где лучше брать ипотеку в россельхозбанке или в сбербанке

Сбербанк или РоссельхозБанк: какой банк лучше, преимущества и недостатки

Выбор банка для получения тех или иных финансовых услуг – ответственный момент. Необходимо найти оптимальный баланс между максимально выгодными условиями, качеством сервиса, удобством сотрудничества. Нередко выбор останавливается на крупнейших компаниях, и потенциальные клиенты желают разобраться, в какой банк лучше обратиться – РоссельхозБанк или Сбербанк. Рассмотрим подробнее основные преимущества каждого из них и сравним условия основных финансовых продуктов.

Преимущества РоссельхозБанка

Ключевые преимущества банка РСХБ, как банковского учреждения:

Важно! В надежности банка сомневаться не приходится. Долгосрочный кредитный рейтинг: по версии Fitch – BB+, по оценкам Moody’s – Ba2, АКРА присвоило РСХБ оценку AA (RU).

Плюсы Сбербанка

В настоящее время банк демонстрирует активное развитие и внедрение прогрессивных технологий – комплексные онлайн-системы (интернет-банкинг, мобильный банкинг, ипотечный онлайн-сервис ДомКлик). Представительства банка находятся в РФ и за пределами страны.

Основные достоинства Сбербанка:

Заключение

У каждого банка есть схожие преимущества – широкие региональные сети, полный комплекс услуг, высокая надежность, качественный сервис. Какой банк лучше, Сбербанк или РоссельхозБанк, – вопрос субъективный, так как у каждого клиента свои критерии. Для наглядности сравним условиях двух банков по ключевым банковским продуктам.

*Без учета ипотечной госпрограммы под 6%.

Кредитные карты более выгодны у РоссельхозБанка – отсутствует плата за обслуживание, у кредиток Сбербанка льгота распространяется только на первый год обслуживания.

Если проанализировать условия по разным банковским продуктам, то сотрудничество с РоссельхозБанком выглядит более выгодным. Но здесь не учтены льготы для владельцев зарплатных карт, акционные предложения. Кроме того, широкая региональная сеть Сбербанка – веское достоинство. Клиенты банка не привязаны к одному или двум отделениям, сеть распространена по всей стране, и в каждом офисе клиент сможет пополнить карту, снять деньги со счета, оплатить кредит, оформить любую услугу.

При выборе, что лучше: РоссельхозБанк или Сбербанк, следует ориентироваться на собственные потребности и учитывать индивидуальные особенности. Зарплатным клиентам Сбербанка выгоднее обращаться в него же за любыми услугами, исключением может стать лишь оформление вкладов – у РСХБ ставки выше. А оформление потребительского кредита новому заемщику может быть выгоднее в РоссельхозБанке – минимальный процент у банка ниже.

Источник

Отзывы об ипотечных кредитах Россельхозбанка

Хочу выразить искреннюю благодарность Д-му Марку за всестороннюю оказанную помощь при оформлении сделки по приобретению квартиры по ипотечному кредиту. Все возникающие вопросы решались оперативно, грамотно, профессионально. На всех этапах проведения сделки проводились конкретные консультации.

С уважением З-ва Т.В.

Спасибо за отзыв. «Все возникающие вопросы решались оперативно, грамотно, профессионально» — расскажите, пожалуйста, какие вопросы возникали в процессе оформления и в чем заключалась помощь сотрудника?

Пришлите нам на адрес responses@banki.ru фото первой страницы договора, при необходимости скрыв финансовую информацию. А чтобы мы смогли вас идентифицировать, писать нужно с того адреса электронной почты, с которым вы регистрировались на портале. В письме также укажите ссылку на отзыв.

Отзыв запоздал на 2 месяца, я находясь в отделении пообещал его оставить, да все руки не доходили.

Отзыв запоздал на 2 месяца, я находясь в отделении пообещал его оставить, да все руки не доходили.

Оформляя бумажки, мимоходом спросил про Ипотеку. Мне она не особо нужна, но у меня большая зарплата по основной работе, и хотел купить, что-то недорогое, что бы зачесть НДФЛ 13%, а потом продать.

