газпромбанк каникулы по кредиту
Ипотечные каникулы в Газпромбанке
Если ипотечный клиент Газпромбанка столкнулся с финансовыми трудностями, он может на законном основании обратиться в банк и получить отсрочку. Каникулы даются в рамках закона, и банк не может в них отказать, если заемщик соответствует прописанным критериям. Ситуация может быть связана как с коронавирусом, так и нет.
Ипотечные каникулы Газпромбанк предоставляет по государственной программе, собственной методики помощи заемщикам у него нет. Вниманию граждан — два закона, которыми можно воспользоваться. Это ФЗ-76 и ФЗ-106. Оба они направлены на помощь гражданам, которым стало трудно платить ипотеку. Бробанк.ру рассмотрел оба этих варианта.
Суть ипотечных каникул
Жилищный кредит — одна из самых ссуд для физических лиц. Договора порой заключаются на 20-30 лет. И понятно, что за столь продолжительный срок в жизни заемщика может случиться разное. Можно остаться временно без работы, серьезно заболеть — могут возникнуть различные трудности на пути погашения ипотеки по графику.
На этом случай законодательно и предусмотрены ипотечные каникулы. Раньше банк сам решал, помогать заемщику или нет, мог отказать в его просьбе. Сейчас же отсрочка закреплена на государственном уровне. И если раньше это была только одна программа, то после начала пандемии коронавируса появилась еще одна, так как именно в этот период многие заемщики оказались в непростом положении.
Суть поддержки — дача полной отсрочки по внесению ежемесячных платежей. Выплата ставится на паузу, чтобы заемщик смог поправить свое финансовое положение, встал в прежнее русло и продолжил оплачивать кредит.
На время отсрочки долг ставится на паузу. Происходит переоформление графика платежей, он удлиняется на срок каникул. То есть платежи не прощаются, а просто переносятся.
Ипотечные каникулы Газпромбанк в 2020 году в связи с коронавирусом
Начнем с ипотечных каникул, которые появились в 2020 году в связи с коронавирусом. Ими могут воспользоваться все заемщики, не только ипотечные. Правительство объективно оценило ситуацию: многие граждане остались без привычного уровня дохода, гасить обязательства стало сложнее, поэтому и были внедрены новые каникулы по ФЗ-106.
Ипотечные каникулы в связи с коронавирусом Газпромбанка и любого другого банка предоставляются при одном важном условии, прописанном в законе, — доход заемщика должен сократиться минимум на 30%. Для расчета возьмут доход на последние пару месяцев и тот, что был средним за 2019 год.
Все условия предоставления каникул в связи с коронавирусом:
Есть серьезное ограничение по суммам. Обратите внимание, что речь именно о размере ссуды на момент выдачи. Если ваш кредит по размеру был больше установленных в законе критериев, рассмотрите возможность получения каникул по ФЗ-76 (описаны ниже) или обратитесь в Газпромбанк за реструктуризацией.
Как получить каникулы по ФЗ-106
Для начала разберемся с тем, какая документация вам понадобится. Банку нужно убедиться, что доходы заемщика действительно сократились. В зависимости от ситуации предоставляются следующие бумаги:
Эти документы можно нести не сразу, а в течение 90 дней после составления заявления. Или в течение 120 дней при наличии уважительной причины.
По факту направить заявление на предоставление каникул по ФЗ-106 можно при наличии только паспорта. Это актуально, например, когда падение доходов впереди, человек обращается в банк заранее.
Но если документы не будут принесены в положенный законом срок, или падение доходов окажется ниже 30%, вернутся прежние условия договора. Это значит, что зафиксируется просрочка со всеми вытекающими последствиями. Так что, подавайте заявление, когда четко уверены, что соответствуете прописанным в законе критериям. С последствиями просрочки можете ознакомиться в этом материале.
Обращения Газпромбанк принимает в своих офисах или дистанционно. В заявлении клиент указывает, с какого числа нужно предоставить отсрочку — в любой день в течение 30 дней с даты составления заявления. Обращение рассматривается 5 дней. После согласования операции Газпромбанк направляет заемщику обновленный платежный график.
Проценты за месяцы отсрочки будут начисляться, переплата увеличится. Проценты выплачиваться постепенно после выплаты всего ипотечного долга, то есть в конце графика.
