где выгоднее ипотека в казани

Ипотека в Казани

Казань — город, который постоянно растет. Застройщики возводят новые жилые комплексы, жители Татарстана и других городов России стремятся сюда переехать. Спрос на ипотечные кредиты большой, поэтому в городе предлагают свои услуги десятки банков. И все лучшие предложения вы видите на этой странице.

Статьи об ипотеке

Ипотеку в Казани можно оформить на приобретение любой недвижимости, даже коммерческой. Есть варианты покупки доли, программы по строительству дома в кредит. Мы полностью изучили рынок недвижимости Татарстана и рассказываем, где и как вы можете оформить жилищный кредит. Все предложения — на Бробанк.ру.

Что можно купить в Казани в ипотеку

Чаще всего граждане принимают решение приобрести квартиру. И все банки Казани, выдающие ипотеку, предлагают такие кредитные программы. В итоге можно купить:

Фактически вы можете купить квартиру в ипотеку в любой точке города. Важно только определиться, где она будет находиться, на первичном рынке или вторичном.

Второй по популярности вид недвижимости — частные дома. Дом тоже может быть вторичным жильем или реализуемый строительной компанией. Например, популярность набирают новые коттеджные поселки в пригороде.

К домам банки предъявляют высокие требования. Это критерии к материалу постройки, наличию круглогодичного подъезда, удаленности от границ Казани или другого города Татарстана, возрасту постройки, статусу земельного участка и пр. Все критерии расскажет банк.

Есть и предложения по выдаче кредитов на строительство дома. Пусть вариантов и не так много. Для оформления нужен залог имеющейся недвижимости.

Кроме того, вы можете найти предложения по приобретению в ипотеку комнат, долей, гаражей. Есть даже варианты покупки коммерческой недвижимости физическим лицом.

Льготные ипотечные программы

В банках Казани можно реализовать все положенные вам субсидии и льготы в области жилищного кредитования. Также здесь можно оформить ипотеку с применением всех видов государственного субсидирования.

Правительство с целью поддержки заемщиков и строительного бизнеса создает программы субсидирования процентных ставок. То есть оно доплачивает банкам за то, что те заключают договора на низких ставках. На сегодня действуют три основные социальные ипотечные программы:

Кроме того, участники НИС могут воспользоваться военной ипотекой. А если у вас есть материнский капитал, вы можете использовать его при оформлении любой ипотеки, даже социального типа.

Кто может взять ипотеку в Казани

В последнее время ипотека становится все более доступной. Банки снижают критерии к заемщикам, появляются льготные программы с низкими ставками. А если учесть, что срок заключения договоров можно растянуть на период до 30 лет, кредит на покупку жилья могут позволить себе даже граждане с невысокими уровнем дохода.

И все же именно уровень доходов и текущие обязательные расходы — один из ключевых факторов, на которые опирается банк при рассмотрении заявки. Если на выплату ипотеки у клиента будет уходить более 50% от зарплаты, одобрение — под вопросом.

При рассмотрении заявки банк изучит все расходы заявителя, его обязательства, долги, затраты на содержание детей и пр.

Кто сможет получить одобрение по ипотеке в Татарстане:

Часто ипотеку оформляет не один заемщик, а семья. В этом случае муж и жена становятся созаемщиками, они вместе собирают пакет документов. При этом если жена, например, сидит в декрете, требования относительно трудоустройства и наличия справки ее не касаются. Справки может нести только один заемщик.

Ключевые условия предоставления

Это кредит, который выдается под проценты на определенный срок. По итогу оформления составляется график, заемщик погашает долг равными платежами. Если появится возможность частично или полностью закрыть долг, это можно сделать в любой момент.

Основные параметры жилищного кредита:

Без первоначального взноса в Казани ипотеку не оформить. Его наличие — обязательное условие любого банка. Более того, размер взноса влияет на ставку. Если он большой, ипотека будет более выгодной. Если минимальный, банк может применить к ставке повышающий коэффициент.

Где в Казани взять ипотеку на квартиру

Самая дешевая ипотека обычно выдается в банке, который является для заемщика зарплатным. Таким клиентам всегда снижают ставку на 0,5-1%. Но и остальные граждане могут найти хорошее предложение. Если вас интересует самая дешевая ипотека, обратите внимание на следующие банки:

Все эти банки принимают заявки на получение ипотеки онлайн. Вы можете направить им запрос и в течение 1 часа узнать решение.

