досрочное погашение кредита в почта банке через мобильное приложение
Как оплатить кредит в Почта Банке — онлайн или в офисе
Существует несколько способов оплаты кредита, взятого в «Почта Банке». Это можно сделать не только в офисе учреждения. «Почта Банк» сотрудничает с прочими финансовыми организациями, поэтому вернуть деньги можно прибегнув к услугам других ресурсов. Также для можно использовать онлайн сервисы.
Каждый вариант заслуживает особого рассмотрения, чем и занялись специалисты Бробанк.ру.
Погашение долга на официальном сайте
Одним из наиболее оперативных вариантов закрытия долга в Почта Банке является возврат денег через официальный сайт. Клиенту нужно будет зайти на ресурс и воспользоваться разделом «Способы погашения». Посетителю будет предложено заполнить специальную форму, в которой указывают:
Необходимо ознакомиться с размером долга вместе с комиссией. Клиент должен согласиться с тем, что его личные данные подвергнутся обработке. После того, как все пункты будут отмечены, производится оплата. Процедура погашения кредита в «Почта Банк» на официальном сайте занимает не более 5-10 минут. Для ее совершения потребуется компьютер или смартфон. Зачисление будет произведено на следующий день. Онлайн платеж считается наиболее простым и быстрым вариантом способом оплаты.
Пополнение счета в офисе
Традиционным способом пополнения счета является обращение в филиал банковского учреждения. Предоставив сотруднику банку данные по кредиту и указав нужную сумму, клиент может быть уверен, что платеж совершен. По номеру договора менеджер найдет все необходимые данные.
При утрате платежек, сотрудник банка распечатает их заново. Для совершения операции потребуется идти в банк, что не всегда удобно для многих клиентов.
Оплата долга с помощью мобильного приложения
Вернуть необходимую сумму можно и через мобильное приложение, скачать которое можно на любой смартфон с интернета. Управлять денежными средствами с помощью приложения станет еще проще.
Чтобы иметь доступ к операциям, потребуется зарегистрироваться и завести личный кабинет. Произвести оплату можно следуя алгоритму:
Далее приступают непосредственно к переводу денег. На номер телефона придет подтверждение о том, что средства получены. Мобильное приложение поможет проводить и другие финансовые операции по счету.
Банкоматы и терминалы
Перевод средств на карту «Почта Банка» можно через банкоматы и терминалы. Эти аппараты установлены во многих общественных местах. Перед тем, как перейти к оплате, требуется ознакомиться с взимаемой комиссией за проведение операции. Возможно, платить за комиссию не потребуется.
Выгоднее всего пользоваться банкоматами непосредственно «Почта Банка», а также «Банка ВТБ», ведь в них за проведение финансовой операции комиссию не возьмут
Для внесения средств нужно вставить карту, которую выдал банк при оформлении кредита и ввести PIN-код. На экране нужно найти пункт «Внести деньги», далее пользователю потребуется просто следовать подсказкам меню. После проведения процедуры необходимо напечатать и забрать чек.
Выгоднее всего пользоваться банкоматами непосредственно «Почта Банка», а также «Банка ВТБ», ведь в них за проведение финансовой операции комиссию не возьмут. Деньги поступят на карту сразу, а в день оплаты автоматически спишутся с нее на счет.
Оплатить долг можно и без карты. Чтобы оплатить кредит нужно будет ввести номер договора или использовать штрих-код. При вводе штрих-кода, вся информация будет считана с него, не нужно будет больше ничего вводить.
Прочие способы оплаты
Оплачивать кредит допустимо и с помощью партнеров «Почта Банка», заплатив небольшую комиссию. Клиент вправе выбрать один из наиболее удобных вариантов:
Для всех вариантов необходимо наличие паспорта. Потребуется номер кредитного договора.
Дополнительная информация
Иногда случается так, что к назначенному сроку положенной суммы нет. «Почта Банк» предлагает выход из ситуации. Клиент может пропустить платеж, уменьшить его или изменить дату. Чтобы воспользоваться одной из предложенных услуг, нужно будет обратиться за неделю до даты погашения долга в банк.
