где дадут кредит с маленькой зарплатой
11 лучших потребительских кредитов с низкой процентной ставкой в 2021 году
Когда требуются дополнительные денежные средства, способные решить насущные проблемы, мы обращаемся в банки за потребительским кредитом. Подскажем, в каких банках можно взять потребительские кредиты с низкой процентной ставкой путем отправки онлайн-заявки.
Газпромбанк
Обратите внимание, льготная ставка действует при заключении договора страхования. Клиенты, не являющиеся зарплатными, обязательно должны подтвердить трудовую занятость и уровень дохода.
Альфа-Банк
Альфа-Банк предлагает онлайн-решение по выдаче кредита в течение 7 минут. Гражданин РФ в возрасте от 21 года, имеющий стаж работы от 3-х месяцев и постоянный доход в размере не менее 10 тыс. рублей, вправе претендовать на кредит под низкий процент:
Стоит обратить внимание на то, что минимальная ставка действует при соблюдении двух условий:
УРАЛСИБ
Гражданин РФ в возрасте от 23 лет, имеющий постоянную регистрацию в России и стабильный доход, могут, заполнить онлайн-заявку на сайте банка УРАЛСИБ, получить:
Для того, чтобы узнать сумму переплаты по потребительскому кредиту используйте онлайн калькулятор кредита. Укажите сумму, срок и процентную ставку по кредиту и нажмите “Рассчитать” и вам будут известны ежемесячный платеж и общая сумма переплаты.
Промсвязьбанк
Оформить кредит наличными в ПСБ можно на любые цели и на привлекательных условиях:
Преимуществом кредитования в ПСБ является:
Совкомбанк
В конце срока действия договора Совкомбанк вернет уплаченные проценты по кредиту, если заемщик:
Банк ВТБ предлагает кредит наличными на любые цели. Базовые условия, предусматривающие подключение к программе страхования “Финансовый резерв”:
Обратите внимание, что раз в полугодие можно позвонить в банк и пропустить очередной платеж. Кредитные каникулы предоставляются без взимания комиссии.
СКБ-Банк
Гражданин РФ в возрасте от 23 до 69 лет, постоянно проживающий на территории России и имеющий стаж не менее 3-х месяцев, может получить в СКБ-Банке кредит на большие суммы. Условия кредитования:
Погасить досрочно кредит можно в любое время, как при личном посещении отделения банка, так через мобильное приложение. Плата за досрочное погашение не взимается.
Райффайзенбанк
Кредитное предложение предусматривает:
Ставка от 4,99% действует для клиентов:
ХоумКредит
Банк ХоумКредит потребительский кредит наличными одобряет 90% обратившихся. Так как решение по заявке принимается моментально, то получить деньги можно непосредственно в день обращения. Условия:
Важно, что условия одинаковые как действующих клиентов банка, так и новых клиентов.
Заемщик, получивший одобрительное решение по кредиту, может получить деньги:
Обратите внимание, что получить кредит может гражданин РФ, начиная с 18-летнего возраста.
Тинькофф
Условия кредитования в Тинькофф:
До 2 000 000 рублей получить потребительский кредит в Банке Тинькофф можно без справок и поручителей.
После того как долг будет погашен, необходимо будет в течение 3-х месяцев сообщить об этом в банк. Добросовестным заемщикам, не допускавшим просрочек, банк пересчитает проценты по сниженной ставке и вернет разницу.
ОТП Банк
Для получения потребительского кредита на любые цели в ОТП Банке:
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Как получить в банке кредит, если у меня серая зарплата?
Есть ли возможность получить небольшой кредит — до 80 тысяч рублей, — если я работаю неофициально? Как это сделать?
Читатели часто задают нам такие вопросы. Я не могу давать гарантий, что желаемый кредит одобрят, потому что у меня нет всех ваших данных о доходе, кредитной истории и кредитной нагрузке, — а это основные критерии, на которые смотрят банки. К тому же информацию во всех заявках проверяет автоматизированная система — скоринг, — в которую каждый банк закладывает свои критерии оценки заемщика. Их не сможет точно назвать даже сотрудник конкретного банка.
Но не все банки запрашивают справку о доходах для кредита наличными. Некоторые кредиторы тщательно проверяют иную информацию о заемщике, а потом одобряют кредит. Вы можете попробовать взять такой кредит без подтверждающих документов или подождать, пока у вас появится официальный доход или созаемщик.
Расскажу, почему сейчас банки могут не дать такой кредит и как вам подготовиться к подаче документов, если все-таки решите отправить заявку.
