где можно списать долг по кредиту
Госуслуги придумали новый способ списать долги
Коронавирус оставил после себя безработных, закрытие компаний и кучу долгов по кредитам почти в каждой семье. В прошлом году, по данным бюро кредитных историй «Эквифакс», почти 90% долгов по кредитам стали проблемными – заемщикам просто стало нечем платить по долгам. До конца года действовали кредитные каникулы для тех, кто особо пострадал в пандемию. Правда, на практике получить их смогли немногие. Выходом для многих стало только банкротство. О новом способе списания долгов через Госуслуги расскажет Bankiros.ru.
Признаться в платежной несостоятельности выгодно
Президент выступал за доступность процедуры банкротства: должен быть простой способ признать себя несостоятельными. Так в сентябре появилась процедура внесудебного банкротства через МФЦ. Однако Министерство экономического развития пошло дальше. Там предлагают оформлять заявление на внесудебное банкротство через Портал Госуслуг. Чиновники уверены: цифровой способ поможет ускорить процедуру: все заявки будут проверять автоматически по системе данных судебных приставов.
Заместитель главы Министерства экономического развития отмечает: «Мы надеемся, что предлагаемые изменения процедуры внесудебного банкротства сделают ее более удобной для граждан. Они получат новый инструментарий освобождения от непосильных долгов удаленным способом с помощью привычного для большинства интерфейса Портала Госуслуг».
Доступное банкротство – способ поддержки ответственных должников, которые оказались в сложной жизненной ситуации. Миллионы россиян не могут выплатить долг банкам и МФО. Оформление банкротства онлайн не только упростит сбор документов, но и поможет разгрузить работу МФЦ.
Что представляет собой упрощенное банкротство
Упрощенное банкротство через МФЦ создано для граждан с долгами от 50 тысяч до полумиллиона рублей, для которых приставы закрыли исполнительное производство. Однако в этом и есть основная сложность – производство закрывают тогда, когда у должника нет имущества, которым он может расплатиться перед кредиторами. Отсутствие имущества – одно из главных условий внесудебного банкротства.
Разрешили списывать
Такое банкротство доступно только тем людям, в отношении которых уже окончено исполнительное производство, то есть судебные приставы не нашли у них ни недвижимости, ни автомобилей, ни денег на счетах, на которые можно обратить взыскание. По мнению банков, эффективность работы приставов, в том числе в части розыска имущества, остается крайне низкой, говорит источник «РГ» в Альфа-Банке, поэтому банки предлагали много критериев, помимо оконченного исполнительного производства. В закон вошла норма о праве кредитора в течение 6-месячного срока процедуры еще раз запросить госреестры об имуществе должника.
У большинства граждан, которые становятся банкротами через суд, арбитражные управляющие не находят ничего. По данным Федресурса, доля таких дел достигает 80%, а доля дел, в которых кредиторы получили ноль, держится в интервале 64-68%.
К внесудебному банкротству будут прибегать граждане, имеющие длительную (более года) просроченную задолженность, и большая часть таких кредитов уже передана на взыскание коллекторам. Несмотря на закредитованность граждан, банки не ждут массовых банкротств по новой процедуре, во всяком случае в первое время. Так было и с законом о судебном банкротстве, который заработал в 2015 году. В первый год фиксировалось менее тысячи обращений, спустя пять лет их число выросло до 60 тысяч в год (в первые шесть месяцев этого года банкротами признаны почти 43 тыс. граждан). В случае с новым законом время реакции граждан сократится, поскольку для них предусмотрено меньше барьеров. В ВТБ не ожидают массовых банкротств в том числе и потому, что банкроты в течение нескольких лет ограничиваются в получении кредитов, замещении руководящих должностей. В то же время есть риски, что недобросовестный заемщик передаст свое имущество родным, близким, знакомым и далее предпримет процедуру внесудебного банкротства, говорит собеседник «РГ» в Альфа-Банке. Возможности банков по контролю за действительным положением заемщика остаются крайне ограниченными.
Списание долгов в Москве
Вы можете списать свои долги законно
В России уже более 5,5 лет действует закон, по которому любой человек, запутавшийся в своих финансовых проблемах, как в рыболовецких сетях, может списать свои долги. Называется он законом о банкротстве. Но чтобы списать свои финансовые «висяки», нужно пройти судебную процедуру или же подать заявление о списании долгов в МФЦ (но этот вариант, увы, подходит не всем).
По закону «О банкротстве» можно списать:
Списать долг по кредиту – это довольно сложный процесс, который будет длиться от 6 месяцев до 2 лет. Быстро и полно оформить списание долгов в в Москве вам помогут специалисты нашей компании.
