где лучше взять кредит почта банк или втб

В каком банке лучше взять кредит наличными?

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Население цивилизованных стран живет в основном «взаймы». Это и не удивительно. Всего каких-то 2-3% годовых, а заветное желание исполнено. В России сложнее. Высокая ставка по потребительским кредитам заставляет многих задуматься, а нужно ли лезть в финансовую кабалу. И все же потребительский кредит берут. При этом стремятся оформить его наличными.

Каждому хочется получить ссуду на самых выгодных условиях, чтобы оплата процентов и разных комиссий не легла тяжелым бременем на семейный бюджет. В каком банке выгоднее взять кредит наличными в 2021 году, мы и поговорим.

Критерии поиска

Правильный подход к поиску кредитной линии – залог успеха. В жизни часто можно наблюдать ситуации, когда приоритет отдается одному критерию выбора банка и вида ссуды. Например, займ под маленький процент часто приводит к значительным переплатам из-за различных комиссионных платежей.

Самый выгодный потребительский кредит должен:

Естественно, могут быть у клиентов банка и другие критерии выбора, но приведенные выше — основные.

Критерии сформированы. Дело за малым: привести список лучших кредитных линий на сегодняшний день.

Обзор лучших предложений банков

После анализа кредитных линий ведущих банков России, команда сайта vkreditbe.ru предлагает 10 самых лояльных к клиенту банков. При этом брались условия для новых заемщиков, так как многие кредитные организации предлагают своим постоянным клиентам более выгодные условия. Все данные сведены в таблицу.

Внимание: приведенные в таблице процентные ставки по кредитам не являются открытой офертой банков. В каждом случае осуществляется индивидуальный подход к заемщику. Если предложенные банком условия не удовлетворяют, всегда можно обратиться в другую кредитную организацию.

Газпромбанк

Низкая процентная ставка по кредиту привязана к условию обязательного страхования жизни. При этом банк перестраховался и в открытой оферте прямо указывает, что при возврате страхового полиса ставка вырастет до 14,5%. Этот пункт прописывается и в договоре, а поэтому вариант отказа от страховки не проходит.

Чтобы определиться, брать ли кредит на таких условиях, нужно считать, на какую сумму вырастут платежи по обслуживанию кредита вместе со страховыми взносами в пересчете на месяц. Если они будут на уровне 12-13%, то этот вариант предпочтительней при очень большой сумме кредита.

В остальном условия стандартные: минимум документов (паспорт, справка о доходах любой формы, копия трудовой книжки, подтверждающая трудоустройство), отсутствие комиссий и скрытых платежей, заявка онлайн, любые доступные способы погашения.

Хоум Кредит Банк

Банк привязывает низкий процент по кредиту к страхованию жизни и здоровья заемщика. Однако, здесь, в отличие от Газпромбанка, последующий отказ от полиса не имеет юридических последствий.

Условия стандартные и во многом схожи с требованием Газпромбанка. Выдача производится в день обращения. При больших суммах займа, свыше 300,0 тыс. руб. специалисты банка могут попросить представить справку о доходах в любой форме.

Банк Восточный

В банке «Восточный» кредит наличными выдадут в день обращения, точнее, в день подписания кредитного договора. Для этого необходимо предоставить пакет документов, состоящий из паспорта, справки о доходах (банк предлагает несколько вариантов, удобных для клиента), СНИЛС и подтверждение места работы: заверенная копия трудовой книжки или справка от работодателя на его фирменном бланке, заверенная круглой печатью.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке кредитную линию наличными можно открыть на 5 лет с максимальной суммой до 5,0 млн. руб. на следующих условиях:

Почта Банк

Получить приведенную в таблице процентную ставку по займу (9,9%) нереально. Менеджеры начинают предлагать кредиты от 16% и выше, при этом навязывая обязательное страхование жизни. Однако, от полученного полиса можно отказаться в течение 10 дней после оформления. Как это сделать, можно посмотреть в работе «Как вернуть страховку по кредиту в Почта Банке» на нашем сайте.

