где лучше брать сельскую ипотеку
Сельская ипотека: новая программа господдержки со ставкой 0,1%
С 2020 года в России появилась новая программа господдержки ипотеки для покупки квартир и домов в сельской местности. Это не та программа, по которой дают ипотеку под 6%, и не та, что действует для Дальнего Востока. У сельской ипотеки свои условия и лимиты.
Мы собрали все требования новой программы. Она выгоднее, чем семейная ипотека, но подойдет не любой семье.
Как работает сельская ипотека
Вот основные условия новой программы:
Рассказать о новой господдержке для покупки жилья:
Поделиться условиями ипотеки под 0,1%
Что это за программа?
Сельская ипотека — это условное название новой программы господдержки, которую утвердили постановлением правительства № 1567 в конце 2019 года. Документ вступил в силу 1 января 2020 года — то есть программа раньше не работала, она абсолютно новая и работает только для покупки жилья в сельской местности.
В России действует несколько программ господдержки именно для ипотеки:
Сельская ипотека ни одну из этих программ не отменяет, она работает с 2020 года — отдельно и сама по себе.
То есть семья с двумя детьми может взять кредит на квартиру под 6% по программе семейной ипотеки. Если эта семья живет в Хабаровске и хочет купить там квартиру, ей дадут кредит под 2% по программе дальневосточной ипотеки. Если эта же семья хочет купить дом в селе под Хабаровском, то сможет взять ипотеку еще дешевле — по новой программе сельской ипотеки. И даже если дом решили купить не на Дальнем Востоке, а под Рязанью — сельская ипотека сработает. А если семья с двумя детьми решится на третьего ребенка, государство дополнительно к льготной ставке погасит еще 450 000 Р кредита.
У программы сельской ипотеки отдельные требования к недвижимости, сумме кредита, ставкам и срокам. Все они должны соблюдаться одновременно.
Кто может взять сельскую ипотеку
Заемщиком по этой программе может быть кто угодно: женатый мужчина, мать-одиночка, супруги без детей, семья с одним ребенком, многодетные родители. Требований к возрасту, семейному положению, месту жительства и социальному статусу нет. Если у заемщиков есть дети, они могут родиться когда угодно, а не только с 2018 года, как требуется по условиям семейной ипотеки.
Заемщики могут жить в любом регионе. Свои требования может предъявить банк при оценке рисков и платежеспособности, но ограничений именно в программе нет. Хоть программу и назвали сельской ипотекой, но жить в деревне необязательно. Это принципиальное отличие от дальневосточной ипотеки, где есть требование по поводу прописки.
Какое жилье можно купить по этой программе господдержки
Сельскую ипотеку можно взять только на покупку жилья в сельской местности. Это может быть квартира, дом или участок. Объект может быть уже готовым или еще строиться. Или дома может вообще не быть — а заемщик хочет его построить.
Вот общие требования к объектам:
Что считается сельской местностью
Для сельской ипотеки подходят такие населенные пункты:
Важное ограничение: Москва, Московская область и Санкт-Петербург не участвуют в программе. Если поселок находится в границах этих регионов, сельская ипотека там не работает.
В России много городов с частным сектором, но купить там дом по этой программе нельзя. Принадлежность к подходящим сельским территориям лучше уточнять в банке, чтобы не получилось, что вы потратили время на поиск дома или уже купили участок, а кредит не дали. По программе семейной ипотеки или господдержки для многодетных ограничений по территории нет.
Сколько денег и на какой срок дадут
В программе сельской ипотеки есть отдельные лимиты по сумме кредита и сроку ипотеки:
Чтобы получить господдержку, нужно иметь деньги на первоначальный взнос — минимум 10% от стоимости жилья. В эту сумму может входить материнский капитал.
В программе сельской ипотеки можно участвовать только один раз. Такое условие действует и для дальневосточной ипотеки. А вот семейную ипотеку можно брать для покупки нескольких квартир: там нет ограничения по количеству кредитов и объектов.
Какой будет льготная ставка
По программе сельской ипотеки можно взять кредит по ставке от 0,1 до 3% годовых.
Суть субсидии в том, что государство возместит банку проценты, равные ключевой ставке ЦБ. В ноябре 2020 года она составляет 4,25%. Окончательная ставка зависит от банка. Если по семейной и дальневосточной ипотеке она фиксированная — 6 и 2%, то для села она зависит от условий банка и его обычной ставки для таких кредитов.
Государство установило только диапазон для ставки. То есть выше 3% по этой программе она быть не может. И это точно гораздо ниже, чем обычные кредиты на покупку и строительство домов.