12.11.2021 должны были списать средства за ежемесячный платёж. Как мне объяснили в банке я перечисляю деньги на текущий счёт в мобильном приложении и они с него автоматно списываются в день списания. Сегодня 13.11.2021 списание не прошло. Платеж висит как прошедший и Деньги лежат на текущем счете.

11.11.2021 обратилась в банк с просьбой погасить полностью досрочно ипотеку не в день платежа, тк ждать ещё до 30.11.2021 а это очень долго и у нас нет такой возможности( очень срочная продажа), в связи с срочной продажей квартирой, предложили написать заявление чтобы списание провели раньше даты платежа, я написала заявление и оставила руководителю банка.

Сегодня 12.11.2021 руководитель банка связалась со мной и. Читать далее

11.11.2021 обратилась в банк с просьбой погасить полностью досрочно ипотеку не в день платежа, тк ждать ещё до 30.11.2021 а это очень долго и у нас нет такой возможности( очень срочная продажа), в связи с срочной продажей квартирой, предложили написать заявление чтобы списание провели раньше даты платежа, я написала заявление и оставила руководителю банка.

Сегодня 12.11.2021 руководитель банка связалась со мной и сообщила что банк не согласовал списание в другую дату. Я являюсь клиентом банка с 2015 года, ни разу не было такого чтобы банк что то сделал нормально! И когда мне понадобилась помощь в решении вопроса, опять же банк не пошёл на встречу, ужасный банк и отношение к клиентам.

Больше никогда не приду в этот банк и никому не посоветую! На данный момент у меня есть деньги на счету, есть заявление в банке о том что я хочу его погасить раньше и я хочу погасить эту ипотеку сейчас а не в дату платежа из за очень срочной продажи! Прошу помощи в решении этого вопроса!

Пытаюсь закрыть ипотеку в Россельхозбанке, за время ипотеки накопилось много интересных историй, попробую рассказать.

Давайте начнем с последней — получение документов по закрытию ипотеки. Вообще Россельхоз — это, конечно, банк для тех кто не торопится. 18 октября я оплатил последний платеж, позвонил в местное отделение банка и в банке мне сказали что в течение двух недель они съездят в МФЦ, отдадут туда закладную, снимут. Читать далее

Пытаюсь закрыть ипотеку в Россельхозбанке, за время ипотеки накопилось много интересных историй, попробую рассказать.

Давайте начнем с последней — получение документов по закрытию ипотеки. Вообще Россельхоз — это, конечно, банк для тех кто не торопится. 18 октября я оплатил последний платеж, позвонил в местное отделение банка и в банке мне сказали что в течение двух недель они съездят в МФЦ, отдадут туда закладную, снимут обременение и после позвонят мне. «Как удобно, подумал я, не нужно самому ездить по Росреестрам».

Прошло две недели, я приехал в Липецк (постоянно сейчас живу в Москве), где открывал ипотеку, но мне сказали что закладной пока нет. Что ж нужно ждать. Прошли ноябрьские праздники, прошла неделя после них, мне уже нужно возвращаться обратно, но закладной все нету. По телефону единственное что могут ответить — ждите, мы вам позвоним. Сколько ждать? Неделю? Месяц? Полгода? Я несколько раз пытался по телефону узнать хоть какой-то статус, но они не говорят вообще ничего: «что вы от меня хотите, я сижу в операционном зале». На просьбу дать телефон того, кто может проконсультировать отвечают отказом. В контакт-центре не говорят вообще примерно ничего (самый бесполезный контакт-центр из тех, с которыми я общался).

В итоге я сам дозвонился до Росреестра, там мне сказали что обременение сняли и документы отправлены в МФЦ еще 1 ноября (сегодня 11-е). То есть закладная уже 11 дней лежит в каком-то МФЦ, возможно документ потерялся, если так, то я могу и полгода его ждать. Чтобы понять какое МФЦ трясти, нужно узнать в какое отделение Россельхоз относил эти документы. Но при звонках в офис они мне принципиально отказываются говорить хоть какую-то информацию, то есть вообще ничего, кроме «ждите». Ни телефона отдела, который непосредственно этим занимается, ничего. Чувствуете разницу в подходе? Даже в Росреестре мне нашли информацию по кадастровому номеру и сказали что именно сейчас происходит с закладной. В Россельхозе даже не могут дать номер того человека, у которого можно что-то уточнить — клиентоориентированность.

