газпром заявление на снижение ставки по ипотеке
Снижение ставки по действующей ипотеке Газпромбанка
При определенных условиях допускается снижение ставки по действующей ипотеке Газпромбанка. Происходит это при рефинансировании, если изначально заложено в условия ипотечного соглашения и при участии в государственной программе. Вы заранее можете узнать ставку, после изменения условий кредитования. Сделать этом можно, рассчитав значения на калькуляторе банка.
Необходимо точно знать, по какому принципу рассчитывается более низкий процент (изменение условий, рефинансирование или гос. программа). Затем достаточно:
Хотите узнать о понижении процентной ставки по действующей ипотеке Газпромбанка для семей с малолетними детьми (Постановление 1711 от 30 декабря 2017 (скачать)) – выберите эту программу. Нужно выяснить размер ставки по рефинансированию – для этого создан отдельный калькулятор.
В случае с действующей ссудой применяются те же надбавки и уменьшающие коэффициенты, что и при выдаче первого жилищного кредита. На процент повлияет:
Но снижение ставки по ипотеке Газпромбанка, которую оформляют впервые, допускается и по дополнительным критериям. Зарплатные клиенты смогут получить ссуду под меньший процент, как и те, кто покупает недвижимость у компаний-партнеров. Чтобы узнать точные значения по ставкам, необходимо подать заявку и дождаться положительного решения.
Как можно уменьшить ставку при оформлении жилищного кредита
Кредитор предлагает три основные возможности снижения процентной ставки по ипотеке Газпромбанка:
Зарплатные клиенты или заемщики, приобретающие жилье у компании-партнера могут рассчитывать на понижение до 0,3 процентных пунктов. При первоначальном взносе 20% и более, из ставки уберут еще 0,5%. Ситуация с суммой жилищной ссуды не так однозначна.
Для примера рассмотрим возможность уменьшения ставки по ипотеке Газпромбанка, предлагаемой новоселам:
Прибавьте к этим цифрам надбавки за первоначальный взнос меньше определенного значения, за отсутствие зарплатного счета и приобретение квартиры у застройщика, не одобренного банком. Придется платить больше и при отказе от страхового полиса (страхование здоровье остается на усмотрение заемщика — ГК РФ ст. 935 (скачать)). Причем кредитор предлагает несколько вариантов, по каждому из которых действует собственная надбавка.
Выгодно ли отказываться от страхования жизни при получении ипотеки
Многие заемщики рассматривают как вариант снижения процентных ставок по действующей ипотеке Газпромбанка оформление договора страхования жизни. И этот способ действительно работает, но только при первичном обращении за ссудой. В случае отказа от такого полиса, кредитор вправе повысить ставку на 0,5-1%.
Насколько это выгодно в сравнении с ежегодной оплатой страховки – вопрос индивидуальный (скачать требования Газпромбанка к страхованию здоровья). Рассчитывается коэффициент по страховке с учетом профессии заемщика, его возраста, наличия хронических заболеваний и других факторов. Но начальное значение находится в диапазоне от 0,17 до 0,66% от суммы оставшейся задолженности. Точная цифра зависит от выбранной компании.
Получается, что реальное снижение ставки по ипотеке Газпромбанка при оформлении полиса составляет порядка половины процента. В первые годы выплаты ссуды такое уменьшение нивелируется коэффициентом страховой компании: банк понижает ставку на 0,5%, а вы платите страховой взнос в размере 0,17-0,66% от суммы остатка по кредиту в год.
Когда задолженность по ссуде уменьшится, снизится и платеж по страховке. К тому же, при досрочном погашении вы сможете вернуть часть денег, уплаченных за полис. И при его получении повышаются шансы на одобрение заявки. И это, не говоря о выплатах при наступлении страхового случая. По итогу покупка полиса, при определенных условиях, оказывается выгоднее, нежели отказ от данной услуги.
Какие существуют варианты уменьшения ставки по действующей ссуде
Снижает ли Газпромбанк ставки по действующей ипотеке – да, но на определенных условиях. Для начала надо ознакомиться с условиями договора, программой кредитования и наличием оснований для понижения процентов. Уменьшение допускается:
В последнем случае речь о льготных программах для семей с детьми. В данной ситуации необходимо подать заявление на снижение ставки по ипотеке Газпромбанка, и представить доказательства наличия прав на льготу.