В каких банках можно взять сельскую ипотеку
Такую ипотеку может выдать не любой банк. К кредиторам много требований, а деньги между ними распределяют на основании заявок. Информация об этой программе есть на сайтах Россельхозбанка и Сбербанка. Но Сбербанк заявки не принимает, так как исчерпал лимит выделенных средств.
Нельзя заставить банк выдать кредит именно под 0,1% — и вообще участвовать в этой программе. А если программа в банке работает, не факт, что он выдаст кредит конкретному заемщику.
Сельская ипотека 2021 – 2022 в Москве
В 2021 – 2022 году получить сельскую ипотеку на строительство дома можно по низкой ставке от 2,7%. Срок кредитования составляет от 3 лет до 25 лет. Сравните 3 предложения от 3 банков и выберите один из вариантов сельскохозяйственной ипотеки.
Сельская ипотека 2021 – 2022. Доступно 3 предложения. Изменить
Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Рекомендуемые ипотечные продукты
Удобный поиск недвижимости и заказ отчета об оценке
Новые ипотечные продукты
Условия сельской ипотеки
Стартовавшая в январе 2020 года программа с господдержкой «Сельская ипотека» – это шанс приобрести дом или квартиру в сельском поселении на выгодных условиях. На Выберу.ру вы сможете ознакомиться с действующими предложениями российских банков и их условиями в 2021 – 2022 году в Москве, сравнить разные ипотечные продукты и выбрать то, что подходит именно вам.
В чем суть программы?
Программа разработана не только для сельских жителей, но и для горожан, которые хотят переехать за город. Ее цель – привлечь людей в села, население которых стремительно сокращается. Дело в том, что доля жителей деревень, сел, хуторов и станиц должна составлять не менее 25% от всего населения страны, однако молодые люди стремятся на заработки в большие города.
Суть ипотеки на дома в сельской местности заключается в выдачи льготных кредитов по ставкам, которые составляют от 0,1 до 3% годовых. Конкретный процент зависит от того, какую сумму готово субсидировать банкам руководство региона.
По этой программе вы можете приобрести:
Максимальный срок такого займа – 15-25 лет, в зависимости от банка. Государство считает, что этого достаточно, чтобы вернуть средства без просрочек, так как стоимость проживания в селе намного дешевле, чем в городе. Кроме того, заемщик должен сделать первоначальный взнос, который составляет минимум 10% от нужной суммы. Максимальная возможная сумма составляет 5 млн для жителей Дальнего Востока и Ленинградской области и 3 млн для остальных регионов.
Пока что льготную ипотеку выдает Россельхозбанк и Сбербанк. По мере подключения других организаций, список будет обновляться и на сайте Минсельхоза, и на Выберу.ру.
Кто может принять участие?
Еще один плюс этой госпрограммы в том, что воспользоваться предложением по преобретению недвижимости могут не только сами сельские жители, но и горожане в Москве. Нет жестких ограничений по семейному положению, наличию, количеству детей и возрасту. Требования также не отличаются от стандартных ипотечных и могут разниться лишь между банками.
Существуют, впрочем, определенные требования для жилья. Постройка должна быть капитальной, иметь фундамент и крышу, а площадь на каждого члена семьи – соответствовать нормам. Большим плюсом станет наличие проведенных коммуникаций и достаточная близость к дорогам, по которым можно проехать в любое время года.
Вопросы и ответы
Такую ипотеку можно оформить только при покупке недвижимости в сельской местности (агломерации). Дополнительное требование: жилье должно быть пригодным для проживания, с подведенными коммуникациями – светом, водой, отоплением и канализацией. Основные условия – не более 30 000 населения в выбранном пункте, и он не находится на территории Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области. Во всех остальных регионах страны, включенных в программу, можно подавать заявку в любой из 9 банков, которые оформляют сельскую ипотеку.
По сравнению с первоначальными условиями, в сельскую ипотеку внесли такие изменения:
По данной программе ипотеки можно:
Купить по льготной ипотеке можно как новостройку, так и жилье на вторичном рынке. Основное требование – дом должен быть пригодным для проживания. Это можно выяснить по выписке из ЕГРН, которую у каждого потенциального заемщика попросит банк. Этот документ может дать собственник или это можно проверить на публичной кадастровой карте Росреестра.
При подаче заявки на сельскую ипотеку подготовьте:
Заявление можно оформить в банке по установленному образцу. Кроме указанных документов, банк может запросить и некоторые другие. Полный перечень бумаг можно узнать только в том банке, в котором планируете получить льготную сельскую ипотеку.
