досрочное погашение ипотеки ткб банк
Вопросы и ответы
Возможно ли принять в залог объект недвижимости, если в нем есть доля ребенка, но есть разрешение органов опеки и попечительства на залог этой доли?
Могут ли гражданские супруги оформить приобретаемую за счет кредитных ресурсов квартиру в общую собственность?
Как можно погашать кредит?
Можно ли предоставить отчет об оценке не аккредитованного оценщика?
Принимает ли Банк заявки на кредит от категорий граждан, чьи доходы носят сезонный характер, например, риэлторов, актеров и т. п.?
Возможно ли приобретение нескольких квартир в рамках одного кредитного договора?
Возможно ли в качестве первоначального взноса принимать имеющуюся в собственности заемщика/созаемщиков квартиру, которую он/они планируют продавать?
Рассматривает ли Банк владельцев компаний, находящихся на упрощенной схеме налогообложения?
Возможно ли рассмотрение заявки, если заемщик работал на последнем месте работы менее трех месяцев, но переходил с предпоследнего места работы в порядке перевода?
Есть ли ограничение на количество звеньев в цепочке альтернативных куплей-продаж?
Возможен ли безналичный расчет за покупаемую недвижимость?
Проверяет ли Банк целевое использование кредита, выданного на ремонт, восстановление и благоустройство жилого недвижимого имущества?
Возможно ли приобретение квартиры по «вексельной» схеме на первичном рынке под залог имеющегося жилья?
Необходимо ли выписываться из квартиры, которая идет в залог Банку?
Возможно ли приобретение нескольких (2-х) квартир в рамках одного кредитного договора?
Что такое страхование титула?
Возможна ли выдача кредита участникам ООО, акционерам ЗАО, ИП и т. п.?
Возможно ли рассмотрение заявки, если заемщик работает на последнем месте менее трех месяцев, но есть справка о том, что испытательный срок пройден?
Выдаются ли кредиты гражданским супругам и/или дальним родственникам?
Обязательно ли предоставлять справку по форме 2-НДФЛ, если есть справка по форме банка?
Возможно ли кредитование «хрущевок» (пятиэтажных панельных домов старой постройки)?
Возможно ли оформление (покупка) доли квартиры на несовершеннолетнего?
Возможна ли выдача кредита на покупку деревянного дома?
Учитывается ли «материнский капитал» при формировании первоначального взноса за квартиру?
Возможно ли взять кредит на покупку комнаты в коммунальной квартире?
Выдает ли Банк кредиты на приобретение квартир с оформлением в долевую собственность?
Можно ли подать заявку на кредит при покупке квартиры в Москве, а под залог оставить квартиру, находящуюся в другом регионе, например, в Краснодаре?
Какие ограничения по возрасту?
Возможно ли взять кредит, не состоя в браке?
Как происходит порядок кредитования, если у залоговой недвижимости несколько собственников?
Возможно ли получение кредита на покупку таунхауса?
Принимается ли в залог дача?
Куда подавать заявку на кредитование, если заемщик работает и приобретает недвижимость в одном регионе, а залоговое имущество находится в другом при условии, что в обоих регионах есть офис Транскапиталбанка?
Кто может выступать в качестве созаемщика?
Принимает ли Банк при оформлении ипотеки сертификаты и на каких условиях?
Возможна ли выдача кредита на/под квартиру с неоформленной перепланировкой?
Возможен ли выезд представителей Банка на место ведения бизнеса, при невозможности предоставления клиентом бухгалтерской отчетности?
Клиент хочет взять в ипотеку квартиру, которая заложена в Транскапиталбанке по программе кредитования для юридических лиц (подробностей и вида кредита клиент не знает). Допустимо ли взять в ипотеку данную квартиру? И какова схема данной операции? (необходимо выкупить или погасить кредит юрлица и т. д.)
Как можно вносить ежемесячный платеж?
Сколько составляет стоимость страховки?
Кто производит страхование?
Обязательно ли страхование, и что необходимо страховать?
Необходимо ли выписываться из квартиры, которая идет в залог Банку?
Возможно ли приобретение квартиры по «вексельной» схеме по программе «Ипотека на первичном рынке» на приобретение квартиры под залог имеющегося жилья?
Как происходит сделка по программе «Ипотека на первичном рынке» на приобретение квартиры под залог имеющегося жилья?
