домклик справка по форме сбербанка

Справка по форме банка в Сбербанк: образец заполнения для ипотеки

Что такое «справка по форме банка» и зачем она нужна

Справка по форме банка – это документ, официально подтверждающий информацию обо всех видах доходов за указанный период времени, оформляемый соискателем при подаче заявки на ипотеку в Сбербанке (или любом другом банке). Предъявляется в случае неофициального трудоустройства или разделения заработной платы на официальную и «серую».

Чаще всего данная форма подтверждения финансового положения применяется, если потенциальный заемщик не может предоставить 2-НДФЛ или работодатель не может указать в справке всю сумму заработка, потому что часть дохода не отражается в официальном учете.

Предоставляя в банк документ, в котором указана произвольная зарплата, нужно быть готовым к тому, что процентная ставка может увеличиться, а вероятность одобрения – снизиться. Связано это с тем, что служба безопасности не может проверить доходы соискателя через налоговую службу так, как это можно сделать в случае с 2-НДФЛ.

Какая информация указывается в справке по форме Сбербанка

Для оформления ипотечного кредита вместе с анкетой потенциальный заемщик предоставляет и справку по форме банка, в которой содержатся следующие данные:

Информация, которую нужно указать в справке о доходах по форме банка для ипотеки, может меняться в зависимости от требований кредитора. Актуальный шаблон можно скачать с официального сайта Сбербанка или получить при первой консультации в отделении.

Нюансы для индивидуальных предпринимателей и самозанятых граждан

Заполняя заявление на получение ипотечного кредитования, индивидуальные предприниматели в качестве документа, подтверждающего доход, могут приложить налоговую декларацию с отметкой о приеме.

ИП на ЕНВД должны подготовить декларацию за последние два квартала, а плательщики УСН – за последний год.

Варианты оформления справки для самозанятых:

Преимущества для зарплатных клиентов

Отдельных программ для зарплатных клиентов в Сбербанке не существует, но есть значительное преимущество – нет необходимости подтверждать свой доход и занятость. Вся информации о стаже, размере заработной платы уже имеется у кредитора.

Источник

Cправка по форме 2-НДФЛ в Сбербанке — образец с примерами заполнения

При выдаче займа кредитор должен быть уверен, что клиент сможет его вернуть. Подтверждением платежеспособности соискателя служит справка о доходах физического лица. В Сбербанке для ипотеки требуют 2-НДФЛ или справку по форме банка. Как их заполнять, где брать, существуют ли альтернативные варианты и другие важные вопросы будут рассмотрены в статье.

Требования Сбербанка к справке о доходах

При оформлении ипотечного кредита в Сбербанк надо предоставить справку о доходах 2-НДФЛ от работодателя. К этому документу есть определенные требования – выписка о заработной плате должна быть с настоящего места работы за предшествующие 6 месяцев.

В качестве дохода может учитываться прибыль, получаемая от сдачи квартиры в аренду и пенсия по возрасту или инвалидности (хотя она и не облагается налогом).

Доходом не считаются алименты, стипендия, пособия из госбюджета, декретные выплаты. Также не учитываются выигрыши в лотереях и прибыль от вложения средств в ценные бумаги.

Альтернативой выписке 2-НДФЛ может стать справка по форме Сбербанка, которую также надо брать в бухгалтерии по месту трудоустройства.

Для чего нужна справка 2-НДФЛ

Сокращенное обозначение НДФЛ расшифровывается как «налог на доход физических лиц». Справка по форме 2-НДФЛ – это официально составленный работодателем документ, отображающий сведения о сотруднике (физическом лице):

Заполнением справки для оформления ипотечного кредита занимается бухгалтер предприятия, где официально трудится потенциальный заемщик. Именно этой бумагой работник подтверждает свою платежеспособность.

За какой период для ипотеки требуется документ

Налоговыми нормами законодательства РФ не установлен конкретный период, за который справка о доходах должна предъявляться в банк для получения ипотеки. Каждый кредитор определяет свой интервал. В частности, Сбербанк требует, чтобы у клиента был наработан стаж не менее полугода.

Если соискатель за последние полгода поменял место работы, надо взять дополнительную выписку у предыдущего нанимателя.

