друг просит взять кредит на себя
Оформление на себя кредита для другого человека: почему этого не стоит делать
Люди часто попадают в финансовую ловушку из-за собственной невнимательности и халатного отношения к деньгам. Нередко проблемы возникают из-за излишней доверчивости. Многие эксперты и аналитики ни при каких обстоятельствах не советуют брать кредиты на себя для других людей. Однако многие продолжают с упоением танцевать на этих граблях. Итог может быть самым печальным.
Важный момент
Человек может брать кредит для друга, родственника, возлюбленной, приятеля или компаньона по бизнесу. Вариантов немерено. Вот только нужно понимать один момент. Должником перед банком является то лицо, которое взяло ссуду в финансовой организации. Кредиторов не волнует, потратил эти деньги человек на себя или передал кому-то другому.
Человек, взявший ссуду в банке, обязан совершать платежи согласно установленному графику. В случае просрочек придется также выплачивать и возникшие штрафные санкции.
Стандартная ситуация
Часто возникает банальная ситуация. Человек взял кредит в банке для знакомого. Сначала должник исправно выплачивал ссуду, но после нескольких месяцев платежи прекратились. В таких ситуациях заемщику остается только «выколачивать» деньги из знакомого и продолжать платить долг банку. Формально он остается должным финансовой организации. Неплатежи могут привести к массе дополнительных проблем. Они чреваты обращением к коллекторам, судебным искам. При худшем сценарии развития ситуации дело дойдет до приставов и ареста имущества.
При необходимости можно даже доказать в суде о факте передачи денег третьей стороне. Однако от необходимости возвращать долг это не спасет. Банки и суды на снисхождение к таким заемщикам не идут. Оплачивать чужие оплошности из собственного кармана никто не будет.
Как действовать, если кто-то просит взять в долг у банка
Довольно часто друзья и родственники обращаются с просьбами взять ради них кредит в банке. Прежде всего стоит запомнить одно простое правило. Финансовых дел с близкими людьми лучше не иметь. В противном случае можно и с материальными проблемами столкнуться, и близкого человека потерять. Нужно прямо отказаться от такого предложения, пояснив собственную позицию.
Конкуренция в банковской сфере колоссальная. Финансовые организации готовы воевать за хорошего заемщика. Поэтому получить кредит на определенную сумму удастся без особых проблем. Причины, по которым банк не хочет давать кредит конкретному человеку, могут быть разнообразны. Чаще всего в список относят низкую заработную плату, испорченную кредитную историю, проблемы с законом. Человек с небольшим доходом не сможет вносить платежи исправно. Этот факт нужно запомнить в обязательном порядке.
Иногда люди все-таки поддаются на уговоры и занимают ради близких деньги в банке. Однако даже в этом случае нужно действовать крайне внимательно. Факт передачи средств нужно заверить у нотариуса. В расписке должны быть подписи сторон, размер займа, срок возврата. Для повышения убедительности можно перечислить деньги на счет заемщика. Выписка с банковской карты станет дополнительным подтверждением, если дело дойдет до суда.
Ход конем
При оформлении кредита в банке, человека, ради которого берутся деньги, можно попросить стать поручителем. В таком случае от выплаты долга отвертеться он не сможет в принципе.
Вместо итогов
При взятии кредита для другого человека нужно исходить из максимально неблагоприятных сценариев. Поэтому нужно брать только комфортную сумму. Желательно, чтобы ежемесячные платежи не наносили серьезного удара по семейному бюджету. В противном случае выплачивать долг будет очень сложно и дорого. Этот факт со счетов списывать не стоит в принципе.
6 последствий дружеского займа
Нужно ли давать другу в долг?
Финансовые неприятности могут случиться у близкого друга, члена семьи или коллеги. Не одолжить — как-то не по-человечески, поэтому люди без сожаления отдают пару тысяч до лучших времен.
Бывает, что и деньги не возвращаются, и многолетняя дружба пропадает. Обидно, но логично — и вот почему.
