досрочно гасить ипотеку или копить деньги
Что лучше: досрочно гасить ипотеку или перечислять во вклад?
Живем мы в частном доме, за него же и платим ипотеку. 45 тысяч рублей на троих нам объективно не хватало на потребительские нужды. Речь о накоплениях и отпуске вообще не стояла.
Я получил выгодное предложение о работе в другом городе, которое увеличило мой заработок вдвое. Сейчас у меня ежемесячно есть сумма, которой я хочу умно распорядиться.
С одной стороны, ответ очевиден: досрочно гасить ипотеку. По ставке 14% годовых на 15 лет первые годы платятся лишь проценты, если не делать досрочных взносов. Но в то же время у меня есть острое желание не кидать все свободные деньги в карман банку, а инвестировать или пополнять вклад, дабы ощущать себя увереннее, зная что у тебя есть какой-то «актив» за спиной, а не только уменьшенная ипотека.
Заранее спасибо за ответ.
Павел, спасибо за вопрос. Однозначного ответа мы не дадим: надо всё обдумывать и считать. Давайте разбираться.
Открыть вклад
На сайтах банков можно рассчитать сумму вклада, ежемесячные пополнения, доходность и проценты, чтобы понять, как получить максимальную выгоду.
Кроме вклада можно инвестировать в ценные бумаги и акции. По сравнению с вкладом инвестиции в ценные бумаги приносят больший доход в год. Почитайте нашу подборку об инвестициях для начинающих.
Гасить ипотеку
Вы можете досрочно частично погасить ипотеку двумя способами: сократить срок кредита или уменьшить ежемесячный платеж. В обоих случаях деньги пойдут на погашение основного долга, но параметры ипотеки после внесения денег поменяются.
Если вы хотите уменьшить срок, то размер ежемесячного платежа не уменьшится. Зато уменьшатся процентные выплаты по ипотеке и страховые взносы.
При уменьшении ежемесячного платежа процентные выплаты если и уменьшатся, то совсем мало.
Итоговая переплата банку будет меньше, если досрочными платежами сокращать срок в первые 3—5 лет. Посчитайте сами в ипотечном калькуляторе.
Если у вас нестабильный доход — снижайте сумму. Если с работой и деньгами всё в порядке — уменьшайте срок
Что же выбрать
Напишите нам потом, что вы выбрали: ипотеку или вклад.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
5 ключевых ошибок при досрочном погашении кредита и ипотеки
В чем суть досрочки?
Досрочное погашение — это изменение остатка вашего долга по кредиту перед банком. Оно достигается путем возврата части кредита сверх ежемесячного платежа. В общем случае правильно досрочно погашать кредит, т.к. это уменьшает переплату и помогает закрыть кредит с минимальными финансовыми потерями. Но очень часто люди совершают досрочное погашение не правильно, что приводит к повышенной переплате банку.
Рассмотрим ключевые ошибки при досрочном погашении
Ошибка №1 — не заморачиваться досрочным погашением
Многие люди думают, что лучше держать деньги при себе и исправно платить кредит. Это с одной стороны правильно, а с другой стороны вы просто больше отдаете банку денег.
Рассмотрим пример
Для ответа проще всего воспользоваться специальным калькулятором, который покажет вот такую картинку
Слева изображен кредит с досрочным погашением, справа — без досрочного. Из диаграммы видно, что вы заплатите проценты банку больше на 19470 в итоге, если не будете досрочно погашать. Сумму 1 млн. рублей вы заплатите все равно, даже без досрочного погашения. А вот на проценты по кредиту можно повлиять досрочным погашением.
Важно: Стоит помнить, что сумму 19470 вы сэкономите через 2 года, т.е. в конце выплат кредита. Экономия будет идти постепенно за счет уменьшения суммы процентов, возвращаемых банку при каждом платеже по кредиту.
Механизм экономии следующий
Это следует помнить и обязательно стараться досрочно погасить кредит.
Читайте также: Возможен ли возврат страховки при досрочном погашении?
Ошибка №2 — не следить за своими платежами банку
Сейчас можно погасить досрочно 2мя способами — походом в банк и написанием заявления или через интернет банк.
Многие совершают ошибку и не учитывают, что им нужно каждый месяц оплатить платеж
Возьмем пример.
Вы решили погасить досрочно и пошли банк. Там вы написали заявление, что в ближайшую дату 15 числа нужно погасить ваш кредит досрочно в сумме 50 тыс. рублей. Вы внесли деньги через кассу и ждете осуществления досрочки.
