доп расходы при оформлении ипотеки в сбербанке обязательно
Дополнительные расходы при оформлении ипотеки
За что нужно будет заплатить при оформлении ипотеки?
Потребуется, чтобы определить рыночную стоимость квартиры для получения ипотечного кредита. Срок подготовки отчёта об оценке — от 1 дня, примерная стоимость — 5 000 рублей (зависит от региона). Заказать оценку можно в личном кабинете ДомКлик, через менеджера банка или самостоятельно обратиться в любую компанию из списка.
Для получения ипотеки необходимо застраховать недвижимость, на покупку которой банк выдает кредит. И банк, и заемщик заинтересованы в том, чтобы в критической ситуации страховая компания взяла на себя материальную ответственность. Страховой полис можно оформить в любой страховой компании, аккредитованной банком. В среднем, стоимость страховки — 0,3-0,5% от стоимости недвижимости.
После подписания кредитных документов необходимо зарегистрировать сделку. Для этого нужно передать документы на регистрацию в Росреестр через в МФЦ. Размер госпошлины за регистрацию — от 2 000 рублей (зависит от типа недвижимости и региона).
Также вы можете воспользоваться следующими услугами
Стоимость страховки рассчитывается на основе информации о заемщике, в среднем — 0,5% от суммы кредита. Оформить полис можно в страховой компании «Сбербанк Страхование жизни» или в страховой компании, аккредитованной банком. При выборе страховой компании обязательно проконсультируйтесь с ипотечным менеджером. Банк повысит вашу ставку, если страховой полис не будет соответствовать всем требованиям ипотечного кредитования.
Важно: Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
Это удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка. Стоимость — 3 400 рублей. Подробнее о нём можно узнать в нашей статье «Сервис безопасных расчетов: что это и для кого?».
Услуга позволяет подписать кредитный договор и отправить документы на регистрацию без посещения Росреестра или МФЦ. Стоимость услуги — от 7 900 до 10 900 рублей (зависит от типа недвижимости и региона). Подробнее о ней в нашей статье «Что такое электронная регистрация права собственности».
Многоцелевой кредит: как включить в ипотеку дополнительные расходы
Теперь клиенты ДомКлик могут сократить свои единовременные расходы по ипотечной сделке. Сделать это можно с помощью многоцелевого кредита.
В многоцелевой кредит можно включить не только сумму самой ипотеки, но и оплату дополнительных сервисов — Юридической проверки, Электронной регистрации, Безопасных расчетов, Страхование жизни и здоровья от ООО СК «Сбербанк страхование жизни», а также оплату агентского вознаграждения представителя (риелтора) покупателя.
Как включить дополнительные расходы при подаче заявки на ипотеку
Как включить дополнительные расходы после одобрения ипотеки
Если банк одобрит включение дополнительных услуг в сумму ипотеки, статус отобразится в кабинете в разделе «Услуги».
Также дополнительные расходы в сумму ипотеки можно включить, заказав звонок в личном кабинете ДомКлик или написав в чат менеджеру по ипотеке.
Ограничения на включение дополнительных услуг в сумму ипотеки
❗️ Также включить дополнительные услуги в сумму ипотеки не получится при использовании субсидии 450 000 рублей для многодетных семей (постановление Правительства РФ № 1170).
Можно ли получить налоговый вычет по такому кредиту
Да. Банк подготовит справку для предоставления в налоговую службу с четким отражением оплаченных процентов за часть кредита, направленную на приобретение недвижимости.
Дополнительные расходы при оформлении ипотеки
За что нужно будет заплатить при оформлении ипотеки?
Потребуется, чтобы определить рыночную стоимость квартиры для получения ипотечного кредита. Срок подготовки отчёта об оценке — от 1 дня, примерная стоимость — 5 000 рублей (зависит от региона). Заказать оценку можно в личном кабинете ДомКлик, через менеджера банка или самостоятельно обратиться в любую компанию из списка.
Для получения ипотеки необходимо застраховать недвижимость, на покупку которой банк выдает кредит. И банк, и заемщик заинтересованы в том, чтобы в критической ситуации страховая компания взяла на себя материальную ответственность. Страховой полис можно оформить в любой страховой компании, аккредитованной банком. В среднем, стоимость страховки — 0,3-0,5% от стоимости недвижимости.