Это не говоря о том, что ошибка в сумме досрочного платежа стоит месяц затягивания сроков. В их мобильном приложении некоторое время назад пользователю нужно было самому рассчитывать последний платеж и сколько денег должно быть на карте. При этом досрочный платеж может быть только в дату списания и ни в какую другую — так я потерял месяц. На следующий месяц они допилили приложение, я на всякий случай написал оператору в чате и оператор мне рассчитал другую цифру! Как в последствии оказалось — неправильную. Казалось бы вот деньги, держите, но нет

Но самое классное, что их филиалы никак не связаны друг с другом. Натурально в московском филиале я не могу вообще ничего сделать по липецкому счету — проверить статус, положить деньги, закрыть. Все операции в отделениях нужно делать в отделении в котором открыт продукт. Из-за этого возникают сложные ситуации — когда закончился срок действия твоей карты, а ты в Москве и тебе нужно заплатить очередной платеж, то ты приходишь в московское отделение и сотрудник говорит «я не могу положить деньги на ваш счет и даже НОМЕР счета не могу посмотреть — езжайте в Липецк». Это абсурд. Россельхоз — где родился, там и пригодился.

Плюсы у банка тоже есть. Они дали самый низкий процент по ипотеке в то время, когда я был ИП. Их приложение — не топ, но оно понемногу улучшается. Когда вышел срок действия карты, я смог завести новую из приложения. Правда мне это подсказал не сотрудник — я сам нашел, копаясь в приложении. Сотрудник подсказал ехать 500км, чтобы не просрочить.

Источник

Где найти самую выгодную ипотеку и стоит ли ее сейчас брать

С чего все началось

В апреле 2020 года, в самый разгар локдауна, российское правительство объявило о запуске программы льготной ипотеки под 6,5% годовых. Этот шаг был предпринят, чтобы:

По условиям программы, получить кредит на жилье мог любой российский гражданин. Два главных условия — клиент вносил не менее 15% от стоимости жилья, а кредит не превышал ₽6 млн для регионов и ₽12 млн для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Правда, был нюанс. Программа распространялась на квартиры в новостройках, аккредитованных в банках. То есть взять ипотеку на любую понравившуюся жилплощадь человек не мог.

Тем не менее это решение взорвало рынок ипотечного кредитования. Сразу после анонса новой программы президентом спрос на ипотеку взлетел на 60%. По первоначальному плану программа должна была действовать до 1 ноября 2020 года, но ее продлили еще на восемь месяцев — до 1 июля 2021 года. Благодаря этому на рынке установились исторически низкие ставки по жилищным кредитам.

Что сейчас предлагают банки

На сегодняшний день ипотеку с господдержкой предлагают 42 банка. Среди них Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, «Открытие», Россельхозбанк, ЮниКредит Банк и другие. Ставки по госпрограмме составляют от 0,1% до 6,5%, минимальный взнос — ₽100 тыс. Наличие этой программы вместе с низкой ключевой ставкой в 2020 году привело к общему падению стоимости ипотечных кредитов.

По нашим данным, медианная ставка по ипотеке на новостройку без госпрограммы сейчас составляет 7,5%, на вторичную недвижимость — 9%, а на рефинансирование ипотечного кредита — около 8%.

10 самых выгодных ипотечных кредитов в Москве, по данным «Сравни.ру»:

Сбербанк — Господдержка 2020 («ДомКлик») 0,1% — 5,75%

ВТБ — Господдержка 2020 с льготным периодом 4,3% — 6,5%

Банк Финсервис — Жилая недвижимость 4,5% — 9,9%

Промсвязьбанк — Госпрограмма 2020 — 5,45%

Россельхозбанк — С господдержкой — 5,5%

Банк Санкт-Петербург — Госпрограмма 2020 — 5,5–5,7%

Газпромбанк — Льготная — 5,55%

ФК «Открытие» / ЮниКредит Банк — С господдержкой — 5,59%

Райффайзенбанк / «Зенит» — С господдержкой 2020 — 5,69%

МКБ — Льготная с субсидированием — 5,75%

Судя по всему, счастливый для будущих ипотечников период продолжится.

