досрочное погашение кредита локо банк алгоритм действий
Кредитный калькулятор досрочного погашения в Локо Банке
Кредитный калькулятор досрочного погашения в Локо Банке рассчитает сумму окончательного платежа с учетов процентов, в том случае если Заемщик решил досрочно погасить свои обязательства перед Банком.
По всем кредитам гашение производится аннуитетными платежами, то есть размер платежа каждый месяц одинаковый.
Для того, чтобы произвести плановое либо досрочное гашение кредита необходимо положить денежные средства на счет, с которого банк их спишет в дату гашения, указанную в графике платежей и кредитном договоре.
Досрочное полное или частичное погашение кредитной задолженности в Локо Банке возможно без взимания комиссии, только Заемщику нужно написать Заявление по форме Банка о намерении досрочно погасить задолженность в полном объеме, либо частично. Денежные средства будут списаны Банком в счет досрочного погашения задолженности в день написания Заявления.
Частичное досрочное гашение кредита в Локо Банке разрешено производить не чаще одного раза в месяц. В результате частичного досрочного погашения уменьшается размер ежемесячного платежа, срок остается неизменным.
Внести денежные средства на счет можно любым способом:
При полном досрочном погашении кредита необходимо оплатить не только оставшуюся задолженность, но и проценты, начисленные за фактическое пользование заемными средствами.
Для самостоятельного расчета необходимой суммы платежа досрочного погашения кредита, необходимо заполнить строки ниже.
Преждевременный возврат денег выгоден для плательщика, но никак не для банка. Поэтому кредитные организации разными способами пытаются предотвратить досрочное погашение кредитов. Мы расскажем о подводных камнях ранней выплаты долга банку.
Можно ли досрочно погасить кредит?
Если клиент выплачивает деньги раньше времени, то банк лишается части прибыли. Поэтому раньше практически в каждом кредитном договоре прописывалось, что обладатель кредита должен будет заплатить какие-либо штрафные санкции при досрочном погашении. Таким образом банки страховали себя от финансовых рисков.
С 2011 года законодательно запрещено удерживать штраф с банковских клиентов. При этом нужно обязательно уведомить банковскую организацию за 30 дней до даты раннего погашения кредита. В договоре может быть установлен срок меньше, чем 30 суток.
Но при этом за банками сохранилась возможность отказать клиенту в досрочном погашении. Либо ограничить сумму, которую можно выплатить единовременно. Обращайте внимание на этот пункт при заключении договора с банком.
Можно полностью погасить долг, а можно выплатить части кредита. При частичном погашении можно уменьшить ежемесячную сумму или сократить сроки кредитования. Если зарплата небольшая, лучше уменьшать сумму, а если клиент стабильно получает крупные вознаграждения, то целесообразнее будет сократить срок выплат.
Условия досрочного погашения в банках
Банки выставляют разные условия в отношении досрочного платежа.
Может произойти и обратная ситуация. Банк вправе потребовать выплатить долг досрочно. Но только в тех случаях, когда были большие опоздания с платежами. Иногда даже при одноразовой задержке банк может выставить такое требование, если в этот период у банка есть финансовые проблемы.
В этом случае можно предоставить документы, которые доказывают Ваши денежные трудности. То есть документально оправдаться за просрочку платежей.
Возврат процентов по кредиту при досрочном погашении
Если кредит выплачивался аннуитетными платежами, а не дифференцированными, то при досрочном погашении кредита есть шанс вернуть часть уплаченных процентов.
При аннуитете долг платится равными частями за весь срок кредита. В этом случае в первое время больше выплачиваются проценты, чем основная сумма задолженности.
Проценты – это вознаграждение банка за то, что он предоставил возможность пользоваться своими средствами. Получается, что при досрочном погашении кредита с аннуитетными платежами человек выплачивает вознаграждение за весь срок, но пользуется деньгами гораздо меньше.
Появляются излишне уплаченные проценты при досрочном погашении кредита. И вернуть их можно, но только при обращении в суд. Просто так банк проценты не вернет.
Алгоритм действий при досрочном погашении кредита
Ничего сложного в процедуре погашения нет, но есть несколько важных нюансов, про которые нужно помнить.
