где находится инвесткопилка в приложении тинькофф
Где находится инвесткопилка в приложении тинькофф
Копите и инвестируйте с каждой покупки
Простота накопительного счета и доходность биржевых инвестиций
Открыть инвесткопилку
Простой способ копить и инвестировать, не меняя своих привычек
Переводите кэшбеки, проценты на остаток или сдачу с покупок
Когда активы фондов Тинькофф дорожают, вы получаете прибыль.
Для использования потребуется дебетовая карта Tinkoff Black
Копите и инвестируйте с каждой покупки
Траты округляются — вы копите
Регулярно и незаметно для бюджета. Доступны округления с шагом в 10 ₽, 50 ₽ и 100 ₽
Пополнение по расписанию
Настройте регулярный перевод в Инвесткопилку: сколько и как часто — выбираете сами
Tinkoff Black поможет копить быстрее
Кэшбэк и проценты на остаток могут автоматически поступать в копилку
Накопления в удобной валюте
Выберите сами валюту накоплений: откладывать можно в рублях, долларах или евро
Пользуйтесь Инвесткопилкой с картой Tinkoff Black
Получите дебетовую карту не выходя из дома
Инвесткопилка доступна в мобильном приложении
Перейдите в мобильное приложение при помощи QR-кода
8 800 555-86-79
Для звонков по России
АО «Тинькофф Банк», лицензия на осуществление брокерской деятельности № 045-14050-100000, лицензия на осуществление депозитарной деятельности № 045-14051-000100, выданы Банком России 06.03.2018 г. (без ограничения срока действия).
Инвесткопилка от Тинькофф
Один из основных принципов финансовой грамотности — регулярно откладывать часть своих доходов. Сбережения не только вселяют уверенность в завтрашнем дне, но и помогают стойко перенести непредвиденные ситуации.
Для комфортного процесса накопления Банк Тинькофф предлагает воспользоваться новым инструментом: Инвесткопилкой.
Обзор инвесткопилки от тинькофф
Это более прибыльное вложение, чем вклад, так как инвестирование происходит по принципу «вечного портфеля», а именно: средства в равных долях вкладываются в покупку акций, облигаций, золота и валюты, через покупку Биржевого Паевого Инвестиционного Фонда.
Инвесткопилка доступна гражданам и налоговым резидентам РФ старше 18 лет.
Как открыть инвесткопилку в приложении
Открыть счёт для Инвесткопилки можно в приложении Тинькофф двумя способами:
Завершающий этап — подписание заявления кодом из СМС. Заявка на открытие счета обычно обрабатывается в течение 30 минут, в редких случаях этот срок может достигать 2-х рабочих дней.
С 1 июля 2020 продукт доступен как в приложении для iOS, так и владельцам Android.
Как настроить копилку
Далее необходимо включить автопополнение:
Способов автоматического пополнения — 4. Можно выбрать часть из них или все сразу:
Также деньги в копилку можно перевести вручную с дебетового счёта. Зачисление происходит мгновенно.
В какой валюте
Открыть копилку можно рублях, евро и долларах.
Если валюта счетов дебетовой карты и Инвесткопилки не совпадают, при перечислении произойдёт конвертация по внутреннему курсу банка Тинькофф.
При необходимости можно открыть несколько копилок, но автоматическое пополнение будет доступно только для одной.
Нужно ли платить налог
Доход от Инвесткопилки облагается налогом, как обычный брокерский счёт. Банк Тинькофф самостоятельно перечислит 13% от суммы дохода в бюджет. При этом есть 2 варианта для уплаты налога:
Стоит отметить, что других расходов при использовании инвесткопилки не предусмотрено. Вывести средства можно на дебетовый счёт Тинькофф без комиссии в рабочее время биржи.
Насколько это безопасно
Копилка относительно надежный способ инвестирования, так как диверсификация портфеля позволяет с минимальными потерями перенести биржевые колебания, а значит, и обеспечить стабильную прибыль.
Но при этом нужно учитывать, что риски, присущие обычному брокерскому счету, сохраняются: если активы фонда подешевеют, то часть фонда копилки тоже станет дешевле. Это может привести как к временному отсутствию прибыли, так и к убыткам.
Таким образом, Инвесткопилка — удобный инструмент для сбережения и автоматического инвестирования, помогает откладывать деньги регулярно, не меняя привычный образ жизни.
Она позволяет плавно создавать финансовую «подушку безопасности» и при этом имеет доходность биржевых инвестиций. А благодаря распределению вложений по принципу «вечного портфеля» есть возможность получать доход в независимости от состояния рынка.