В конце апреля Центральный банк поднял ключевую ставку до 5% — это самый существенный рост с 2014 года. И это уже второе повышение с 2018 года. Первое состоялось в марте: тогда регулятор увеличил показатель на осторожные 0,25%. После этого банки уже стали объявлять о росте ставок по ипотечным кредитам, не подпадающим под госпрограмму.

Уже через неделю после решения ЦБ РБК сообщил о том, что Сбербанк повысит ставки по ключевым ипотечным программам. Рост составит 0,4 п.п. от текущих базовых ставок по ипотеке на готовое жилье, кредитам на новостройки, ссудам на строительство дома и покупку гаража. Позднее о повышении процентных ставок заявили и другие российские банки.

Что делать клиентам?

Если вы задумываетесь об ипотеке

Если вы непременно хотите свое жилье и уже накопили минимальный первоначальный взнос, то имеет смысл брать ипотеку прямо сейчас. Ставки по жилищным кредитам с большой долей вероятности будут расти по описанным выше причинам. Сейчас сложно прогнозировать, на какую конкретно величину, — рост будет зависеть от дальнейшей политики ЦБ. С августа Центральный банк еще и ограничит выдачу ипотеки с минимальным первоначальным взносом менее 20%.

При этом, по прогнозам экспертов, в России начинается период многолетнего роста цен на недвижимость. Иными словами, ипотека станет менее доступной.

Если у вас уже есть ипотека

Если у вас уже есть ипотека, то сейчас хорошее время, чтобы ее рефинансировать, то есть закрыть старый кредит за счет нового по более низкой ставке. Сейчас многие банки предлагают довольно выгодные условия, которые тоже могут ухудшиться к осени.

10 наиболее выгодных предложений по рефинансированию в топ-20 банков по выдаче ипотеки, по данным «Сравни.ру»:

Московский кредитный банк — от 6,99%

ФК «Открытие» — от 7,5%

Россельхозбанк — от 7,65%

«Ак Барс», «Рефинансирование» — от 7,77%

ВТБ, «Рефинансирование» — от 7,8%

Промсвязьбанк — от 7,85%

Райффайзенбанк — от 7,89%

Сбербанк — от 7,9%

Альфа-банк — от 7,99%

«Уралсиб» — от 7,99%

Для того чтобы банк рассмотрел заявку на рефинансирование, должно пройти не меньше шести ежемесячных платежей. Наиболее выгодно это делать в первые три — пять лет после оформления ипотеки: в этот период выплачивается основная часть процентов.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнение профи», может не совпадать с мнением редакции.

Источник

Отзывы об ипотеке

Я как самозанятая работаю уже полгода, шью на заказ и ремонтирую одежду для населения. Понадобилась новая машинка и оверлок давно уже мечтала купить, Читать далее.

Я как самозанятая работаю уже полгода, шью на заказ и ремонтирую одежду для населения. Понадобилась новая машинка и оверлок давно уже мечтала купить, а он тоже сильно помогает в работе. Нигде не давали кредиты даже через магазин, а только в Почта Банке и выдали. Я у них на сайте оставляла заявку среди других банков заодно. Сотрудник перезвонил мне через 2 часа и пригласил в банк. Скрыть

да нормальный банк этот, получил кредит с нормальными процентами, ничего лишнего всё про графику считают проценты

На прошлой неделе приходил в офис банка. Хотел валюту поменять и немного про текущие депозиты узнать. Я очень много вопросов задавал, сотрудница мне Читать далее.

На прошлой неделе приходил в офис банка. Хотел валюту поменять и немного про текущие депозиты узнать. Я очень много вопросов задавал, сотрудница мне все рассказала очень подробно, сделала акцент именно на тех деталях вклада, которые мне были важнее всего. Еще и порекомендовала попробовать инвестировать в фондовый рынок. Так что сервис тут хороший, на пятерочку Скрыть

Это очень замечательный сайт, и он дает мне ссуды отличным образом. Я запросил ссуду на сайте, и правда была такова, что я получил ее быстро и не Читать далее.

Это очень замечательный сайт, и он дает мне ссуды отличным образом. Я запросил ссуду на сайте, и правда была такова, что я получил ее быстро и не плачу никаких комиссий. Спасибо Скрыть

Ипотеку новую хотели оформить, до этого запарились ждать когда выдадут о закрытии старой ипотеки, мучили из-за 56 рублей 2 недели. Муж работник Читать далее.