В остальном условия стандартные, начиная от пакета документов и заканчивая способами погашения кредита. Подробно оформление кредита наличными описано в материале «Потребительское кредитование в Почта Банке».

Для городских жителей такие условия являются неприемлемыми – есть другие банки. Для жителей села, особенно в глубинке, – это единственный шанс получить кредит. Поэтому банк и попал в сводную таблицу лучших предложений кредита наличными.

Ренессанс Кредит

«Ренессанс Кредит» предлагает низкую ставку по процентам, но вводит комиссии при погашении задолженности по ссуде и платные СМС-сообщения. В реальности кредитная линия будет стоить клиенту банка от 10 до 11,7% в зависимости от выбранного способа перечисления денег банку. При этом и предлагаемая сумма недостаточная для крупных покупок.

Заявка рассматривается в течение 10-15 минут, кредит выдается в день обращения в банк. Всю сумму можно получить в кассе банка или перечислить на собственную дебетовую карточку.

Райффайзенбанк

В банке самая низкая в России процентная ставка по потребительскому кредиту (подробный обзор предложений банка представлен здесь). Однако, сумма ограничена всего 200,0 тыс. руб. Для крупной покупки, например, автомобиля, мало, а для приобретения мебели, бытовой техники или отдыха с семьей за границей является оптимальной. При этом нет никаких скрытых комиссий и платежей. Заявка рассматривается в течение часа.

Среди дополнительных бонусов:

Промсвязьбанк

Потребительский кредит наличными банк предлагает на комфортных условиях:

Условия получения кредита стандартные.

Тинькофф

У банка сервис по получению кредита на уровне мировых стандартов:

Величину процентов по ссуде можно снизить до 9,0% с одновременным увеличением максимальной суммы займа до 15,0 млн. руб. при предоставлении залога в виде недвижимости.

Кредитование у ВТБ проводится на стандартных условиях. Однако, есть некоторые нюансы.

Где наиболее оптимальные условия

Выбор кредитной линии всегда обуславливается рядом условий. Рекомендовать, в каком банке лучше взять кредит наличными, на все случаи жизни нереально. Поэтому дадим рекомендации по нескольким критериям.

Кредит до 200,0 тыс. руб. Взять относительно небольшой кредит для решения текущих проблем лучше всего у «Райффайзенбанка» – это оптимальный вариант. Низкая ставка, не обремененная дополнительными платежами. Предложения крупных банков можно не смотреть – они выдают мелкие кредиты, до 300,0 тыс. руб., под повышенные на 1-3 пункта проценты.

Средний кредит, до 1,0 млн. руб. Быстрый кредит на комфортных условиях можно получить в «Альфа-Банке». Приемлемые условия предлагает также банк «Восточный».

Крупный кредит до 5,0 млн. руб. Достаточно крупный кредит на приемлемых условиях можно оформить в том же «Альфа-Банке».

Очень крупный кредит, до 15,0 млн. руб. Получить деньги для открытия собственного бизнеса можно в банке «Тинькофф», который готов под 9,0% годовых под залог недвижимости выдать кредит до 15,0 млн. руб. на 7 лет.

Какой банк предпочесть, если КИ испорчена

Плохая кредитная история не станет помехой при оформлении кредита в банках: «Восточный», «Ренессанс Кредит», «Тинькофф» и «Хоум Кредит». Они не обращают внимания на КИ при оформлении ссуды.

Однако, при обращении необходимо уточнять, будет ли в этом случае повышаться ставка по процентам – многие крупные банки также открывают кредитные линии для клиентов с испорченной историей, но ставят при этом в договора очень высокие проценты, до 33 пунктов.

К какому предложению присмотреться пенсионеру

Где лучше взять потребительский кредит пенсионеру? Практически все банки из приведенного списка работают с пенсионерами, но повышают при этом процентную ставку на 1-2%.

При отсутствии карточки или получении пенсии через «Почта Банк», прежде всего следует обратиться в ВТБ. Здесь наиболее приемлемые условия. Затем в банк «Восточный» и «Газпромбанк».