Ипотечные каникулы по ФЗ-76
Эти ипотечные каникулы на законодательном уровне стартовали в 2019 году, поэтому ими также могут воспользоваться клиенты Газпромбанк. Основное преимущество — не такие жесткие ограничения по суммам. Так, по этой программе даются каникулы по ипотекам на сумму до 15 000 000 рублей. По каникулам по коронавирусу это не более 2-4,5 млн. в зависимости от города.
У этой программы есть четкие требования к тем, кто претендует на отсрочку по ипотеке. Кстати, если указанная выше программа актуально для всех видов кредитов, то эта действует только для жилищных.
Кому доступны каникулы, возможные обстоятельства:
По условиям программы у заемщика не должно быть в собственности другой недвижимости. Доли с метражом меньше положенной в регионе нормы — не в счет.
Все указанные выше обстоятельства обязательно должны подтверждаться документально, причем справки заемщик несет сразу, они прикладываются к заявлению. Это может быть 2-НДФЛ, справка из ЦЗН, св-во о рождении ребенка, листки нетрудоспособности, документ о присвоении инвалидности и пр.
Порядок получения отсрочки
Если вы намерены получить каникулы по этой программе, соберите необходимые документы и обратитесь в офис Газпромбанка. Предварительно можете позвонить по его телефону горячей линии 8 800 100 07 01 и уточнить, какие точно документы вам необходимы.
На месте составляется обращение, передаются необходимые документы. Банк рассматривает заявку за 5 рабочих дней, ответ может прийти и раньше. Если заемщик соответствует нормам закона ФЗ-76, он получает отсрочку, выплата становится на паузу.
Точный срок отсрочки выбирает заемщик, фиксирует это в заявке, льготный период не может превышать 6 месяцев. Примечательно, что при оформлении каникул по этой программе проценты за месяцы отсрочки не начисляются, то есть переплата не увеличивается.
Если финансовое положение восстановилось раньше указанного в заявлении срока, каникулы можно прервать.
Если все программы вам не подходят
Если для вас не актуальны ипотечные каникулы Газпромбанка из-за карантина или коронавируса, если вы не соответствуете условиям ФЗ-76, тогда единственный вариант — обратиться в банк с просьбой о реструктуризации. Это изменение графика платежа на более комфортный для заемщика (растягивание графика).
Реструктуризация предоставляется банками на свое усмотрение. Если заемщик докажет документально, что в ней нуждается, услуга будет проведена. Это может быть любая ситуация, даже нестандартная. Но помните, что все это делается на усмотрение банка, он диктует условия, закон реструктурирование не регулирует.
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Кредитные каникулы в Газпромбанке
Если заемщик оказался в сложной ситуации и больше не может оплачивать кредит по графику, он правомочен обратиться в банк за помощью. Многие кредиторы готовы поддержать клиентов, оказать помощь без штрафов и комиссий. Кредитные каникулы Газпромбанка — это возможность получить отсрочку по выплатам, пока финансовое положение клиента не улучшится.
Бробанк.ру изучил условия кредитных каникул в Газпромбанке. Банк предлагает своим заемщикам несколько вариантов помощи. Среди них — полная и частичная отсрочка, предоставление реструктуризации, отдельная программа поддержки работает для ипотечных заемщиков.
Кредитные каникулы в связи с коронавирусом
Если заемщик пострадал финансово вследствие эпидемии коронавируса, он может обратиться в Газпромбанк и получить кредитные каникулы. Президент РФ обратился к банкам, указал на необходимость введения этой меры и поддержки заемщиков. Но Газпромбанк объявил о возможности оформления отсрочки еще до обращения Владимира Путина. Так поступили и многие другие российские банки.
Отсрочка полагается гражданам, которые так или иначе пострадали от коронавируса. Речь о следующих ситуациях:
Ранее банк говорил об отсрочке в 1-3 месяца в зависимости от ситуации, но Президент указал на необходимость каникул минимум на 3 месяца, и Газпромбанк эту норму соблюдать будет.