Что вам поможет получить кредит
Можно попробовать получить кредит без подтверждения официального дохода. Банки в курсе, что серая зарплата у довольно большого процента населения России. Гарантий, опять же, нет, и надо смотреть на правила конкретного банка, но могут помочь следующие вещи.
Справка о доходах по форме банка. Это специальный бланк, в котором работодатель отражает реальный доход сотрудника, в том числе и зарплату в конверте. Банки чаще всего на самом бланке указывают, что сведения нужны исключительно для личного пользования кредитной организации и никуда больше не будут передаваться.
Форма может выглядеть так:
Имущество в собственности. Квартира, машина, дачный участок — все, что имеет ценность. При этом не нужно предоставлять это имущество в залог, достаточно просто сообщить, что оно у вас есть, и показать документы.
Созаемщик или поручитель. Обратите внимание, что с 2019 года вступили в силу поправки, по которым на поручителя ложится большая ответственность, если основной должник не будет выплачивать кредит. Если вдруг основной должник перестает платить, обязан платить поручитель. Информация об этом будет в кредитной истории поручителя — неважно, платит он или нет.
Хорошая кредитная история. Хорошо, если у вас нет никаких просрочек по кредитам и открытых займов в МФО. Соотношение действующих кредитов к доходу не должно превышать 40—50% с учетом нового кредита.
Достоверность информации в заявке. Некоторые потенциальные клиенты небрежно заполняют заявки. Из-за опечаток в паспортных данных или номере домашнего телефона скоринг может автоматически отказать в кредите.
Ни в коем случае не подделывайте документы для получения кредита. Могут быть серьезные последствия, если обман вскроется.
Какие документы необходимы для получения обычного потребительского кредита, мы уже писали. На Ютубе есть ролик, где я подробно об этом рассказываю.
Иногда справка о доходах вообще не нужна банкам. К примеру, у Тинькофф-банка справка о доходах — не обязательное требование для получения кредитной карты, кредита наличными или даже автокредита. Тот же кредит наличными на сумму до 2 миллионов рублей можно получить без залога.
Почему могут не дать кредит
Центробанк все больше ограничивает желания банков в выдаче кредитов, потому что население страны и так сильно закредитовано. Приведу примеры.
В начале 2019 года приняли поправки в закон, которые ограничивают размер переплаты по некоторым видам кредитов и микрозаймам. При этом максимальный размер переплаты продолжит снижаться.
Совет Федерации одобрил закон об ипотечных каникулах. Теперь заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, разрешат снижать размер выплат или вовсе приостанавливать их на срок до 6 месяцев. Например, если у них инвалидность I и II группы или умер кормилец семьи.
Есть ряд новых ограничений и критериев, которым должен будет соответствовать заемщик. К примеру, ипотечный кредит не должен будет превышать 15 миллионов рублей, а воспользоваться ипотечными каникулами можно будет не больше одного раза за весь срок действия договора.
С 1 октября 2019 года ЦБ планирует ввести обязательный критерий расчета показателя долговой нагрузки — ПДН. Этот показатель будет зависеть от того, сколько человек в месяц получает и сколько платит по кредитам и другим обязательствам. Если платежи составят более 50%, человеку откажут в еще одном кредите. Правда, не факт, что этот закон заработает в октябре, так как его уже переносили.
Такие меры применяют, чтобы бороться с большой кредитной нагрузкой граждан. Не исключено, что могут быть трудности с получением даже простых кредитных карт и потребительских кредитов. Пока такой тенденции нет, но банки все тщательнее проверяют самого заемщика и информацию о нем перед тем, как выдать кредит.
Почитайте наши статьи, которые повысят вероятность получить кредит:
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Можно ли оформить кредит при маленькой зарплате?
С 1 января 2018 года минимальный размер оплаты труда составляет 9 489 рублей, в Москве этот показатель равен 18 742 рублям. Можно ли при таких доходах получить кредит, если очень нужно?
Эксперт «Финансового здоровья», руководитель школы «Семейных финансов»
Если вы официально трудоустроены, получить кредит при маленькой зарплате можно.
Но и сумма кредита, которую выдаст банк, будет невелика.
При рассмотрении заявки на потребительский кредит банки учитывают примерно до 50% среднемесячных доходов заёмщика.
При зарплате 10 000 руб. в месяц банк может выдать кредит на сумму до 50–60 тыс. руб. на год.
К решению взять кредит подходите осознанно и взвешенно, с учётом текущей финансовой ситуации и целей семьи.
Выбирайте банк с максимально выгодными условиями кредитования.
