где выгоднее взять ипотеку на новостройку 2021
ТОП-10 банков с низкими ипотечными ставками
Консультационный центр ДОМ.РФ представляет еженедельный обзор ставок по ключевым ипотечным продуктам за неделю с 8 по 14 мая.
Ипотека на рыночных условиях
Средняя ипотечная ставка на покупку жилья в новостройке за вторую неделю мая увеличилась на 0,04%, а на готовое жилье – на 0,02%.
Лучшие предложения на рынке ипотеки*:
На первичном рынке:
1. Промсвязьбанк – 7,65
2. Открытие – 7,90 (+0,4)
7. Райффайзенбанк – 8,19
10. Совкомбанк – 8,40
На вторичном рынке:
3. Открытие – 8,00 (+0,4)
4. Райффайзенбанк – 8,19
7. Россельхозбанк – 8,35
8. Банк Санкт-Петербург – 8,39
9. Сбербанк – 8,40 (+0,4)
3. Промсвязьбанк – 7,85
4. Открытие – 7,90 (+0,4)
6. Россельхозбанк – 7,95
7. Райффайзенбанк – 7,99
* при условии, что сумма кредита составляет 5,5 млн руб., перв. взнос – 30% при сроке 15 лет.
Ставки по ипотеке с государственной поддержкой за неделю
Представляем вашему вниманию подборку самых выгодных ставок на ипотеку по крупнейшим льготным программам*.
Льготная ипотека «6,5%»:
1. Промсвязьбанк – 5,45
2. Газпромбанк – 5,55
5. Райффайзенбанк – 5,69
7. Россельхозбанк – 5,75
1. Промсвязьбанк – 4,50
2. Райффайзенбанк – 4,59
5. Россельхозбанк – 4,70
9. Открытие – 5,15 (+0,5)
10. Газпромбанк – 5,20
2. Россельхозбанк – 0,90
3. Газпромбанк – 0,90
9. Промсвязьбанк – 2,00
2. Промсвязьбанк – 7,10
3. Россельхозбанк – 7,50
5. Газпромбанк – 7,80
8. Абсолют Банк – 8,95
9. Банк Санкт-Петербург – 9,00
* при условии, что сумма кредита составляет 5,5 млн руб., перв. взнос – 30% при сроке 15 лет.
Ставки на покупку индивидуального жилого дома
ТОП-10 банков, предлагающих кредиты на покупку или строительство индивидуального жилого дома.
Покупка готового дома:
4. Открытие – 9,50 (+0,5)
5. Газпромбанк – 9,50 (+0,5)
6. Россельхозбанк – 10,25
7. Промсвязьбанк – 10,30
8. Банк Санкт-Петербург – 10,89
10. Совкомбанк – 12,99
Строительство жилого дома:
Кредит под залог имеющейся недвижимости:
Ипотека дешевле льготной. Список предложений
Льготная ипотека продолжает поддерживать спрос на жилье в Москве. В феврале 2021 года застройщики стали предлагать условия даже более выгодные, чем базовая программа с господдержкой (6,5%). Совместно с экспертом проверяем условия и ставки действующих в феврале 2021 года программ кредита на новостройки.
Эксперт в этой статье
Методология обзора
В исследование включены девелоперы из топ-10 по объему заключенных сделок отдельно в Москве и Новой Москве согласно данным из выписок Росреестра. Порядок упоминания в обзоре — согласно названиям девелоперов по алфавиту. Данные по ставкам актуальны на дату публикации материала.
INGRAD: 4,49%
Еще в конце декабря 2020 года компания INGRAD совместно с Альфа-банком запустила программу под 4,49% годовых на полный срок ипотечного кредита на всю линейку предложений квартир в своих проектах ЖК в рамках программы государственной поддержки. Застройщик также предлагает специальную программу по трейд-ин старой квартиры с сохранением возможности для покупателя проживать в ней до получения ключей от новой.