Примерный процесс проведения сделки (подробности в Управлении ипотечного кредитования):
Кто осуществляет действия по гос. регистрации переоформления залога в программе «Ипотека на первичном рынке»?
Проверяет ли Банк целевое использование кредита, выданного на ремонт, восстановление и благоустройство жилого недвижимого имущества?
Возможен ли безналичный расчет за покупаемую недвижимость?
Есть ли ограничение на количество звеньев в цепочке альтернативных куплей-продаж?
Ипотека в ТрансКапиталБанке
При выборе банка для оформления ипотечного кредита обязательно рассмотрите программы Транскапиталбанка. Он предлагает выгодные условия заключения договора, работает со всеми госпрограммами и субсидиями. Плюс есть особые предложения от партнеров-застройщиков.
| Макс. сумма | 20 000 000 Р |
| Ставка | От 6,54% |
| Срок кредита | До 25 лет |
| Первонач. взнос | От 5% |
| Возраст | 20-75 лет |
| Решение | 3-5 дней |
| Макс. сумма | 12 000 000 Р |
| Ставка | От 4.84% |
| Срок кредита | До 25 лет |
| Первонач. взнос | От 20% |
| Возраст | 20-75 лет |
| Решение | 3-5 дней |
| Макс. сумма | 20 000 000 Р |
| Ставка | От 6.54% |
| Срок кредита | До 25 лет |
| Первонач. взнос | Отсутствует |
| Возраст | 20-75 лет |
| Решение | 3-5 дней |
| Макс. сумма | 12 000 000 Р |
| Ставка | От 5.9% |
| Срок кредита | До 25 лет |
| Первонач. взнос | От 20% |
| Возраст | 20-75 лет |
| Решение | 3-5 дней |
| Макс. сумма | 6 000 000 Р |
| Ставка | От 12.54% |
| Срок кредита | До 15 лет |
| Первонач. взнос | От 50% |
| Возраст | 20-75 лет |
| Решение | 3-5 дней |
Ипотека Транскапиталбанка (ТКБ ) — это ассортимент программ, охватывающих первичный и вторичный рынок. В линейке около 10 ипотечных продуктов под разные потребности заемщиков. О них, об условиях выдачи ссуды, о требованиях к заемщикам — на Бробанк.ру.
Ключевые условия ипотеки в Транскапиталбанке
По каждой программе создаются свои условия заключения договора, своя ставка. Но есть общие условия выдачи ипотеки, актуальные для всех предложений ТКБ:
Страховка имущества — обязательное условие всех банков, выдающих ипотечные кредиты. Полис оформляется сроком на год и далее каждый год продлевается за счет заемщика. Непродление — невыполнение условий договора, банк повысит ставку и может инициировать расторжение сделки.
Транскапиталбанк также предложит дополнительные страховые услуги, которые являются добровольными. Но отказ от них повышает риски, поэтому банк увеличивает ставки: на 1% при отказе от титульного страхования и на 2,5% при отказе от страхования жизни и трудоспособности.
Аналогичная ситуация с добровольными страховками и повышением ставок при отказе от них встречается абсолютно во всех банках, выдающих ипотеку.
Требования к заемщикам и документам
Ипотека ТКБ доступна не только наемным работникам. Это один из немногих банков, который кредитует, самозанятых, индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса. Они тоже могут оформить ипотеку по программе для физлиц и купить жилую недвижимость.
Основные требования к заемщику:
Для Транскапиталбанка важную роль играет уровень платежеспособности заемщика. Обязательно проводится анализ доходов и расходов, чтобы понять, сможет ли клиент справляться с выплатами, какую сумму он может потянуть.
Требуемый пакет документов:
Если ипотеку ТКБ Банка оформляет ИП:
Если заявку на ипотеку подает собственник бизнеса, от него требуется бухгалтерский баланс или налоговая декларация за последний отчетный период. Информацию о доходах можно подтвердить справкой 2-НДФЛ или 3-НДФЛ.
По итогу предварительного одобрения заявки на ипотеку Транскапиталбанк укажет на точный перечень документации для конкретного клиента.