Но вы забыли, что на вашем счету должно быть еще 15 тыс. рублей. В результате банк сначала списал 15 тыс. рублей в счет ежемесячного платежа, а потом попытался сделать досрочное погашение на 50 тыс.
Для справки: досрочное погашение делает программа, которая пытается уменьшить остаток на вашем счете на 50 тыс. Она это не может сделать, т.к. на вашем счете осталось 50 — 15 = 35 тыс.
Суммы 35 тыс. явно не достаточно для осуществления досрочного погашения на указанную в заявлении сумму. Ваши деньги в размере 35 тыс. остаются лежать на счете и вы узнаете о проблемах с досрочкой только при следующем походе в банк.
Важный совет: всегда проверяйте наличие средств для ежемесячного платежа и следите за тем, чтобы после даты досрочки деньги ушли в досрочку(списались со счета)
Ошибка №3 — погашать когда появятся деньги любыми суммами.
Данное правило вроде бы верное — чем больше погасишь, тем больше сэкономишь на процентах. Однако в случае Сбербанка это не так. Дело в том, чтоб на данный момент все банки обрабатывают досрочное погашение по-разному.
Есть 2 варианта:
Допустим, вы решили погасить кредит через 15 дней после очередного платежа. У вас есть 1000 рублей на досрочку на вашем счету. Ваш долг по кредиту на на дату очередного платежа был 100000 рублей.
Во втором варианте досрочное погашение работает следующим образом:
Не будем вдаваться в математику, она описана здесь. Вот как это выглядит на картинке
В столбце проценты — наша 1. тыс. рублей, она пошла на выплату процентов. В столбце остаток долга — нуль. После досрочного погашения ежемесячный платеж не изменился и остался тем же(первый столбец).
В случае Сбербанка советуем досрочно погашать кредит суммами, больше чем ежемесячный платеж. Делать это лучше всего в дату очередного платежа. Тогда досрочное погашение сработает наиболее эффективно. Правильно выбрать дату досрочки можно с помощью специального калькулятора
Ошибка №4 — копить и гасить потом сразу большой суммой.
Многие люди ждут, пока накопится достаточно большая сумма, чтоб потом идти в банк и разом погасить часть кредита досрочно. Это не правильно, ибо чем позже мы погашаем, тем меньше будет экономия. Это следует из особенности аннуитетных платежей — наиболее популярного типа платежа по кредиту:
Рассмотрим кредит в 100 тыс. рублей на 36 месяце с датой первого платежа 9 сентября 2018 года
Сделаем досрочку через 1 год(слева) и через 2 года(справа) на 50 тыс. рублей и сравним переплату с помощью того же калькулятора сравнения кредитов.
Советуем: Калькулятор сравнения эффективности досрочных погашений
В случае внесения доп. платежа через 1 год мы выплатили процентов примерно на 4 тыс. меньше, чем если погасили частично через 2 года.
Чем раньше вы осуществляете досрочное погашение, тем меньше вы заплатите банку. Копить и потом гасить сразу большой суммой — неправильно. Экономия при досрочке в этом случае будет меньше
Конечно этот случай, не совсем идеален. Нужно было бы рассмотреть, погашение по 50 тыс. через 1, 2 и 3 года против же 150 тыс. через 4 года, но результат бы остался таким же — погашать раньше всегда выгоднее с точки зрения математики.
Ошибка №5 — не иметь финансовую подушку
Погашать сверх ежемесячного платежа хорошо, но нужно оценивать свои силы. У вас должна быть финансовая подушка — 3, а лучше 6 ежемесячных платежей по кредиту. Это на случай, если вас или супругу уволят с работы, вы заболеете ну и т.д. Могут быть форс-мажорные обстоятельства, которые не освободят никак вас от ежемесячного платежа по кредиту.
Что толку, если вы погасите кредит досрочно, потом не будете иметь средств заплатить месячный платеж? При просрочке платежа банки накладывают штрафы и пени. Их придется заплатить и они полностью сведут экономию на досрочке к нулю.
Популярные вопросы про досрочное погашение
А при досрочном погашении переплата уменьшается! А это главное. Т.е. ПСК при досрочном погашении увеличивается, но это ни на что не влияет. На ПСК при досрочном погашении не нужно смотреть, чтоб оценить его эффективность. Показатель ПСК нужен для сравнения кредитов и определения наиболее выгодного. Показатель ПСК отображает именно стоимость первоначально выданных кредитов без досрочного погашения.
