при себе:
Условия ипотеки в Сбербанке в 2021 году: ставка, требования к заемщикам и важные нюансы заключения ипотечного договора
Сбербанк сделал все возможное, чтобы его клиенты могли оформить ипотеку на прозрачных условиях. Им нужно только соблюсти требования банка и предоставить корректный пакет документов, а также заключить договор.
Необходимые для ипотеки документы
Для оформления ипотеки нужны документы из стандартного списка:
Банк вправе запросить дополнительные документы (справку о доходах, подтверждение, что зарплата официально начисляется ежемесячно) в индивидуальном порядке).
Обязательные условия для получения ипотечного кредита
Условия ипотеки в Сбербанке совпадают с условиями обычного кредитования: при вынесении решения финансовым учреждением учитывается возраст и доход заемщика.
Если общие условия кредитования по ипотеке Сбербанка не соблюдены, банк сообщит клиенту об отказе.
Процентная ставка
Чтобы получить от банка одобрение ипотеки, необходимо ознакомиться с условиями в каждом отдельном случае. Процентная ставка может повышаться, если, например, клиент отказывается страховать жизнь и здоровье.
Требования к заемщикам со стороны Сбербанка
Оформить ипотеку можно, если лицо, желающее взять заем, отвечает всем требованиям финансового учреждения:
Для одобрения ипотеки дохода заемщика должно хватать на ежемесячный взнос и жизненные потребности.
Условия ипотеки Сбербанка в 2021 году
Сбербанк предлагает своим клиентам несколько видов займов. Они отличаются между собой целевым назначением и условиями, которые выдвигает кредитор. С продуктами банка можно ознакомиться на сайте в разделе «Ипотека».
Ипотека на готовое жилье
При покупке квартиры на вторичном рынке действует такие условия:
При этом существует ряд надбавок к процентной ставке, например:
С более подробной информацией об условиях и требованиях можно ознакомиться на сайте банка.
При покупке недвижимости на вторичном рынке банк больше внимание уделяет проверке документов, в том числе контролирует легитимность сделки. Перед одобрением ипотеки жилплощадь оценивают независимые эксперты. Если недвижимость непригодна для жилья, Сбербанк откажет в займе.
Ипотека на строящееся жилье
Обеспечение по данному виду займа:
Комиссия за выдачу займа отсутствует.
Условия по процентам будут такие:
В каждом случае возможно повышение процентной ставки:
Весь перечень условий есть на сайте банка.
При данном виде кредитования может быть до 3 созаемщиков. Их общий доход будет учитываться при расчете максимально возможной суммы займа.
Ипотека на строительство жилого дома
Купить квартиру в ипотеку сегодня не проблема — это стандартная услуга для всех банков. А вот займ на строительство дают не многие. В Сбербанке такая возможность есть.
Условия данного вида ипотеки:
При оформлении кредита в банке на постройку жилья в финансовом учреждении, вероятнее всего, попросят дополнительные документы. Кроме того, обязательна передача в залог права на земельный участок.
По программе «Молодая семья» можно рассчитывать на льготные условия. Ипотека оформляется без подтверждения дохода и занятости, по низкой процентной ставке — от 7,3%. У молодой семьи есть до 30 лет на выплату займа. В программе могут участвовать супружеские пары, в которых хотя бы одному из партнеров менее 35 лет и которые нуждаются в улучшении жилищных условий.
Ипотека на загородную недвижимость
Ипотека на строительство гаража
Такая программа не совсем типичная для банков. Сбербанк запустил ее в 2018 году и предлагает своим клиентам такие условия:
Ипотеку можно брать на строительство гаража или машино-место.
Военная ипотека
Те, кто имеет отношение к госпрограмме НИС (накопительно-ипотечной программе), могут получить ипотеку на жилье на определенную сумму. Если эта сумма превышает субсидию, то военнослужащие доплачивают разницу самостоятельно. Расчеты по займу проводятся Росвоенипотекой.
Сбербанк выдвигает такие условия по военной ипотеке:
Жилище передается под залог банка и Росвоенипотеки на период действия ипотеки.
Ипотека с материнским капиталом
Материнский сертификат подходит для оформления военной ипотеки, займа на жилплощадь в новостройке или покупку вторички.