Особенности оформления

Ипотека в Казани оформляется в два этапа. На первом заемщик предоставляет пакет документов для рассмотрения заявки. После изучения банк скажет, выдает ли ипотеку, и какие условия заключения договора предлагаются заявителю.

После можно приступать к поиску объекта недвижимости и сбору бумаг. Предварительно банк даст перечень аккредитованных им оценочных компаний. Нужно вызвать специалиста для осмотра недвижимости, ее описания и определения рыночной цены. Стоимость услуги усредненно 3000 рублей.

Если банк одобрит недвижимость, предварительно заемщику нужно застраховать объект. Это обязательное условие оформления любого ипотечного кредита. Страховка продлевается заемщиком каждый год. Это защита на случай пожаров, разрушений и пр.

После заключения договора стороны встречаются в Росреестре, куда передаются документы на регистрацию сделки. В этот момент на недвижимость накладывается обременение в силу ипотеки. Оно снимется только после ее гашения. В завершение банк переводит продавцу деньги.

Источник

Ипотека на 20 лет в Казани

На Выберу.ру представлено 176 предложений от 40 банков в Казани. В 2021 – 2022 году взять ипотеку на 20 лет можно по ставке от 2%. Ознакомьтесь с условиями различных программ, воспользуйтесь онлайн-калькулятором для расчета ипотечного кредита по заданным параметрам и выберите тот банковский продукт, который будет наиболее выгоден для вас.

Ипотека на 20 лет. Доступно 176 предложений. Изменить

Удобный поиск недвижимости и заказ отчета об оценке

Заполните заявку на сайте, дождитесь решения, подберите квартиру, предоставьте документы в ближайшее отделение банка и получите кредит.

Дистанционная подача. Оформление по 2 документам. Консультации по самым сложным вопросам

Заполните заявку на сайте, дождитесь решения, подберите квартиру, предоставьте документы в ближайшее отделение банка и получите кредит.

Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости, без комиссий. Льготные условия кредитования для молодых семей.

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Казани предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

Чем больше срок ипотеки, тем комфортнее выплачивать долг банку. Многие финансовые специалисты сошлись во мнении о том, что ипотека на 20 лет – оптимальный вариант для тех, кто хочет избежать сильной финансовой нагрузки на семейный бюджет, при этом не переплачивая по процентам.

В 2021 – 2022 году жилищный кредит на 20 лет предлагают многие банки Казани. Ознакомьтесь с их предложениями на одной странице: мы указали процентные ставки, примерные размеры ежемесячных платежей и полную сумму к возврату для каждой программы. Вы можете рассчитать свой график выплат, воспользовавшись встроенным калькулятором ипотеки.

Источник

Время покупать: что ждет рынок жилья и ипотеки Казани

11 июля Банк России повысил ключевую ставку с 5 до 5,5%. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина в тот день заявила, что регулятор не исключает перехода к «умеренно жесткой политике», когда ключевая ставка превысит 6%.

Опрошенные РБК Татарстан участники рынка недвижимости и ипотеки сошлись во мнении, что цены и спрос на жилье продолжат расти, однако не такими высокими темпами, как это происходило в последние полтора года. Ставки по ипотечным кредитам вырастут.

«Программы господдержки с субсидированными ставками по нынешним правилам заканчиваются 1 июля. Дальше ставка будет выше, а кредитный лимит сократится до 3 миллионов. На вторичном рынке в ближайшее время ставки точно будут расти. На мой взгляд, сейчас самое удачное время для покупки квартиры», – заявил РБК Татарстан руководитель второго отдела новостроек агентства недвижимости «ФЛЭТ» Вадим Зилаев.

Его точку зрения поддержал заместитель генерального директора девелоперской компании «Унистрой» Искандер Юсупов, отметив, что жилье выгоднее приобрести до 1 июля 2021 года, когда вступят новые условия программы льготной ипотеки.

«По факту с 1 июля правительственная программа не будет действовать в полной мере. Сумма кредита будет ограничена 3 миллионами рублей. В городах-миллионниках квартир, подходящих под эти условия, не так много. Как правило, это варианты за городом или небольшие однокомнатные квартиры, студии в Казани», – сказал Юсупов.

Он добавил, что у компании «Унистрой» под обновленные условия ипотеки с господдержкой попадают 26% квартир – в трех возводимых компанией объектах из 10.

Коммерческий директор девелоперской компании «Суварстроит» Эльвира Галяутдинова также отметила, что жилье выгоднее приобретать сейчас – до вступления в силу новых условий программы с господдержкой и на фоне повышения ключевой ставки, которая напрямую влияет на ипотечные ставки.