Функции имеют особенные условия:
Для удобства можно подключить функцию «Автопогашение», тогда оплата автоматически производиться с карты указанного банка. Для того чтобы активировать данную услугу, нужно будет обратиться к банковским служащим и предоставить банковскую карту, с которой будут производиться поступления. Далее нужно будет написать и подписать заявление.
Клиент может пропустить платеж, уменьшить его или изменить дату. Чтобы воспользоваться одной из предложенных услуг, нужно будет обратиться за неделю до даты погашения долга в банк
Клиентам «Почта Банка» доступно досрочное погашение, не потребуется оплачивать комиссию. Погашение может быть полным или частичным. Клиенту нужно заранее уведомить банк о своем намерении, обратившись в клиентский центр или позвонив на горячую линию. Если заемщик планирует каждый месяц платить больше, чем предусмотрено договором, ему каждый раз потребуется сообщать об этом в «Почта Банк» за 7 дней до назначенного к оплате срока.
Выбор варианта оплаты долга в «Почта Банке» заемщик делает самостоятельно на свое усмотрение. Если у клиента нет времени для посещения офиса, онлайн-оплата будет оптимальным способом. Когда в непосредственной близости размещается отделение банка, оплату можно произвести там. «Почта Банк» предлагает несколько вариантов возврата долга, из которых клиент выбирает наиболее удобный.
Комментарии: 2
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Ловушка для заёмщика. Как банки обманывают при досрочном погашении кредитов
«Погасил кредит досрочно. Как вернуть страховку?» — это один из самых распространённых вопросов, который заёмщики задают сотрудникам банков и юристам. На практике ничего вернуть не получается и с переплатой приходится смириться. Куда хуже, если через несколько месяцев после полного погашения займа клиент узнаёт, что долг никуда не исчез и появилась просрочка. Лайф разбирался, какие возникают проблемы при досрочном погашении кредитов и как их избежать.
Бывают ситуации, когда заёмщик переводит весь остаток долга на текущий счёт и думает: «Банк сам «догадается», что эти деньги предназначены для досрочного погашения кредита». Это не так. Для того чтобы операция прошла, нужно дать банку соответствующее поручение. Его можно сделать либо письменно в офисе, либо через онлайн-банк.
— Это один из самых распространённых «подводных камней» при досрочном погашении, — поясняет руководитель департамента по развитию клиентской базы «БКС премьер» Ольга Певная. — Многие заёмщики действительно не контролируют платежи и не понимают саму процедуру погашения кредита. Если же просто зачислить деньги на счёт, но не дать поручение на досрочное погашение, то банк спишет лишь ежемесячный платёж в соответствующую дату. Досрочного погашения не произойдёт, банк продолжит начислять проценты. Таким образом, заёмщик потеряет время и заплатит лишние проценты за пользование кредитными деньгами.
Ольга Певная советует также быть внимательными с уточнением суммы досрочного погашения. Если вы внесёте на счёт даже на копейку меньше и при этом дадите распоряжение на полное досрочное погашение, то оно не произойдёт (банк технически не сможет «простить» вам недостающую копейку).
— Именно поэтому рассчитывать сумму досрочного погашения необходимо в тот день, когда вы даёте соответствующее распоряжение банку. Ведь на следующий день итоговая сумма будет уже чуть больше — за счёт начисленных за новые сутки процентов, — рекомендует Ольга Певная.
Также важно учесть, что досрочное погашение выгоднее всего делать в течение первой половины срока кредита. Специфика аннуитетных платежей такова, что львиная доля процентов взимается банком на раннем сроке кредита. Таким образом, если кредит оформлялся на пять лет, то по истечении четырёх лет существенной выгоды от досрочного погашения вы не получите: основную часть процентов вы уже выплатили банку и теперь погашаете в основном «тело» кредита.
— Обычно недопонимание у клиентов может возникнуть в банках, которые списывают деньги в установленную клиентом дату погашения, а не в дату ближайшего платежа, — говорит ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский. — В случае досрочного погашения в установленную дату сначала списываются накопленные к этому времени проценты, а оставшаяся сумма идёт в пользу погашения тела долга. Может возникнуть ситуация, когда вы внесли досрочно деньги за гашение процентов, а не в пользу погашения основного долга. Поэтому перед каждым досрочным платежом стоит узнавать у сотрудника, сколько необходимо внести денег для гашения процентов, и уже после этого понимать, сколько внести, чтобы скостить основной долг.