Долг не в приоритете
У приятеля, который попросил в долг, наверняка и так есть обязательные платежи: долг по кредиту, ипотека, коммуналка. Другу можно отдать и позже, ведь он не обратится в суд, не начислит пени, не наймет коллекторов.
Что делать. Намекнуть, что деньги срочно нужны на личные обязательные платежи: пусть друг заплатит за ваш кредит. Составить расписку, указав сумму и срок возврата.
Остальные тоже хотят
Если вы часто одалживаете и стали такой «палочкой-выручалочкой» для родни, это не всегда хорошо. Во-первых, к щедрости привыкнут — придется что-то придумывать, чтобы объяснять отказ. Во-вторых, занять захотят все: и родители, и дальние родственники. Отказать кому-то — значит, породить обиду: «Ишь, зазнался, тетке не помогает!»
Что делать. Озвучить на семейном совете сумму, которую вы готовы дать в долг. Определиться с приоритетами: вылечить больные суставы у бабушки важнее, чем купить ноутбук племяннику — объясните это родственникам.
Двойное дно
Все добрые поступки друга-должника кажутся подозрительными: непонятно, помогает он по дружбе или потому, что должен. Такие мысли вредны для дружбы и мешают общаться по-прежнему.
Что делать. Объяснить другу, что вас смущает его долг, и попросить скорее вернуть деньги. Если есть возможность, подарить деньги и избавиться от навязчивых мыслей.
Антипомощь
Постоянные займы — верный признак неумения управлять финансами. Возможно, у друга проблемы с экономией и заработком: зачем что-то делать, если можно перехватить у знакомых. Одалживать — не всегда выручать: так убивается инициатива к самостоятельному заработку.
Что делать. Поделиться своими методами экономии, предложить варианты дополнительного заработка, помочь составить резюме.
Остаться без денег
Мало кто составляет расписку, когда дает в долг, а зря. Этот документ поможет вернуть деньги, если «друг оказался вдруг». Когда вы одалживаете, собственных средств становится меньше. Если нет подушки безопасности, то любая неприятность выбьет из колеи. Тогда придется самому брать в долг.
Что делать. Составлять расписку. Одалживать сумму, с которой вы готовы расстаться навсегда.
Дружбе конец
Друзья не всегда возвращают деньги: кто-то может забыть и общаться как ни в чем не бывало, а кому-то становится настолько стыдно от собственного долга, что лучший выход — закончить общение. Предложение дать в долг под расписку может навсегда отвернуть друга — кажется, что это демонстрирует недоверие.
Что делать. Подумать, удастся ли сохранить дружбу, если деньги не вернутся.
Кредит для другого человека
Сегодня мы поговорим о таком случае как оформление и получение кредита на другого человека. К чему это приводит, приводило и так далее. Расскажу и поделюсь своим опытом. Ах да, всем привет и вы находитесь на сайте “Блог Кредитного Бомжа”.
На самом деле это такая мертвая тема, с точки зрения понимания людей, ответственности, что я до последнего не хотел писать об этом. Но хочется верить, в то что я смогу предупредить людей, которые только собираются совершить ошибку, о которой скорее всего сильно пожалеют.
Почему люди берут кредиты на себя для других?
В голове крутится огромное количество мыслей и честно говоря, даже не знаю, с какой стороны подойти к этому. Я даже специально пошел почитал парочку статей и мнения людей на эту тему, чтобы уж точно сверится со своей версией и возможными исходами. Я постараюсь честно изложить все тонкости и возможные исходы. Но даже имея все преимущества на руках, я скажу вам вот так:
Никогда не берите кредиты для других людей на свое имя.
Табу! Слышите! Нельзя так делать. Если вы только впервые сталкиваетесь с такой историей, то поверьте, вы не захотите узнать насколько “гнилыми” бывают люди, готовые ради денег. Они будут умолять вас, клясться в том, что будут делать все возможное, чтобы при любых обстоятельствах отдать вам долг, но на деле все происходит совершенно по другому. И пожалуй это самое печальное, ведь заветная любовь и вера в людей ослепляют бдительность. Мне искренне жаль, тут вопрос не в том, что кто “лох” и олух(как угодно), а то что кто-то умеет хорошо лепить лапшу на уши.