Отличие справки 2-НДФЛ от справки по форме банка

Эти два документы особо не отличаются между собой по характеру выдаваемой информации, но по содержанию разница имеется. В 2-НДФЛ указан официальный уровень дохода, собственная же форма банка включает, помимо сведений об установленном окладе, данные о дополнительных денежных поступлениях (надбавках за успехи в труде, премиях и проч., вплоть до зарплаты «в конверте») в бюджет заемщика.

Бланк справки по форме Сбербанка можно скачать с сайта, распечатать и отнести в бухгалтерию своего предприятия для заполнения.

Правда, не каждый работодатель согласится выдать такой документ. Это послужит доказательством того, что организация скрывает от налоговой ряд фондов и выплат. Кроме того, Сбербанк проверяет справку по форме банка более тщательно: перезванивает в указанную организацию и сверяет полученную информацию с предоставленной. При малейшем подозрении на мошенничество в кредите будет отказано.

При оформлении ипотеки действие справки 2-НДФЛ ограничивается сроком в месяц. Выписка о доходах по форме банка также действительна в течение 30 суток.

Отличие справки 2-НДФЛ от справки 3-НДФЛ

Справка 2-НДФЛ – это документ, сообщающий об официальных доходах и налоговых вычетах физического лица. Ее составляют по стандартному образцу (узаконен Приказом ФНС РФ от 30.10.2015 ). В выписке содержатся данные о работнике и его нанимателе, размере зарплаты, облагаемой налогом, и вычетах, полагающихся сотруднику по закону.

Такую справку получают в отделе кадров или у бухгалтера предприятия, где трудится заемщик, в течение 3 дней с момента подачи письменного заявления. Документ должен быть заверен подписью руководителя, главбуха и печатью.

Пример справки 2-НДФЛ:

Под формой 3-НДФЛ подразумевается налоговая декларация, также содержащая сведения о подоходном налоге, но более развернуто. Она нужна при намерении физлица получить причитающиеся вычеты по имущественному налогу (статьи 218-221 НК РФ), а также в целях декларирования разного рода доходов, с которых необходимо уплатить НДФЛ. Этот документ предоставляется в ИФНС.

При оформлении ипотечного займа банк требует 3-НДФЛ от определенной группы лиц:

Предварительно декларацию надо заверить в налоговой.

Срок действия справки

Законом не регламентирован точный срок действия справки 2-НДФЛ для ипотеки. Кредитная организация, которой нужна такая выписка, выставляет свои требования. Для Сбербанка, например, справка 2-НДФЛ действительна месяц.

Иногда менеджер Сбербанка требует справку о доходах со сроком актуальности не больше 5 дней с момента выдачи. Поэтому, собирая документы для оформления ипотеки, брать выписку о зарплате надо в последнюю очередь.

Сроки выдачи

Работник организации может в любой момент обратиться в отдел кадров или бухгалтерию с просьбой подготовить ему справку по форме 2-НДФЛ. Для этого надо написать соответствующее заявление. В течение 3 рабочих дней ему обязаны выдать документ ( Ст. 62 ТК РФ «Выдача документов, связанных с работой, и их копий» ).

Образец справки по форме банка

Заказать справку по форме банка можно в бухгалтерии на своем месте работы. Документ составляют на основании сведений о зарплате за последний год. Главное – проконтролировать, чтобы справку правильно оформили: указали без ошибок адрес прописки, паспортные реквизиты и прочие данные. Чтобы у бухгалтера перед глазами был наглядный пример, стоит попросить у менеджера финучреждения образец заполнения (или скачать его в интернете).

Справка по форме банка

Справка о доходах по форме Сбербанка ни к чему не обязывает заемщика, только отображает его действительный доход. Такой документ необходим, если:

Если выписку готовят для военнослужащего, указывать адрес и номер телефона воинской части необязательно.

Скачать бланк можно на сайте банка:

Пример заполнения справки:

Справка по форме госучреждения

Некоторые госучреждения не готовы оформить справку 2-НДФЛ по определенным причинам (например, в силу секретности). Тогда можно предоставить в банк справку по форме данной организации на специальном бланке или в виде документа со штампом в углу. Срок ее действия – 30 дней.