При этом надо понимать, что, закрывая кредит досрочно, вы попадаете в «негласный» список не очень желаемых клиентов. Клиенты не раз жаловались, что гасили кредит досрочно, без просрочек и опозданий, после чего банк отказывался их кредитовать снова. Сотрудники банков обычно умалчивают о том, что, увлекаясь досрочным погашением, человек может испортить себе кредитную историю. Главная задача банка — заработать на процентах. Если клиент гасит кредит быстро, то банк теряет прибыль.
— Главное правило при досрочном погашении кредита — это закрывать счёт, на который он был начислен, и брать справку от банка о полном закрытии займа, — говорит эксперт Международного финансового центра Дмитрий Иногородский. — Бывает так, что платёж не проходит по техническим причинам. Чаще всего это случается из-за сбоев в системах или ошибок операторов. Причём сотрудники банков могут пытаться свою ошибку скрыть. Кстати, справку о закрытии кредита хранить надо очень долго. Лично знаю ситуацию, когда она потребовалась через семь лет после досрочного погашения займа.
Досрочное погашение кредита в Почта банке. Условия и порядок погашения
Почему следует досрочно погашать кредит в Почта банке?
Если вы берете кредит, то берете на себя и ответственность по оплате банку ежемесячного платежа. Аннуитетный платеж включает в себя проценты и сумму в погашение тела кредита. Проценты по кредиту зависят от остатка долга.
Если вы вносите деньги помимо ежемесячного платежа, то происходит уменьшение основного долга по кредиту в Почта банке, т.е. досрочное погашение.
Есть 3 главных причины, почему стоит гасить кредит досрочно:
Читайте также: Как уменьшить переплату банку по кредиту?
Уменьшение переплаты банку — основная причина, почему стоит досрочно погашать кредит в Почта банке
Разновидности досрочной оплаты кредитов в Почта банке.
Оплатить долг в Почта банке допускается двумя способами: частям или полностью.
При неполном погашении задолженности клиент может частично погашать сумму первоначального долга. При этом в графике погашения будет меняться сумма аннуитета в сторону снижения. Срок кредита при ЧДП не меняется. Списание денег производится в дату будущего платежа. Новый график для оплаты клиент сможет получить на следующий день после списания, cформировав его в своем личном кабинете или получив в контакт-офисе при личном присутствии.
Внести сумму можно несколькими способами, например, в терминале, на сайте банка онлайн-платежом, через точки партнеров.
Если настроена услуга постоянного поручения списания, например, с зарплатной карты, то следует внести деньги иным способом, поскольку с карты в счет оплаты не будет списываться сумма, отличная от суммы аннуитета.
Полная оплата проводится также в дату следующего платежа. Она подразумевает окончательное погашение остатка долга и закрытие кредитного счета. При наличии остатка на кредитном счете по заявлению клиент может перевести его на любой счет. Если суммы для окончательной оплаты долга не хватит, то автоматически пройдет частичное погашение со снижением размера аннуитета и сохранением первоначального срока.
Оплата кредита Почта банка через Сбербанк Онлайн
У Почта Банка достаточно выгодные условия кредитования, однако не самая обширная сеть банкоматов и терминалов. Как следствие, погашать приходится лично в отделениях или терпеть неудобства. Однако есть удобный альтернативный способ – погашать кредит посредством системы Сбербанка. Рассмотрим эту систему и доступные варианты подробнее.
Как оплатить кредит Почта банка через Сбербанк
Оплатить кредит Почта Банка через Сбербанк можно несколькими различными способами. Субъективно, самым выгодным и удобным считается вариант с использованием личного кабинета Сбербанк Онлайн. Однако, если к нему нет доступа или по какой-то причине клиент не хочет пользоваться этой услугой, всегда можно рассмотреть и другие варианты. Например, не у всех есть доступ к компьютеру или мобильному устройству. Им подойдут варианты с банкоматами или терминалами. Кроме того, не все клиенты банка имеют опыт работы с подобными устройствами. В такой ситуации остается только вариант с личным обращением в отделение Сбербанка. Нужно учитывать тот факт, что последний способ наиболее сложный, долгий и неудобный. Зато от клиента требуется только предоставлять менеджеру данные, а все остальное он сделает самостоятельно.