Когда “друг” просит взять кредит на себя
Мой первый случай, точнее когда я был максимально близок к ситуации, произошел с моим хорошим знакомым. При этом даже он был матерым настолько, что таки повелся на ситуацию, ведь это был его друг. Что произошло? Человек попросил взять на него автокредит и обещался платить вовремя, потому что машина покупалась для работы в такси. Для подкрепления своих так сказать слов, была даже выделена сумма денег для первоначального взноса за автокредит. Все было хорошо примерно неделю, а мой товарищ был уже тогда прошаренным по вопросам кредита и самое главное внимательно следил за ситуацией. Безусловно также стоит учитывать, что у него и преимущество было, ведь машина была оформлена на него. История начала приобретать обороты ближе к первому платежу, сумма была в районе 22 или 20 000 рублей уже точно не помню за давностью происходящего.
Первые звоночки пошли после того, как “заемщик” перестал отвечать на звонки, что кстати было же и на руку. Ведь приходило время действовать. И само собой, никакого платежа за день до назначенной банком даты не поступило. Мой хороший знакомый из своего кармана заплатил кредит и пошел забирать машину. Слезы жены, крики и вот все документы, ключи от новенького(как сейчас помню) в белом цвете на автоматической коробке передач Киа Рио уже были у него в руках. Дальше как и следовало ожидать, пошли звонки с угрозой о возврате первоначального взноса, но само собой ее как минимум на время кредита, никто отдавать и не собирался. Что там было дальше я уже не помню. Но человек отделался лишь неприятностями и кругленькой суммой денег. Ведь для него эта покупка не была запланированной ну и никак он не планировал платить кредит за машину, благо она вообще у него осталась. Вот такая история….
На самом деле история, которую я поведал по факту с счастливым концом. Такие единицы. В большинстве случаев все верят в дружбу, но скажу по опыту, что друзья настоящие о таком просить никогда не будут. И как правило, люди теряют и деньги и друзей, если конечно, они были таковыми.
Про ответственность/расписки/страховки
На самом деле, есть небольшие возможные варианты, как вы можете себя хотя бы чутка подстраховать. Вариант то что это сработает, настолько маленький, что вы даже себе представить не можете. Но не сказать о них я не могу. Так как это тоже вполне себе способ себя подстраховать, пусть и не дающий результатов в некоторых случаях.
Просят взять автокредит на себя….
Пожалуй один из самых простых вариантов, если конечно, сможете отобрать ключи и документы… Хотя тут стоит сделать ход конем, оставить все важные документы у себя и второй комплект ключей. Ведь ваш “друг” может спокойно ездить с СТС и страховым полисом. Но опять же, кто убережет вас от хищения машины? Тоже вопрос, тут лучше, конечно проконсультироваться у юристов. Но честно говоря, это самый простой вариант.
Опять же при таком раскладе есть возможность подать заявление об угоне… Но в таком вопросе вам, конечно, лучше поможет юрист. Моя же задача и вообще смысл этой статьи – уберечь вас от совершения ошибки. Это ладно, когда дело касается сумм до 500 000 рублей, а когда это миллионы. Некоторые люди будут годами платить эту сумму, а может и до конца своих дней.
Просят взять кредит/рассрочку на себя
Это пожалуй не самый лучший вариант. Но есть небольшой вариант исхода событий, который чутка поможет. Называется он поручительство по кредиту. И кстати весьма себе способ проверить человека, которому вы хотите помочь. Чего я кстати, действительно не знаю, могут ли отказать банки в поручительстве. Были ли у вас случаи? Напишите мне об этом в комментариях, правда интересно.
Так вот. Как можно поступить? Достаточно просто. Надо всего лишь попросить вашего друга стать поручителем по вашему кредиту, а если он отказывается, значит точно не хочет брать ответственность на себя и он уже в мыслях потенциально прощается с вами. Ну я так думаю, не факт, конечно.