Как вывести деньги:
Подать запрос на вывод средств можно только в рабочие часы Московской биржи, это будни с 10.00-19.00 по Московскому времени. Что не совсем удобно, так как в выходные и праздничные дни ваши деньги вам недоступны.
Как закрыть копилку
Можно просто вывести средства на вашу банковскую карту Тинькофф. Если вы хотите закрыть сам счет копилки то это можно сделать через приложение обратившись к сотруднику в чате. Стоимость закрытия зависит от валюты инвестирования и составляет: 1 руб или 0,01$ или 0,01 евро.
Мой отзыв об инвесткопилке
Подключил себе два месяца назад, поставил округление до 50 рублей. Округление происходит сразу же после оплаты, уже успел накопить около 4500 рублей. Из минусов, при грядущей рецессии на рынках, биржевые фонды Тинькофф Капитал тоже просядут. Я как инвестор готов к этому, так как смотрю на горизонт 5-10 лет. А вот обычных пользователей это может очень испугать.
Вывод
Я вижу следующие подводные камни:
Что такое «Инвесткопилка» Тинькофф
Тинькофф Банк запустил новый сервис – «Инвесткопилка». С его помощью клиенты могут регулярно откладывать деньги и автоматически инвестировать их.
Что такое «Инвесткопилка»
«Инвесткопилка» – это специальный счёт, который сочетает функции накопительного и брокерского счетов. Она помогает откладывать деньги с помощью автопополнения.
Накопления инвестируются в фонды Тинькофф Капитал.
Когда активы дорожают, клиент банка получает доход, то есть может приумножить сбережения.
Сервис находится прямо в мобильном приложении. За обслуживание счёта платить не нужно. Чтобы его открыть, потребуется действующая дебетовая карта Tinkoff Black. Валюту накоплений владелец счёта выбирает сам: откладывать можно в рублях, долларах или евро.
Можно выбрать из нескольких способов автоматического пополнения: переводить в копилку начисленный кэшбэк, проценты на остаток, сдачу с повседневных покупок, или настроить свою сумму. Если владелец счёта хочет, может подключить сразу все четыре опции.
Чтобы переводить в «Инвесткопилку» сдачу с покупок, нужно настроить округление трат. Доступны округления с шагом в 10 руб., 50 руб. и 100 руб.
Также можно настроить регулярный перевод в копилку. Клиент сам выбирает, сколько и как часто хочет перечислять на счёт. Например, раз в месяц, 15 числа, по 1000 руб.
Куда инвестируют деньги
Все деньги со счёта банк автоматически инвестирует, а именно – вкладывает в биржевые паевые инвестиционные фонды «Тинькофф – Стратегия вечного портфеля». Это низкорисковый портфель: банк обещает, что он будет стабилен даже при резких изменениях цен на бирже. Инвестиции делятся на равные доли: золото, акции, облигации и деньги (по 25%). Такая стратегия даёт возможность получать потенциальную прибыль при любых условиях: во время роста, стагнации или спада экономики.
Брокерское и депозитарное обслуживание – бесплатное.
Доступны биржевые фонды в разной валюте. «Вечный портфель» в рублях показывает среднегодовую доходность 14% с 2002 года. Среднегодовая доходность индикатора Tinkoff All-Weather Index USD (портфель в долларах) – 7% с 1998 года, а индикатора Tinkoff All-Weather Index EUR – 5,8% с 1999 года.
Пошаговая инструкция
«Инвесткопилка» доступна в мобильном приложении. Чтобы подключить её к карте, нужно зайти в мобильное приложение банка, на главной странице нажать на жёлтую кнопку «Открыть новый продукт», а после этого – «Открыть Инвесткопилку». На номер, привязанный к карте, придёт СМС для подтверждения операции по открытию счёта.
Инвест копилка от Тинькофф — как работает, плюсы и минусы
Приветствую друзья, предлагаю сегодня поговорить о летней новинке в мобильном приложении «Тинькофф» – сервисе «Счет копилка в Тинькофф». Создание подушки финансовой безопасности и сохранение её от инфляции – аксиома современной жизни. Новый мобильный сервис помогает клиентам банка решить обе эти задачи: накопить деньги и инвестировать их под неплохие проценты.
Подробнее о возможностях такого инвестирования, я уже рассказывал в своей статье Как инвестировать и зарабатывать вместе с Тинькофф в разделе моего блога основы инвестиций.
Поэтому в этой статье основное внимание уделим самому сервису «Инвест копилка Tinkoff». Что Тинькофф копилка из себя представляет, как работает инвест копилка в Тинькофф и условия её подключения, как закрыть инвест копилку в Тинькофф, какие достоинства и есть ли «подводные камни» в её использовании?