Капитал можно использовать как для погашения первого взноса, так и для внесения платежей по новому или старому ипотечному договору.
Программа помощи ипотечным заемщикам требует предоставления дополнительных документов:
Условия ипотеки с материнском капиталом:
Жилплощадь, которая приобретается по данному виду ипотеки, должна быть оформлена в долевую собственность (участвуют все члены семьи). При этом Пенсионный фонд проверяет все бумаги и перечисляет сумму по ипотеке в Сбербанк, что может занять до полугода.
Нюансы составления договора ипотечного кредитования
Договор ипотечного кредитования — это документ, составление которого имеет ряд нюансов. Их важно изучить, чтобы понимать, какие условия выбрать. Особое внимание следует обратить на такие пункты:
Также важно составить предварительный договор купли-продажи недвижимости в Сбербанке. Он страхует стороны и гарантирует, что за время сбора документации не поменяется решение. Договор составляется после подачи заявки на ипотеку и ее одобрения.
Содержание типового ипотечного соглашения в Сбербанке
Типовой договор — это шаблон основного договора, который заключается на более поздних этапах. В нем перечислены все пункты без их детального описания, то есть не будет информации о заемщике и объекте недвижимости.
В документе должны быть указаны общие условия кредитования ипотеки Сбербанка, среди которых:
Также должны прописываться нюансы:
Обязательно указание даты и места заключения договора, а также номер документа.
Кто выступает сторонами договора
В сделке по ипотеке участвуют несколько сторон:
У каждого участника процесса должен быть список необходимых документов.
Права и обязанности сторон
Каждый участник договора имеет свои права и обязанности:
Все права и обязанности регламентированы законом.
Требования к документу
В договоре ипотеки обязательно должны быть указаны такие данные:
Если речь идет об ипотеке на строительство, должен быть указан адрес земельного участка, кадастровый номер, площадь, категория.
Заключение и подписание ипотечного договора
Для оформления кредита необходимо обратиться в отделение Сбербанка. Решение по ипотеке выносится в срок до 5 рабочих дней после того, как физическое лицо подало кредитную заявку и предоставило полный пакет документов.
Предварительно должен быть оформлен типовой договор ипотеки Сбербанка. Его образец можно запросить у сотрудника банка. После того как заем будет одобрен, нужно снова посетить отделение Сбербанка для подписания кредитного договора по ипотеке.
Образец договора ипотечного кредитования Сбербанка
Образец кредитного договора по ипотеке Сбербанка можно скачать по ссылке:
Пример также можно запросить в отделении банка.
В какой момент соглашение вступает в силу
Ипотечный договор заключается исключительно в письменной форме. После составления документ проходит государственную регистрацию, которая и есть моментом его вступления в силу.
Нюансы, которые нужно знать, прежде чем брать ипотеку в Сбербанке РФ
Под ипотекой подразумевается заключение сразу двух договоров: на жилищный займ и на залог объекта недвижимости.
Нюансы, на которые нужно обратить внимание при изучении договора жилищного займа:
Нюансы по договору залога:
Чтобы себя обезопасить, нужно заранее изучить образец договора ипотечного кредитования Сбербанка и детально вычитывать документ, который будет выдан на подпись.
На что следует обратить особое внимание
При составлении ипотечного договора следует обратить внимание на такие пункты:
Если каждый пункт будет тщательно проверен, это снизит риск дополнительных непредвиденных трат.
Причины и основания расторжения договора
Договор может быть расторжен двумя способами:
Чаще всего причиной служит финансовое положение лица, взявшего ипотеку. В случае потери платежеспособности он оповещает об этом банк, который принимает дальнейшее решение.
В Сбербанке есть программы по получению ипотеки для разных категорий населения. Выбрать подходящий вариант можно самостоятельно, изучив условия, или проконсультироваться в отделении финансового учреждения. Следующим этапом следует одобрение займа банком и подписание договора.
Условия ипотеки в других банках
В качестве альтернативы Сберу можно рассмотреть следующие банковские учреждения РФ:
Межрегиональная сделка по ипотеке через «ДомКлик». Личный опыт
Привет! Меня зовут Галина Надеждина. В разгар карантина мне понадобилось срочно продать квартиру, которая находится в Воронежской области, тогда как я сама живу в Москве. Рассказываю на своем опыте, как провести межрегиональную ипотечную сделку.
