где и как открыть валютный счет

Валютный счет: где и как открыть физическому лицу

Российские банки предлагают клиентам обслуживание не только в национальной валюте. Любой гражданин может открыть валютный счет и использовать его для совершения финансовых операций. Чаще всего банки предлагают открыть счет в евро или долларах, но некоторые организации обслуживают даже более экзотические варианты: в фунтах стерлингов, йенах и пр.

В каких случаях необходим валютный счет, какие варианты его ведения предлагают банки. Простые валютные и мультивалютные счета, можно ли открыть дебетовую карту в долларах или евро. Специалисты Бробанк.ру изучили все особенности и нюансы ведения счетов в валюте.

Как открыть валютный счет

Работа с рублевыми реквизитами ведется в каждом банке, это понятная финансовая услуга для клиентов. Если же речь о счете в валюте, часто возникают вопросы. Например, где открыть валютный счет физическому лицу? Все ли банки предлагают такую услугу?

Вы можете обратиться только в тот банк, который правомочен вести работу с валютой. Есть Закон «О валютном регулировании», который должны соблюдать финансовые организации при предоставлении таких услуг. На деле таких компаний много, поэтому выбор имеется.

Когда актуально открытие валютного счета:

Если же рассматривать саму процедуру открытия, то здесь ничего сложного нет. Вы выбираете банк, который такую услугу предоставляет, обращаетесь в его отделение с паспортом и заключаете договор. Можете сразу выпустить к счету карту, если она для вас актуальна.

При наличии рублевого счета в каком-либо банке вы можете открыть здесь же и валютный, не выходя из дома, через интернет-банкинг.

Как пополнить валютный счет

Если вы планируете его открыть, то вопрос пополнения возникает вполне логично. Если это ваш личный счет, то никаких проблем не возникнет, вы можете воспользоваться следующими методами:

Сложнее обстоит дело, если вы хотите пополнить чужой валютный счет. Нормы действующего законодательства препятствуют такой операции, но позволяют ее выполнить при предоставлении определенных документов. Например, это может быть нотариальная доверенность от владельца этих реквизитов или документ, подтверждающий факт родства с ним. Например, родители отправили ребенка учиться в Германию, а он в свою очередь открыл себе счет в евро для получения «родительской поддержки».

В каких банках можно открыть валютный счет физическому лицу

Таких банков предостаточно, чаще всего граждане выбирают для обслуживания следующие:

При выборе банка смотрите на удобство обслуживания, на функционал интернет-банкинга, на цену дополнительных услуг. Само по себе открытие счета стандартно проводится бесплатно.

Мультивалютная карта

Для многих граждан, которые хотят валютный счет в банке, более удобным продуктом станет мультивалютная дебетовая карточка. Это карта, к которой клиент может привязать различные счета и управлять ими через онлайн-банкинг. Например, можно вести свой обычный рублевый счет и при необходимости совершения операций в долларах просто перекидывать деньги на счет в этой валюте, учитывая курс конвертации. Аналогично: если вы получаете зарплату в долларах, вы также моментально за пару кликом сможете перевести деньги в рубли.

Такие карты весьма удобно брать с собой в заграничные поездки. Вы не везете наличные, вы спокойно расплачиваетесь мультивалютным платежным средством, просто обеспечивая наличие необходимой суммы на валютном счете. Если они на нем заканчиваются, вы просто переводите их со своего рублевого.

Например, можно рассмотреть следующие мультивалютные карты:

Так что, валютный счёт для физических лиц — это не какая-то экзотическая услуга. Многие банки позволяют гражданам без пробоем при наличии только паспорта открывать реквизиты в евро, долларах и других валютах. И многие банки предлагают выпуск к валютным счетам отдельные карты или универсальные мультивалютные продукты.

