где лучше взять кредит в сбербанке или в россельхозбанке
Сбербанк или РоссельхозБанк: какой банк лучше, преимущества и недостатки
Выбор банка для получения тех или иных финансовых услуг – ответственный момент. Необходимо найти оптимальный баланс между максимально выгодными условиями, качеством сервиса, удобством сотрудничества. Нередко выбор останавливается на крупнейших компаниях, и потенциальные клиенты желают разобраться, в какой банк лучше обратиться – РоссельхозБанк или Сбербанк. Рассмотрим подробнее основные преимущества каждого из них и сравним условия основных финансовых продуктов.
Преимущества РоссельхозБанка
Ключевые преимущества банка РСХБ, как банковского учреждения:
Важно! В надежности банка сомневаться не приходится. Долгосрочный кредитный рейтинг: по версии Fitch – BB+, по оценкам Moody’s – Ba2, АКРА присвоило РСХБ оценку AA (RU).
Плюсы Сбербанка
В настоящее время банк демонстрирует активное развитие и внедрение прогрессивных технологий – комплексные онлайн-системы (интернет-банкинг, мобильный банкинг, ипотечный онлайн-сервис ДомКлик). Представительства банка находятся в РФ и за пределами страны.
Основные достоинства Сбербанка:
Заключение
У каждого банка есть схожие преимущества – широкие региональные сети, полный комплекс услуг, высокая надежность, качественный сервис. Какой банк лучше, Сбербанк или РоссельхозБанк, – вопрос субъективный, так как у каждого клиента свои критерии. Для наглядности сравним условиях двух банков по ключевым банковским продуктам.
| Наименование услуги | Сбербанк | РоссельхозБанк |
| Потребительские кредиты | От 11,7% | От 10% |
| Ипотека* | От 7,1% | От 5% |
| Вклады | До 6,7% | До 7,8% |
*Без учета ипотечной госпрограммы под 6%.
Кредитные карты более выгодны у РоссельхозБанка – отсутствует плата за обслуживание, у кредиток Сбербанка льгота распространяется только на первый год обслуживания.
Если проанализировать условия по разным банковским продуктам, то сотрудничество с РоссельхозБанком выглядит более выгодным. Но здесь не учтены льготы для владельцев зарплатных карт, акционные предложения. Кроме того, широкая региональная сеть Сбербанка – веское достоинство. Клиенты банка не привязаны к одному или двум отделениям, сеть распространена по всей стране, и в каждом офисе клиент сможет пополнить карту, снять деньги со счета, оплатить кредит, оформить любую услугу.
При выборе, что лучше: РоссельхозБанк или Сбербанк, следует ориентироваться на собственные потребности и учитывать индивидуальные особенности. Зарплатным клиентам Сбербанка выгоднее обращаться в него же за любыми услугами, исключением может стать лишь оформление вкладов – у РСХБ ставки выше. А оформление потребительского кредита новому заемщику может быть выгоднее в РоссельхозБанке – минимальный процент у банка ниже.
Где найти самую выгодную ипотеку и стоит ли ее сейчас брать
С чего все началось
В апреле 2020 года, в самый разгар локдауна, российское правительство объявило о запуске программы льготной ипотеки под 6,5% годовых. Этот шаг был предпринят, чтобы:
По условиям программы, получить кредит на жилье мог любой российский гражданин. Два главных условия — клиент вносил не менее 15% от стоимости жилья, а кредит не превышал ₽6 млн для регионов и ₽12 млн для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Правда, был нюанс. Программа распространялась на квартиры в новостройках, аккредитованных в банках. То есть взять ипотеку на любую понравившуюся жилплощадь человек не мог.
Тем не менее это решение взорвало рынок ипотечного кредитования. Сразу после анонса новой программы президентом спрос на ипотеку взлетел на 60%. По первоначальному плану программа должна была действовать до 1 ноября 2020 года, но ее продлили еще на восемь месяцев — до 1 июля 2021 года. Благодаря этому на рынке установились исторически низкие ставки по жилищным кредитам.
Что сейчас предлагают банки
На сегодняшний день ипотеку с господдержкой предлагают 42 банка. Среди них Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, «Открытие», Россельхозбанк, ЮниКредит Банк и другие. Ставки по госпрограмме составляют от 0,1% до 6,5%, минимальный взнос — ₽100 тыс. Наличие этой программы вместе с низкой ключевой ставкой в 2020 году привело к общему падению стоимости ипотечных кредитов.