Оформление ипотеки ТКБ без справок
Транскапиталбанк — один из немногих банков, который готов выдавать крупные ипотечные кредиты без предоставления заемщиком справок о доходах. Но это актуально только для наемных работников, ИП и собственники бизнеса свои доходы всегда подтверждают документально.
Чтобы оформить ипотеку без справок, клиент должен внести первоначальный взнос в счет покупки минимум 30% от цены покупаемого объекта. Сумма кредита при этом не может превысить 12 млн для Москвы и Санкт-Петербурга и 5 млн для остальных российских городов.
При выдаче ипотеки без справок ТКБ повышает процентную ставку на 0,5 пункта. Тем самым он компенсирует свои риски.
Покупка жилья на вторичном рынке
По этой программе можно приобрести недвижимость вторичного рынка в любой точке России. Главное, чтобы объект соответствовал требованиям Транскапиталбанка, с ними клиент будет ознакомлен после одобрения ипотеки.
Тарификация программы:
Базовая ставка — 8,79%. Она и все повышающие и понижающие коэффициенты актуальны как для программы вторичного рынка, так и при покупке новостройки.
Приобретение квартиры в новостройке
Если вы планируете приобрести новую квартиру в уже сданном или строящемся доме, нужно рассматривать банк, который аккредитовал эту строительную компанию и сам объект.
Транскапиталбанк сотрудничает с огромным числом застройщиков по всей России. Вот некоторые из них:
Аккредитация означает, что ТКБ проверил юридическую чистоту застройщика и дома, признал их надежными. Это большой плюс для заемщика. Полный перечень аккредитованных новостроек можно увидеть на сайте банка.
При оформлении ипотеки застройщик активно участвует в процессе как заинтересованное лицо. Он помогает покупателю выбрать квартиру, собрать на нее документы. Этот вариант оформления более удобный и менее рискованный, если сравнить с первичным рынком.
Другие предложения Транскапиталбанка
Указанные выше программы — основные ипотечные предложения банка, но его линейка продуктов гораздо шире. Вот что ТКБ еще готов предложить ипотечным заемщикам:
Транскапитал работает со всеми федеральными и региональными программами субсидирования, принимает материнский капитал.
Как оформить ипотеку Транскапиталбанка
Изучите тарификацию, почитайте отзывы клиентов об ипотеке ТКБ Банка. Если вас все устраивает, можете сразу подавать онлайн-заявку на ипотеку. Транскапиталбанк принимает заявки через интернет круглосуточно.
Можете предварительно рассчитать ипотеку ТКБ на кредитном калькуляторе. Сервис расчета есть на Бробанк.ру. С помощью него вы сможете объективно оценить ссуду и понять, какая сумма и с каким сроком выдачи вам по силам.
При оформлении создается личный кабинет, где можно отслеживать статус заявки. Если вынесено предварительное положительное решение, заемщика приглашают в офис, куда нужно принести необходимый пакет документов. Они будут проверяться 2-3 рабочих дня.
После окончательного рассмотрения Транскапиталбанк оглашает возможную сумму выдачи и дает заемщику время на выбор подходящей для покупки недвижимости. После выбора нужно собрать документы по объекту и продавцу и передать их в офис ТКБ для проверки юридической чистоты.
В завершение сделка регистрируется в Росреестре, оформляется страхование залога, составляется закладная. Заемщик становится собственником недвижимости, что подтверждается выпиской из ЕГРН.
Вопросы и ответы
Возможно ли в качестве первоначального взноса принимать имеющуюся в собственности заемщика/созаемщиков квартиру, которую он/они планируют продавать?
Рассматривает ли Банк владельцев компаний, находящихся на упрощенной схеме налогообложения?
Возможна ли выдача кредита участникам ООО, акционерам ЗАО, ИП и т. п.?
Возможно ли рассмотрение заявки, если заемщик работает на последнем месте менее трех месяцев, но есть справка о том, что испытательный срок пройден?
Выдаются ли кредиты гражданским супругам и/или дальним родственникам?
Обязательно ли предоставлять справку по форме 2-НДФЛ, если есть справка по форме банка?
Возможно ли кредитование «хрущевок» (пятиэтажных панельных домов старой постройки)?
Возможно ли оформление (покупка) доли квартиры на несовершеннолетнего?
Возможна ли выдача кредита на покупку деревянного дома?
Учитывается ли «материнский капитал» при формировании первоначального взноса за квартиру?