Итак, чтобы выплатить банковский долг досрочно:
Не всегда досрочное погашение – выгодное действие. Если есть необходимая крупная сумма, ее можно положить на депозитный счет в банке.
В условиях кризиса в стране и отсутствия стабильности тоже не стоит спешить с досрочным погашением, ведь есть вероятность, что кредит снова понадобится в ближайшее время.
В интернете есть множество кредитных калькуляторов. Воспользуйтесь ими, чтобы просчитать максимальную выгоду: в какой срок лучше погасить долг. Ведь в любом случае, если выплатить кредит заранее – не нужно будет переплачивать банку проценты.
Возврат страховки при досрочном погашении кредита
Во многих случаях банки обязывают клиентов заключать также и страховые договоры. Таким образом кредитные организации пытаются обезопасить себя от возможных рисков
При досрочном погашении возможны два сценария:
Все зависит от первоначальных условий, которые обговаривались при подписании соглашения.
Возврат части страховой премии тоже зависит от того, что написано в документах. Если договором предусмотрен возврат премии при досрочном погашении, то можно обращаться в страховую компанию.
Бывают случаи, когда даже при наличии такого пункта страховые агентства отказываются платить. Выход один – обращаться в суд. Закон будет на стороне клиента.
Досрочное погашение кредита в Локо банке
Оформляя кредит в банке, заёмщик надеется рассчитаться с кредитором заранее. Преждевременное погашение долга позволяет сэкономить на комиссии, взимаемой кредитной организацией.
Закрыть задолженность можно в частичном или полном размере. В первом случае происходит изменение величины ежемесячного платежа или срока кредитования.
Можно ли досрочно погасить кредит в Локо-Банке?
Банк предлагает оформить займ для потребительских нужд или с целью покупки транспортного средства. Ознакомиться с действующими кредитными программами можно на официальном банковском сайте.
На каких бы условиях вы ни заключили договор, досрочное погашение кредита в Локо-Банке возможно уже с первого месяца.
Закрыть долг можно частично, что приведёт к уменьшению размера обязательного платежа, удерживаемого ежемесячно, или сокращению срока кредитования. Если вы накопили всю необходимую сумму, оплатите задолженность в полном объёме.
В последнем случае происходит освобождение заёмщика от долговых обязательств перед банком. Чтобы добиться полного погашения долга, необходимо соблюсти определённые рекомендации. Если на кредитном счёте останется небольшая задолженность (хотя бы в размере нескольких рублей), кредит будет считаться действующим.
Условия досрочного закрытия кредита
Чтобы освободиться от долговых обязательств, необходимо полностью погасить задолженность перед банком. Речь идёт о внесении на кредитный счёт «тела» кредита, начисленных за время пользования деньгами процентов и штрафов.
Уточнить сумму долга можно следующими способами:
Внести деньги на банковский счёт следует до момента списания ежемесячного платежа. Вы не помните точную дату? Свяжитесь со специалистом call-центра, воспользуйтесь личным кабинетом или изучите предоставленный менеджером график платежей.
Для успешного закрытия кредита необходимо оповестить Локо-Банк о своих намерениях. Специалист примет заявку и проконсультирует по интересующим вопросам (например, о способах пополнения кредитного счёта). Уведомить банк можно в любой удобный клиенту день.
Для частичного погашения кредита необходимо внести на счёт сумму, превышающую ежемесячный платёж, оговорённый договором. В этом случае заёмщик самостоятельно решает, какие условия кредитования изменить – размер обязательного сбора или сроки пользования заёмными средствами.
Изменения вступают в силу после приёма банком соответствующей оплаты. После этого менеджер оформит новый график платежей.
Стоит отметить, что закрытие долга перед банком в полном или частичном размере осуществляется без взимания какой-либо комиссии.
Как досрочно закрыть кредит в Локо-Банке?
Оповестить банк можно двумя способами:
В первом случае перед подачей заявления через интернет-банкинг или приложение «Локо Мобайл» необходимо обеспечить наличие соответствующей суммы денег на кредитном счёте. Пополнить баланс возможно любым удобным способом, например, через банковскую кассу или аппараты самообслуживания.