Юристы по банкротству физ. лиц в Москве
Мы помогаем гражданам освободиться от долгов законно и без рисков с 2015 года. За 5 лет мы провели более 1200 процедур, в 99% случаев гражданам списали долги. Все специалисты проходят годовую стажировку в банкротном отделе прежде, чем браться за самостоятельное ведение дел. Юристы и арбитражные управляющие постоянно работают в Москве и Московской области, знают особенности судебной практики и потребности населения. Мы сотрудничаем с надежными оценщиками, аудиторами, кадастровыми инженерами в вашем регионе.
Стоимость банкротства физ. лиц под ключ в Москве
Стоимость услуги зависит от двух факторов.
Количество кредиторов: чем больше участников, тем больше уведомлений, заседаний, споров и работы юриста.
Состав имущества: каждый объект собственности, который нужно продать, требует затрат на публикации и госпошлину, торговую площадку и оценщика. Больше лотов — больше затрат.
Также влияет долевая или совместная собственность на объекты, статус ИП. Стоимость рассчитывается, исходя из конкретной ситуации клиента.
В результате вы получите
Вне зависимости от количества кредиторов и размера долгов все долги будут списаны.
Исключение составляют долги по алиментам, возмещение ущерба подробнее Исключение составляют долги по алиментам, возмещение ущерба третьим лицам по судебному решению, субсидиарная ответственность, долги перед работниками по зарплате.
Сразу после подачи заявления прекратятся звонки от коллекторов, из банков, от судебных приставов. Это закон, всё общение — с финансовым управляющим.
Можно ездить за границу, будет снят арест на автомобиль и отменено лишение водительских прав.
Последствия банкротства
Что будет, если человека признают банкротом:
Как списать долги по кредитам: 5 законных способов
Последняя редакция 24 сентября 2021
Время на прочтение 5 минут
Неподъемные кредиты — проблема среди россиян. Кто-то отдает ползарплаты на их погашение, кто-то воюет с коллекторами, кто-то обращается в суд за признанием несостоятельности. Как списать долги по кредиту без процедуры банкротства, или как списать все кредиты и микрозаймы, а заодно ЖКХ и налоги при банкротстве через Арбитражный суд и через МФЦ, рассказываем далее.
Реструктуризация: через банк или через суд?
Что такое реструктуризация? Изменение условий кредита. Заемщик и банк договариваются об уменьшении ежемесячных платежей, процентных ставок или о продлении сроков.
Возможны 2 вида реструктуризации:
В чем подвох? Тут банк диктует условия, поэтому долг не станет меньше. Банк предложит следующие варианты:
Важно! Практика показывает, что банк редко идет на реструктуризацию старых долгов. Будьте готовы, что обращение не приведет к результату.
Может ли банк сам простить долг? Нет, ведь это коммерческая организация, прощение долга противоречит интересам владельцев. Но важно сообщить о финансовых сложностях и предложить компромисс, тем более, заявку можно отправить даже онлайн. Долги не аннулируют, но рассрочку или кредитные каникулы рассмотрят.
В Сбербанке работает программа помощи в погашении проблемных кредитов.
Открытое и прямое взаимодействие с кредитной организацией покажет, что вы честный человек, пытающийся решить сложную ситуацию. Образ добросовестного заемщика важен на случай, если банк не согласится менять условия и инициирует принудительное взыскание долга.
Должника не будут банкротить и продавать имущество, если он может расплатиться хотя бы частично. Человеку предложат реструктуризацию на нормальных выполнимых условиях. Наши юристы советуют обращаться в суд, если возникла сложная ситуация. Почему это выгоднее?
Банкротная реструктуризация утверждается, если доходы должника позволяют закрыть за три года более половины долга. Цель — дать возможность погасить основной займ (часто называют «тело долга»), чтобы банки не тянули бесконечные проценты. Из недостатков можно назвать только то, что вы не сможете в течение 8-ми лет еще раз обратиться за такой же процедурой. Заметим, что судебная реструктуризация — это реабилитационное мероприятие, в итоге которого человек не считается банкротом.
Рефинансирование: реально ли списать долги по кредитам?
Рефинансирование не является способом списать задолженность. Кредит уменьшается за счет процентов, но долг не аннулируется. Чем отличается рефинансирование от списания или реструктуризации?
Процедура является, по сути, перекрытием старых задолженностей одним новым кредитом по более выгодной ставке. Суть — в экономии на процентах.