Что такое счет копилка в Тинькофф
По существу инвест копилка от Тинькофф – специфический брокерский депозит, объединивший незатейливость накопительного депозита с неплохим доходом от биржевой деятельности. Мобильное приложение дает возможности отчислять малыми суммами от операционной деятельности для обладателей платежных Tinkoff Black и Tinkoff Black Metal.
Накапливающиеся средства автоматом инвестируются в банковский продукт «Вечный портфель» работающий с БПИФами (биржевые паевые инвестиционные фонды). БПИФы включают в себя примерно равнозначные части (примерно по 25%) четыре вида активов:
Такая инвестиционная стратегия дает возможности получать профит на вложения, сглаживая возможные негативные проявления в некоторых секторах экономики и при кризисов, и при стагнации рынков.
Инвест копилка от Тинькофф – создание и работа
Как открыть инвест копилку в Тинькофф? Получить доступ к продукту можно по условиям дебетовой (простой или премиальной) карты Tinkoff Black (Tinkoff Black Metal). Подключение сервиса доступно двумя путями:
После этого клиенту придет СМС с кодом подтверждения анкеты-заявки. Одобрение заявки, как правило, занимает до 30 минут, редко до 2-х рабочих дней. Вы получите СМС и e-mail сообщение подтверждающие открытие.
Новый продукт появится в главном меню мобильного приложения в перечне счетов пользователя. Кликнув по его иконке, вы переходите на вкладку сервиса, где сможете просмотреть историю операций, баланс, виды пополнений (автоматически или вручную), выбирать и переключать валюты автопополнения, сделать заявку на вывод денег, на получение выписок по движению финансовых активов, прочее.
Первоначально Тинькофф копилка была в доступе лишь для пользователей iOS, а уже с июля 2020 года появилась на Play Маркете для гаджетов на Android.
Больше подробностей по использованию можно узнать на сайте Тинькофф Помощь или посмотрев видеоролик. И, кстати, если вы не являетесь обладателем карточки Tinkoff Black, то завести её и получить три месяца бесплатного обслуживания можно по ссылке.
Как пополнить инвест копилку Тинькофф
Пополнение проводится вручную или по условиям автопополнения. Чтобы выполнить пополнение вручную:
Пополнение будет зачислено моментально, в любо время.
Для проведения автоматических пополнений имеется четыре независимых варианта, можно выбирать все четыре или любую комбинацию из них.
Зачисление проводится в рублях, в евро и в долларах США. Если валюта дебетового счета, отличается от валюты копилки – производится конвертация суммы по курсу банка Тинькофф.
Допускается копить в нескольких валютах одновременно. И соответственно вкладывать в разные БПИФы с различной доходностью. Средняя годовая доходность таких фондов в историческом периоде последних 15 лет была порядка 14% для паев в рублях, 7% для паев в американских долларах и 6% для паев в евро.
Но, автопополнение настраивается только на одной из них – активный счет. Счета в другой валюте придется пополнять вручную. При необходимости можно сменить активный счет на счёт с другой валютой.
Как выводить деньги с копилки Тинькофф
Вывести деньги со счета Инвесткопилки можно бесплатно и без комиссий, но только для счета на дебетовой карте банка в соответствующей валюте. Если счет в нужной валюте отсутствует, вам предложат его открыть. Выводить деньги вы можете в рабочие дни в период с десяти утра до семи вечера по московскому времени.
Чтобы вывести деньги:
Для полного закрытия счета копилка Tinkoff, необходимо подать заявку в чате приложения. В случае закрытия снимаются комиссионные в размере 1 рубль (или 1 цент для валютных счетов). При отсутствии денег комиссия не взимается.
Подключить сервис, пополнить инвест копилку Тинькофф, выводить деньги, сменить валюту, настроить автопополнения – без комиссионных. Но есть неявная комиссия на обслуживание и управление БПИФами в размере 0,99%, но она сразу добавляется к цене при биржевой покупке активов, поэтому отдельно не выделяется.
Не следует забывать, что доход по инвесткопилке, облагается налогом 13%, как по обыкновенному брокерскому счету, как доход от продажи ценных бумаг. Банк, как налоговый агент, сам удерживает данный налог при снятии средств или в январе по итогам года.
Замечу, что согласно Налоговому кодексу РФ ст.219.1 инвестор имеет право на инвестиционный налоговый вычет при продаже ценных бумаг, находившихся в собственности инвестора более трех лет. Для нашего случая, если вы не выводили средства более трёх лет, вы имеете право на подобную налоговую льготу.