Сельская ипотека
Чтобы быстро получить и оформить сельскую ипотеку со ставкой от 2.7%, воспользуйтесь услугами одной из 2 компаний. Вы можете выбрать любое из 2 предложений. По состоянию на 17.11.2021 в каталоге представлено 2 банка.
Предложения месяца
Компетентность
Спасибо за супер консультацию сотруднику по адресу Кутузовский проспект. Я пришёл открывать текущий счёт, менеджер сказал заранее внести на него средства, чтоб сделка по. Читать полностью
Отличное отделение и его управляющая
Отличное сопровождение сделки.
Благодарность Сытенко Марии и Филиппову Игорю
Хочу сказать большое спасибо сотрудникам «Росбанк Дом», офис в Пресненском районе Москвы, Сытенко Марии и Филиппову Игорю! Удивительный профессионализм, компетентность. Читать полностью
Эксперт на ДомКлик, отличная и отзывчивая работа
Хочу сказать спасибо Гамагину Валерию Юрьевичу, который уделил много времени и подробно сориентировал по всем вариантам программы покупки земли и строительство дома, уточнил. Читать полностью
Пояснения и выдача справок
Обратился для дистанционного оформления справки для пфр, дали контакты специалиста Коваль Виктории. Виктория профессионально предложила варианты решения вопроса. И решила его. Читать полностью
Хороший банк
Обращался в банк проконсультироваться по ипотеке. Отличный персонал, очень отзывчивый. В очереди практически не стоял, сразу подошёл сотрудник, расчетная ставка оказалась ниже чем. Читать полностью
Сельская ипотека
Ипотека в сельской местности стала очень популярным финансовым продуктом. Она позволяет купить жилье в короткий срок и с пониженной процентной ставкой. Минсельхоз выделил определенную сумму на поддержку программы, чтобы увеличить спрос на недвижимое имущество в селах.
Особенности и условия сельской ипотеки
В последнее десятилетие численность жителей в селах стала значительно снижаться. Одной из государственных мер для исправления ситуации является ипотечное кредитование под низкий процент в селах, деревнях и поселках.
Ипотека на дом в деревне выдается в рамках государственной программы «Комплексное развитие сельских территорий». Она включает в себя не только ипотечное кредитование, но и возможность взять ссуду под небольшой процент на благоустройство жилья в сельской местности. Целью госпрограммы является не только привлечение людей в села и поселки, но и улучшение качества их жизни.
Оформление такого кредита не может быть быстрым. Банку нужно проверить заявку, согласовать каждого заемщика с министерством, а объект — с местными властями, подать отчет.
Условия сельской ипотеки могут варьироваться в зависимости от финучреждения:
Молодые семьи могут использовать материнский капитал в качестве первого взноса или же для погашения задолженности.
Низкая ставка связана с субсидированием программы. Государство выделяет деньги, которые идут на восполнение разницы в ставках для банков. Если человек, живущий в сельской местности, уже взял ипотечный кредит на обычных условиях, он может подать заявку на рефинансирование. Но это выгодно только в том случае, если выплачено не более половины долга. Рефинансировать таким образом можно кредиты, полученные не ранее 1 января 2020 года. Просрочки тоже учитываются, но, если вы опоздали с платежом не более чем на 30 дней, банк может закрыть на это глаза.
Особенность подобного кредитования в том, что банк сам устанавливать процентную ставку для каждого клиента, но в итоге она не может быть выше 3 %. Некоторые финорганизации поддерживают оформление ипотеки через интернет. Поэтому при подаче документов онлайн ставка может снижаться. Например, «Сбербанк» готов снизить процент с 3 до 2,7 %, если заемщик оформит процедуру через интернет.
Требования банка к заемщикам не высокие, но кредитор будет тщательно проверять недвижимость на юридическую чистоту, ликвидность, безопасность. Для организации залоговое имущество — гарантия от неуплаты долга. Если заемщик не может оплачивать ипотеку, жилье продается, а остаток долга гасится. Поэтому ликвидность играет не последнюю роль при одобрении. Финучреждение откажет в кредитовании, если дом слишком старый, находится районе, где нет дорог, так как такое жилье будет очень трудно продать.
Чтобы оформить сельскую ипотеку онлайн, необходимо сделать несколько шагов:
Если вы берете ипотеку на строительство, страховой договор с компанией заключается после окончания строительных работ.