Например. У вас есть 3 кредита в разных банках, рефинансирование позволит их закрыть и платить один новый кредит. Выгода заключается в том, что ставки по кредитам физических лиц снизались, и заем, взятый пять лет назад под 18% годовых, другой банк в 2021 рефинансирует под 10%. То есть конкуренция играет на руку потребителю.
Но для проблемных заемщиков есть сложности:
Совет: если вам отказывают в рефинансировании в Москве, попробуйте подать заявки в небольшие банки в регионах. Там условия гибче, и шансы согласовать рефинансирование выше. Вы не обязаны рефинансировать кредит в том же регионе, где его брали.
Можно ли списать долг по кредиту из-за срока давности?
Да, в ст. 199 ГК РФ сказано, что после истечения исковой давности займодавец не может взыскать долг через суд. Давайте разберемся, через сколько лет банк не вправе взыскать долг по кредиту. Ответ простой — через 3 года.
После истечения срока исковой давности суд отказывает во взыскании долга, если заемщик попросит суд применить срок исковой давности. Но нужно, чтобы в течение трех лет вы:
Чтобы не пропустить срок исковой давности, банки пишут претензии, нанимают коллекторов для выбивания долгов.
Списание долгов по истечении исковой давности — случайность, когда банк забыл о кредите и подал заявление в суд спустя 3 года от последнего платежа. Но в 2021 банковские роботы автоматически рассылают письма и звонят неплательщикам, чтобы исключить пропуск срока на взыскание долга.
Банкротство физлиц: официально списать долги
Если вас интересует способ, как списать долг в Сбербанке или как списать долг у приставов, то законный вариант — признание банкротства физического лица.
Как признать банкротство физ. лиц в суде?
Граждане, у которых просрочена задолженность более 300 тыс. рублей, и которым нечем платить кредиты, имеют право на списание долгов через судебное банкротство физлиц.
Процедура в суде длится 6-8 месяцев. Делом занимается финансовый управляющий. Если должник действовал порядочно, добросовестно брал кредиты (не искажал сведения о доходах, не прятал имущество), то суд списывает:
Сколько стоит банкротство гражданина в 2021 году? За списание долгов через Арбитражный суд придется заплатить от 80 000 рублей, если есть имущество для продажи — от 100 000 рублей.
Как списать кредиты законно
Актуальность
Все чаще звучит реклама (уже практически из каждого утюга) о списании долгов по кредитам граждан. Причина популярности темы – высокая закредитованность населения России, граждане имеют по 2-3 кредита. Поэтому все чаще актуален вопрос: можно ли списать долг по кредиту?
Что будет с долгом, если не платить
Кредиторы отдают денежные средства в пользование с целью получить дополнительный доход, а не с целью осчастливить человечество в лице определенного индивида, значит – деньги нужно отдавать. Если не рассчитаться вовремя, существует возможность неприятностей:
Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций, в случае возникновения финансовых проблем не нужно отстраняться от них – лучше определиться, как законно списать долги по кредитам.
Списание и снижение долгов через банк
При обращении заемщика с просьбой списать или снизить задолженность чаще всего его ждет разочарование – на подобные поблажки в основном банкиры не идут. Но в случае с проблемными кредитами (с минимальными шансами на возврат и отсутствием у должника активов) иногда могут согласиться на частичную оплату кредита с прощением остальной части долга. В этом случае заключается дополнительное соглашение к договору.
При долге банку менее 50 тысяч рублей (микрофинансовой организации – до 10 тысяч рублей) – кредитору дороже встанут услуги юриста и судебная тяжба, поэтому возможен небольшой шанс увильнуть от расплаты. Если финансистам не удастся вернуть долг в полном объеме самостоятельно или через суд, то его продадут коллекторским агентствам за минимальную цену.
Как списать кредит в любом банке, банк сможет простить долг?
Банковские учреждения живут за счет доходов от сдачи в пользование денежных средств гражданам и юридическим лицам, поэтому на прощение долгов не стоит рассчитывать. Ниже рассмотрены другие популярные способы избавления от долгов (по мнению россиян), а вот насколько они действенны – лучше сделать собственный вывод.
Аннулирование кредитного договора
Аннулирование возможно в случае неисполнения существенных обязательств одной из сторон. Для кредитора – это предоставление кредита, поэтому в случае получения денег заемщиком – считается, что банк свои обязательства выполнил. А высокая ставка или кабальные условия по кредиту – это выбор заемщика, а не ввод в заблуждение.
Реструктуризация и рефинансирование
Реструктуризация и рефинансирование не снизят сумму основного долга, а лишь слегка «ослабят» тиски кредитования, возможны только с согласия кредитной организации.