Источник

Почта Банк или ВТБ — что лучше

⭐⭐⭐⭐⭐ Не знаете что лучше Почта Банк или ВТБ? Почитав отзывы о вкладах, картах, инвестициях в данных банках и сравнив Почта Банк и ВТБ, вам будет легче выбрать какой банк лучше и надежнее, где выгоднее взять ипотеку или кредит.

Почта Банк отзывы

Оценка: ★
Второго декабря 2018 года с менеджером точки продаж заключилдоговор потребительского кредитования № 38598882. 01 октября 2019г. обратился в офис банка, чтобы уточнить размер оставшихся
платежи по кредиту. Тут выяснилось, что у меня имеются просрочки: 1. Из-за включения дополнительнойуслуги «Кредитное информирование» и списания комиссии за её использование.
Однако специалист не предупреждала об этойуслуге и никак не разъяснила порядок её использования. Согласия на её
подключение я не давал. Помимо отсутствия информации хочу отметить то, что её
наличие прямо противоречит действующему законодательству и является
необоснованной.
Так, в статье 10 закона № 353-ФЗ указано, чтокредитор обязан предоставлять заёмщику информацию о размере текущей
задолженности по договору потребительского займа, а также о дате и размере
обязательных платежей. В части 4 этой статьи сказано, что эта информация должна
предоставляться заёмщику бесплатно. Также статья 34 ФЗ «О банках и банковской
деятельности» регулирует порядок взыскания задолженности.
В части 19 статьи 5 закона «О потребительскомкредите» сказано, что кредитор не имеет права взимать плату за исполнение им
своих обязательств, возложенных нормативными правовыми актами, а также за те
услуги, которые необходимы исключительно для соблюдения его интересов.
Сообщение о наличии просроченной задолженностиотносится к таким услугам. Исходя из этого услуга «Кредитное информирование»
должна предоставляться бесплатно. 2. Также мне начислены дополнительные проценты по кредиту по непонятныммне причинам. Все платежи произведены вовремя, более того, до мая месяца платежи производились минимум за месяц заранее. Платёж за май
поступил в ваш банк 27.03.2019г. Далее
платежи следовали согласно графику или с некоторым опережением. Исходя из вышеизложенного, требуюаннулировать начисление комиссии и корректно пересчитать все проценты по
данному кредитному договору, так как вышеизложенное ущемляет мои права как
потребителя финансовых услуг. Прошу в течение десяти дней направить мне
мотивированный ответ на претензию.

Оценка: ★
Добрый день! 30.09 в одном из клиентских центров оформила кредитный договор. Цель моего кредита была покупка. После оформления договора денежные средства поступили мне на карту ( карта с бесконтактной основной). Я решила перевести деньги на карту в этот момент произошел сбой в приложении и денежные средства поступили на кредитный договор. Я значение этому не предала так как посчитала что это мой счёт и денежные средства останутся там. Завтра должна состояться сделка, я зашла в приложении и обнаружила что мой договор закрыт, при этом банк при заключении договора меня не уведомил. Обратится в отделение банка сейчас не могу ( по личным причинам). Прошу возобновить договор на изначальных условиях.

ВТБ отзывы

Здравствуйте. Считаю необходимым отметить сотрудницу банка ВТБ Батрыгину Юлию как высококлассного специалиста знающего своё дело. Заводил карту в отделение банка в г. Ярославль
ул. Кирова, 10/25. Всё объяснила, показала и рассказала. Позитивный и доброжелательный человек. Побольше бы таких сотрудников.