В случае с рефинансированием (скачать список документов в pdf) заявка подается именно на проведение данной процедуры. В результате заемщик вправе рассчитывать на более низкий процент, в сравнении с прежней программой кредитования. Для вычисления ставки следует воспользоваться калькулятором, размещенным в соответствующем разделе сайта компании.
Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке Газпромбанка по условиям договора подать можно, но в крайнем случае. На практике такой способ еще не опробован. В теории же он работает следующим образом:
Если в вашем соглашении такое условие четко прописано, сначала желательно проконсультироваться с юристами, а уже после подавать заявление.
Пресс-релизы
Москва, 28 февраля 2020 года — Газпромбанк снизил ставки по ряду ипотечных программ. Процентные ставки зависят от суммы кредита, размера первоначального взноса и региона, в котором приобретается жилье.
Минимальная ставка по ипотеке в рамках программы «Новоселы» снизилась на 0,2 процентного пункта и теперь составляет 7,5 % годовых. По такой ставке можно оформить ипотечный кредит с первоначальным взносом не менее 30 % на сумму от 10 млн рублей на квартиры и таунхаусы, расположенные в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, и от 5 млн рублей на квартиры и таунхаусы в остальных регионах России. Если первоначальный взнос ниже 30 %, но соблюдены остальные условия, будет применяться процентная ставка от 7,8 % годовых.
При приобретении недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области с суммой кредита от 6 до 10 млн рублей, ставка составляет от 8,2 % годовых, а с суммой кредита до 6 млн рублей действует ставка от 8,7 % годовых.
В остальных регионах России для заемщиков, запрашивающих от 3 до 5 млн рублей, применяется процентная ставка от 8,2 % годовых, а для тех, кто берет менее 3 млн рублей, – от 8,7 % годовых.
Все ставки, кроме минимальной 7,5 % годовых, распространяются на покупку апартаментов. Условия действуют при оформлении личного страхования заемщика, а также если клиент является зарплатным или приобретает недвижимость у партнера Газпромбанка.
Стало еще выгоднее рефинансирование ипотечных кредитов в Газпромбанке: базовая ставка опустилась на 0,3 п.п. до 8,1 % годовых.
Кроме того, улучшены условия по льготной ипотеке, субсидируемой государством. Так, на 0,4 п.п. до 8,1 % годовых снижена процентная ставка по «Военной ипотеке».
Подробнее с условиями по ипотечным программам Газпромбанка можно ознакомиться здесь.
Как снизить ставку по ипотеке и не получить отказ от банка
2020 год стал рекордным для российского ипотечного рынка благодаря снижению ставок и запуску льготной программы. По оценкам «Дом.РФ» и Frank RG, объем выданных кредитов к концу октября достиг 3,25 трлн руб. Это больше, чем за весь рекордный 2018 год, когда россияне взяли кредиты на 3,01 трлн руб.
Немалую лепту в рост рынка вносит рефинансирование — на него приходится около 13% выдач, говорится в исследовании «Дом.РФ» и Frank RG.
Снизить процент по ипотеке удается не всем. Банки нередко отказывают в рефинансировании заемщикам по разным причинам — от несоответствия требований условиям программы до незаконной перепланировки квартиры. Вместе с экспертами рассказываем, почему банки могут отказать в рефинансировании и как минимизировать этот риск.
Причины отказа в рефинансировании
Банки не обязаны объяснять причины отказа в рефинансировании и часто этим пользуются. Поэтому понять, из-за чего конкретному заемщику отказали в рефинансировании сложно, отметил аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев. Однако есть несколько общих причин, по которым банк может отказать в снижении ставки.
Рефинансирование, или перекредитование существующего кредита — это та же ипотека. Она позволяет полностью или частично погасить уже оформленный кредит за счет нового на более выгодных условиях. Благодаря рефинансированию заемщик может снизить ставку, уменьшить или увеличить срок выплаты ипотеки, сократить размер ежемесячного платежа.
Рефинансировать ипотечный кредит можно в банке, где он изначально был взят, или в другом банке. Перед рефинансированием банк проверяет заемщика: его кредитную историю, уровень доходов, оценивает объект недвижимости. Поэтому подходить к этой процедуре нужно так же тщательно, как и к оформлению ипотеки.