Что лучше: гасить ипотеку досрочно или копить на вкладе?
Россияне чаще всего оформляют ипотеку на 10-15 лет. Однако средний срок погашения жилищного кредита, по подсчётам экспертов, составляет 7 лет. Заёмщики торопятся вернуть деньги банку как можно быстрее. Сравни.ру расскажет, как выгоднее это сделать.
Мария и Александр заняли у банка на покупку квартиры в новостройке 3 млн рублей на 10 лет. Ставка составила – 12% годовых (ипотека с государственной поддержкой). Если они будут ежемесячно вносить только установленный кредитором платёж в размере 43 тыс. рублей, их переплата составит 2,16 млн рублей. Но новоиспечённые обладатели квартиры уверены, что могут платить и большую сумму в счёт погашения задолженности – ещё как минимум по 10 тыс. рублей к каждому платежу.
Их знакомые – Дмитрий и Светлана – оказались в схожей ситуации, но решили, что каждый месяц сумму для досрочного погашения будут вносить на депозит и зарабатывать на процентах, чтобы в итоге накопленные средства разом внести досрочно. Кто же из них прав?
Маша + Саша = ипотека
Мария и Александр каждый месяц вносили в счёт погашения ипотеки 53 тыс. рублей вместо 43 тыс., установленных банком. Это позволило им погасить кредит досрочно – за семь лет. Стоимость заёмных денег для них составила 1,45 млн рублей вместо изначальных 2,16 млн рублей.
Сумма досрочного платежа идёт в счёт погашения тела кредита.
За эти семь лет семейная пара внесла 840 тыс. рублей досрочно и сэкономила примерно 718 тыс. рублей – эту сумму и можно условно считать доходностью Марии и Александра.
Дима + Света = ипотека
Дмитрий и Светлана пошли другим путём и в период внесения своего первого платежа по ипотеке открыли вклад в банке с возможностью пополнения и капитализацией процентов, разместив на нём 10 тыс. рублей под 12% годовых (максимальная ставка по такому продукту сегодня).
Каждый месяц они вносили на счёт ещё по 10 тыс. рублей и в результате, чтобы накопить на досрочное погашение, как и Марии с Александром 840 тыс. рублей, им потребовалось вместо 7 лет всего лишь 5 – за счёт процентов по вкладу.
На первый взгляд, Дмитрий и Светлана ушли далеко вперёд от своих знакомых в вопросах экономии. Но это ошибочное представление – на самом деле, за эти пять лет семья уже переплатила банку 1,52 млн рублей. Размер задолженности к этому моменту уменьшился до 1,94 млн рублей. Суммы вклада хватит, чтобы сократить его до 1,1 млн рублей.
Если остаток кредита погашать ежемесячно по 53 тыс. рублей (ведь больше не надо вносить деньги на вклад), то потребуются ещё 2 года и размер переплаты вырастет на дополнительные 139,9 тыс. рублей. А совокупная стоимость кредита за те же семь лет составит 1,7 млн рублей вместо 2,16 млн. Значит сэкономить второй паре удалось лишь около 507 тыс. рублей.
По закону, заёмщик должен за месяц уведомлять банк о каждом намерении внести досрочный платёж. Но банк может сократить этот период или отменить его.
Можно предположить, что Дмитрий и Светлана будут копить на отдельном счёте не пять лет 840 тыс. рублей, а семь лет – ровно столько, сколько потребовалось Марии и Александру для полного погашения кредита. В таком случае, размер их вклада достигнет 1,32 млн рублей, а остаток задолженности по кредиту будет 1,3 млн рублей. Направив накопленные деньги на погашение, семья останется в плюсе почти на 24 тыс. рублей. Но с учётом стоимости кредита – за семь лет пара переплатит банку 1,9 млн рублей вместо обозначенных выше 2,16 млн, итоговая выгода составит 229,4 тыс. рублей.
Как выгоднее досрочно погашать ипотеку?
Почему гасить досрочно выгоднее, чем копить?