Через приложение Сбербанк Онлайн
Сбербанк Онлайн – это личный кабинет одноименной финансовой организации, который есть у всех клиентов компании. Другое дело, что далеко не все им пользуются и в нем зарегистрированы. Как следствие, прежде чем заплатить кредит в Почта Банке, нужно будет зарегистрироваться. Сделать это можно следующим образом:
После регистрации можно переходить к непосредственной оплате. Для этого нужно:
Когда все будет сделано, средства спишутся со счета клиента, но они зачисляются не напрямую. Банки сначала переводят деньги на свои внутренние счета, и только потом отправляют друг другу. Обычно это не занимает много времени (зачисление происходит практически мгновенно), однако возможны и другие варианты.
Через карту Сбербанка (банкомат)
Есть и альтернативный, но во многом схожий вариант погашения кредита Почта Банка через банкоматы Сбербанка. Инструкция будет выглядеть так:
В отделении Сбербанка
Как вариант, можно прямо в отделении попросить помощи у консультантов или менеджеров. Они помогут выполнить оплату через банкомат, терминал или личный кабинет клиента.
Другие способы оплаты
Помимо перечисленных выше, есть еще два варианта, но они очень похожи на указанные ранее:
Комиссия и сроки зачисления
Первым делом нужно сказать о том, что совершить подобное погашение кредита без комиссии невозможно. В любом случае она будет присутствовать. По состоянию на момент написания этой статьи такая комиссия составляла 1% от суммы, но не более 500 рублей. Тарифы могут меняться, потому рекомендуется уточнять эту информацию отдельно. Специальный лимит или ограничения практически не используются, так как сумма кредита может быть такой, что платеж выйдет за все установленные параметры. Тем не менее, если сумма будет значительной, рекомендуется предварительно связаться со службой поддержки и получить информацию о том, не будет ли с платежом каких-либо проблем.
Практически всегда средства зачисляются мгновенно или, как минимум, в течение нескольких минут. Однако по правилам, у Сбербанка есть около 5 рабочих дней чтобы перевести платеж. Как следствие, рекомендуется погашать долг за несколько дней до установленной в договоре даты платежа. В противном случае можно ее просрочить, что грозит штрафными санкциями и ненужной переплатой. Следует учитывать тот факт, что банк будет в своем праве и компенсировать неудобства клиенту он не будет обязан.
Комиссии со стороны Почта Банка не существует (на дату написания этой статьи). Тем не менее, еще на стадии оформления кредита в этой финансовой организации, рекомендуется акцентировать внимание именно на данном вопросе. Лучше всего запросить детальную инструкцию с вариантами погашения долга. Тарифы могут меняться в произвольном порядке и в любое время, потому важно отслеживать новости или, хотя бы, перед каждым платежом перепроверять информацию.
Телефон горячей линии
Горячая линия есть как у Сбербанка, так и у Почта Банка. Обычно она не нужна, так как спорные ситуации возникают предельно редко. Тем не менее, если деньги так и не дошли в течение 5 дней, нужно сразу же звонить. Лучше даже начать звонить заранее, дня через 3, чтобы с гарантией получить сумму на счет для погашения кредита вовремя.
Сбербанк
Так как платеж совершается через Сбербанк, сначала нужно обращаться именно туда. Дело в том, что если сначала позвонить в Почта Банк, там потребуют подтверждения факта отправки денег. А получить это подтверждение можно только в службе поддержки Сбербанка. Для начала подойдет и просто устное уведомление о том, что деньги действительно отправлены. Звонить нужно по номерам:
Кроме перечисленного, на сайте банка есть специальная форма обратной связи. С ее помощью можно получить письменное уведомление о судьбе платежа, что может быть не лишним, если обе финансовых организации будут говорить, что денег они не видят. Или, например, если Сбербанк скажет, что деньги отправил, а Почта Банк заявит, что никаких средств не получал.