Документ должен содержать следующую информацию:

Способы получения 2-НДФЛ справки

Получить справку о доходах можно несколькими способами – это зависит от категории, к которой принадлежит потенциальный заемщик.

2-НДФЛ справка для ИП

Индивидуальные предприниматели берут справку о доходе и занятости в налоговой инспекции. С момента подачи заявки документ выдают в течение 3 рабочих дней.

Получить у работодателя

По закону любой официально трудоустроенный гражданин имеет право получить у работодателя выписку о своем доходе. Надо обратиться в бухгалтерию с соответствующим письменным запросом.

Работник может запросить такую справку даже после увольнения, в течение 5 лет.

Как подтвердить доход по договору ГПХ

Прибыль, получаемую по договорам гражданско-правового характера (ГПХ), также возможно подтвердить. Достаточно предъявить само соглашение. Информация о доходах указывается в справке по форме банка за предшествующий год (если налог перечислял заказчик). Когда вопросы с налоговой решаются самостоятельно, потребуется декларация 3-НДФЛ за прошедшие 12 месяцев с пометкой о получении.

Для военной ипотеки

Лица, проходящие воинскую службу по контракту, могут оформить жилищный займ без справки о доходах. По требованиям военной ипотеки, погашение долга осуществляется за счет средств, перечисляемых Министерством обороны РФ. Поэтому подтверждать доход заемщика нет необходимости.

Для оформления военной ипотеки соискатель должен быть участником специальной накопительной программы (НИС). Только спустя 3 года ему предоставляется шанс купить собственное жилье за счет заемных средств на привилегированных условиях.

В декретном отпуске

Поскольку в декретном отпуске работник не получает доходов, облагаемых налогом, то и справку 2-НДФЛ ему не выдают. Полагающиеся пособия по беременности и уходу за ребенком не подлежат налогообложению.

Однако сотрудница в декрете может получить такую справку, если:

При получении пенсии

Пенсионеры, чтобы подтвердить доход при получении пенсии (по возрасту, инвалидности) в сторонних банках, могут запросить справку непосредственно в Пенсионном фонде или через МФЦ. Также можно послать заявку через официальный сайт ПФР из «Личного кабинета» (в разделе «Пенсии»).

Затем прийти самому в указанное в заявлении отделение и получить документ.

В выписке указывают:

Документ заверяют мокрой печатью.

Можно ли получить ипотеку без справки 2-НДФЛ

Не всегда кредитор требует справку о доходах в качестве подтверждения платежеспособности клиента.

Льгота может быть предоставлена в следующих случаях:

В подобных ситуациях банк может одобрить ипотечный кредит без бюрократической волокиты.

Индивидуальные предприниматели могут подтвердить свою платежеспособность налоговой декларацией 3-НДФЛ. Если ИП работает по упрощенной системе налогообложения, то потребуется форма УСН.

Как банк проверяет справку

Получив от заемщика документы, банк в течение 7 дней рассматривает их и проверяет достоверность изложенной информации. Процедура подразумевает двойной мониторинг – кредитным менеджером и службой безопасности.

Первым делом кредитный инспектор при приемке оценивает документы визуально на наличие:

Потом менеджер рассчитывает ежемесячный доход потенциального заемщика за минусом налоговых отчислений. Если какие-то пункты справки вызывают подозрение, заявку на кредит не примут.

А вот служба безопасности проверяет не все выписки о доходах – выборочно. Она может отправить запрос в Пенсионный фонд, позвонить работодателю и сверить полученные сведения с предоставленными. Однако такие доскональные проверки банк применяет только к неблагонадежным клиентам (с плохой кредитной историей).

Можно ли купить 2-НДФЛ для получения ипотечного кредита

Подобный вопрос возникает обычно у людей, работающих неофициально или зарегистрированных как ИП. Именно этой категории клиентов чаще всего банк отказывает в ипотечном кредитовании, и они ищут другие пути решения проблемы.

Существуют компании, предлагающие приобрести справку 2-НДФЛ с нужными подписями и печатями. Также они обещают, что при звонке из банка указанную информацию подтвердят. Стоимость услуги варьируется в пределах 1500-3000 руб. Только никто не даст 100% гарантию, что обман не раскроется в ходе проверки.