Казалось бы, ресурсы у двух семей одинаковые и из семейного бюджета на все эти цели выделялись равные суммы. Почему же Александру и Марии удалось сэкономить 718 тыс. рублей, а Дмитрию и Светлане – 229 тысяч (максимум 507 тысяч в зависимости от стратегии поведения)? Всё дело в том, что первые несколько лет – в случае наших пар речь идёт о 4,5-5 годах – основная часть ежемесячного платежа идёт на оплату 12% годовых по кредиту и только остатки по чуть-чуть уменьшают само тело кредита, на которое и начисляются ежемесячно проценты. Поэтому пока Александр и Мария активно сокращали размер задолженности и поэтому им с каждым месяцем всё меньше начисляли процентов, Дмитрию и Светлане приходилось оплачивать стоимость с учётом большей суммы.
Так как основная часть переплаты по кредиту выплачивается в первую половину срока, к тому моменту как «поспеет» вклад второй пары, она уже перечислит кредитору больше, чем первая.
Но это правило работает только в том случае, если проценты по кредиту и вкладу одинаковые или отличаются не более чем на 1-3 процентных пункта. Что и закономерно для вяло-текущей ситуации на рынке.
Когда вклад выгоднее досрочных платежей?
Однако вспомним беспокойный декабрь 2014 года, когда ставки по вкладам взлетели до 17% и выше. Всем тем, кто успел зафиксировать доходность на таком уровне, будет выгоднее продолжить пополнять вклад, нежели направлять свободные деньги в счёт погашения дешёвого относительно вклада кредита.
Но здесь стоит отметить, что зафиксировать аномально высокую доходность по вкладу надолго нельзя – как правило, такие ставки предлагаются в период турбулентности на рынке на короткий срок – 1-3 месяца, максимум 1 год. После этого периода заёмщику будет выгоднее вернуться к ежемесячным досрочным платежам.
Из каких средств можно погашать ипотеку досрочно?
На первом месте, безусловно, лично заработанные деньги, которые в этом месяце получили статус «свободных» в семейном бюджете. К этому относятся и премии, и доход от подработки, наследство, и каждая тысяча, сэкономленная семьёй.
На втором месте – деньги от государства. Каждый из заёмщиков – в нашем случае и Мария, и Александр или и Светлана, и Дмитрий могут вернуть по 13% от стоимости квартиры (но не более 260 тыс. рублей в одни руки) и ещё по 13% с переплаты по ипотеке (можно вернуть до 390 тыс. рублей).
Сроки, в которые можно получить все причитающиеся деньги, зависят от уровня официального дохода. Одна семья может «обогатиться» в считанные месяцы, а другой придётся ждать 2-3 года, а то и дольше, и заполнить несколько налоговых деклараций по форме 3-НДФЛ.
Советы Сравни.ру:
Куда деть деньги: досрочно погасить кредит или отложить в заначку?
Утро в редакции «Выберу.ру» начинается не только с кофе, но и споров. На этот раз в центре внимания мнение эксперта «Прайм» Сергея Григоряна, который считает, что гасить кредит досрочно опасно, если не накоплена подушка безопасности.
Наша редакция единогласно согласилась с экспертом, что у каждой семьи должна быть подушка безопасности. Обычно советуют держать от 4 до 6 средних зарплат, чтобы на случай болезни или безработицы семья не провалилась в финансовую яму и смогла платить по обязательствам, питаться и одеваться.
Неподъёмная ноша. Фото: stoplike.ru
Не совсем понятно, какую жизненную ситуацию имеет в виду эксперт. Если у вас есть солидная подушка безопасности, то брать небольшой кредит, например, на покупку телефона взамен сломавшегося не всегда есть смысл. Рассчитывать на рассрочку не стоит. Мы уже показывали на примерах, что настоящий кредит без переплаты — большая редкость.
Опять же стоит посмотреть на ситуацию со всех сторон. Если сумма покупки небольшая и вы сможете вернуть долг в течение 3-х месяцев, то удобно воспользоваться кредитной картой с большим льготным периодом около 100 дней или картой рассрочки, а не вынимать деньги из заначки.
Внезапное богатство
Можно предположить, что эксперт, говоря об опасности досрочного погашения, имеет в виду ситуацию с внезапным поступлением денег, которых хватит, чтобы закрыть кредит. Здесь хочется поспорить, поскольку бывают разные случаи.
Например, у вас есть кредит с остатком 100 000 рублей, который надо платить ещё 2 года. Как распорядиться внезапно поступившими деньгами — отложить в качестве подушки безопасности или досрочно закрыть кредит? Сергей Григорян считает, что пускать все деньги на досрочное погашение опасно. Без подушки безопасности велика вероятность, что в непредвиденных обстоятельствах придётся брать новый кредит. Сложно с этим не согласиться. Но возможны варианты.