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

Валютный расчетный счет – что это, как открыть, предложения банков по счетам в валюте

Если все субъекты Российской Федерации обязаны проводить транзакции между собой лишь в российских рублях, то для работы с иностранцами его может быть недостаточно. Здесь нужен расчетный счет в иностранной валюте, чтобы получать на него переводы в денежных единицах других стран, хранить там эти средства и проводить валютные операции, а именно – платежи и переводы зарубежным контрагентам и обмен валюты на рубли внутри страны.

Валютный расчетный счет обычно открывается в долларах США или евро, появляется все больше предложений в юанях. Японские йены, фунты стерлингов, канадские и австралийские доллары, датские и норвежские кроны в качестве валюты расчетных счетов востребованы обычно лишь фирмами, имеющими прямые постоянные операции с этими государствами. Многим предприятиям и индивидуальным предпринимателям приходится оценивать банки для открытия расчетного счета с учетом возможных операций с конкретными странами.

Что такое валютный расчетный счет, чем он отличается от рублевого?

Разница между валютным и расчетным счетом состоит не только в денежной единице транзакций и хранения средств, но имеет некоторые другие отличия, в т.ч. законодательно установленные.

Ради краткости изложения назовем только основные существенные аспекты этих различий, без отсылки к нормативным актам:

Следует также добавить, что в отличие от депозита в иностранной валюте, российской организации невыгодно открывать валютный расчетный счет, не имея зарубежных операций. Это лишь добавит к расходам по обслуживанию обязательного расчетного счета в рублях дополнительные издержки по валютному счету.

Не следует путать с валютными расчетными счетами в банках России счета российских организаций в зарубежных банках. Эти счета также открываются в валюте, но существуют по нормам страны регистрации банка.

Открытие валютного счета в банке. Топ 10 банков

Регистрации валютного расчетного счета обычно предшествует выбор банковского учреждения. Хотя не все банки специализируются на ведении таких счетов в валюте, но выбор предложений достаточно велик для обоснованного сравнения и даже выделения общих тенденций.

По каким критериям следует выбирать валютный расчетный счет для ИП или организации?

Основные критерии примерно те же, что и для р/с в рублях:

Источник

Открыть валютный счет

Рейтинг банковских депозитов

Как открыть валютный счет в банке – таким вопросом задается практически каждый человек, жизнь или работа которого тем или иным образом связана с валютными операциями. Главным преимуществом открытия подобного счета является возможность проведения транзакции без дополнительных затрат в виде комиссий.

Такая услуга очень актуальна для людей, которые работают в интернациональных компаниях, которые имеют свои представительства в вашем городе, а головной офис – за рубежом. В том случае, если ваш заработок зачисляется в долларах или евро, то чтобы не терять проценты на конвертации, вы можете оформить для этих целей специальный счет.

Самые популярные виды инвестиций:

3-5 млн.руб.3Облигации, векселя, валюта нужен опыт5%-15% годовых
От 100000 руб.5Свой бизнес нужна идеяДо 300%
но, конечно, не сразу

Плюсы валютных счетов

Прежде чем принять решение об обращение в банковское отделение для оформления услуги, нужно взвесить все плюсы и минусы, оценить преимущества, которые вы получите. Счет в ин.валюте имеет определенные преимущества:

Решив открыть валютный счет, учтите, что в каждом банке стоимость услуг (открытие и обслуживание счетов) различна – не стоит упускать этот момент из вида. Также у каждой банковской организации существует определенная плата за перевод средств на счета других компаний, плюс комиссии за вывод денег.

Как открывается валютный счет: описание процедуры

Перед открытием счета следует ознакомиться с условиями банков на их официальных сайтах. Однако, не всегда информация на них вовремя обновляется, а потому желательно позвонить или посетить офис выбранного банковского учреждения. При выборе организации не будет лишним почитать отзывы тех, кто уже открыл счет в том или ином банке.