Тем, кто решается на такой шаг, надо знать о возможных последствиях:

Альтернативы для подтверждения дохода

Если нет возможности взять справку 2-НДФЛ для оформления ипотеки, можно предоставить другие подтверждения своей платежеспособности:

Если при этом внести большой первоначальный взнос (свыше 35%), банк, вероятно, одобрит заявку.

Более подробную информацию об альтернативных способах подтверждения дохода при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке можно узнать на официальном сайте организации в разделе «Кредиты» или «Ипотека». Надо выбрать подходящее предложение и открыть пункт « Требуемые документы ».

Обычно банк просит подтвердить финансовую стабильность клиента справкой 2-НДФЛ. Если такой вариант невозможен, допускается заполнение выписки по форме Сбербанка. Неофициальный документ требуется, чтобы подтвердить незарегистрированный доход. Бланк можно получить непосредственно в банковском отделении или распечатать с сайта, а заполняет его бухгалтер работодателя заемщика. При этом срок действия такой бумаги ограничен месяцем.

Источник

Условия оформления кредита под залог квартиры и другой недвижимости в Сбербанке в 2021 году

В Сбербанке можно оформить кредит под залог недвижимости по ставке от 10,4%. Заявка подается в отделении банка или на официальном сайте DomClick. Передаваемая в качестве обеспечения залоговая недвижимость должна быть ликвидна и соответствовать всем требованиям банка. В противном случае кредитор откажет в выдаче займа.

Программы кредитования в Сбербанке под залог недвижимости

Перечень кредитных программ под залог недвижимости от Сбербанка:

Из всех перечисленных программ только кредит под залог недвижимости является нецелевым, потому что банк не требует подтверждать цель оформления и не контролирует его расходование. Оформление возможно при условии предоставления Сбербанку имеющейся недвижимости (дом, квартира, гараж, дачный участок с постройкой) под залог.

Условия кредитования

Взять кредит под залог квартиры или дома можно на сайте DomClick или в отделении банка, но изначально нужно ознакомиться с условиями каждой программы:

Таблица ставок по кредитам с залогом

В 2021 году Сбербанк предлагает своим клиентам выгодные ставки по ипотечному кредитованию. Чтобы убедиться в этом, достаточно изучить сравнительную таблицу по всем актуальным программам:

Требования к заемщикам и необходимые документы

Получить кредит в Сбербанке можно только при соответствии следующим требованиям:

Документы заемщика

Перечень требуемых документов:

Документы на недвижимость

Перечень документов, которые необходимо предоставить на закладываемую недвижимость:

Требования к недвижимости

Заложить квартиру в Сбербанке можно только при условии, что она соответствует определенным требованиям:

Залоговой недвижимостью не может выступать комната в общежитии, коммуналке, хрущевке или малосемейке. Также не подходит жилье с обременением или неоплаченными коммунальными долгами.

Кому банк точно откажет

Отрицательное решение может быть принято, если:

Порядок оформления и выдачи займа под залог недвижимого имущества в Сбербанке

Подать заявку на кредит можно двумя способами: в отделении банка или на официальном сайте «ДомКлик».

Правила оформления анкеты онлайн:

Источник

Получение кредита сопровождается сбором определенного набора документации, способной доказать надежность и платежеспособность заемщика. Как правило, наиболее удобным и достоверным способом доказательства является справка 2-НДФЛ, однако, не у всех есть возможность ее получить. Хорошая возможность доказать платежеспособность при получении кредита.

Справка по форме банка Сбербанка образец заполнения

Банк предлагает собственную форму для справки, которая позволяет быстро получить необходимую информацию по регулярности и размере заработка заемщика. В отличие от 2-НДФЛ, справка по форме банка не является официальным документом, поэтому здесь можно указать все доходы заемщика, включая зарплату «в конверте».

Для тех, у кого есть возможность предоставить лишь справку по форме банка, Сбербанк подготовил ряд вариантов кредитования. Наиболее популярным из них является потребительский кредит без обеспечения.