А что делать потом с этим? Все достаточно просто, вы звоните в банк и сообщаете, что более не будете платить кредит и всю ответственность перекладываете на поручителя. Это лишь в двух словах. Как оно на деле будет с точностью сказать не могу.
Но это один способов помочь себе в такой не простой ситуации. Если вы уж решились на такую дичь, то попробуйте вот так…
Страховка… Как она может помочь вам?
Во-первых страховка вам действительно может вам помочь. Но далеко не на всю сумму и только при определенных обстоятельствах, но это если вы страховку на себя делаете. А еще…
В общем, где-то в сети я прочитал очень интересную историю, где один человек попросил взять в кредит достаточно большую сумму для открытия бизнеса и самое главное клялся платить, пока жив. И платил, пока не умер. Я ни на что не намекаю, но в жизни правда бывают хорошие люди и если вы честны к друг другу, то можно попробовать застраховать человека, а выгодоприобретателем сделать вас.
Схема выглядит дибильная и намекает на определенные мысли, но я честно против любого насилия. Это глупо и пожалуйста не совершайте идиотских ошибках, о которых вы только пожалеете, ведь деньги это всего лишь деньги.
Расписки на кредит для другого человека… Помогут?
При таких обстоятельствах вы также можете составить через юриста грамотную долговую расписку… Или даже залоговый займ, например, под какое то движимое или недвижимое имущество, если таковое имеется. Если же нет, то и смысла никакого вообще помогать человеку нет.
Почему? Тут все просто. Давайте представим ситуацию, вы берете кредит на другого человека, а он в свою очередь пишет расписку(через юриста, все как положено) и как это бывает в 90% случаев перестает платить. Что делаете вы? Сперва просите, потом кричите, умоляете, угрожаете, да что угодно на самом деле и в конце концов подаете на него в суд на основании этой самой расписки(сумма указываете кстати полную, вместе с % по кредиту). Суд вы скорее всего выиграете. Идете с этим к судебным приставам, они накладывают арест на все его счета и все. Если у человека что-то есть, все ваше скорее всего. А если он 0, то есть без счетов и денег, то вы до конца своих дней по копейке будете получать. Уж таков закон. А если сумма была большая, то он и вовсе ничего вам никогда не отдаст. Потом пройдут положенные 3 года и ваше решение суда никому уже не поможет. А ему будет только на руку, потому что срок действия исполнительного листа истек. И все… Понимаете? И все! А вы будете продолжать платить, потому что кредит скорее всего не на 2 и не на 3 года, а больше.
Поэтому подумайте об этом еще 20 000 раз, прежде чем совершать ошибку.
Залоговые займы/ипотеки… Что тут делать?
Это пожалуй один из сложнейших вариантов. Я честно с точностью не скажу… Но при ипотеке, по документам вы хозяин… И тут вариантов особо нет. Просто через суд и полицию забираете все документы и свою недвижимость.
А вот что касается автомобиля, то я не знаю. Наверное никак. Честно говоря. Я буду рад, если товарищи юристы помогут мне в этом.
Не плачу, а плачу…Или небольшие выводы…
Вот еще момент, помимо других вариантов себя подстраховать, есть еще один. Вероятность того что человек, для которого будет взят кредит, пропадет близится к 100%. Чтобы как-то подстраховать себя, рассчитывайте то что этот кредит будете платить вы. А значит сумма платежа должна быть такой, чтобы у вас была возможность платить. Конечно, можно рефинансироваться… А вдруг откажут?
Я долго раскачивать тему не буду. Скажу еще раз. Не надо этого делать. Не давайте большие суммы в долг. Будьте умнее.
С вами был alexD, подписывайтесь на мой телеграм канал @aprocredit!
Я взял кредит за другого человека
Здравствуйте. С интересом читаю ваши ответы на вопросы по финансам, решил задать свой.
Недавно я взял кредит на большую сумму для другого человека, и этот человек каждый месяц переводит на мой счет сумму в районе 25 тысяч рублей — это ежемесячный платеж по кредиту.