Чтобы зайти в личный кабинет, клиенту требуется иметь регистрацию в интернет-банкинге. Для этого необходимо обратиться в ближайшее отделение с паспортом. Специалист предоставит уникальный логин для входа в систему, а временный пароль будет отправлен в СМС-сообщении.
Чтобы воспользоваться мобильным банком, установите бесплатное приложение на гаджет через сервис:
Для входа в систему с телефона или планшета используются те же логин и пароль, что и при авторизации в интернет-банкинге.
Рекомендуется вносить денежные средства на кредитный счёт за несколько дней до наступления даты списания ежемесячного платежа. Кроме этого, стоит учитывать сроки зачисления денег на баланс.
Документы для досрочного закрытия кредита
В отделение может обратиться представитель заёмщика, однако в этом случае он должен передать специалисту:
Заявителю требуется иметь при себе кредитный договор или знать реквизиты счёта, на который были зачислены деньги. Рекомендуется уточнить у сотрудника банка, какие документы понадобятся для получения желаемой услуги в конкретной ситуации.
Как пополнить кредитный счёт?
Внести денежные средства для погашения кредита без оплаты комиссии можно следующими способами:
Погасить кредит можно и другими способами, например, через терминалы QIWI, точки обслуживания систем «КиберПлат» и «Золотая Корона», с помощью специального платёжного сервиса, доступного на сайте Локо-Банка.
В зависимости от выбранного варианта с отправителя платежа удерживается определённая комиссия.
Стоит учитывать, что деньги поступят на счёт в срок от пары минут до нескольких рабочих дней. Скорость зачисления средств зависит от выбранного способа совершения платежа. Чтобы финансы поступили на баланс до момента списания ежемесячного сбора по кредиту, рекомендуется пополнить счёт заранее.
Если у вас имеется карта, выпущенная сторонним банком, перечислите деньги с её баланса через аппараты самообслуживания или кассу в отделении.
При необходимости можно воспользоваться платёжным сервисом на сайте Локо-Банка, оплатив комиссию в размере 1,4% от суммы платежа.
Досрочное погашение кредита в Локо-Банке
👍3 причины, почему стоит гасить досрочно
Локо-Банк специализируется на автокредитах. Заемщик может взять новый или подержанный автомобиль в кредит. Досрочное погашение такого кредита заемщику выгодно в плане:
Таким образом, досрочное погашение автокредита будет выгодно для заемщиков. Полное\частичное погашение можно осуществлять в Локо-Банке уже с первого месяца. При полном погашении происходит полное освобождение заемщика от долговых обязательств перед кредитором, а при частичном – долг сокращается пропорциально внесенной сумме. Чтобы погасить кредит полностью нужно соблюдать определенные рекомендации. 
Оформление заявления на досрочное погашение.
Чтобы погасить кредит досрочно полностью\частично, заемщик обязан подать заявление в банк. Это можно сделать следующими способами:
Перед подачей заявления через онлайн-банк необходимо уже обеспечить требуемую сумму на своём кредитном счете. В противном случае подать заявление будет невозможно.
Пополнить свой баланс кредитного счета можно любым удобным способом.
Типы досрочного погашения в Локо-Банке.
Погасить кредитный долг Локо-Банка можно на любом этапе полностью или частично. Любой тип погашения осуществляется в дату, указанную заемщиком в соответствующем заявлении.
Частичное погашение может осуществляться заемщиком несколько раз в периоде между ежемесячными платежами. Если дата частичного погашения совпадает с датой ежемесячного платежа, то в первую очередь списывается ежемесячный платёж, а затем оставшаяся сумма отправляется в счет частичного погашения основного долга. При частичном погашении уменьшается размер очередного платежа, а срок и периодичность платежей остаются прежними (Из условий кредитования от 20.06.2020г.).
Как внести деньги на счет Локо-Банка для погашения кредита?
Внести денежные средства на погашение кредита Локо-Банка можно несколькими способами:
Для любого способа погашения необходимо указать реквизиты своего кредитного счёта.
В случае оплаты через сторонние организации, стоит закладывать время перевода, которое может составлять до 3х банковских дней, а также сумму комиссии, которая может взиматься третьим лицом.
Платёж на кредитный счет может нести как сам заемщик, так и любое 3е лицо.