Все обращения граждан по этому поводу рассматриваются индивидуально. Согласно обращению президента граждане должны гарантированно получать кредитные каникулы, если из-за коронавируса их доход сократился на 30% и больше. Но банк оставляет за собой право предоставлять отсрочку и в других ситуациях, случай каждого обратившегося рассматривается отдельно.
Если вы пострадали от эпидемии, то это обязательно должно подтверждаться документально, иначе заявку рассматривать не будут.
Полная или частичная отсрочка
Кредитные каникулы в Газпромбанке по условиям 2020 года могут быть полными и неполными. Полные — это полноценная пауза в процессе внесения ежемесячных платежей. То есть банк, например, на 3 месяца замораживает график, просто перенося эти платежи на конец срока, тем самым увеличивая период выплаты.
Полные каникулы примечательны тем, что они не предполагают увеличение переплаты. Просто платежи переносятся. Но такой вид поддержки актуален только для граждан, которые пострадали от эпидемии коронавируса. Всем остальным тоже будет оказана помощь, но ее вид будет несколько другим.
Стандартные кредитные каникулы Газпромбанка — это именно неполные каникулы, то есть предоставляемые в частичном объеме. На паузу ставится только выплата основного долга, проценты продолжают начисляться, заемщик обязан их каждый месяц оплачивать.
Благодаря частичным каникулам значительно сокращается размер ежемесячного платежа. Это сделано специально, чтобы человек смог выплачивать ссуду. Но переплата при таком виде помощи увеличивается. За время частичной паузы клиент все равно платит проценты, на их суммарный объем и увеличится переплата.
Предоставление реструктуризации
Также клиентам, попавшим в сложную ситуацию, предлагается реструктуризация. На практике эта мера поддержки предоставляется Газпромбанком гораздо чаще. Она применяется ко всем клиентам, которые испытывают трудности.
Реструктуризация задолженности — это переоформление графика платежей. По итогу обращения заемщика банк при положительном решении растягивает период выплаты, увеличивает его. Это сделано для того, чтобы ежемесячный платеж стал меньше. Долговая месячная нагрузка на заемщика сокращается, платить ему становится легче.
Также при реструктуризации в Газпромбанке можно заменить дифференцированные платежи на аннуитетные.
Обратите внимание, что по итогу реструктуризации увеличивается переплата. Кроме того, банк правомочен изменить процентную ставку. Соглашаться на эти условия или нет — дело самого заемщика. Но чаще просто не остается другого выхода.
Документы для предоставления кредитных каникул
Заявки принимаются только при условии, что клиент подтвердит все сказанное документально. Если проблемы нет или она не доказана, в помощи будет отказано. Так поступают все банки, не только Газпромбанк.
Ситуации могут быть разными, люди попадают в финансовые ямы по разным причинам. Газпромбанк указывает на перечень возможных ситуаций и на то, какими документами их можно подтвердить:
Это примерный перечень ситуаций, которые чаще всего случаются с заемщиками. Но если случилось что-то другое, не входящее в список, клиент все равно может обратиться в Газпромбанк за поддержкой. Каждая ситуация будет рассмотрена отдельно, по каждой будет сформирован свой перечень необходимых документов.
Помогать клиенту или нет — это решение самого банка, закон не обязывает его это делать. Исключение — заемщики, пострадавшие от коронавируса.
В целом, если обращение обоснованное, банк обязательно поможет. Если же по итогу анализа банк поймет, что клиент и без этого справится, он откажет. Ситуация должна быть объективной, тогда повода дать отрицательный ответ не будет.
Как оформить кредитные каникулы в Газпромбанке
Заявки принимаются только в отделениях Газпромбанка. Предварительно можете позвонить по его телефону горячей линии и узнать, какие точно документы в вашей ситуации требуются. Бесплатный телефон — 8 800 100 07 01.
Подавать заявку нужно до момента просрочки. В ином случае вероятность отказа повышается.
Делаем выводы
Если рассматривать, есть ли кредитные каникулы в Газпромбанке, то да, такой вид поддержки своих заемщиков банк применяет. Возможны несколько видов поддержки:
Если вы — ипотечный заемщик, для вас работает отдельная программа кредитных каникул, по которой возможна как полная, так и частичная отсрочка. Причинами для подключения могут быть потеря работы, получение инвалидности, снижение дохода более чем на 30%, утрата трудоспособности на 2 месяца и более, появление детей. Во всех этих ситуациях помощь гарантируется.