После подписания кредитных документов необходимо зарегистрировать сделку. Для этого нужно передать документы на регистрацию в Росреестр через в МФЦ. Размер госпошлины за регистрацию — от 2 000 рублей (зависит от типа недвижимости и региона).
Также вы можете воспользоваться следующими услугами
Стоимость страховки рассчитывается на основе информации о заемщике, в среднем — 0,5% от суммы кредита. Оформить полис можно в страховой компании «Сбербанк Страхование жизни» или в страховой компании, аккредитованной банком. При выборе страховой компании обязательно проконсультируйтесь с ипотечным менеджером. Банк повысит вашу ставку, если страховой полис не будет соответствовать всем требованиям ипотечного кредитования.
Важно: Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
Это удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка. Стоимость — 3 400 рублей. Подробнее о нём можно узнать в нашей статье «Сервис безопасных расчетов: что это и для кого?».
Услуга позволяет подписать кредитный договор и отправить документы на регистрацию без посещения Росреестра или МФЦ. Стоимость услуги — от 7 900 до 10 900 рублей (зависит от типа недвижимости и региона). Подробнее о ней в нашей статье «Что такое электронная регистрация права собственности».
Дополнительные расходы можно включить в ипотеку. Но выгодно ли это?
Чтобы взять ипотеку, большинство людей месяцами копит первый взнос. Едва собрав заветную сумму, будущие новосёлы готовы радостно бежать в банк — но не тут-то было. Помимо первого взноса при покупке недвижимости нужно внести ещё ряд платежей, например, за регистрацию сделки. «Сбербанк» предлагает включить дополнительные платежи в сумму ипотеки, сделать это можно при первоначальном взносе от 10%. Но выгодно ли брать в долг у банка даже расходы на риелтора?
А чтобы не «утонуть» в море вариантов, можно ещё и риелтора нанять. Все эти процедуры платные.
В качестве примера возьмём квартиру в Москве за 7 миллионов рублей. Вооружимся зарплатной картой «Сбербанка» (это даёт скидку 0,8% по ипотеке) и согласимся на электронную регистрацию сделки (это даёт скидку 0,3%). Ипотеку берём на 20 лет.
1 случай: накопим на допуслуги и оплатим их вместе с первым взносом
Минимальный первоначальный взнос — 700 тысяч. Ставка по ипотеке от «Сбербанка» при таком взносе — 9,9%. Ежемесячный платёж будет 60 380 рублей, итого, согласно ипотечному калькулятору «Выберу.ру», через 20 лет мы отдадим банку 14 512 027 рублей.
Расчёт ипотеки от Сбербанка. Фото: «Выберу.ру»
Дополнительные услуги обойдутся нам в следующие суммы:
Итого на дополнительные услуги мы потратим 388 800 рублей. То есть нам нужно накопить:
388 800 + 700 000 = 1 088 800 рублей.
Только с этой суммой мы сможем пойти в банк, если хотим обезопасить со всех сторон свою сделку на вторичном рынке.
В целом мы потратим:
1 088 800 + 14 512 027 = 15 600 827 рублей.
2 случай: включим допуслуги в ипотеку
В этом случае вырастает минимальный первоначальный взнос, так как в долг мы берём не только квартиру, но и услуги. Их общая стоимость:
7 000 000 + 388 800 = 7 388 800 рублей.
Поэтому минимальный первоначальный взнос — 738 880 рублей. Он вырос не так уж серьёзно по сравнению с первым случаем — всего на 38 880 рублей.
Расчёт ипотеки от Сбербанка. Фото: «Выберу.ру»
Ежемесячный платёж будет 63 733 рубля, и через 20 лет мы отдадим банку 15 318 066 рублей.
В целом мы потратим:
738 880 + 15 318 066 = 16 056 946 рублей.
Дополнительные услуги. Фото: «Выберу.ру»
3 случай: включим допуслуги в ипотеку, но первый взнос — 20% стоимости жилья
При первоначальном взносе 1 400 000 рублей процент по ипотеке будет не 9,9%, а 9,4%.