На сайте Локо-Банка также имеется платежный сервис, через который можно погашать кредит с любой карты. При этом способе банк взимает комиссию в размере 1,4% от суммы платежа.
Можно ли оплачивать кредит Локо-Банка через интернет-банк?
Чтобы погасить кредит в онлайн-банке, необходимо зарегистрироваться в нем. Для регистрации нужно обратиться в офис банка с паспортом, чтобы специалист предоставил персональный логин для входа в систему. Это можно сделать в момент оформления своего кредита. Пароль для входа будет отправлен в SMS.
Также можно установить мобильное приложение через GooglePlay или AppStore. Входить в приложении можно тем же логином и паролем, что и через обычный компьютер.
Порядок списания ежемесячных платежей.
После заключения кредита заемщик получает на руки график платежей, согласно которому он вносит оплату по своему кредиту. В графике платежей указанные даты, в которые заемщик обязан обеспечить на своём кредитном счете нужную сумму для ежемесячного платежа.
Между очередными датами ежемесячных платежей заемщик имеет право неограниченное количество раз делать частичное погашение кредита. Однако, периодичность внесения обязательных ежемесячных платежей при этом не меняется.
Если дата досрочного полного\ частичного погашения совпадает с датой обязательного платежа, что сначала списывается ежемесячный платёж, а затем уже происходит полное\ частичное погашение кредита.
Где и когда взять новый график платежей?
Согласно ФЗ №353 от 21 декабря 2013 года, банк обязан предоставить заемщику после частичного погашения новый график платежей. Получить уточненный и обновленный график заемщик может в отделении банка или сформировать его в личном кабинете.
В уточненном графике платежей указывается полная стоимость кредита, информация об остатке денег на счёте клиента.
5 ключевых ошибок при досрочном погашении кредита и ипотеки
В чем суть досрочки?
Досрочное погашение — это изменение остатка вашего долга по кредиту перед банком. Оно достигается путем возврата части кредита сверх ежемесячного платежа. В общем случае правильно досрочно погашать кредит, т.к. это уменьшает переплату и помогает закрыть кредит с минимальными финансовыми потерями. Но очень часто люди совершают досрочное погашение не правильно, что приводит к повышенной переплате банку.
Рассмотрим ключевые ошибки при досрочном погашении
Ошибка №1 — не заморачиваться досрочным погашением
Многие люди думают, что лучше держать деньги при себе и исправно платить кредит. Это с одной стороны правильно, а с другой стороны вы просто больше отдаете банку денег.
Рассмотрим пример
Для ответа проще всего воспользоваться специальным калькулятором, который покажет вот такую картинку
Слева изображен кредит с досрочным погашением, справа — без досрочного. Из диаграммы видно, что вы заплатите проценты банку больше на 19470 в итоге, если не будете досрочно погашать. Сумму 1 млн. рублей вы заплатите все равно, даже без досрочного погашения. А вот на проценты по кредиту можно повлиять досрочным погашением.
Важно: Стоит помнить, что сумму 19470 вы сэкономите через 2 года, т.е. в конце выплат кредита. Экономия будет идти постепенно за счет уменьшения суммы процентов, возвращаемых банку при каждом платеже по кредиту.
Механизм экономии следующий
Это следует помнить и обязательно стараться досрочно погасить кредит.
Читайте также: Возможен ли возврат страховки при досрочном погашении?
Ошибка №2 — не следить за своими платежами банку
Сейчас можно погасить досрочно 2мя способами — походом в банк и написанием заявления или через интернет банк.
Многие совершают ошибку и не учитывают, что им нужно каждый месяц оплатить платеж
Возьмем пример.
Вы решили погасить досрочно и пошли банк. Там вы написали заявление, что в ближайшую дату 15 числа нужно погасить ваш кредит досрочно в сумме 50 тыс. рублей. Вы внесли деньги через кассу и ждете осуществления досрочки.
Но вы забыли, что на вашем счету должно быть еще 15 тыс. рублей. В результате банк сначала списал 15 тыс. рублей в счет ежемесячного платежа, а потом попытался сделать досрочное погашение на 50 тыс.