При процентной ставке 18% за два года переплата составит примерно 20 000 рублей. Если вы погасите кредит досрочно, то сэкономите деньги. Вместе с этим — избавитесь от обязательного платежа в 5 000 рублей. Высвободившуюся сумму можно направлять на формирование подушки безопасности. Понятно, что быстро накопить 100 000 рублей не получится. Но у вас не будет кредитных обязательств. Значит, если финансовая ситуация ухудшится, не будет опасности, что вы просрочите платёж, испортите кредитную историю и накопите штрафы.
Ура, мы погасили кредит. Фото: zen. yandex.ru
Но, если кредит уже подходит к концу, основные проценты выплачены, переплата за оставшийся срок минимальная, а ежемесячный платёж комфортный, то смысла в досрочном погашении нет. Полезнее лишние деньги отправить на формирование подушки безопасности.
Что касается кредитных карт, то долг по ним лучше гасить не раздумывая. Если вы уже преодолели льготный период, банк начислил проценты и вашего дохода хватает исключительно на минимальные платежи, то основной долг будет уменьшаться медленно, платежи растянутся на много лет, а переплата превысит первоначально взятую сумму.
С ипотекой вопрос сложнее. Сумма в 100 000 рублей несущественно уменьшит ежемесячный платёж и переплату. В данном случае мы бы последовали совету эксперта и отложили внезапное богатство в заначку.
Что выгоднее: гасить ипотеку досрочно или копить?
Вопрос читателя Т—Ж
Этот текст написал читатель в Сообществе Т—Ж. Бережно отредактировано и оформлено по стандартам редакции.
Мой вопрос о том, как правильно распорядиться накоплениями.
В начале пандемии, в апреле, я послушал некоторых финансовых аналитиков и вместо того, чтобы досрочно гасить ипотеку, перевел часть накоплений в доллары, пополняя понемногу каждый месяц. Сейчас у меня есть около 1,5 тысячи долларов на вкладе под 0,1% годовых.
Выбор, который передо мной сейчас стоит:
От досрочного погашения останавливает то, что ставка по кредиту на всякие холодильники и микроволновки будет гораздо выше, чем по ипотеке: у меня она 8,5%.
Дискуссии. Обсуждаем финансовые вопросы и даем советы друг другу
Как без всех условий посчитать, что выгодно?
Какой долг? Сколько выплачивать? На скольок планируете накупить техники? На сколько % уменьшит ваш платеж эти 1500$?
тьфунатебя, именно. чистая математика. что одному будет выгодно другому совершенно не так.
Екатеринка, тогда это уже не чистая математика, а психология)
Дмитрий, какая то очень дешёвая бытовуха
У меня и ипотека и доллары и расходы (но в рублях), поэтому я знаю, о чем говорю и все многократно вычисляю каждый раз) Пусть у каждого останется своё мнение)
Георгий, так я же не про вашу ситуацию говорю, а отвечаю на вопрос автора
Sergey, странная у вас логика, честно говоря. Вносить досрочные платежи на уменьшение срока очень даже выгодная тема, особенно на начальном этапе, когда ты платишь одни проценты
Алексей, 3 слова: временная стоимость денег.
Гасите максимально. Но на холодильник и микроволновку оставьте немного если не можете их купить без кредитов.
Так же посчитайте, сколько у вас переплата по ипотеке. Возможно за обслуживание ипотеки вы отдадите больше, чем стоят холодильники (проценты по ипотеке например 5000 в месяц, уменьшив долг по ипотеке в 2 раз проценты будут уже 2500 и за 10 месяцев вы на холодильник накопите).
Беляев, опять же технику и мебель можно купить не в кредит, а в рассрочку. И если погасить не сразу, ещё и с экономить
Антон, или не растут, как этой весной ) можно от 1,5к оставить баксов 700 в лучшем случае )))
Ivan, а что будет через год? )
IVAN, самому интересно )
я вот принципиально не гашу, но я жадный, мне просто тяжело психологически расставаться со своими деньгами.
но упрямая математика и минфин США твердят мне что долги нельзя гасить, только обслуживать (((
Жанна, уменьшение платежа вместо срока даёт опциональность. Вы можете продолжать совершать тот же платёж, только часть будет идти в досрочное погашение каждый месяц. Тогда математически разницы в переплате не будет. Но если доходы упадут, всегда можно платёж снизить без согласования с банком.