Трезво оцените комфортность выплат ежемесячного платежа по кредиту.
Если сумма ежемесячного платежа по кредиту более 35–40% от бюджета семьи, откажитесь от кредита.
Эксперт «Финансового здоровья», руководитель школы «Семейных финансов»
Константин, основные причины отказа в выдаче кредита — несоотвествие условиям кредитной политики банка, плохая кредитная история заявителя, избыточная кредитная нагрузка на заявителя, несоответствие данных в заявке.
Перед подачей заявки на кредит рекомендую:
Для начала нужно узнать, в каких БКИ она хранится. Для чего направляется запрос в Центральный каталог кредитных историй — подразделение Центрального Банка РФ.
Направить запрос в ЦККИ можно самостоятельно или через Объединённое Кредитное Бюро.
Что делать, если платежи по кредитам забирают почти весь доход?
Я должен много денег разным банкам.
Ситуация усугубляется внезапными тратами на здоровье и тем, что обе карты с грейс-периодом 100 дней нужно закрыть в один день, из-за чего нельзя переложить средства с одной на другую.
При этом за все время у меня не было ни одной просрочки, мой скоринг — выше 800 баллов. Банки присылают предварительно одобренные предложения по новым кредитам, но когда я в прошлый раз попробовал согласиться, мне в итоге отказали.
Помогите, пожалуйста, понять, что делать в такой ситуации. Рассматриваю варианты взять рефинансирование или второй потребительский кредит, чтобы закрыть все имеющиеся обязательства.
Минимальный платеж по кредиткам зависит от банка и обычно составляет 6—8% от долга, то есть в вашем случае может достигать 32 400 Р в месяц. Итого платежи по всем кредитам составят до 39 900 Р в месяц, а значит, почти весь ваш доход будет уходить на выплаты. При этом если гасить долги по кредиткам минимальными платежами, то делать это придется долго, а переплата окажется просто огромной.
Я думаю, вам надо попробовать договориться с банками об альтернативных способах погашения долгов. Расскажу подробнее о том, что можно сделать.
Как и о чем договариваться с банками
Вы пишете, что думаете взять еще один потребительский кредит. Это может иметь смысл, так как процентная ставка по потребительским кредитам меньше, чем ставка по кредитным картам в случае просрочки.
Однако у вас уже есть несколько кредитов, а официального дохода нет. Скорее всего, взять значительную сумму в виде еще одного потребительского кредита не получится, тем более что банки сейчас могут более строго оценивать заемщиков. Но попробовать можно.
Более вероятно, что вам удастся решить проблему, договорившись с банками об альтернативных способах выплаты долга. Банкам невыгодны просрочки заемщика: это плохо сказывается на ключевых показателях и вынуждает создавать дополнительные резервы.
Кредитные каникулы я не предлагаю: они вам не подойдут. Даже если вы подтвердите, что ваши доходы снизились, ваши задолженности выше установленных лимитов. Зато вам могут подойти программы реструктуризации или рефинансирование кредита.
Реструктуризация позволяет изменить условия существующего кредита. Например, банк может снизить процентную ставку или уменьшить ежемесячный платеж, увеличив срок кредита.
В каждом банке свои программы реструктуризации и их условия. Лучший способ узнать, как они работают, — обратиться к сотрудникам вашего банка, так как не всегда полные условия опубликованы на сайтах. Программы могут быть как временными, например с отсрочкой платежа или его уменьшением на несколько месяцев, так и с полным изменением условий договора. Вот несколько примеров таких программ.
На сайте Райффайзенбанка можно заполнить заявку на реструктуризацию в зависимости от причины финансовых трудностей, а также посмотреть возможные условия. Есть такие варианты снизить кредитную нагрузку:
Условия реструктуризации кредитов в РайффайзенбанкеPDF, 83,5 КБ
ВТБ в зависимости от ситуации заемщика готов предоставить кредитные каникулы, отсрочить платеж, изменить срок выплаты или ставку. Это следует из пресс-релиза банка, опубликованного в апреле 2020 года.
Газпромбанк сообщает, что реструктуризация возможна, если банк еще не обратился в суд. Этот банк предлагает три вида реструктуризации: увеличить срок действия договора с изменением ежемесячного платежа, заменить дифференцированный платеж на аннуитетный или дать отсрочку с изменением ежемесячного платежа.
Сбербанк тоже предлагает три варианта реструктуризации: отсрочить погашение кредита, увеличить срок кредита или изменить валюту, то есть перевести валютный кредит в рубли.