Для справки: досрочное погашение делает программа, которая пытается уменьшить остаток на вашем счете на 50 тыс. Она это не может сделать, т.к. на вашем счете осталось 50 — 15 = 35 тыс.
Суммы 35 тыс. явно не достаточно для осуществления досрочного погашения на указанную в заявлении сумму. Ваши деньги в размере 35 тыс. остаются лежать на счете и вы узнаете о проблемах с досрочкой только при следующем походе в банк.
Важный совет: всегда проверяйте наличие средств для ежемесячного платежа и следите за тем, чтобы после даты досрочки деньги ушли в досрочку(списались со счета)
Ошибка №3 — погашать когда появятся деньги любыми суммами.
Данное правило вроде бы верное — чем больше погасишь, тем больше сэкономишь на процентах. Однако в случае Сбербанка это не так. Дело в том, чтоб на данный момент все банки обрабатывают досрочное погашение по-разному.
Есть 2 варианта:
Допустим, вы решили погасить кредит через 15 дней после очередного платежа. У вас есть 1000 рублей на досрочку на вашем счету. Ваш долг по кредиту на на дату очередного платежа был 100000 рублей.
Во втором варианте досрочное погашение работает следующим образом:
Не будем вдаваться в математику, она описана здесь. Вот как это выглядит на картинке
В столбце проценты — наша 1. тыс. рублей, она пошла на выплату процентов. В столбце остаток долга — нуль. После досрочного погашения ежемесячный платеж не изменился и остался тем же(первый столбец).
В случае Сбербанка советуем досрочно погашать кредит суммами, больше чем ежемесячный платеж. Делать это лучше всего в дату очередного платежа. Тогда досрочное погашение сработает наиболее эффективно. Правильно выбрать дату досрочки можно с помощью специального калькулятора
Ошибка №4 — копить и гасить потом сразу большой суммой.
Многие люди ждут, пока накопится достаточно большая сумма, чтоб потом идти в банк и разом погасить часть кредита досрочно. Это не правильно, ибо чем позже мы погашаем, тем меньше будет экономия. Это следует из особенности аннуитетных платежей — наиболее популярного типа платежа по кредиту:
Рассмотрим кредит в 100 тыс. рублей на 36 месяце с датой первого платежа 9 сентября 2018 года
Сделаем досрочку через 1 год(слева) и через 2 года(справа) на 50 тыс. рублей и сравним переплату с помощью того же калькулятора сравнения кредитов.
Советуем: Калькулятор сравнения эффективности досрочных погашений
В случае внесения доп. платежа через 1 год мы выплатили процентов примерно на 4 тыс. меньше, чем если погасили частично через 2 года.
Чем раньше вы осуществляете досрочное погашение, тем меньше вы заплатите банку. Копить и потом гасить сразу большой суммой — неправильно. Экономия при досрочке в этом случае будет меньше
Конечно этот случай, не совсем идеален. Нужно было бы рассмотреть, погашение по 50 тыс. через 1, 2 и 3 года против же 150 тыс. через 4 года, но результат бы остался таким же — погашать раньше всегда выгоднее с точки зрения математики.
Ошибка №5 — не иметь финансовую подушку
Погашать сверх ежемесячного платежа хорошо, но нужно оценивать свои силы. У вас должна быть финансовая подушка — 3, а лучше 6 ежемесячных платежей по кредиту. Это на случай, если вас или супругу уволят с работы, вы заболеете ну и т.д. Могут быть форс-мажорные обстоятельства, которые не освободят никак вас от ежемесячного платежа по кредиту.
Что толку, если вы погасите кредит досрочно, потом не будете иметь средств заплатить месячный платеж? При просрочке платежа банки накладывают штрафы и пени. Их придется заплатить и они полностью сведут экономию на досрочке к нулю.
Популярные вопросы про досрочное погашение
А при досрочном погашении переплата уменьшается! А это главное. Т.е. ПСК при досрочном погашении увеличивается, но это ни на что не влияет. На ПСК при досрочном погашении не нужно смотреть, чтоб оценить его эффективность. Показатель ПСК нужен для сравнения кредитов и определения наиболее выгодного. Показатель ПСК отображает именно стоимость первоначально выданных кредитов без досрочного погашения.