Ипотеку новую хотели оформить, до этого запарились ждать когда выдадут о закрытии старой ипотеки, мучили из-за 56 рублей 2 недели. Муж работник газпрома, вместо пониженной ставки нам задвинули высокую, отношение непонятное конечно, сторонние банки дают меньший процент((( Скрыть

В данном банке у меня оформлена Ипотека. Хочу сделать досрочное частичное погашение с уменьшением срока кредитования. Через лк это не представляется Читать далее.

Источник

Как получить ипотеку на покупку или строительство частного дома

Практически у всех крупных российских банков существуют ипотечные программы на приобретение готовых коттеджей и таунхаусов, а также на их строительство. Такие программы отличаются от ипотеки на жилье в многоквартирных домах — ставки и первоначальный взнос выше. Также к загородным форматам банки предъявляют более жесткие требования в отличие от традиционного рынка первичного и вторичного жилья.

В рамках государственной программы поддержки индивидуального жилищного строительства получить кредит проще, чем под строительство дачи в садовом товариществе, где нет коммуникаций. Ставка по ипотеке по этой программе доступна от 8,6% при уплате первоначального взноса от 50%. Минимальный первоначальный взнос — 20%. Однако можно сэкономить еще сильнее с помощью сельской или деревянной ипотеки (если вы подпадаете под их условия), где ставки могут быть ниже 3%.

Рассказываем, какие кредитные программы существуют у банков, в чем сложности получения ипотеки на строительство загородного дома или покупку готового, какие специфические требования предъявляют банкиры к частным домам и какое будущее у индивидуального жилищного строительства (ИЖС) в России в целом.

Содержание:

Частные дома остались без ипотеки

Одним из драйверов развития жилищного строительства в России является индивидуальное домостроение. В последние годы объем ввода частных домов растет: если в 2018 году на такие дома приходилось 42% от общего объема ввода жилья, то в 2019-м уже 46%, или 250–270 тыс. домов средней площадью 140 кв. м. Однако часть этого объема приходится на ранее построенные дома и зарегистрированные по дачной амнистии.

Частные дома также востребованы среди потенциальных покупателей. По опросам ВЦИОМ, 66% россиян предпочли бы жить в индивидуальном доме, а не в многоквартирном. По оценке социологов, спрос на такое жилье оценивается в 3 млн домов на горизонте пяти лет, или 450 млн кв. м.

При этом в России до сих пор отсутствует доступное жилищное кредитование на покупку и строительство индивидуальных домов. По данным Минстроя России, портфель банков от кредитования жилья в целом в ИЖС составляет менее 5%. В ВТБ (второй по объему выдачи ипотеки банк в России) доля загородной недвижимости в общем объеме выдачи незначительна и составляет порядка 1%.

Неликвидная загородка

Ипотечный кредит на загородные участки и дома банки выдают значительно реже, чем на городские форматы. «Банки не хотят обзаводиться неликвидным балластом, который тяжело продать и компенсировать потери в случае, если кредит не будет выплачен, поясняет управляющий директор «Миэль-Сеть офисов недвижимость» Александр Москатов. По оценкам аналитиков, в среднем банки выдают ипотеку на ИЖС по ставкам на 1–3 п.п. выше (9–12%), чем на жилье в многоквартирных домах, и часто то, что банки называют ипотекой на собственный дом, является обычным потребительским кредитом.

Сейчас на загородном рынке отмечается дефицит качественного и доступного предложения домов, потенциально интересных банку как объект залога для ипотеки, считает генеральный директор девелоперской компании VSN Invest Денис Волкович. По его словам, при колоссальном затоваривании на загородном рынке Подмосковья с привлечением ипотеки реально купить не более 5% от всего объема, что делает такой формат неконкурентным по сравнению с квартирами, говорит Волкович. Есть сложности для заемщика, ведь у загородной недвижимости минимальный первоначальный взнос больше, чем у городской, и средняя ставка по загородной ипотеке примерно на 1% выше, добавляет Москатов.