По нашим данным, медианная ставка по ипотеке на новостройку без госпрограммы сейчас составляет 7,5%, на вторичную недвижимость — 9%, а на рефинансирование ипотечного кредита — около 8%.
10 самых выгодных ипотечных кредитов в Москве, по данным «Сравни.ру»:
Сбербанк — Господдержка 2020 («ДомКлик») 0,1% — 5,75%
ВТБ — Господдержка 2020 с льготным периодом 4,3% — 6,5%
Банк Финсервис — Жилая недвижимость 4,5% — 9,9%
Промсвязьбанк — Госпрограмма 2020 — 5,45%
Россельхозбанк — С господдержкой — 5,5%
Банк Санкт-Петербург — Госпрограмма 2020 — 5,5–5,7%
Газпромбанк — Льготная — 5,55%
ФК «Открытие» / ЮниКредит Банк — С господдержкой — 5,59%
Райффайзенбанк / «Зенит» — С господдержкой 2020 — 5,69%
МКБ — Льготная с субсидированием — 5,75%
Судя по всему, счастливый для будущих ипотечников период продолжится.
В конце апреля Центральный банк поднял ключевую ставку до 5% — это самый существенный рост с 2014 года. И это уже второе повышение с 2018 года. Первое состоялось в марте: тогда регулятор увеличил показатель на осторожные 0,25%. После этого банки уже стали объявлять о росте ставок по ипотечным кредитам, не подпадающим под госпрограмму.
Уже через неделю после решения ЦБ РБК сообщил о том, что Сбербанк повысит ставки по ключевым ипотечным программам. Рост составит 0,4 п.п. от текущих базовых ставок по ипотеке на готовое жилье, кредитам на новостройки, ссудам на строительство дома и покупку гаража. Позднее о повышении процентных ставок заявили и другие российские банки.
Что делать клиентам?
Если вы задумываетесь об ипотеке
Если вы непременно хотите свое жилье и уже накопили минимальный первоначальный взнос, то имеет смысл брать ипотеку прямо сейчас. Ставки по жилищным кредитам с большой долей вероятности будут расти по описанным выше причинам. Сейчас сложно прогнозировать, на какую конкретно величину, — рост будет зависеть от дальнейшей политики ЦБ. С августа Центральный банк еще и ограничит выдачу ипотеки с минимальным первоначальным взносом менее 20%.
При этом, по прогнозам экспертов, в России начинается период многолетнего роста цен на недвижимость. Иными словами, ипотека станет менее доступной.
Если у вас уже есть ипотека
Если у вас уже есть ипотека, то сейчас хорошее время, чтобы ее рефинансировать, то есть закрыть старый кредит за счет нового по более низкой ставке. Сейчас многие банки предлагают довольно выгодные условия, которые тоже могут ухудшиться к осени.
10 наиболее выгодных предложений по рефинансированию в топ-20 банков по выдаче ипотеки, по данным «Сравни.ру»:
Московский кредитный банк — от 6,99%
ФК «Открытие» — от 7,5%
Россельхозбанк — от 7,65%
«Ак Барс», «Рефинансирование» — от 7,77%
ВТБ, «Рефинансирование» — от 7,8%
Промсвязьбанк — от 7,85%
Райффайзенбанк — от 7,89%
Сбербанк — от 7,9%
Альфа-банк — от 7,99%
«Уралсиб» — от 7,99%
Для того чтобы банк рассмотрел заявку на рефинансирование, должно пройти не меньше шести ежемесячных платежей. Наиболее выгодно это делать в первые три — пять лет после оформления ипотеки: в этот период выплачивается основная часть процентов.
Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнение профи», может не совпадать с мнением редакции.
Отзывы о Россельхозбанке
Вот я сейчас не знаю. мне завтра идти? или не стоит? как это работает?
Добрый день!
Уже достаточно давно пользуюсь программой лояльности Урожай, но ранее бронировал только авиабилеты. В настоящий момент имею потребность арендовать автомобиль, но при бронировании услуги система не показывает, какой конкретно поставщик мне эту услугу будет оказывать. Т.е. если при покупке авиабилета я вижу наименование авиакомпании, которой я полечу и я, например, могу ознакомиться с информацией о нормах багажа, отзывами и другими условиями на сайте компании, то при бронировании автомобиля я совершенно не понимаю кто будет предоставлять услугу.
При звонке в контактный центр мне данную информацию предоставить не могут и отсылают в адрес компании-партнера (8-800-100-57-58), но там меня могут проконсультировать только в том случае, если я забронирую услугу, что я не могу сделать ввиду того, что не понимаю какая компания меня будет обслуживать.