Перед тем как отправить заявку на сельскую ипотеку, нужно собрать документы. Заемщика будут проверять на платежеспособность, поэтому нужно предоставить копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ. Если доход низкий, финучреждение отклонит заявку или же предложит вариант с покупкой более дешевого жилья.
Получить кредит может любой гражданин РФ вне зависимости от места жительства, семейного положения. Однако наличие официального заработка и кредитная история проверяются. На Дальнем Востоке учитывается также прописка заемщика. Возрастные рамки довольно широкие, но они есть. Например, «Россельхозбанк» рассматривает заявки только от граждан в возрасте от 21 года до 75 лет.
Обязательно учитывается кредитная история каждого клиента. Если у него было много просрочек, имелись суды с другими банками, есть невыплаченные кредиты, вероятность одобрения значительно снижается.
Какое жилье можно рассматривать как залоговое
Ипотека на сельский дом выдается в любом населенном пункте, не являющемся частью городского округа, где количество жителей не превышает 30 000 человек. Исключением является муниципальное образование столицы и Санкт-Петербурга.
Заемщики могут приобрести частный дом или квартиру в деревне, поселке, селе или даже частном секторе города (при условии, что он входит в указанную программу). Уточнить этот вопрос можно как в выбранной кредитной организации, так и в администрации.
Банки с большой вероятностью одобрят ипотеку в следующих случаях:
Основное условие — недвижимость должна находиться в сельской местности и быть полностью пригодной для проживания. Если это частный дом, в нем должно быть электричество, газ, водоснабжение, канализация, отдельный санузел, отопление. Также постройка не должна быть деревянной. Учитывается только то жилье, в котором можно жить круглый год, то есть это не может быть дача или летний домик.
До полного погашения задолженности недвижимость нельзя продать или переписать на другого человека. Все манипуляции (кроме ремонта и облагораживания территории) нужно обговаривать с кредитором.
Если у заемщика уже есть земля, он может взять кредит на строительство дома. Иметь документ о праве собственности на землю не обязательно, достаточно договора аренды. Также можно взять ссуду на завершение уже начатого строительства. Но в этом случае строительные работы должны быть закончены не позднее чем через 2 года после оформления кредита.
Подобрать подходящий вариант кредитования и отправить заявку онлайн можно с помощью надежного портала. На сайте Banki.ru собраны актуальные предложения от ведущих финорганизаций.
Когда возобновят программу
Официально программа по льготному ипотечному кредитованию действует с 2020 до 2025 год. Но многие крупные банки исчерпали лимит субсидий, выделенных государством. Планируется увеличение объема субсидий в 2021 году и продление программы из-за высокого спроса на сельскую ипотеку.
Мнение нашего эксперта: бывают случаи, когда ждать возобновления ипотечной программы невыгодно, потому что жилье дорожает и приходится платить за аренду съемной квартиры. Можно не тратить время и подать заявку на другую ипотечную программу. Через 6 месяцев после заключения договора ее можно будет рефинансировать и перейти на условия льготной сельской ипотеки.
Некоторые банки (например, «Россельхозбанк») продолжают принимать заявки на ипотечное кредитование в сельской местности, ожидая скорейшего финансирования.
Сельская ипотека под 1-3 процента в 2021 году — условия
В России уже действует несколько госпрограмм по льготной ипотеке, но в 2020 году стартовала еще одна — сельская ипотека под 1 процент. Команда Bankiros.ru выяснила, чем отличается новая инициатива от других программ ипотеки, как получить такой кредит и какие ограничения есть в его оформлении и обслуживании.
Что такое сельская ипотека под 1-3 процента?
Сельская ипотека — это новая программа льготных кредитов, которые выдают на строительство и покупку жилья. Ее цель — улучшить жилищные условия россиян, которые проживают в сельской местности. Кроме этого, льготной ипотекой власти хотят остановить отток людей в мегаполисы, привлечь в агросектор горожан и простимулировать развитие инфраструктуры.
По расчетам Минсельхоза, к 2025 году более 200 тыс. семей смогут воспользоваться этой программой.
Поиск ипотеки
Условия ипотеки под 1-3% для сельской местности
В зависимости от банка ставка может колебаться: например, с дополнительным финансированием от региональных властей заемщики смогут получить ипотеку от 0,1%. Но главное условие программы — ставка не должна превышать 3%. А с учетом того, что средний процент по жилищным кредитам сегодня — 8%, сельская ипотека россиянам более чем выгодна.
В каких регионах работает программа?