MR Group: 5,85%
MR Group пока не предлагает каких-либо существенных вариантов льготной ипотеки от банков-партнеров с пониженной ставкой. Самая низкая ставка, по которой можно приобрести квартиры в проектах MR Group, — 5,85% (предложение Промсвязьбанка и АК Барс Банка). Далее целый пул банков («Дом.РФ», Альфа-банк, «Открытие», «Уралсиб») предлагают ставку 5,99%. При этом у застройщика параллельно действует программа для инвесторов «Инвестируй, не приобретая недвижимость» с порогом входа 3 млн руб. и с возможным/вероятным доходом через пять лет.
«А101»: 0,1%
Застройщик предлагает совместно с Россельхозбанком до конца февраля ипотеку под 0,1% на пять лет или 0,9% на десять лет (при первоначальном взносе в обоих вариантах от 50%). При покупке квартиры стоимостью 7,5 млн руб. экономия покупателя может составить от 630 тыс. до 1,18 млн руб. Более привлекательные условия, чем базовая программа льготной ипотеки с господдержкой, предлагает застройщик до конца февраля и на определенный объем лотов (прежде всего с отделкой) совместно с ВТБ: 0,1% в первые шесть месяцев и далее ипотека под 6,1% на оставшийся срок (при 15%-ном первоначальном взносе, сроке ипотеки до 30 лет и максимальной сумме кредита до 12 млн руб.).
«Донстрой»: 5,9%
Застройщик также предлагает более привлекательные условия, чем базовая ставка льготной ипотеки с господдержкой: например, под 5,9% совместно с Газпромбанком, Россельхозбанком, СМП Банком и под 5,99% совместно с Альфа-банком и «Уралсибом». Совместно с ВТБ застройщик предлагает ипотеку с субсидированной процентной ставкой на уровне 0,1% на первые 12 месяцев, а далее — 6,1%.
«Инвесттраст»: 4,7%
Застройщик «Инвесттраст», реализующий масштабный проект «Новые Ватутинки», также предлагает покупателям квартир варианты более низких ставок ипотеки (4,7–5%) по совместным программам с банками Райффайзенбанк, ФК «Открытие», Газпромбанк.
ГК «ПИК»: 4,6%
ГК «ПИК» предлагает до конца февраля ипотеку под 4,6% (совместно с «Дом.РФ», Альфа-банком и ВТБ) на ограниченный пул квартир (при 15%-ном первоначальном взносе, сроке ипотеки от 3 до 30 лет и максимальной сумме кредита до 12 млн руб. для Москвы, МО) — доля таких квартир в общем объеме экспозиции по отдельным проектам достигает 20–25%. Дополнительно к этому в общем пуле квартир в проектах ГК «ПИК» предлагаются лоты по более низким ценам — доля таких квартир в общем объеме экспозиции по отдельным проектам также достигает 20–25%. Кроме того, низкие ставки по ипотеке ПИК также предлагает на апартаменты — 6,1% (совместно с ВТБ) по двум документам (при 15%-ном первоначальном взносе, сроке ипотеки от 1 до 15 лет и максимальной сумме кредита до 60 млн руб.).
«Самолет»: 2,99%
Группа «Самолет» совместно с Альфа-банком разработали программу под 2,99% на весь срок кредитования (при 15%-ном первоначальном взносе, сроке ипотеки до 20 лет и максимальной сумме кредита до 12 млн руб.). Выгода по сравнению со стандартными условиями ипотеки с господдержкой может составлять 1–1,4 млн руб. при покупке квартиры стоимостью 6 млн руб. и 1,5–2 млн руб. при покупке квартиры стоимостью 10 млн руб. Дополнительные программы льготного ипотечного кредитования застройщик разработал с банками ФК «Открытие» (ставка 3,99% на первые два года кредита и 5,99% на оставшийся срок) и ВТБ (ставка 0,1% на первый год кредита и 6,1% на оставшийся срок).
Группа «Эталон»: 5,85%
Самые низкие процентные ставки по ипотечным кредитам на уровне 5,85–5,99% годовых в партнерстве с такими банками, как «Дом.РФ», Промсвязьбанк, ФК «Открытие», «Уралсиб», Альфа-банк, Россельхозбанк, Банк Ак Барс (основные банки-партнеры). Такие же условия есть в девелоперских компаниях «Центр-Инвест» и «Абсолют», которые также входят в десятку девелоперов по объемам продаж в Москве.