По словам аналитика, одна из причин для отказа — если заемщик недавно уже рефинансировал ипотеку, и банк воспринимает это как «попытку играть в свою пользу». Вторая причина — ипотечный кредит выдан менее полугода назад. Банку невыгодно рефинансировать такую ссуду, особенно если реструктуризация будет происходить у него же — ставка же будет ниже.
Поводом для отказа могут стать и ошибки при оформлении документов, незаконная перепланировка в квартире, о которой станет известно во время оценки объекта, а также отсутствие страховки, которая входит в обязательные условия снижения ставки. Отказать банк может из-за своей политики, если не считает рефинансирование приоритетом для себя в данный период.
Причиной для отказа также являются просрочки по кредиту, плохая кредитная история и несоответствие программе рефинансирования, например, по сумме кредита или его сроку, рассказали в пресс-службе ВТБ. Либо заемщик хочет рефинансировать большую сумму, чем брал изначально: вместо 2 млн руб., указывает 3 млн руб., это прямой повод для отказа добавил Алексей Коренев.
«В таких случаях заемщику стоит через полгода повторно обратиться в банк, либо пересмотреть условия по кредиту. Например, снизить долговую нагрузку или обратиться в другой банк, у которого иная риск-политика или условия кредитования», — рассказали в ВТБ. При этом в банке отметили лояльность к клиентам, которые обращаются за рефинансированием. За последние 11 месяцев ВТБ увеличил объем рефинансирования ипотеки втрое, снизив ставки по более чем 100 тыс. кредитов на 220 млрд руб.
Что делать, чтобы вам не отказали
Чтобы снизить вероятность отказа в рефинансировании, эксперты рекомендуют следовать нескольким рекомендациям. Во-первых, нужно понять, действительно ли ставка по новому ипотечному кредиту будет выгоднее. Рефинансирование повлечет дополнительные расходы: повторную оценку залога, страховку, оплату госпошлин и оформление документов.
«Целесообразность рефинансирования зависит от процента по действующему договору и от того, в какой период кредитования клиент его проводит — в первые годы после получения ссуды или ближе к середине срока. Сейчас рефинансировать ипотечный кредит выгодно, если разница между текущей и новой ставкой составляет не менее 1,5 п. п.», — отметила младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.
Не стоит рефинансировать «свежую» ипотеку, поскольку это лишает банк дохода, и вероятность отказа будет высока. По мнению экспертов, лучше хотя бы полгода-год выплачивать ипотечный кредит, а после уже подать заявку на рефинансирование.
Обращаться за рефинансированием повторно в случае отказа стоит через пару месяцев. «Можно вновь подавать заявку именно в тот банк, в котором вам отказали. За это время могла измениться его политика или требования к рефинансированию. В последнее время многие банки стали рефинансировать жилищный заем для своих ипотечных клиентов, чтобы их удержать», — отметил Алексей Коренев.
При выборе банка эксперты рекомендуют ориентироваться на топ-20. «Эти банки наиболее надежные, многие из них поддерживаются государством. Они имеют возможность держать низкие ставки по кредитам и у них уже отработаны технологии рефинансирования», — пояснил аналитик ГК «Финам».
Перед подачей заявки на рефинансирования специалисты советуют тщательно изучить требования к программе и условия — лимиты, сроки, ограничения по возрасту. Если у заемщика есть долги по кредитам, необходимо сначала их погасить, и лишь спустя полгода подавать заявку на рефинансирование.
Кроме того, нужно оценить свой уровень финансового состояния. С момента оформления ипотеки он может измениться как в лучшую сторону, так и худшую сторону. Перед одобрением заявки на рефинансирование, банк потребует справку о доходах, поэтому лучше чтобы они были как минимум на том же уровне, когда заемщик брал ипотеку. В целом рекомендуется, чтобы на ежемесячную оплату кредита уходило не более 40-60% общего дохода заемщика.
Снижение ставки по ипотеке в Газпромбанке: условия финансового учреждения, уменьшение процентов
Снижение ставки по ипотеке от Газпромбанка является привлекательным предложением не только для тех, кто планирует обратиться с соответствующим запросом в банк. Это важное событие и для заемщиков, которые уже являются участниками договорных отношений в сфере ипотечного кредитования с данной банковской организацией. Снижение размера процентной ставки Газпромбанка по ипотеке дает возможность действующим заемщикам изменить условия погашения задолженности, снизив итоговую сумму переплаты за использование средств. Перед решением данного вопроса требуется предварительное изучение условий процедуры до обращения в Газпромбанк.