Андрей, «если вы что-то берете в кредит, то об экономии уже не может идти и речи» расскажите это людям, которые ещё помнят стоимость квадрата в москве в 30 000 рублей )))
Отложите деньги в подушку безопасности.
Дмитрий, какие это фирмы в Италии производят лучшие холодильники?
Выплачиваю вторую ипотеку. Никогда не высчитывала, что выгоднее. Однозначно- легче жить без долга. Обе ипотеки (3 и 2 млн тело кредита по каждой)- за 3 и 2 года соответственно на каждую. Каждый раз- уменьшаю срок кредита. На мой взгляд- чем меньше проценты, тем «на душе спокойнее»
Мария, ну ладно раз. как можно в это влезть два то раза?
Дмитрий, вот-вот! Доплачу вторую- и всё, в завязку 🙂 негоже уральской девице столько московских земель в подчинении иметь😅
Копить и инвестировать накопления в акции.
Приведу пример: в середине 2020 у меня было 100000. Я их вложила в акции и теперь у меня 140000 (заодно и немного трейдерить научилась и вообще разобралась в бирже)
Для меня это было гораздо выгоднее, чем я просто погасила бы ипотеку на 100т
Ульяна, трейдерить научилась? за полгода? Насмешила)))
Сергей, не мешайте рекламировать фондовый рынок 🙂
С одной стороны гасить, например на уменьшение платежа, и копить за счет образовавшейся дельты.
С другой стороны копить, потому что 1500$ это не так уж много для того чтобы обставить квартиру.
В вашей ситуации если будете обставлять квартиру в кредит, не будь у вас накоплений, однозначно копить.
Андрей, Допустим мы взяли кредит под 10% годовых в рублях на 10 лет и у нас есть доллары, которыми мы можем погасить этот кредит или вложить, допустим под 7-10% годовых.
Если я правильно прикинул у себя в голове, то выгоднее будет не гасить кредит досрочно, так как миллион рублей сейчас не равен миллиону рублей через 10 лет из-за инфляции.
Правда если зарплата не будет увеличиваться на размер инфляции то беда.
«Если я правильно прикинул у себя в голове, то выгоднее будет не гасить кредит досрочно, так как миллион рублей сейчас не равен миллиону рублей через 10 лет из-за инфляции.» верное утверждение.
так же добавлю, что у нас есть ставка рефинансирования, она, если притянуть за уши, отображает уровень инфляции. Сейчас у нас ставка рефинансирования 4,25%. А кредит ты можешь взять минимум на 2% выше ставки рефинансирования, т.е. 6,25%. То есть ты уже залетаешь на переплату, и не нужно говорить, что инфляция все съест и я через 5 лет буду меньше платить. нет, банки не обхитрить. А ставки по вкладам всегда ниже ставки рефинансирования.
Миллион сейчас не равен миллиону даже в следующем году, не то, что через 10 лет.
Выгоднее вкладывать деньги, если разумно ожидаемая доходность выше ставки по ипотеке. В вашем случае выгоднее гасить, чем держать под 0,1%. Если только вы не ожидаете (и не окажетесь правы в этом) ослабления рубля к доллару в процентном отношении больше, чем ставка по ипотеке.
Aleksandr, на самом деле, я понял, что из-за того, что сложный процент работает с инфляцией и инвестициями, но не работает с процентами по ипотеке, выгоднее не гасить практически в любом случае. Даже если доходность вложений в годовых меньше, чем процент по ипотеке, за 20 лет благодаря сложному проценту доходность вложений и инфляция сильно обгонят переплату по ипотеке.
Людям сложно психологически с долгом: «а что если я потеряю работу» и так далее. Ну так деньги, которые могли бы пойти на досрочное погашение, надо вкладывать, а не тратить. Тогда через какое-то время у вас будет сумма на много лет погашения долга в случае чего.
Я бы поднакопил на случай потери работы а не на покупку телевизора.
Антон, ключевая фраза «у тех, кто продолжил держать»
сплошь и рядом примеры когда люди не выдерживают и сливают подчистую все заработанное за годы.
Ivan, а будет еще больше, ибо некий желтый банк прямо вливает непрофессионалов на московскую биржу. +700 тыс. активных участников за год, при том, что на начало года в топе были брокеры с 150-200 тыс. активных инвесторов
Андрей, Если стоимость квадратного метра за это время увеличилась в 5 раз, то в натуральном выражении цена не изменилась!
ну вы знаете сами цену квадратного метра в москве, посчитайте сами ) там далеко не 5 раз