Почта банк
Если Сбербанк гарантирует, что они деньги уже отправили, а их на счету все еще нет, то обращаться нужно уже в Почта Банк по телефонам:
Как и у Сбербанка, есть и альтернативные способы связи:
Когда и почему платеж может не пройти или быть отменен
При определенных условиях, платеж может быть отклонен одним или другим банком (чаще всего – Сбербанком) или отказ последует сразу после подтверждения. Причин для этого может быть множество, но чаще всего возникают следующие проблемы:
Оплата кредита Почта Банка
Оформляя кредитный договор в Почта Банке, следует задумываться не только о процентной ставке, но и о том, насколько удобно будет оплачивать ежемесячный платеж без комиссионных сборов. Чтобы не получить на штрафные санкции из-за просрочек, нужно делать платежи аккуратно и вовремя, а для этого следует знать все варианты внесения денег. Банк предлагает своим заёмщиком несколько удобных вариантов оплаты, многие из которых можно делать без комиссии. Главным требованием к выбору является доступность, минимум затрат времени на перевод средств, простота выполнения операции.
Погашение кредита Почта Банка через интернет
Сегодня в порядке вещей стало использовать сетевое приложение для проведения любых денежных операций. Это и понятно, так значительно экономится время: не приходится посещать офис банка или отстоять очередь, чтобы воспользоваться банкоматом. Чтобы выполнить операцию, не нужно даже выходить из дома. Понимая это, Почта Банк предлагает несколько вариантов оплаты кредитных платежей через сетевые ресурсы.
Интернет-банк
Транзакция через интернет даёт возможность перевести средства по номеру договора, или же по номеру карты.
Займ Почта Банка оплачивается онлайн на сайте или через мобильное приложение. Правда, этот вариант работает, если планируется заплатить не более 3 тыс. рублей. Сделать такой перевод могут только клиенты банка, зарегистрированные в ЛК.
Операция в режиме онлайн дает возможность выполнить транзакцию за считанные секунды, не уплачивая при этом комиссионный сбор. Удобно, что заёмщик в личном кабинете через приложение может получить и другую полезную информацию:
Преимущество использования ЛК на сайте банка в том, что онлайн оплату можно сделать в любой момент, без учёта времени работы банка. Всё, что потребуется, это устройство для выхода в сеть, ну и конечно, требуемая сумма.
Нужно зайти в ЛК на сайте, выбрать нужную опцию и кнопку пополнения.
Портал Выберу.ру
Даже незначительная просрочка ежемесячной оплаты моет испортить кредитную историю. Сделать быстрый перевод по номеру договора можно на портале Выберу.ру. Деньги отправятся по назначению ню точно в срок, и далее можно не беспокоиться, что они дойдут до Почта Банка с опозданием.
Теперь остаётся только дождаться зачисления средств, они поступят на счет уже через несколько минут. Но в счёт погашения займа деньги будут списаны только в 0 часов 0 минут. Поэтому, чтобы избежать просрочек, штрафов, и прочих неприятных последствий, перевод нужно сделать не позднее этого момента. На портале Выберу.ру есть для этого все условия.
Внесение средств через банкомат
Эти устройства всегда имеют предельно простой интерфейс, поэтому разобраться в том, как внести средства, будет несложно. Нужно найти раздел «внести деньги» и положить в него требуемую сумму наличными. После подтверждения перевода на телефон придёт сообщение об успешном её завершении.
Средства, переданные через банкомат, поступят на кредитный счёт в тот же день, в течение нескольких часов. Использовать в банкомате карточки сторонних банков можно с ограничениями.
Настройка автоплатежа
Чтобы оплатить кредит вовремя и быстро, банк предлагает «автоплатёж». Тогда нужная сумма будет списываться сама. Это удобно, так как выкроить время для совершения платежа в нужное время не всегда удаётся. С автоплатежом не придётся каждый месяц беспокоиться о возможной просрочке.
Чтобы настроить автоплатёж, нужно прийти в офис Почта Банка. Карта, откуда планируется делать выплаты, проверяется оператором банка на возможность подключения. Если подключение возможно, нужно будет написать заявление – распоряжение о подключении, и деньги будут списываться в нужный день. За услугу также в автоматическом режиме будет списываться комиссия, она составит 29 руб. за одну операцию. Подключить автоплатёж можно в любом отделении банка, не обязательно в том, где был оформлен договор.