Что вызвало снижение ставки
Для многих граждан России ипотечное кредитование является единственным вариантом покупки собственного жилья. Соответственно, финансовый рынок имеет множество разных программ жилищного кредитования в сфере первичного и вторичного фонда недвижимости.
К недостаткам ипотечных продуктов относят:
Следует отметить сложившуюся в последние несколько лет тенденцию к уменьшению процентной ставки на фоне политической и экономической стабильности. Именно этот факт позволил Центробанку принять решение о снижении ключевой ставки. Ее размер имеет определяющее влияние на размер банковских процентов за использование кредитных средств.
В течение последнего года самые крупные российские банки приняли решение о понижении ставок ипотечного кредитования. Эта тенденция затронула и другие сферы потребительского кредитования, что позволило заемщикам надеяться на перерасчет условий кредитных договоров.
Важно! Обычно требуется длительный период полного погашения заемных обязательств по ипотечным договорам. Именно поэтому сокращение ставки даже на небольшие доли процента позволяет рассчитывать на заметную экономию денежных средств.
Предложения Газпромбанка
Линейка ипотечного кредитования данной организации объединяет несколько продуктов. Программы предусматривают покупку клиентами объектов жилой недвижимости как на первичном, так и на вторичном рынке. По желанию заемщик может стать обладателем квартиры или элитного таунхауса.
Размер процентной ставки по ипотеке начисляется индивидуально для каждого заемщика. Это зависит от целого ряда различных факторов:
В целом, процедура оформления ипотечного договора и получения средств стандартна для всех программ. Полный список необходимой документации зависит от конкретных обстоятельств, на основании которых заключается ипотечный договор.
Условия по действующим договорам ипотеки
Аналитики в сфере финансового рынка отмечают, что самой популярной среди населения является программа «Новоселы», предлагаемая Газпромбанком. С учетом последнего снижения ипотечной ставки ее размер составляет 7,5%, снижение произошло на 0,2%.
Условия, предусмотренные данной программой ипотечного кредитования, предполагают:
Следует знать, что снизить банковскую ипотечную ставку до базового уровня могут заемщики, которые приобретали жилую недвижимость у компании-партнера банка. Кроме того, заемщик должен являться зарплатным клиентом Газпромбанка. Еще одним обязательным условием банк выставляет добровольное дополнительное страхование.
При желании заемщика принять участие в программе рефинансирования банк предлагает заключение ипотечного договора со ставкой 8,9%. Это возможно при условии, что срок действующего кредитного договора составляет не менее одного календарного года. Примечательно, что допустимо даже две просрочки, период каждой из которых не должен превышать 29 дней.
Снижение ипотечной ставки от Газпромбанка
Основанием для взаимоотношений банка и заемщика служат внутренние правила организации и условия подписанного договора. Все общение клиента с банковской организацией предполагает оформление письменных заявлений. Обычно у заемщика сложностей с этим не возникает.
В заявлении необходимо корректно указать:
После письменного обращения клиенту необходимо дождаться решения банка. В среднем, рассмотрения заявления требует около 30 календарных дней.
Заемщик будет в любом случае извещен о принятом банковской организацией решении с помощью смс-оповещения. Решение может быть как отрицательным, так и в пользу заявителя.
Важно! Банк при рассмотрении заявления опирается на свою внутреннюю финансовую политику. При этом объяснение причин отказа не является обязательным.
Основные причины отказа в понижении процентов
Газпромбанк практикует индивидуальное отношение к заемщикам на всех этапах обслуживания. Изначально процентная ставка по ипотечному договору начисляется индивидуально. Рассмотрение заявки на снижение банковского процента по действующему договору также происходит отдельно в отношении каждого клиента.
В список основных причин, по которым банк отказывает заемщику в пересчете ипотечного процента, входят:
Финансовые аналитики отмечают, что снижение ставки ипотечного кредитования в массовом порядке невыгодно банковским организациям, с экономической точки зрения. Общая тенденция к снижению процента за использование ипотечных средств продиктована жесткой конкуренцией в данной сфере финансовой деятельности.