Оценка: ★
Втб делает, что захочет со счетами клиентов юридических лиц!
Блокирует и устраивает проверки с неопределенным сроком не взирая на потери, которые несут компании-контрагенты.
Еще в августе компания партнер должна была провести оплату по договору. Втб заморозила счета партнера под видом какой-то проверки. Банк не может дать реальное понимание того, когда компания-контрагент сможет нам провести оплату.
Последняя информация, которую удалось получить, это то, что теперь проверяют контрагентов нашего партнера, т.е нас.
В чем причина этих проверок и когда они закончатся втб не говорит. «Мы рассматриваем» — отвечают!
Возмущает поведение банка и непонимание ущерба, который он наносит.
На данный момент не получив денег, на которые был расчет нет возможности оплатить офис, рассчитаться с нашими партнерами, оплатить рекламу и зарплату.
В результате мы должны опасаться компаний у которых счета в ВТБ и избегать сотрудничества с ними. Иначе можем попасть в абсолютно непонятную безвыходную ситуацию.

Оценка: ★★
Получил предложение от банка ВТБ: «[table]Андрей Александрович,Поздравляем!
Банк готов выдать вам кредитную картуЖдем вас с документами в любом удобном офисе ВТБ.» Ок, умаю открою кредитку чтобы в пакете Мультикарта зарабатывать побольше бонусов. Сумма по кредитке реально небольшая — так, на расходы. И началось — в личном кабинете все красиво расписано мол позвоните на горячую линию там примут заявку и расскажут где и когда получить кредитную карту. Позвонил, странная работа голосового помощника, ну ладно кое как выяснили кто я, зачем-то спросили где мне удобно получить карту и сказали мол иди туда и там подавай заявку и узнавай окончательное решение. Ок, пошел, приняли прекрасно и консультант реально рад был помочь, к нему вопросов нет. Но отказ, вторая попытка (он дела несколько какими то там разными способами) — пришло 3 отказа. Вопрос — какой смысл гонять клиента в офис? Для чего? Не первый раз такое. Ну не хотите вы мне ничего предлагать, зачем гоняете? Кроме раздражения и потерянного времени, ну и естественно потери определенной доли уважения и доверия к банку вы ничего не добились. Оценка не «1» только потому что консультант реально пытался помочь и даже извинился за отказ. Увы, ВТБ в очередной раз показал неуважение к клиентам…[/table]

Как же так можно относиться к людям и не считаться с их временем.

Отвратительная работа банка — убеждаюсь в этом каждый раз, когда приходится обращаться — и ничего не меняется, а жаль.

Оценка: ★
Зарегистрировал себе ИП, банк сам со мной связался уговорили открыть у них счет. Я согласился после долгих уговоров. В результате мне отказывают, из-за того, что я в 2017 году банкротился как физ. лицо. Теперь самое интересное — хочу знать вынесли мне официальный отказ и испортили ли мне этим отказом деловую репутацию. Я сам юрист и намереваюсь по этому поводу обращаться в суд. Насколько я понимаю банкротство физ лица не является основанием для отказа в открытие счета юр лица, причем другой топ банк открыл мне счет без проблем.

Хочу поблагодарить отличного специалиста банка ВТБ на Мира, 36 Эренберг Марину Ивановну за помощь и удачное решение в моем вопросе перехода на кредитную мультикарту, с увеличенным сроком действия. Спасибо огромное! Отличный специалист, который не боится нестандартных задач и готов всегда помочь клиенту! Прошу отметить премией! Очень благодарна!

Популярные вопросы про банки:

Источник

Отзывы о кредитах Почта Банка в Москве

В апреле взяла кредит в банке, платила исправно, но в августе начали приходить смс о том, что у меня задолженность по кредиту и не хочу ли я ее оплатить, хотя у меня все давно оплачено. Разобраться с этим вопросом мне помогли сотрудники отделения на Энтузиастов, в которое я зашла просто, проходя мим. Читать далее

В прошлом году в августе брала кредит на обучение сына на год 350000 рублей. В почта банке мне предложили самый выгодный процент, причем подключили гарантированную процентную ставку, по которой вот после 12 месяцев проплат мне разницу вернули на карту. И таким образом в этом году мне не придется бра. Читать далее

Была в офисе на Коломенской 17, нет очереди, удобно подъехать, на парковке всегда есть места, терминал свободный, операторы сразу подходят. Обслуживают быстро. Я подавала в офисе заявку на кредит, консультант помогла мне ее правильно оформить, сама бы я там сто лет сидела, вчитываясь. Перезвонили из. Читать далее