Делайте ставки

Руководитель отдела ипотеки АН «ФЛЭТ» Анна Смирнова сообщила, что средняя ставка на рынке новостроек, благодаря программе с господдержкой, сейчас составляет порядка 5,6%. В рамках программ, когда ставку субсидирует застройщик, можно оформить заем под 2,35% годовых на весь срок. На вторичном рынке ставка, в среднем, составляет 8,2%.

«Несмотря на то, что ЦБ поднял ключевую ставку, банки пока не торопятся увеличивать свои ставки. Однако им все равно придется это сделать, и сейчас они максимально оттягивают этот момент – скорее всего, до следующего поднятия ключевой ставки», – сказала Смирнова.

Начальник управления ипотечного бизнеса Ак Барс Банка Олег Исламов в беседе с РБК Татарстан подтвердил, что в банке прогнозируют повышение ставок по ипотечным кредитам. По данным ЦБ, на 1 мая средневзвешенная ставка в РФ составила 7,3%. Это, по его словам, чуть выше, чем в марте.

«По прогнозам, к концу текущего года ставки на рынке ипотеки могут вырасти до 8,5-9,5%. В первую очередь, это связано с удорожанием фондирования для банков в связи с повышением ключевой ставки, помимо этого, частичное влияние оказывает трансформация программы ипотеки с господдержкой. Также мы ожидаем роста ставок при рефинансировании ранее взятых кредитов», – сказал Исламов.

Он отметил, что решений о повышении ставок руководством банка на сегодня не принято. Однако такую возможность на фоне неоднократной положительной индексации ключевой ставки рассматривают.

«Если клиент сформировал первоначальный взнос, и у него остро стоит вопрос с переездом, желательно поспешить. Даже если сделка планируется через 2-3 месяца, можно подать заявку в банк, чтобы зафиксировать решение по текущей, еще не повысившейся ставке. Как правило, при повышении ставок новые тарифы распространяются на решения, полученные по новым заявкам – по ранее одобренным заявкам решения не меняются. Исключение составляет программа господдержки, где нужно успеть подписать кредитный договор до конца текущего месяца», – сказал Исламов.

Сейчас по ипотечным кредитам на покупку вторичного жилья «рабочая» процентная ставка составляет 7,75% (при первоначальном взносе от 20% для всех категорий клиентов, независимо от наличия зарплатной карты банка), при рефинансировании – от 8,29%, на покупку участков и загородных домов – варьируются от 8,5 до 8,99% (при взносе от 40% и от 20,01% соответственно).

Востребованная ипотека

По словам Анны Смирновой, доля ипотеки в общем объеме сделок по покупке жилья составляет 50-55%. «В Казани, как правило, самыми востребованными вариантами являются однокомнатные квартиры, студии и «евродвушки». Квартиры такого типа обычно покупают родители детям», – сказала руководитель отдела ипотеки АН «ФЛЭТ».

Начальник управления ипотечного бизнеса Ак Барс Банка Олег Исламов рассказал, что доля ипотеки с господдержкой в общем объеме выдач банка, по итогам 5 месяцев года, составила в Татарстане 41%, в других регионах – 31%. Доля вторичного рынка, в среднем, составляет 30%, рефинансирования – 16-18%, программы по покупке домов и земельных участков – 10%.

«Исходя из статистики ЦБ, доля вторичного жилья всегда была превалирующей, поскольку он включает в себя весь жилой фонд, в том числе недавно введенные в эксплуатацию дома. По данным ЦБ за апрель, доля выдач в сегменте ДДУ в Татарстане составила 26%, увеличившись к марту на 1%. Мы ожидаем, что доля вторичного рынка опять начнет расти после 1 июля, когда условия программы с господдержкой будут скорректированы», – сказал Исламов.

По его словам, средний размер ипотечного кредита, по итогам 4 месяцев года, составил в Ак Барс Банке 2,6 млн руб., годом ранее он равнялся – 1,9 млн. По РФ, согласно данным регулятора, средний чек составил 2,8 млн, что на 17% больше, чем в январе-апреле 2020 года. Средневзвешенный срок кредитования увеличился с 217 до 232 месяцев. В Ак Барс Банке – вырос с 197 до 226 месяцев.