Требования банков для покупки и строительства домов

Банки принимают решение о кредитовании загородного жилья на основе индивидуальных характеристик объекта в зависимости от его физического состояния и капитальности. Требования жесткие, и предпочтительными условиями для одобрения ипотечного кредита станет нахождение земельного участка на территории населенного пункта с разрешенным видом использования под индивидуальное жилищное строительство.

Все документы на дом должны быть в полном порядке, объект — зарегистрирован и иметь статус жилого, все перепланировки и строительство также необходимо зарегистрировать. К дому должны быть подведены коммуникации, желательно центральные. Дом не может превышать трех этажей, быть аварийным или ветхим.

В пресс-службе ВТБ пояснили, что для принятия решения о кредитовании объекта важны многие показатели — материал стен, наличие коммуникаций и их подведение к объекту для постоянного круглогодичного проживания, удаленность от города. При кредитовании такой недвижимости необходимо учитывать особенности этого рынка в рамках месторасположения объекта, так как на нем действуют иные строительные стандарты и высока доля самостоятельных построек, пояснили в пресс-службе кредитной организации.

Для получения жилищного кредита на строительство индивидуального дома, помимо перечисленных выше требований, понадобится предоставить договор подряда со строительной компанией или предварительный договор купли-продажи объекта, заключенный с застройщиком, проект дома, смету строительства и т. п.

Переход на проектное финансирование повлиял на реализацию на первичном рынке таких популярных форматов загородного жилья, как таунхаусы и малоэтажные жилые комплексы. Для получения кредитов на подобные проекты теперь действуют стандартные требования банков, как и при покупке жилья в новостройках.

Какие документы нужны, чтобы получить ипотеку на строительство дома:

Для одобрения ипотеки на строительства дома российские банки также предъявляют ряд требований. Недвижимость не должна быть в залоге у другого банка или быть под арестом, участок должен быть размежеван, а границы четко обозначены в документах. Также банк потребует страхование дома в пользу банка на весь срок кредита.

Ипотечные программы для ИЖС

Ипотечные программы для индивидуальных домов есть в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке, «Дом.РФ» и ряде других банков. Например, в Сбербанке выдают ипотеку как на покупку готового дома, так и на строительство индивидуального и даже дачи. Условия для строительства дома: первоначальный взнос — от 25%, максимальный срок — до 30 лет. Ставка по ипотеке по программе «Строительство дома» колеблется от 8,7% до 11%.

Для оформления ипотеки банк берет в залог кредитуемое или иное жилое помещение, а также земельный участок, на котором находится дом. Строительство жилого дома может производиться как самостоятельно заемщиком, так и по договору подряда со строительной организацией. Также потребуется договор-основание строительства (или его проект) и работ по подведению коммуникаций на земельном участке, смета строительства объекта недвижимости со стоимостью материалов, стоимость подведения коммуникаций, разрешение на строительство либо уведомление о соответствии строительства установленным параметрам и допустимости размещения объекта на земельном участке, пояснили в пресс-службе Сбербанка.

В октябре 2020 года банк «Дом.РФ» улучшил условия по пилотной программе по выдаче ипотеки на ИЖС. Теперь кредитные средства можно направить не только на приобретение участка с одновременным строительством на нем дома, но и на строительство жилого дома на имеющемся в собственности участке. Ипотека доступна по ставке от 8,6% при уплате первоначального взноса от 50% и подтверждении доходов выпиской из Пенсионного фонда России. Срок кредитования составляет до 30 лет. Максимальная сумма ипотеки — 30 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области и 10 млн руб. для остальных регионов. Минимальный первоначальный взнос — 20%.

«Дом.РФ» расширил географию возможного местонахождения объекта строительства — теперь он может находиться на расстоянии до 50 км от ближайшего крупного населенного пункта. Также клиенты банка могут получить кредит на строительство дома на землях сельскохозяйственного назначения — ранее кредитные средства направлялись только на возведение недвижимости на землях населенных пунктов.

Для кредитования покупки готовых индивидуальных домов в ВТБ действуют стандартные банковские программы для вторичного рынка. Ставка по кредиту — от 8,4%, срок кредита — до 30 лет, первоначальный взнос — от 10%. Кредитов на строительство загородного жилья в банке нет.