Возможно ли взять кредит на покупку комнаты в коммунальной квартире?
Выдает ли Банк кредиты на приобретение квартир с оформлением в долевую собственность?
Можно ли подать заявку на кредит при покупке квартиры в Москве, а под залог оставить квартиру, находящуюся в другом регионе, например, в Краснодаре?
Какие ограничения по возрасту?
Возможно ли взять кредит, не состоя в браке?
Как происходит порядок кредитования, если у залоговой недвижимости несколько собственников?
Возможно ли получение кредита на покупку таунхауса?
Принимается ли в залог дача?
Куда подавать заявку на кредитование, если заемщик работает и приобретает недвижимость в одном регионе, а залоговое имущество находится в другом при условии, что в обоих регионах есть офис Транскапиталбанка?
Кто может выступать в качестве созаемщика?
Принимает ли Банк при оформлении ипотеки сертификаты и на каких условиях?
Возможна ли выдача кредита на/под квартиру с неоформленной перепланировкой?
Калькулятор досрочного погашения ипотеки в Транскапиталбанке
С помощью преждевременного погашения ипотеки вы не только ускорите процесс погашения задолженности, но и существенно сэкономите на уплате процентов. Специальный калькулятор Выберу.ру позволит рассчитать онлайн возможную выгоду по 6 предложениям Транскапиталбанка в городе Москвы. На странице приводится пример расчета для кредита на сумму 7000000 руб., оформленного на срок 10 лет. Узнайте свою выгоду в 2021 – 2022 году при досрочном погашении ипотеки на сумму от от 300 000 до до 20 000 000 рублей.
Информация о ставках и условиях ипотеки в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Готовые решения по ипотеке в Транскапиталбанке
Отзывы об ипотеке в Транскапиталбанке
Моя мама взяла у вас ипотеку и выплатила 80 % от всех платежей, когда случиласьт пандемия то вы сначала выдали ей каникулы и прислали подтверждение на жлектронную почту, а потом отменили их и выставили платеж вместо 60к в месяц, поменяли на 178 к. ОТЛИЧНЫЙ ПОДХОД К КЛИЕНТАМ В ПАНДЕМИЮ!
Отзыв полезен? 21 1 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Отзыв полезен? 116 4 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
В прошлом месяце оформляла ипотеку в Транскапиталбанке. Хочу поблагодарить сотрудников филиала в Ростове-на-Дону за оперативную и слаженную работу. Собрала все необходимые документы, подала заявку, и через две недели ипотека уже была оформлена. Персонал очень подробно объяснил все условия кредитования, процентные ставки, страхование. Документов понадобилось не так много, как мы ожидали. В итоге взяли ипотеку на 25 лет, это, конечно, много, но зато ежемесячный платеж не нанесет особого ущерба семейному бюджету. В любом случае, постараюсь погасить досрочно. Осталась довольна работой банка полностью.
Отзыв полезен? 9 11 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Ответы экспертов на вопросы о Транскапиталбанке
Помощник
Как работает калькулятор
Калькулятор досрочного погашения ипотеки в Транскапиталбанке позволяет учесть все основные параметры. Воспользоваться программой легко – достаточно заполнить поля, указав:
Помимо этого, выберите тип платежей – аннуитетные или дифференцированные. В первом случае погашение происходит равными долями. Во втором – размер ежемесячного платежа уменьшается в зависимости от остатка задолженности. Укажите дату, в которую вы планируете внести сумму, достаточную для погашения долга.
Если вы планируете единовременно внести в банк определенную сумму, то нужно указать объем вносимых средств. Если же предполагается, что вы будете погашать кредит в несколько этапов, нажмите «Добавить погашение». При этом потребуется ввести в поля калькулятора дату и величину каждого платежа, вносимого досрочно. Количество таких взносов не ограничено.
После того, как вы указали все необходимые данные, нажмите «Рассчитать расходы». На экране отобразится новый график.
Особенности частично-досрочного погашения
Ежемесячный платеж состоит из части основного долга и начисленных за пользование кредита процентов. Используя ипотечный калькулятор, вы сможете увидеть на графике онлайн, как соотносятся эти суммы в каждый месяц. Совершая оплату, вы вносите одновременно обе части платежа, поскольку невозможно вначале полностью погасить весь долг банку, а затем – проценты по нему.