Главное, на что нужно обратить внимание – единовременная плата за открытие и стоимость обслуживания в год, а также размер комиссии за обналичивание денежных средств, перевод на другой счет. Кроме того, важное значение имеют курсы обмена валют, широкий выбор услуг в валюте.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Для открытия валютного счета нужно подготовить

После этого специалист подготовит документы и предоставит вам их на подпись. Внимательно ознакомьтесь с договором и обратите особое внимание на пункт, качающийся начисления процентов на остаток средств. Обычно клиентам предлагают оформить пластиковую карту MC или Visa, привязанную к счету.

Какой валютный счет выбрать

Обычно представлено 4 варианта:

Первые два варианта подходят для тех, кто желает открыть счет для проведения операций, а не хранения или накопления денег. При этом мультивалютный счет дает возможность работать с несколькими валютами одновременно.

Третий вариант нужен тем, кто хочет получать дополнительный доход в виде начисленных процентов. Плюс мультивалютного депозита состоит в возможности сохранить средства даже при резких скачках курсов валют, а также снимать средства в одной из валют.

Что лучше: валютный счет или вклад

Если счет вам необходим для того, чтобы сохранить и приумножить имеющиеся денежные средства и, желательно, получить на них определенный процент, мы советуем вам открыть вклад в валюте. Проценты по нему ниже, чем по рублевому, однако если вы не планируете снимать наличные, за год может накопиться приличная сумма.

Плюсом такого предложения будет открытие транзитного счета, на который можно перечислять деньги сторонним лицам и организациям, и при необходимости снимать.

Десять банков для открытия валютного счета

Наиболее выгодные предложения по ним можно найти в:

Подробные условия представлены на официальных сайтах этих компаний. Открытие валютного депозита в условиях нестабильной экономики – мудрое решение для любого, кто хочет сохранить свои сбережения, а также получить дополнительный доход. Обычно ставки по таким программам довольно низкие, но доход от данного типа вложения куда выгоднее, чем от депозитов в рублях.

Валютная карта

Если же вам нужен счет для постоянных операций, то мы советуем вам оформить банковскую карту. С ее помощью можно получать и отсылать переводы, оплачивать платежи и покупки, снимать наличные.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Ее преимущество заключается в том, что вам не нужно будет совершать физический обмен денежных средств. К примеру, если вы получаете заработную плату в долларах, и при этом достаточно долго живете в России, то вам удобно будет рассчитываться в магазинах именно карточкой, конвертация происходит автоматически.

Где можно оформить:

Как открыть валютный счет или карту? Для этого физическому лицу надо просто обратиться в ближайшее отделение понравившегося ему банка с паспортом, предварительно уточнив по телефону горячей линии требования и тарифы

Источник

Где и как открыть валютный счёт

Что такое валютный счёт

Валютные счета открывают, если планируют заниматься импортом, экспортом или брать кредит в валюте. Деньги на них можно просто хранить или использовать для расчётов с зарубежными поставщиками, подрядчиками и заказчиками. Открыть расчётный валютный счёт может физическое лицо и организация.

На что обратить внимание при выборе банка

Самый простой вариант — открыть валютный счёт в том же банке, где и основной. Вероятно, это даже уменьшит пакет документов, которые необходимо подать, так как всё уже есть у вашего банка. Но простой путь не значит выгодный.

Законодатель не запрещает открывать счета в разных банках. В одной кредитной организации может быть рублёвый счёт, а в другой — валютный. Посмотрите на банки вокруг, их предложения могут быть гораздо выгоднее. Обращайте внимание на следующие моменты.

Есть ли у банка лицензия на работу с валютой

Маловероятно, что банк, не имея нужной лицензии, обманет вас: возьмёт деньги и не окажет услугу. Польза проверки в том, чтобы сэкономить время и не обращаться в банки, где вам не помогут. К примеру, у вас открыт расчётный счёт в региональном банке, вы можете рассчитывать, что откроете валютный счёт там же, а окажется, что банк с валютой не работает.