Справку по форме банка Сбербанк скачать можно прямо с сайта. После остается распечатать пример и направить его на работу.

Образец справки по форме банка Сбербанк представлен ниже, для скачивания необходимо нажать на картинку и выбрать из меню «Сохранить как».

Образец справки по форме банка Сбербанк

Какая информация о доходах указывается в справке по форме банка Сбербанк?

Прежде чем выдать кредит, банки часто просят подтвердить платежеспособность. И если организация отказывается выдать 2-НДФЛ по каким-либо причинам, либо если человек – создатель ИП, то остается еще один выход. Можно сделать справку по форме банка Сбербанка в 2021 году, для получения ипотеки.

Обычно информации из этой бумаги достаточно, чтобы банк одобрил кредит. В ней содержатся все необходимые данные о работодателе, заработке клиента, его стаже и налоговых вычетах, а также о том, какие удержания происходят из его зарплаты ежемесячно. Эта справка может максимально полно отразить платежеспособность человека.

В банке или на сайте можно найти шаблон справки по форме банка. Заполнять ее будет бухгалтер или сотрудник компании, в которой работает будущий заемщик. Что нужно заполнить в справке:

С момента оформления справки она будет действительна в течение 30 дней, поэтому не стоит медлить и сразу подавать документы на кредит, который хочется получить. На справке должна быть подпись руководителя и главного бухгалтера. Если бухгалтерия на аутсорсе, то обе подписи может поставить руководитель и сделать отметку, что должности бухгалтера нет.

Как заполнить справку по форме банка «Сбербанк»

Справки по форме банка могут различаться в мелочах, однако по сути каждый банк составляет справку таким образом, чтобы заемщик мог передать с ее помощью все необходимую информацию.

Печатается справка на официальном бланке компании. Важно, чтобы на справке оставили подписи директор и главный бухгалтер организации, где работает заемщик. Кроме того, потребуется оставить официальную печать организации. Если организация не располагает собственным бухгалтером или его функции лежат на директоре, понадобится добавить в справку запись о его отсутствии.

Справка по форме – это отличная, и, порой, единственная возможность получить кредит для работника, фактическая зарплата которого отличается от официальной. Однако стоит учитывать определенные минусы такого варианта.

Во-первых, не каждый работодатель решится на выдачу этой справки. Подобный документ может послужить доказательством того, что определенные фонды и выплаты организации скрываются от налоговых органов.

Во-вторых, работая со справкой по форме банка, сотрудник банка будет более внимательно проверять будущего заемщика. И далеко не всегда при одобрении кредитный лимит будет соответствовать указанной в справке зарплате заемщика. Одобряя кредит, сотрудник банка будет в большей степени опираться на среднерыночный заработок людей с той же профессией, поскольку в случае увольнения именно на такую зарплату и будет претендовать заемщик.

Проверяет ли Сбербанк справку по форме банка?

Сейчас достаточно легко найти мошенническую фирму, которая предоставит любому желающему справку о доходах, где можно будет указать сумму любой величины. Однако не стоит забывать о том, что по получении справки о доходах Сбербанк будет звонить в организацию, где работает заемщик, и проверять достоверность справки. Директор организации должен будет без единой ошибки подтвердить всю информацию.

Уличенный в мошенничестве со справкой по форме банка заемщик рискует попасть в черный список и лишиться возможности в дальнейшем брать кредиты.

Можно ли обойтись без справки о доходах?

Все зависит от условий кредитного или ипотечного предложения. Если банк заявляет, что ему необходимо подтверждение имеющихся у клиента доходов, то придется оформить справку 2-НДФЛ или по форме банка. Но у «Сбербанка» есть множество программ, по которым кредит можно получить только с паспортом. Подтверждать доходы требуют не во всех программах.

Не придется оформлять справку, если клиент получает зарплату на карту «Сбербанка», так как руководство банка и так видит ежемесячные перечисления на счет. Если же у человека несколько источников доходов и приходят они на карты разных банков, то может потребоваться все же оформление справки по каждому источнику отдельно. Не придется подтверждать платежеспособность также вкладчикам банка. Часто для них есть персональные, более выгодные предложения по кредитам.

Источник