Мнение эксперта
Регина Лочмеле, директор департамента аналитики компании Falcon Group:
— Доля ипотеки в продажах новостроек в 2020 году выросла до 62% в Старой Москве и до 68% в Новой Москве, вследствие чего покупатели жилья сейчас особенно чувствительны не только к цене квадратного метра, но и к конкретным условиям по ипотеке и размеру совокупной переплаты в виде процентов к исходной цене квартиры. Поэтому некоторые застройщики выбрали стратегию привлечения потенциальных клиентов через этот рыночный инструмент — частичное дополнительное субсидирование из средств застройщика ипотечной ставки. Особенно это актуально для застройщиков, имеющих большое количество проектов, в том числе крупных проектов, состоящих из нескольких очередей.
В случае отмены льготной ипотеки наиболее вероятным представляется сценарий, что застройщики продолжат использовать стратегию совместно с банками-партнерами льготных ипотечных программ с дополнительным субсидированием льготной ставки из средств застройщика. Это будет альтернативой механизму снижения цен и предоставления скидок.
5 способов выгодно взять ипотеку в 2021 году под низкий процент
Ипотека продолжает оставаться одним из наиболее доступных способов приобретения собственного жилья. Оплата стоимости жилья частями, несмотря на переплату по процентам, для определенной категории граждан является доступнее, чем покупка квартиры без привлечения кредитных средств.
Особенности ипотечных программ 2021 года
В 2021 году продолжает действовать программа государственной поддержки при получении ипотеки по льготным процентным ставкам. Благодаря государственным мерам ставки по ипотеке постепенно снижаются: в июне 2019 года средний процент для не льготных категорий заемщиков составлял 10,7% годовых. В текущем году этот же показатель снизился до 7,2% годовых.
Что касается ипотеки с государственной поддержкой, то именно этот продукт стал причиной снижения ставок на первичном рынке недвижимости ниже 6% годовых. В Российской Федерации подобного прецедента еще не было. По оценкам аналитиков сохранение тенденции приведет к тому, что рыночная (не льготная) ипотека уже к 2021 году станет доступной под 7-7,5% годовых.
Как выгодно взять ипотеку?
Средняя процентная ставка в 7,2% годовых — не фиксированный показатель, на который не могут рассчитывать все без исключения заемщики. По этой причине конечная ставка может составлять 10-12% годовых и более, — все зависит от того, насколько банк заинтересован в сотрудничестве с клиентом.
Снижение ставки и улучшение общих условий кредитования возможны при обращении к льготным программам ипотеки. Такие программы реализуются государством через кредитные организации.
Семейная ипотека
Программа стартовала в начале 2018 года. В апреле 2019 года Правительство внесло в программу существенные изменения, в соответствии с которыми льготная ставка в 6% годовых сохраняется на весь срок действия договора. Изначально льготная ставка работала в течение 3, 5 или 8 лет. После внесения изменений собственным жильем смогли обзавестись 600 российских семей.
Суть программы заключается в том, что банки выдают жилищные кредиты по сниженной ставке, а государство, со своей стороны, возмещает кредиторам разницу между льготной и коммерческой ипотекой. Особенности оформления:
Участие в государственной программе не освобождает заемщика от первоначального взноса. Минимальный размер — 10% от оценочной стоимости жилья. Если второй и (или) последующий ребенок родился в обозначенный период, то обратиться за ипотекой на описанных условиях можно вплоть до 1 марта 2023 года. При выполнении определенных рекомендаций банка предусматривается снижение процента. В СберБанке России процентную ставку можно снизить до 0,1% при приобретении объекта у застройщиков, входящих в число партнеров банка.
Дальневосточная ипотека
Программа работает с 1 декабря 2019 года по 31 декабря 2024 года. Территория покрытия — Дальневосточный федеральный округ. Потенциальные заемщики: молодые семьи — граждане России, официально зарегистрировавшие свой брак, возраст ни одного из которых не превышает 35 лет, а также участники государственной программы «Дальневосточный гектар».