Узнать, какие у банка есть лицензии, это можно можно на сайте ЦБ РФ. Обратите внимание: название нужно вводить точно, иначе сервис ничего не найдёт. К примеру, поиск по запросу «альфа банк» не даёт результатов, банк находится, только если написать «альфа-банк».

Вот как выглядит информация по лицензиям в сервисе:

Если скачать архив с лицензиями и открыть генеральную, увидим информацию про иностранные валюты (п. 6):

Если не хочется выяснять, как правильно пишется название банка, и скачивать лицензии, воспользуйтесь нашим списком:

Стоимость открытия и обслуживания счёта

Стоимость банковских услуг сильно разнится. Открывают счета, как правило, бесплатно, а за операции и годовое обслуживание нужно будет платить. Обращайте внимание на условия: на «бесплатных» тарифах бесплатно можно будет провести лишь несколько операций на ограниченную сумму, а по остальным будет комиссия. Если вы в эти лимиты не укладываетесь, посчитайте, не выгоднее ли вам платить за обслуживание и проводить без комиссии больше платежей.

Банк бесплатно обслуживает валютный счёт, если компания ежемесячно тратит свыше 200 000 рублей. Компания решила, что это выгодно, но просчиталась: 5 месяцев в году её обороты не дотягивали до 200 000 рублей. В итоге пришлось заплатить за обслуживание счёта 1 990 рублей за каждый «нельготный» месяц. Итого незапланированные траты составили 9950 рублей.

Условия покупки валюты

У банка может быть выгодный тариф, но невыгодный обменный курс. Изучите, насколько отличается курс банка от курса ЦБ РФ. Например, 1 декабря 2019 года в Россельхозбанке курс покупки/продажи равен 65,16 руб. / 63,16 руб., в Банке Открытие — 65,75 руб. / 62,70 руб., а средний курс Центробанка — 64,30 руб.

Например, у вас есть 1 000 000 рублей, и вы собрались купить доллары для размещения на валютном счёте. По курсу Россельхозбанка вы получите 15 346,88 долл., а по курсу Открытия — 15 209,13 долл. Разница 137,75 долл., что по курсу ЦБ равно 8 857 рублей.

Тариф за переводы средств в инвалюте

За переводы денег иностранным поставщикам банк берёт комиссию. Обычно ставка комбинированная. Посмотрите, насколько она выгодна для вас при ваших валютных оборотах.

Например, банк берёт за перевод долларов или евро 0,2 % от суммы, но не менее 490 рублей. Компания «Золотое руно» переводит в валюту 300 000 рублей и платит комиссию 600 рублей или 0,2 % от суммы. А компания «Серебряная пуля» перевела 1 000 рублей, и ей пришлось отдать банку 490 рублей, то есть 49 %.

Условия валютного контроля

Все сделки с контрагентами из других стран подлежат валютному контролю. Агентом валютного контроля выступает банк: он проверяет законность операций, отвечает за правильное оформление платежей и документов.

В течение 15 дней нужно будет подать в банк документы, подтверждающие законность перевода или получения денег. За услуги контроля банки также взимают комиссию — примерно 0,1—0,15% от суммы сделки.

Если сумма контракта меньше 200 000 рублей, валютный контроль проходит по упрощённой схеме. В банк не придётся отправлять документы — только сообщить данные по сделке:

организацию, с которой заключили договор, из какой она страны;

номер и дату договора, реквизиты счёта вашего контрагента;

сумма сделки и валюта, в которой она совершается;

вид сделки: экспорт, импорт, услуги, заём;

тип платежа: предоплата, частичная предоплата, постоплата.

По контрактам на сумму больше 200 000 рублей нужно предоставлять документы. Список зависит от сделки. На оформление отводится 15 дней.