Ежемесячный платёж будет 55 433 рубля, итого через 20 лет мы отдадим банку 13 321 380 рублей.
Расчёт ипотеки от Сбербанка. Фото: «Выберу.ру»
В целом мы потратим:
1 400 000 + 13 321 380 = 14 721 380 рублей.
Выводы
| Допуслуги не включены в ипотеку | Допуслуги включены в ипотеку | Допуслуги включены в ипотеку, но первый взнос повышенный | |
| Первый платёж, руб. | 1 088 800 | 738 880 | 1 400 000 |
| Ежемесячные платежи, руб. | 60 380 | 63 733 | 55 433 |
| Переплата, руб. | 8 212 027 | 8 668 146 | 7 332 580 |
| Итого расходы за все годы, руб. | 15 600 827 | 16 056 946 | 14 721 380 |
Таким образом, при включении дополнительных услуг в сумму ипотеки в конечном итоге возникает лишняя переплата более 6% от стоимости квартиры. Если при оплате допрасходов единовременно они обходятся в 388 800 рублей, то при включении их в сумму ипотеки они обойдутся по итогу вдвое дороже — 844 919 рублей.
Если бюджет ограничен, нужно просчитать все возможные варианты и не привязываться к одному банку. В нашем примере фигурирует банк с достаточно высокими процентами по ипотеке, которые иной раз не оправдать тем, что допуслуги можно включить в кредит. В случае с квартирой в Москве за 7 миллионов рублей выгоднее всего оказалось накопить 20% от стоимости квартиры для первого взноса, тогда даже при включении стоимости допуслуг в ипотеку переплата будет минимальной.
В регионах цены на недвижимость в разы дешевле, поэтому допрасходы не так уж велики и, возможно, выгоднее отложить покупку, подкопив ещё немного.
Можно также рассмотреть варианты со страхованием. Если застраховать жизнь, здоровье и покумаемую квартиру, то процент по ипотеке будет ниже, и это может оказаться выгоднее.
Как и в случае с ипотекой в целом, при включении допрасходов в сумму кредита мы платим за то, что услуги будут предоставлены здесь и сейчас, а клиент не тратит время на накопление дополнительных денег. Так что копить повышенный первоначальный взнос, включить в ипотеку допуслуги или и вовсе не оплачивать риелтора и проверки — каждый выбирает для себя.
Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке
Цена ипотечного кредита определяется не только процентной ставкой. Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке могут ощутимо увеличить цену кредитных ресурсов. Комиссионные платежи бывают как единовременными, так и ежемесячными. Переплата по ипотеке будет в пределах 10-15%.
Виды дополнительных расходов
Гражданин, оформивший жилищную ссуду, должен быть готов к следующим финансовым затратам:
Перед оформлением ипотечного кредита нужно тщательно анализировать факторы, влияющие на стоимость ссуды. Рекламные брошюры часто акцентируют внимание потенциального заёмщика на процентной ставке, которая выделяется крупным шрифтом. Ситуация может сложиться таким образом, что ссуда с низкой ставкой окажется дороже займа, по которому предусмотрен меньший объём комиссионных платежей. Непредвиденные финансовые затраты при получении ипотечного кредита станут неприятным сюрпризом для тех, кто невнимательно читал документы.
Как уменьшить сумму финансовых расходов?
Жилищная ссуда относится к долговременным займам, стоимость которых может достигать нескольких миллионов рублей. Заёмщик, желающий снизить финансовые затраты при получении ипотечного кредита, должен придерживаться следующих правил:
Финансовые сбережения можно сэкономить, если заёмщик будет активно использовать сайт domclick.ru. Сервис Домклик, разработанный специалистами банка, предназначен для решения следующих задач:
Цифровой сервис Домклик объединяет партнёров, сотрудников и клиентов банка. Удобный личный кабинет позволяет пользователю быстро связаться с персональным менеджером и получить необходимую консультацию. Сайт также даёт возможность отслеживать процесс одобрения кредитной заявки в режиме реального времени.