Молодая семья отвечает только критериям по возрастным ограничениям. Наличие / отсутствие детей в семье на возможность оформить дальневосточную
ипотеку никак не влияет. Условия льготной ипотеки:
По условиям конкретной кредитной организации годовая ставка в 2% может быть снижена. Участники программы «Дальневосточный гектар» получают кредит на строительство частного дома в пределах полученного от государства гектара земли.
Сельская ипотека
Программа предусматривает получение денежных средств на покупку или строительство объекта, на территории сельской агломерации на территории РФ. В программе не участвую следующие регионы: Москва, МО, Санкт-Петербург. Кредит доступен до 31 декабря 2022 года. Условия оформления:
Заемщиками выступают исключительно граждане РФ. Кредитные организации могут выдвигать потенциальным клиентам дополнительные требования с целью снижения конечной годовой ставки.
Оформление ипотеки без первоначального взноса
Первоначальный взнос — основная статья расходов, которую перекрывают заемщики на стадии оформления кредитного соглашения. По этой причине определенная часть граждан откладывает оформление ипотеки на потом: 15-20% и более от стоимости приобретаемого жилья разово внести могут не все потенциальные заемщики.
Чтобы не упускать такой достаточно широкий клиентский пул, кредитные организации поочередно стали запускать программы по оформлению ипотеки без первоначального взноса. Это означает, что заемщику не потребуется вносить какую-то часть от суммы приобретаемого жилья сразу после подписания договора.
Выгодной такую ипотеку называть не совсем верно. Более правильное определение — доступная ипотека. Если поверхностно изучить программы выборочных кредитных организаций, то условия будут значительно отличаться от тех, которые предусмотрены при наличии первоначального взноса. Разница заключается в следующих параметрах:
Исключение составляют случаи, когда заемщик, не имеющий средств на первоначальный взнос, оформляет ипотеку под залог имеющейся в собственности недвижимости. Чем ликвиднее недвижимость — тем ниже годовая ставка, и лучше остальные условия по кредиту.
Ипотека для действующих клиентов банков
Снижение процентной ставки доступно действующим клиентам кредитных организаций. Если потенциальный заемщик является участником зарплатного проекта в банке, то здесь он может получить кредит на ипотеку без подтверждения платежеспособности и по выгодной процентной ставке.
Высокий процент по ипотеке банками назначается в том случае, если они несут риски в процессе сотрудничества с клиентом. Чем выше риски — тем хуже условия по кредиту. Зарплатные клиенты, получающие заработную плату на карту кредитной организации, не подтверждают доходы, так как банк в состоянии их отследить.
В процессе принятия решения кредитор понимает, что заявку подает платежеспособный заемщик, который является служащим надежной компании. Стимулировать таких клиентов чаще обращаться за продуктами и предложениями банка получается за счет улучшения условий. Зарплатный клиент всегда рассматривается в приоритете по сравнению с остальными категориями заемщиков.
Советы для оформления ипотеки под низкий процент
Если заемщик не подпадает под требования по оформлению льготной ипотеки, но вопрос с жильем остается актуальным, остается пользоваться предложениями по получению рыночной ипотеки — без льгот со стороны государства, и без специальных внутрибанковских программ. Следующие опции, предусмотренные в договоре, могут снизить процентную ставку по не льготной ипотеке:
Эти меры в большинстве случаев помогают снизить конечный процент на несколько процентных пунктов. Помимо этого, платежеспособные клиенты могут обратиться в небольшие или малоизвестные кредитные организации, которые чаще всего функционируют в пределах одного региона. Такие банки, в целях привлечения клиентов, предлагают оформить ипотеку на условиях, выгоднее тех, которые предлагают крупные и топовые кредитные организации.
Ипотека с низким процентом
Ипотека на 1 000 000 ₽ на 5 лет, с первоначальным взносом 2 000 000 ₽. Доступно 528 предложений. Изменить
Удобный поиск недвижимости и заказ отчета об оценке
Заполните заявку на сайте, дождитесь решения, подберите квартиру, предоставьте документы в ближайшее отделение банка и получите кредит.