Здравствуйте, я увидела рекламу 5,9 процентов всем в Почта банке, ну и конечно пошла оформлять кредит в сумме 200тр, оставила заявку онлайн. На другой день пригласили в отделение. Кредит одобрили. Решили оформить на мужа. Пришел он в отделение, естественно не задумываясь подписал все бумаги, которы. Читать далее

Мы с супругом в прошлом месяце закупились в Фабрике мебели. И там у них оформили кредит Почта банка. Переплата вообще копеечная. Предложили очень выгодные условия, сами мы их не устанавливали. Ответ пришел быстро. Из документов только договор да график. Вообще никаких проблем. Взяли мы на приличную. Читать далее

Искала, где выгоднее оформить телевизор в кредит, взять решили плазму с диагональю почти 70, стоит недешево, насобирать никак не получилось. Сравнивала предложения нескольких банков и самым выгодным оказалось от Почта банка. Переплата по итогу незначительная вышла. И что еще порадовало, так это проц. Читать далее

Я в Почта банке частая гостья. Меня там уже запомнили. был у меня кредит. Я его сначала частично-досрочно перекрывала, потом вообще досрочно ходила. График постоянно пересчитывали. И экспресс-кредит брала, потому что прям срочно нужно было буквально 20 тысяч. Но я эту карту закрыла быстро. Потом офо. Читать далее

Брала в «Почтабанке» кредит наличными, осталась вполне довольно условиями и отношением ко мне как к клиенту. Даже учитывая мою не самую «чистую» в прошлом кредитную историю, кредит выдали без проблем, закрыли глаза на мои ошибки в прошлом-спасибо за это. Кредит я уже выплатила, точно в срок, без про. Читать далее

Выплатил кредит в «Почта банке» и хочу рекомендовать его теперь как лучший банк для получения займа. Во-первых, практически никому не отказывают, у меня 3 знакомых брали тут кредиты и никому не отказали. Во-вторых, очень быстрое одобрение, в течение 3-4 дней. В-третьих, для оформления договора нужно. Читать далее

Спасибо оператору Роману из отделения банка по адресу Совхозная 39. Мне очень понравилось его обслуживание. Он мне все подробно рассказал про кредиты, про % ставки и сроки, помог выбрать для меня самое выгодное предложение и оформить заявку на получение кредита в «Почта банке». Сейчас я жду одобрени. Читать далее

ООО «АРСфин», ОГРН 1187746346556. При использовании материалов гиперссылка на bankiros.ru обязательна. Содержание сайта не является рекомендацией или офертой и носит информационно-справочный характер.

При входе, вы принимаете условия обработки персональных данных

Источник

Разбор Банки.ру. Кредит со снижающейся ставкой от Почта Банка — в чем подвох?

Что дешевле: кредит с постоянной или со снижающейся ставкой? Считаем выгоду.

Почта Банк презентовал новый продукт, почти не имеющий аналогов на рынке, — потребительский кредит «Снижаем ставку». Каждый год ставка будет уменьшаться на 3 процентных пункта и к концу срока кредита может достигнуть 3,9% годовых.

В пресс-релизе на сайте банка сообщается: «Главное — это абсолютно честный подход: нет каких-либо условий и «подводных камней» для снижения ставки. Это предложение позволяет сэкономить и взять кредит на действительно выгодных условиях — по ставке ниже, чем в зарплатном банке».

Звучит впечатляюще, но так ли все однозначно? Давайте разбираться.

Что почем?

Новый продукт рассчитан на заемщиков, предпочитающих кредитоваться «по-крупному»: минимальная сумма кредита — 500 тыс. рублей, максимальная — 5 млн рублей. Несмотря на такие солидные цифры, обеспечение по кредиту не требуется.

Ставки по кредиту одинаковые для всех категорий заемщиков: как для «зарплатников», так и для клиентов «с улицы». Пороговая ставка для кредита на сумму от 500 тыс. до 1 млн рублей начинается от 15,9% годовых, на сумму от 1 млн до 5 млн рублей — от 13,9%. Эта ставка действует первые 12 месяцев, далее каждый год она снижается на 3 п. п.