Сельская ипотека

Также в России уже запущена сельская ипотека по беспрецедентно низким ставкам — до 3%. Это программа оказалось очень востребованной среди населения и в правительстве планируется рассмотреть предложение Минсельхоза по расширению данной программы. Она является частью программы «Комплексное развитие сельских территорий». На ее финансирование в 2020 году заложен 1 млрд руб. из федерального бюджета, Минсельхоз России выделил дополнительные средства на реализацию программы льготной сельской ипотеки в объеме 500 млн руб. Согласно планам программы, к 2025 году свои жилищные условия могут улучшить более 200 тыс. семей.

Действие льготной ипотеки распространяется почти на все населенные пункты (кроме городских округов), которые расположены в сельской местности с населением не более 30 тыс. Также программа не распространяется на внутригородские муниципальные образования Москвы и Санкт-Петербурга, муниципальные образования и городские округа Московской области. Оформить сельскую ипотеку можно сроком до 25 лет. Максимальная сумма займа составляет 3 млн руб. и 5 млн руб. для Дальнего Востока и Ленинградской области соответственно. Чтобы стать участником программы, нужно сделать первоначальный взнос не менее 10%. Процентная ставка в Россельхозбанке — от 2,7% годовых.

В рамках сельской ипотеки можно получить кредит на покупку земельного участка и строительство на нем дома, строительство или завершение строительства жилого дома по договору подряда. Главное требование — жилье должно находиться в сельской местности, а также быть пригодным для проживания, с коммуникациями — электричеством, водоснабжением, канализацией, отоплением.

Кредиты по данный программе выдают банки:

Деревянная ипотека

Еще одна программа — льготные кредиты на покупку деревянных домов, которую называют деревянной ипотекой. Программа должна стимулировать деревянное домостроение в России и увеличить производство домокомплектов заводскими методами. Программу перезапустили в прошлом году. Согласно ее условиям, банки будут предоставлять потребительские кредиты по сниженной на 5% ставке. В результате ставка на дома заводского изготовления в среднем составит 10–12%, что приближает ее к уровню ставок по ипотеке. Программа будет действовать до 2021 года включительно, ее бюджет составляет 400 млн руб. ежегодно.

Под программу льготного кредитования подпадают деревянные дома, стены которых выполнены из клееного/цельного бруса или массивных панелей, сформированных из деревянных ламелей, панелей с использованием ОСП или ДСП-плит средней плотности (плит МДФ). К технологиям деревянного домостроения сегодня относят клееный и массивный брус, бревно, каркасные (каркасно-панельные), фахверк-, сип-панели и т. д.

Чтобы качество домокомплекта было высокое, а в программе не участвовали недобросовестные компании, введен ряд ограничений: годовой оборот компании — не менее 200 млн руб., она должна быть аккредитована (подтвердить уровень своей квалификации и качества выполняемых работ). Также компании необходимо заключить договор об участии в программе субсидирования деревянных домов с банком. Таким образом, список компаний, принимающих участие в программе, не строго фиксирован — количество предприятий может колебаться в зависимости от их соответствия данным критериям. В официальном реестре Ассоциации деревянного домостроения перечислены компании, которые проектируют, производят и строят дома из дерева индустриальным способом.

Будущее ипотеки для частных домов

Правительство возлагает надежды на строительство индивидуальных домов, появляются различные льготные госпрограммы, а банки запускают пилотные ипотечные программы. Ипотеки на строительство жилого дома — это большой сегмент жилищного рынка и его доля будет только увеличиваться, отметил заместитель председателя правления Банка «Дом.РФ» Данила Литвинов. В будущем банки отладят и запустят различные кредитные программы на строительства индивидуального жилья.

В программе, разработанной Минстроем, отмечается, что сдерживающим факторов является низкое проникновение ипотечного кредитования на рынок ИЖС, в то время как на рынке новостроек сегодня уже более 50% сделок осуществляется с использованием ипотеки. Целями программы развития ИЖС являются повышение качества и доступности жилья для граждан, создание финансовых инструментов, в том числе кредитных, для поддержки ИЖС, обеспечение объектов строительства ИЖС землей и инфраструктурой и формирование стандартизированного перечня домокомплектов, их поставщиков, стандартизация рынка строительства ИЖС. В Минстрое предлагают формировать территории комплексной застройки и обеспечивать их инженерной и социальной инфраструктурой за счет местных бюджетов.

Источник