Дистанционная подача. Оформление по 2 документам. Консультации по самым сложным вопросам
Заполните заявку на сайте, дождитесь решения, подберите квартиру, предоставьте документы в ближайшее отделение банка и получите кредит.
Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости, без комиссий. Льготные условия кредитования для молодых семей.
Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ
Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ
Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Помощник
Если вы выбираете, в каком банке получить ипотеку под низкий процент, ознакомьтесь с программами на этой странице финансового портала Выберу.ру. информация актуальна и обновляется ежедневно.
Деньги в 2021 – 2022 году предоставляются на покупку квартиры в новостройке и вторичного жилья. Обратите внимание на то, кто выступает в роли продавца на первичном рынке – любой застройщик или предложенная банком организация. Если ипотека рассчитана на вторичку, продавцом может быть и частное лицо.
Перед тем как вы определите, где взять кредит, изучите все условия займа. Чтобы ознакомиться с ними, перейдите на страницу программы.
Кому доступна ипотека под низкий процент
Чтобы получить ипотечный кредит, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
Перечень требований в каждом финучреждении может отличаться. Чтобы ознакомиться с ними, перейдите на страницу с описанием ипотеки.
Как оформить заявку
Если вы определили, в каком банке взять кредит, оформите запрос. Чтобы подать заявление, не обязательно идти в офис. Вы можете оформить запрос онлайн через наш сайт. Нажмите «Подать заявку» и заполните анкету на открывшейся странице.
Необходимо дать согласие на обработку персональных сведений. На телефон, который вы указали в заявке, поступит СМС с ответом. Для оформления самого займа понадобится прийти в офис с документами.
Какие документы потребуются
Для оформления ипотеки заемщику придется подтвердить гражданство, трудоустройство и платежеспособность. В связи с этим необходимо предоставить кредитно-финансовой организации (помимо заявления) следующий пакет документов:
Если клиент получает зарплату на дебетовую карту кредитно-финансовой организации, перечень документов может быть меньше.
Как взять ипотеку с господдержкой: 7 действующих программ ипотечного кредитования
Этот материал обновлен 05.02.2021.
Государство готово заплатить часть денег за вашу квартиру. Обычно эти деньги получает не сам покупатель жилья, а банк, который выдал кредит. Государство возмещает ему часть процентов при снижении ставки или гасит основной долг за заемщика.
В этом материале — семь актуальных программ господдержки, по которым можно купить квартиру в ипотеку или уменьшить долг.
👪 Семейная ипотека
Какая ставка: для Дальнего Востока — 5%, для других регионов — 6%
Кому: семьям с двумя детьми и более. Второй или последующий ребенок должен родиться с 01.01.2018 по 31.12.2022. Если ребенок — инвалид, дата рождения не важна и он может быть один в семье
На что: только на новостройку, если продавец — юрлицо. На Дальнем Востоке можно купить вторичку в селе
Сколько: для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн рублей, для остальных регионов — 6 млн рублей
🏞️ Дальневосточная ипотека
Кому: супругам или родителю с ребенком, если взрослым не больше 35 лет, а также владельцам дальневосточного гектара
На что: можно купить новостройку, вторичное жилье в селе или земельный участок под ИЖС
Сколько: до 6 млн рублей на 20 лет
🏢 Льготная ипотека
На что: только на новостройку, которую покупают у юрлица. Дом может быть сдан или на этапе строительства
Сколько: для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн рублей, для остальных регионов — 6 млн рублей
🏡 Сельская ипотека
Какая ставка: от 0,1 до 3%
На что: можно купить квартиру, дом или участок под застройку, в том числе на вторичном рынке. Но только в сельской местности, с учетом требований к участкам и жилью