В сложившихся сложных условиях банки вынуждены оказывать заемщикам услугу по снижению процентной ставки, чтобы не потерять клиентов. Именно по этой причине нередко банк предлагает клиенту после рассмотрения заявления о снижении кредитной ставки другие условия оказания услуги. К примеру, добровольное страхование заметно повышает шансы на одобрения заявки о пересмотре условий ипотечного договора. Обычно предлагается полис страхования здоровья и жизни основного заемщика.
Важно знать! Перерасчет возможен только в части обязательств, которые еще не погашены в рамках ипотечного договора. Пересчет общей суммы, на которую был заключен договор жилищного кредитования, невозможен. Текущий остаток по договору погашается с помощью следующих платежей.
Способы снижения ставки по действующему договору ипотеки
Планируя обратиться в банк за снижением ставки по кредиту, рекомендуется изучить условия своего договора с организацией-кредитором.
Снижение возможно в таких случаях:
Снижение доступно для программ государственной поддержки для семей с детьми. В этом случае для обращения в банк необходимы соответствующие документы для подтверждения права на льготу.
В ситуации с рефинансированием от клиента потребуется заявление на предоставление именно этой формы обслуживания. В итоге заявитель получает более низкий процент, чем в первичном договоре. Предварительные расчеты в рамках программы рефинансирования можно выполнить самостоятельно, воспользовавшись кредитным калькулятором на сайте организации.
Рассчитывая на снижение ставки, необходимо предоставить в банк соответствующее заявление. Банк примет решение по итогам его рассмотрения. Это законный способ экономии семейного бюджета за счет перерасчета схемы погашения ипотечных обязательств.
Как снизить процентную ставку по ипотеке
Ипотечный кредит – замечательная возможность обзавестись собственной недвижимостью или расширить жилую площадь. Уровень инфляции и растущие цены на квартиры, индивидуальные жилые дома и комнаты делают конечную переплату менее ощутимой. Однако вопрос о том, как снизить проценты по ипотеке по-прежнему остается открытым. Есть различные варианты экономии на переплате и реального уменьшения процента.
Можно ли снизить проценты по ипотеке?
Уменьшение ставки на жилищный кредит возможно. Существует 2 пути сокращения итоговых расходов на покупку недвижимости, именно:
Далее приведена подробная информация обо всех способах пересмотра процентов по жилищному кредиту.
Способы снизить ставку до оформления
Следует изначально оформлять договор на выгодных условиях, стараясь воспользоваться любыми возможностями экономии. Как снизить ставку по ипотеке до подписания документов:
Возможно ли снижение ставки по действующей ипотеке?
Однако даже после подписания договора у заемщика остаются способы изменить параметры жилищного займа. Как снизить процентную ставку по действующей ипотеке:
При пересмотре условий по договору банк имеет право затребовать дополнительную документацию. Пригодится ипотечный договор, график платежей, копия страховых полисов и прочая информация по займу на недвижимость. Для проведения реструктуризации клиенту нужно доказать необходимость изменений. Представить справки о состоянии здоровья, свидетельство о смерти члена семьи, свидетельство рождении ребенка, приказ об увольнении по сокращению.
В каких случаях выгодно уменьшать процент
Перед тем, как снизить процентную ставку по открытой ипотеке, стоит оценить выгоду решения. Пониженный процент не всегда обозначает итоговую экономию. Каждый платеж по жилищному займу делится на основной долг и начисленные проценты. Наибольшая доля последних приходится на начальные платежи по ипотеке. Чем ближе конец выплат, тем выше доля основного долга. Если срок кредитования уже превысил половину, то подаваться запрос на рефинансирование не имеет смысла. Переплата по процентам, повторная оценка объекта, страхование недвижимости приведет к удорожанию сделки.
Задуматься о сокращении расходов на жилищный кредит стоит, если:
Перспективы ипотечного рынка
За последний год условия по жилищным кредитам стали мягче. Сократился процент, уменьшился или даже исчез первоначальный взнос, сократились требования к заемщику. По оценкам финансистов в будущем процент продолжит уменьшаться. Это связано с тенденциями, задаваемыми Центробанком, а также политикой правительства в отношении ипотечных займов.
В завершении
Знания того, как уменьшить процент по ипотеке, пригодятся тем, кто только собирается оформить договор. Советы не будут лишними и для клиентов, выплачивающих кредит на жилье. Пути экономии можно применять как раздельно, так и врозь. Например, следует сочетать субсидии с рефинансированием, чтобы уменьшить долг и сделать условия более выгодными.