Могут ли у меня возникнуть проблемы с налоговой в связи с неизвестным источником доходов? И если да, то могу ли я превентивно что-то сделать, чтобы эти проблемы не возникли?
Борис, полагаю, вы очень доверяете этому человеку, раз оформили на себя кредит для него. Давайте разберем вашу ситуацию.
Про ответственность
Судя по письму, вы оформили на себя кредит, не сделав другого человека даже поручителем по нему. Это значит, что вся ответственность за выплату долга банку лежит на вас.
Если ваш знакомый вдруг перестанет платить или пропадет, выплачивать кредит банку придется именно вам, из своих денег. Обычно у банков нет процедуры переоформления обычного кредита на другого человека: кто взял, тому и платить. Бывает, что переоформляют ипотечный кредит, но, насколько я поняла из письма, это не ваш случай.
Мы уже писали, как нужно оформлять займы между физлицами. Будет здорово, если вам это не пригодится, но лучше все же знать:
Про налоги
НДФЛ — это налог на доход. Кредит — это не ваш доход. Это деньги, которые вы берете у банка на определенных условиях. Судя по вашему письму, вы взяли кредит на себя, затем передали деньги другому человеку, а другой человек теперь переводит вам, после чего вы возвращаете их банку.
Получается, у вас есть долг перед банком, а вам должен другой человек. Банк выдал деньги, у банка свои отчисления в налоговую. Вы получили эти деньги, но вы должны вернуть их с учетом условий банка: то есть вы их не заработали, а взяли во временное пользование.
Ваш друг переводит вам деньги, которые вы переводите в счет долга. Если друг не обещал лично вам какие-то проценты с этих денег, то дохода с этой суммы у вас нет и вы ничего не должны платить налоговой.
Банки передают данные в ФНС по переводам между физическими лицами только по запросу. Сами банки тоже анализируют счета клиентов и, если увидят подозрительные операции, могут заблокировать операции и деньги на счете до выяснения обстоятельств.
Как подстраховаться
Попросите вашего знакомого переводить деньги за кредит напрямую в банк. Мы уже писали, что банку все равно, кто платит, а налоговая не интересуется кредитами.
Поскольку кредит оформлен на вас, банк будет направлять вам оповещения о поступивших платежах или вы сможете следить за ними в мобильном банке. Если вдруг человек не заплатит, специалисты банка с вами свяжутся.
Если вы с другим человеком никак не закрепили передачу денег письменно, это можно сделать сейчас — так у вас будет документальное подтверждение вашей договоренности. Надеюсь, что оно вам не пригодится.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Друг переводит мне деньги, чтобы я гасил взятый для него кредит
У моего друга плохая кредитная история: он не вовремя гасил кредиты, часто обращался в МФО, пытался выиграть на ставках. Я помог ему погасить задолженности перед банками, для этого сам взял два кредита. Никакого письменного договора у нас с ним об этом нет, все договоренности только на словах.
Друг переводит мне деньги с карты на карту, чтобы я гасил кредиты. Это переводы между физлицами. Как поступить, чтобы банк не заблокировал карты или счета? А то в интернете пишут про то, что могут заблокировать карту за такие переводы.
Банк действительно вправе заблокировать карту или счет, если возникнут сомнения, что за переводы вам приходят. Если человек сможет объяснить, что это за перевод, и представит документы, блокировку быстро снимут. Вы пишете, что переживаете по поводу возможной блокировки. Попросите друга платить за ваш кредит напрямую в банк — так можно.
В вашей ситуации меня больше настораживает, что вы взяли кредит для другого человека без письменного договора. Если ваш друг по каким-то причинам перестанет переводить вам деньги, вам придется гасить кредит самому.
Сначала объясню про блокировки
Если операция кажется банку подозрительной, он может заморозить ее и даже заблокировать карту или счет, пока не выяснит обстоятельства. Подозрительными считаются операции, которые, например, выглядят как обналичивание денег для ухода от налогообложения.