Можно ли дистанционно продать квартиру в одном городе, находясь при этом в другом? С таким вопросом я столкнулась, когда во время пандемии мне потребовалось продать квартиру, расположенную в Воронежской области, почти в 700 км от места моего проживания.
К счастью, в регионе у меня были знакомые, которые могли показывать квартиру потенциальным покупателям и после продажи передать новым собственникам ключи. Но вот физически приехать на сделку из-за карантина я не могла, поэтому пришлось искать способы провести сделку дистанционно. От самого очевидного варианта — продажа по доверенности — я сразу отказалась из-за больших рисков и для меня, и для покупателя. В итоге остановилась на проведении сделки через сервис «ДомКлик» от СберБанка.
Почему СберБанк?
Квартира, которую я собиралась продать, находится в одном из поселков Воронежской области, где банковский сектор представлен одним отделением СберБанка. Покупатель планировал приобретать квартиру через ипотеку в СберБанке с использованием средств материнского капитала. Поэтому я первым делом обратилась в «Сбер» с вопросом, можно ли через банк провести сделку без моего присутствия в регионе местонахождения квартиры. В банке подтвердили такую возможность и предложили воспользоваться сервисом «ДомКлик».
Самые популярные предложения на ипотеку с онлайн-заявкой
Сделка по шагам
Шаг 1. Регистрация в «ДомКлик»
Я зарегистрировалась в «ДомКлик» и завела личный кабинет. Покупатель, по совету представителя банка, попросил меня разместить в этом сервисе объявление о продаже квартиры — так он получал от банка скидку от процентной ставки по ипотеке на 0,3 процентного пункта. В дальнейшем все обсуждения сделки происходили именно через личный кабинет.
Дальше я загрузила в «ДомКлик» копии документов:
Выписку из ЕГРН заказывал Банк. В целом, на мой взгляд, процесс согласования документов через «ДомКлик» по временным затратам не отличается от рассмотрения документов по стандартной ипотечной сделке.
Шаг 2. Подготовка к сделке
После того как банк одобрил выдачу кредита и согласовал объект недвижимости, мы с покупателем договорились о дате и времени проведения сделки.
Подготовкой сделки и проверкой документов занимался менеджер СберБанка. Поскольку квартира приобреталась с использованием средств материнского капитала, было важно предусмотреть в договоре купли-продажи все условия, сопутствующие такому виду сделки. Однако предварительные запросы через «ДомКлик» согласовать окончательный вариант договора купли-продажи были безуспешными. Правки не вносились, а на запрос предоставить окончательный вариант договора менеджер банка ответил, что его мы получим на сделке.
Шаг 3. Сделка
В день сделки в назначенное время я и покупатель пришли в офисы банка, каждый в своем городе. Я подписала документы, необходимые для использования Сервиса безопасных расчетов от «Центра недвижимости от СберБанка», через который проходили расчеты при проведении сделки, а также документы для регистрации в удостоверяющем центре и получения сертификата проверки ключа электронной подписи. Кстати, электронная подпись действует полтора года, поэтому в течение этого срока ее можно использовать и при других сделках.
В конце сделки мы с покупателем подписали договор купли-продажи. Сначала его подписывает одна сторона сделки, потом договор по системе электронного документооборота пересылается в другой город, где его подписывает вторая сторона. Договор защищен QR-кодом.
К сожалению, на сделке нам предоставили договор с ошибками в Ф. И. О., банковских реквизитах и порядке расчетов. В частности, в договоре сотрудники банка указали, что средства материнского капитала уже мной получены, что не соответствовало действительности. Все исправления, даже самые незначительные, вносились очень долго, в результате чего сделка заняла больше трех часов вместо полутора, заявленных банком.
Шаг 4. Электронная регистрация
После сделки банк направил подписанные электронными подписями документы на регистрацию в Росреестр.
Шаг 5. Расчеты
Расчеты по моей сделке тоже проводились дистанционно. СберБанк для этого предлагает свой Сервис безопасных расчетов от «Центра недвижимости от СберБанка». За использование сервиса нужно заплатить 3 400 рублей.