Смерть заемщика, отзыв лицензии
Смерть заемщика не прекращает долговых обязательств, ведь в большинстве случаев у умершего есть законные наследники. А значит, для возможности избежать оплаты подобных переходящих по наследству долгов нужно отказаться от наследства. Лучше заранее оценить все плюсы и минусы наследования.
Не нужно рассчитывать на избавление от долгов и в случае отзыва лицензии у банка – права требования просто переходят другому лицу. Это может быть управляющий или ликвидатор, назначаемые уполномоченными на это органами (например: арбитражный суд или Центральный Банк РФ).
Как можно законно списать долг по кредиту через суд
Должник может обратиться в суд при достаточно серьезных суммах долга – для подачи иска в суд на кредитора или для предоставления пакета документов на банкротство.
Снизить проценты и неустойки реально?
Процентные ставки банков и МФО всегда регламентированы и не выходят за предельную процентную ставку, рекомендованную Центробанком РФ – поэтому претензии со стороны законодательства к кредитору неуместны, а значит указанную в договоре ставку снизить не удастся. А вот снизить суммы неустойки (пени и штрафы), заявив о несоразмерности санкций и суммы долга бывает возможно, особенно если дело уже рассматривается в суде.
Срок исковой давности
Общеустановленный срок – три года с момента нарушения обязательств. В случае использования этого метода очень важно не нарушить данный срок. Нарушить же его можно любым подтверждением долга со стороны должника, например: оплата любой суммы, письменные ответы на запросы банка, устные и телефонные беседы с банковскими работниками.
Защита должника в исполнительном производстве
Как списать кредитные долги у судебных приставов
После рассмотрения дела в суде кредитор получает судебный приказ или исполнительный лист. Если ответчик не согласен с судебным приказом (судебный приказ создается на основании решения суда без присутствия ответчика), то нужно успеть опротестовать его в срок: десять дней с момента получения ответчиком.
Если документы уже переданы, то они вправе наложить арест на активы должника.
При возврате судебного приказа и исполнительного листа приставом по причине невозможности исполнения, срок исковой давности начнет течь заново, а значит, можно обращаться в течение последующих трех лет с момента возврата документов.
Отсрочки и рассрочки
За отсрочкой и рассрочкой для изменения условий погашения долга в исполнительном производстве нужно обращаться в суд, так как судебные приставы не обладают подобными полномочиями. В суде для получения отсрочки нужно представить убедительные подтверждения будущего улучшения платежеспособности. Для рассрочки утверждается новый график погашения.
Списание долгов через банкротство — реальность?
Подобная процедура необходима для граждан, попавшим в сложную ситуацию, но она не такая радужная, как обещают юридические фирмы с экранов и по радио. Объявляя себя банкротом, гражданин признает свою финансовую несостоятельность и отдает все имеющееся у него имущество (кроме единственного жилья и некоторых вещей повседневного обихода) для погашения долгов. Попытки скрыть имущество или доходы наказуемы. На 5 лет при получении займов и кредитов необходимо оповещать о банкротстве, а статус гражданина скомпрометирован записью о банкротстве в открытых источниках.
Какие долги нельзя списать?
Закон о банкротстве прямо запрещает списание долгов по возмещению вреда и по причиненным убыткам, алиментов, зарплате и выходному пособию наемным работникам, долгов по текущим платежам, по субсидиарной ответственности.
Существует ли помощь государства в списании долгов?
С августа 2019 года действует Закон №76-ФЗ об ипотечных каникулах для граждан, попавших в сложные обстоятельства (потеря работы, болезнь и прочее), позволяющий получить отсрочку от банка на определенный срок – от 6 месяцев до 2 лет (на усмотрение банка). Это только отсрочка, не уменьшающая сумму основного долга.
Реальной же помощи от государства в списании долгов физическим лицам ждать пока не приходится, но существует господдержка по ипотеке для отдельных категорий лиц. Любые обсуждения в Думе проектов до момента утверждения и принятия их в виде закона не имеют действия, поэтому рассчитывать нужно только на себя.
Что не имеют права отобрать в качестве расчета за долг?
Запрещено к взысканию: единственное жилище и земля под ним, вещи домашней обстановки и гардероба (кроме предметов роскоши), орудия производства стоимостью ниже ста МРОТ для работы, домашняя живность и помещения для нее, пища и деньги в сумме прожиточного минимума на иждивенцев и должника, топливо на отопительный сезон для обогрева жилья и изготовления пищи, средства передвижения при инвалидности, награды должника.