При частичном погашении вы можете выбрать дату оплаты:
После того, как заемщик внес часть оплаты, он имеет возможность выбрать, сокращать ли ему срок кредитования или же уменьшить величину ежемесячного платежа.
Досрочное погашение ипотеки: особенности и условия
Досрочное погашение — это мечта многих заемщиков, оформивших ипотеку на долгий срок. И это неудивительно, ведь абсолютно любой кредит предполагает переплату. Даже небольшая процентная ставка в течение долгих лет способна превратиться в огромную сумму. Именно поэтому, как только появляются свободные средства, многие заемщики стараются досрочно погасить ипотеку. Что же собой представляет процедура, и в чем ее особенности и выгоды? Расскажем в нашей статье.
Полное и частичное погашение ипотечного кредита
Сегодня выделяют два варианта погашения ипотечного кредита: полное и частичное. Дополнительно можно выделить систему рефинансирования, которая предполагает перевод ипотеки в другой банк для снижения процентной ставки. Чтобы выбрать наиболее оптимальное решение, необходимо учесть особенности ипотечного договора и оценить все плюсы и минусы каждого варианта.
Полное погашение ипотеки
При полном погашении ипотечного кредита заемщик вносит одним платежом оставшуюся сумму задолженности. При этом важно помнить, что к дате, когда клиент решит полностью закрыть ипотечный договор, кредитор должен подготовиться, а именно пересчитать проценты. Необходимо это для того, чтобы заемщик не переплатил лишнего, ну и, естественно, не недоплатил. Внести необходимую сумму можно как наличным, так и безналичным способом.
Полное погашение ипотеки осуществляется довольно редко, поскольку предполагает внесение достаточно крупной денежной суммы. Если вы ей не располагаете, то оптимальным вариантом станет частичное досрочное погашение.
Частичное досрочное погашение ипотеки
Данный вариант предполагает внесение небольшой части, которая не покрывает всей суммы задолженности. Вносить деньги можно неограниченное количество раз до полной выплаты ипотечного кредита. Особенность частичного досрочного погашения заключается и в том, что о намерении внесения средств банк, как правило, не требуется уведомлять заранее. Однако все же рекомендуется изучить условия ипотечного договора.
Частичное досрочное погашение — это довольно частое явление. Как только у заемщика появляются свободные средства, он старается тут же внести их в счет задолженности в банке. При частичном досрочном погашении специалисты банка делают перерасчет процентов и составляют новый график, по которому заемщик будет выплачивать задолженность впоследствии. Необходимо заранее определиться, что вы хотите снизить: срок кредитования или размер ежемесячных платежей.
Рефинансирование
Рефинансирование не является погашением ипотеки как таковым, поскольку заемщик остается должен такую же сумму, как и до перекредитования. Однако данный инструмент позволяет снизить процентную ставку и, соответственно, общую переплату. С помощью рефинансирования условия кредитования можно сделать максимально выгодными и комфортными.
Реструктуризировать ипотеку можно в банке, где открыт кредит, или выбрать банковскую организацию с наиболее подходящими условиями. При этом от заемщика потребуется заново собрать пакет документов, поскольку рефинансирование по своей сути представляет новое оформление ипотеки.
Как досрочно погасить ипотечный кредит
Погасить досрочно ипотеку, частично или полностью, может абсолютно каждый заемщик. Для этого необходимо собрать необходимую сумму и прийти с ней в офис банка, в котором был открыт ипотечный кредит. К слову, многие банковские организации предлагают своим клиентам услуги дистанционных платежей. Это значит, что у заемщиков есть возможности досрочно погасить ипотеку в режиме онлайн.
Вся процедура выполняется в несколько этапов:
В чем преимущества досрочного погашения ипотеки
Несомненно, одним из главных преимуществ полного или частичного досрочного погашения является снижение переплаты по процентам. Чем раньше заемщик погасит свою задолженность, тем меньшую сумму ему придется заплатить. Кроме того, закрытие договора ипотеки открывает возможность оформления нового кредита с положительной кредитной историей.
При досрочном погашении существует немало подводных камней, просчитать каждый из которых довольно сложно. Поэтому, чтобы не оказаться в финансовой яме, рекомендуется заранее позаботиться о финансовой подушке.