Комментарии: 5
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Кредитные каникулы
Кредитные каникулы — что это?
Многие из нас слышали такое словосочетание, но большинство не совсем понимают, что это такое и может ли простой обыватель воспользоваться этой услугой?
Кредитные каникулы по определению — это санкционированное банком временное понижение нагрузки по кредитным обязательствам заемщика. Кредитные каникулы применяются в случае, если у заемщика снизились доходы или возникли иные трудности с погашением кредита. В этом случае банк может на некоторое время изменить условия договора на более лояльные. Например, банк может понизить процентную ставку или увеличить срок кредитного договора, а так же на некоторое время совсем освободить клиента от погашения задолженности. Важно понимать, что кредитные каникулы ни в коем случае не являются прощением части долга, они всего лишь дают отсрочку по выплате, необходимую для решения проблемы.
Стоит подробнее разобраться, как работает данная услуга. Как пример возьмем следующий случай — заемщик берет у банка кредит в размере 30 000 рублей сроком на 24 месяца. Соответственно графику погашения, обязательный платеж по телу кредита составит 1200 рублей ежемесячно. Предположим, заемщик оплатил кредит в течение полугода без задержек и затем попросил банк в связи с изменившимися обстоятельствами предоставить ему кредитные каникулы сроком на три месяца. За полгода клиент успел закрыть сумму 7 200 по телу кредита, не считая выплаты процентов. Остаток долга равен 22 800. В ответ на обращение клиента, банк может предоставить два варианта услуги.
Отсрочка выплат по кредиту
Вариант первый — отсрочка выплат по телу кредита на запрашиваемый срок. В течение трех месяцев заемщик будет выплачивать лишь проценты. Сама сумма займа, так называемое тело кредита, останется неизменной и по прошествии периода отсрочки делится на оставшиеся 15 месяцев и выплачивается заемщиком в равных частях.
Второй вариант — понижение процентной ставки, но предоставив такую скидку, в дальнейшем, по истечении каникул, банк повысит ставку, и она будет больше чем до предоставления льготы. Каким бы ни был вариант, предложенный банком для понижения нагрузки, нужно отдавать себе отчет в том, что банк вам так или иначе ничего не подарит.
В каких случаях предоставляются кредитные каникулы?
Первый случай, уже упомянутый ранее — это ухудшение финансового положения. Здесь за предоставлением каникул лучше обратиться именно вам, хотя банк, в редких случаях, видя небольшую просрочку, может сам предложить эту услугу.
Вторым случаем может стать рекламный ход со стороны выбранного вами финансового учреждения. Например, при подписании договора, в нем изначально оговаривается пункт, по которому выплаты по телу кредита вы можете начать не сразу, а только через полгода. Это пиар уловка, созданная для того, чтобы клиенты брали кредит и не задумывались над далекими выплатами.
Кредитные каникулы — это замечательный инструмент для того, чтобы избежать проблем с кредитной историей и штрафов, которые начисляются за просроченные платежи, но все же хочется пожелать всем заемщикам исключительно досрочного погашения задолженности.
Как получить кредитные каникулы?
В сложной ситуации может оказаться любой, даже самый дисциплинированный заемщик: например, из-за кризисов падают доходы и сокращается рабочие места, из-за болезней утрачивается работоспособность и т.д. В интересах банка — поддержать клиента, временно ослабив ему финансовую нагрузку. Сегодня Bankiros.ru предлагает разобраться, что такое кредитные каникулы — как работает эта опция, кому положена и как ее оформить.
Что такое кредитные каникулы?
Кредитные каникулы — это отсрочка по выплате кредита, которую предоставляет банк. Ранее закон никак не регулировал условия «каникул»: их продолжительность и схему устанавливал сам кредитор, исходя из запроса клиента. Но обычно отсрочка реализуется:
Платно пропустить платеж чаще предлагают по картам рассрочки и кредиткам. Это дополнительная опция: за ее предоставление банк получает прямую выгоду. А вот кредитные каникулы как часть реструктуризации — это именно мера поддержки, когда банк идет навстречу клиенту, не желая доводить дело до долгов и судебных разбирательств.