«Во втором полугодии мы не видим предпосылок для такого же заметного роста цен, который наблюдался 12 месяцами ранее. Если средняя сумма кредита и срок кредитования будут и далее увеличиваться, то это будет происходить менее интенсивно. Если говорить о спросе, то мы ожидаем его стабилизацию в летний период. Необходимо отметить, что значительная часть клиентов, планировавших покупку новостройки, уже успели ранее воспользоваться господдержкой. Поскольку процентная ставка здесь будет повышена, а предельная сумма кредита, напротив, сократится, то вряд ли спрос на новостройки будет расти такими же темпами, как в предыдущем году и I квартале текущего года. В целом ожидаем стабилизации спроса или его незначительной коррекции в сторону уменьшения», – сказал Исламов.

Замгендиректора компании «Унистрой» Искандер Юсупов заявил, что спрос на жилье остается высоким. Если сравнить период января-июня текущего года с аналогичным периодом 2020-го, то спрос, в среднем, по портфелю вырос на 20%. После 1 июля, считает топ-менеджер, он может несколько снизиться.

На долю ипотеки в май 2021 года пришлось 74% от общего числа сделок по покупке жилья и 64% – по итогам 5 месяцев. «Дефицита предложения нет. Единственное, как я уже говорил, с 1 июля оформить ипотеку по льготным условиям будет сложнее», – отметил Юсупов.

Эльвира Галяутдинова из компании «Суварстроит» сообщила, что доля ипотеки в общем объеме продаж составила 80%. По сравнению с прошлым годом, уровень продаж вырос в текущем году на 40%. По ее словам, на рынке наблюдался некоторый дефицит предложения. Однако льготная ипотека придала импульс развитию рынка новостроек. Например, компания «Суварстроит» открыла продажи 11 домов в 4 ЖК, к концу 2021 года на рынок выведут новые объекты.

«Недвижимость продолжает расти в цене, что является следствием удорожания материалов, поэтому мы наблюдаем повышенный интерес к вложению в недвижимость со стороны инвесторов, которые понимают, что в перспективе принесет результат, поскольку недвижимость продолжит дорожать», – считает Галяутдинова.

Без падений и взлетов

По данным Росреестра по РТ, в республике, по итогам 5 месяцев 2021 года, зарегистрировано 26,1 тыс. ипотечных сделок с жилыми помещениями, что на 12,1% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Руководитель второго отдела новостроек АН «ФЛЭТ» Вадим Зилаев считает, что в ближайшее время не стоит рассчитывать на стагнацию или падение спроса на рынке жилья. «В последние несколько лет во втором полугодии процессы покупки и продажи недвижимости происходят более активно, чем в первом. Спрос также растет. В первую очередь, дорожают новостройки, так как себестоимость строительства сейчас выросла в цене. Вслед за новостройками устремляется и «вторичка». Причина в том, что многие продавцы квартир на вторичном рынке являются покупателями новостроек, продавцы которых также не хотят продешевить», – сказал Зилаев.

По прогнозу руководителя агентства недвижимости «Счастливый дом» Анастасии Гиззатовой, на рынке недвижимости в 2021 году не стоит ожидать снижения цен на жилье, равно как и их значительного повышения.

Во II квартале 2021 года средняя цена квадратного метра в новостройках составила 106,5 тыс. рублей, что на 33,7% больше, чем годом ранее (79,7 тыс. во II квартале 2020 года). Сильнее всего на первичном рынке подорожали студии, площадью, в среднем, 29 м² — на 21% до 3,5 млн руб. Стоимость кв. метра в них превысила 120,7 тыс. рублей. Отрицательную динамику продемонстрировали лишь многокомнатные квартиры, площадью от 130 квадратов — на 39% до 12,85 млн руб. (98,8 тыс. руб. за м²).

Стоимость квадратного метра на вторичном рынке во II квартале текущего года, по данным АН «Счастливый дом», выросла, к аналогичному периоду 2020-го, на 23,9% до 98,4 тыс. рублей. Студии подорожали на 16% до 2,85 мл рублей (по 114 тыс. за квадрат).

Спрос в апреле текущего года превышает прошлогодние и допандемийные показатели и на первичном, и на вторичном рынках. По договорам долевого участия было зарегистрировано 1,89 тыс. сделок купли-продажи жилья против 1,3 тыс. в 2020-м и 1,76 тыс. – в доковидном 2019 году.

На вторичном рынке в апреле зафиксировано 16,4 тысяч сделок, годом ранее их было 3,7 тыс., в позапрошлом году – 5,4 тысяч.

Источник