Расчеты через этот сервис проходят в два этапа: сначала покупатель вносит на специальный счет в «Центре недвижимости» деньги за квартиру, а после регистрации сделки в Росреестре банк переводит деньги на счет продавца.
В моем случае расчеты проходили сложнее, так как покупатель приобретал квартиру в кредит и с использованием средств материнского капитала. В результате деньги от банка пришли через пять дней после сделки, а деньги от Пенсионного фонда — примерно через месяц.
Условия для проведения сделки
Для проведения дистанционной сделки должны выполняться следующие условия:
Впечатления от сделки через «ДомКлик»
В целом продажей квартиры через «ДомКлик» я довольна, несмотря на задержки в оформлении сделки, вызванные в основном несогласованными действиями сотрудников банка. Надеюсь, мой опыт окажется полезен читателям Банки.ру.
Как изменить условия и состав участников в договоре ипотеки
Выплата ипотеки, как правило, занимает не один год. За это время могут произойти события, требующие изменений условий кредитного договора: рождение ребенка и выделение ему доли, развод с разделом имущества и другие непредвиденные обстоятельства.
Рассказываем о самых распространенных причинах изменения кредитного договора и объясняем, как это сделать.
Важно! Любое изменение кредитного договора — это фактически переоформление ипотеки. Банку надо вновь выполнить все проверки и оценить риски новых условий. Это индивидуальный процесс, и финальное решение в любом случае остается за банком.
Выделение доли в залоговом объекте недвижимости
Чаще всего это происходит при использовании средств материнского капитала на улучшение жилищных условий. Могут быть и другие причины для выделения доли родственникам в ипотечной недвижимости.
Например: Илья и Светлана — семейная пара — взяли двухкомнатную квартиру в ипотеку. Через два года у них родился ребенок. Средства материнского капитала родители решили использовать, чтобы частично погасить ипотеку, а после — выделить долю в квартире ребенку.
Какие нужны документы
Изменение состава созаемщиков
Созаемщик — человек, который вместе с основным заемщиком отвечает за своевременное погашение ипотечного кредита. Если заемщик перестает платить, ответственность перед банком будет нести созаемщик. Рассмотрим три случая изменения состава созаемщиков, разрешенных банком.
Исключение созаемщика из состава должников
Например: Илья и Светлана — муж и жена. Илья — основной созаемщик, квартира оформлена на двоих. Супруги развелись, кредит еще не погашен. Договорились, что квартира остается Илье, а Светлана выходит из состава должников.
Замена созаемщика
Например: Та же ситуация, но представим, что дохода Ильи недостаточно для оплаты кредита. Просто добавить нового созаемщика нельзя, можно только заменить. Вместо бывшей супруги созаемщиком становится, например, отец Ильи.
Переход статуса титульного заемщика другому созаемщику
Например: Илья, будучи основным заемщиком, при разводе решил передать свою долю в квартире бывшей жене Светлане. Она станет единственным собственником, и по условиям банка, статус основного (титульного) заемщика должен перейти к ней.
Какие нужны документы
О том, как поделить ипотечную недвижимость при разводе, читайте в статье «Ипотека при разводе: как делится недвижимость»
Замена недвижимости в залоге у банка
Пока вы платите ипотеку, она находится в залоге у банка — на ней есть обременение и распоряжаться свободно вы ей не можете. Но у вас есть вариант предоставить банку другую недвижимость в качестве залога, а с этой квартирой делать, что захотите.
Например: Илья и Светлана оформили в ипотеку однокомнатную квартиру, а через три года купили квартиру побольше и ипотечную однушку решили продать. Для этого нужно переоформить залог на новую квартиру, а после вывести из залога старую.
Какие нужны документы
Важно! При замене залогового объекта недвижимости обременение с предыдущего объекта банк снимает самостоятельно только после регистрации ипотеки на новый объект.