В банке нет специальных людей, которые анализируют все операции клиента, — это делает автоматизированная система. Каждый банк закладывает в эту систему свои алгоритмы и критерии, исходя из требований ЦБ и закона. Мы не можем разобрать ее более подробно, иначе этой информацией воспользуются мошенники.
Банки не сами придумали такие правила — это требования ЦБ и Росфинмониторинга для борьбы с нарушениями закона. Кредитные организации предпочитают перестраховаться, чтобы не привлекать внимание Банка России из-за проведения сомнительных операций.
Чтобы больше узнать о блокировках, почитайте наши статьи:
В вашем случае я не вижу проблем с поступающими суммами. Друг переводил вам деньги уже не один раз, платежи от него поступают регулярно. Если бы банк считал эти операции подозрительными, то уже задал бы вам вопросы. Если деньги приходят на карту того же банка, где у вас кредит, банк видит, что поступающие суммы идут на погашение этого кредита.
О вопросах от налоговой тоже можно не беспокоиться. Получаемые суммы — не ваш доход, а возврат долга, а значит, не облагаются налогом. И даже если бы друг просто перевел вам в качестве подарка какую-то сумму, налог тоже не пришлось бы платить: это же подарок.
Теперь о том, что еще можно сделать
Если вы все равно опасаетесь блокировки карты, попросите друга переводить деньги за кредит напрямую в банк. Это законно. Для банка вполне приемлемо, если платеж поступает не от вас лично, — главное, чтобы не было просрочек.
Если вы хотите, чтобы деньги сначала поступали вам на счет, попросите друга, чтобы при переводе он указывал что-то вроде фразы «платеж за мои кредиты». Так банк будет видеть, для каких целей поступает платеж. Это лишним не будет.
Еще я рекомендую вам составить с другом расписку или договор займа. Случается всякое: например, человек может заболеть или потерять работу. Если ваш друг перестанет переводить вам деньги, вам придется гасить взятый ради него кредит из своих средств. Банку ведь неважно, что вы брали кредит для друга. Кредит оформлен на ваше имя — банк потребует деньги у вас.
Без письменной договоренности доказать, что друг должен вам деньги, будет гораздо сложнее. Лучше подстраховаться.
На всякий случай почитайте еще вот эти статьи:
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Чтоб у всех были такие друзья, ради которых ты можешь взять кредит.
Rettz, если друг настоящий,то подставлять на деньги друга не будет
друг набрал кредитов и не может платить по ним, приходит к Васе и говорит, слушай я не могу платить по кредитам, давай теперь ты возьми на себя кредитов и закрой мои, а тебе-то я смогу платить))))))))) Вы идиоты?
Если у Вас карта Тинькофф, то Ваш друг может пополнять её через терминал. И никто не скажет, что это были не Вы сами. Или же Вы можете стягивать с его карты самостоятельно, получая только смску от него. Во-вторых, переводы между физическими лицами привлекают внимание при слишком уж частом пополнении. Я точно не знаю, но предполагаю. Возможно, это сотни операций в день. Или несколько десятков. Достаточно сказать, что друзья скидываются Вам на свадьбу или подарки, отдают долг. Никаких правил блокировать обычные дебетовки физлиц нет. Это происходит больше при обналичке с бизнес-карт. При быстром выводе денег с такой карты в тот же день, без «отлёжки» на счёте хотя бы какое-то условное время. Это зависит от алгоритмов. Я, например, распределяю приёмы денег равномерно между картами нескольких банков. И ещё раз подчёркиваю, что просто умозрительно предполагаю работу банковских систем.
Alex, Серьёзно? А мне правила говорят иное. Тем более я часто пишу письма, в которых приходится то обращаться к человеку, то к его коллективу. И вообще, здесь тема о другом, а не о русском. Если нечего сказать автору, проходите мимо.
Разберите, пожалуйста, подробнее о договоре займа, который был заключён путём обмена сканами договоров по эл. почте.
Максим, а что там разбирать. Есть куча решений где такой договор признаётся заключённым. Тем более что ГК прямо это разрешает.