Кредит на сумму от 500 тыс. до 1 млн рублей:

Кредит на сумму от 1 млн до 5 млн рублей:

Заем можно оформить на срок от трех до пяти лет.

Снижающаяся ставка: как это работает?

Главная «фишка» нового кредита Почта Банка — ставка уменьшается автоматически без выполнения каких-либо условий. Начальная ставка одинаковая для всех категорий заемщиков и снижается она тоже для всех одинаково: без привязки к наличию страховки или отсутствию просрочек.

Насколько это выгодно? Для примера приведем предоставленные банком расчеты переплаты по кредиту на сумму 1 млн рублей сроком на пять лет с применением снижающейся и фиксированной ставок.

Кредит со снижающейся ставкой:

Ежемесячный платеж, руб.

Сумма выплат за год, руб.

Итого переплата по процентам за пять лет составит 335 695 рублей.

Кредит с фиксированной ставкой:

Ежемесячный платеж, руб.

Сумма выплат за год, руб.

Переплата за пять лет — 454 784 рубля.

Таким образом, экономия на процентах по кредиту «Снижаем ставку» составит 110 040 рублей.

Впрочем, удивляться щедрости банка не приходится по двум причинам. Первая — начальная ставка 15,9% выше среднерыночной ставки по потребительским займам. Так, по данным Центробанка, среднерыночная полная стоимость кредита (ПСК — платежи по основному долгу, уплата процентов, другие сборы и комиссии) на сумму свыше 300 тыс. рублей сроком от одного года в IV квартале 2020 года составила 12,699% годовых. Правда, ПСК по кредиту «Снижаем ставку» составляет 12,364%. Таким образом общая стоимость кредита находится все же ниже среднерыночной.

Во-вторых, при аннуитетной схеме начисления процентов, применяемой в большинстве банков, включая Почта Банк, основные процентные выплаты приходятся на первые годы погашения кредита, когда проценты начисляются на максимальную сумму долга. В результате первые платежи обычно более чем наполовину состоят из начисленных процентов. По мере уменьшения задолженности соотношение процентов и основного долга в ежемесячном платеже меняется: доля основного долга увеличивается, а процентов — уменьшается. Таким образом, установив максимальные ставки именно на первые годы кредита, банк отчасти компенсировал недополученную прибыль за последующие годы. Почта Банк не предоставил нам детальный график погашения кредита. Если ориентироваться на график, рассчитанный с помощью кредитного калькулятора, в первый год клиент выплачивает более 40% от всех причитающихся по этому кредиту процентных платежей, а за два года — три четверти.

Еще одна тонкость, призванная подстраховать кредитные доходы банка, связана с порядком досрочного погашения. По условиям договора, при частичном досрочном погашении кредита с изменяющейся ставкой сокращается срок договора, а размер ежемесячного платежа остается прежним. Другими словами, при досрочном погашении «отсекаются» самые дешевые для заемщика, но наименее доходные для банка последние месяцы кредита.

Если резюмировать сказанное, экономия по переплате при снижающейся ставке действительно есть, однако ощутима она только в случае, если начальная ставка по кредиту со снижающимся процентом находится на уровне ставки по обычному.

А что у конкурентов?

У Россельхозбанка есть похожий продукт — потребительский кредит «С динамической ставкой». Выдается он на срок от 13 до 60 месяцев. Как и по кредиту Почта Банка, процент по займу «С динамической ставкой» снижается ежегодно.

Кредит от 1 млн рублей:

Начальная ставка здесь ниже, чем по кредиту «Снижаем ставку», но действует она только при условии оформления страховки. Если заемщик отказывается от страхования, банк может установить надбавку до 2,5 п. п. Таким образом, ставка за первый год может вырасти до 14,5%, а за последний — до 11,9%.

Приведем примерные расчеты платежей по кредиту со страховкой и без нее.

Источник