Во всех случаях банк вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие финансовые трудности. Это может быть справка о доходе, налоговая декларация, если заемщик — ИП, постановка на учет в службе занятости, справка о размере пенсии. К примеру, такой список документов есть у Сбербанка и Газпромбанка.
Перечень документов для реструктуризации кредита в СбербанкеPDF, 136 КБ
В вашей ситуации реструктуризация долга — оптимальный вариант. Но решение будет за банком: он не обязан соглашаться на реструктуризацию. Банк вправе отказать в ней, даже если вам удастся подтвердить свои финансовые трудности.
Рефинансирование позволяет закрыть старый кредит за счет средств нового. Обычно это делается, чтобы улучшить условия, на которых был взят изначальный кредит.
Представим, что год назад я взяла потребительский кредит под 14% годовых, а сейчас кредиты выдаются под 11%. В случае рефинансирования в другом банке новый кредитор оплатит мой долг перед исходным кредитором и откроет мне новый договор со ставкой 11%, что уменьшит платеж и позволит мне сэкономить на процентах.
Рефинансирование можно попросить и в своем банке, и у нового кредитора, но последние соглашаются охотнее. При этом у некоторых банков есть ограничения по рефинансированию.
Так, Райффайзенбанк готов рефинансировать до четырех карт с общей суммой долга до 2 млн рублей. Сбербанк не рефинансирует свои кредитные карты и дебетовые карты с овердрафтом, а вот подобные карты других банков рефинансировать может.
Хорошая кредитная история и отсутствие просрочек — одни из ключевых критериев для рефинансирования. Но в вашей ситуации банки могут его не одобрить. В письме вы сказали, что банки присылают вам предложения по новым кредитам и при этом по заявкам отказывают. Это может быть связано с уровнем вашего дохода и долговой нагрузкой — соотношением платежей по кредиту и уровня дохода.
Это значит, что вам могут отказать в рефинансировании кредита. Новому кредитору важно понимать, что когда он закроет за вас кредит перед другим банком, то вы сможете выплатить кредит ему. Сейчас вы должны отдавать почти весь свой доход на кредиты, и с точки зрения банков есть риск, что вы не справитесь с платежами.
Что еще можно сделать
Реструктуризация и рефинансирование — основные способы исправить ситуацию, но их стоит дополнить и другими действиями.
Увеличьте доходы. В письме вы не сообщили, в какой именно сфере заняты, поэтому я не знаю, как сказалась пандемия на вашем доходе. В любом случае советую вам тщательно обдумать способы увеличить доход.
Чем больше будете зарабатывать, тем быстрее погасите кредиты, если разумно распорядитесь дополнительными деньгами.
Возможно, у вас есть и другое имущество, которое вам не очень нужно. Его тоже можно продать, а деньги использовать, чтобы быстрее справиться с долгами.
Попросите близких о помощи. Возможно, кто-то из родственников или близких друзей готов одолжить вам деньги. Если удастся взять у них в долг, эти деньги можно использовать на погашение долгов.
Даже если близкие дадут вам деньги в долг под проценты, процентная ставка наверняка будет гораздо меньше, чем по кредитным картам. В итоге вы сильно сэкономите, снизив переплату.
Имейте в виду, что иногда денежные вопросы могут сказаться на взаимоотношениях. Прежде чем обращаться к близким за помощью, подумайте, не навредит ли это вашему общению с ними.
Найдя деньги для погашения кредитов, первым делом гасите задолженность по самым дорогим кредиткам — со ставкой 39,99% годовых. Не ждите, пока у вас на руках будет вся сумма долга, — вносите в счет него любые суммы, как только они у вас появляются. Проценты начисляются на остаток долга, и чем он меньше, тем меньше составит переплата.
Я надеюсь, что вы быстро справитесь с этой ситуацией. Чтобы лучше разобраться с выплатой кредитов, почитайте также другие наши материалы:
В будущем я советую брать кредиты исходя из своих реальных финансовых возможностей, чтобы долгов не становилось слишком много. Успехов!
Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
После того как отползла от точки невозврата и погасила часть таким образом, мне дали кредит, которым я покрыла часть долга карты. До этого не давали. Стало полегче, ибо проценты меньше. Гашу дальше.
Кредит который вы «рассматриваете» никто вам не даст, на рефинанс тоже не рассчитывайте, учитывая что вы неофициально работаете еще и с такой нагрузкой. Даже самозанятым с подтвержденным доходом неохотно дают кредиты. А тут вообще на честном слове. Скоринг насколько я знаю сейчас не особо роль играет, смотрят нагрузку.
Юлия, шикарный ответ.