Оплатить через Сбербанк.Онлайн
Сбербанк Онлайн – достаточно удобный способ оплатить кредит, если у вас есть карточка этой организации. Сервис доступен как на сайте online. sberbank.ru, так и в приложении для мобильных телефонов с любой OS. Чтобы им воспользоваться, нужно пройти регистрацию. Если у вас есть карта, но нет доступа в личный кабинет, придется создать аккаунт.
После этого вы получите в СМС подтверждение о переводе денег на ваш кредитный счет. В некоторых случаях зачисление может занять до 2−3 дней – в зависимости от работы банков.
Еще один способ оплаты кредита – через приложение. Его можно установить на смартфон или планшет на платформе iOS или Android. Главное – иметь подключение к интернету.
Так как зачисление средств может занять несколько дней, лучше всего побеспокоиться об этом заранее – в идеале за неделю до даты окончания платежного периода. Так, если в работе банков возникнут задержки, вы сможете связаться со службой поддержки и разрешить проблему.
Оплата через платежные системы
Платежные сервисы — ещё один удобный вариант, чтобы погасить займ, он часто используется клиентами банка. Сервисов несколько, использовать можно любой.
Преимущество электронного сервиса в том, что выполнить операцию может любой человек, даже не являющийся заёмщиком. Количество операций, проводимых через терминал, может быть неограниченным. Перевести за одну операцию можно до 15 тыс. рублей.
Запутаться невозможно, так как на экране всегда видна подсказка.
Салоны «Евросеть»
«Золотая корона»
«Золотая корона» активно работает с Почта Банком, поэтому клиенты могут использовать ресурс для выполнения операций. За каждую операцию берётся комиссия, составляющая 50 руб., если на счёт вносится менее 5 тыс. рублей, или 1% от вносимой суммы, если сумма транзакции выше. Зачисление производится в день оплаты. Оплату может сделать любое лицо, не только заёмщик, но сотруднику сервиса необходимо будет предъявить ФИО заёмщика, номер договора, и номер мобильного телефона. Данные вносятся на чек, плательщик проверяет их правильность, а после внесения денег получает копию чеку, она будет подтверждать своевременность оплаты. Данные остаются в системе, и в следующий раз нужно будет только назвать номер телефона.
Система «Рапида»
Система даёт возможность делать регулярные переводы выгодно. Комиссия за пользование «Рапидой» составляет 1%, но не менее 50 рублей. За операцию можно внести до 15 тыс. рублей, они будут зачислены в тот же день. Количество произведённых операций не ограничивается.
Реквизиты для перевода через банки
Такой вариант полностью надёжен, но имеет существенные недостатки: большую межбанковскую комиссию, она устанавливается каждым банком индивидуально. Для примера, комиссия при межбанковском переводе из Росбанка — 1,5% от суммы.
Перевод идёт долго, иногда – до 5 дней.
Досрочная выплата долга
Сделать это можно не позже, чем за неделю до указанной даты внесения. Не потребуется нести расходы на комиссию, и писать заявление.
Нужно посетить офис банка, или связаться с ним по телефону.
Номер: 8−800−550−0770. Запрос формируется вместе со специалистом банка. Сумма вносится любым удобным способом. Насколько выгодно досрочный вариант выплаты, определяется индивидуально в зависимости от его суммы, и срока действия договора.
Услуга переноса даты платежа
При возникновении финансовых трудностей у клиента Почта Банк идет навстречу. Тот, кто заключил кредитный договор, может подключить опцию «меняю дату платежа». Поменять можно на любую другую в диапазоне с 4 до 28 число, но не больше, чем на 15 дней от установленной текущей даты, без комиссии. Такую опцию другие банки предлагают редко.
За день до внесения ежемесячной суммы нужно уведомить ответственного сотрудника о том, что решено поменять дату. Нужно прийти в офис, или позвонить оператору. Переносить срок даты допускается 1 раз в год.
Заключение
Делать переводы в Почта Банк рекомендуется с помощью его же счетов и карт, это даст возможность сократить размеры комиссии. Но даже если такой возможности нет, любой вышеописанный вариант поможет быстро и без хлопот внести нужную сумму в счёт оплаты.
Нельзя забывать о сроках, и откладывать оплату на последний момент, так как в некоторых, хотя и редких случаях, транзакция может затянуться на несколько дней.