Жилье в ипотеку под 0,1% можно купить в любом населенном пункте, который относится к сельской местности, в том числе:
Получается, что купить дом в городской черте нельзя: мегаполисы, крупные и средние города не подпадают под действия программы. Еще кредит не выдадут на жилье в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге — эти регионы исключены из условий льготной ипотеки.
Какие требования к жилью?
По программе можно купить в сельской местности квартиру в многоквартирном доме, отдельно стоящий дом или пустующий участок. Объект может быть готовым или только возводиться. Либо же строительством занимается сам заемщик — тогда ипотеку он берет гектары с земли с отсутствующими коммуникациями.
Ниже — требования к приобретаемому жилью:
Важно! Площадь жилья — готового или только возводимого — должна быть не меньше учетной нормы на каждого члена семьи. Узнать об это подробнее можно в местных госорганах: в каждом регионе действуют свои нормы.
Где взять ипотеку под 1-3 процента?
От 500 тыс. до 5 млн. рублей
От 3 до 360 месяцев
Аннуитет или дифференцированная — на выбор заемщика
Обязательное — имущества, приобретаемого в ипотеку;
Добровольное — здоровья и жизни заемщика/созаемщиков
Со временем к программе могут присоединиться и другие банки (например, уже сейчас о своем участии заявляли СберБанк и Россельхозбанк, но пока прием заявок приостановили). Bankiros.ru будет следить за рынком и обновит информацию, как только появятся новые кредиторы.
Как получить ипотеку под 1-3 процента?
Сельская ипотека оформляется по той же схеме, что и обычный кредит. Нужно выполнить четыре шага:
В ходе оформления не нужно обходить госинстанции: основные документы есть у заемщиков на руках, а недостающие берут застройщика/продавца недвижимости и по месту трудоустройства.
Требования к заемщику
Со стороны государства особых ограничений нет: ипотеку разрешается выдавать заемщикам любого возраста и семейного статуса, живущим в любом регионе РФ. Единственное условие — для сельской ипотеки нужно быть гражданином России.
Но кроме программных, свои требования выдвигают кредитные организации. В Россельхозбанке, например, такие ожидания от заемщиков:
Отдельный блок требований касается трудоустройства (без стабильного дохода ипотеку получить нельзя):
Созаемщики по кредиту тоже должны работать. Всего Россельхозбанк допускает не больше 3-х созаемщиков, в т.ч. состоящих в родственной связи с титульным заемщиком. Супруг(а) заемщика становится созаемщиком по умолчанию.
Какие нужны документы?
Точный список будет зависеть от кредитора. В Россельхозбанке для ипотеки в сельской местности под 3 процента запрашивают такие документы:
Пакет бумаг увеличится, если привлечь несколько созаемщиков или предоставить залог (по крупным кредитам заявители могут заложить другой объект недвижимости).
Часто задаваемые вопросы
По программе сельская ипотека ряд моментов и нюансов остаются пока непроясненными. Ниже Bankiros.ru отвечает на часто задаваемые вопросы от потенциальных заемщиков.
Может ли банк отказать в сельской ипотеке под 3 процента годовых?
Да, может. Заемщиков кредитует банк, а правительство лишь возвращает ему недополученный доход (разницу между льготной ставкой и текущей ставкой ЦБ). Получается, что все риски — по просрочкам и невыплатам — ложатся именно на банк, который вправе отказать ненадежным клиентам.
Что делать, если вам все-таки отказали?
Можно пробовать другую госпрограмму. Таких в России действует несколько:
Но чаще в ипотеке отказывают сами кредиторы, если видят недостаточный доход заявителя или плохую КИ. В этом случае стоит обратиться в другой банк: есть шанс, что в нем требования к заемщикам будут мягче.
Можно ли использовать материнский капитал, чтобы выплатить сельскую ипотеку?
Да, материнским капиталом можно погасить задолженность, а еще — использовать субсидию в качестве первоначального взноса. Если вам положены другие льготы, их тоже можно направить на выплату кредита. Например, с сентября 2019 года многодетные могут получить 450 тыс. рублей на погашения ипотечного кредита, в т.ч. сельской ипотеки.
Хватит ли на всех бюджетных денег?
В 2020 году финансирование сельской ипотеки составит 1 млрд рублей. Для сравнения — на семейную ипотеку выделяют 600 млрд рублей, правда, на несколько лет действия программы. Такая разница в цифрах связана со спецификой программы: по расчетам правительства, на жилье в сельской местности будет априори меньший спрос. Поэтому выделенного бюджета должно хватить.