Сколько: в Ленинградской области, на Дальнем Востоке и в Ямало-Ненецком автономном округе — до 5 млн рублей, в других регионах — до 3 млн рублей. Москва, Московская область и Санкт-Петербург не участвуют в программе
🐣 Молодая семья
Кому: супругам или родителю с ребенком, если взрослым не больше 35 лет. При условии, что они нуждаются в улучшении жилищных условий
На что: социальную выплату можно использовать для покупки квартиры или дома по договору купли-продажи и ДДУ. Можно внести ее как первоначальный взнос или потратить на уплату процентов и основного долга
Сколько: субсидия зависит от расчетной стоимости жилья и составляет 30% для семьи без детей и 35% для тех, у кого есть дети
👼 Ипотека многодетным
Кому: семьям с тремя детьми или более. Третий или последующий ребенок должен родиться не раньше 2019 года
На что: на погашение имеющейся ипотеки. Ее можно взять в любое время даже для покупки жилья на вторичном рынке
Сколько: 450 000 Р для погашения основного долга и процентов. Субсидию выделяют единоразово и переводят по заявлению напрямую в банк
🍼 Материнский капитал
Кому: семьям, в которых первый ребенок родился после 1 января 2020 года. Или второй и последующий — начиная с 2007 года
На что: маткапитал можно потратить на первоначальный взнос по ипотеке или погасить им долг с процентами
🇷🇺 Как получить поддержку от государства
Спасибо, но я вот ни под одну из этих программ не попадаю 🙁
тьфунатебя, льготная ипотека для всех. Сам взял недавно.
Freeman, меня квартиры не инетресуют, только дома 🙁
тьфунатебя, сельская ипотека?
Все прекрасно, только цены на новостройки задрали, вариантов квартир тоже почти нет. Так что и с той единственной программой, что мне подходит, взять уже не получится
Для молодых семей без детей никакой программы не предусмотрено. А то ещё плодиться начнут не дай Бог!
Где льготная ипотека для пенсионеров?🤣
Мы участвовали в программе Молодая семья. Встали на очередь через суд (т. к. нас не хотели ставить). Стояли честно с 2012 г. и ничего не получили. Очередь до нас так и не дошла и нас сняли, т. к. мне исполнилось 35 лет(
Точно знаю, что есть те, кто за деньги после нас быстро продвинулись в очереди и получили сертификаты( Вот такая история)
Недавно взяли ипотеку, вторичка, ближайшее Подмосковье. Детей нет, не под одну гос. программу не подошли( Спасибо, хоть по минимуму сбили ставку, согласившись на всякие страхование жизни и прочие деньги высасывания.
Ip, у нас минимальная ставка, 7,3%, самый крупный банк в стране.
А как сейчас с сельской? Кто брал, какие подводные камни?
wadaki, Как получить кредит на постройку дома по программе сельской ипотеки: мегаподробный разбор с инструкцией
https://journal.tinkoff.ru/ask/stroim-dom-v-sele/
wadaki, на ТЖ недавно была статья про нее
Вначале говорили что с 2017 года.У нас родился ребёнок в 2017 году.
А потом переиграли что с 2018 года.
У меня 5-ть детей и не под одну программу не попадаю.Круто государство помогает многодетным.
Сейчас понимаю что нужно развивать млм.
Строю карьеру в сфере здоровья,укрепляю иммунитет всей семьи и зарабатываю делясь информацией со знакомыми.
Ищите меня в соц сетях Дякону Лилия.
Не на одну не подходим, то ребёнок рождён рашьше 2019года,то 2018 только на Во-во тройку, в нашем городе не строят новые дома давно.
Мы участвуем в программе молодая семья, и уже в этом месяце получаем квартиру, муж с сыном стоял на очереди на улучшение жил. условий.
Стоял с 2018, по итогу в 2021 должны были дать субсидию на это дело, но мы подали заявление на жилье от оператора в фонде доступного жилья в СПб и тогда в течении 3х месяцев, прошла проверка документов, комиссия вынесла положительное решение и вот квартира уже почти у нас в руках)))
Всем советую, это не сложно, люди которые там работают, профессиональны и компетентны, никаких трудностей мы не испытали и что самое главное, квартиру мы берём не в ипотеку, а совершенно без переплаты и не по рыночной цене, а по себестоимости.
Не упускайте свой шанс.