Еще сложнее с дорогостоящими контрактами. Импортный договор от 3 млн руб. и экспортный свыше 6 млн руб. нужно регистрировать в банке еще до перевода или получения денег. Для регистрации нужно предоставить иностранный контракт и реквизиты контрагента. После этого банк присваивает договору уникальный номер и вносит его в базу валютных договоров. Номер и скан-копия договора банк отправляет в ЦБ РФ. А клиенту сообщает сам номер и разрешает провести операцию.

Личный кабинет и приложение

Приложения и личные кабинеты есть у большинства банков. Но не в каждом приложении всё удобно и понятно. Не в каждом техподдержка говорит с вами по-человечески. Набор возможностей тоже везде разный. Почитайте форумы, посоветуйтесь с друзьями, посмотрите скриншоты самих приложений, посмотрите, какой средний балл у приложения в Google Play и АppStore, в нашем рейтинге. Детали решают всё.

Документы для открытия валютного счёта

Набор документов для открытия валютного счёта очень похож на комплект для открытия расчётного счёта. Основное отличие — форма заявления на открытие валютного счёта. Перечень документов следующий:

выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;

копию свидетельства о госрегистрации;

копию о постановке на учет в ФНС;

карточки с образцами подписей лиц, имеющими право распоряжаться счётом, и оттиском печати;

заявление на открытие валютного счёта;

иные документы по запросу банка.

Банки могут требовать дополнительные документы по своему усмотрению — мы рассказывали об этом в статье. Так что прежде чем идти в выбранный банк, изучите требования на сайте или позвоните на горячую линию.

Ваш город не Москва?

Источник

Желая сохранить и приумножить свои средства с помощью открытия депозита в банке, все мы обращаем внимание на общую экономическую ситуацию в стране. Постоянная инфляция на фоне скачков курса рубля и его обесценивание делают максимально привлекательными валютные вклады. Но в такой форме вклада, конечно же, есть свои нюансы. Сами банки неохотно идут на выплату процентов в валюте, поэтому условия могут быть не самыми выгодными.

Преимущества и недостатки валютных вкладов

К вкладам в рублях начинает возникать все больше вопросов: если следить посмотреть курс доллара на сегодня и завтра, то можно заметить, что рубль неминуемо падает, а цены растут. В итоге в конце срока вклада клиент получает сумму, которая даже с учетом добавленных процентов может иметь гораздо более низкую реальную ценность, чем во время открытия вклада. Поэтому каждый клиент неминуемо задумывается об открытии валютного депозита.

Особое внимание на такой тип вклада стоит обратить следующим группам клиентов:

Валютные вклады в банках можно открыть в следующей валюте:

В какой валюте открыт вклад, в такой валюте будут выплачиваться проценты. Соответственно, если положить доллары в банк под проценты, а курс доллара вырастет, то сумма процентов в долларах останется на том же уровне, т.е. вкладчик ничего не потеряет, а в переводе на российские рубли вообще вырастет. Именно за счет такой особенности многие пытаются заработать на скачках курсов в кризисные периоды в экономике именно за счет валютных вкладов.

К преимуществам таких вкладов можно отнести их следующие особенности:

Недостатков у данного типа депозитов совсем немного:

В любом случае выбирать депозит в валюте или в рублях следует с учетом ваших планов по применению полученного дохода, а также текущей экономической ситуации в стране.

Условия по вкладам в валюте

Несмотря на низкую процентную ставку по данному типу вкладов, на рынке можно найти лучшие предложения для физических лиц:

Как правило, самыми выгодными являются предложения сроком на 2-3 года, пусть и под не самый высокий процент.

Если вы видите предложения с подозрительно высокой ставкой, внимательно изучайте дополнительные условия.

К скрытым условиям по депозитам в валюте относятся следующие факторы:

Все эти условия всегда прописаны в договоре, но никогда не прописаны в рекламе. Поэтому необходимо внимательно читать все реальные документы по вкладу и изучать абсолютно все прописанные условия.

Источник