Помогите воспользоваться Вашим приложением)
P.S. Также пользуюсь программой лояльности банка ВТБ Мультибонус, там все четко и удобно расписано.
Добрый день.
Так как я активно пользуюсь продуктами РСХБ, то давно уже привык к разным особенностям, но последнюю свою кредитку я пытался оформлять где-то год.
А всё из-за того, что при заполнении заявки в мобильном приложении или интернет-банке на последнем этапе оформления выскакивала техническая ошибка про «субпродукт» и всё. Добро пожаловать к нам через месяц за новой заявкой)
В офис идти было лень, т.к. данная карта была не то. Читать далее
Добрый день.
Так как я активно пользуюсь продуктами РСХБ, то давно уже привык к разным особенностям, но последнюю свою кредитку я пытался оформлять где-то год.
А всё из-за того, что при заполнении заявки в мобильном приложении или интернет-банке на последнем этапе оформления выскакивала техническая ошибка про «субпродукт» и всё. Добро пожаловать к нам через месяц за новой заявкой)
В офис идти было лень, т.к. данная карта была не то чтобы прям сильно нужна. Но спортивный интерес не ослабевал.
И вот в очередной раз получив свой «субпродукт» я неожиданно на следующий день получил звонок из местного отделения с предложением прийти и дооформить заявку.
На мой вопрос, как отклонённая заявка оказалась вдруг одобренной я получил ответ, что все нормально, никаких отказов не было.
И действительно в мобильном приложении заявка из красной внезапно стала серой и сообщение об ошибке про «субпродукт» дополнилось фразой «Предварительно одобрена» 😆
Пришлось заказать 2-НДФЛ и приехать в офис. Зная, что в офисе обычно проводишь часа по полтора, то удивился, что меня приняли сразу в нужном окне.
Ах, да, я же и забыл, что в кредитный отдел ты обычно попадаешь очень быстро) Это по другим вопросам долго сидишь в очереди.
Документы приняли и я уехал ждать результата
Но оказалось, что данных за последние 3 месяца и запроса в Госуслуги обо мне банку мало, и требуется новая справка 2-ндфл с обновленными данными о ЗП.
Ну, вы же не думали, что в РСХБ можно все решить за 1 визит?
Привез справку, отдал.
На следующий рабочий день после выходных получил звонок об одобрении кредитки. Приехал, быстро снова приняли, оформили карту, активировали ПИН-код.
Я довольный ушёл, с грустью смотря на всех остальных, кто ожидает своей очереди по «некредитным» вопросам.
Уже вернувшись, получил сначала смс об активации карты, а затем сообщение об «одобрении» карты
Ну что ж. Так бывает)
У РСХБ так бывает всегда.
P.S. Если вдруг вы решите купить что-то в магазине Ситилинк, на сумму примерно 20к, то РСХБ с заботой о вас может. заблокировать операцию и карту и не позвонить.
Как же как же, мошенники же только и ждут, чтобы привязать карту к телефону на котором установлен клиент банка, а затем отправиться в Ситилинк за посудомойками.
Уважаемые безопасники Ситилинка, но различайте оплату в интернете и в оффлайн-магазине.
А если уж заблокировали, то звоните сразу, а не заставляйте меня самому это делать и пробиваться 40 минут через трех операторов, отвечая на 100500 вопросов.
Службе безопасности РСХБ оценка 3 (вне конкурса)
Целевые кредиты от Россельхозбанка
Условия кредитования физических лиц
Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Кредитные карты Россельхозбанка
Отзывы о кредитах в Россельхозбанке
В учалах это не банк а какой то сарай, кредитный сотрудник Зульфия фамилию не сумел прочесть, сидит расфуффренная как индюк с таким видом, как буд-то Читать далее.
В учалах это не банк а какой то сарай, кредитный сотрудник Зульфия фамилию не сумел прочесть, сидит расфуффренная как индюк с таким видом, как буд-то пришли именно к ней, деньги в долг просить. Очень не понравилось её отношние к посетителям Скрыть
Люди добрые! Не ведитесь на посулы о возврате страховки при досрочном погашении кредита! Брала кредит 60 тыс. на 5 лет. Заплатила страховки 20 тыс. Читать далее.