Тинькофф Копилка минусы и плюсы
Счет копилка в Тинькофф представляет для клиентов весьма удобный и интересный инструмент накопления и инвестирования капитала. К положительным моментам продукта я бы отнёс:
В тоже время следует обратить внимание на некоторые неудобства и сложности:
Однако в целом Копилка Tinkoff предоставляется довольно надежным инструментом, и на длинных дистанциях, диверсифицировав риски, вы окажитесь в плюсе. А, на дистанции более 3х лет, еще и получить налоговые возвраты.
Есть вопросы или комментарии? Обращайтесь по контактам>>>
Оставайтесь с нами и получайте эксклюзивную информацию на блоге, и в наших группах в Telegraм-чат>>> и Sкype-чат>>>
Разбор Банки.ру. Биржевая «кубышка»: плюсы и минусы инвесткопилки «Тинькофф»
В июне «Тинькофф» объявил о запуске первого в своем роде банковского сервиса микроинвестирования — инвесткопилки. Чем она лучше обычных накопительных счетов и может ли такая «свинья» подъедать сбережения?
Просто копить
С обычными банковскими «кубышками», то есть накопительными счетами, инвесткопилку объединяет лишь одно — возможность автоматического пополнения. «Тинькофф» предлагает целых четыре способа накопления.
Сервис позволяет комбинировать различные способы пополнения или отказаться от них вовсе и переводить деньги на счет исключительно вручную. В любом случае, процесс внесения средств в копилку устроен максимально просто и во многом похож на пополнение накопительных счетов. Но на этом все сходство заканчивается. И дальше начинается фондовый рынок.
То ли в минус, то ли в плюс
«Нашумевшая инвесткопилка уже забирает деньги… Я как только положила на копилку больше денег, все ушло в минус от моей суммы», — пишет один из клиентов банка в «Народном рейтинге». И это не ошибка банка, и никакого обмана в этом нет. Хотя некоторое недопонимание может возникнуть.
Инвесткопилка — это не вклад и не накопительный счет. По копилке нет регулярно начисляемого дохода, а средства не застрахованы АСВ. Инвесткопилка — это специальный брокерский счет. Пополняя его, вы автоматически покупаете паи одного из биржевых фондов «Тинькофф — Стратегия вечного портфеля». Таких фондов три: в рублях, долларах и евро. Поэтому и копилки три — по одной на каждую из валют. Выбирая валюту копилки, клиент определяет тот фонд, в который автоматически инвестируется пополнение. Кстати, конвертация при переводе с рублевого счета на валютную копилку будет проводиться по курсу банка.
Доход или убыток будет напрямую зависеть от биржевой цены пая, и банк даже не имеет права гарантировать какую-либо доходность. Все определяет рынок. Если активы фонда растут в цене, то дорожают паи и, соответственно, сбережения в копилке в плюсе.
Сбалансированная структура портфеля позволяет сгладить колебания цен на отдельные активы, но не исключает просадки в целом. ПИФ «Вечный портфель RUB» торгуется на бирже с декабря 2019 года, и за это время стоимость одного пая выросла с 5,03 до 5,75 рубля (по состоянию на 17 сентября), то есть на 14%. При этом в марте цена фонда резко упала, как и большинство ценных бумаг на фондовом рынке. Гипотетически, если бы клиент открыл и пополнил инвесткопилку 5 марта, спустя две недели он увидел бы на своем счете почти минус 8%.
Сколько стоит копилка?
Обслуживание самой копилки бесплатно. Но не стоит думать, что управляющая компания на этом ничего не зарабатывает. Расходы на управление и обслуживание фондов составляют 0,99% от среднегодовой стоимости чистых активов фонда. Комиссия на расходы не списывается отдельной операцией и уже включена в стоимость фондов на бирже. Есть еще комиссия при закрытии счета. Но она составляет всего 1 рубль или 0,01 доллара или евро и при отсутствии средств на счете копилки не взимается.
Вывести можно все деньги или только часть. При выводе средств происходит автоматическая продажа паев. Здесь применяется метод FIFO (то есть первыми продаются те паи, что были куплены самыми первыми). Это учитывается при расчете налога. Если при продаже паев у инвестора возникла прибыль, банк удержит с нее 13-процентный НДФЛ. Если продержать паи на счете больше трех лет, налог не взимается.
Вывести деньги со счета инвесткопилки можно только на дебетовый счет в банке «Тинькофф» и только в рабочее время биржи, то есть по будням с 10:00 до 18:39 по московскому времени. В выходные и праздничные дни снять деньги не получится.