Как работает отсрочка по кредиту?
В российских банках есть две схемы, по которым вам предложат кредитные каникулы в рамках реструктуризации:
По этой схеме в каникулярный период вообще не нужно платить — ни тело кредита, ни ставку. При этом увеличивается стоимость кредита: после отсрочки клиент должен вернуть проценты, которые продолжали капать по долгу во время «каникул». Технически банк это может оформить так — увеличить ежемесячный платеж или срок кредитования, когда льготный период подойдет к концу.
Банки предоставляют полную отсрочку неохотно — только в ситуации, когда заемщику совсем нечем платить. Минус этой схемы в невыгодности: за временным обнулением платежей следует большая переплата.
Банк скрывает правду? У «кредитных каникул» нашлись подводные камни
«Кредитные каникулы» кажутся манной небесной: просто напиши заявление и не плати. На деле «каникулы» — это не бесплатная отсрочка или прощение всех долгов, а перерыв, отпуск за свой счёт. За это время должник восстанавливает свои финансы, решает проблемы, а после перерыва выплачивает остаток кредита. Однако иногда банки представляют «каникулы» в том свете, который выгоден им. И клиентам остаётся либо потуже затянуть пояса и дальше платить кредит, либо соглашаться далеко не на «каникулярные» условия.
Не пустили!
«Кредитные каникулы» – это отсрочка ежемесячных платежей на срок до 6 месяцев. Сумма долга, которую заёмщик не выплатил за время «каникул», переносится в «хвост» кредита и продлевает время выплаты. Например, у вас есть кредит на 5 лет, вы платили 3 года, но случился кризис, вас сократили или понизили доход. Вы обращайтесь в банк и получаете отсрочку на полгода, приложив подтверждающие бумаги. Так как вам оставалось платить 2 года, а вы взяли отсрочку на 6 месяцев, последний платёж по кредиту внесёте через 2,5 года. По крайней мере, так это должно работать в теории.
Клиент одного из крупных российских банков столкнулся либо с подменой понятий, либо другой проблемой. В социальной сети мужчина сообщил, что обратился в Альфа-Банк и получил негативный опыт оформления «кредитных каникул». Банк сообщал, что «каникулы» стартуют 15 апреля, ближайший платёж клиента приходился на 21 число. В итоге, мужчина два дня добивался ответа от клиентской службы в чате банка, которая ему сообщала, что предварительный расчёт по «каникулам» якобы невозможен. А после клиенту и вовсе предложили нечто, похожее, скорее, на рефинансирование, чем на «кредитные каникулы».
Что делать?
Главная проблема «каникул» в том, что это — не отдых и не спасительная пилюля, а отпуск за свой счёт. Если ваш доход сократился некритично и вы можете вносить платежи, сократив неважные траты, продолжайте погашать кредит. Центробанк, разъясняя правила отсрочки, напомнил, что за каникулы придётся заплатить. Ежемесячные платежи, которые клиент не вносит за время перерыва, не прощаются. Они просто отодвигаются до «лучшего» времени.
Кредитные каникулы — не всегда выход из положения. Фото: etagi.com.
Наш герой прав — требуйте у банка полные условия каникул до подписания каких-либо договоров и заключения сделок. Банк не может заставить вас заключить контракт вслепую. Настаивайте на своём (разумеется, максимально тактично), просите расчёты, читайте тарифные условия. «Кредитные каникулы» не подразумевают штрафов, пени, повышения процентной ставки или изменения условий по действующему кредиту. Два последних пункта относятся к реструктуризации. Если банк предлагает изменить срок больше, чем на полгода, пересчитать платежи или ставки, то он ведёт речь не о «каникулах».
У «каникул» есть другая проблема — ограниченный лимит кредитования. Например, для потребительских кредитов это 250 000 рублей, для ипотеки — 1 500 000 рублей. Некоторые банки, например, ВТБ, повысили максимальные суммы лимитов. Также «каникулами» могут воспользоваться только люди, которые потеряли официальный доход или получили больничный из-за коронавируса. Подробнее о проблемах перерыва в платежах «Выберу.ру» в материале «Каникулы строгого режима. Отсрочка по кредитам не спасёт большинство должников».