Давыд, да просто в подобных статьях «эксперты» дают совершенно неактуальные советы. Реструктуризация крайне редкий зверь, о котором все слышали но никто не видел в реальности. Рефинансирование дают именно в тех случаях, когда у тебя все хорошо, просто хочешь процент снизить. Когда ты по уши в долгах никто не даст рефинанс и все люди в подобных ситуациях повсеместно об этом пишут.
Про «займи у родни» и «продай вещи» это вообще смех, будто если б такие варианты были, люди бы ими уже не воспользовались.
Но и сами попавшие в долговую яму часто думают, что их безалаберность должны понять и простить, довериться и выдать хороший удобный большой кредит с комфортным платежом, а они будут продолжать работать 8 часов в день, ходить на фитнес и в кино и кушать стейки лосося. Так не работает.
Юлия, вы не могли бы связаться со мной, т.к. хотелось бы перенять ваш опыт в данной области знаний? Я просто не знаю как напрямую к вам обратиться((
Александр, не знаю, что там именно с пенями по коммуналке, но у нас в доме прямо на доске объявлений повесили досудебное уведомление должникам. Так что пощады не будет
Что делать, если платежи по кредитам забирают почти весь доход?
Ээээ. Ну типа отдать кредиты и больше их не брать?
What, не сможет отдать, т.к. сдохнет с голоду отдавая. Написано же платёж за кредит равен доходу
Маловато информации, неясна ситуация автора в плане личного имущества, города проживания и возможностей «посрезать углы» ради экономии. Объясню на примере
2. Автор живет в небольшом городке, с работой швах, помощи просить не у кого, а банки скаля зубы радостно предлагают потреб из 15% годовых, то в ситуация автора я бы стал серьезно думать о банкротстве
Антон, не дадут кредит на 600 тыс при такой нагрузке без залога авто или недвижки
Юлия, лично я бы выбрал банкротство, первый вариант скорее для приличия
Антон, каким образом ему поможет банкротство? Ему точно будет закрыт доступ к будущим кредитам. Конкурсный управляющий реализует все его имущество в уплату долгов, сам товарищ сядет на голодный паёк под четким контролем расходов управляющим. Где тут хоть одна здравая причина?
Flow, с чего Вы взяли что у автора есть имущество, он о нем ничего не написал, а кредиты новые ему и подавно не нужны
Комментарий удален пользователем
Юлия, если человек при доходе в 50 тысяч максимум (а скорее всего меньше) влез в долги на 700, ипотека ему точно не нужна
Ну просто не перестаю удивляться!
Бросай всё и беги в лес) Там нет того, кто может выдать тебе ещё один кредит)
Владимир, не та сумма.
у человека скоринг хороший,
колодец еще может пригодиться.
Есть знакомые, которые взяли суммы больше, устроились на неофициальные работы и забили на все, но это плохой вариант, все равно что воровство
увы, но банкротство.
Так что проблема решаема, причем реально даже без банкротства попробовать это сделать. Всем удачи!
Иван, видимо, был временный глюк, спасибо за ответ!)
Иван, а почему именно 5 в последний и 5 в первый?)
Иван, только для этого сначала нужно обнулить сумму долга, у автора, насколько понимаю, обе кредитки вычищены до предела, грейс период давно закончился.
Иван, разве там так работает?. Сам держу в грейсе, но приходится закрывать полностью и снимать по 50 обратно.
Иван, одна от Tinkoff, которая под 29,9%
Хитрый у Вас ход с оттягиванием платежа
Иван, действмтельно, Вы правы. Невнимательно прочитала и упустила одну кредитку
Иван, у альфы ниже процент, вроде, 32,99, если ничего не путаю. И 49,99 на снятые наличные.
А банкротство и списание долга? не проще ли?
В 2018 году в России провели исследование «Жизнь в долг», оказалось, что причина плохого финансового положения вовсе не финансовая безграмотность, а одиночество и то, что процесс этот растянут во времени, находясь внутри ситуации не понимаешь, что попадаешь в кредитную ловушку и некому тебя остановить у края пропасти.
https://www.svoboda.org/a/29509527.html
https://hbr-russia.ru/biznes-i-obshchestvo/fenomeny/778884
Я должен больше 2000000 и про меня никто не пишет.
А рефинансирование работает почти во всех банках через ж*пу. Так как криво идет расчет, системы считают что я хочу взять ЕЩЕ ОДИН кредит, а не закрыть три и взять один. В итоге почти везде отлуп, ну кроме россельхозбанка, так как там все ручками проверяют.