Как изменить условия кредитного договора
✅ Клиент подает документы на изменение состава участников или залога в любом офисе Сбербанка, либо в личном кабинете обслуживания полученной ипотеки на сайте ДомКлик без лишних визитов в банк
✅ Банк проверяет предоставленный пакет документов, рассматривает заявление клиента и принимает решение
✅ В случае положительного решения банк дает согласие на изменение условий кредитного договора
✅ В кредитную документацию вносятся изменения путем составления дополнительного соглашения и договора обеспечения (при необходимости), а также изменения в закладную (при наличии)
✅ Изменения регистрируются в Росреестре
✅ После регистрации изменений в Росреестре клиент предоставляет в банк документы, подтверждающие регистрацию (зарегистрированный договор, выписка из ЕГРН)
✅ Банк вносит изменения в системы учета кредитных договоров
Сколько времени занимает рассмотрение заявки
Рассмотрение заявки и принятие банком решения происходит в течение 30 дней.
Как и где получить согласие банка
Также вы можете получить консультацию специалистов ДомКлик по номеру 8 800 7709 999, или обратиться в Центр ипотечного кредитования в вашем городе.
Какое-то определение оказалось слишком сложным? Главные термины и понятия вы наверняка найдете в «Азбуке ипотеки от ДомКлик»
Как изменить состав созаемщиков в договоре ипотеки
Выплата ипотеки обычно длится не один год. За это время могут произойти события, требующие исключения или замены кого-либо из состава созаемщиков в кредитном договоре. Сделать это можно только с согласия банка. Рассказываем, как.
Важно! Любое изменение кредитного договора — это фактически переоформление ипотеки. Банку надо вновь выполнить все проверки и оценить риски новых условий. Это индивидуальный процесс, и финальное решение в любом случае остается за банком.
Какие изменения в составе созаемщиков разрешены банком
Созаемщик — человек, который вместе с основным заемщиком отвечает за своевременное погашение ипотечного кредита. Если заемщик перестает платить, ответственность перед банком будет нести созаемщик. Рассмотрим три случая изменения состава созаемщиков, разрешенных банком.
Исключение созаемщиков из состава должников
❗️Например: Игорь и Марина — муж и жена. Их квартира куплена в ипотеку во время брака. Игорь — основной созаемщик, на которого оформлена недвижимость. Супруги решили развестись до погашения кредита. Договорились, что квартира остается Игорю, а Марина выйдет из состава созаемщиков по кредиту. При этом обязательства по кредиту также остаются у Игоря.
Замена созаемщика
❗️Например: Та же ситуация, но представим, что дохода Игоря недостаточно для оплаты кредита. Просто исключить нового созаемщика нельзя, можно только заменить. Вместо бывшей супруги созаемщиком становится, например, отец Игоря.
Переход статуса титульного заемщика другому созаемщику
❗️Например: Игорь — основной заемщик — при разводе решил передать свою долю в квартире бывшей жене Марине, при этом из состава созаемщиков Игорь не выходит. Марина станет единственным собственником, и по условиям банка, у нее меняется статус на основного (титульного) заемщика. При этом солидарная ответственность распространяется на всех созаемщиков.
Кто может стать собственником кредитуемой недвижимости
Важно! Если собственностью хотят наделить совершеннолетнего члена семьи, который до этого не был участником сделки, то его обязательно нужно включить в состав поручителей.
Какие документы нужны для изменения состава созаемщиков
О том, как поделить ипотечную недвижимость при разводе, читайте в статье «Ипотека при разводе: как делится недвижимость»
Как изменить условия кредитного договора
✅ Клиент подает документы на изменение состава участников в любом офисе Сбербанка, либо в личном кабинете обслуживания полученной ипотеки на сайте ДомКлик без лишних визитов в банк.
✅ Банк проверяет предоставленный пакет документов, рассматривает заявление клиента и принимает решение.
✅ В случае положительного решения банк дает согласие на изменение условий кредитного договора.
✅ В кредитную документацию вносятся изменения путем составления дополнительного соглашения и договора обеспечения (при необходимости), а также изменения в закладную (при наличии).
✅ Изменения регистрируются в Росреестре.
✅ После регистрации изменений в Росреестре клиент предоставляет в банк документы, подтверждающие регистрацию (зарегистрированный договор, выписка из ЕГРН).
✅ Банк вносит изменения в системы учета кредитных договоров.
Сколько времени занимает рассмотрение заявки на изменение созаемщиков
Рассмотрение заявки и принятие банком решения происходит в течение 14 дней.
Как и где получить согласие банка
Также вы можете получить консультацию специалистов ДомКлик по номеру 8 800 7709 999, или обратиться в Центр ипотечного кредитования в вашем городе.