Люди добрые! Не ведитесь на посулы о возврате страховки при досрочном погашении кредита! Брала кредит 60 тыс. на 5 лет. Заплатила страховки 20 тыс. Через год кредит погасила. Вернули 3,5 тыс. Слов нет! Так что берите кредит без страховки, это в любом случае выгодней. Скрыть
Ответы экспертов на вопросы о Россельхозбанке
Добрый день, как только Вы оформили микрозайм в любой микрофинансовой организации, информация об этом. Читать всё
Добрый день, погашать кредит досрочно, ранее даты очередного платежа, можно, если это допускает договор –. Читать всё
Полезная информация
Где оформить и погасить
Где оформить и погасить кредит Россельхозбанка
Страхование кредита
Чтобы застраховать кредит, ознакомьтесь со списком страховых компаний-партнеров Россельхозбанка. Уточните подробные условия страхования у сотрудников Россельхозбанка при оформлении кредитного договора.
Выберите кредит
Оформить заявку на кредит в Россельхозбанке
С помощью нашего калькулятора можно онлайн узнать параметры целевого кредита в рамках одного из 13 продуктов. Чтобы увидеть лучшие условия, достаточно ввести желаемые сумму и срок. В 2021 – 2022 году размер потребительских беззалоговых займов составляет 5000000 рублей на срок до 7 лет. Все расчеты можно произвести самостоятельно без обращения в финансовое учреждение и получить максимум данных. Использование сервиса для всех абсолютно бесплатное.
Как быстро найти лучший вариант
Такой кредит выдается на определенные нужды. Например, покупку имущества или услуги. Для Россельхозбанк выдача подобных займов — обычная практика.
Вам не нужно заходить на порталы каждого кредитного учреждения в надежде найти актуальное предложение. После расчетов вы увидите на сайте все условия, подходящие по запрошенным параметрам. Всего по двум цифрам вы сможете оценивать предстоящую финансовую нагрузку.
Чтобы получать выгодный кредитный договор и тратить деньги на желаемую цель, нужно просто отправить запрос в подходящие организации. Уже через несколько минут вы узнаете, где заявка была одобрена.
Потребительские кредиты Россельхозбанка
Возможность объединить кредиты разных банков в один кредит без залогов и комиссий с комфортным размером платежа. Разрешено досрочное погашение кредита в любое время без комиссий и ограничений.
Увеличение срока кредитования для зарплатных клиентов, работников бюджетных организаций и «надежных» клиентов банка с положительной кредитной историей. В случае отказа от личного страхования процентная ставка увеличивается.
Заемщик может сам выбирать схему погашения кредита (аннуитетная/дифференцированная). Отсутствуют комиссии по кредиту, доступна возможность подтверждения дохода по форме банка.
Если вы являетесь жителем сельской территории и хотите осуществить благоустройство жилого дома, то данная кредитная программа как раз для вас. Предоставляется льготная процентная ставка.
Кредит для людей, находящихся на пенсионном обеспечении, на неотложные нужды без подтверждения целевого использования кредитных средств. Льготный период по уплате основного долга и процентов не предоставляются.
Кредит на приобретение и установку, или введение в эксплуатацию газобаллонного оборудования, включая комплектующие для его установки. Без залога и поручителей.
Кредит можно использовать на неотложные нужды. Без залога и поручительства. Подтвердить доход можно справкой о состоянии расчетов.
По этой программе граждане, ведущие личное подсобное хозяйство, могут получить в АО «Россельхозбанк» кредит с обеспечением под сниженную процентную ставку.
Популярные кредиты других банков России
м ера поддержки семей: на момент оформления заявки на кредит заемщик состоит в браке (подтвердил документально: штамп в паспорте о заключении брака/предоставлено свидетельство о заключении брака).’>!
Решение о выдаче принимается в течение 1 часа с момента предоставления заемщиком полного пакета документов. Если у клиента отсутствует возможность оперативного получения справки о заработной плате, ее можно подтвердить скриншотом сформированной выписки по карточному счёту в мобильном банке.
Кредитные карты Россельхозбанка
Отзывы о кредитах банка Россельхозбанк
Лучшие кредиты месяца в России
Взять потребительский кредит в Россельхозбанке
Когда деньги нужны на любые нужды, переплачивать банку не хочется, требуется крупная сумма, кредит на потребительские нужды в Россельхозбанке станет отличным решением. В 2021 году вы найдете 10 программы сотрудничества с выгодными условиями кредитования. Для экономии времени, рекомендуем вам после выбора подходящих продуктов отправить онлайн заявку на кредит во все банки.
Условия, на которых можно оформить потребительский кредит в Россельхозбанке
Потратить средства можно на приятные покупки, осуществление желаний, запланированные и спонтанные приобретения. Рассчитать размер переплаты и оптимальный срок кредитования поможет практичный кредитный калькулятор. Заполнить заявку удастся за пару минут.